Licensing and registration rules for payment systems and payment service providers

قواعد ترخيص وتسجيل مشغلي نظم الدفع ومقدمي خدمات الدفع Translation: Rules for licensing and registering operators of payment systems and payment service providers.

۳ ۹ ۹ ۱۰ ۱۱ ۱۱ ۱۱ ۱۱ ۱۱ ۱۱ ۱۲ ١٤ ١٦ ۱۸ ۱۹ ۲۱ ۲۳ ٢٤ ٢٤ ٢٦ المحتويات Translation: Contents التعريفات Translation: Definitions نطاق التطبيق Translation: Scope of Application ١ - الأنشطة داخل نطاق التطبيق Translation: 1 - Activities within the scope of application ۲ - الأنشطة خارج نطاق التطبيق Translation: 2 - Activities outside the scope of application أولاً : قواعد ترخيص مؤسسات الدفع من داخل جمهورية مصر العربية Translation: First: Rules for licensing payment institutions from within the Arab Republic of Egypt ١ - الأحكام الانتقالية Translation: 1 - Transitional Provisions ۲ - قواعد الترخيص Translation: 2 - Licensing rules ۱-۲ تشغيل نظم الدفع أو تقديم خدمات الدفع من قبل البنوك Translation: 1-2 Operating payment systems or providing payment services by banks ۲-۲ مؤسسات الدفع Translation: 2-2 Payment Institutions ٢-٢-١ الموافقة المسبقة على تأسيس مؤسسة دفع أو تعديل النشاط بالسجل التجاري Translation: 2-2-1 Prior approval for the establishment of a payment institution or amendment of activity in the commercial register ۲-۲-۲ شروط منح الترخيص Translation: 2-2-2 Conditions for granting a license ۳-۲-۲ مستندات الترخيص Translation: 3-2-2 License Documents ٢-٢-٤ إجراءات الترخيص Translation: 2-2-4 Licensing Procedures ٢- ٢ - ٥ تعديل الترخيص Translation: 2-2-5 Amendment of the License ٢-٢-٦ الإخطار أو الموافقة على التغييرات بمؤسسات الدفع Translation: 2-2-6 Notification or approval of changes in payment institutions ۷-۲-۲- تعليق النشاط أو إلغاء الترخيص جزئياً أو كلياً وشطب التسجيل Translation: 2-2-7 Suspension of activity or cancellation of license partially or wholly and deletion of registration

• تسجيل مؤسسات الدفع Translation: 3 - Registration of Payment Institutions ٤ - الضمان المالي Translation: 4 - Financial Guarantee ه - الرسوم Translation: 5 - Fees ثانياً: قواعد ترخيص مؤسسات الدفع من خارج جمهورية مصر العربية للمقيمين فيها Translation: Second: Rules for licensing payment institutions from outside the Arab Republic of Egypt for residents therein | قواعد ترخيص وتسجيل مشغلي نظم الدفع ومقدمي خدمات الدفع Translation: Rules for licensing and registering operators of payment systems and payment service providers ۱ البنك المركزي المصري CENTRAL BANK OF EGYPT Translation: Central Bank of Egypt ۲ مقدمة Translation: Introduction تم إعداد هذه القواعد بما يتوافق مع أحكام قانون البنك المركزي والجهاز المصرفي الصادر بالقانون رقم ١٩٤ لسنة ٢٠٢٠ ، بهدف تعزيز سلامة نظم وخدمات الدفع ورفع كفاءتها، وتتضمن قواعد ترخيص Translation: These rules have been prepared in accordance with the provisions of the Central Bank and Banking System Law issued by Law No. 194 of 2020, with the aim of enhancing the safety and efficiency of payment systems and services, and include licensing rules. تقديم خدمات الدفع أو تشغيل نظم الدفع من قبل البنوك وغيرها من مؤسسات الدفع من داخل جمهورية مصر العربية أو من خارجها للمقيمين فيها. Translation: Providing payment services or operating payment systems by banks and other payment institutions from within the Arab Republic of Egypt or from outside it for residents therein. | قواعد ترخيص وتسجيل مشغلي نظم الدفع ومقدمي خدمات الدفع Translation: Rules for licensing and registering operators of payment systems and payment service providers البنك المركزي المصري CENTRAL BANK OF EGYPT Translation: Central Bank of Egypt ۳ التعريفات Translation: Definitions يُقصد في تطبيق أحكام هذه القواعد بالكلمات والعبارات التالية المعنى المبين قرين كل منها: Translation: For the purposes of these rules, the following words and phrases shall have the meanings assigned to them below:

