Regulatory Alerts2024-03-04 | CBE4.5CBE Regulation Book 4.5 - Foundations Of Assessing Customers Creditworthiness 5
The Central Bank of Egypt's board of directors approved the rules for assessing the creditworthiness of customers and forming provisions at its meeting on May 24, 2005. The rules were published in the Central Bank's 1991 manual. The Central Bank of Egypt's board of directors emphasized the need for banks to review their policies on creditworthiness assessment and provision formation, as well as when forming provisions for creditworthiness when granting loans. The rules cover the management of credit risk and the principles of creditworthiness assessment and provision formation for all types of customers, including individuals, companies, and medium-sized, large, and very large enterprises, as well as real estate loans, personal loans, and loans for the purchase of consumer goods. The rules on provision formation are based on the Central Bank's instructions to banks, which took effect on September 1, 2005. The Central Bank of Egypt's board of directors emphasized the need for banks to adhere to these instructions and inform the Central Bank of Egypt of any changes to their policies on creditworthiness assessment and provision formation within three months of the end of the fiscal year.
الفصـل الخامس أسس تقييم الجدارة االئتمانية للعمالء )1( وتكوين المخصصات
اعتمد مجلس إدارة البنك المركزي المصررري بجلسررتا المندةدة بتير 24 مي و 2005 الةواعد الواردة ف مي بدد المتدلةة بأسرررس تة ل الجدارة اماتمين ة للدموت وتكو ل الماصرررصررري التي تُدد بد وً ألسرررس وفةيً تصن ف األصول وتكو ل الماصصي الصيدرة عل البنك المركزي المصري عيل 1991 للكتيب الدوري .321 وقد وجا مجلس إدارة البنك المركزي المصرري بضررورة التزال البنوك بمراجدة نهم ي الداال ة لتة ل ا أو تجد ده، وكذا عند تكو ل الماصرررصررري وفةيً الجدارة اماتمين ة للدموت عند منح اماتميل أو ز يدت ل ذه األسس التي شمل إدارة المايطر اماتمين ة وأسس تة ل الجدارة اماتمين ة وتكو ل الماصصي لكل مل المؤسررسرري والشررركي والمشررروعي المتوسررطة والصررة رة ومتني ة الصررةر، والةروض ألغراض اسرت وك ة والةروض الدةير ة لسسركيل الشراصري، إضريفة إل الةروض الصرة رة لشنشرطة امقتصيد ة.
وبح ث تسرري قواعد تكو ل الماصرصري عل الةواال الميل ة للبنوك ربس السرنو ة أو السرنو ة اعتبيراً مل آار د سررمبر ،2005 عل أل ةول كل بنك بتدد ل نهما الداال ة بمي تفق ومتطلبي ذه األسررس، وموافية البنك المركزي المصرري بنسراة مل ذه النهل اول ثوثة أشر ر مل تير إبوب البنوك ب ذه األسس، كمي وجا المجلس بمي لي: .1 أ م ة تدر ب الديمل ل بيلبنوك عل تطب ق ذه األسس مل اول المد د المصرفي.
.2 أ م ة تشرج س إجرات البحوث حول الصرنيعي الماتلفة والوصرول إل المؤشررا التي توضرح مدى أدات الصنيعة، و برز في ذا المجيل دور اتحيد الصنيعي .
.3 ضرررورة وضررس كل بنك لشوزال الايصررة بكل مؤشررر مل مؤشرررا تحد د الجدارة اماتمين ة إل ابرة رجيل اماتميل بيلبنوك، وموافية البنكللمؤسسي استنيدا المركزي المصري ب ي. ً وف مي لي الةواعد المشير إل ي: تُتبس أسررررررس تة ل الجررردارة اماتمرررين رررة عنرررد منح اماتمررريل أو ز ررريدترررا أو تجرررد رررده وعنرررد تكو ل الماصرررصررري وذلك لكل مل الةروض - شررريملة أرصررردة الحسررريبي الجير ة المد نة - واملتزامي
1 كتيب الس د/ نياب محيفه البنك المركزي المصري الصيدر بتير 6 ون ة .2005 1 )2( للمؤسسي الدرض ة وامرتبيطي والشركي والمشروعي المتوسطة والصة رة ومتني ة الصةر، والةروض ألغراض اسرت وك ة والةروض الدةير ة لسسركيل الشراصري وا لةروض الصرة رة لشنشرطة امقتصيد ة، وذلك عل التفص ل الوارد ف مي بدد.
أوال:ً إدارة المخاطر االئتمانية وأسسسسس تقييم الجدارة االئتمانية للماسسسسسسسسات والشسسسركات والمنشسسس ت 3 المتوسطة : -1 إدارة المايطر اماتمين ة: راع مي لي: )أ( وجود سررر يسرررة ااتمين ة مدتمدة مل مجلس إدارة البنك تُنشرررر عل كيفة المتديمل ل بيلدمل ة تتاذ أسرريسرريً اماتمين ة وتشررتمل عل أسررس تحد د درجة الجدارة اماتمين ة للدموت والتي للمنح والتسررررد ر وتكو ل الماصررررصرررري ، كمي تشررررتمل عل توح د للمفي ل وأسررررس التة ل لدى كيفة اإلدارا المدن ة بيلبنك، وتحد د واضررررررح للصرررررروح ي اماتمين ة والج ي المدن ة بيلتديمل، وتوح د للنميذج المستادمة.
و مكل أل تشتمل تلك الس يسة في أجزاا ي الرا سة عل مي لي لوسترشيد:
-
أل تل تة ل المايطر للمؤسررررسرررري والشررررركي والمنشررررأ المتوسررررطة المرتبطة One لتدل مي البنك المركزي المصري.ًطبةي Obligor Concept
-
أل تتل المراجدة اماتمين ة للتسرررررر و الممنوحة لكيفة الدموت مرة واحدة عل األقل كل سنة ميل ة وبمراعية الةواعد الواردة قر ل بند )أومً / 2 / ب( الوارد ف مي بدد.
-
أل تتل مراجدة الدموت غ ر المنتهم ل وإعداد تةر ر ربس سررررنوي عن ل تل عرضررررا عل اللجنة التنف ذ ة ومجلس إدارة البنك أو إدارة الفرع األجنبي بحسب الحيلة.
-
أل تل إجرات ز يرا متكررة للدم ل.
-
توافر وه فة المتيبدة قبل الصرررررررف مل اول وه فة متيبدة اماتميل والتي تتأكد قبل الصرف مل توافر الشروط والضميني واست فيت كيفة المستندا الةينون ة.
)ب( وجود نهيل للمدلومي اماتمين ة وذلك كةيعدة أسررريسررر ة تُمكل البنك مل التنبؤ بأ ة تة را قد تطرأ عل أوضيع الدم ل.
2 تةتصر المايطر اماتمين ة بيلنسبة لدةد الصرف اآلجل ........... عل الاسيار التي قد تحمل ي البنك في حيلة إافيق الطرف المتديمل مدا في تنف ذ التزاما نت جة إلحول ذلك الدةد بدةد آار جد د Cost Replacement، و راع بيلنسبة لورتبيطي نوع المشتق والمدة والدمو ons-Add 3 كتاب دوري بتاريخ 5 مارس 2017 بشأن تعديل بعض بنود مبادرات الشركات والمنشأت الصغيرة والمتوسطة. )ج( وجود نهيل ج د لتة ل المايطر سيعد عل ق يس جودة اماتميل بيلنسبة لموقف كل تس ل )4( ااتميني عل حده وكذا بيلنسررررربة لمحفهة الةروض و راع في ذا الشرررررأل التركز بيلنسررررربة للدم ل الواحد وأطرافا المرتبطة، والصررررنيعة، والدمو ، واآلجيل، والمتوسررررط المرجح لتة ل بيلفترا السرررررريبةة ومالدموت مةيرني دى تنيسررررررب الدياد مس درجة المايطرة مس تحد ث النهيل ً لس يسة البنك.بيستمرار، و شتمل ذلك النهيل عل الب يني الضرور ة الوزمة للتة ل وفةيً )د( توافر المتريبدرة لواتمريل بدرد المنح مل اول وه فرة متريبدرة اماتمريل وكرذا إدارة التفت الداالي للتأكد مل تنف ذ السرررر يسرررري الموضرررروعة مل قِبل إدارة البنك وتنف ذ شررررروط الموافةي اماتمين ة ورفس تةر ر إلدارة البنك بأي مميرسرري م تتفق مس السرر يسررة والشررروط المشررير إل ي واإلجراتا الواجب إتبيع ي.
)ه( راع لدى تحد د الجدارة اماتمين ة الدوامل التيل ة:
-
تحل ل إلدارة المؤسرررررسرررررة مس توضررررر ح الكوادر الفن ة وابرت ي وكذا إسرررررترات ج ة اإلدارة ووسيال تحة ة ي.
-
تحل ل للصنيعة / السوق وأ ل المنيفس ل وحصة المؤسسة في السوق.
لمي تدكسررررا قوااما الميل ة لمدة ثوث سررررنوا عل - نتياج تحل ل المركز الميلي للدم ل وفةيً األقل، وذلك مس مراعية إرشيدا البنك المركزي المصري بيلنسبة لمراقبي الحسيبي الةيام ل بمراجدة الةواال الميل ة للدم ل، وبح ث شمل التحل ل مي لي:
-
مردى توازل ال كرل التمو لي للدم رل، مس مراعرية الدوقرة ب ل أجمريلي التسرررررر و المصرررررر ب ي والمسرررررتادل مل البنك أو الج يز المصررررررفي ككل )مل واقس ب يني تجم س مايطر اماتميل المصرفي بيلبنك المركزي المصري( وحةوق المسي م ل للدم ل.
-
مؤشرا الربح ة والتشة ل للدم ل.
