الفصل الثامن اجراءات البنك المركزي المصري للحد من تداعيات فيروس كورونا المستجد

أولا: تخفيض أسعار العائد لتحفيز القتصاد على النمو للفترة من مارس 2019 الى ديسمبر :2021

• في ضوء التطورات واألوضاع العالمية وبهدف التحرك للحفاظ على المكتسبات التي حققها االقتصاد المصري منذ انطالق برنامج اإلصالح االقتصادي الوطني، فقد قررت لجنة السياسة النقدية خفض أسعار العائد األساسية لدى البنك المركزي المصرررري بواق 300 نقطة أسرررال، ليصرررب سرررعري عائد اإليداع واإلقراض لليلة واحد وسعر العملية الرئيسية عند مستوى %9.25 و10.25 و%9.75 على الترتيب، وسعر االئتمان والخصم عند مستوى %9.75 وذلك كإجراء استثنائي لدعم النشاط االقتصادي بكافة قطاعاته.

• وقد تم خفض األسرعار مرتين على التوالي في سربتمبر ونوفمبر 2020 ليصرس سرعري عائد اإليداع واإلقراض لليلة واحد وسعر العملية الرئيسية إلى %8.25 و%9.25 و%8.75 على الترتيب، وسعر االئتمان والخصم عند مستوى .%8.75

ثانياا: تأجيل كافة الستحقاقات الئتمانية للعمالء من المؤسسات والشركات الصغيرة والمتوسطة واألفراد 1 :

• في ضوء متابعة أوضاع وتطورات السوق المصرفي، فقد تقرر قيام البنوك بتأجيس كافة االستحقاقات االئتمانية )جمي المبالغ مسرتحقة الدف لكافة التسرهيالت االئتمانية سرواء تسرهيالت قصرير األجس أو أقسراط قروض حالية أو مسررتقبلية باإلضررافة إلى العوائد( للعمالء من المؤسررسررات واألفراد )سررواء المنتظمين أو ير المنتظمين من األفراد والمؤسرررسرررات، شررراملة شرررركات التأجير التمويلي والتمويس العقاري وشرررركات التخصررريم والشرررركات المتوسطة والصغير ، وتشمس استحقاقات التسهيالت الممنوحة بكافة أنواع الضمانات، وكذلك عمالء المبادرات الصادر عن البنك المركزي المصري(، تشمس القروض أل راض استهالكية )القروض الشخصية والبطاقات االئتمانية والقروض بغرض شراء سيارات لالستخدام الشخصي، والقروض العقارية لإلسكان الشخصي(، م إخطار العمالء بأيٍ من وسرررائس االتصررراس المتاحة، بحيث يتم ترحيس كافة اسرررتحقاقات العمالء وجداوس السرررداد تلقائيا من بداية تاريخ صدور التعليمات ولمد ستة أشهر م عدم تطبيق عوائد أو رامات إضافية على التأخر

دلتعل اات 1 كتب دورية بتاريخ 15 مارس 2020 بشأأ ا تدتبتب ا تترتاتةية تدجت ب تاذاا ا داجت ة ارار ر اوس كجرو ا، وبتاريخ 16 مارس 2020 إدحاقاً تدصادرة بش ا تدتبتب ا تترتاتةية تدجت ب تاذاا ا داجت ة ارار ر اوس كجرو ا وبتاريخ 22 مارس 2020 بش ا تإليضارات تدذاصة بت ل تتستحقاقات تتئتاا ة دلعاالء دابة 6 أش ا. في السررداد ويتم فقط احتسرراب سررعر العائد المطبق على القروض وفقاي أللية التسررعير المتعاقد عليها قبس صرردور التعليمات، على ان يتم إحاطة العميس بالتكلفة اإلضافية التي سيتحملها والمترتبة على التأجيس.

• ال تسري التعليمات على التسهيالت االئتمانية الجديد التي تم منحها اعتبارا من تاريخ صدور التعليمات.

• في حالة عدم ر بة العميس االستفاد من التأجيس أو تحمس أي تكلفة إضافية ناتجة عنه يتم االمتثاس لطلبه.

خمحتسرررررربة خالس فتر التأجيس )البالغة 6 أشررررررهر( على المبلغ المتبقي من - يتعين أن يتم رسررررررملة قيمة العوائد ال التسهيس، ليتم سدادها م االستحقاقات خالس المد الجديد للتسهيس، وبما يتناسب م قدر العمالء على السداد، 2 م التأكيد على عدم مطالبة العمالء بقيمة العائد المؤجس م أوس استحقاق بعد فتر التأجيس .

• وفي ضوء االستفسارات الوارد إلى البنك المركزي من واق تطبيق تلك التعليمات، فقد أصدر البنك المركزي كافة الستتتتتتتفستتتتتتارات التب ت موافاة البنك المركزي بيا والجابات علييا )مرفق رق 1(، بهدف توحيد آلية 3 التطبيق بكافة بنوك القطاع المصرفي .

• ونظراي النتهاء فتر تأجيس االستحقاقات االئتمانية خالس شهر سبتمبر ،2020 وفى ضوء متابعة البنك المركزي المصرري لضوضراع االقتصرادية والعمس على اسرتقرار القطاع المصررفي، وبهدف اسرتمرار دعم العمالء الذين تأثرت تدفقاتهم النقدية خالس األزمة الحالية، تم إلزام البنوك بما يلي:4 o على كس بنك إجراء مراجعة دقيقة للتسررهيالت االئتمانية القائمة ودراسررة موقف كافة العمالء والتدفقات النقدية المسررتقبلية لهم، وذلك بهدف تحديد اإلجراءات المناسرربة التي سرريتم اتخاذها للتعامس معهم، على أن تتماشى تلك االجراءات م قدرتهم على السداد، ودون أن تمثل ضغطاا على السيولة لدى الشركات بما يمكني من استمرار أعمالي ، وكذا الفراد المتأثرة دخولي سلباا. o قيام البنوك بإعاد هيكلة مديونيات العمالء بهدف الوصرررررروس إلى هيكس جديد للتسررررررهيالت االئتمانية يتناسررب م قدرتهم الحالية على السررداد م إيالء عناية خاصررة للعمالء الذين تأثر نشرراطهم خالس تلك الفتر ، على أن يتم ذلك من خالس إحدى البدائس التالية على سبيس المثاس ال الحصر:

• زياد مد التسهيالت االئتمانية.

• إعاد هيكلة األقساط المستحقة دون حساب أي رامات.

• رسملة قيمة العوائد.

• إمكانية من فتر سماح للشركات في ضوء طبيعة انشطتهم والتدفقات النقدية المستقبلية بما ال يؤثر على السيولة لديهم.

كتاب السيد نائب محافظ البنك المركزي المصري بتاريخ 16 ابريس 2020 2 3 كتاب دوري بتاريخ 13 يجد ج 2020 بش ا تداد على تستفسارتت تدبنجك بذصجص تدتبتب ا تترتاتةية داجت ة ر اوس كجرو ا.

