Regulatory Alerts2014-03-05
Real estate financing initiative for the benefit of low- and middle-income people
The letter discusses the importance of the real estate sector in Egypt's economic growth and social development. It highlights the role of the banking sector in stimulating real estate financing, particularly for low and middle-income earners. The Central Bank of Egypt has decided to allocate EGP 10 billion for real estate financing with a maximum term of 20 years, targeting affordable housing projects for middle and low-income earners. The letter outlines the terms and conditions of the initiative, including fixed interest rates, eligibility criteria, and the role of the Real Estate Finance Fund. It also emphasizes the social responsibility of banks in supporting affordable housing and their commitment to the initiative's guidelines.
السيد الأستاذ / رئيس مجلس الإدارة بنـك
$\frac{1}{4}$ 5. تحية طيبة وبعد،،، يُعد القطاع العقاري من أهم مؤشرات تقدم ونمو الدول نظراً لدوره فѧي دعѧم الاقتѧصاد ودفѧع عجلѧة الإنتاج، حيث أن النهوض به ينعكس إيجابياً على الناتج القѧومي مѧن خѧلال تѧشغيل العديѧد مѧن الѧصناعات والقطاعѧѧات المختلفѧѧة وأهمهѧѧا قطѧѧاع المقѧѧاولات والتѧѧشييد والبنѧѧاء وغيرهѧѧا مѧѧن الأنѧѧشطة المكملѧѧة. ذلѧѧك بالإضѧافة إلѧى مѧردوده الإيجѧابي علѧى الجانѧب الاجتمѧاعي مѧن خѧلال خلѧق فѧرص عمѧل بالمѧشروعات والѧѧصناعات المختلفѧѧة إلѧѧى جانѧѧب تѧѧوفير إسѧѧكان مناسѧѧب وفقѧѧاً لاحتياجѧѧات المѧѧواطنين ومراعѧѧاة البعѧѧد الاجتماعي.
هذا وفѧي ضѧوء مѧا سѧبق ونظѧرا للѧدور الرئيѧسي للجهѧاز المѧصرفي فѧي تنѧشيط التمويѧل العقѧاري، فقѧѧد ارتѧѧأى للبنѧѧك المرآѧѧزي المѧѧصري ضѧѧرورة تحفيѧѧز البنѧѧوك وتѧѧشجيعها للتوسѧѧع فѧѧي هѧѧذا المجѧѧال مѧѧع توجيهها للاهتمѧام بمحѧدودي ومتوسѧطي الѧدخل، إيمانѧا منѧه بالمѧسئولية الاجتماعيѧة التѧي تقѧع علѧى عاتقѧه بخѧѧلاف دوره الاقتѧѧصادي. علѧѧى أن يѧѧتم ذلѧѧك مѧѧن خѧѧلال طѧѧرح مبѧѧادرة تهѧѧدف لتحقيѧѧق إصѧѧلاح هيكلѧѧي للتمويѧل العقѧاري مѧن خѧلال إتاحѧة التمويѧل طويѧل الأجѧل بأسѧعار عائѧد منخفѧضة لѧضمان تѧوفير الѧدعم المناسب للفئات المذآورة علي النحو التالي:
| الدخل | متوسطي | الدخل | محدودي | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
| %٨ | %٧ | * | للعميل | النهائي | الإقراض | سعر |
- سعر ثابت منذ المنح وطوال مدة القرض
وبنѧاءً عليѧѧه فقѧѧد قѧѧرر مجلѧѧس إدارة البنѧѧك المرآѧزي المѧѧصري بجلѧѧسته المنعقѧѧدة فѧѧي ١٨ فبرايѧѧر ٢٠١٤ ما يلي: .١ يخصص البنك المرآزي المصري مبلغ ١٠ مليار جنيه مѧصري علѧى شѧرائح لمѧدة حѧدها الأقѧصى ٢٠ سنة يتم توجيهه للتمويѧل العقѧاري الخѧاص بمحѧدودي ومتوسѧطي الѧدخل بمѧشروعات الإسѧكان بالمجتمعات العمرانية الجديدة لتقوم البنوك بإعادة إقراضه وفقاً للشروط التالية: تطبѧق أسѧعار عائѧد مدعومѧة ( تحѧسب علѧى أسѧاس متنѧاقص ) يѧتم تحديѧدها مѧن قبѧل الإدارة التنفيذية للبنك المرآزي المصري.
لا يجوز تغيير أسعار العائد المطبقة على العمѧلاء بعѧد المѧنح وطѧوال مѧدة القѧرض وذلѧك لمѧا تم استخدامه من شرائح.