-
التدفةي النةد ة المتولدة مل نشيط التشة ل ومدى كفي ت ي بيإلضيفة إل مصيدر السداد األارى.
-
نتياج امستدومي الحد ثة عل الدم ل ومديموتا مس البنوك األارى والز يرا الم دان ة.
-
موقف التزامي الدم ل قِبل الج ي السرررررر يد ة مثل مصررررررلحة الضرررررررااب وال اة الةوم ة للتأم ل امجتميعي.
با مي لي: - الب يل المجمس عل الدم ل واألطراف المرتبطة موضحيً
4 البنود المةطية بودااس بيلبنك أو بضميني مل بنوك ذا موتةمستبددا مرتفدة. ً
-
مدى التزال الدم ل بيلتسررو ي المبرمة مس البنك أو البنوك األارى - سرروات بتدد ل ق ل أو شروط السداد - وايصة امنتهيل في السداد.
-
اإلجـرررررراتا الةينون ـرررررة المتاذة مل قِبل البنـرررررك أو البنوك األارى ضـرررررد الدم ـرررررل أو إحيلة الدم ل إل ج ي التحة ق أو اتايذ الدم ل لسجراتا الةينون ة ضد البنك.
-
مدى انتهيل مجموعة الدموت ذوي األطراف المرتبطة في سررررررداد التزاميت ل قِبل البنك وكرذا انتهريل تدريموت ل مس البنوك األارى مل واقس امسررررررتدومري والب ريل المجمس ل ل الصيدر مل البنك المركزي المصري.
- تحل ل لحركة مديمو الدم ل مس البنك عل أل تضمل مي لي:
-
مدى تجيوز التس و الممنوحة للدم ل عل الحدود المصر لا ب ي ومدتا إل وجد.
-
نوع ة ودرجة الضميني المتيحة تح د البنك إل وجد ومدى قيبل ت ي للتس ل ومدى توافر التأم ل عل تلك الضررررميني لصرررريلح البنك وكذا األسررررلوب المتبس بشررررأل تة ل تلك الضرررميني ومةدار تجيوز أرصررردة مد ون ة الدم ل عل الة ل التسرررل ف ة لتلك الضرررميني إل وجد.
-
حركة حسيبي الدم ل مس البنك اول فترة التديمل السيبةة.
-
مدى نشيط حركة اإل داع والسحب مل البضياس المةدمة كضميل ومدى تجيوز البضياس المرت نة للفترة التاز ن ة ل ي واحتميم تلف ي أو تةيدم ي وضدف إمكين ة تصر ف ي.
-
نسبة الكمب يم المرتدة إل الكمب يم المستحةة المةدمة برسل الضميل.
-
نسررربة الكمب يم المرتدة إل الكمب يم المسرررتحةة المةدمة برسرررل التحصررر ل إذا كيل المتحصل من ي ستادل في سداد التزامي الدم ل.
-
ق مة ونسبة الكمب يم المسحوبة والمدفوعة بمدرفة الدم ل إل الكمب يم المستحةة.
وف ضوت عنيصر التة ل السيبةة تل تحد د درجة الجدارة اماتمين ة للدم ل Risk Obligor( للوارد بيلبند )3( تح أوم.ً(ORR/Rate وذلك وفةيً
-2 أسس التصن ف:
تتل دراسة محفهة الةروض للمؤسسي والشركي والمشروعي المتوسطة لتحد د الماصص لتصررن ف الجدارة اماتمين ةالوزل تكو نا وفةي في تير الفحص وذلك لدى إعداد الةواال الميل ة ً ربس السرررنو ة أو السرررنو ة بفحص أرصررردة الةروض للمؤسرررسررري والشرررركي والمشرررروعي مل اول لجنة وفةي لي: ً المتوسطة وكذا املتزامي الدرض ة وامرتبيطي لمي )أ( إجرات دراسررررررة تفصرررررر ل ة موضرررررروع ة للةروض واملتزامي الدرضرررررر ة وامرتبيطي بواسطـررررررة اللجنـررررررة التي تضـررررررل ممثل ل مل كيفـررررررة إدارا البنـررررررك المدن ـررررررة عل أنا تد ل 4 تكو ل الماصرص ربس سرنو يً املتزال بذا األسرس في بيلنسربة لجم س فروع البنك بح ث إذا مي طرأ تدد ل عل ذه األسررررس نبةي اإلفصرررري عنا في تةر ر ذه اللجنة مس ب يل مبررا ذلك التدرررد رررل، و درض التةر ر عل لجنرررة المراجدرررة واللجنرررة التنف رررذ رررة ومجلس اإلدارة أو إدارة الفرع األجنبي بحسب الحيلة.
)ب( تشمل الدراسة فحص مي لي:
-
كيفة قروض الدموت المنتهم ل وفةيً آلار دراسة سيبةة التي تمثل األرصدة المستحةة عل كل عم ل %1 عل األقل مل إجميلي محفهة قروض البنك الممنوحة للمؤسررررسرررري والشركي والمشروعي المتوسطة.
-
ع نة مل بيقي الةروض المنتهمة وفةيً آلار دراسرررة سررريبةة بح ث تُةط اول السرررنة الميل ة كيفة ذه الةروض.
-
ع نة مل الةروض التي تل منح ي اول الفترة محل الفحص.
-
كيفة الةروض المصنفة بيعتبير ي غ ر منتهمة وفةيً آلار دراسة سيبةة.
-
كيفة الةروض الممنوحة لمجموعي الدموت واألطراف المرتبطة ب ل.
-
كيفة الةروض الممنوحة لشطراف المرتبطة بيلبنك، وتتضررررررمل كبير المسررررررري م ل واإلدارة التنف ذ ة الدل ي والشركي التيبدة للبنك وذا المصلحة المشتركة وأي طرف آار لا تأث ر جو ري عل الس يسي الميل ة والتشة ل ة للبنك.
-
كيفة الةروض للدموت الذ ل سي ل البنك في رأس ميل أي من ل بنسبة مؤثرة.
-3 فاي الجدارة اماتمين ة للدموت والماصص الواجب التكو ل:
تتحرردد درجرري الجرردارة اماتمررين ررة عنررد المنح أو الز رريدة أو التجررد ررد Risk Obligor( Rate/ORR) )5) عل أسيس ربس سنوي وعند تكو ل الماصص بدشر فاي كحد أدن ، أاذاً لمي لي:في امعتبير المؤشرا الواردة قر ل كل فاة وذلك وفةيً
| نو | |||
|---|---|---|---|
| ع | ال | ||
| حيلة | |||
| الفاة | |||
| م | |||
| ستو | |||
| ى الم | |||
| اي | |||
| ط | |||
| ر ا | |||
| ماتمين ة | |||
| ن | |||
| سبة | |||
| الم | |||
| ا | |||
| ص | |||
| ص | الم | ||
| ا | |||
| ص | |||
| ص | الم | ||
| طلو | |||
| ب | تكو نا | 1 | |
| م | |||
| اي | |||
| ط | |||
| ر من | |||
| اف | |||
| ضة ( | |||
| Risk | |||
| Low | |||
| ( | |||
| صف | |||
| ر | |||
| % | |||
| عيل | منته | ل |
وفةي 12 ول ا ً تةدل البنوك ملف عل ب يني الجدارة اماتمين ة للدموت (ORR (لمي و وارد بكتيب قطيع الرقيبة وامشرررررراف بتير 5 .2007
| 2 | |
|---|---|
| م | |
| اي | |
| ط | |
| ر مدتدلة ( | |
| Risk | |
| Modest | |
| ( | |
| %1 | |
| عيل | 3 |
| م | |
| اي | |
| ط | |
| ر م | |
| ر | |
| ض ة ( | |
| Risk | |
| Satisfactory | |
| ( | |
| %1 | |
| عيل | 4 |
| م | |
| اي | |
| ط | |
| ر مني | |
| سبة ( | |
| Risk | |
| Adequate | |
| ( | |
| %2 | |
| عيل | 5 |
| م | |
| اي | |
| ط | |
| ر مةبولة ( | |
| Risk | |
| Acceptable | |
| ( | |
| %2 | |
| عيل | 6 |
| م | |
| اي | |
| ط | |
| ر مةبولة | |
| حد يً | |
| Marginally( | |
| %3 | |
| عيل | Acceptable) |
| ) 6( | |
| %5 | |
| عيل | 7 |
| م | |
| اي | |
| ط | |
| ر ت | |
| حتي | |
| ج لدني ة | |
| اي | |
| صة ( | |
| List | |
| Watch( | 8 |
| دو | |
| ل الم | |
| ستو | |
| ى ( | |
| Substandard | |
| ( | |
| %20 | |
| م | |
| حدد | 9 |
| م | |
| شكو | |
| ك ف | |
| ي ت | |
| ح | |
| ص ل ي ( | |
| Doubtful | |
| ( | |
| %50 | |
| م | |
| حدد | غ ر منتهل |
| 10 | |
| رد اة ( | |
| Loss | |
| ( | |
| %100 | |
| م | |
| حدد |
للتفصرر ل الوارد بيلجداول التيل ة، مس مراعية ق يلوتتمثل السررمي الرا سرر ة للفاي السرريبةة وفةيً كل بنك بتةر ر وزل لكل سمة مل ذه السمي سيعد في تحد د الجدارة اماتمين ة لكل عم ل: -1 استةرار الصنيعة.
-2 استةرار المؤسسة.
-3 الةدرة التنيفس ة للمؤسسة.
-4 مؤشرا ونتياج األدات التشة لي.
-5 التدفةي النةد ة.
-6 الموقف الميلي.
-7 اإلدارة والرقيبة الداال ة.
-8 التديمل مس المشيكل الةينون ة.
-9 كل التمو ل والتس و .
-10 األرصدة المستحةة السداد.