كتاب السيد محافظ البنك المركزي المصري بتاريخ 14 سبتمبر 2020 4

2

o ضرور االلتزام بالتعليمات الصادر بشأن أسل تقييم الجدار االئتمانية للعمالء وتكوين المخصصات الصرادر بقرار مجلل إدار البنك المركزي المصرري بجلسرته ال بتاريخ 24 مايو ،2005 وكذا خمنعقد التعليمات الصرادر بتاريخ 26 فبراير 2019 بشرأن تطبيق المعيار الدولي للتقارير المالية )9IFRS ) م األخذ في االعتبار أنه في حالة إعاد هيكلة المديونية واالنتظام في السررداد - دون وجود صررعوبات مالية لدى العميس- فال يعد ذلك مؤشراي من مؤشرات الزياد الجوهرية للمخاطر االئتمانية.

o ضررررور قيام كس بنك بدراسرررة وتحليس المخاطر الكلية المصررراحبة لضزمة الحالية، وإجراء اختبارات تحمس لتحديد تأثير األزمة على المحفظة االئتمانية، وكذا على القطاعات االقتصرادية المختلفة، ووضر خطط للتعامس م أية خسائر محتملة.

ثالثاا: إجراءات للحد من التعامالت النقدية وتيسير استخدا وسائل وأدوات الدفع اإللكترونب 5 :

• إصدار المحافظ اإللكترونية مجاناي.

• تطبيق السياسة التسعيرية التالية على خدمات التحويس لضشخاص الطبيعيين فقط من خالس محفظة الهاتف المحموس:

• إعفاء كافة العمالء من مصروفات التحويس ألوس معاملة شهرياي من أي محفظة هاتف محموس الى أي محفظة هاتف محموس أخرى.

• وض حد أقصى للتسعير يقدر بـ 1 )واحد جنيهاي( للمعاملة الواحد على التحويالت التي تتم بين أي محفظة هاتف محموس وأي محفظة هاتف محموس أخرى تابعة لنفل مقدم الخدمة.

• وض عمولة تحويس تقدر بحد أقصي %0.5 من قيمة التحويس ال تتجاوز قيمتها مبلغ 10 )عشر جنيهات( للمعاملة على معامالت التحويس التي تتم بين أي محفظة هاتف محموس وأي محفظة هاتف محموس أخرى ير تابعة لنفل مقدم الخدمة.

5 كتب دورية بتاريخ 15 مارس 2020 بش ا تدتبتب ا تترتاتةية تدجت ب تاذاا ا داجت ة ارار ر اوس كجرو ا، وبتاريخ 20 مارس 2020 إدحاقا دلتعل اات تدصادرة بش ا تدتبتب ا تترتاتةية داجت ة ارار ر اوس كجرو ا، وبتاريخ 22 مارس 2020 بش ا إعفاء تدتحجيالت تداحل ة بادجن ه تداصاي من كارة تدعاجتت وتداصاورات، وبتاريخ 21 يج ج 2020 بش ا مب رتاة إعفاء تدتحجيالت تداحل ة بادجن ه تداصاي من تدعاجتت وتداصارات رتى 15 سبتابا ،2020 وبتاريخ 15 سبتابا 2020 بش ا تدعاجتت وتداسجم على تدذبمات تداصار ة، وبتاريخ 28 ديسابا 2020 بش ا مب رتاة تتعفاء من تدعاجتت وتداسجم على تدذبمات تداصار ة، وبتاريخ 23 يج ج 2021 بش ا مب تعفاء بعض تدذبمات تداصار ة من تدعاجتت ري ظل تدتبتب ا تترتاتةية داجت ة ر اوس كجرو ا، وبتاريخ 29 ديسابا 2021 بش ا مب تعفاء بعض تدذبمات تداصار ة من تدعاجتت ري ظل تدتبتب ا تترتاتةية داجت ة ر اوس كجرو ا.

وبتاريخ 29 يج ج 2022 بش ا مب تعفاء بعض تدذبمات تداصار ة من تدعاجتت ري ظل تدتبتب ا تترتاتةية داجت ة ر اوس كجرو ا

• إعفاء المواطنين من كافة مصروفات إصدار البطاقات المدفوعة مقدماي حتى 31 ديسمبر ،2022 على أن تكون تلك البطاقات التالمسية "Contactless "حاس بدء البنك في إصدار هذا النوع من البطاقات.

.3 فيما يخص التحويالت البنكية:

• إعفاء العمالء )األشرررخاص الطبيعية فقط( من كافة المصرررروفات والعموالت الخاصرررة بكافة خدمات التحويالت البنكية التي تتم بالجنيه المصررررررري من خالس القنوات اإللكترونية )االنترنت والموبيس البنكي وتطبيقات شرررررربكة 6 المدفوعات اللحظية( من 1 يناير حتى 31 ديسمبر 2023 .

.4 فيما يخص خدمات الدفع باستخدا أدوات الدفع الالتالمسية: تلتزم البنوك القابلة الحاصلة على ترخيص بالقبوس اإللكتروني بإلغاء كافة الرسوم والعموالت التي يتحملها تجار القطاع الخاص على العمليات التي تتم باستخدام أدوات الدف الالتالمسية الصادر من البنوك العاملة في جمهورية مصر العربية وبدون إدخاس الرقم السري، م التزام البنك المصدر ألدا الدف الالتالمسية برد العموالت التبادلية (fees Interchange (للبنك القابس خالس الفتر من 1 يوليو 2022 حتى 31 ديسمبر .2022 .5 فيما يخص مبادرة زيادة أعداد الشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة )MSMEs )الراغبة فب تفعيل خدمات التحصيل اإللكترونب عبر اإلنترنت )Commerce-E )من تجار القطاع الخاص: E-Commerce MSMEs E-Commerce ➢ ➢ ➢ Recurring Tokenization

تدس ب محارظ تدبنك تدااكزي تداصاي بتاريخ 20 ديسابا 2022 6 كتاب كتاب تدس ب محارظ تدبنك تدااكزي تداصاي بتاريخ 20 ديسابا2022 7

.6 فيما يخص معامالت السحب النقدي من ماكينات الصراف اآللب يت تطبيق اآلتب خالل الفترة من 1 يوليو 2022 حتى 31 ديسمبر:2022

• الحد األقصى لعمولة عملية السحب النقدي من ماكينات الصراف االلي الخاصة بالبطاقات المصدر من بنوك أخرى هي مبلغ 5 )خمسة جنيه مصري( جنيه مصري فقط ال ير.

• زياد الحد الخاص بالسرررررحب النقدي للمعاملة الواحد من ماكينات الصرررررراف ا لي الخاصرررررة بالبنوك األخرى 8 لتصب 4,000 جنيه )أربعة آالف جنيها مصريا( 9 وكذا، في ضوء رصد البنك المركزي المصري ومتابعته اليومية لحركة التعامالت م البنوك، فقد تقرر ما يلي :

• وض حد أقصى يومي لعمليات السحب بفروع البنوك بمبلغ 250 ألف جنيه مصري لضفراد وللشركات.

• وض حد أقصى يومي لعمليات السحب من ماكينات الصراف ا لي بمبلغ 30 ألف جنيه مصري.

• كما تم التأكيد على ضررررور اتخاذ ما يلزم لضرررمان الكفاء التشرررغيلية لمنظومة ماكينات الصرررراف ا لي وكذا تغذية الماكينات بصرفة مسرتمر خاصرة خالس فترات صررف المرتبات والمعاشرات، باإلضرافة إلى اسرتمرار ما تقوم به البنوك من تطهير وتعقيم لكافة الماكينات بشكس دوري.

• التأكيد على مراجعة السرياسرة الداخلية للبنك لتعكل الحدود الوارد بعاليه، م تحديث سرياسرة الحدود القصروى للسحب النقدي للعمالت األجنبية الموضوعة من ق بَس البنك واعتمادها من مجلل اإلدار وتحديثها بصفة دورية.

