البَتْكَ المَ ڪَرَكْ المِمَ يَرِكٌ قطاع الرقابة والإشراف الإدارة العامة لتجميع مخاطر الانتمان المصرفى قرار مجلس ادارة البنك المركزى بجلسته المنعقدة فى ٦٦ ابريل ٢٠٠٥ بشأن القواعد المنظمة لنظام تسجيل الائتمان بالبنك المركزى المصرى

البَتَنْكَ المَحَ يَوْتِ المُصْيَرِكَ

القواعد المنظمة لنظام تسجيل الانتمان بالبنك المركزي المصرى المصرى

الصغحة الموضوع

أولا ﺋﺎﻧﻴﺎ تائيل رابعا ﺨﺎﻣﺴﺎ سادسا ﺳﺎﺑﻌﺎ ﺋﺎﻣﻨﺎ ﺗﺎﺳﻌﺎ ﻋﺎﺷﺮﺍ المستندات والإقرارات المطلوبية من العملاء عند التقدم للحصول على تمويل l أو تسهيلات التمانية الاطـــلاع على البيانات المجمعة للعملاء والاطراف المرتبطة بهم قبل تقديم r تمويل أو تسهيلات اتمانية ادخال بيانات العملاء الجدد فى النظام المركزى o الإقصاح عن الأطراف المرتبطة بالعملاء المتقدمين للحصول على تمويل أو < تسهيلات انتمانية قواعد واجراءات ارسال البيانات (الاقرار الشهرى) عن مراكز العملاء r الحاصلين على تمويل أو تسهيلات انتمانية التقارير التى تحصل عليها البنوك من قاعدة معلومات البنك المركزى 1 £ الاخطار عن العملاء غير المنتظمين فى السداد 10 القوائم السلبية للعملاء الحاصلين على قروض لأغراض استهلاكية 19 تسعير الخدمة 19 Y .

الجزاءات المطبقة فى حالة المخالفة طلب اطـ بطـ بيان بالاطراف المرتبطة بالعملاء الحاصلين على تمويل او تسهيلات التمانية كشوف الاقرارات الشهرية عن ارصدة التمويل والتسهيلات الانتمانية مقاهم وأسس تبويب بنود التمويل والتسهيلات الاتماتية وأنواع الضمانات اخطار عن موقف عميل التمان غير منتظم نموذج رقم ا نموذج رقم ٢ نموذج رقم ٣ نمودج رقم ٤ نموذج رقم ه نموذج رقم ٦ صفحه ا من ۲۰ أولا: المستندات والاقرارات المطلوبة من العملاء عند التقدم للحصول على تمويل أو تسهيلات ائتمانية تقضى المادة ٦٢ من القانون بأنه على من يطلب الحصول على تمويل أو تسهيلات ائتمانية من البنوك من بين الأشخاص الطبيعيين والأشخاص الاعتبارية ، أن يفصحح فــى الطلب عن أصحاب المنشأة أو أصحاب الحصص أو نسبة المساهمة فى شركات المســـاهمة المغلقة ودرجة القرابة بينهم إن وجدت ، وأرصدة المديونية لدى البنوك الأخرى عند تقــديم الطلب ولا يجوز النظر فى الطلب إلا بعد تقديم هذه البيانات والإثرار بصحتها.

ويتعين على البنوك وشركات التأجير التمويلى وشركات التمويل العقارى ان تطلب من عملائها الذين يتقدمون للحصول على تمويــل أو تســهيلات التمانيـــة تقــديم المســـتتدات والإقرارات التالية: ١- اقرار موقع من العميل عن البنوك و شركات التأجير التمــويلى و شــركات التمويــل العقار ى التى يتعامل معها و حجم تعامله مع كل منها مع ايضاح المسميات المختلفة التى يتعامل بها مع كل منها ، على أن يكون معلوما لدى العميل قبل الاقرار بهذه المعلومات ان اغفال الاقرار عن بعضها أو الاقرار ببيانات غير صحيحة يترتب عليه الحرمان من الحصول على التسهيل المطلوب.

٢– اقرار من العميل يغصح فيه عن الأطراف المرتبطة به.

٣- مستندات الثبات الشخصية للعملاء والأطراف المرتبطة بهام وكفلائهــم والشـــركاء المتضامنين ، على النحو التالى: (1) صورة من بطاقة الرقم القومى بالنسبة للأفــراد المصـــريين ، وجــواز الســـفر وتر خيص الاقامة بالنسبة للاجانب.

صفحه (ب) مستخر ج حديث من السجل التجاري للمركز الرئيسي للشركة علىمى أن يتوافسق تاريخ استخراجه مع تاريخ تقديم طلب الحصول على التمويــل أوالتسهي الائتمانية ، أو زيادته أو تجديده.

(ج) صورة من الجريدة الرسمية المنشور بها قرار الانشاء بالنسبة لجميع الشــركات) ونقل التبعية أو تعديل الاسم بالنسبة للجهات الحكومية ووحدات القطساع العسام والأعمال العام.

(د) مستخرج حديث من السجل التجارى لفروع الشركات الأجنبيـــة يتوافــق تــــاريخ استخراجه مع تاريخ تقديم طلب الحصول على التمويل أو التسهيلات الائتمانيـــة ، أو تصريح مزاولة العمل في مصر بالنسبة للشركات الاجنبية.

(s) ( الأهلية والمنشآت.

صفحه ۲ من ۲۰ ثانيا: الاط قبل تقديم تمويل أو تسهيلات التمانية · تقضى الفقرة الثانية من المادة ٦٧ من القانون بأنه على كل بنك أن يطلع على البيان المجمع الخاص بأى عميل وأطرافه المرتبطة قبل تقديمه تمويلا أو تسهيلا التمانيا، ولـــه أن يطلب مستخرجا من هذا البيان ، وذلك طبقا للأوضاع والشروط التى يصدر بها قرار مــن مجلس ادارة البنك المركزى.

