Regulatory Alerts2021-01-06
A circular dated January 6, 2021 regarding local transfers in the Egyptian pound
The letter, dated January 6, 2021, is addressed to the Chairman of the Board of Directors of a bank in Cairo, Egypt. It refers to a previous circular dated June 21, 2020, emphasizing the need to enhance banks' infrastructure and remittance departments to facilitate same-day remittance requests for customers. The aim is to gain customers' trust and encourage them to reduce their use of cash. The letter outlines decisions made by the Central Bank of Egypt's board of directors on December 27, 2020, regarding remittance services in Egyptian pounds, including timeframes for executing transfers within the same bank and to other banks. It also mentions exemptions from these timeframes, such as transactions requiring credit approvals or those suspected of money laundering or terrorist financing.
القاهرة في : 6 يناير 2021 السيد األستاذ/ رئيس مجلس اإلدارة بنك تحية طيبة وبعد،، باإلشارة إلى الكتاب الدوري المؤرخ 21 يونيو 2020 الذي تضمن ضرورة دعم البنية التحتية وإدارات التحويالت بالبنوك بما يتيح تنفيذ طلبات التحويالت الخاصة بالعمالء في نفس اليوم، وذلك لكسب ثقتهم وتشجيعهم على تخفيض استخدام النقد المتداول، وفي ضوء الجهود المبذولة لتعزيز الشمول المالي وخاصة على صعيد تطوير نظم الدفع بهدف تعزيز البنية التحتية الالزمة لرفع كفاءة المعامالت البنكية وإتاحتها بأسعار مناسبة، ومنها تنفيذ المعامالت المالية من خالل التحويالت البنكية التي ي ستهدف تنفيذها في أقل وقت ممكن حيث أنها تمثل البديل األفضل واألسهل من التعامالت النقدية.
هذا وتعزيزاً لما سبق، فقد قرر مجلس إدارة البنك المركزي المصري بجلسته المنعقدة في 27 ديسمبر 2020 ما يلي: " أوال:ً يتعين على البنوك االلتزام بما يلي عند تقديم خدمة التحويالت البنكية بالجنيه المصري لعمالئها: .1 فيما يتعلق بطلبات عمالء البنك للتحويل لحسابات طرف نفس البنك ُمقد َمة من خالل الفروع أو أحد القنوات اإللكترونية، يتم تنفيذ تلك الطلبات بحد أقصى خالل ساعتين من توقيت تقديم طلب العميل، وبتاريخ لطلب العميل.حق نفس يوم العمل أو وفقاً .2 فيما يتعلق بطلبات التحويل لحسابات طرف بنك آخر ُمقد َمة من خالل الفروع أو أحد القنوات اإللكترونية، يتم تنفيذها على النحو التالي: أ. بالنسبة للبنك مرسل أمر التحويل:
-
يتم استالم طلبات العمالء المقدمة خالل مواعيد عمل الفروع أو من خالل القنوات اإللكترونية على مدار الساعة.
-
يتم إرسال أمر التحويل إلى بنك المستفيد خالل نفس يوم العمل وبحد أقصى ساعتين من توقيت استالم طلب العميل.
يتعين على البنك إرسال▪ بالنسبة لطلبات العمالء التي ترد إلى البنوك بعد الساعة الثانية ظهراً أمر التحويل في أسرع وقت ممكن إلى بنك المستفيد وبحد أقصى ساعتين منذ بدء يوم العمل التالي.
لطلب مرسلب. بالنسبة لبنك المستفيد: يجب اإلضافة لحساب المستفيد بتاريخ حق نفس يوم العمل أو وفقاً التحويل، وبحد أقصى ساعة من توقيت استالم البنك ألمر التحويل.
ي ستثنى من االلتزام بالتوقيتات المذكورة أعاله أي عمليات تتطلب موافقات ائتمانية، أو أي عمليات ي شتبه للضوابط الرقابية للبنوك في شأن مكافحة غسل األموالفيها كعمليات غسل أموال أو تمويل اإلرهاب وفقاً وتمويل اإلرهاب الصادرة عن البنك المركزي المصري عام 2008 وتعديالتها، وكذا أي مخاطر أخرى يراها البنك.
وفي هذا الصدد، فقد تقرر زيادة عدد جلسات التسوية اليومية )windows settlement day Same ) لنظام غرفة المقاصة اإللكترونية )House Clearing Automated )لشركة بنوك مصر للتقدم بد ًء 1 فبراير .2021 التكنولوجي من جلستين إلى أربع جلسات خالل اليوم من .3 إلغاء العموالت التي يحصلها بنك المستفيد عن الحواالت الواردة.
.4 إرسال تق رير شهري لقطاع الرقابة المكتبية بالبنك المركزي المصري وفقا للنماذج التي سيتم موافاة البنوك بها الحقاً في هذا الشأن.
.5 تفعيل الربط المباشر باألنظمة )"STP "Processing Through-Straight )في التحويالت الصادرة والواردة.
.6 بالنسبة للبنود أعاله، يتم منح البنوك فترة لتوفيق األوضاع مدتها ثالثة أشهر بالنسبة للبند رقم ،2 وستة أشهر بالنسبة للبند رقم .5
ثانيا:ً لدى تطبيق ما سبق يُراعى ما يلي:
.1 تفعيل االعتماد على رقم الحساب المصرفي الدولي IBAN تمهيداً إللزام البنوك باستخدامه في تنفيذ جميع التحويالت في مرحلة الحقة، على أن يتم ما يلي:
-
ضرورة االنتهاء من إخطار العمالء بأرقام الحسابات المصرفية الدولية الخاصة بهم في أقرب وقت.
-
تكون مسئولية البنك المرسل للتحويل التحقق من صالحية رقم الحساب )validation IBAN )قبل تنفيذ أي معامالت.
-
قيام البنك مستقبل التحويل بالتأكد من صحة بيانات المستفيد.
.2 اإلفصاح عن العموالت والمصاريف الخاصة بخدمة التحويالت بكافة الوسائل الممكنة )على سبيل المثال: في صاالت استقبال العمالء بمقرات وفروع البنك أو موقعه اإللكتروني، أو في وسائل اإلعالم المختلفة أو في المراسالت الخاصة والنشرات المرسلة للعمالء( وبما يتفق مع ما ورد في هذا الشأن بالمادة رقم 88 بقانون رقم 194 لسنة 2020 ب إصدار قانون البنك المركزي والجهاز المصرفي والتعليمات الخاصة بحقوق عمالء البنوك. وفي هذا الصدد، ي فضل إبالغ العمالء بتلك المصروفات والعموالت كقيمة نقدية، وذلك بالنسبة للتحويالت التي تتم من خالل الفروع أو القنوات اإللكترونية.
.3 أن تكون تكلفة التعريفة المصرفية المحصلة من العمالء لدى استخدام وسائل الدفع اإللكترونية أقل عن تلك المقررة للتحويالت الورقية المقدمة من خالل الفروع.
.4 أن تكون تكلفة التحويالت التي يتم تنفيذها باستخدام نظام المقاصة اإللكترونية (ACH (كشبكة محلية أقل من تلك ال باستخدام الشبكات العالمية. منفذة .5 مراعاة أن يتم استخدام نظام غرفة المقاصة اإللكترونية )House Clearing Automated )لدى تنفيذ التحويالت بالجنيه المصري شريطة موافاة العمالء بما ي ثبت تأكيد تنفيذ التحويل وذلك من خالل أي من الوسائل المتاحة للبنك.
برجاء التفضل بالتنبيه نحو االلتزام التام بما تقدم .
وتفضلوا بقبول وافر االحترام والتقدير،،،