رابعاا: تعديل سعر العائد الخاص بمبادرات البنك المركزي 10

-1 في ضوء القرارات الصادر عن لجنة السياسة النقدية بتخفيض أسعار العائد األساسية لدى البنك المركزي، فقد )يحسب على أسال متناقص( بدالي :%10 تم تعديس سعر العائد المطبق على المبادرات التالية ليصب %8 من مبادر التمويس العقاري لمتوسطي الدخس.

مبادر القطاع الخاص الصناعي والقطاع الزراعي وقطاع المقاوالت.

مبادر دعم قطاع السياحة لتمويس إحالس وتجديد فنادق اإلقامة والفنادق العائمة وأساطيس النقس السياحي وتمويس رأل الماس العامس والمرتبات.

كتاب تدس ب محارظ تدبنك تدااكزي تداصاي بتاريخ 29يج ه 2022 8 9 كتب دورية بتاريخ 29 مارس 2020 بشأأأ ا وحأأأ ربود قصأأأج دعال ات تدسأأأحب وتإليبتإ تدنقبي ري إ ار تدتبتب ا تترتاتةية تداتذية داجت ة ر اوس كجرو ا، وبتاريخ 22 أبايل 2020 بش ا اعبيل تدحبود تدقصج دعال ات تدسحب وتإليبتإ تدنقبي، وبتاريخ 25 أغسطس 2022 بش ا اعبيل تدحبود تدقصج دعال ات تدسحب وتتيبتإ تدنقبي وبتاريخ 15 تبايل 2024 بش ا عال ات تدسحب تدنقبي 10 كتاب دوري بتاريخ 19 مارس 2020 بش ا اعبيل سعا تدعائب تدذاص دعبد من مبادرتت تدبنك تدااكزي. -2 يتم تعويض البنوك عن فارق سررررررعر العائد وبنفل دورية التعويض الوارد بتلك المبادرات، وذلك وفقا ل لية ا تية:

سعر االئتمان والخصم + %2 - %8

-3 التأكيد على استمرار باقي شروط المبادرات دون تعديس.

-4 تعديس سررررعر العائد المطبق على العمالء الذين سرررربق اسررررتفادتهم من تلك المبادرات بسررررعر العائد الجديد وذلك اعتبارا من تاريخ التعديس.

ووفقا لقرار السيد الدكتور رئيل مجلل الوزراء رقم 4151 لسنة 2022 الصادر بتاريخ 19 نوفمبر، الذي تضمن ي آلية العمس بالمبادرات السررررارية فقط )التي يتم بموجبها تعويض البنوك عن فارق سررررعر العائد عن أسررررعار السرررروق : 11 السائد (، وسعر العائد المطبق عليها، وآلية ودورية التعويض، سيتم ما يلي -1 مبادر التمويس العقاري لمتوسطي الدخس: ستتحمس وزار اإلسكان والمرافق والمجتمعات العمرانية تعويض البنوك عن فارق سعر العائد الخاص بالمبادر باأللية المشار اليها بالقرار -2 مبادر القطاع الخاص الصناعي والقطاع الزراعي وقطاع المقاوالت: تم التوقف عن من تمويس أو استخدام جديد في إطار مبادر القطاع الخاص الصناعي والزراعي والمقاوالت بسعر عائد ،%8 على أن يتم سداد الرصيد المستخدم من المبادر تدريجيا الممنوحة. ي وفقاي جاس التسهيالت -3 مبادر دعم قطاع السياحة لتمويس إحالس وتجديد فنادق اإلقامة والفنادق العائمة وأساطيس النقس السياحي وتمويس رأل الماس العامس والمرتبات، تم تعديس سعر العائد المطبق ليصب %11 وسيتحمس صندوق دعم السياحة واالثار أو وزار السياحة واألثار تعويض البنوك عن فارق سعر العائد الخاص بالمبادر باأللية المشار اليها بالقرار.

خامساا: المشاركة فب اجتماعات مجالس إدارات البنوك عبر الفيديو أو الياتف 12 :

بهدف تمكين البنوك من القيام بمهامها على أفضس وجه في ظس الظروف االستثنائية، سم البنك المركزي باالستثناءات التالية فيما يتعلق بالتعليمات الصررررررادر في 29 يناير 2019 بشررررررأن دورية عقد اجتماعات مجلل اإلدار وعدد مرات المشاركة عبر الهاتف أو الفيديو، وذلك حتى نهاية ديسمبر :2022 عدم التقيد بالحد األقصى لعدد مرات مشاركة عضو مجلل اإلدار الواحد عبر الفيديو أو الهاتف.

عدم اشتراط حضور أ لبية أعضاء مجلل اإلدار حضوراي فعلياي.

الحصوس على الموافقة المسبقة من قطاع الرقابة واإلشراف بالبنك المركزي في شأن ما تقدم.

كتاب دوري بتاريخ 21 جرابا 2022بذصجص قاتر مجلس تدجةرتء تداتعلق بابادرتت تدبنك تدااكزي اتت تدعائب تدانذفض 11 كتب دورية بتاريخ 17 مارس 2020 بش ا تداشاركة ري ت تااعات مجادس إدترتت تدبنجك عبا تدف بيج أو تد ااف خالل تدعام ،2020 12 وبتاريخ 23 جرابا 2020 بش ا مب رتاة تتستثناءتت تدذاصة باداشاركة ري ت تااعات مجادس إدترتت تدبنجك عبا تدف بيج أو تد ااف، وبتاريخ 23 ديسابا 2021 بش ا مب تتستثناءتت تدذاصة باداشاركة ري ت تااعات مجادس إدترتت تدبنجك عبا تدف بيج أو تد ااف رتى اية .2022

سادساا: تطبيق المعيار الدولب للتقارير المالية (9Ifrs )فب ضوء األزمة الحالية 13 :

لمعيــار المحاســبة المـصـري رقمالسماح للبنوك بإصدار قــوائم ماليــة ـ ربــ ســنوية ـ مختصــر وفقــاي )30( المعــدس لعــام 2015 )القــوائم الماليــة الدوريــة(، عـلـى أن يـتـم االلــتزام بإعــداد قــوائم ماليــة ســنوية كاملــة في نهايــة ديسمبـر 2020 بالنســبة للبنــوك الـتي تعــد قوائمهــا الماليــة الســنوية آخــر ديسمبـر مــن كس عــام، وفي نهايــة يونيــو 2021 بالنســبة للبنــوك الـتي تعــد قوائمهــا الماليــة في أخــر يونيــو مــن كس عــام.

بالنســبة لفــتر تأجيــس االســتحقاقات االئتمانيــة للعمــالء لمــد 6 أشهــر الصادر بموجــب الكتــاب )الوارد بثانيا ، يـرـرتم ي الـرـردوري المـرـرؤر 15 مـرـرارل 2020 والكتـرـرب الدوريـرـرة الالحقـرـرة لـرـره أعاله( اســتبعاد تلــك الفــتر لــدى حســاب فــتر التوقــف عــن الســداد وال يــتم اعتبارهــا مــؤشراي مــن مــؤشرات االرتفــاع الجوهــري في مســتوى مخاطــر االئتمــان، وذلــك دون اإلخالس بمسئولية البنــك عــن تقييـم محفظتــه االئتمانيــة للحفــاظ عــلى جودتهــا وتقيــيم قــدر عمالئــه عــلى الســداد.