كما تقضى الفقرة الأخيرة من المادة ٣٣ من اللاثحة التنفيذية للقانون بأن يعــد البنـــك المركزى بيانات مجمعة لما يحصل عليه كل عميل وأطرافه المرتبطة ، وتلتـــزم البنــوك بالإطلاع على هذه البيانات قبـ وكذلك عند الاستعلام عن العميل.

ويكون اطلاع البنوك وشركات التأجير التمويلي وشركات التمويل العقاري على البيان المجمع الخاص بالعميل والأطراف المربّبطة وفقا لما يلى: ١– ﻳﻜﻮﻥ ﺍﻻﻃﻼﻉ ﻣﻦ ﺧﻼﻝ ﺷﺒﻜﺔ ﺭﺑﻂ ﺍﻟﺒﻨﻮﻙ ﺑﻨﻈﺎﻡ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎﺕ ﺍﻟﺒﻨﻚ ﺍﻟﻤﺮﻛﺰﻱ.

٢– يكون الاطلاع بمعرفة مسئول يخطر البنك المركزي باسمه ودرجته الوظيفية.

٣- ان يكون الاطلاع بناء على طلب مقدم من العميل للحصول علــــى تمويـــل أو تســـهيل أثنماني ، ويتعين على البنوك الاطلاع قبل اتخاذ قرار تقديم الائتمان أو عند زيادته أو تجديده أو تعديل شروطه .

٤– يكون الاطلاع من واقع مستندات البات الشخصية الخاصة بالعميل.

صفحه ه- يتعين على كل بنك قبل تقديم تمويل أو تسهيل التماني أو زيادته أو تجديـــده أو ، تعديل شروطه الاطلاع على البيان المجمع الخاص بالعميل وأطراف ــه المرتبطـــة وشركائه المتضامنين وكذلك على كل كفيل قبل قبول كفالته سواء فى تاريخ تقديم التمويل أو النسهيل الائتمانى أو فى أى تاريخ لاحق لـــه ، وللبنـــوك الحـــق فــــى الاطلاع على البيانات المجمعة الخاصة بالعملاء المتقدمين للحصول على تسهيلات ائتمانية أقل من حد الاقرار .

7– لشركات التأجير التمويلى وشركات التمويل العقارى الاطلاع على البيان المجمـــع الخاص بالعميل والأطراف المرتبطة به.

٧- أن يكون البيان المجمع الخاص بالعميل الذى يتم الاطلاع عليه قبل الموافقة علـــى لقديم التسهيلات الائتمانية هو آخر بيان متاح لدى قاعدة المعلومات المجمعة بالبنك المركزى.

^~ يعد بيان الاطلاع مستندا الزاميا يتعين على السلطة المانحة الاطلاع علي اقرار تقديم الائتمان او زيادته او تجديده او تعديل شروطه ، مع ضرورة الاحتفاظ بالبيان الذى تم الحصول عليه للرجوع اليه عند المتابعة وبمـــا يحقــق الرقابـــة الداخلية.

9- يتعين على البنوك عند الاطلاع على البيانات المجمعة الخاصة بالعملاء الالتسزام بأساسيات ومحددات البحث التى تم تدربب المختصين عليها.

١٠ على البنوك الرجو ع الى الادارة العامة لتجميع مخاطر الائتمان المصـــرفى عنــد وجود استفسارات عند الاطلاع على أى من العملاء أو تعذر الحصول على بيان مجمع لدى البحث عنه وذلك على نموذج الإطلاع المعد لهــذا الفـــرض رقــم ١ (مرفق) مرفقا به مستندات البات الشخصية الخاصة بكل عميل.

.

er a ثالثا: ادخال بيانات العملاء الجدد في النظام المركزى تقضى الفقرة (أ) من المادة ٣٣ من اللائحة النتغيذية للقانون بــــان تلتـــزم البنـــوك وشركات التأجير التمويلي وشركات التمويل العقاري بإذخال بيانات كل عميل والأطـــراف المركبطة به الكترونيا فى النظام ، وذلك بمعرفة مسئول يخطر البنــك المركـ ودرجته الوظيفية.

ويكون ادخال بيانات العملاء الجدد فى النظام وفقا لما يلى: ۱– ﻳﺘﻌﻴﻦ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺒﻨﻮﻙ ﻭﺷﺮﻛﺎﺕ ﺍﻟﺘﺄﺟﻴﺮ ﺍﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻭﺷﺮﻛﺎﺕ ﺍﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﺍﻟﻌﻘﺎﺭﻱ ﺍﺩﺧﺎﻝ ﺑﻮﺍﻧـــﺎﺕ العملاء الجدد وكفلاتهم والشركاء المتضامنين من خلال شبكة معلومات البنك المركزى أولا بأول خلال الشهر الذى تم فيه تقديم التمويل أو التسهيل الائتمانى ، وذلك للحصول على الأرقام الرمزية لهؤ.لاء العملاء فور تسجيل كافة بياناتهم.

٢– ﻳﻜﻢ ﺍﺩﺧﺎﻝ ﺑﻴﺎﻧﺎﺕ ﺍﻟﻌﻤﻼﺀ ﺍﻟﺠﺪﺩ ﻭﺍﻋﺘﻤﺎﺩﻫﺎ ﺑﻤﻌﺮﻓﺔ ﻣﺴﺌﻮﻝ ﺃﻭ ﺃﻛﺜﺮ ﻳﺨﻄﺮ ﺍﻟﺒﻨﻚ ﺍﻟﻤﺮﻛﺰﻱ باسمه ودرجته الوظيفية.