لѧѧلإدارة التنفيذيѧѧة للبنѧѧك المرآѧѧزي المѧѧصري الحѧѧق فѧѧي إعѧѧادة النظѧѧر فѧѧي التѧѧسعير للѧѧشرائح الجديدة الموجهة للبنوك وفقاً لاعتبارات السوق وبحد أقصي مرة آل عام.
خزانة تجدد دوريا.ً ١ يتم إتاحة المبلغ للبنوك مقابل أذون أو سندات .٢ شروط العملاء المستفيدين من المبادرة: أن يكون مصري الجنسية.
حصول العميل على التمويل العقاري لوحدة واحدة فقط.
أن يكѧون الحѧد الأقѧصى للѧدخل الѧѧشهري لمتوسѧطي الѧدخل ٨ آلاف جنيѧه للفѧѧرد و١٠ آلاف جنيه للأسرة وألا تزيد قيمة الوحدة محل التمويل عن٣٠٠ ألف جنيه.
يتعين الالتزام بما ورد بالقѧانون رقѧم ١٤٨ لѧسنة ٢٠٠١ وتعديلاتѧه ٢ بالنسبة لمحدودي الدخل المقترحة ومحددات صندوق التمويل العقاري.
.٣ يѧѧتم رد آامѧѧل قيمѧѧة الѧѧدعم المقѧѧدم مѧѧن البنѧѧك المرآѧѧزي المѧѧصري أخѧѧذاً فѧѧي الاعتبѧѧار أسѧѧعار الѧѧسوق السائدة في حالة بيع الوحدة أو السداد المعجѧل للقѧرض قبѧل مѧرور خمѧس سѧنوات مѧن تѧاريخ المѧنح ، أما في حالѧة البيѧع أو الѧسداد المعجѧل بعѧد مѧرور خمѧس سѧنوات يѧتم حѧساب نѧسبة تتماشѧى مѧع الفتѧرة المتبقية من القرض.
حال إصدار الآلية الخاصة بها . 1
يحق لمحدودي الدخل الاستفادة من من البنك المرآزي المصري إلى جانب من قبل صندوق التمويل العقاري. 2 .٤ يجѧѧوز للبنѧѧوك اسѧѧتخدام المبѧѧالغ المخصѧѧصة لهѧѧا مѧѧن خѧѧلال المبѧѧادرة عѧѧن طريѧѧق إعѧѧادة توجيههѧѧا لشرآات التمويل العقاري وفقاً للمحددات التالية: أ. أن يكون الحد الأقصى للتمويل للشرآات %٢٠ مѧن قيمѧة المحفظѧة القائمѧة بالبنѧك فѧي إطѧار المبادرة.
ب. توقيѧѧع عقѧѧد ملѧѧزم ( بروتوآѧѧول للتعامѧѧل ) بѧѧين البنѧѧوك وشѧѧرآات التمويѧѧل العقѧѧاري لتطبيѧѧق جميѧѧع شѧ ѧروط وإجѧѧراءات عمѧѧل المبѧѧادرة وخاصѧѧة فيمѧѧا يتعلѧѧق بأسѧѧعار وشѧѧروط الإقѧѧراض للعملاء.
يتم التنѧسيق مѧع الهيئѧة العامѧة للرقابѧة الماليѧة للتأآѧد مѧن التѧزام شѧرآات التمويѧل العقѧاري مѧع البنѧوك بكافة شروط المبادرة.
.٥ لا يجوز بأي حال من الأحوال بيع محافظ آل من البنوك أو شѧرآات التمويѧل العقѧاري الناشѧئة تحѧت مظلة هذه المبادرة.
.٦ فѧѧي إطѧѧار المبѧѧادرة يѧѧتم تعѧѧديل الفقѧѧرة ( أ ) مѧѧن البنѧѧد الѧѧسادس مѧѧن أسѧѧس تقيѧѧيم الجѧѧدارة الائتمانيѧѧة للعملاء وتكوين المخصصات والخاص بالقواعد المنظمة لتحديد القيمة الѧسوقية العادلѧة للѧضمانات العقاريѧة والمحѧال التجاريѧة بحيѧث تحѧدد القيمѧة العادلѧة للأصѧول موضѧوع الرهѧون مѧرة علѧى الأقѧل آل خمس سنوات بدلاً من ثلاث سنوات.
.٧ تكليѧف قطѧاع الرقابѧة والإشѧراف علѧى البنѧوك بالبنѧك المرآѧزي المѧصري بإصѧدار مѧذآرة تفѧصيلية تتضمن الإجراءات والقواعد الخاصة بتطبيق أحكام هذا القرار.
برجاء التفضل بالتنبيه نحو اتخاذ اللازم في هذا الشأن.
وتفضلوا بقبول فائق الاحترام
هشام رامـز عبد الحافـظ