6 نبةي أم تستمر درجة تة ل الجدارة اماتمين ة ب ذه الفاة لمدة أكثر مل تسدة أش ر.
| فاة | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 10 | فاة 9 | فاة 8 | فاة 7 | فاة 6 | فاة 5 | فاة 4 | فاة 3 | فاة2 | المؤشر |
| الفاة | |||||||||
| فاة 1 | |||||||||
| )د ول رد اة( | )د ول مشكوك | )د ول دول | )مايطر تحتيج | )مايطر مةبولة | )مايطر | )مايطر | )مايطر | )مايطر | )مايطر |
| في تحص ل ي( | المستوى( | لدني ة ايصة( | حد يً( | مةبولة( | منيسبة( | مرض ة( | مدتدلة( | منافضة( | |
| صررررررررررنررريعرررة | صررنيعة في حيلة | تررررررررترررررررردررررررررر | |||||||
| ض | توجد مؤشررررررا | ||||||||
| تتجرررا نحو عررردل | تتأثر ب | ||||||||
| صررورة | تررررترررردررررر | ||||||||
| ض | صرنيعة مسرتةرة | استقرار الصناعة | |||||||
| درجرررة اسرررررررررتررةرررار | |||||||||
| صنيعة مستةرة | وتنمو. | عيل ة وم تا | |||||||
| ضس | الصنيعة. | ||||||||
| مسرررررررتمرة في | ترررد رور طرو رررل | ال | |||||||
| صررررررررررررنررررريعرررررة | عرررررررل وجرررررررود | امسرررتةرار نت جة | جرررررو رررررر رررررة | لتةلبي | |||||
| نت جة | في ضوت توافر | لتة را | |||||||
| موسم ة | |||||||||
| التد ور. | األجل. | لهروف مديكسرة | مايطر نت جة أل | التدر | |||||
| ض للدررد ررد | نررررررترررررر ررررررجررررررة | الررررردررررروامرررررل | هروف منيسبة. | جو ر ة. | |||||
| لفترة طو لررة مل | الصرررنيعة نيشررراة | مرررل الررردررروامرررل | الررمررتررةرر رررا | ||||||
| الررمررحرر ررطررررة | |||||||||
| الزمل. | أو أن ي تم ل إل | ||||||||
| المؤثرة. | المح طة. | المؤثرة. | |||||||
| التد ور. | |||||||||
| غررر رررر قررريدرة | اسرررررررتمرار عرردل | عردل الةردرة عل | |||||||
| النهرة المستةبل ة | مرض ة. | ||||||||
| مةبولة. | |||||||||
| تترررأثر ببد | |||||||||
| ض | جر ررردة وترترمرترس | عريل رة وم تترأثر | اسسسسسسسسسسسسسستسسسسسسقسسسسسسرار | ||||||
| موقف المؤسررسررة | نةيط الضدف. | قدرة المؤسرررسرررة عل | |||||||
| الماسسة | |||||||||
| عررررررررررررلرررررررررررر | |||||||||
| قدرة المؤسررررسررررة | السررررررر طرة عل | ||||||||
| في غ ر | |||||||||
| صرررررريلح | مسرررررررتةبوً غ ر | بيمسرتةرار حت | |||||||
| جررررررررو ررررررررر رررررررريً | امستمرار في السوق | ||||||||
| امستمرار ف | |||||||||
| عل | |||||||||
| السررررررر طرة | التد ور. | المؤسسة. | مؤكد. | فررري الرررهرررروف | برررررريلررررررهررررررروف | فرري هرررل الررهررروف | |||
| السوق. | عل | ||||||||
| التد ور. | المديكسة. | المديكسة. | المديكسة. |
السمي الرا س ة للفاي الدشرة الايصة بتصن ف الةروض للمؤسسي والشركي والمشروعي المتوسطة
7
| فاة | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 10 | فاة 9 | فاة 8 | فاة 7 | فاة 6 | فاة 5 | فاة 4 | فاة 3 | فاة2 | المؤشر |
| الفاة | |||||||||
| فاة 1 | |||||||||
| )د ول رد اة( | )د ول دول المستوى( | )مايطر تحتيج لدني ة ايصة( | )مايطر مةبولة حد يً( | )مايطر مةبولة( | )مايطر منيسبة( | )مايطر مرض ة( | )مايطر مدتدلة( | )مايطر منافضة( | |
| )د ول مشكوك في تحص ل ي( | |||||||||
| توشررررررر /انافري | |||||||||
| ض | حصرررة المؤسر ررسرررة إل حد ي األدن . | ضررررررررردرر ررفرررة مررس التدرض لضرررةوط ايرج ة جو ر ة. | منيسررررربة وتحتفه بحصررررة ثيبتة مل السوق. | عيل ة وتسرررررتحوذ عل جزت كب ر مل السوق. | |||||
| اسرررررررتمرار فةررد المؤسرررررررسررررررررررة لحصرررررررت رري في السوق. | تتجا لونافي | ||||||||
| ض. | |||||||||
| مرنرارفضررررررررررة مرس التدرض لضرررةوط ارررريرجرررر ررررة فرررري مواج ة المنيفس ل. | مرررررررضررررررررررررر ررررررة وتسرررررررتحوذ عل جزت مةبول مل السوق. | ج دة وتسرررررررتحوذ عرررررلررررر جرررررزت مرررلرررحررروه مرررل السوق. | |||||||
| مةبولررة وبرريلرغل مل تدرضررررررر ررري لتررذبررذبرري لكن رري تسرررررررتحوذ عل جزت م برأس برا مل السوق. | الةدرة التنيفسرر ة للمؤسررسررة )حصررررررة المؤسررررررسررررررة مل السرررررررررروق( بررريلرررمرررةررريرنرررة بيلمؤسررررسرررري والشررررركي والمشررررروعي المتوسررررطة األارى ذا الر ررريدة في السوق. | ||||||||
| انافرري | |||||||||
| ض حرريد في | ترررترررأثرررر بررردرجرررة | تترررأثر بررردرجرررة | |||||||
| مركز المؤسررررسررررة | جو ر ة. | كب رة. | |||||||
| التنيفسي. | تتررأثر في حرردود الررمسرررررررررتررو ررري المةبولة. | تتررأثر في حرردود الررمسرررررررررتررو ررري المنيسبة. | تتررأثر في حرردود | م تتأثر. | |||||
| م تتررأثر بردرجرة | تأثر المؤسرررسرررة بيلمنيفسرررة | ||||||||
| الررمسرررررررررتررو ررري | |||||||||
| عيل ة. | الدول ة/المحل ة. | ||||||||
| المرض ة. | |||||||||
| اسرررررتمرار التد ور في مركز المؤسسة التنيفسري لمدة تز د عل سنت ل. | تررررد ررررور فرررري مركز المؤسسة التنيفسرررررري لمدة سنت ل. | السسسسسسسسسسسسقسسسسسسسسسسسسدرة التنافسسسسسسية للماسسة | |||||||
| قدرة وكفيتة المؤسرسرة عل تررنررو ررس الررمررنررتررجررري أو الادمي . | |||||||||
| انرررردرررردال الررررةرررردرة بيإلض رررريفة إل بدت تةررريدل المنتجررري / الادمي . | ضرررد فة بيإلضررريفة إل تزا رررد اطر تةررريدل المنتجررري / الادمي . | ||||||||
| انرررردرررردال الررررةرررردرة برريإلضررررررررريفررة إل اسرررررررتمرار تةررريدل مدهل المنتجررري / الادمي . | اندررردال الةررردرة بيإلضرررررريفة إل تررةررريدل مرردررهررل الرررمرررنرررترررجررري / الادمي . | عيل ة. | |||||||
| ج دة. | |||||||||
| مرض ة. | |||||||||
| منيسبة. | |||||||||
| مةبولة. | |||||||||
| مررررررررررررحرررررررررررردودة بيإلضرريفة لوجود اررررطررررر تررررةرررريدل المنتجي /الادمي . | |||||||||
| إافريق األنشرررررررطرة التسو ة ة. | عدل الةدرة عل ترررررررروفرررررررر ررررررررق األوضيع. | ضررررررد فة مس تزا د نصرر ب المنيفسرر ل في السوق. | قدرة المؤسسة عل تسو ق المنتجررري أو الاررردمررري الحيل ة أو الجد دة. | ||||||
| مرحررريولرررة تروفر رق األوضريع بيلترك ز عرلر الرمرنرترجررري والادمي الحيل ة. | عيل ة. | ||||||||
| ج دة. | |||||||||
| مرض ة. | |||||||||
| منيسبة. | |||||||||
| مةبولة. | |||||||||
| محردودة في هرل وجود نصررررررر ررب كررررربررررر رررررر مرررررل المنرريفسررررررر ل في السوق. |
السمي الرا س ة للفاي الدشرة الايصة بتصن ف الةروض للمؤسسي والشركي والمشروعي المتوسطة
8
| ج دة. | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| مرض ة. | |||||||
| منيسبة. | |||||||
| مةبولة. | |||||||
| ضد فة. | |||||||
| منددمة. | |||||||
| - | |||||||
| - | |||||||
| - | عررريل رررة وتدتبر قرررررريارررررردة فرررررري التطو ر. | قدرة المؤسرسرة عل تطو ر المنتجررري أو الاررردمر رري الةيامة. | |||||
| م تتبس نهل تكيل ف منيسبة. | إاررررفرررريق فرررري مرررررررواجررررررر رررررررة المنيفسة. | ضرد فة فضروً عل عررردل الةررردرة عل التحكل ف ي. | ارتبيط المؤسرررسرررة بنهل التسرررررد ر في السوق. | نهل تسرد ر مرنة | نهل تسد ر مرنة | نهل تسرد ر مرنة | نهل التسرررررررد ر والتكررريل ف |
| وترررررركرررررريلرررررر ررررررف | وتكيل ف ج دة. | وتكيل ف متم زة. | المطبةة. | ||||
| مرض ة. | |||||||
| تتبس السرررر يسرررري | |||||||
| نهل تسرد ر مرنة | |||||||
| السرررررررررررردرررررر رررررة | وتكيل ف منيسبة. | ||||||
| للمؤسرررررررسرررررررررري والشررررررررررررركررررري والمشرررررررروعرري المتوسرطة المث لة ذا الرررهرررروف المشيب ة. | |||||||
| إتبيع السرر يسرري | |||||||
| السرررررررررررردرررررر رررررة لمؤسرررررررسرررررررررري والشررررررررررررركررررري والمشرررررررروعرري المتوسرررررررطرررة م تتفق مد ررري في الررررررررررهررررررررررروف المح طة. |
السمي الرا س ة للفاي الدشرة الايصة بتصن ف الةروض للمؤسسي والشركي والمشروعي المتوسطة