٣– يتعين ادخال اسماء العملاء الجدد والكفلاء والشركاء المتضامنين وبياناتهم الشخصية من و اقع مستتدات البات شخصية حديثة مؤيدة لصحة هذه البيانات.

ﺎ ﺍﻟﻤﺴﺎﻭ ﺍﻟﻤﺴﺎﺣﺔ ﺍﻟﻤﺴﺎﺣﺔ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﺍﻟﻌﻘﺎﺭﻱ ﻣﺴﺘﻮﻟﺔ ﻣﺴﺘﻮﻃﻨﺔ ﻣﺴﺘﻮﻃﻨﺔ ﻣﺴﺘﻮﻃﻨﺔ ﻣﺴﺘﻮﻳﺎﺭﻳﺔ كاملة عن بيانات العملاء التى تقوم بادخالها ، وتضع النظام اللازم لمراجعة الادخـــال ﻭ ﺍﻋﺘﻤﺎﺩﻩ.

صفحه آمن ۲۰ 0- ﺗﻠﺘﺰﻡ ﺍﻟﺒﻨﻮﻙ ﻭﺷﺮﻛﺎﺕ ﺍﻟﺘﺄﺟﻴﺮ ﺍﻟﺘﻤﻮﻳﻠﻰ ﻭﺷﺮﻛﺎﺕ ﺍﻟﻘﻤﻮﻳﻞ ﺍﻟﻌﻘﺎﺭﻯ ﺑﻤﻮﺍﻓﺎﺓ ﺍﻻﺩﺍﺭﺓ. ﺍﻟﻌﺎﻣﺔ لتجميع مخاطر الائتمان المصرفى فى وقت يتزامن مع وقت ادخال بيانات العملاء الجدد ﺑﺎﻷﺗﻰ: (1) بطاقة بيانات عميل جديد / كفيل / شــريك متضـــامن (شــخص طبيعـــى أو إعتبارى) على النموذج المعد لهذا الغرض رقم ٢ (مرفق ) متضمنة البيانات التالية:

• التاريخ : الشهر / السنة
• بيانات البنك / الشركة: اسم البنك / الشركة - اسم الغر ع - المحافظة.

-- بيانات العميل: فرد طبيعى: اسم العميل - تاريخ الميلاد - العنوان - المهنة - رقم ونوع وتاريخ اصدار مستند اثبات الشخصية (بطاقة الــرقم القـــومى بالنســبـ للأفراد المصريين ، وجواز السفر وترخيص الاقامة بالنسبة للاجانب).

شخص اعتبارى: اسم العميل - العنوان - الشكل القانونى - النشساط - رقم السجل التجارى وتاريخ وجهة اصداره - رقمم وتاريخ الجريـــدة الرسمية أو الوقائع المصرية.

• تاريخ بدء التعامل مع البنك.

-- اسماء الكفلاء وتاريخ التوقيع بالكفالة.

• اسماء الشركاء المتضامنين.

(ب.) صور مستندات الثبات الشخصية المؤيدة لصححة بيانـــات العمـ والشركاء المتضامنين.

وتقوم الادارة العامة لتجميع مخاطر الائتمان المصرفى بالتحقق من دقة البيانات التى قامت البنوك والشركات بادخالها ومتابعة حصولها على الارقام الرمزية للعملاء الجدد من خلال شبكة معلومات البنك المركز ى.

صفحه ۷من ۲۰ 7 - ينعين على اللبنوك وشركات التأجير الذمويلى وشـــركات التمويـــل العق المستمر ة لكافة بيانات العملاء و الكفلاء و الشركاء المتضامنين ، وتحديث هذه البيانـــات من واقع المستندات المؤيدة لذلك ، والالتزام بإبلاغ الادارة العامـــة لتجميـــع مخـ الائتمان المصرفى عن أية تعديلات تطرأ علــــى هــذه البيانـــات أولا ب بالمستندات المؤيدة للتعديل و على الأخص

• تعديل اسم العميل أو عنوانه أو تغيير النشاط أو الشكل القانونى.

• تخارج أحد الشركاء المتضامنين.

• انتهاء الكفالة.

• الاندماج.

• وفاة العميل.

V- على البنوك وشركات التأجير التمويلي وشركات التمويل العقارى عند فتح فرع جديــد التقدم للادارة العامة لتجميع مخاطر الانتمان المصرفى للحصول على السرقم الرمسزى المخصص لهذا الغر ع من خلال شبكة معلومات البنك المركزى.

صفحه ۸ من ۲۰ رابعا: الإفصاح عن الأطراف المرتبطة بالعملاء المتقدمين للحصول على تمويل أو تسهيلات ائتمانية ١- يتعين على كل بنك عند تقديم تمويل أو تسهيلات التمانية الحصول من العميل على اقرار يغصح فيه عن الأطراف المرتبطة به وفقا للمفهوم الوارد بقانون البنك المركزى و الجهاز المصرفى والنقد رقم ٨٨ لسنة ٢٠٠٣ ، وذلك على النحو التالى: (1) الاطراف المرتبطة بالعميل الشخص الطبيعي وتشمل أقاربه حتى الدرجة الرابعة، والمنشآت الفردية التى يمتّلكها وضامنيه وكفلائه.

(ب) الاطراف المرتبطة بالعميل الشخص الاعتبارى وتشمل: الشركاء المتضامنين بشركات الاشخاص.

رئيس وأعضاء مجلس إدارة الشركة المساهمة ، وكبار المساهمين فيها (كل من يمتلك بمفرده و/أو مع أطر الغه المرتبطة نسبة ١٠% فأكثر من رأس المال المصدر للشركة أو اية نسبة تودى إلى السيطرة الفعلية عليها) ، سواء أكانوا أشخاصا طبيعيين أو أشخاصا اعتبارية .

