تعميمات عامة

1 أوال: المدفوعات الرقمية :

في إطار توجه الدولة نحو ميكنة كافة أنواع المدفوعات واالعتماد على الشببببببمكات المحلية ال ومية وماإلشبارإ إلى ارار الدبيد رايج الجمةورية را 89 لدبنة 2017 مإنشباا المجلج ال ومي للمدفوعات الذي يةدف إلى دع وتحفيز ادببببببتودا الودببببببباات وال نوات اإللكترونية وتطوير ن الدفع ال ومية واإلشراف عليةا.

وعمالً على ولق ن ذات كفااإ وفاعلية ماإلضافة إلى حماية ح وق مدتودمي ن وودمات الدفع ف د اا المنك المركزي المصببري في انونة ايويرإ مالمدا في إردببات المدفوعات مل والت رفة الم اصببة .(EG-ACH) انلي وفي ذات الدبياق وفي ضبوا ما تالح مل ايا معض المنوك متحميت المدبتفيديل مصبروفات تزيد عما يوص رفه الم اصة انلية "شركة منوك مصر "والمالغ ادرها اثنيل جنيه مصري مثات تطميق عمولة عل التحويالت الواردإ.

وعمالً على وصبببوت الودمات المالية للمواطنيل مردبببعار مع ولة ومنادبببمة فإنه يتعيل على المنوك عد ادت طاع أية عموالت مل المدتفيديل مل المدفوعات المردلة مل المنك المركزي مادتثناا عمولة شركة منوك مصر المذكورإ اعاله.

ثانيا: التحويالت المحلية:

وفي ضوء المتابعة الدورية لمعامالت البنوك تالحظ تأخر تنفيذ التحذويالت المحليذة بعملذة الينيذل الم ذرد لعذد أيام دون وجذود مبذرر لذ لمم ممذا نذد ينذتا جنذل احيذام العمذالء جذ تنفيذ معذامالتم الماليذة مذ خذال التحذويالت البنكية والليوء إلى التعامالت النقديةم ل ا فإنل يتعي دج البنية التحتية وإدارات التحويالت بالبنوك بمذا يتذيت تنفيذ 2 طلبات العمالء في نفس اليومم وذلم لكسب ثقتم وتشييعم جلى تخفيض استخدام النقد المتداو .

وفي ضوا الجةود الممذولة لتعزيز الشموت المالي وواصة على صبعيد تطبوير ن ب البدفع مةبدف تعزيبز المنيبة التحتيبة الالزمبة لرفبع كفبااإ المعبامالت المنكيبة وإتاحتةبا مردبعار منادبمة ومنةبا تنفيبذ المعبامالت المالية مبل وبالت التحبويالت المنكيبة التبي يدبتةدف تنفيبذها فبي أابت وابت ممكبل حيب أنةبا تمثبت المبديت

كتاب المنك المركزي متاريخ 5 ديدممر 2019 1 كتاب البنم المركزد الم رد بتاريخ 21 يونيو 2020 2 ايفضببت وايدببةت مببل التعببامالت الن ديببة فقددد قددرر مإلددة ادارك المنددي المررددبج المصددرج مإلسددت 3 المنعقدك في 27 ديسممر 2020 ما يلي : " أوال:ً يتعين على المنوي االلتبام مما يلي عند تقديم خدمة التحويالت المنرية مالإني المصددددددرج لعمالئها: .1 فيما يتعلق مطلمات عمالء المني للتحويل لحسدددددامات طرا نفة المني مقدخمة من خالل الفرو أو أحد القنوات اإللرترونية، يت تنفيذ تلك الطلمات محد أاصببببى والت دبببباعتيل مل توايت ت دي طلب لطلب العميت.العميت ومتاريخ حق نفج يو العمت أو وف اً .2 فيما يتعلق مطلمات التحويل لحسدددددددامات طرا مني آخر مقدخمة من خالل الفرو أو أحد القنوات اإللرترونية، يتم تنفيذها على النحو التالي: أ. مالنسمة للمني مرسل أمر التحويل:

• يت ادببببببتال طلمبات العمالا الم بدمبة والت مواعيبد عمبت الفروع أو مل والت ال نوات اإللكترونية على مدار الداعة.

• يت إردببات أمر التحويت إلى منك المدببتفيد والت نفج يو العمت ومحد أاصببى دبباعتيل مل توايت ادتال طلب العميت.

يتعيل على المنك▪ مالندببببببمة لطلمات العمالا التي ترد إلى المنوك معد الدبببببباعة الثانية ةراً إردبات أمر التحويت في أدبرع وات ممكل إلى منك المدبتفيد ومحد أاصبى دباعتيل منذ مدا يو العمت التالي.

ب.مالنسدددمة لمني المسدددتفيد: يجب اإلضبببافة لحدببباب المدبببتفيد متاريخ حق نفج يو العمت أو وف اً لطلب مردت التحويت ومحد أاصى داعة مل توايت ادتال المنك يمر التحويت.

يدببببببتثنى مل االلتزا مالتوايتات المذكورإ أعاله أي عمليات تتطلب مواف ات ااتمانية أو أي للضوامط الراامية للمنوك فيعمليات يشتمه فيةا كعمليات دت أموات أو تمويت اإلرهاب وفق اً شرل مكافحة دت ايموات وتمويت اإلرهاب الصادرإ عل المنك المركزي المصري عا 2008 وتعديالتةا وكذا أي مواطر أورى يراها المنك.