سابعاا: خطط استمرارية العمل والطوارئ بالبنوك

تماشررريا فيما يخص على سرررالمة وأمن واسرررتقرار القطاع ي م توجه الدولة فيرول الكورونا المسرررتجد وحرصررراي المصرفي، وعمالي على التأكد من قيام البنوك بأعمالها وأنشطتها المختلفة بكفاء ، فضالي عن قيامها بالدور المنوط بها من دعم ومساند كافة قطاعات االقتصاد القومي، فقد ارتأى البنك المركزي المصري في وقت االزمة ضرور قيام البنوك باتخاذ ما يلزم من إجراءات وتدابير احترازية ووقائية اسرررررتباقية لضرررررمان اسرررررتمرارية العمس وتوفير احتياجات العمالء : 14 المصرفية، وذلك على النحو التالي

أ- ضمان خطط استمرارية العمل والطوارئ بالبنوك، على أن تشمل الجراءات بحد أدنى ما يلب:

.1 التدابير الوقائية:

• نشر الوعي بين العاملين بالبنك.

• توفير المطهرات ووض آلية للتعقيم والتطهير المستمر وتبخير خزائن البنكنوت.

• تعزيز سبس استخدام التكنولوجيا كبديس لالجتماعات )الفيديو أو المكالمات الهاتفية...الخ(.

• إلزام العاملين باإلفصررررراح عن أماكن تواجدهم حاس السرررررفر خارا البالد، والحصررررروس على اجاز اجبارية فور العود .

13 كتاب دوري بتاريخ 5 مايج 2020 بش ا اطب ق تداع ار تدبودي دلتقاريا تدااد ة )9IFRS )ري حجء أةمة كجرو ا.

كتاب السيد محافظ البنك المركزي المصري بتاريخ 15 مارل 2020 14

• التوسرر في اسررتخدام الوسررائس اإللكترونية في تداوس المسررتندات داخس وخارا البنك )الماسرر الضرروئي، والبريد االلكتروني على سبيس المثاس(.

• توفير أجهز ومعدات للكشف المبكر عن الفيرول.

.2 موافاة قطاع الرقابة المكتبية بالبنك المركزي بخطة استمرارية العمل بحد أقصى يومب عمل من تاريخ التعليمات، على أن تشمل ما يلب:

• تحديد اإلدار والمسئوس المعني بتنفيذ الخطة

• المواق التي تسرررتخدم في اسرررتعاد البيانات والمعلومات والنظم والمقرات البديلة لممارسرررة األنشرررطة حاس تعذر القيام بها كالمعتاد.

• الخطط الخاصة باإلجراءات التحوطية لتجنب انتشار العدوى وخاصة لدى ثبوت أو االشتباه في تعرض أحد العاملين بالبنك لإلصابة.

• توافر البنية التحتية التكنولوجية بما يضمن تأدية البنك للخدمات المصرفية.

ب- تيسير الحصول على الخدمات المصرفية:

• تقوم البنوك بشكس فوري بإتاحة الحدود االئتمانية الالزمة لمقابلة تمويس العمليات االستيرادية للسل األساسية واالستراتيجية بما يضمن تلبية طلبات الشركات المستورد لها وعلى وجه الخصوص السل الغذائية لتغطية احتياجات االسواق.

• إتاحة الحدود االئتمانية الالزمة لتمويس رأل الماس العامس وباألخص صرف رواتب العاملين بالشركات.

بانتشار الفيرول ووض خطط لدعم الشركات العاملة بها.• دراسة ومتابعة القطاعات األكثر تأثراي

• وض خطط عاجلة لزياد الحدود االئتمانية م البنوك الخارجية بما يضمن استمرار توفير التمويس الالزم لعمليات التجار الخارجية.

ج- العمليات المصرفية:

• استمرار عمس مراكز االتصاس لدى البنوك للرد على استفسارات العمالء.

• التغذية الفورية لماكينات الصراف ا لي واجراء الصيانة الدورية لها والتواصس م شركات نقس األمواس لضمان استمرارية العمس.

• االحتفاظ بإيداعات العمالء لتكوين احتياطيات كبير من البنكنوت لدى شبكة الفروع ومركز النقد الخاصة بهم.

• العمس على استبداس المسحوبات النقدية بالمبالغ الكبير بتحويالت أو شيكات مصرفية م اعفاء العمالء من المصروفات البنكية المترتبة على ذلك.

• حث العمالء على تنفيذ المعامالت البنكية من خالس القنوات اإللكترونية والبطاقات بدالي من التعامالت النقدية.

ويؤكد البنك المركزي المصري على قيامه بمراقبة األوضاع والتطورات على المستويين المحلي والدولي للتدخس بشكس فوري باتخاذ أية تدابير الزمة للحفاظ على االستقرار المصرفي والنقدي.

د- فيما يخص خدمات الدفع باستخدا الياتف المحمول 15 :

يجوز للبنك - كإجراء استثنائي حتى 30 يونيو 2020 - تطبيق إجراءات التعرف على هوية العمالء بطريقة إلكترونية طبقاي لعمالء البنك الجدد لما يلي: التعرف على هوية العميس بأي وسيلة إلكترونية يراها البنك مناسبة تتضمن على سبيس المثاس ال الحصر، الحصوس على رقمه القومي ورقم هاتفه المحموس بطريقة إلكترونية.

يجب على البنك التأكد من ملكية العميس لرقم الهاتف المحموس المستخدم في عملية التسجيس عن طريق المنصة الخاصة بذلك.

تكون الحدود القصوى - بالجنية المصري - لخدمات الدف باستخدام الهاتف المحموس طبقا لما يلي:

	العم
	الء الذين خ
	ضعوا إلجراءا
	ت العناية	الواجبة
	بعم
	الء
	خدمة
	الدف
	باستخدام	الهات
	ف
	المحموس
	ال
	صادر
	ف
	ي
	مار
	ل	:2019 )أ( من األشخا
	ص ال
	طبيعيين
	30،000
100،000
يحدده البن
ك	)
	ب( من األشخا
	ص االعتباريين
	40،000
200،000
يحدده البن
ك	عم
	الء البن
	ك الحاليين الذين تم التعر
	ف
	30،000
100،000
يحدده البن
ك	عليهم إلكترونيا
		عم
	الء البن
	ك الجدد الذين تم التعر
	ف عليهم
30،000	30،000	30،000	إلكترونيا

يلتزم العميس باستكماس ما يلزم للتوافق م إجراءات العناية الواجبة بعمالء خدمة الدف باستخدام الهاتف المحموس "الصادر في مارل 2019" خالس ثالثة أشهر من تاريخ فت الحساب، ويتعين على البنك إ الق

كتاب السيد محافظ البنك المركزي المصري بتاريخ 20 مارل 2020 15 الحساب حاس عدم إتمام اإلجراءات المشار إليها في الفتر المحدد ، م تمكين العميس بعد لق حسابه من استرداد أي رصيد مستحق.