| فاة | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 10 | فاة 9 | فاة 8 | فاة 7 | فاة 6 | فاة 5 | فاة 4 | فاة 3 | فاة2 | الماشر |
| الفاة | |||||||||
| فاة 1 | |||||||||
| )د ول رد اة( | )د ول مشكوك في تحص ل ي( | )د ول دول المستوى( | )مايطر تحتيج لدني ة ايصة( | )مايطر مةبولة حد يً( | )مايطر مةبولة( | )مايطر منيسبة( | )مايطر مرض ة( | )مايطر مدتدلة( | )مايطر منافضة( |
| منيسبة ولكل تةل عررررل مرررردرررردم الصنيعة. | مرض ة وتتمش مررررس مرررردرررردم الصنيعة. | ج ررردة مةررريرنرررة برررررررمررررررردررررررردم الصنيعة. | عيل ة ومسررررررتةرة مةيرنة بمددم الصنيعة. | ||||||
| اسرررررررتمرار مجمرل الاسرريار واسرريار النشررررريط لمدة تز د عل السنت ل. | اسررررتمرار التد ور | مترررد ورة )تحةق | |||||||
| )تررحررةررق مررجررمرررل | مجمل اسيار(. | ||||||||
| اسرررريار واسرررريار نشيط(. | انافي | ||||||||
| ض في مؤشرا | |||||||||
| مررررجررررمررررل الررررربررررح واإل رادا لمدة تز د عل السنت ل. | مرجرمرررل ربرح غر رر مسرررررررتةر ومتررذبررذب بدرجة كب رة مةيرنة بمددم الصنيعة. | تحةق مجمل ربح ولكنا مذبذب وم تررتررمشررررررررر مررس مرررررررررررردرررررررررررردم الصنيعة. | نسررررررربرررة مجمرررل الرررربرررح/إ ررررادا النشرررررريط )الز يدة عررل مررترروسرررررررررط الرررنسرررررررررربرررة فررري الصنيعة في حيلة توافره مل ج رررة رسم ة(. | ماشرات ونتائج األداء التشغيلي | |||||
| عيلي. | |||||||||
| ج د. | |||||||||
| مرض . | |||||||||
| منيسب. | |||||||||
| مةبول. | |||||||||
| متةلب. | |||||||||
| مناف | |||||||||
| ض نسب ي.ً | |||||||||
| - | |||||||||
| - | |||||||||
| - | مددل الدياد عل مرتروسررررررررط رأس الميل المستثمر. | ||||||||
| تذبذب اإل رادا | |||||||||
| مس | انرارفررري | ||||||||
| ض مرجرمرررل | الربح. | تتذبذب بصرررررورة مؤثرة مل سررررررنة ألارى. | تتذبذب بصرررررورة غ ر مؤثرة مل سنة ألارى. | تتسرل بيمسرتةرار )الثبي ( مل سرنة ألارى. | ترمر رررل لرلرز ررريدة بررذا المدرردم مل سنة ألارى. | ترمر رررل لرلرز ررريدة بمدرردم مطردة مل سنة ألارى. | |||
| انافي | |||||||||
| ض مسررررررتمر | في اإل رادا | ||||||||
| مس | تررحررةررق مررجررمرررل اسيار. | تررررذبررررذب حرررريد فرررري اإل رررررررررادا مررررررررس انرارفررريض حررريد فري مجمل الربح. | |||||||
| انافرري | |||||||||
| ض حرريد في | اإل ررررررادا | ||||||||
| مرررررس | ز رررريدة مررررجررررمررررل الاسيار عل مدى سنت ل. | نسرررررررررربرررة نرررمرررو اإل رادا ونسرربة مررررررررررجررررررررررمررررررررررل الرررربرررح/إ ررررادا النشيط. | |||||||
| اسرررررررتمرار تد ور اإل ررررررادا مرررررس ز رررريدة مررررجررررمررررل الاسرررررررررريار اول فررترررة تررز رررد عررل سنت ل. |
السمي الرا س ة للفاي الدشرة الايصة بتصن ف الةروض للمؤسسي والشركي والمشروعي المتوسطة
| فاة | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 10 | فاة 9 | فاة 8 | فاة 7 | فاة 6 | فاة 5 | فاة 4 | فاة 3 | فاة2 | الماشر |
| الفاة | |||||||||
| فاة 1 | |||||||||
| )د ول رد اة( | )د ول مشكوك في تحص ل ي( | )د ول دول المستوى( | )مايطر تحتيج لدني ة ايصة( | )مايطر مةبولة حد يً( | )مايطر مةبولة( | )مايطر منيسبة( | )مايطر مرض ة( | )مايطر مدتدلة( | )مايطر منافضة( |
| تدفةي | |||||||||
| سرررررررريلبة | تدفةي | ||||||||
| سررررررريلبة | تدفةي | ||||||||
| سررررررريلبة | |||||||||
| لمررردة تز رررد عل | لمدة سنت ل. | لمدة سنة واحدة. | |||||||
| سنت ل. | صرررررررريفي التردفةري | ||||||||
| النةد ة مل أنشرررررطة التشة ل. | |||||||||
| تةط | |||||||||
| في رأس المريل الرررررررردرررررررريمررررررررل وامسرررررررتثمرررير طو ل األجل. | التة ر | ||||||||
| كررريف رررة لتةط رررة الرترةر رر فري رأس الررمررريل الرردررريمرررل ولكن ررري م تةط امسررررررتثمير طو ل األجل. | كفي ة منيسررررررربة لتةط رررة التة ر في رأس المريل الرررررررردرررررررريمررررررررل وامسرررررررتثمرررير طو ل األجل. | كفي ة مرضررررر ة لتةط رررة التة ر في رأس المريل الرررررررردرررررررريمررررررررل وامسرررررررتثمرررير طو ل األجل. | كفررري رررة ج ررردة لتةط رررة التة ر في رأس المريل الرررررررردرررررررريمررررررررل وامسرررررررتثمرررير طو ل األجل. | كفررري رررة عررريل رررة لتةط رررة التة ر في رأس المريل الرررررررردرررررررريمررررررررل وامسرررررررتثمرررير طو ل األجل. | |||||
| غ ر كريف رة لتةط رة الرتررةرر ررر فري رأس الميل الديمل و وجد شررررررررررك في مررردى تةط ت ررري لتمو رررل امسرررررررتثمير طو ل األجرررل )انافررريض حيد متكرر(. | التدفقات النقدية | ||||||||
| مدررردل ةرررل عل الواحد الصرررح ح لمدة سنت ل. | مدررردل ةرررل عل الواحد الصرررح ح لمدة سنة. | مددل صررل للواحد الصرررررررح ح و تجرررا لونافيض. | |||||||
| مدررردل ةرررل عل الواحد الصرررح ح لمررردة تز رررد عل سنت ل. | مددل صرررررررل إل | ||||||||
| الواحد الصرررررررح ح و تسرررررررل برريلثبرري النسبي. | مدررردل مةبول ز د عل الواحد الصح ح و تسل بيلثبي النسبي. | مددل منيسررررررب ز د عل الواحد الصح ح و تسل بيلثبي النسبي. | مردررردل عررريلري صررررررررررل إلررر مرت ل و تسررررررل بررريمسرررررررتةرار )الثبي (. | ||||||
| مددل مرضرررر | |||||||||
| ز د عل ا لواحد الصح ح و تجا لررررررورتررررررفرررررريع بصرررررررورة غ ر متكررة | مددل ج د ز د عررررل الررررواحررررد الصح ح و تجا لررررررورتررررررفرررررريع بصررررررررررررررررررررورة متكررة. | صرررررررريفي التردفةري | |||||||
| النةد ة مل أنشرررررطة الررررررتشرررررررررررررةرررررر ررررررل وامسرررررررتثمير/فوااد التمو ل واألقسررررريط المسرررررررتحةرررة اول عررريل مل الةروض طو لة األجل. |
11
| فاة | ||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 10 | فاة 9 | فاة 8 | فاة 7 | فاة 6 | فاة 5 | فاة 4 | فاة 3 | فاة2 | المؤشر | |
| الفاة | ||||||||||
| فاة 1 | ||||||||||
| )د ول رد اة( | )د ول مشكوك | )د ول دول | )مايطر تحتيج | )مايطر | )مايطر | )مايطر | )مايطر | )مايطر | )مايطر | |
| في تحص ل ي( | المستوى( | لدني ة ايصة( | مةبولة حد يً( | مةبولة( | منيسبة( | مرض ة( | مدتدلة( | منافضة( | المؤشرا | |
| الميل ة | ||||||||||
| سررررررريلبة لمدة تز د | سيلبة لمدة سنت ل. | سيلبة لمدة سنة. | ضد فة. | حد ة. | مةبولة. | منيسبة. | مرض ة. | ج دة. | عيل ة. | - نسررررررربة صررررررريفي الربح قبل |
| عل سنت ل. | اصرررررررل األعبررريت التمو ل رررة والضررررررررااب الداال ة/مجمل الربح. - نسررررررربة صررررررريفي الربح قبل | |||||||||
| تةل عل مرة واحدة | تةل عل مرة واحدة | تةل عل مرة واحدة. | مرة واحدة. | فرري حررردود | ||||||
| 1.5 | ثريبترة وف حردود | ثيبتة وتتراو مل | تتجرررا لورتفررريع | تتجرررا لورتفررريع | اصرررررررل األعبررريت التمو ل رررة | |||||
| تةل عل مرة واحدة | لمدة سنت ل. | لمدة سنة. | مرة. | 1.5 مرة. | 1.5-2 مرة. | وتصرررررررررررل إلرررر | وترررررز رررررد عرررررل | والضرررررررااب الداال ة/األعبيت | الموقف | |
| لرمررردة ترز رررد عرل | مرت ل. | مرت ل. | التمو ل ة. | |||||||
| سنت ل. | المـــــالي | |||||||||
| مررردى امنتهررريل في سررررررررررداد | ||||||||||
| م ترركررفرري قرر ررمرررة | مزمنة. توجرررد مشرررررررررريكرررل | متكررة. توجرررد مشرررررررررريكرررل | متكررة. | عيلي. | ||||||
| ج د. | ||||||||||
| مرض . | ||||||||||
| منيسب. | ||||||||||
| مةبول. | ||||||||||
| حدي. | ||||||||||
| توجرد مشرررررررريكرل غ ر | املتزامي . | |||||||||
| تصررررف ة األصررررول لسداد الد ول. م تتوافر الةررردرة | م تتوافر الةررردرة | قدرة المسرررري م ل الرا سرررر ل | ||||||||
| م تتوافر الةررردرة | ز يدة تمو ل المؤسسة. | عيل ة. | ||||||||
| ج دة. | ||||||||||
