القاهرة في: V اپريل ٢٠٢٠ الصيد الأستاذ/ رئيس مجلس الإدارة গ্রাম تحية طيبة وبعد، ، أود أن التير إلى الكتاب الدوري الصادر بتاريخ 19 ماير ١٠٠ المزقق به قرار مجلس ادارة البلك المركزي المصري الصنادر بتاريخ ٢٦ ابرول ٢٠٠٥ بشأن "القواعد المنظمة لنظام تسجيل الانتمان بالبنك المركزي"، وكذًا الكتاب الدوري الصاذر بتاريخ 0 يناير ٢٠١٢ المرفق به قرار مجلس الإدارة الصحادر بتاريخ ٢ يناير ٢٠١٢ بشان "تعديل القواعد الفنظمة لنظام تسجيل الائتمان بالبنك المركزي المصري وذلك فيمنا يقلق بقات العملاء غير المنتظمين في المداد شاملاً التعليمات الخاصة بإذراج الأفراد في القرائم السلبية، وأسيس التعامل مع قولاء العملاء".

وفي إطار مواكبة التطورات التي طرأت على القطاع المصرفي؛ خاصة التوجه الحالي لدعم العملاء غير المقتظمين في السداد؛ من خلال اصدار عدة مبادرات خلال القترة السابقة؛ بغرض التيمير على هؤلاء التعملاء لإعادة إبماجهم في القطاع المصرفي والمساهحة في اللمو الأقتضادي؛ فقد قزر مجلس إدارة البنك المزكزي المصري بجلسته المنعقدة بتاريخ ه ابريل ٢٠٢٠ تعديل بعض القواعد المنظمة اتسجيل الائتمان بالبنك المركزي على النحو المرفق.

برجاء القضل بالتنبيه نحو العمل بالقرار الفذكور اعتبارا من تاريخه؛ وتنقية قواعد البيانات الحالية من الحالات التي لا تتقق مع التعليمات الجديدة؛ بما يُتيح بيانات انتمانية دقيقة وراضحة عن قئات العملاء غير المنتظمين في السناد ليتم الاطلاع غليها من قبل البنوك وترك حريبة التعامل منع هذه القفات وفقا للدرامية الانتقائية التي يعدها كل بنك، وتقضلوا بقبول وافر الاحترام والتقدير،، طارق عامر

البنڪالور ڪزي المصرب أمانــة مجلس الادارة

رقم الصادر: 7 / ق . م / 2020 التاريـ قرار مجلس إدارة البنك المركزي المصري رقم 702 /2020 بجلسته المنعقدة بتاريخ 5 إبريل 2020 يشان تعديل پعض القراعد المنظمة لتسجيل الانتمان بالبنك المركزي المصري (أولا) تعديل بغض أحكام قرار مجلس بدارة البنك المركزي الصنادر بجلسة 26 آبريل 2005 بشأن القواعد المنظمة لتسجيل الانتمان بالبنك المركزي المصري؛ وذلك على النحو الآتي: 1بشأن قواعد واجراءات ارسال البيانات (الإقراز الشهري) عن مراكز العملاء الخاصلين على تمويل أو تسهيلات انتمانية؛ النص الأتي: "يُتم الإقزار عن كل عميل يقدم له تموزيل أو تسهيل الثماني يبلغ مائة الف جنيه قاكتر، بيواه كان شخصنا طبيعيا أو اعتباريا".

2- ﻳﻠﻐﻰ ﺍﻟﺒﻨﺪ (ﺛﺎﻣﺘﺎ) ﻣﻦ ﻗﺮﺍﺭ ﻣﺠﻠﺲ ﺇﺩﺍﺭﺓ ﺍﻟﻨﺒﯔ ﺍﻟﻤﺮﻛﺰﻱ ﺍﻟﺼﻼﺭ ﺑﺠﻠﺴﺔ 26 ﺃﺑﺮﻳﻞ 2005 ﺍﻟﻤﺸﺎﺭ ﺇﻟﻴﻪ؛ بشان القوائم السلبية للعملاء الحاضلين على قروض لأغراض امتهلاكية.

3: ينبتمر العمل بياقي بتود قرار مجلس إدارة البنك المركزي الصاذر بجلسة 26 أيزيل 2005 إلىشار إليه والكتب الدورية اللاحقة له فيما لم برد بشأنه نص خاص في القرار المائل.