1. أداة دفع Translation: 1. Payment Instrument الأطراف المرتبطة Translation: Related Parties وسيلة يعطي المستخدم من خلالها تعليماته لمقدم خدمات الدفع Translation: A means by which the user gives instructions to the payment service provider. لتنفيذ أمر الدفع. Translation: to execute a payment order. الأشخاص الذين يجمع بينهم اتفاق بغرض الاستحواذ أو السيطرة Translation: Individuals who have an agreement to acquire or gain effective control. الفعلية على إحدى الشركات، والأشخاص الطبيعيون وأقاربهم Translation: Of a company, natural persons and their relatives. حتى الدرجة الثانية، وكذا الأشخاص الاعتباريون الخاضعون Translation: up to the second degree, as well as legal persons subject. للسيطرة الفعلية لذات الأشخاص، وكذلك مجموع الأشخاص Translation: to the effective control of those individuals, as well as the total number of individuals. الاعتباريين الخاضعين للسيطرة الفعلية لذات الأشخاص الذين Translation: The legal persons subject to the effective control of those individuals who يكون بينهم اتفاق على ممارسة حقوقهم في الجمعية العامة أو Translation: They have an agreement to exercise their rights in the general assembly or. مجلس إدارة الشركة بما يؤدي إلى السيطرة الفعلية على أي منهما. Translation: The board of directors of the company, which leads to effective control over any of them. الدافع Translation: Payer . السيطرة الفعلية Translation: Effective Control ه القبول الالكتروني Translation: Electronic Acceptance أ. الشخص الطبيعي أو الاعتباري الذي يمتلك حساب دفع Translation: A. The natural or legal person who owns a payment account. وينشئ أو يوافق على إنشاء أوامر الدفع من ذلك الحساب. Translation: and creates or agrees to create payment orders from that account. ب. الشخص الذي يُصدر أوامر دفع بدون وجود حساب دفع. Translation: B. The person who issues payment orders without a payment account. قدرة الشخص وأطرافه المرتبطة على تعيين غالبية أعضاء Translation: The ability of the person and their related parties to appoint a majority of the members. مجلس إدارة شركة، أو التحكم على أي نحو في القرارات التي Translation: The board of directors of a company, or to control in any way the decisions that the يصدرها مجلس إدارتها، أو التحكم في القرارات التي تصدر عن Translation: Issued by its board of directors, or control over the decisions issued by its جمعيتها العامة. Translation: general assembly. خدمة الدفع التي يتم بموجبها قبول عمليات الدفع ومعالجتها وينتج Translation: A payment service by which payment transactions are accepted and processed and which results. عنها تحويل الأموال إلى المستفيد. Translation: the transfer of funds to the beneficiary. | قواعد ترخيص وتسجيل مشغلي نظم الدفع ومقدمي خدمات الدفع Translation: Rules for licensing and registering operators of payment systems and payment service providers البنك المركزي المصري CENTRAL BANK OF EGYPT Translation: Central Bank of Egypt ٤ الشخص الطبيعي أو الاعتباري المتلقي للأموال بموجب عملية Translation: The natural or legal person receiving the funds in a payment transaction. ٦. المستفيد Translation: 6. Beneficiary الدفع. Translation: Payment. . المشارك Translation: Participant . المحتوي الإلكتروني Translation: Electronic Content . المساهم الرئيسي Translation: Main Contributor ١٠ . المسئولون الرئيسيون Translation: 10. Key Officials أي طرف يكون مسموحاً له بسداد الأموال أو تلقيها أو المقاصة Translation: Any party permitted to pay, receive or clear funds. بينها أو تسويتها من خلال نظام الدفع سواء كان ذلك بصورة Translation: Among them or settling them through the payment system, whether directly or. مباشرة أو غير مباشرة. Translation: Indirectly. يُقصد به المواد المعرفية التي تخزن بشكل رقمي وتعد للنشر على Translation: It refers to the cognitive materials that are stored digitally and prepared for publication on شبكات الاتصالات سواء كان هذا المحتوى يأخذ شكل النص أو Translation: communication networks, whether this content takes the form of text or المادة السمعية أو البصرية أو الأشكال أو البرامج. Translation: audio or visual material