Regulatory Alerts2013-03-13
Central Bank initiative to support the tourism sector
The letter outlines a decision by the Egyptian Central Bank to support the national economy and develop various economic sectors, with a focus on the tourism industry. The bank has decided to issue an initiative to support the tourism sector, specifically by providing credit facilities for hotels, travel services, transportation, and restaurants in tourist areas. The initiative includes guidelines for banks to study each case individually and make appropriate decisions, including granting a one-year grace period, rescheduling payments, and reducing interest rates. The decision aims to help non-regular clients and restructure some facilities to extend repayment periods.
السيد الأستاذ /
تحية طيبة وبعد،،
رئيس مجلس الإدارة بنك في ضوء الدور الريادي الذي يقوم به البنك المرآزي المصري والقطاع المѧصرفي لѧدعم الاقتѧصاد القѧومي وتنميѧة وتنشيط القطاعات الاقتصادية المختلفة، ونظراً لمѧا يمثلѧه قطѧاع الѧسياحة مѧن أهميѧة ورآيѧزة مѧن رآѧائز الاقتѧصاد حيѧث يعتبر مساهماً رئيسياً في الدخل القومي ومورداً أساسيا للنقد الأجنبي، هذا ونظراً للظѧروف الراهنѧة والأزمѧة التѧي يمѧر بها القطاع، فقد ارتأى البنك المرآزي المصري ضرورة وضع آلية لاحتѧواء تلѧك الأزمѧة وتوجيѧه البنѧوك للتعامѧل معهѧا في الوقت الحالي.
وبنѧاءاً علѧى مѧا تقѧدم فقѧد قѧرر البنѧك المرآѧزي المѧصري إصѧدار مبѧادرة لѧدعم قطѧاع الѧسياحة وبѧالأخص التѧسهيلات الائتمانية الممنوحة للعملاء بغرض تمويل الأنشطة التالية:
- فنادق الإقامة والمشروعات السياحية (باستثناء تلك المُقامة بغرض البيع)،
- خدمات وآالات السفر والحجز والرحلات السياحية،
- النقل السياحي البرى،
- المطاعم والمشروبات والأنشطة الترفيهية في المناطق السياحية، ويѧشمل مѧا سѧبق العمѧلاء المنتظمѧين وغيѧر المنتظمѧين باسѧتثناء بعѧض فئѧات العمѧلاء الѧواردة بقѧرار مجلѧس إدارة البنѧك المرآزي المصري بجلسته المنعقدة بتѧاريخ ٣ ينѧاير ٢٠١٢ علѧي سѧبيل الحѧصر: عمѧلاء أعѧدمت مѧديونياتهم دون إبѧراء ذمة، العملاء المتوقفين عن السداد وعملاء الإجراءات القضائية، وذلك ما لم يتفѧق العمѧلاء فѧي أي مѧن الحѧالات الѧسابقة مع البنوك الدائنة على إبرام تسوية أو جدولة.
ونورد فيما يلي الإطار العام لتلك المبادرة متمثلة في محѧددات استرشѧادية تقѧوم البنѧوك مѧن خلالهѧا بدراسѧة آѧل حالѧة على حدى واتخاذ القرار المناسب بشأنها على النحو التالي: ١ .١ منح فترة سѧماح بحѧد أقѧصى عѧام مѧن ، يѧتم خلالهѧا ترحيѧل جميѧع الاسѧتحقاقات القائمѧة (عѧن تѧسهيلات طويلة الأجѧل و/أو قѧصيرة الأجѧل و/أو الجѧاري مѧدين)، فѧضلا عѧن رسѧملة عائѧد التѧسهيلات علѧى أصѧل الѧدين وعدم حساب فوائد تأخير على الأقساط المؤجلة، وفي جميع الأحوال يُراعى ما يلي: أ. عدم اعتبار التسهيلات المنتظمة - وفقاً لما هو مѧدرج بѧسجلات البنѧوك فѧي تاريخѧه - غيѧر منتظمѧة طѧوال فترة السماح.
ب. يُسمح للبنوك بإعادة تѧصنيف العمѧلاء الѧذين تѧم إدراجهѧم ضѧمن فئѧة العمѧلاء غيѧر المنتظمѧين بѧأثر رجعѧي اعتباراً من أول يناير ٢٠١٣ وما يترتب على ذلك من رد العوائد الهامشيه.