(ثاتيا) تستبدل بالقواعد المنظمة لتسجيل الانتمان بالبنك المركزي الحصري المتعلقة بقنات العملاء غير المئتظمين في الببداد واسبس القتامل معهم؛ الصادرة بقرار مجلس إدارة الينك المركزي رقم 2012/104 بجلسة 3 يناير 2012؛ القواعد المرفقة.

البنيڪ المرڪزي المعترب أمانية مجلس الادارة

القراعد المنظمة لتسجيل الانتمان بالبنك المركزي المصري فيما يتطلق يقذات العملاء غير المتتظمين في السداد، وأمس التعامل معهد

(المادة الأولى) العملاء غير المتتظمين فى السداد من الموسسات1

ﻧﻘﺼﺔ ﺑﻬﺬﻩ ﺍﻟﻘﻠﻘﺔ ﺍﻟﻌﻤﻼﺀ ﻏﻴﺮ ﺍﻟﻤﺘﻈﻤﻴﻦ ﻓﻲ ﺍﻟﺴﺪﺍﺩ ﻣﻦ ﺍﻟﻤﺆﺳﺴﺎﺕ ﻭﻓﻘﺎً ﻟﻘﻮﺍﻋﺪ ﺗﺴﺠﻴﻞ ﺃﺭﺻﺪﺓ ﺍﻟﺘﻤﻮﻳﻞ.

والقديولات الانتمانية المقتمة تعملاء الينوك العاملة في جمهورية مصر العربية وشركات التأجير التمويلي وشركات التمويل العقار ي لدى البنك المركزي.

و يُصنف العملاءِ عَير المنتظمين في السداد وفقاً لأنسِ تقييم الجدارة الانتمانية وتكوين المخصصات الصادرة ﻋﻦ ﺍﻟﺒﻨﻚ ﺍﻟﻤﺮﻛﺰﻱ ﺍﻟﻤﺼﺮﻱ، ﻃﺒﻘﺎ ﻟﻠﺘﻌﺮﻳﻔﺎﺕ ﺍﻟﻮﺍﺭﺩﺓ ﺑﻘﺰﺍﺭ ﺍﻟﻤﺠﻠﺲ ﺍﻟﺼﺎﺩﺭ ﺑﺘﺎﺭﻳﺦ 26 ﺃﺑﺮﻳﻞ 2005 ﻭﻓﻘﺎ ﻟﻤﺎ ﻳﺎﺗﻲ: ·

أولا: فدات العملاء غير المنتظمين في السداد2:

(1) عملاء أعدمت مديونياتهم دون ابراء دمة.

(2) (3) عملاء إجراءات قضائية مرفوعة من البنك الدائن، وتشمل رفع دعارى / رفع جنح / ايلاغ النيابة / طلب امتصدار امر حجز تحقظي قضائي أو أمر أداء / تسجيل تنبيه نزع ملكية.

(4) . عملاء الجزراءات قضائية مرفوعة من جهات خارجية، وتشمل فرض الحراسة على أموال العميل / منعة من التصرف / التحقظ على أمواله / صدور أحكام قضائية بتصغية أعماله / صدور أحكام بإلتهار إفلاسه.

(5) عملاء تسويات، و يقصد بالشبوية قيام البنك ـ في بطار أعلاة هيكلة الائتمان المخوج العميل غير المنتظم .

باتقاوض مع عميله وتوقيع اتقاق معه يتضمن التنازل عن جانب من ممتحقات البنك التي تشمل العوائد والعموالات المستخقة، و / أو تخفيض سعر الحائد مستقبلا بعد التسوية عن سعر الانتمان والخصم4.

(6) عملاء محل تصغية رضائية لأعمالهم نتج عنها خسائر للبنوك الدائنة.

(7) عملاء محل تصغية رضائية لأعمالهم لم ينتج عنها خمائر للبنوك الدائنة.

ا شاملاً المؤسسات المترسطة والصغيرة ومتناهدة الصغر.

3 تطبق ذات القنات طى الشركاء المتحتامنين والكقلاء لعملاء غير منتظمين د تحدد فقرة التوقف عن السداد وفقا سياسة كل بنك أو لمدة تزيد عن 180 يوماً مقصلة، أينها اكثر تخفظاً #أو الليبور المستخدم في التسعير في حالة الإنتمان المعلوح بعملة أجنبية.