or forms or programs. المساهم المالك لنسبة تزيد على 10% من رأس المال المصدر Translation: The shareholder who owns more than 10% of the issued capital. لمؤسسة الدفع أو من حقوق التصويت، سواء بمفرده أو من خلال Translation: To the payment institution or from the voting rights, whether individually or through أطرافه المرتبطة. Translation: his related parties. رؤساء وأعضاء مجالس إدارة مؤسسات الدفع والمديرون Translation: Heads and members of the boards of directors of payment institutions and managers. التنفيذيون المسئولون عن الأنشطة الرئيسية والرقابية التي يصدر Translation: The executives responsible for the main and supervisory activities issued. بتحديدها وتحديد اختصــــــاصــــــاتها قرار من مجلس إدارة البنك المركزي. Translation: To define them and determine their specializations, a decision from the Board of Directors of the Bank. Central. ۱۱ النقود الإلكترونية Translation: 11. Electronic Money ۱۲ . أمر الخصم المباشر Translation: 12. Direct Debit Order قيمة نقدية مقومة بالجنيه المصري أو بإحدى العملات المصدرة Translation: Monetary value denominated in Egyptian pounds or in one of the currencies issued. من سلطات إصدار النقد الرسمية مستحقة على المرخص له Translation: By the official monetary issuing authorities, due to the licensee. بإصدارها، وتكون مخزنة إلكترونياً ومقبولة كوسيلة دفع. Translation: To issue them, and be stored electronically and accepted as a means of payment. أمر دفع يصدر للخصم من حساب الدافع لمصلحة المستفيد بناءً Translation: A payment order is issued for debiting from the payer’s account for the benefit of the beneficiary based on على طلبه طبقاً للتعليمات الواردة بتفويض الخصم المباشر. Translation: upon his request in accordance with the instructions contained in the direct debit authorization. | قواعد ترخيص وتسجيل مشغلي نظم الدفع ومقدمي خدمات الدفع Translation: Rules for licensing and registering operators of payment systems and payment service providers البنك المركزي المصري CENTRAL BANK OF EGYPT Translation: Central Bank of Egypt ٦ ١٣ . أمر الدفع Translation: 13. Payment Order ١٤. بيانات الدفع الحساسة Translation: 14. Sensitive Payment Data ١٥. تفويض الخصم المباشر Translation: 15. Direct Debit Authorization ١٦ . حساب الدفع Translation: 16. Payment Account ۱۷. خدمات التعهيد Translation: 17. Outsourcing Services ۱۸. خدمات الدفع Translation: 18. Payment Services تعليمات يصدرها الدافع أو المستفيد بناءً على تفويض من الدافع Translation: Instructions issued by the payer or the beneficiary based on authorization from the payer. إلى مقدم خدمات الدفع لتنفيذ عملية إيداع أموال، أو تحويلها أو Translation: To the payment service provider to carry out the process of depositing funds, or transferring them or سحبها سواء في صورة ورقية أو إلكترونية. Translation: withdrawing them, whether in paper or electronic form. بيانات الأمان والبيانات الشخصية والمالية لمستخدم خدمة الدفع، Translation: The security data and the personal and financial data of the payment service user, التي قد تعرض أمن وخصوصية المؤسسة والمتعاملين معها Translation: That may compromise the security and privacy of the institution and its dealers للخطر حال استغلالها، باستثناء (اسم) صاحب الحساب ورقم Translation: At risk if exploited, except (name) the account holder and number حساب الدفع وذلك فيما يخص خدمات إنشاء أوامر الدفع Translation: Payment account, with respect to services for creating payment orders وخدمات معلومات حساب الدفع. Translation: And account information services. اتفاق يقوم بموجبه الدافع بمنح الحق للمستفيد في إصدار تعليمات Translation: An agreement under which the payer grants the beneficiary the right to issue instructions إلى مقدم خدمات الدفع لتنفيذ أمر خصم مباشر أو أكثر على Translation: To the payment service provider to execute one or more direct debit orders on حساب الدافع لصالح المستفيد طبقاً للقيم وتواريخ الاستحقاق Translation: The payer's account for the benefit of the beneficiary according