وبقصد بالسبطرة الفعلية للشخص الطبيعي أو الاعتباري أن يكون مالكا لأية نسبة من شأنها تمكينه من تعيين غالبية أعضاء مجلس إدارة الشركة أو التحكم على أى نحو فى القرارات التى يصدرها مجلس إدارة الشركة أو التحكم فى القرارات اللتى تصدر عن الجمعية العامة .

(ج) أى شخص اعتبارى آخر إذا كان تحت السيطرة الفعلية لذات الأشخاص الطبيعيين أو الأشخاص الاعتبارية (فروع ــ شركات تابعة).

٢– على البنوك موافاة الادارة العامة لتجميع مخاطر الانتمان المصرفى بالبيانات الخاصة بالأطراف المرتبطة بالعميل من واقع اقرار العميل ومن بيانات الاستعلام المصرفي، وذلك على النموذج المعد لهذا الغرض رقم ٣ (مرفق) مدعما بالمستندات المؤيدة.

٣– يتعين على البنوك موافاة الادارة العامة لتجميع مخاطر الائتمان المصرفى بأية تطورات أو تعديلات تطرأ مستقبلا على بيانات الأطراف المرتبطة بالعميل معززا بالمستندات المؤيدة.

i صفحه خامسا: قواعد واجراءات ارسال البيانات (الاقرار الشهرى) عن مراكز العملاء الحاصلين على تمويل أو تسهيلات التمانية تقضى الفقرة الاخيرة من المادة ٦٥ من القانون بأنه على كل بنــك إيــــــك إيــــــك المركزى ببيان عن مركز كل عميل يحصل على تمويل أو شهيلات ائتمانية ، كما تقضى الفقرة (ب) من المادة ٣٣ من اللائحة التتغيذية للقانون بأن تلتزم البنوك وشركات التـــأجير التمويلى وشركات التمويل العقارى بإرسال البيانات من خــلال شــبكة معلومـــات البنــك المركز ى فى المواعيد التى يحددها قرار محافظ البنك المركز ى.

ويتم ارسال البيانات (الاقرار) عن مراكز العملاء الحاصلين على تمويل أو تسهيلات ﺍﺋﺘﻤﺎﻧﻴﺔ ﻣﻦ ﺧﻼﻝ ﺷﺒﻜﺔ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎﺕ ﺍﻟﺒﻨﻚ ﺍﻟﻤﺮﻛﺰﻯ ﻭﻓﻘﺎ ﻟﻤﺎ ﻳﻠﻰ: ١- يتم ارسال البيانات شهريا فى ميعاد لا يجاوز اليوم الخامس من الشهر التالى للشهر الذى تم فيه الموافقة على تقديم التمويل أو التسهيل الائتمانى أو الشهر المعد عنه تلك ائبيانات.

٢– يتم الاقرار عن كل عميل يقدم له تمويل أو تسهيل التمانى يبلغ ٣٠ ألف جنيه فأكثر ، سواء کان شخص طبيعي أو اعتباري.

٣- يتم الاقرار عن كل عميل مصري ، والأجنبى الحاصل على ترخيص اقامة فى مصر .

٤- يتم الاثرار عن العميل الفرد الطبيعي وكل من منشآته الفردية كل على حده باقرار مستقل .

0- يتم الاقرار عن كل شربك متضامن أو كفيل أو مشترك فى الحساب المشترك بصفته ضامنا للتمويل والتسهيلات الائتمانية المقدمة ، ويدرج قيمة التزام كل منهم ببند الكفالات فى حدود التسهيلات المصر ح بها للعميل.

صفحه ١٠من ٢٠ ٦– اذا كان الشريك المتضامن أو الكفيل له اكثر من كفالة (ضمانه) بالفرع الواحد ، يتم الاقرار عن كل شريك متضامن أو كفيل باقرار مستقل ، و ان تحددث ضماناته أو كفالاته بالفر ع الو احد.

۷– ﻳﺘﻢ ﺍﻻﻗﺮﺍﺭ ﻋﻦ ﻋﻤﻼﺀ ﻛﻞ ﻓﺮﻉ ﻋﻠﻰ ﺤﺪﺓ.

^- فى حالة تعامل العميل برصيد تسهيلات اقل من حد الاقرار مع اكثر من فسر ع بالبنــك الواحد وبلغ مجموع تسهيلاته بالبنك حد الاقرار يتعين الاقرار عنه.

9 - فى حالة القروض المشتركة يقوم كل بنك بالإقرار عن نصيبه فى التمويل أو التمهيلات الائتمانية المقدمة للعميل.

١٠ يستمر الاقرار عن الشركة تحت التصفية مع اضافة عبارة (تحت التصفية) لاحقة لاسم ﺍﻟﺸﺮﻛﺔ.

١١ - فى حالة وفاة العميل يستمر الاقرار عنه مع اضافة كلمة " متوفى " ملحقة بإسم العميل.

١٢ - فى حالة تقديم تمويل أو تسهيل الثقانى لأى من وحدات الحكومة أو القطاع العام أو الأعمال العام بغرض تقديم سلفيات أو شراء سلع معمرة للعاملين بأى منها يتم الاقرار عن الوحدة مسبوقة بكلمة " العاملين ".

١٣– ﻳﻜﻮﻥ ﺍﻻﻗﺮﺍﺭ ﻭﻓﻘﺎ ﻷﺭﺻﺪﺓ ﻧﻬﺎﺋﻴﺔ ﻛﻞ ﺷﻬﺮ ﻋﻦ ﻛﻞ ﻋﻤﻴﻞ ﻳﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ ﺗﻤﻮﻳﻞ ﺃﻭ ﺗﺴﻬﻴﻞ ائتماني.