: 11 هـ- فيما يخص البطاقات المصرفية

للبطاقات المدفوعة مقدما 22-3-3 بالقواعد المنظمة ي يتم تعديس الحدود القصوى - بالجنيه المصري - والوارد بالبند الصادر في مايولخدمات الدف باستخدام البطاقات المدفوعة مقدما 2019 لتصب كما يلي: ي

الحد
األق
صى	طبيعة العميل
	الحدود اليومية
الحدود ال
شيرية
لر
صيد الح
سا
ب	العم
	الء الذين خ
	ضعوا إلجراءا
	ت العناية	الواجبة بعم
	الء خدمة الب
	طاقا
	ت المدفوعة	مقدما ال
	صادر ف
	ي مار
	ل
	:2019	)أ( من األشخا
	ص ال
	طبيعيين
	30،000
100،000
يحدده البن
ك	)
	ب( من األشخا
	ص االعتباريين
	40،000
200،000
يحدده البن
ك

-1 بالنسبة ألدوات الدفع ووسائل القبول الال تالمسية، يت رفع الحد األقصى لمبلغ العملية الواحدة التب تت بدون إدخال الرق السري "Go & Tap "والوارد بالبند 4 من "معايير إصدار وقبول المدفوعات اإللكترونية الال تالمسية" الصادرة فب مايو ،2019 من 300 جنيه مصري إلى 600 جنيه مصري. -2 فيما يخص التحصيل اإللكترونب، يجب على البنوك الحاصلة على ترخيص بخدمات القبول اللكترونب القيا بما يلب: 1-2 تفعيس خدمة الدف باستخدام رمز االستجابة السري الموحد "Code QR "وخدمة طلب الدف "Pay to Request "لدى كافة التجار الذين يتعاملون بنقاط البي "POS"، وتوفير إرشادات االستخدام الالزمة لهم، م تعريف العمالء بتوفر تلك الخدمة لدى التجار.

2-2 االلتزام باإلجراءات المبسطة للتعرف على هوية العمالء من الشركات والمنشآت متناهية الصغر طبقاي للبند 2-3-5 من إجراءات العناية الواجبة بعمالء خدمة الدف باستخدام الهاتف المحموس الصادر في مارل .2019 و- يجب على البنوك القيا بما يلب 11 : التأكد من الكفاء التشررررررغيلية للقنوات اإللكترونية المختلفة بشرررررركس مسررررررتمر ورف مسررررررتوى مراقبة األمن السيبراني لضنظمة وكذا رصد األنشطة ير العادية التي يشتبه أن تؤدي إلى عمليات ير مشروعة.

توعية العمالء من االشررررررخاص الطبيعيين واالعتباريين بالخدمات واإلعفاءات الجديد ، وحث العمالء عبر مختلف الوسائس المناسبة بضرور استخدام القنوات اإللكترونية بديالي عن أوراق النقد حفاظاي على سالمتهم.

موافا قطاع الرقابة واإلشررررراف بالبنك المركزي المصررررري بالتقارير التالية لمد سررررتة أشررررهر اعتباراي من تاريخ التعليمات:

• تقرير أسبوعي عن عدد وقيمة العمليات المنفذ على كس قنا دف أو قبوس إلكترونية.

• تقرير أسبوعي عن عدد التجار الجدد لكس قنا قبوس إلكترونية.

لتلك التي تم فتحها طبقاي- تقرير أسربوعي عن عدد حسرابات الهاتف المحموس والبطاقات المدفوعة مقدماي التعليمات، وكذا عدد وقيمة ونوع العمليات المنفذ على تلك الحسابات.

• تقرير يومي عن عدد وقيمة عمليات السحب النقدي المنفذ من خالس ماكينات الصراف ا لي.

ثامناا: توزيع البنوك لألرباح النقدية فب أزمة كورونا:

لعدم وضوح الرؤية بشأن الموعدفي ضوء أزمة انتشار فيرول كوفيد 19 على الصعيدين الدولي والمحلي، ونظراي للدور المنوط به البنك المركزي منالمتوق النتهائها ومدى تأثيرها على الوض االقتصادي في الفتر المقبلة، ونظراي الحفاظ على سالمة النظام النقدي والمصرفي، وبهدف التحوط ألية احداث قد تطرأ خالس الفتر القادمة، فقد قرر مجلل إدار البنك المركزي المصري بجلسته المنعقد بتاريخ 27 ديسمبر 2020 ما يلي: " عدم السماح للبنوك بإجراء توزيعات نقدية من أرباح العام و/أو األرباح المحتجز القابلة للتوزي على المساهمين، وذلك تدعيما للقاعد الرأسمالية للبنوك لمواجهة المخاطر المحتملة نتيجة استمرار أزمة انتشار فيرول كوفيد ،19 م السماح بإجراء توزيعات للعاملين وكذلك صرف مكافأ مجلل اإلدار عن العام المالي .2020" تاسعاا: مبادرة نشر 6500 ماكينة صراف آلب في ضوء رصد البنك المركزي لبعض الصعوبات التي تواجه المواطنين في عمليات السحب وااليداع النقدي في مصر والحاجة إلى زياد األعداد الخاصرررررررة بماكينات الصررررررراف ا لي واالهتمام بتوزيعها الجغرافي على مسررررررتوى كافة المحافظات، وذلك للمسررراهمة في تسرررهيس تلك العمليات وتخفيف األعباء الملقا على المواطن وعلى أفرع البنوك العاملة داخس جمهورية مصر العربية، فقد تم إطالق مبادر لنشر ماكينات الصراف ا لي تستهدف زياد أعداد الماكينات بنحو 6500 ماكينة كمرحلة أولي مقسررررررمة علي عدد من البنوك بناء على عدد عمالء كس بنك وذلك لضررررررمان تقديم البنوك الخدمات المناسبة لعمالئها، ليصس بذلك إجمالي عدد ماكينات الصراف ا لي إلى ما يقرب من 20,000 ماكينة موزعة على كافة المحافظات.

مرفق رق )1( االستفسارات الخاصة بالتدابير االحترازية الواجب اتخاذها لمواجهة آثار فيروس كورونا

أوال:ً االستفسارات الخاصة بتأجيل االستحقاقات االئتمانية للعمالء لمدة 6 أشهر من تاريخ صدور التعليمات

	الت
	صني
	ف
	مسلسل
	االستفسار
	اإلجابة	1
	ما هي االستحقاقات االئتمانية القابلة للتأجيس؟
	تتستحقاقات تتئتاا ة تدجتردة بادتعل اات ي تدتي يحل ااريذ ا بعب
صبور تدتعل اات	ودابة 6 أش ا، و ي
	ا
تدابادغ مستحقة تدبر ، دكارة تدتس الت تتئتاا ة سجتء	اس الت ق
	ص اة تأل ل أو أقسا
	قاو
	ض أو عجتئب.	نعم تسري التعليما
	ت على كافة االستحقاقا
	ت وتشمس استحقاقا
	ت التسهيال
ت	2
	هس تأجيس االستحقاقات يسري على التسهيالت بالعملة األجنبية الم
	ضمونة
	الممنوحة بكافة أنواع ال
	ضمانا
	ت، مت
	ضمنة التسهيال
	ت بالعملة األجنبية.	بالعمالت األجنبية؟
	يتم ترحيس كافة جداوس السداد لمد 6 أشهر منذ تاريخ
	صدور التعليما
ت على	3
	هس المق
	صود تطبيق التأجيس على االستحقاقات التي تق بين
	16 مار
	ل
	2020
	لتعل	أن يتم السداد بما يتناس
	ب م
	قدر العمالء على السداد وفقا
	يما
ت البنك	ي	و
	16 سبتمبر
	2020 فقط أم كافة االستحقاقات؟ وهس يتم تطبيقها على الفور،	الستحقاقات
	المركزي الم
	صري ال
	صادر في
	16 إبريس
	.2020	أم ننتظر حتى تاريخ االستحقاق؟
	ال تسري التعليما
	ت على التسهيال
ت االئتمانية الجديد التي تم منحها اعتبارا من	4
	في حالة أن العميس قائم بالفعس وحا
	صس على حدود ائتمانية متعدد ولكن
	ير	مستخدمة بالكامس )يوجد جزء من الحدود متاح(، وكذلك كما هو الحاس م
	تاريخ
	صدور التعليما
	ت أو ما يتم سحبه من الحدود االئتمانية
ير المستخدمة	البطاقات االئتمانية، هس يتم تطبيق القرار بمن
	العميس مد 6 أشهر للسداد
	قبس
	صدور التعليما
	ت.	على كافة ما يتم سحبه من الحدود بعد تاريخ القرار
	16 مار
	ل
	2020؟
	تسري التعليما
	ت على المنتجا
	ت اإلسالمية وبذا
	ت آلية التطبيق.	5
	ما مدي تطبيق التعليمات على عمالء ومنتجات المعامالت اإلسالمية وما ا لية المستخدمة في حالة تطبيقها؟