to the values and due dates. المبينة به. Translation: Indicated in it. الحساب الذي يحمل أسماء مستخدمي خدمات الدفع والذي يُستخدم Translation: The account that bears the names of the payment services users and which is used. لتنفيذ معاملات الدفع بما يشمل إيداع الأموال أو تحويلها أو Translation: To carry out payment transactions, including depositing, transferring or سحبها. Translation: Withdrawing it. الخدمات التي تسندها مؤسسات الدفع المرخص لها لطرف ثالث Translation: Services assigned by licensed payment institutions to a third party. للقيام بأي مهام أو أنشطة نيابةً عنها. Translation: To perform any tasks or activities on its behalf. جميع الخدمات المرتبطة بمعلومات الحساب أو بإصدار أو إرسال Translation: All services related to account information or the issuance or transmission. أوامر وعمليات الدفع أو استقبالها أو تنفيذها سواء بالعملة المحلية Translation: Payment orders and operations, or receiving or executing them, whether in local currency أو بالعملات الأجنبية، وتشمل إصدار وإدارة أدوات الدفع والنقود Translation: Or in foreign currencies, and includes the issuance and management of payment instruments and money. الإلكترونية. Translation: Electronic. البنك المركزي المصري | قواعد ترخيص وتسجيل مشغلي نظم الدفع ومقدمي خدمات الدفع CENTRAL BANK OF EGYPT Translation: Central Bank of Egypt ٦ ۱۹. خدمة إنشاء أمر الدفع Translation: 19. Payment Order Creation Service ۲۰. خدمة حساب الدفع Translation: 20. Payment Account Service ۲۱. خدمة معلومات حساب الدفع Translation: 21. Payment Account Information Service ۲۲. شروط الجدارة والصلاحية Translation: 22. Eligibility and Appropriateness Requirements هي الخدمة التي يتم من خلالها انشاء أمر الدفع بناءً على طلب Translation: It is the service through which the payment order is created based on the request. وتفويض من مستخدم خدمات الدفع المرتبط بحساب الدفع لدي Translation: And authorization from the payment services user associated with the payment account with. مقدم خدمات دفع آخر وفقاً للتفويض الصادر عنه، دون الاحتفاظ Translation: Another payment services provider in accordance with the authorization issued by him, without retaining. بأموال الدافع في أي وقت. Translation: The payer’s funds at any time. خدمة الاحتفاظ بحساب الدفع وإدارته لصالح مستخدم خدمة الدفع. Translation: Payment account maintenance and management service for the benefit of the payment service user. خدمة تقديم معلومات مجمعة - بشكلها الأصلي أو بعد معالجتها - Translation: A service for providing aggregated information - in its original form or after processing it - عن حساب أو أكثر من حسابات الدفع لدى واحد أو أكثر من Translation: About one or more payment accounts with one or more. مقدمي خدمات حساب الدفع، مع تمكين مستخدم خدمات الدفع من Translation: Payment account service providers, enabling the payment services user to. معالجتها وتقديمها بطرق بديلة، على أن يتم مشاركتها من خلال Translation: Process and submit them in alternative ways, provided that they are shared through القنوات الإلكترونية أو غيرها مع مستخدم خدمات الدفع أو Translation: Electronic channels or others with the payment services user or. المفوض عنه. Translation: Authorized on his behalf. المعايير التي يضعها مجلس إدارة البنك المركزي للموافقة على Translation: The standards set by the Board of Directors of the Central Bank to approve تعيين المسئولين الرئيسيين. Translation: Appointment of key officials. المبادئ الأساسية الدولية الخاصة بالبنية التحتية للأسواق المالية Translation: The international fundamental principles for financial market infrastructure. الصادرة من اللجنة الدولية لنظم الدفع والتسوية (CPSS) Translation: Issued by the International Committee on Payment and Settlement Systems (CPSS). والمنظمة الدولية لهيئات الأوراق المالية (IOSCO) لتنظيم Translation: And the International Organization of Securities Commissions (IOSCO) to regulate. وتطوير ومراقبة وتحديد أعمال أسواق المال للحد من المخاطر Translation: Develop, monitor and identify the work of financial markets to reduce the risks. المتعلقة بالأعمال التجارية والأوراق المالية، بالإضافة إلى Translation: Related to business and securities, in addition to. المخاطر النظامية والقانونية والتشغيلية ومخاطر السيولة Translation: Systemic, legal and operational risks, and liquidity risks. والائتمان. Translation: And credit. الشخص الطبيعي أو الاعتباري الذي يستخدم خدمات الدفع بصفته Translation: The natural or legal person who uses payment services as. دافعاً أو مستفيداً أو كليهما. Translation: Payer, beneficiary or both. | قواعد ترخيص وتسجيل مشغلي نظم الدفع ومقدمي خدمات الدفع Translation: Rules for licensing and registering operators of payment systems and payment service providers البنك المركزي المصري CENTRAL BANK OF EGYPT Translation: Central Bank of Egypt ٧ ٢٣ . مبادئ البنية التحتية للأسواق المالية (PFMIS) ٢٤ . مستخدم خدمة الدفع Translation: 24. Payment Service User المؤسسة المرخص لها بتشغيل نظام الدفع من قبل مجلس إدارة Translation: The licensed institution to operate the payment system by the Board of Directors. ٢٥ . مشغل نظام الدفع Translation: 25. Payment System Operator البنك المركزي. Translation: Central Bank. مشغل نظام الدفع الذي صُنف بأنه يُشغل نظام ذو أهمية نظامية Translation: The payment system operator that is classified as operating a system of systemic importance. وفقاً لقرار مجلس إدارة البنك المركزي، وذلك في ضوء الغرض Translation: According to the decision of the Board of Directors of the Central Bank, in light of the purpose. ٢٦ . مشغل نظام الدفع ذو الأهمية النظامية منه ونطاق أعماله وقيمة معاملاته وعدد المشاركين فيه وتأثيره Translation: 26. Operator of a payment system of systemic importance from it, the scope of its business, the value of its transactions, the number of participants in it, and its impact. على استقرار النظام المالي في الدولة ومدى قابليته لمتطلبات هذا Translation: On the stability of the financial system in the country and its susceptibility to the requirements of this. التصنيف. Translation: Classification. هو مشغل نظام الدفع الذي يتم إنشائه لفترة مؤقتة لتسوية أوضاع Translation: It is the payment system operator that is created for a temporary period to settle the conditions. ۲۷. مشغل النظام المعبري Translation: 27. Clearing System Operator مشغل نظم الدفع ذو الأهمية النظامية وخاضع للتسوية. Translation: Payment system operator of systemic importance and subject to settlement. ۲۸. مقدم خدمات الدفع Translation: 28. Payment Services Provider المؤسسة المرخص لها بتقديم خدمة أو أكثر من خدمات الدفع. Translation: The institution licensed to provide one or more payment services. ۲۹. مقدم خدمات الدفع فئة (أ) Translation: 29. Payment Services Provider Category (A) المؤسسة المرخص لها بتقديم كافة خدمات الدفع والتي يزيد Translation: The institution licensed to provide all payment services and which increases. المتوسط الشهري لقيم معاملات الدفع المنفذة من جانبها عن مبلغ Translation: The monthly average of the values of payment transactions carried out by it exceeds an amount. ٧٥٠ مليون جنيه مصري خلال فترة ۱۲ شهر السابقة لتاريخ Translation: 750 million Egyptian pounds during the 12 months prior to the date. حساب المتوسط. Translation: Average account. المؤسسة المرخص لها بتقديم كافة خدمات الدفع - فيما عدا خدمة Translation: The institution licensed to provide all payment services - except for the service. إنشاء أوامر الدفع وخدمة معلومات حساب الدفع - التي يبلغ Translation: Creating payment orders and the payment account information service - which amounts to المتوسط الشهري لقيم معاملات الدفع المنفذة من جانبها مبلغ Translation: The monthly average of the value of payment transactions carried out by it is an amount of ٧٥٠ مليون جنيه مصري أو أقل خلال فترة ١٢ شهر السابقة Translation: 750 million Egyptian pounds or less during the 12 months prior to. لتاريخ حساب المتوسط. Translation: Date of average account. | قواعد ترخيص وتسجيل