١٤ يتم الإقرار عن الارصدة المدينة بالحسابات الدائنة متى بلغت حد الإقرار فى نهائية الشهر الذى ظهرت فيه هذه الارصدة.

صفحه ۱۱من ۲۰ ١٥ - يكون اساس الاقرار هو المبلغ المصرح به بصرف النظر عن المبلغ المستخدم.منه ، على أن يستمر الاقرار وان انخفض الحد المصرح به للعميل عن حد الاقرار حتى تمام سداد المديونية .

١٦٦ تكون مبالغ الاقرار بالجنيه المصرى ومقربة لأقرب ألف جنيه.

١٧-- تقوم البنوك وشركات التأجير التمويلى وشركات التمويل العقـــارى بإرســـال البيانـــات (الاقرار) شهريا الكترونيا من خلال شبكة معلومات البنك المركزى على النموذج المعد لهذا الغرض رقم ٤ (مرفق) متضمنا البيانات التالية: (1) اسم ورقم البنك / الشركة ــ اسم ورقم الغر ع ــ اسم ورقم المحافظة.

(ب) تاريــــــخ الشهـ (ج) اسم اللعميل ورقمه الرمزى ــ العنوان ــ المهنة / النشاط _ الشكل القانونى.

(د) قيمة الحد المصرح به للتمويل والتسهيلات الائتمانية المقدمة للعميـــل ومقــدار المستخدم منه فى نهاية كل شهر موز عة وفقا لبنسود التمويــل والتســـهيلات الانتمانية و أنو اع الضمانات الموضحة بالبيان الوارد فيما بعد.

١٨– ﻳﺴﺘﺜﻨﻰ ﻣﻦ ﺍﻻﻗﺮﺍﺭ ﺍﻷﺗﻰ: (أ) الاقرار عن التسهيلات الائتمانية المقدمة للبنوك.

(ب) الكفلاء الذين تقتصر كفالاتهم على تقديم ضمانة عينية أو ودائع نقدية أو أية أوعية التخارية بصورها المختلفة أو أذون خزانة أو سندات حكومية بذات قيمة كغالاتهم.

١٩ - يتعين استيفاء بيانات الاقرارات بالدقة الثامة وتكون البنوك وشركات التأجير التمويلى وشركات التمويل العقارى مسئولة مسئولية كاملة عن البيانات المرسلة.

٢٠ يتعين على البنوك وشركات التأجير التمويلى وشركات التمويل العقارى اتخــــاذ كافــــة الاجر اءات اللاز مة لضمان تأمين البيانات التى يتم ارسالها عبر شبكة معلو مـــات البنــك المركزى.

صفحه ۱۲من ۲۰ ٢١– ﻳﺘﻌﻴﻦ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺒﻨﻮﻙ ﻭﺷﺮﻛﺎﺕ ﺍﻟﺘﺄﺠﻴﺮ ﺍﻟﺘﻤﻮﻳﻠﻰ ﻭﺷﺮﻛﺎﺕ ﺍﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﺍﻟﻌﻘﺎﺭﻯ ﻓﻮﺭ ﻗﻴﺎﻣﻬــﺎ بإرسال بيانات العملاء الكترونيا من خلال شبكة معلومات البنك المركـ الادارة بالآتى: (أ) بيان يوضح أسماء العملاء الذين لم يتم الاقرار عنهم فى شهر الاقرار مقارنة بالشهر السابق مع ايضاح أسباب عدم الاقرار عنهم.

(ب) تصويب الأخطاء من خلال الشاشة المخصصة لهذا الغرض.

٢٢– ﻭ ﻷﻏﺮﺍﺽ ﻣﻄﺎﺑﻘﺔ ﺃﺭﺻﺪﺓ ﺍﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻭﺍﻟﺘﺴﻬﻴﻼﺕ ﺍﻻﺋﺘﻤﺎﻧﻴﺔ ﻣﻦ ﻭﺍﻗﻊ ﺍﻻﻗﺮﺍﺭﺍﺕ ﺍﻟﺸﻬﺮﻳﺔ المرسلة من خلال شبكة معلومات البنك المركزى مع مقابلها ببنود المراكز الماليــــة الشهرية للبنوك ، يتعين على كل بنك موافاة الادارة العامة لتجميع مخـــاطر الانتمـــان المصرفي ببيان شهرى مقارن لبنود التمويـــل والتســـهيلات الائتمانيـــة مـــن واقـــع الاقرار ات مع مقابلها ببنود المركز المالى للبنك موضحا به اسباب الفروق ان وجدت.

البَتَنَكَالَاتَ ڪَرَيْ المُمَيْرَيْ وَتَ صفحه ١٣ من ٢٠

	بند رئيسى رقم (١) : التسهيلات الانتمانية
	اسم البند للفرعى	رقم
اسم البند الفرعى	ﺭﻗﻢ
البند	البند
Y	-
بضمان اوراق تجارية	ﺑﺪﻭﻥ ﺿﻤﺎﻥ ﻋﻴﻨﻰ
بضمان محاصيل زراعية	4	بضمان اوراق مالية	ન
l	o
بضمان رهن عقارى	بضمان بضائع اخرى
بضمانات متتوعة	>	بضمان رهن المحال والآلات	V
i	خصم كمبيالات محلية وخارجية	4
بضمان ودائع
بغرض شراء سيارات للاستخدام الشخصى	। ۲	البطاقات الانتمانية	۱۱
\	قروض شخصية لتغطية احتياجات وشراء	۱ ۳
قروض عقارية للاسكان الشخصى (اقتناء
أو تجديد وحدات سكنية)	سلع أوخدمات
r I	o
التمويل من شركات التمويل العقار ى	التمويل من شركات التأجير التمويلى