وفي هذا الصبببدد ف د ت رر زيادإ عدد جلدبببات التدبببوية اليومية ) settlement day Same windows )لن ا رفة الم اصببة اإللكترونية )House Clearing Automated )لشببركة منوك مصر للت د التكنولوجي مل جلدتيل إلى أرمع جلدات والت اليو مد ًا مل 1 فمراير .2021 .3 إلغاا العموالت التي يحصلةا منك المدتفيد عل الحواالت الواردإ.

.4 إردبببات ت رير شبببةري ل طاع الراامة المكتمية مالمنك المركزي المصبببري وف ا للنماذ التي دبببيت موافاإ المنوك مةا الح اً في هذا الشرل.

.5 تفعيت الرمط المماشر ماين مة )"STP "Processing Through-Straight ) في التحويالت الصادرإ والواردإ.

.6 مالنسمة للمنود أعاله، يتم منح المنوي فترك لتوفيق األوضا مدتها ثالثة أشهر مالنسمة للمند رقم ،2 وستة أشهر مالنسمة للمند رقم .5

ثانيا:ً لدى تطميق ما سمق ي راعى ما يلي:

.1 تفعيت االعتماد على را الحدببباب المصبببرفي الدولي IBAN تمةيداً إللزا المنوك مادبببتودامه في تنفيذ جميع التحويالت في مرحلة الح ة على أل يت ما يلي:

• ضببرورإ االنتةاا مل إوطار العمالا مرراا الحدببامات المصببرفية الدولية الواصببة مة في أارب وات.

• تكول مدباولية المنك المردبت للتحويت التح ق مل صبالحية را الحدباب )validation IBAN ) امت تنفيذ أي معامالت.

• ايا المنك مدبببببت مت التحويت مالتركد مل صبببببحة ميانات المدبببببتفيد على أل يت ذلك وف اً إلجرااات 4 التح ق المعتادإ واإلجرااات الداولية الدارية في هذا الشرل .

.2 اإلفصاح عل العموالت والمصاريف الواصة مودمة التحويالت مكافة الوداات الممكنة )على دميت المثات: في صبببباالت ادببببت مات العمالا مم رات وفروع المنك أو مواعه اإللكتروني أو في ودبببباات اإلعال الموتلفة أو في المرادالت الواصة والنشرات المردلة للعمالا( ومما يتفق مع ما ورد في هذا الشبرل مالمادإ را 88 م انول را 194 لدبنة 2020 مإصبدار اانول المنك المركزي والجةاز المصبرفي والتعليمات الواصبة مح وق عمالا المنوك. وفي هذا الصبدد يفضبت إمالا العمالا متلك المصببببببروفات والعموالت ك يمة ن دية وذلك مالندببببببمة للتحويالت التي تت مل والت الفروع أو ال نوات اإللكترونية.

.3 أل تكول تكلفة التعريفة المصرفية المحصلة مل العمالا لدى ادتودا وداات الدفع اإللكترونية أات عل تلك الم ررإ للتحويالت الوراية الم دمة مل والت الفروع.

.4 أل تكول تكلفة التحويالت التي يت تنفيذها مادبببتودا ن ا الم اصبببة اإللكترونية (ACH (كشبببمكة محلية أات مل تلك ات منفذإ مادتودا الشمكات العالمية.

.5 مراعاإ أل يت ادببتودا ن ا رفة الم اصببة اإللكترونية )House Clearing Automated ) لدى تنفيذ التحويالت مالجنيه المصبري شبريطة موافاإ العمالا مما ي ثمت تركيد تنفيذ التحويت وذلك مل والت أي مل الوداات المتاحة للمنك.

ثالثا:ً أإهبك نقاط الميع Pos:

في ضذذوء ما تالحظ م نيام بعض المحا التيارية بعمليات خ ذذ لمشذذتريات تت م خال أجمز نقاط بيع )POS )المتوفر لديما حيث ان البطانات االئتمانية المسذذذذذذتخدمة بذذذذذذادر بالعملة المحلية م بنوك داخل جممورية م ر العربية.

5 فقد ت التنبيل جلى : .1 ضبببرورإ دبببرعة تعديت المرمجيات المطم ة على أجةزإ ن اط الميع )POS )او المحوت الواص مةا محي ال يت الدببببماح مالتعامت عليةا في عمليات الوصبببب مالعملة ايجنمية داوت جمةورية مصبببببر العرمية مادبببببتودا المطااات االاتمانية او مطااات الوصببببب او المطااات مدبببببم ة الدفع الصببببادرإ مل منوك ال طاع المصببببرفي المصببببري مالعملة المحلية ذلك مع الدببببماح مالتعامت مالعملة ايجنمية او الجنية المصري مادتودا مطااات الدفع الصادرإ مل منوك مالوار .

.2 واد ت منح المنوك فترإ توفيق أوضببببببباع لمبدإ شببببببةريل مل تاريخ التعليمبات وذلك لتعبديت المرمجيات المطم ة على أجةزإ ن اط الميع )POS )او المحوت الواص مةا.