التأجيس يشمس العمالء
ير المنتظمين بما فيهم عمالء مبادر المتعثرين، لذا يتم	6
	هس يشمس التأجيس االستحقاقات في إطار المبادرات ال
	صادر
	عن البنك
تأجيس األقساط المستحقة في إطار بنود االتفاق على السداد لمد 6 أشهر، وال	ببنود	ي	المركزي الخا
	صة بالعمالء المتعثرين
	بأن	، علما
	ذلك يخشكس إخالالي
باعاي	يعتبر هذا إخالس ببنود االتفاق، ويتم تعديس عقود التسوية ت
.	االتفاق بين العميس والبنك؟
	نعم.	7
	هس يشمس التأجيس االستحقاقات في إطار كافة المبادرات ال
	صادر
	عن البنك	المركزي؟
	تسري التعليما
ت على جمي
أنواع القرو
ض وكافة المستفيدين سواء كان
ت قطاع	8
	هس تسري تلك التعليما
	ت على القرو
	ض المشتركة سواء كان
	ت للقطاع
	خا
ص أو عام، ويقوم البنك الذي يخدير القر
ض المشترك باالت
صاس بالعميس	الخا
	ص أو للقطاع الحكومي؟ وما هي آلية االت
	صاس بالعميس إلبال ه؟
والبنوك المشاركة في التمويس وتحديد كافة جوان
ب أس
ل التعامس بما يشمس	م
صادر السداد. يقوم البنك المحلى المشارك في القر
ض المشترك بطل
ب موافقة البنوك المشاركة	9
	هس تسري التعليما
	ت على القرو
	ض المشتركة المحلية فقط والتي ال	الستحقاقات
	أوالي خا
صة في
ضوء إ
صدار عدد من البنوك المركزية قرارا
ت مثيلة	األخرى
	،	تت
	ضمن مشاركة أي بنوك أو مؤسسا
	ت مالية أجنبية أم يج
	ب أن تسري
تتعلق بتأجيس استحقاقا
ت العمالء، وفي حالة الرف
ض ال يتم التأجيس ويتم إبالغ	أي
	ضا
	ي تت
	ضمن مشاركة بنوك أجنبية و/ أو	ي على القرو
	ض المشتركة الت
	العميس بذلك.	مؤسسا
	ت مالية أجنبية أخرى على سبيس المثاس "وكاال
	ت ائتمان	الت
	صدير"؟ علما بأن تلك القرو
	ض المشتركة يسري عليها القانون	اإلنجليزي نظرا لمشاركة تلك المؤسسا
	ت األجنبية بها وال يسرى عليها	تعليما
	ت البنك المركزي الم
	صري أخذا في االعتبار أن تغيير جداوس	سداد العمالء يتطل
	ب موافقة جمي
	البنوك المشاركة التي قد تتمسك بحقها	في عدم تأجيس أي استحقاقا
	ت على العمالء؟	10
	هس تسري التعليما
	ت على الفئا
	ت التالية:
نعم. تسري التعليما
ت على كافة العمالء سواء المنتظمين أو
ير المنتظمين	وتشمس استحقاقا
ت التسهيال
ت ومنها الممنوحة بكافة أنواع ال
ضمانا
ت، وبالنسبة

	لتسهيال
ت الحد جاري مدين ذا
ت معدس دوران سنوي التي لي
ل لها تاريخ محدد	أ.
	القرو
	ض الم
	ضمنة والحسابات الجارية المدينة الم
	ضمنة بأوعية
للسداد يتم تعديس معدس الدوران ليشمس فتر التأجيس لمد ستة أشهر.	ادخارية أو أوراق تجارية؟	ب. التسهيالت المغطا
	بعقود متنازس عنها في كس من قطاعات	المقاوالت والتوريدات والتسهيالت المغطا بشيكات؟	ا.
	تسهيالت الحد جاري مدين ذات معدس دوران سنوي التي لي
	ل لها	تاريخ محدد للسداد؟	د.
	العمالء الحا
	صلين على قرو
	ض ب
	ضمان المرتب )مثاس موظفي	الحكومة(؟	11
	هس تسري التعليما
	ت على سلفيا
	ت وقرو
	ض موظفي البنوك؟
يقوم كس بنك بتحديد سياسته الداخلية فيما يخ
ص قرو
ض/ سلفيا
ت موظفيه.	نعم، م
عدم المسا
ل بحق البنك في اتخاذ اإلجراءا
ت المترتبة على ذلك	12
	هس تنطبق هذه التعليما
	ت على عمالء الحسابا
	ت الجارية المدينة الذين
	التجاوز.	تخطوا الحد االئتماني المسموح به؟
يقوم البنك بطل
ب موافقة الجهاز، وفي حالة الرف
ض ال يتم التأجيس ويتم إبالغ	13
	ما موق
	ف التمويالت الممنوحة في إطار تعاقدات م جهاز تنمية المشروعات
	العميس بذلك.	المتوسطة وال
	صغير )عقد المشاركة المبرم بين م
	صرفنا والجهاز( والتي	يلتزم فيها م
	صرفنا بتحويس ح
	صة الجهاز في القسط المستحق على العمالء؟	الستحقاقات
إن هذا النوع من التسهيال
ت لي
ل لديه أقساط بتواريخ إستحقاق محدد ، حي
ث أن	14
	هس اإلقرا
	ض الهامشي المطبق للعمالء األفراد والذي نقوم فيه بإقرا
	ض العميس
العميس يقوم بشراء أسهم إ
ضافية مقابس رهن األسهم الحالية.	لشراء أسهم مقابس
	ضمانة مودعة لدى البنك من األسهم، هس هو من
	ضمن	مبادر البنك المركزي لتأجيس الفرو
	ض؟ علما بأن اإلقرا
	ض الهامشي ال يشمس	في طياته أي أقساط وإنما يتم تمويله في شكس حساب جارى مدين ويتم العمس عليه من حيث التسويات اليومية لعمليات شراء أو بي األسهم من قبس الملفات المستلمة من شركات السمسر المتعامس معها من خاللها العميس بشكس يومي.