ج. عѧدم المѧساس بالمخصѧصات القائمѧة علѧى أن يكѧون لكѧل بنѧك الحريѧة فѧي تكѧوين المخصѧصات اللازمѧة وتجنيѧب العوائѧد لمѧدة تزيѧد عѧن ٣ شѧهور خѧلال فتѧرة الѧسماح واتخѧاذ مѧا يلѧزم مѧن إجѧراءات وفقѧاً لمѧا يتراءى للبنك.
.٢ تعتبر فترة السماح المحددة أعѧلاه فتѧرة إضѧافية علѧى المهلѧة المتبقيѧ ة المقѧررة لدرجѧة الجѧدارة الائتمانيѧة للفئѧة رقѧم ٧ مخѧاطر تحتѧاج لعنايѧة خاصѧة / List Watch ) ٩ شѧهور ) وذلѧك وفقѧا لأسѧس تقيѧيم الجѧدارة وتكѧوين المخصصات.
١ .٣ لا يُعتد بالجدولة التي تتم خلال فترة السماح في إطار الإدراج ضمن عملاء التسويات .
فѧي حالѧة انخفѧاض ١ .٤ تخفيض سعر العائد دون الالتزام بحد أدنى، ودون إدراج العميѧل ضѧمن عمѧلاء التѧسويات التسعير عن سعر الائتمان والخصم، وذلك بحد أقصى عامين من تاريخه.
.٥ في حالة قيام البنѧك بمѧنح عمѧلاء غيѧر منتظمѧين - يѧرى البنѧك جѧدوى مѧن تعѧويمهم - تѧسهيلات ائتمانيѧة جديѧدة يمكن حساب المخصص المكون للحد الجديد بواقع %٥ وذلك خلال فتѧرة الѧسماح مѧع مراعѧاة الالتѧزام بأسѧس حساب الاضمحلال وفقا لقواعد أعداد وتصوير القوائم المالية للبنوك وأسس الاعتراف والقياس.
.٦ يُمكن التنسيق بين البنوك المقرضѧة لѧذات العميѧل فѧي مجѧال تطبيѧق المبѧادرة علѧى أن يѧتم ذلѧك تحѧت إشѧراف البنك صاحب أآبر مديونية.
هذا وفي حالة قيام البنوك بتطبيق أي مما سبق، يجب مراعاة ما يلي:
أ- دراسѧة موقѧف آѧل عميѧل علѧى حѧدى أخѧذاً فѧي الاعتبѧار تѧأثير الأزمѧة الحاليѧة فѧي قѧدرة العمѧلاء علѧى السداد وجودة الائتمان الممنوح لهم ودراسة التدفقات النقدية المستق بلية لتغطية خدمة الدين.
ب- إجراء اختبارات حѧساسية (Analysis Sensitivity (ووضѧع خطѧط بديلѧة لمواجهѧة الѧسيناريوهات المحتملة والحد من المخاطر المصاحبة لها.
ج- إمكانية إعادة هيكلة بعض التسهيلات بغرض مد فترة السداد وتخفيف أعباء العملاء ٢ .
قرار مجلس إدارة بجلسته المنعقدة بتاريخ ٣ يناير ٢٠١٢ بشأن تعديل القواعد المنظمة لنظام تسجيل بالبنك ١ ( المادة الأولى / أولا / بند ٥ و ٨)
تسري المحددات الاسترشادية الواردة في هذا القѧرار اعتبѧاراً مѧن مѧع الالتѧزام التѧام بقѧرار مجلѧس إدارة البنك المرآزي بجلسته المنعقѧدة بتѧاريخ ٢٤ مѧايو ٢٠٠٥ الخѧاص بقواعѧد أسѧس تقيѧيم الجѧدارة الائتمانيѧة وتكѧوين المخصѧѧصات وقѧرار مجلѧѧس إدارة البنѧѧك المرآѧزي المѧѧصري بجلѧѧسته المنعقѧدة بتѧѧاريخ ٣ ينѧѧاير٢٠١٢ بشأن تعديل القواعد المنظمة لنظام تسجيل الائتمان بالبنك المرآزي المصري، وذلك بعد انقضاء فترة السماح.
وتفضلوا بقبول فائق الاحترام هشـام رامـز عبد الحافظ
بما لا يتعارض مع ضوابط منح الصادرة عن وسياسة الداخلية. ٢