المركز الرئيسي: 54 ش الجمهوري - القاهرة ت. داخلي: 2717 ت. مکتب: 27702717 فاکس: 25976035

البنك الهر كزي المصري أمانـ

(8) عملاء جدولة، ويقصد بالجدولة قيام البنك - في إطار إعادة هيكلة الانتمان الممنوح للعميل غير المنتظم خاصة الذي يواجه ظربوفا خارجة عن إرادته تؤثر على قدرته على الوفاء بالتزاماته في المواعيد المحددة - باتقاوض مع عمليله وتوقيع اتفاق محه بتحديل شروط الابتمان الممثوح له دون التنازل عن أية مستحقات للبنك عند الجدولة وألا يقل سعر العائد مستقبلاً بعد الجدولة عن سعر الانتمان والخصمة.

(9) . عملاء دعاوى صلج واقي من الإفلاس - بموافقة الدائنين - بعد تصديق المحكمة على الصلح، الذين قد "ثرم البنوك الدائنة معهم اتفاقات تسوية أو جدولة.

ويتيين على الينوك مراجعة بيانات عملائها المّرسلة للبنك المركزي المصري لتتفق مع الفنات التسعة سائف الإشارة اليها مع الالتزام بالأني: (1) فصل بياتات عملاء الجدولة عن عملاء التسويات، والإقرار عن كل عميل بحسب وضعه وقاً للتعريف مالف البيان لكل من الجدولة والتسوية.

(2) تحديد نوع وحجم الأنتمان مجل الجدولة وعدد مرات الجدولة.

(3) تحتيد نوع وحجم الانتمان محل الإعدام دون ابرام ذمة.

الإبلاغ. في تاريخ قيام العميل بسداد كافة التزاماته وفقاً لاتفاق التسوية - عن مقدار المستحقات المُتنازٌ ل (4) عنها للعميل ونسبتها إلى إجمالي المنتحقات قبل إيرام التسوية.

تّانياً: أسلوب التعامل مع هولاء العملاء قَبل السداد:

يتم القائمة البنوداء وإطلاق حربية القعامل 6 مع العملاء من القابة (1 إلى 6) وإلغاء حظر التعامل معهم مع استمرار تصنيفهم ضمن القنات المقررة أعلاه.

ئلشان قواعد افصاح البنك المركزي الحصري عن البيانات الخاصة بالعملاء عُير المنتظمين في السداد: يقوم البنك المركزي المصري بإتاحة بيانات فئات العملاء القسمة للاطلاع، وتظل هذه البيانات قائمة بـالنظام قبل إنّمام السداد، ويُتيح مـعلومة تاريخية بعد السداد توضح سلوك سداد العملاء سابقاً بغرض دراسة العميل انتمانياً؛ وذلك وفقاً للأتى: (1) لمذة سنة في حالات: أب السداد في إطار التسوية.

5 و الليبور المستخدم في التنمير في حالة الانتمان الممنوح بعملة لجنبية 6 في صنور تانتمان مياشر آز غير مباشر او عبليات تجارية أو بضمان ودائح نقية أو ارية ارحية ادخارية بصبور ها المختلقة او الذون عزائة أو سندات ﻫﻜﻮﻣﻴﺮﺔ.

المركز الرئيسي: 54 ش الجمهوري . القاهرة ت. داخلي: 2717 ﺕ. ﻣﻜﺘﺐ: 27702717 فَاكس: 25976035

البنك الهز كزي المصري أمانية مجلس الادارة

ب . السداد في اطار التصغية الرضائية لأعمال العميل التي نتج عنها خسائز للبنوك الدائنة.

ج, العميل الّذى البرم تصالحاً مع النبلك/ البنوك الدائنة وقام بإتحام للوقاء بجقوق هذا.

الينك/ البنوك طبقاً تشروط التصائح المقررة بقاتون الينك المركزي والجهاز المصنرفي والنقد.

(2) لمدة ستة النهز فى حالات: السداد في إطار التصفية الرضانية لأعمال العميل التي لم ينتج عنها خمنائر للبنوك الدائقة.

ب السداد في إطار الجدولة.