بند رئيسى رقم (٥) : الكفالات
اسم البند الفرعى	رقم البند	اسم البند الفرعى	رقم البند
പ്പിക്ട	। ۲

بند رئيسى رقم (ئ) : اجمالى التسهيلات (۱ + ۲ +۳)
اسم البند الفرعى	رقم البند	اسم النبند الفرعى	رقم البند
مجموع بنود التسهيلات الاثتمانية	۹ ৭

بند رئيسى رقم (٣) : التزامات عرضية
اسم البند الفرعى	رقم البند	اسم البند الفرعى	رقم البند
خطابات ضمان (الجزء غير المغطى نقدا	r	اعتمادات مستندية (الجزء غير	1 1
المغطى نقدا أو بودانع وما فى
أو بودائع وما فى حكمها)	حمها)
ار تباطات اخرى	। દ	الكمبيالات المقبولة	. ۱۳

بند رئيسى رقم (٢) : الْعوائد الهامشية
اسم البند الفرعى	رقم البند	اسم البند الفرعى	رقم البند
عوائد هامشية	۱ .

بنود التمويل والتسهيلات الانتماتية وأتواع الضمانات *

• مرفق بيان بمفاهيم وأسس تبويب بنود التمويل والتسهيلات الانتمانية و أنواع الضمانات (نموذج رقم ٥).

صفحه ١٤من ٢٠ سادسا: التقارير التى تحصل عليها البنوك من قاعدة معلومات البنك المركزى تقوم البنوك باستخراج التقارير الأنّية من خلال شبكة معلومات البنك المركزى: ١- البيانات المجمعة لمراكز عملاء البنك.

٢– ﺑﻴﺎﻥ ﺑﺄﺳﻤﺎﺀ ﺍﻟﻌﻤﻼﺀ ﻭﺍﻷﻃﺮﺍﻑ ﺍﻟﻤﺮﺗﺒﻄﺔ ﺑﻬﻢ.

٣- ﺍﻻﺭﻗﺎﻡ ﺍﻟﺮﻣﺰﻳﺔ ﻟﻠﻌﻤﻼﺀ ﺍﻟﺠﺪﺩ ﺍﻟﺬﻳﻦ ﻳﺘﻌﺎﻣﻠﻮﻥ ﻣﻊ ﺍﻟﺒﻨﻚ.

٤ - البيانات الاساسية لعملاء البنك.

0- موقف عملاء البنك من حيث مدى انتظامهم فى سداد التزاماتهم للبنوك المقدمة للتمويل والتسهيلات الائتمانية ومن حيث الاجراءات المتخذة بشأن مديونياتهم.

٦- بيان باجمالى ارصدة التمويل والتسهيلات الائتمانية المقدمة لعملائها مقارنا باجمالى الارصدة المقدمة من مجموعة البنوك اللتى ينتمى اليها وموزعة وفقا ﻟﻤﺎ ﺑﻠﯽ:

• أنواع التسهيلات الائتمانية (مصر ح ومستخدم ).

• النشاط الاقتصادى.

• مقر اقامة العملاء.

• الاشكال القانونية.

• التوزيع التكرارى للغئات.

• بيان بعملاء البنك.

صفحه ١٥من ٢٠ سابعا: الاخطار عن العملاء غير المنتظمين في السداد يتعين على البنوك اخطار الادارة العامة لتجميع مخاطر الائتمان المصرفى بأســماء العملاء" وكفلائهم و الشركاء المتضامنين المتوقفين عن السداد و المتخذ بشأن مـــديونياتهم اى من الاجراءات التالية ، وذلك على نموذج الاخطار المعد لهذا الغرض رقــم ٦ (مرفــق) ، خلال ثلاثين يوما من تاريخ اتخاذ الاجر اء: ١– العملاء المتخذ بشأن مديونياتهم اجراءات قضائية من جانب البنك: (ﺃ) ﺭﻓﻊ ﺩﻋﺎﻭﻯ ﻗﻀﺎﺋﻴﺔ: ﻳﺘﻌﻴﻦ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺒﻨﻮﻙ ﺍﻹﻓﺎﺩﺓ ﻋﻦ ﻧﻮﻉ ﺍﻟﺪﻋﻮﻯ ﻭﺗﺎﺭﻳﺦ ﺭﻓﻌﻬﺎ.

(ب) رفع جنح: يتعين على البنوك الافادة عن نوع الجنحة واسم المصئول الذى تم رفع الجنحة ضده ، وتاريخ قيد الجنح (ج) ابلاغ النيابة العامة أو جهاز المدعى العام الاشتراكى، ويعتد بتاريخ قيسام البنــك بإبلاغ النيابة العامة أو جهاز المدعى العام الاشتراكى.

(د) التقدم بطلب لاستصدار أمر حجز تحفظى قضائى أو أمر اداء ، ويعت التقدم بطلب لاستصدار أمر الحجز أو أمر الاداء.

(ه) تَسجيل تَنبيه نز ع الملكية ، ويعند بتاريخ تَسجيل تتبيه نز ع الملكية.

٢– العملاء المتخذ ضدهم اجراءات قضائية من جهات خارجية: (1) ف التحفظ عليها ، ويعتد بتاريخ ابلاغ البنوك بالقرار الصادر فى هذا الشأن .

(ب) صدور احكام بتصفية الاعمال ، ويعتد بتاريخ صدور أحكام قضائية بالتصغية.