| مرض ة. | ||||||||||
| منيسبة. | ||||||||||
| مةبولة. | ||||||||||
| حد ة. | ||||||||||
| م تتوافر الةرردرة عل | عل ض المز د مل األموال. | |||||||||
| عل ز رريدة تمو ررل | عل ز رريدة تمو ررل | عل ز رريدة تمو ررل | ||||||||
| المؤسسة. | المؤسسة. | المؤسسة. |
السمي الرا س ة للفاي الدشرة الايصة بتصن ف الةروض للمؤسسي والشركي والمشروعي المتوسطة السمي الرا س ة للفاي الدشرة الايصة بتصن ف الةروض للمؤسسي والشركي والمشروعي المتوسطة
| فاة | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 10 | فاة 9 | فاة 8 | فاة 7 | فاة 6 | فاة 5 | فاة 4 | فاة 3 | فاة2 | المؤشر |
| الفاة | |||||||||
| فاة 1 | |||||||||
| )د ول رد اة( | )د ول دول المستوى( | )مايطر مدتدلة( | |||||||
| )د ول مشكوك في تحص ل ي( | )مايطر تحتيج لدني ة ايصة( | )مايطر مةبولة حد يً( | )مايطر مةبولة( | )مايطر منيسبة( | )مايطر مرض ة( | )مايطر منافضة( | |||
| إدارة غ ر مؤ لة. | |||||||||
| إافيق اإلدارة ف تس ر الرنشرررررررررريط بررريلركرفررريتة المنيسبة. | ترررك عررمرررل مررفررريجرر لشررررررريغلي المسرررررررتو ي اإلدار ة الدل ي. | إدارة جرررررد ررررردة لرررررل | عيل ة. | ||||||
| ج دة. | |||||||||
| مرض ة. | |||||||||
| منيسبة. | |||||||||
| مةبولة. | |||||||||
| مرررحررردودة وغررر رررر | |||||||||
| ترتردرر | |||||||||
| ض لروارتربرررير | متدمةة. | ||||||||
| بدد. | ابرة المسرررررررتو ي | ||||||||
| اإلدار ررة الدل رري في انجيز األعميل. | |||||||||
| سوت تاط ط. | |||||||||
| إدارة أعمرريل ل سررررررررر | |||||||||
| م توجرد اطط متكريملرة | ارطرط أعرمررريل غر رر | ||||||||
| ماططة. | للدمل. | مؤكدة التنف ذ. | عيل ة. | ||||||
| ج دة. | |||||||||
| مرض ة. | |||||||||
| منيسبة. | |||||||||
| غررر رررر مرررؤكررردة بيلنسررررربة للاطط طو لة األجل. | |||||||||
| مةبولررة برريلنسررررررربررة لصررررررر ريغرة وتنف رذ الاطط قصررررررر رة األجل. | قررردرة اإلدارة عل صررررررر ريغرة وإعرداد وتررنررفرر رررذ الرارطرط قصررررررر رة وطو لررة األجل. | اإلدارة والرقابة الداخلية | |||||||
| غ ر واقد ة تميمي.ً | غ ر قيبلة للتنف ذ حت لو تررحسرررررررررنررر الررهررروف المح طة اول سنت ل. | غ ر قرريبلررة للتنف ررذ حت ولو تحسرررررررن الهروف المح طة اول سنة. | عيل ة. | ||||||
| ج دة. | |||||||||
| مرض ة. | |||||||||
| منيسبة. | |||||||||
| منافضة. | |||||||||
| توقف التنف رذ عل | قررريبرررلررر رررة ارررطرررط | ||||||||
| ثررربررري | |||||||||
| عررردد مرررل | المؤسسة للتنف ذ. | ||||||||
| الدوامل. | |||||||||
| غ ر قريبلرة للتنف رذ في ضرررررررررروت الرررهرررروف المح طة بيلمؤسسة أو الصنيعة. | |||||||||
| قصور شد د. | |||||||||
| م توجد نهل منيسبة. | نةررريط الضررررررردف التي | عيل ة. | |||||||
| ج دة. | |||||||||
| مرض ة. | |||||||||
| منيسبة. | |||||||||
| مةبولة. | |||||||||
| حد أدن . | |||||||||
| توجرد نةريط ضررررررردف | |||||||||
| تحتيج لسصو متدددة. | تحتيج لسصو . | نررررهررررل الرررررقرررريبررررة الرررداارلر رررة ونرهرل التةير ر. | |||||||
| الررررترررردرررريمررررل مررررس المشرررررريكل الةينون ة بصورة مةبولة. | التعامل مع المشاكل القانونية | ||||||||
| تؤثر بصرررررررورة اط رة عل نشررريط المؤسرررسرررة وقررررردرتررررر ررررري عرررررلررررر امستمرار. | تؤثر بصررررررورة جو ر ة | تؤثر بصررررررورة جو ر ة | ضررررررردف التديمل مس | ||||||
| عل النتياج والنشيط وم | عل النتياج والنشيط. | المشيكل الةينون ة. | |||||||
| تستط س المؤسسة توف أثير ي. | الررترردررريمرررل مررس الرررررمشرررررررررررريكرررررل الةينون ة بصورة مرض ة. | الررترردررريمرررل مررس الرررررمشرررررررررررريكرررررل الةينون ة بصورة ج دة. | الررترردررريمرررل مررس | م تؤثر. | |||||
| م تؤثر بصرررررررورة | |||||||||
| الرررررمشرررررررررررريكرررررل | جو ر ة. | ||||||||
| الةينون ة بصورة ممتيزة. | تررأث ر المشررررررررريكررل الرةرررينرونر رررة عرلر المؤسرررررررسررررررررررة أو إدارت ي. |
السمي الرا س ة للفاي الدشرة الايصة بتصن ف الةروض للمؤسسي والشركي والمشروعي المتوسطة
| فاة | ||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 10 | فاة 9 | فاة 8 | فاة 7 | فاة 6 | فاة 5 | فاة 4 | فاة 3 | فاة2 | المؤشر | |
| الفاة | ||||||||||
| فاة 1 | ||||||||||
| )د ول رد اة( | )د ول مشكوك في | )د ول دول المستوى( | )مايطر | )مايطر | )مايطر | )مايطر منيسبة( | )مايطر | )مايطر | )مايطر | |
| تحص ل ي( | تحتيج لدني ة | مةبولة حد يً( | مةبولة( | مرض ة( | مدتدلة( | منافضة( | ||||
| ايصة( | ||||||||||
| التوقف عل مميرسرررررررة | عردل رغبرة أسرررررررواق | عدل المةدرة عل الوصول | مةدرة ضرررررررد فة | مةررردرة محررردودة | ج ررردة بررريلنسررررررربرررة | عيل ة. | ||||
| ج دة. | ||||||||||
| عيل ة بيلنسررررررربة | الرمررةررردرة عرلر | |||||||||
| توجد مةدرة عل | لشسواق المحل ة. | |||||||||
| لدرردل | األنشرررررررطررة نهراً | الميل في التديمل مس | ألسررررررواق الميل وضرررررردف | للحصررررررول عل | عل الحصررررررول | إعررريدة تررمررو رررل | لرررررررشسررررررررررررررواق | الوصرررررررول إل | ||
| توافر مصيدر التمو ل. | المؤسرررسرررة مس وجود | ال كل التمو لي بيإلضرررريفة | تسررررررررررر رررر ررررو | |||||||
| عل تسرررررر و | ||||||||||
| الرررررد رررررول مررررل | المحل ة. | أسررررررررررواق رأس | ||||||||
| الرل ال كرل التمو لي | إل ضرررردف مرونة وبداال | مصررررررررف رررة مس | مصرف ة. | مؤسسي | ||||||
| ميل ة. | الرررررررررررررررمررررررررررررررريل | |||||||||
| وعررردل توافر برررداارررل | التمو ل. | ضررررررردف مرونة | المحل ة/الدول ة. | هيكل التمويل | ||||||
| للتمو ل. | وبداال التمو ل. | والتسهيالت | ||||||||
| تؤدى تصف ة الضميني | ||||||||||
| م تل الوفررريت بمدهل | عررردل ترنررفرر رررذ الشررررررررروط | كرررل تمو لي | رررترررل ررر ررركرررلرررة | إمكين ة تحسررررر ل | مكن ي الحصرررررررول | تسري ل األوضريع | تشرررررررتمرررل عل | مررررررررررررروقرررررررررررررف | )7( | |
| غيلبريً مي تشرررررررتمل | التس و . | |||||||||
| إل عجز مؤكد. | الشروط اماتمين ة. | اماتمرررين رررة الرا سررررررر رررة | سر ، و تل قبول | الررتسررررررررر رر ررو | ||||||
| كرررل التمو رررل | عل | |||||||||
| اماتمررريل عل | الميل ة الج دة في | قرو | ||||||||
| ض قصررر رة | عرررررلررررر | |||||||||
| قررررررو | ||||||||||
| ض | ||||||||||
| للتس و | ||||||||||
| الةيامة. | التسو ي | |||||||||
| للد ول | بشرررررررر وط ميل ة | بشرررررررروط ميل ة | طر ق اتفررريق ررري | |||||||
| الحصررررررول عل | ومتوسطة األجل | قصرر رة ومتوسررطة | ||||||||
| مل المحتمل أل تؤدى | مةريبرل شرررررررروط | منيسبة. | مةبولة. | ميل ة منيسبة. | اماتميل بشرروط | تل الحصرررررررول | األجل تل الحصول | |||
| التصف ة إل عجز. | الضميني | |||||||||
| الملموسة شرط | جد دة. | موامة. | عل ي بشرررررررروط | عل ررري بشررررررررروط | ||||||
| أسيسي لمنح اماتميل. | ج دة. | ممتيزة. | ||||||||
| مسرررتحةي | ||||||||||
| متأارة لمدة | مسرررررررتحةري | |||||||||
| مترأارة لمردة | م وجد. | |||||||||
| م وجد. | ||||||||||
| م وجد. | ||||||||||
| م وجد. | ||||||||||
| م وجد. | ||||||||||
| توجد مسرررتحةي | ||||||||||
| مسرررررررتحةرري | ||||||||||
| متررأارة | أكثر مل ثوثة أش ر. | تررركررررار ترررأاررر | محدودة. | األرصدة المستحقة | ||||||
| أكثر مل أثن | ||||||||||
| عشرررررررر | لمردة أكثر مل سرررررررترة | سرررررررررررررررررررررررررررررررداد | السداد. | |||||||
| ش را.ً | أش ر. | المستحةي . |
7 التمو ل والتس و الممنوحة للدم ل مل البنوك والج ي األارى عند بدت التديمل ضيف إل ي تلك الممنوحة مل البنك لدى إجرات المراجدة الدور ة.