ال تعتبر فتر الـ 6 أشهر تأجيس من أيام التأخير المحتسبة على العميس.	15
	بالنسبة للعمالء
	ير المنتظمين واألقساط
	ير المسدد
قبس
صدور	القرار (
	Dues
	Past(، كي
	ف يتم احتسا
ب عدد أيام التأخير؟ هس يتم	المتأخرات
	تأجيس المستحقا
	ت 6 أشهر بالكامس من يوم
صدور القرار أم يخ
صم	منها فتر التأخر؟	16
	هس العميس مطال
	ب بسداد األقساط المتأخر قبس تاريخ
صدور التعليما
ت؟
يحق للعميس سداد األقساط المتأخر إما خالس فتر التأجيس أو بعدها، حي
ث أن	التأجيس ال يسقط األقساط المستحقة أو فتر التأخير قبس تاريخ
صدور التعليما
ت.	ال يتم احتسا
ب الـ6 أشهر عند إعدام المديونية.	17
	بالنسبة لعمالء القرو
	ض الشخ
	صية وكذا البطاقا
ت االئتمانية الذين تخطو	المتأخرات
180 يوم تأخير أو استحق كامس الدين هس سيتم إعدام مطالبة العمالء بالدين المستحق أو إعدام مطالبة العمالء فوق اس 180 يوم بمتأخراتهم؟
يتم تطبيق اإلجراءا
ت االعتيادية على العميس.	18
	في حالة طل
	ب أحد العمالء عدم التمت
بالقرار والسداد في مواعيد	االستحقاق المحدد هس سيتم إرساس أيام تأخير وت
	صني
ف العميس بقوائم	العمالء
	ير المنتظمين في السداد بنظام تجمي
مخاطر االئتمان بالبنك	المركزي الم
صري في حالة عدم التزامه بسداد تلك األقساط؟
عدم سداد العمالء وفقاي للتعليما
ت ال ينتج عنه إعاد ت
صنيفهم، وال يتم تخفي
ض	19
	كيفية ت
	صني
	ف العمالء أل را
	ض تكوين المخ
	ص
	صا
ت وفقا لمعيار
ووفقا
،	ي	للـ	الت
صي
ف اإلئتماني لهم وفقا
9
IFRS
لتعليما
ت الجدار اإلئتمانية	ي	9
	IFRS ووفقا لتعليما
	ت الجدار االئتمانية؟
وبالتالي ال يتم ت
صنيفهم تح
ت عمالء جدولة، ف
ضالي عن عدم تكوين أي	مخ
ص
صا
ت.	ت
	صني
	ف العمالء
يتم إرساس العوائد الهامشية للعمالء خالس مد التأجيس الوارد بالقرار ب
صفر	20
	في حالة
صدور تعليماتكم بإرساس أيام التأخير لكافة العمالء )فيما عدا	واإلقرار عني
لما يلي :	ووفقا
-	ي	العمالء متناهي ال
	صغر( ب
	صفر )خالس فتر
6 شهور( والمبلغ المستحق 16

للتعليمات الحالية.	-
في حالة ت
صني
ف العميس يتم االستمرار في التهمي
ش طبقاي	ب
	صفر خالس نف
	ل الفتر فان ذلك سيترت
ب عليه وجو
ب إرساس العوائد
لقدر	-
في حالة إنتظام العميس يتم رسملة العوائد وإعاد الجدولة له طبقاي	الهامشية ب
صفر لكافة العمالء )فيما عدا العمالء متناهي ال
صغر( أي
ضا
العميس.	حتى يتم قبوس الملفا
	ت لدى الشركة الم
صرية لالستعالم االئتماني-I"	"
	Score؟
لتعليما
ت البنك المركزي الم
صري ال
صادر
في	يتم السداد وفقا
16 إبريس	ي	21
	بالنسبة للسداد بعد التأجيس هس يتم مطالبة العميس بدف
العائد دفعة واحد	السداد
.2020	بعد مرور الـ6 أشهر - فتر
	سريان التعليما
ت - أم تجزئة المبلغ	المستحق؟
نعم وذلك بعد االتفاق م
العميس وإعتماد الموافقا
ت الالزمة.	22
	هس يتم تعلية الحد االئتماني الم
صرح به بقيمة التجاوز في الر
صيد	المستخدم في حالة رسملة العوائد المحتسبة خالس فتر التأجيس؟
يتم التأجيس وفي حالة عدم ر بة العميس في التأجيس يتم إبالغ البنك.	23
	كي
	ف يتم التعامس م
	تعليما
ت العمالء المستديمة الخا
صة بسداد كامس	مديونيا
	ت بطاقاتهم االئتمانية؟
لتعليما
ت البنك المركزي	24
	ما الت
	صر
	ف حاس تجاوز عمر القر
	ض سن المعا
ش للعميس؟
يتم الرسملة والسداد بما يتناس
ب م
قدر السداد وفقاي	الم
صري ال
صادر في
16 إبريس
.2020	25
	ما الت
	صر
	ف حاس تجاوز عمر القر
	ض الحد األق
صى لمد التأمين طبقاي	لشروط التعاقد؟	السداد
يتم تعديس شروط التعاقد.	26
	موق
	ف وثائق تأمين مخاطر عدم السداد في
ضوء تغيير شروط التعاقد	م
	شركا
	ت التأمين ب
	صفة عامة وشركة
ضمان مخاطر االئتمان ب
صفة	خا
	صة.

أ.
يقوم البنك بتجهيز جداوس سداد معدلة لجمي
المطالبات م
مراعا القواعد	27
	بالنسبة لمبادرا
	ت البنك المركزي والتي تن
ص على أن يقوم البنك
المن
صو
ص عليها في تحميس الجداوس المعدلة.	المركزي بتعوي
ض البنوك عن فرق سعر العائد عن طريق تحميس
ب. سيتم تعديلها وفقا للجداوس المعدلة المرسلة من البنك.	جداوس أقساط للقرو
	ض رب
	سنوية )السابق تحميلها في حينه(:
ا.
وفقاي إلجراءات العمس على نظام مبادرات البنك المركزي والتي ال تتعامس م العمالء فإنه ال يمكن التفريق بين العمالء المستفيدين و ير الرا بين لذا على كس	أ.
	كي
	ف يمكن إعاد تحميس أقساط القرو
ض بعد تأجيس االستحقاق لمده	6 أشهر على النظام اإللكتروني الخا
	ص بالمبادرات؟
بنك تسوية الحاالت الخا
صة به، م
مراعا القواعد الخا
صة باألقساط المعدلة.	ب. ماذا عن استحقاقات مار
	ل ويونيو
2020 طبقا لجداوس السداد
د.
يستمر البنك المركزي الم
صري في
صر
ف دعم العائد بناء على المطالبات	المرسلة من البنك على ر
صيد القر
ض المستخدم. يتم التأجيس.	السابق تحميلها؟
ه.
يتم التأجيس.	ا.
	كيفية تفريق العمالء
ير الرا بين في التأجيس من المستفيدين من	التأجيس على كال من نظام البنك المركزي ونظام
صندوق التمويس	العقاري.	د.
	هس سيستمر البنك المركزي الم
	صري في
	صر
ف دعم العائد خالس	ي
ضا خالس الـ6 أشهر المرحلين في نهاية ي	فتر الـتأجيس 6 أشهر وأ	السداد
	القر
	ض بديال من أشهر التأجيس؟	ه.
	هس سيتم تأجيس أقساط وفوائد القرو
	ض الممنوحة لم
صرفنا في	مقابس القرو
	ض الممنوحة للعمالء في إطار المبادرات ال
	صادر عن	البنك المركزي؟
يتم إبالغ الجهة والعميس بالتأجيس وفي حالة عدم ر بة العميس االستفاد
من	28
	كي
	ف يتم التعامس م
	التحويال
	ت الوارد من قبس الجها
ت بقيمة أقساط
التأجيس أو تحمس أي تكلفة إ
ضافية ناتجة عنه يتم االمتثاس لطلبه.	التمويال
	ت السابق منحها للعاملين لديها؟	29
	كي
	ف يتم إبالغ العميس وتلقى رف
	ضه؟
يتم إبالغ العميس وتلقي رف
ضه لتأجيس االستحقاقا
ت بأي وسيلة متاحة وبحي
ث	تمكن البنك من االستدالس إليها كإثبا
ت الرف
ض ويف
ضس أال تتطل
ب الح
ضور	الفعلي للبنك.