ﻢ ﺍﻟﻌﻤﻴﻞ ﺍﻟﺬﻱ ﺃﺑﺮﻳﻢ ﺗﺼﺎﺋﺤﺎ ﻣﻊ ﺍﻟﺒﻨﻚ/ ﺍﻟﺒﻨﻮﻙ ﺍﻟﺪﺍﺋﻨﺔ ﻭﻗﺎﻡ ﺑﺴﺪﺍﺩ ﻛﺎﻣﻞ ﻣﺴﺘﺤﻘﺎﺕ ﻫﺬﺍ ﺍﻟﺒﻨﺘﻚ/ ﺍﻟﺒﺪﻭﻙ وققاً لأحكام قانون البنك المركزي والجهاز المصرفي والتقد.

رابعا: تطبق ذات القواعد المنصوص عليها في البلود أو لاً يِ تَانياً وتَالتَا من هذه المادة بالنمبة للمؤسسات المتوسطة والضعيرة ومقتاهية الصغر ؛ وفقًا لحجم الأعمال (المبيعات) الإيرادات المنوبة) التي يُوسح بقيام البنوك پاتائحتها للشركة المصرية للاستعلام الانتمالي، وذلك فيما يخص مدد الإفصاح بعد اتصام المنداد.

خامساء يتم حذف المعلومات التاريخية باللسبة للحفلاء. غير المنتظمين في السداد من الفؤسسات المدرجة حالياً في الفئات سائفة الذكر حال انقضاء المنصوص عليها في البند (ثالثا) من هذه المادة.

(المادة التّانية) العملاء غير المنتظمين فى السداد من الأقراد الولاء تنقية قواعد البيانات للعملاء غير المنتظمين:

على كل بنك مراجعة كافة بيانات العملاء المصنفين بمعرفته كعملاء غير منتظمين، مع التّكيد على استيعاد العملاء الدّين تمثل الأرضدة المستحقة عليهم مصروفات وعوالا مستحقة عليها بون محجم. لأية أموال من الينك الدائن أو المُدرِجة أسمائهم بالخطأ من قبل البنوك.

كما يتم - بصقة استثنائية ولمرة واحدة - حذف العملاء ذري المديونيات الأقل من ألف جنيه.

تائيا: قواعد تصنيف العملاء الأفراد "عملاء غير منتظمين": (1) إخطار العملاء ذوي المتأخرات 7 قيل تصنيفهم "عملاء غير منتظمين" بخطاب ميجل بعلم الوصول تبل شهر من تاريخ الإذراج.

? والكفلاه والضدلمنين إن وجدوا المركز الرئيسي: 54 ش الجمهوري . القاهرة

ٽ. مکتب: 27702717	ت. داخلي: 2717

البنك المركزي المصري أمانـة مجلس الإدارة

(2) عدم تغعيل استخدام بطاقات الانتمان، ويالتالي عدم خصم مصاريف وعمو لات اصدار / تجديد البطاقات على حسابات العملاه، إلا بعد استيقاء الأتي:

• بالنسية للإصدار : طلب إصدار بطاقة موقع من الُعميل، أو من ينوب عنه قانوناً، بما يفيد انبكلامه للبطاقة وطلب تغعيلها
• باتسنة للتجديد ظلب موقع من الخميل، أو من يلوب عله قانوناً، بما يفيد استلامه للبطاقة وطلب تفعيلها.

(3) زيادة توعية العملاء من تبل البنوك عن قراط تصنيف العملاء غير المنتظمين وإدراجها ضمن شروط طلبات الحصول على القروض أو إصدار البطاقات واظهار ها بشكل واضح.

(4) ضرورة الاهتمام بدقة المعلومات التي ترسل من البنوك إلى البنك المركزي المصرية للاستعلام الانتماني بشأن بيانات الحملاء غير المنتظمين.

(5) تحليل بيانات العملاء الأفراد إلى الغنات السبعة الأتية: (i) عملاء أعدمت مديونياتهم دون ابراء ذمة.

(ب) عملاء متوقفون عن المنداد بعد فترة المساح المقررة.

ويشترط في الفنتين (ا) و (ب) أن يكون العميل متوقفا عن المنداد لمدة تزيد عن 180 يوماً متصلة بعد فترة السماح المقررة أو تاريخ الاستخقاق بحسب الأحوال، على أن يتم إخطاره بخطاب مسجل بعلم الوصول قبل شهر من تاريخ الادراج.