لمي تةدل تد ل عل كل بنكوإل جينب تحد د الجدارة اماتمين ة للدم ل (ORR/Rate Risk Obligor (وفةيً تطو ر نهما الداال ة بح ث تت ح لا تحد د مي لي:
-
درجة المايطر اماتمين ة لكل تس ل ممنو للدم ل (FRR/Rate Risk Facility(.
-
الجدارة اماتمين ة للدم ل الواحد واألطراف المرتبطة با (GRR/Rate Risk Group(.
-
المتوسرط المرجح للجدارة اماتمين ة لمحفهة البنك وجزا يت ي بحسرب الصرنيعي التي نبةي أل اضرس كل من ي .(Weighted Portfolio Risk Rate/WPRR) مستةلة لدراسي
-4 المديلجة المحيسب ة للدوااد عل الةروض غ ر المنتهمة:
اعتبيرا إل الديشررررة )غ ر ً مل تير التصرررن ف تل ق د الدوااد عل الةروض المصرررنفة بيلفاي مل الثيمنة منتهمة( يمش يً و تل تجن ب عوااد الةروض المصنفة غ ر منتهمة ألول مرة عل فترة الثوثة أش ر السيبةة بيمستبديد مل اإل رادا .
-5 ضميني ُدتد ب ي لدى تكو ل الماصص:
للفاي الواردة بيلبند ) ( تح أومً الدوااد ُراع عند حسرررريب نسررررب ماصررررص الةروض طبةي 3 اسررررتبديد ً المجنبة والبنود التيل ة مل أرصدة الةروض الممنوحة للدم ل: )أ( الضرميني النةد ة المتمثلة في الودااس وشر يدا اإل داع وأذول الازانة والسرندا الحكوم ة وذلك بشررط أل تكول الودااس مر ونة لدى البنك ذاتا )وبيلنسرربة لفروع البنوك األجنب ة أل تكول تلك الودااس مر ونة لدى فرع البنك األجنبي بمصر( وأل تكول تلك الودااس مجمدة كضميل لةروض الدموت.
)ب( ق مة اطيبي الضرررميل الصررريدرة مل مجموعة البنك / فرع البنك األجنبي لصررريلحا أو الصررريدرة لا مل )9( شر طة أل تكول ذه الاطيبي )8( ايرج المجموعة :
-
صيدرة مل بنك ايرجي ذي موتة مرتفدة حيصل عل درجة تة ل A كحد أدن )10( .
-
أل تكول غ ر قيبلة لسلةيت.
-
أل تد د ف ي البنك ُمصدر الضمينة بيلسداد عند أول مطيلبة مل البنك / فرع البنك األجنبي.
-
مس عدل اإلاول بتدل مي البنك المركزي المصري بشأل ضوابط منح اماتميل.
شيموً G/L & C/L standby المستوف لذا الشروط. ال 8 9 كتيب الس د محيفه البنك المركزي المصري الصيدر بتير 18 ني ر .2011 بغض النظر عن اتجاه التقييم سواء سالب أو موجب أو مستقر. 10 )ج( %65 مل الة مة السرررررروق ة لشوراق الميل ة المر ونة للبنك بموجب عةد اتفيق دط للبنك بصررررررفتا داانيً الحقمرت ني في ب س األوراق الميل ة المر ونة إذا لل ةل المد ل بيلوفيت بمستحةي البنك المضمونة عند حلول ً أجل ي شررر طة أل تكول تلك األوراق مسررجلة ببورصررة أوراق ميل ة محل ة أو أجنب ة وعل ي تديمل نشررط مل ح ث الحجل والتكرار ة اول ثوثة أش ر سيبةة عل التصن ف.
)د( %50 مل الة مة السررروق ة الديدلة Value Market Fair للضرررميني الدةير ة المر ونة ر نيً مل )11( الدرجة األول وق التصن ف شر طة:
-
است فيت كيفة األركيل الةينون ة وأل كول مؤمنيً عل ي لصيلح البنك بصفتا داانيً مرت ني.ً ًت.ًت أو قضي- أل تكول الة مة قيبلة للتحةق مل اول ب س الضمينة رضي
-
أل تكول الحصرص مفرزة بح ث م ُدتد بيلحصرص التي تكول عل المشريع إم إذا كين مر ونة مل جم س الموك ضيمن ل متضيمن ل.
-
أل تل تحد د الة مة عل طر ق أحد ب و الابرة المتاصصة المسجلة لدى البنك المركزي المصري للمدي ر الم ن ة.وفةيً ذا وف حيلة كول الر ل الدةيري باوف ر ل الدرجة األول ، سرتبدد مل ق مة الضرمينة محل امعتداد لدى تكو ل الماصص ق مة كيفة الد ول المستحةة للرا ن ل والر ول التي في مرتبة مم زة.
وتتمثل األركيل الةينون ة للضميني الدةير ة ف مي لي:
-
حصررول البنك عل شرر يدة التصرررفي الدةير ة متضررمنة أسررميت وب يني أطراف عةد الر ل وب يل الد ول وشروط ي.
-
أل تل ق د ر ل األصررول الدةير ة بمكتب الشرر ر الدةيري الكيال في داارتا الدةير بيلسررجل الايص بذلك والحصول عل ش يدة تف د أل ق د الر ل مل الدرجة األول .
-
أل كول للدم ل الح يزة المستةرة عل تلك الضميني .
لةينول ارت يل المحيل التجير ة ر نيً مل)ه( %25 مل الة مة السرروق ة الديدلة للمحيل التجير ة المر ونة وفةيً الدرجة األول وق التصن ف إم في حيلة وجود ر ل عةيري لصيلح بنك آار شر طة است فيت كيفة األركيل ًت الةينون ة والتأم ل لتلك الضميني وأل تكول الة مة قيبلة للتحةق مل اول ب س الضمينة ر عل ًت أو قضيضـي وفةيً أل تل تحد د الة مة عل طر ق أحد ب و الابرة المتاصررصررة المسررجلة لدى البنك المركزي المصررري للمدي ر الم ن ة، مس مراعية عدل امعتداد بيلمةومي المدنو ة المدرجة ضمل قواال الر ل.
الة مة السوق ة التي تتحدد ب ل طرف ل تديمول بإرادة حرة وتتوافر لد مي المدلومي ال يمة عل المديملة. 11 16 وتتمثل األركيل الةينون ة للمحيل التجير ة المر ونة في أل كول عةد الر ل التجيري للمحيل التجير ة موثةي في مكتب الش ر الدةيري ومة د بة مة الر ل في السجل التجيري لمنشأة الدم ل. ً ذا و ُراع عند حسرررريب الماصررررص أمة تز د ق مة الضررررميني محل امعتداد عل الة مة الواردة في عةد الر ل )الدةيري/التجيري( أو عل ق مة نص ب البنك بيلنسبة للةروض المشتركة.