مشغلي نظم الدفع ومقدمي خدمات الدفع Translation: Rules for licensing and registering operators of payment systems and payment service providers البنك المركزي المصري CENTRAL BANK OF EGYPT Translation: Central Bank of Egypt ٨ ۳۰. مقدم خدمات الدفع فئة (ب) Translation: 30. Payment Services Provider Category (B) ۳۱. مؤسسات الدفع Translation: 31. Payment Institutions ٣٢. نظام الدفع Translation: 32. Payment System الشركات والجهات بخلاف البنوك التي تُزاول أي نشاط يتضمن Translation: Companies and entities other than banks that engage in any activity that includes. تشغيل نظم الدفع أو تقديم خدمات الدفع، سواء كان ذلك من داخل Translation: Operating payment systems or providing payment services, whether from within. جمهورية مصر العربية أو من خارجها للمقيمين فيها. Translation: Arab Republic of Egypt or from outside it for residents therein. مجموعة من الوسائل والإجراءات لسداد أو مقاصة أو تسوية Translation: A set of means and procedures for paying, clearing or settling. الأموال عن طريق تحويل الأموال بين طرفين أو أكثر من خلال Translation: Funds by transferring funds between two or more parties through. نظام إلكتروني. Translation: An electronic system. البنك المركزي المصري | قواعد ترخيص وتسجيل مشغلي نظم الدفع ومقدمي خدمات الدفع CENTRAL BANK OF EGYPT Translation: Central Bank of Egypt ٩ نطاق التطبيق Translation: Scope of Application تسري أحكام هذه القواعد على أي شخص طبيعي أو اعتباري يزاول أو يرغب في الحصول على ترخيص مزاولة Translation: The provisions of these rules apply to any natural or legal person who practices or wishes to obtain a license to practice. أي نشاط يتضمن تشغيل نظم الدفع أو تقديم واحدة أو أكثر من خدمات الدفع سواء كان ذلك من داخل جمهورية مصر Translation: Any activity that includes operating payment systems or providing one or more payment services, whether from within the Arab Republic of Egypt العربية أو من خارجها للمقيمين فيها ويشمل ذلك الجهات المنشأة بموجب قوانين خاصة. Translation: The Arab Republic of Egypt or from outside it for residents, and this includes entities established under special laws. الأنشطة داخل نطاق التطبيق Translation: Activities within the scope of application أولاً : تشغيل نظم الدفع Translation: First: Operating payment systems ثانيا: تقديم خدمات الدفع، وذلك بعد الحصول على ترخيص بموجب قرار من مجلس إدارة البنك المركزي، Translation: Second: Providing payment services, after obtaining a license by decision of the Board of Directors of the Central Bank, وتشمل ما يلي: Translation: And includes the following: ۱-۱ الإيداع والسحب النقدي من حساب الدفع وتشغيله وذلك باستخدام أدوات الدفع والوسائل وقنوات القبول Translation: 1-1 Cash deposit and withdrawal from the payment account and its operation using payment instruments, means and acceptance channels. الإلكترونية. Translation: Electronic. ۲-۱- تنفيذ معاملات الدفع بما في ذلك تحويل الأموال إلى حساب الدفع بواسطة مقدم خدمات الدفع الخاص Translation: 2-1 - Execution of payment transactions, including the transfer of funds to the payment account by the payment service provider. بالمستخدم أو بواسطة مقدم خدمات دفع آخر بما يشمل: Translation: By the user or by another payment services provider, including: ۱-۲-۱ معاملات الخصم المباشر، بما يشمل الخصم المباشر لمرة واحدة وأوامر الخصم المباشر وتفويضات Translation: 1-2-1 Direct debit transactions, including one-time direct debit, direct debit orders and authorizations. الخصم المباشر. Translation: Direct debit. ۲-۲-۱ معاملات الدفع باستخدام كافة أدوات الدفع بما يشمل البطاقات الائتمانية وأدوات الدفع الرقمية وذلك Translation: 2-2-1 Payment transactions using all payment instruments, including credit cards and digital payment instruments, as well as. على سبيل المثال لا الحصر. Translation: By way of example, but not limited to. ۳-۲-۱- معاملات الإضافة المباشرة بما في ذلك أوامر الدفع المستديمة. Translation: 3-2-1- Direct addition transactions, including standing payment orders. 