(ج) صدور احكام اشهار افلاس ضد احد العملاء ، ويعتد بتاريخ نشر حكمم اِشـــهار الإفلاس فى أى من الصحف اليومية ، مع مراعاة أنه فى حالـــة صـــدور حكـــم اشهار افلاس ضد أحدى شركات التضامن أو التوصية البسيطة يتعين الاخطــــار عن الشركة وكذلك أسماء الشركاء المتضامنين فيها حبِ الشركة يوجب اشهار افلاس جميع الشركاء المتضامنين فيها ، أمـــا فسى حالــــة صدور احكام التهار افلاس ضد احد الشركاء المتضامنين لا يتم الاخطـــار عـــن الشركة.

« بخلاف القطاع للعام والأعمال العام .

صفحه ١٦من ٢٠ ٣– ﺩﻋﺎﻭﻯ ﺍﻟﺼﻠﺢ ﺍﻟﻮﺍﻗﻰ ﻣﻦ ﺍﻻﻓﻼﺱ: فى حالة قيام أى من المعملاء برفع دعوى صلح واقى من الافلاس ، يتعــين علـ البنوك الإخطار عن هؤلاء العملاء بعد تصديق المحكمة علسى الصـــلـح الـــواقى مـــن الاقلاس ، ويعتد بتاريخ نشر ملخص الحكم بأى من الصحف اليومية.

٤ - الدعاوى المرفوعة من العملاء: يتعين الاخطار عن العملاء وكفلائهم والشركاء المتضامنين المتوقفين عسن ســـداد مديونياتهم والذين برفعون دعاوى قضائية ضد البنوك التى يتعاملون معها ، مع ايضاح نوع الدعاوى وتاريخ اعلان البنك بها.

0– التصفية الرضائية: فى حالة الاتفاق على تصغية اى من الشركات ، يتعين على البنوك الاخطار عـــن هذه الشركة ويعتد بتاريخ شهر اسم المصفى واتقاق الشركاء بشأن طريقة التصفية فى السجل التجارى وفى صحيفة الشركات.

-٦ عملاء التسويات: فى حالة توقيع اتفاق بين البنك وأى من عملائه حول اســلوب ســـداد المديونيـــــة المستحقة للبنك (تسوية أو جدولة) يتعين على البنوك الإخطار عسن هــوَلاء العمسلاء وكفلائهم والشركاء المتضامنين ، بشرط صدور قرار من السلطة المختصه بذلك وقيام العميل بالتوقيع على عقد الاتفاق مع البنك.

٧– العملاء الذين أعدمت مديونياتهم دون ابراء الذمة: فى حالة توقف أى من العملاء عن السداد وقيام البنك بإعدام مديونيته مع عدم ابراء الذمه ، يتعين الاخطار عن العميل وكفائنه والشركاء المتضامنين ، مع ايضاح تـــاريخ موافقة السلطة المختصة على إعدام المديونية دون ابراء الذمة.

صفحه ١٧ من ٢٠ ^- تعديل موقف العميل: يتعين على البنوك الإخطار أولا بأول عن أى تعديل على موقف عملائها السابق الإخطار عنهم وذلك بإيضاح نوع وتاريخ الإجراءات المتخذة بشأن مديونية كل منهم ، وذلك على ذات نموذج الاخطار السابق الاشارة إليه ، وعلى الأخص فى الحالات الْتَالَيْةَ : ١- اتخاذ أى إجراء قضائى لاحق للاجراء القضائى السابق الاخطار عنه.

٢– اتخاذ أى إجراء قضائى لاحق لاعدام المديونية دون ابراء الذمة.

٣- النقل من إجر اءات قضائية إلى تسويات وذلك فى حالة ترك الدعاوى المتبادلة بين الطرفين للشطب أو شطبها فعلا ولم تجدد أو التنازل ، بناء على اتفاق تسوية بين ﺍﻟﺒﻨﻮﻙ ﻭﻋﻤﻼﺋﻬﺎ.

٤- ﺍﻋﺪﺍﻡ ﺍﻟﻤﺪﻳﻮﻧﻴﺔ ﺩﻭﻥ ﺍﺑﺮﺍﺀ ﺍﻟﺬﻣﺔ.

ه- تحويل مديونية العميل من فرع إلى فرع آخر.

. تحويل مديونية العميل إلى عميل آخر v- صدور قرار برفع الحراسة أو باعتبار التحفظ أو المنع من التصرف كأن لم يكن.

٨- الرفع من الاجراءات القضائية وذلك في حالة ترك الدعاوى المتبادلة بين الطرفين للشطب أو شطبها فعلا ولم تجدد أو التازل ، بناء على السداد الفعلى للمتأخرات المتخذ بشأنها اجراءات قضائية.

9- موافقة البنك على رفع اسم أى من الشركاء المتضامنين فى حالة تخارجه مسن الشركة وسداد ما يخصه من المديونية.

١٠ موافقة البنك على رفع اسم أى من الكفلاء فى حالة طلّب الغاء كفائته وسداد ما يخصه من المديونية.

١١ - سداد المديونية فى اطار تسوية مع ابراء ذمة العميل.

١٢- سداد المديونية بالكامل.

صفحه ١٨ من ٢٠ ﻭﻋﻠﻰ ﺍﻟﺒﻨﻮﻙ ﻣﺮﺍﻋﺎﺓ ﻣﺎ ﻳﻠﻰ: ١– يتعين على البنوك الافادة عن نوع وتاريخ الإجراء والفرع متخذ الاجراء (باخطار مستقل لکل فرع على حده).

٢– ﻳﺤﻈﺮ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺒﻨﻮﻙ (ﻋﺪﺍ ﺍﻟﺒﻨﻮﻙ ﺍﻟﺪﺍﺋﻨﺔ ﺑﻤﺎ ﻓﻴﻬﺎ ﺍﻟﺒﻨﻮﻙ ﺍﻟﻤﺘﺨﺬﺓ ﻟﻼﺟﺮﺍﺀﺍﺕ ﺍﻟﻘﻀﺎﺋﻴﺔ) تقديم تمويل أو تسهيلات ائتمانية أو قبول كفالة أى من العملاء والكفلاء والشركاء المتضامنين المتخذ بشأن مديونياتهم اجراءات قضائية من جانب البنك أو من جهات أخرى أو اعدمت مديونياتهم دون ابراء الذمة.