كمي م ُدتد بيلتوك و بيلر ل وإل كين غ ر قيبلة لسلةيت وكذا عةود الب س امبتداا ة التي أبرم ي الدم ل مس البنك وعةود الوعد بيلب س.
)و( دتد بضرمينة شرركة ضرميل مايطر اماتميل لدى تكو ل الماصرصري وذلك بيسرتبديد الجزت المةط 12 بتلك الضمينة مل أرصدة التس و الممنوحة للدموت .
-6 الةواعد المنهمة لتحد د الة مة السوق ة الديدلة للضميني الدةير ة والمحيل التجير ة المر ونة:
)أ( راع أل تُحدد الة مة الديدلة لشصرررول موضررروع الر ول مرة عل األقل كل ثوث سرررنوا مي لل كل نيك مل المؤشرررررررا التي تف د وجود تة ر جو ري في ذه الة مة ف تد ل في ذه الحيلة إجرات تة ل لتلك األصرررول، كمي راع أل تةول اإلدارة التنف ذ ة بيلبنك بمراجدة ق ل الضرررميني المةدمة مل الدموت كل سرررنة وتحد د اإلجراتا الواجب اتايذ ي لمواج ة أي انافيض في ذه الة ل.
)ب( راع في كيفة األحوال سرررررروات عندمي تل تةد ر الة مة بمدرفة أحد ب و الابرة أو بمدرفة اإلدارة التنف ذ ة بيلبنك أل ُؤاذ في امعتبير المدي ر الم ن ة وعل األاص مي لي:
-
الة مة وق التملك.
-
التة را التي طرأ عل ق مة األصل الضيمل مل تير تملكا.
-
التة را التي طرأ عل السوق وأثر ي عل تة ر ق مة األصل الضيمل.
-
الة مة الب د ة لشصول المث لة وق التة ل.
-
التكيل ف التي مكل أل تحمل ي البنك في سب ل إتميل ب س األصل.
-
الد ول الممتيزة التي تد ل تةط ت ي مل حص لة ب س األصل.
-
المايطر المحتمل تدرض األصل الضيمل ل ي.
-7 الةواعد الديمة لتكو ل الماصص:
)أ( راع بيلنسبة للةروض الممنوحة بيلدمو األجنب ة أل تل تكو ل الماصص بدملة الةرض.
12 كتاب السيد نائب محافظ البنك المركزي المصري الصادر بتاريخ 3 يناير .2018 )ب( راع اإلسررررراع في إعدال الةروض التي تضررررح عدل جدوى اإلجراتا المتاذة ح يل ي عل أل كول إعدال الةروض بةرار مل مجلس إدارة البنك )أو مل حل محلا بيلنسرررررربة لفروع البنوك األجنب ة( بنيت عل دراسررررري اإلدارا المدن ة ومذكرة مل اإلدارة الةينون ة بيلبنك تتضرررررمل المبررا التي تدعو إل اتايذ ذا الةرار، مس ق د ذه الةروض في سجو إحصيا ة واستمرار متيبدة اإلجراتا الوزمة بشأن ي.
)ج( تل الاصررررررل عل الماصررررررص بة مررة مرري تل إعرردامررا مل قروض سرررررروات كرريل ل رري ماصررررررص أو لل كل ل ي ماصررص بيعتبير أل حسرريب الماصررص حسرريب وعياي ومي تل تحصرر لا مل قروض سرربق إعدام ي ضيف إل الماصص.
)د( راع عدل تصررن ف الةروض غ ر المنتهمة التي تل بشررأن ي تسررو ي ضررمل فاي تصررن ف الةروض المنتهمة بمجرد الموافةة عل التسررو ة إم بدد توافر شررروط التصررن ف ضررمل الةروض المنتهمة ومل ذلك تحسرل موقف الدم ل الميلي وتحسرل موقف الضرميني وسرداد عدد منيسرب مل األقسريط واثبي جد ة الدم ل في تنف ذ التسو ة.
)ه( م تشرررررمل املتزامي الدرضررررر ة محل التصرررررن ف تلك النيتجة عل تدز ز اعتميدا مسرررررتند ة مفتوحة بيلايرج لبنوك محل ة.
)و( عند تطب ق ذه الةواعد حت أول قواال ميل ة سنو ة تيل ة راع امحتفيه برص د الماصص الةيال كحد أدن تل ز يدتا في ضرررررروت مي جرى مل دراسررررررة مي لل ةرر البنك إعدال قروض غ ر منتهمة لددل جدوى اإلجراتا المتاذة ح يل ي.
ثانيا:ً إدارة المخاطر االئتمانية وأسسسسسس تصسسسسنيف القروت ألكرات اسسسسستهالكيةر والقروت العقارية ل سسسسسكان الشخصي
-1 التدر ـف:
الررةررروض ألغررراض اسرررررررررترر رروكرر رررة رري تررلرررك الررةررروض الررمررمررنرروحرررة مررل الرربررنرررك لرردررمرروارررا مل األفراد بةـرررررررررض تمو ـررررررررل احت يجي شراصر ة أو شررات سرلس وادمـرررررررري ، وتشرمـررررررررل األرصرـرررررررردة المد نة النيتجة عل اسرررتادال البطيقي اماتمين ة والةروض بةرض شررررات سررر يرا لوسرررتادال الشررراصررري، ُمدمرة.والةروض الشاص ة التي تُمنح بةرض تةط ة امحت يجي الشاص ة للدم ل كشرات السلس ال والةروض الدةير ة لسسرررركيل الشرررراصرررري ي تلك الممنوحة بةرض اقتنيت أو تجد د وحدا سرررركن ة بةرض اإلسكيل الشاصي.
وتتم ز غيلب ة ذه النوع ي مل الةروض بصفة عيمة بمنح ي مل اول برامج منتجي وكذا بددل تركز ي لدى شر حة محدودة مل الدموت.
-2 إدارة المايطر اماتمين ة:
ُراع مي لي: )أ( وجود نهيل للمدلومي اماتمين ة تضرررمل ب يني الدموت األسررريسررر ة عل أل شرررمل ذلك الرقل الةومي بد ًت بيلدموت الجدد وعند التجد د للدموت الحيل ل.
)ب( وجود نهيل ج د لتة ل المايطر سرريعد عل ق يس جودة اماتميل تل تحد ثا بيسررتمرار بإضرريفة أ ة عوامل جد دة قد تؤثر في درجة تة ل المايطر.
)ج( ارتبيط عمل ة تة ل المايطر بيلموافةة عل منح اماتميل وأل تهل المتيبدة اماتمين ة مسررررررتمرة بدد عمل ة المنح.
)د( إنشررررررريت وحدة إلدارة المايطر تزود بأفراد مل ذوي ابرة وكفيتة في ذا المجيل، مس التدر ب المسررررررتمر ل ؤمت األفراد، بيإلضيفة إل توافر إجراتا كيف ة إلدارة ذه المايطر من ي مي لي:
-
أل كول لكل مةترض درجة تة ل للمايطر المتدلةة با تأاذ بد ل امعتبير دال الدم ل وموارده الذات ة األارى وبمي مكل البنك مل تة ل قدرة الدم ل عل السداد.
-
أل تل فتح حسرررررررررريب واحرررد لكرررل عم رررل بمررري ت ح رصررررررررررد إجمررريلي أرصرررررررررردة الةروض الممنوحة لا.
-
متيبدة حركي السحب ومةيرنت ي بمدى امنتهيل في السداد.
)ه( املتزال بأسرس وضروابط منح اماتميل الصريدرة عل البنك المركزي المصرري، أاذاً في امعتبير عدل ق يل بتوف ر ب يني تفصرر ل ة عل الموقفالدموت أح يني الميلي واملتزامي قِبل البنوك والمؤسررسرري األارى، وكذا ً املتزال بإعداد سرر يسررة شرريملة لبرامج الةروض تتسررل بيلوضررو وتدتمد مل مجلس إدارة البنك عل أل تشررمل بوجا ايص:
-
السلطي والمساول ي المرتبطة بمنح الةروض.
-
المستندا الايصة بكل نوع مل أنواع الةروض.
-
الضوابط والحدود والضميني الايصة بكل نوع.
19 )و( ضرورة استادال البنوك ألسلوب التة ل الرقمي لدى إقرار الحدود التي تل منح ي لكل عم ل وذلك بإعطيت
$$\begin{array}{r l}{\omega_{S}{\hat{\jmath}}^{\mathrm{{inside}}}}&{{}=}\end{array}$$ $\cup_{\alpha}^{\bot}$
$${\bf a}^{[1]};\zeta_{\mathcal{S}}{\bf j}{\Phi}{\bf i}{\Phi}^{[1]};\zeta_{\Phi}{\bf j}{\Phi}^{[1]}$$ $$i\epsilon>\sum{a}1$$
درجي لكيفة عنيصر التة ل التي تتضمل:
- مستوى الدال الش ري للدم ل - مدى استةرار مستوى الدال
$$\mathbb{C}{1}[\mathbb{J}{\mathbb{Q}\to\mathbb{Q}}]=$$
-
المـوتة - الضميني $$\hat{a}_{\mathrm{result}}|=$$
-
المديمو مس الج يز المصرفي - السمدة $$\mathbf{\partial}{\mathbf{\partial}}\mathbf{\partial}{\mathbf{\Sigma}}=\mathbf{\partial}{\mathbf{\Sigma}}\mathbf{\partial}{\mathbf{\Sigma}}$$
-
الوه فة - السـل $$\mathrm{\boldmath~\hat{\epsilon}~}^{\mathrm{\scriptsize{l}}\mathrm{\scriptsize{a}}\mathrm{\scriptsize{l}}\mathrm{\scriptsize{l}}}\circ\mathrm{\boldmath~\hat{\epsilon}~}^{\mathrm{\scriptsize{l}}\mathrm{\scriptsize{l}}\mathrm{\scriptsize{a}}\mathrm{\scriptsize{l}}\mathrm{\scriptsize{a}}\mathrm{\scriptsize{l}}}=$$
-
الحيلة امجتميع ة - مستوى التدل ل )ز( توافر المتيبدة لواتميل بدد المنح مل اول وه فة متيبدة اماتميل وكذا إدارة التفت الداالي للتأكد مل تنف ذ الس يسي الموضوعة مل قِبل إدارة البنك وتنف ذ شروط الموافةي اماتمين ة ورفس تةر ر إلدارة البنك بأي مميرسي م تتفق مس الس يسة والشروط المشير إل ي واإلجراتا الواجب إتبيع ي.