3-1 إصدار أدوات الدفع وقنوات القبول الالكتروني. Translation: 3-1 Issue payment instruments and electronic acceptance channels. ١-٤ القبول الإلكتروني بما يشمل: Translation: 1-4 Electronic acceptance includes: ١-٤-١ تقديم الخدمات التكنولوجية للمدفوعات. Translation: 1-4-1 Providing technological services for payments. ١-٤-٢ خدمات تيسير عمليات الدفع الإلكتروني. Translation: 1-4-2 Facilitating electronic payment operations services. ١-٤-٣ التحصيل النقدي. Translation: 1-4-3 Cash Collection. ١-٥ ارسال الحوالات بالجنيه المصري، وصرف الحوالات الواردة بالجنيه المصري بغض النظر عن عملتها. Translation: 1-5 Sending remittances in Egyptian pounds, and disbursing remittances received in Egyptian pounds regardless of their currency. ١-٦ خدمات إنشاء أوامر الدفع. Translation: 1-6 Payment Order Creation Services. ۷-۱ خدمات معلومات حساب الدفع. Translation: 7-1 Payment Account Information Services. ۸-۱ خدمات حساب الدفع. Translation: 8-1 Payment Account Services. 9-1 إصدار النقود الإلكترونية. Translation: 9-1 Issuing electronic money. ٩ | قواعد ترخيص وتسجيل مشغلي نظم الدفع ومقدمي خدمات الدفع Translation: Rules for licensing and registering operators of payment systems and payment service providers البنك المركزي المصري CENTRAL BANK OF EGYPT Translation: Central Bank of Egypt ۱۰ الأنشطة خارج نطاق التطبيق Translation: Activities outside the scope of application ۱-۲ معاملات الدفع المنفذة بشكل نقدي بين الدافع والمستفيد مباشرةً دون تدخل أي وسيط. Translation: 1-2 Cash payment transactions executed directly between the payer and the beneficiary without the intervention of any intermediary. ۲-۲ معاملات الدفع الخاصة بالشيكات السياحية أو الإيصالات الورقية. Translation: 2-2 Payment transactions related to traveler's checks or paper receipts. ۳-۲ معاملات الدفع الناتجة عن الخدمات المقدمة من شركات الهاتف المحمول، وعن الخدمات المقدمة من Translation: 3-2 Payment transactions resulting from services provided by mobile phone companies and services provided by جهات أخرى إلى المشترك، بحيث تُقدم بالإضافة إلى خدمات الاتصالات الإلكترونية، وتشمل الخدمات Translation: other parties to the subscriber, so that it is provided in addition to electronic communication services, and includes services الأتية: Translation: the following: ۱-۳-۲ شراء محتوى إلكتروني. Translation: 1-3-2 Buying electronic content. ٢-٣-٢ التبرع إلى المؤسسات المصرح لها بجمع التبرعات. Translation: 2-3-2 Donating to institutions authorized to collect donations. مع الالتزام عند تنفيذ تلك الخدمات الإضافية بالمحددات الآتية: Translation: While adhering, when implementing these additional services, to the following specifications: أ. تحميل قيمة المعاملة على ما يتم تحصيله مقابل خدمات الاتصالات الهاتفية للعملاء. Translation: A. Charging the value of the transaction for what is collected in exchange for telephone communication services for customers. ب. ألا تتضمن معاملة الدفع استخدام النقد الأجنبي. Translation: B. The payment transaction does not include the use of foreign currency. ج. ألا تتعدى القيمة التراكمية لمعاملات الدفع للمشترك خلال الشهر ثلاثة آلاف جنيه مصري. Translation: C. The cumulative value of payment transactions for the subscriber does not exceed three thousand Egyptian pounds during the month. ٢-٤ لا يُعد من نظم الدفع أو خدمات الدفع كل من بورصات الأوراق والأدوات المالية، وبورصات العقود الآجلة، Translation: 2-4 The following are not considered payment systems or services: stock exchanges and financial instruments exchanges, and futures exchanges. ونظم تسوية الأوراق والأدوات المالية، والشركات المرخص لها بمباشرة عمليات الإيداع والقيد المركزي Translation: And systems for settling securities and financial instruments, and companies licensed to conduct central deposit and registration operations. للأوراق والأدوات المالية، وأمناء الحفظ، والنظم الداخلية لوزارة المالية التي لا تتضمن سداد أو تحصيل Translation: For securities and financial instruments, custodians, and