Regulatory Alerts2023-09-03
A circular dated September 3, 2023 regarding facilitating the access of illiterate and elderly people to banking services and products
Here is the Arabic text of the letter translated to English: "I would like to inform you that the FDIC, the federal deposit insurance agency, has taken several actions to protect your deposits. Among these measures are the following: 1- **The first action:** The FDIC will cover all accounts up to $250,000 per depositor, for both individual taxpayers and small businesses. 2- **The second action:** The FDIC is working closely with the institutions that have received funds from the U.S. Treasury's Coronavirus Capital Purchase Program (CCPPP). This measure will enhance the capacity of these financial institutions to meet their obligations. 3- **The third action, concerning due process and fairness:** The FDIC has empowered banks to assist customers with assistance from within the branch and also provide such assistance upon completion of appropriate paperwork and compliance models for employees. This is done by at least two bank employees along with witnesses if requested by a customer. 4- **The fourth action, regarding transparency and accountability:** The FDIC has published the supervisory practices that banking personnel will follow after receiving their approval - audibly or visually - for all transactions that take place within the branch and make them publicly available at any time and ensure they are insured. 5- **The fifth action, regarding infrastructure establishment:** The FDIC has allowed branches to offer single check withdrawal services for seniors without the need for waiting and providing separate sequential account numbers for non-regular customers. 6- **The sixth action, concerning infrastructure establishment:** The FDIC allows home visits by bank personnel to elderly customers to provide banking services, subject to the imposition of guidelines and procedures for these visits, as well as the possibility of using mobile electronic channels to reach them if necessary. I kindly ask you to abide by what has preceded, within one month from the date hereof."
السيد األستاذ/ رئيس مجلس اإلدارة بنك تحية طيبة وبعد،
باإلشارة إلى الكتاب الدوري المؤرخ 30 سبتمبر 2021 بشأن تعليمات تيسير حصول ذوي اإلعاقة على الخدمات والمنتجات المصرفية والتي تضمنت بعض المحددات التي يتعين على البنوك اتباعها، هذا وفي إطار االهتمام الذي يوليه البنك المركزي المصري لتعزيز جهود الشمول المالي وتضمين جميع فئات المجتمع بالقطاع المصرفي، والعمل علي تيسير اإلجراءات للعمالء خاصة األميين وكبار السن )65 فأكثر( حيث تبين من خالل الرصد للقطاع المصرفي وجود بعض التحديات والصعوبات التي تواجه تلك الفئات عند تعامالتهم مع البنوك.
وفي ضوء ما تقدم، وحرصاً على تذليل المعوقات والتحديات التي قد تواجه عمالء القطاع المصرفي، فقد تقرر تطبيق التيسيرات الواردة بالكتاب الدوري المؤرخ 30 سبتمبر 2021 الخاص بتعليمات تيسير حصول ذوي اإلعاقة على الخدمات والمنتجات المصرفية، وذلك على العمالء من األميين وكبار السن )65 عاماً فأكثر(، وتحديداً البنود التالية: البند 3 من أولً الخاص بالقواعد العامة: تحديث نظام قاعدة بيانات البنك بحيث تعكس فئة "كبار السن"، مع مراعاة تحديث نظام قاعدة بيانات العمالء من األميين لدى تحديث بياناتهم.
البند 3 من ثانياً الخاص بإجراءات العناية الواجبة: قبول الختم والبصمة كبديل للتوقيع على كافة اإلجراءات ، أخذا إجراءات العناية الواجبة بعمالء البنوك الصادرة عن وحدة مكافحة غسل األموال ً البنكية بعين االعتبار وتمويل اإلرهاب.
البند 3 من ثالثاً الخاص بمبدأ العدالة والنصاف: المتضمن إمكانية استعانة العميل بمساعد من داخل الفرع وكذلك تقديم المساعدة عند ملء االستمارات والنماذج الخاصة بهؤالء العمالء، على أن يتم ذلك من قبل اثنين من موظفي البنك مجتمعين، باإلضافة إلى الشهود في حال طلب العميل ذلك.
البند 5 من رابعاً الخاص باإلفصاح والشفافية: توثيق المعامالت المصرفية التي يقوم بها العمالء من األميين
- بعد الحصول على موافقتهم - بالصوت أو الصورة وذلك للتعامالت التي تتم داخل الفرع وبالشكل المباشر واتاحتها في أي وقت وتأمينها.
البند 5 من خامساً الخاص بتهيئة البنية التحتية: يٌفضل تقديم خدمة الشباك الواحد بكافة الفروع لتقديم كافة الخدمات لكبار السن وإمكانية السحب النقدي لهم من داخل الفرع دون التقيد باالنتظار وتوفير أرقام انتظار خاصة منفصلة عن العمالء العاديين.
البند 9 من خامساً الخاص بتهيئة البنية التحتية: يُسمح للبنك بإجراء زيارات منزلية لكبار السن من قبل موظفي الفرع لتقديم الخدمات المصرفية، مع ضرورة وضع الضوابط واإلجراءات لهذه الزيارات، كما يُمكن استخدام قنواته اإللكترونية المتنقلة للوصول لهم إذا استدعت الحالة.
برجاء التفضل بالتنبيه نحو اللتزام بما سبق، وذلك خالل مدة ل تجاوز شهر من تاريخه.
وتفضلوا بقبول فائق الحترام،، حسن عبدهللا