-3 فاي التصن ف والماصص الواجب التكو ل وموقف الضميني الدةير ة: لمي تل التصن ف وتكو ل الماصص للمحيفه التيل ة بصفة إجميل ة وفةي لي كحد أدن : ً
| نو | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| ع الة | |||||
| رو | |||||
| ض | |||||
| ق | |||||
| رو | |||||
| ض | |||||
| ق | |||||
| رو | |||||
| ض | |||||
| غ | |||||
| ر منت | |||||
| همة | منت | ||||
| همة | |||||
| دو | |||||
| ل الم | |||||
| ستو | |||||
| ى | |||||
| م | |||||
| شكو | |||||
| ك ف | |||||
| ي | |||||
| رد اة | ت | ||||
| ح | |||||
| ص ل ي | |||||
| )2( | )1( | )2( | )1( | الب | |
| طيقي | |||||
| ا | |||||
| ماتمين ة: | |||||
| 180-151 | -121 | -91 | 90-61 | 60-31 | - |
| فت | |||||
| رة | |||||
| عردل ال | |||||
| سررررررررداد | |||||
| 150 | 120 | )المردة بدرد انت ريت فت | |||
| رة | ال | ||||
| سمي | |||||
| بيل ول( | |||||
| %100 | %50 | %40 | %20 | %10 | - |
| الم | |||||
| ا | |||||
| ص | |||||
| ص | |||||
| %3 |
| الة | |||
|---|---|---|---|
| رو | |||
| ض ال | |||
| شرررررر | |||
| ا | |||
| صرررررر رة | وبة | ||
| ر | |||
| ض | |||
| شرر | |||
| رات | |||
| سرر ي | |||
| را | |||
| ل | |||
| و | |||
| ست | |||
| ادال ال | |||
| ش | |||
| ا | |||
| ص | |||
| ي: | - | ||
| فت | |||
| رة | |||
| عردل ال | |||
| سررررررررداد | |||
| 180-121 | 120-91 | 90-31 | )ال |
| مدة بدا ة م | |||
| ل تي | |||
| ر | |||
| أو | |||
| ل ق | |||
| سرررررر | |||
| ط لل | |||
| ُ | |||
| سررررررردد | بيل ول( | ||
| %3 | - | ||
| الم | |||
| ا | |||
| ص | |||
| ص | |||
| %100 | %50 | %20 | الة |
| رو | |||
| ض الدةي | |||
| ر ة بة | |||
| ر | |||
| ض | اقتنريت أو ت | ||
| جرد رد و | |||
| حردا | |||
| سكن ة: - فت | |||
| رة | |||
| عردل ال | |||
| سررررررررداد | |||
| تأ | |||
| ا | |||
| ر ث | |||
| وثة | تأ | ||
| ا | |||
| ر ق | |||
| س | |||
| ط | |||
| ل | تأ | ||
| ا | |||
| ر ق | |||
| س | |||
| ط | )ال | ||
| مدة ب | |||
| دد م | |||
| رو | |||
| ر ث | |||
| وثة | |||
| أق | |||
| سي | |||
| ط | أ | ||
| شرررررررر رر | |||
| ر مرر | |||
| ل تررري | |||
| ر رر | |||
| ا | |||
| سرررت | |||
| حةي | |||
| ق أو | |||
| ل ق | |||
| سررر | |||
| ط لل | |||
| %100 | ُ | ||
| سدد( | |||
| %50 م | |||
| ل | %20 م | ||
| ل | %1 | - | |
| الم | |||
| ا | |||
| ص | |||
| ص | |||
| م | |||
| ل | )13( | ||
| ا | |||
| ألق | |||
| سي | |||
| ط الم | |||
| ست | |||
| حةة | ا | ||
| ألق | |||
| سي | |||
| ط الم | |||
| ست | |||
| حةة | |||
| ا | |||
| ألق | |||
| سي | |||
| ط | الم | ||
| ست | |||
| حةة |
و ُرراعر مررري رلري بررريلرنسرررررررربرررة لرلرةرروض الردرةرررير رررة )برنرررد ج بررريلرجررردول السرررررررررريبرق الروارد ترحررر مل ثين ي : ً بند 3 ( ثالثا:ً إدارة المخاطر االئتمانية وأسس تصنيف الشركات والمنش ت متناهية الصغر والصغيرة 3
كتيب قطيع الرقيبة وامشرررراف الصررريدر بتير 25 ون ة 2006 )وافق مجلس إدارة البنك المركزي المصرررري بتير 4 ابر ل 2006 عل تدد ل 13 بدمً %3(. النسبة لتصبح %1 مل
-1 التدر ف:
تدر ف الشرررركي والمنشرررا متني ة الصرررةر والصرررة رة الصررريدر بةرار مجلس إدارة البنك المركزي المصرررري 3 بجلستا المندةدة في 28 فبرا ر 2017 الصيدر بتير 5 ميرس 2017 .
-2 تل السمي للبنوك بتمو ل الشركي والمنشأ متني ة الصةر والصة رة )بحد اقص حجل مب دي اقل مل 20 مل ول جن ا مصري(، بدول الحصول عل قواال ميل ة مدتمدة مل مراقب الحسيبي وذلك في هل عمل مدهم ي في الةطيع غ ر الرسررمي. مس مراعية ال تتضررمل السرر يسررة اماتمين ة للبنك الضرروابط المنيسرربة التي تتميشرر مس تمو ل ذه النوع ة مل الشررررركي عل أل تةول البنوك بيلدمل عل توف ر بداال أارى لدراسررررة تلك الشررررركي وتة ل المايطر الايصررررررة ب ي، ومن ي اسررررررتادال وتحل ل الب يني البد لة للتة ل اماتميني مل اول نميذج التة ل للضوابطإل سلوك ي الدموت وب ينيت ل امجتميع ة ومديموت ل الميل ة وغ ر الميل ة، وذلك وفةيًالرقمي استنيداً 14 التي صدر مل قبل البنك المركزي في ذا الشأل .
-3 إدارة المايطر اماتمين ة:
ُراع وضس الس يسي ام اتمين ة بتة ل برامج الةروض أاذا في امعتبير أسس وضوابط منح اماتميل وايصة مي ً لي: )أ( إعداد س يسة شيملة لبرامج الةروض تتسل بيلوضو وتُدتمد مل مجلس إدارة البنك عل أل تشمل بوجا ايص:
-
السلطي والمساول ي المرتبطة بمنح الةروض.
-
المسررررتندا الايصررررة بكل نوع مل أنواع الةروض بمي في ذلك دراسررررة الجدوى المتدلةة بيلمشررررروع المست دف تمو لا.
-
الضوابط والحدود والضميني الايصة بكل نوع.
)ب( امستدول عل الدم ل مل المصيدر الماتلفة أاذاً في امعتبير السمدة ومدى امنتهيل في السداد والوفيت بيلتد دا .
)ج( مدى تنيسب إجميلي التس ل الممنو مس نشيط الدم ل.
)د( المتيبدة الج دة لواتميل الممنو لكل عم ل والتأكد مل استاداما في الةرض الممنو مل أجلا.
14 كتاب دوري بتاريخ 22 فبراير 2021 بشأن تعديل بعض بنود مبادرة الشركات والمنشأت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة.
22 )ه( توافر المتيبدة لواتميل بدد المنح مل اول وه فة متيبدة اماتميل وكذا إدارة التفت الداالي للتأكد مل تنف ذ الس يسي الموضوعة مل قِبل إدارة البنك وتنف ذ شروط الموافةي اماتمين ة ورفس تةر ر إلدارة البنك بأي مميرسي م تتفق مس الس يسة والشروط المشير إل ي واإلجراتا الواجب إتبيع ي.
-4 فاي التصن ف والماصص الواجب التكو ل:
| ق | ||
|---|---|---|
| رو | ||
| ض | ||
| غ | ||
| ر منت | ||
| همة | ق | |
| رو | ||
| ض | ش | |
| رو | ||
| ط الت | ||
| صن | ||
| ف | ||
| دو | ||
| ل | منت | |
| همة | ||
| رد اة | ت | |
| ح | ||
| ص ل ي | م | |
| شكو | ||
| ك ف | ||
| ي | الم | |
| ستو | ||
| ى | مدة التأ | |
| ا | ||
| ر ف | ||
| ي ال | ||
| سداد | ||
| ـ | ||
| ستة أ | ||
| ش | ||
| ر | ||
| ت | ||
| سدة أ | ||
| ش | ||
| ر | ||
| اثني | ||
| ع | ||
| ش | ||
| ر | ش | |
| راً | الم | |
| ا | ||
| ص | ||
| ص | ||
| %3 | ||
| %20 | ||
| %50 | ||
| %100 |
لمي تل التصن ف وتكو ل الماصص وفةي لي كحد أدن : ً -5 المديلجة المحيسرررب ة للدوااد عل الةروض غ ر المنتهمة، والضرررميني التي ُدتد ب ي لدى تكو ل الماصرررص، والةواعد الديمة لتكو ل الماصص: رج الرجوع إل الةواعد الواردة بيلبند أومً قر ل البنود )،4 ،5 7( ذا الدوقة.