	إبالغ العمالء
	مثال تو
ضيحب: يمكن إرساس رسائس ن
صية عبر الهات
ف المحموس ومطالبة	العميس بإرساس كلمة "أرف
ض" في حالة عدم الر بة في التأجيس.	تتمثس التكلفة اإل
ضافية في العوائد التي سيتم احتسابها خالس فتر
التأجيس،	30
	ما المق
	صود بالتكلفة اإل
	ضافية التي سيتحملها العميس والمترتبة على
	وم
	صاري
ف وثائق التأمين والدمغة الناتجة عن ذلك التأجيس، ويلتزم البنك بإبالغ	التأجيس والتي يج
	ب إبالغ العميس بها عند التأجيس؟
العميس بها. يتم االفراا عن المبالغ الناشئة عن عمليا
ت التوريد التي يقوم بها العميس والتي	31
	ما هو موق
	ف ال
	ضمانا
	ت ال
	صادر على قو التسهيال
	ت االئتمانية التي
تم تأجيس استحقاقاتها االئتمانية وذلك بدون تقديم م
صادر سداد بديلة، ويقوم	تت
	ضمن المبالغ الناشئة عن عمليا
	ت التوريد التي يقوم بها العميس، وطلبه
العميس بإبالغ البنك إذا ر
ب في عدم التأجيس.	اإلفراا عن تلك ال
	ضمانا
	ت دون تقديم
	ضمانا
	ت بديلة.
على البنك االلتزام بالتأجيس وعدم استخدام الشيكا
ت في السداد إال إذا رف
ض	32
	أثناء فتر الستة أشهر المذكور يتم تح
	صيس شيكا
	ت تح
	ت عقود ممولة	ال
	ضمانات
العميس التأجيس، ويتعين التنسيق م
العمالء في تلك الحالة على أن يتم تقديم	من البنك وفي حالة تركها للعميس وعدم استخدامها في السداد قد يتعذر
	شيكا
	ت بديلة.	التح
	صيس على هذه المبالغ عند استحقاق التسهيس المؤجس فهس يمكن	استخدامها في السداد؟
	يتم إ
	ضافة عبار
بكشو
ف الحسا
ب تفيد بتأجيس االستحقاقا
ت بدون
راما
ت،	33
	ستظهر كشو
	ف الحسا
	ب الشهرية للبطاقا
	ت المديونية المستحقة بالر م
للنظام الحسابي المستخدم لكس بنك	وذلك طبقا
.	ي	من عدم مطالبة العميس بالسداد خالس الستة أشهر. هس يتم تعلية الحد االئتماني بقيمة العائد المستحق خالس الستة أشهر - فتر التأجيس، بما يشمس الحسابات الجارية المدينة	أخرى
يتم التأجيس ويتم استثناء تلك الحاال
ت المتجاوز نتيجة التأجيس.	34
	هس يتم رف
	ض الحاال
	ت التي ستتجاوز الحد المسموح لع
	بء الدين في	حالة تأجيس األقساط وتعديس قيمة األقساط المتبقية مما قد ينتج عنه تجاوز في معدس عبء الدين السابق الموافقة عليه نظرا الحتساب العائد المتفق عليه عن مد الـ 6 أشهر؟

يتم التنسيق م
الشركة
صاحبة عالمة القبوس )
Scheme
Card)، على أن يقوم	1
	كيفية احتسا
	ب وتسوية العموال
ت التبادلية
fees
interchange م
البنك الم
صدر للبطاقة برد قيمة العموال
ت التبادلية التي تالقاها من الشبكة إلى	البنك الم
	صدر للبطاقا
ت وذلك للعمليا
ت التي تم
ت ببطاقا
ت البنوك
البنك القابس.	العاملة في جمهورية م
صر العربية من خالس نقاط البي
الخا
صة بنا؟
يتحمس البنك الم
صدر للبطاقة كافة العموال
ت والم
صاري
ف الخا
صة بالسح
ب	2
	فيما يخ
	ص البطاقا
ت االئتمانية وبطاقا
ت الخ
صم المباشر يرجى اإلفاد	العمولت
النقدي من ماكينا
ت ال
صرا
ف ا لي فقط سواء التي يفر
ضها البنك أو الم
صاري
ف	هس يتم إعفاء العميس من كافة الم
صاري
ف الخا
صة بالسح
ب من ماكينا
ت	التبادلية
الخا
صة بأي طر
ف ثال
ث.	البنوك األخرى بما في ذلك العموال
ت/الم
صاري
ف الخا
صة بطر
ف ثال
ث	أي التي يقوم البنك بدفعها ألطرا
ف أخرى لتقديم الخدمة؟ أم يقوم البنك	فقط بإعفاء العميس من الم
	صروفا
ت/العموال
ت التي يفر
ضها البنك دون	الم
	صاري
	ف التي تفر
	ضها األطرا
ف األخرى؟
يشمس اإلعفاء من رسوم نقاط البي
كافة التجار من القطاع الخا
ص فقط.	3
	هس اإلعفاء من رسوم وعموال
ت نقاط البي
يشمس القطاع العام )مثس	م
	صر للطيران والشركا
ت التابعة للقوا
ت المسلحة(؟
يشمس اإلعفاء البطاقا
ت الم
صدر
من قبس البنوك الم
صرية العاملة داخس	4
	هس اإلعفاء من رسوم وعموال
ت نقاط البي
يشمس االستخدام المحلي
جمهورية م
صر العربية وال يشمس البطاقا
ت ال
صادر من خارا جمهورية م
صر	فقط؟	نقاط البيع
العربية. يتم التنسيق م
الشركة
صاحبة عالمة القبوس )
Scheme
Card
)فيما يخ
ص	5
	ما هي آلية التسويا
	ت الناتجة عن ت
صفير عمولة نقاط البي
POS بين
هذا الشأن على أن يقوم البنك الم
صدر للبطاقة برد قيمة العموال
ت التبادلية التي	البنوك الم
	صدر للبطاقا
ت وبنوك التجار والمؤسسا
ت العالمية؟
تلقاها من الشبكة إلى البنك القابس. يشمس اإلعفاء كافة عمليات التحويال
ت المحلية المنفذ
من كافة العمالء وال	التحويالت
	6
	هس ينطبق اإلعفاء من م
	صروفا
ت التحويال
ت فقط على التحويال
ت
يقت
صر على شريحة محدد .	ه البنك للعميس إلجراء التحويس بدالي	الناتجة عن توجي
من السح
ب النقدي؟

ثانيا:ً االستفسارات الخاصة بالمصروفات والعموالت فيما يتعلق بالتحويالت ونظم الدفع األخرى