(ﺝ) ﻋﻤﻼﺀ ﺇﺟﺮ ﺍﺀﺍﺕ ﻗﻀﺎﺋﻴﺔ ﻣﺮﻓﻮﻋﺔ ﻣﻦ ﺍﻟﺒﻨﻚ ﺍﻟﺪﺍﺋﻦ.

(د) عملاء اجراءات قضائية مرفوعة من جهات خارجية.

(ه) عملاء تسويات (و) عملاء جدولة.

(ز ) عملاء ذري التزامات همندة.

(6) بحظر التعامل مطلقاً مع العملاء, غير المنتظمين من الفنتين (أب ب)، ويقم آلغاء الحظر المشروط وإطلاق حرية القحامل مع العملاء غير المنتظمين من القكات (چ ، د ، هـ)، مع استمرار تصنيفهم ضمن الفئات المقررة أعلاه.

(7) تلقزم الشركة المصرية ثلاستعلام الانتمالي بابتاخة بيانات العملاء السيعة للاطلاع (من أ الى ز) وتظك هذه البيانات قائمة ببنظام الشركة قبل إتمام المنداد، وتقيج الشركة معلومات تاريخينة بغد السداد توضح سلوك سداد الحملاء سابقاً دون سريان حظر التعامل عليهم، وذلك للمدد الآتية: أب المدة ستة أشهر في حالة السداد في إطار الجدولة وفي حالة العملاء ذوي المتأخرات المنتددة.

المركز الرئيسي: 54 ش الجمهوري . القاهرة

البنك المركزي المصري أهانة مجلس الإدارة

ب . لعذة منتة في حالة السداد في اطار التمنوية.

(8) يُتْمُ حَبْف المعلومات التازيخية بالتسبة بلعملاء (الأقراد) المدرجة حالياً في الققات سالقة الذكر حال انقضاء هذه ﺍﻟﻤﺪﺩ.

(المادة التّالنّة)

ﻻ ﺗﺴﺮﻱ ﻫﺬﻩ ﺍﻟﻘﻮﺍﻋﺪ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﻌﻤﻼﺀ ﺍﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ ﻣﻦ ﺍﻟﻤﺒﺎﺩﺭﺍﺕ ﺍﻟﺼﺎﺑﻮﺭﺓ ﻋﻦ ﺍﻟﺒﺘﻚ ﺍﻟﻤﺮﻛﺰﻱ ﺑﺘﺎﺭﻳﺦ 12 ديسمبر 2019 بشأن العملاء غير المنتظمين من الأشخاص الاعتبارية توي المديرينيات الأقل من 10 (مليون جنتيه، والكتب الدورية اللاحقة لها، وتلك الصلارة بتاريخ 16 مارس 2020 بشأن العملاء غير المنتظمين من الأمَّخاص الطبيعية ذوي المدير نيات الأقل من مليون جنيه.

(المادة الرابعة)

تسري أخكام هذه القواعد على العملاء المستقيدين من مدادرة البنك المركزي الصادرة بتاريخ 8 يناير 2020 بشأن العملاء غير المتتظمين من الأشخاص الاعتبارية العاملة بقطاع السياحة ذوي المديونيات من 10 ملّورن جثيه فاكثر، وذلك فيما يخص فترة إتاحة المعلومة التاريخية يعد تماج الفنداد ليتم الإفصناح عنهم كعملاء مبادرة لمدة سلة.

(بدلا من سنتين).

(المادة الخامسة)

يعمل بهذه القواعد (عتيار) من تاريخ»؛ وعلى البنوك توفيق أوضاعها وتنقية قواعد البيانات طبقا لأحكامها خلال تلاثلة التهر من تاريخ العمل بهاء على أن تستمر البثوك خلال تلك الفترة في تسجيل قنات التصنيف للغملاء غير المنتظمين ذو ي مديونيات آقلّ من ماثـة الف جنيه للإدارة المزكز ية لتجميع متخاطر الإنتمان بالبنك المركزيء.

ويعد انتهاء تلك الفترة يتم الإقرار عن هولاء. العملاء للشركة الفصرية للأستعلام الانتماني -Score.

مى أبو النجا سكرتير مجلس الإدارة