internal systems of the Ministry of Finance that do not include payment or collection. أموال من المتعاملين معها من موظفي الدولة أو من الأشخاص الطبيعية أو الاعتبارية الأخرى وما يترتب Translation: Funds from dealers with it from state employees or from other natural or legal persons and the resulting. عليها من مقاصة أو تسوية أموال. Translation: From clearing or settling funds. | قواعد ترخيص وتسجيل مشغلي نظم الدفع ومقدمي خدمات الدفع Translation: Rules for licensing and registering operators of payment systems and payment service providers البنك المركزي المصري CENTRAL BANK OF EGYPT Translation: Central Bank of Egypt ۱۱ أولا: قواعد ترخيص مؤسسات الدفع Translation: First: Rules for licensing payment institutions. من داخل جمهورية مصر العربية Translation: From inside the Arab Republic of Egypt. 1 - الأحكام الانتقالية Translation: 1 - Transitional Provisions باستثناء البنوك، يتعين على أي مؤسسة قائمة تزاول نشاطاً يتضمن تشغيل نظم الدفع أو تقديم خدمات الدفع Translation: With the exception of banks, any existing institution that engages in an activity that includes operating payment systems or providing payment services must. التقدم بطلب للحصول على ترخيص خلال اثني عشر شهراً من تاريخ إصدار هذه القواعد، ويحق لتلك Translation: Apply for a license within twelve months from the date of issuance of these rules, and that is entitled to. المؤسسة الاستمرار في نشاطها، وذلك بناءً على ما يحدده مجلس ادارة البنك المركزي، لحين اتخاذ قرار Translation: The institution continues its activity, and this is based on what is determined by the Board of Directors of the Central Bank, until a decision is taken. بشأن طلب الترخيص. Translation: Regarding the license application.

• قواعد الترخيص Translation: - Licensing rules ۱-۲ تشغيل نظم الدفع أو تقديم خدمات الدفع من قبل البنوك Translation: 1-2 Operating payment systems or providing payment services by banks. ٢-١-١ يُسمح للبنوك بمزاولة نشاط تشغيل نظم الدفع أو تقديم خدمات الدفع شريطة الحصول على موافقة Translation: 2-1-1 Banks are allowed to engage in the activity of operating payment systems or providing payment services, provided that they obtain approval. مسبقة من البنك المركزي قبل مزاولة النشاط ودون الحاجة إلى الحصول على ترخيص. Translation: Prior to the Central Bank before practicing the activity and without the need to obtain a license. ٢-١-٢ تُعد الموافقات الصادرة من البنك المركزي قبل تاريخ صدور هذه القواعد سارية. Translation: 2-1-2 Approvals issued by the Central Bank before the date of issuance of these rules are valid. ٢-١-٣ يتعين على البنوك الالتزام بأحكام البنود (٢-٢-٦-١-٢-أ) و(٢-٢-٦-٥-هـ.) من هذه القواعد. Translation: 2-1-3 Banks must comply with the provisions of paragraphs (2-2-6-1-2-a) and (2-2-6-5-e) of these rules. ۲-۲ مؤسسات الدفع Translation: 2-2 Payment Institutions ٢ - ٢ - ١ الموافقة المسبقة على تأسيس مؤسسة دفع أو تعديل النشاط بالسجل التجاري: Translation: 2 - 2 - 1 Prior approval for the establishment of a payment institution or amendment of activity in the commercial register: ٢-٢-١-١ يتعين التقدم بطلب إلى البنك المركزي للحصول على موافقة مسبقة في أي من الحالات الآتية: Translation: 2-2-1-1 An application must be submitted to the Central Bank to obtain prior approval in any of the following cases: أ. البدء في إجراءات تأسيس مؤسسة دفع. Translation: A. Starting the procedures for establishing a payment institution. ب. القيام بقيد أو إضافة نشاط تقديم خدمات الدفع أو تشغيل نظم الدفع بالسجل التجاري والنظام Translation: B. Recording or adding the activity of providing payment services or operating payment systems in the commercial register and the system. الأساسي، وذلك بالنسبة للمؤسسات القائمة. Translation: The basic, that is for existing institutions. ٢-٢-١ - ٢ يُعرض الطلب على البنك المركزي لإصدار قرار في شأنه، ويُخطر مقدم الطلب بقرار البنك Translation: 2-2-1-2 The application is submitted to the Central Bank to issue a decision regarding