ويستثنى من الحظر الحالات التالية: (1) تقديم التمان لهؤلاء العملاء بضمان ودائع نقدية أو أية أوعية ادخارية بصورها المختلفة أو أذون خزانة أو سندات حكومية.

(ب) الحصول على موافقة كتابية من كافة البنوك متخذة الأجراء القضائى للتقديم ائتمان لهؤلاء العملاء.

(ج) اتفاق البنوك الدائنة بما فيها البنوك المتخذة للاجراء القضائى مع بنوك اخرى على تقديم تمويل أو تسهيلات انتمانية لهؤلاء الحملاء الذين يستقر الامر على مساندتهم لاستمر ار نشاطهم.

٣- يتعين على كل بنك الاخطار عن عملاء القروض المشتركة فى حالة اتخاذه أى من الاجر اءات المشار اليها مع إيضاح أسماء البنوك المشتركة فى القرض وحصة كل منها واسم البنك مدير القرض.

٤- عدم الإخطار عن اسماء كفلاء مدينى البنوك الذين يقتصر دور هم على تقديم ضمانة عينية محددة ، في حالة اتخاذ اى من الاجر اءات المشار اليها بشأن مديونية المدينين الاصليين.

0- فى حالة اتخاذ إجراء قضائى بشأن مديونية شركة مساهمة ، يتعين الإفادة بنمسوذج الاخطار عن اسم المسئول الذي اتخذ ضده الإجراء مع إيضاح عما إذا ك الإجراء قد اتخذ ضده بصفته الوظيفية أو بصغته كفيلا للمديونية.

صفحه ١٩من ٢٠ ثامنا: القوائم السلبية للعملاء الحاصلين على قروض لأغراض استهلاكية يتعين على البنوك ارسال بيانات القوائم السلبية للعملاء الحاصلين علــى قــروض لأغراض استهلاكية شهريا ــ ملف الكترونى خاص ــ عبر شبكة معلومات البنك المركزى يشمل أسماء هؤلاء العملاء وكفلائهم الذين تقل أرصدة مديونياتهم عن حد الإقرار (٣٠ ألف جنيه) ، المتوقفين عن السداد لمدة ٣ شهور بعد فترة السماح المحددة من قبل كل بنك ، على أن يستمر إرسال ببانات شهرية عنهم مع إيضاح مدة التأخير فى حالة عدم قيـــام أى مــنهم ، بالسداد ، وذلك في موعد لا يجاوز اليوم الخامس من الشهر التالى للشهر المعد عنه البيان على أن يوضح موقف هؤلاء العملاء وما إذا كان متخذ بشأن مديونياتهم اجر اءات قضـــائنية : ﺃﻭ ﺗﺴﻮﻳﺎﺕ ﺃﻭ ﺩﻋﺎﻭﻯ ﻋﻤﻼﺀ ، ﻭﺗﺸﻤﻞ ﺍﻟﻘﺮﻭﺽ ﻷﻏﺮﺍﺽ ﺍﺳﺘﻬﻼﻛﻴﺔ ﻣﺎ ﻳﻠﻰ

• البطاقات الائتمانية.

• القروض بغرض شراء سيارات للاستخدام الشخصي.

. القروض الشخصية لتغطية احتياجات شراء سلع وخدمات .

• قروض عقارية للاسكان المُخصى (اقتناء أو تجديد وحدات سكنية).

تاسعا: تسعير الخدمة يتم تحصيل ١٥ فرشا من البنوك وشركات التأجير التمويلى وشــركات التمويـــل العقارى عن كل عميل يتم الإقرار عنه شهريا من خلال شبكة معلومات البنك المركزى.

صفحه ٢٠ من ٢٠ البَتْكَ المَرَكَ كَنالمِ بَرْكَ عاشرا: الجزاءات المطبقة فى حالة المخالفة فى حالة ثبوت عدم التزام أى من البنوك بأحكام قانون البنك المركزى والجهاز المصرفي والتقد رقم ٨٨ لسنة ٢٠٠٣ ولائحته التنفيذية وفرارات مجلس ادارة البنك المركزى بشأن القواعد المنظمة لنظام تسجيل الائتمان بالبنك المزكزى ، يتم العرض على مجلس ادارة البنك المركزى لاتخاذ اى من الاجراءات المنصوص عليها بالفقرة أ ، د من المادة ١٣٥ من القانون ، بتوجيه تنبيه أو إلزام البنك المخالف بإيداع أر صدة لدى البنك المركزى دون عائد (نسبـــــــة قدرها ٥% من قيمة التسهيلات الائتمانيـــة المقدمة للعميل موضوع المخالفـ الاولى وتزاد مدة الايداع شهر عن كل سنة اضافية أو جزء من السنة.

	'	۲	۲	દ	o	r	>	<	۱۰
ﻤﺴﻠﺴﻞ
الرقم الرمزى
آ
المحافظة
المهنة / النشاط
ﺷﻜﻞ ﻗﺎﺗﻮﻧﻰ
المستند
البيلن المجمع
ملاح

, التقدم بهذا الطلب فى حالة تعزر الاطلاع من خلال شبكة مطومات النبئك المركزى أو وجود استفسارات عثد الاطلاع التَاريخ : اسم البنسك : اسم الفــرع : اسم المسئول : البنـكـ المــركـــزى العصــر عارة العامة لتجميع مقاطر النتمان المسر تطــاع الرقاب طُنب اط الوظيفــــة : التوقيــــع (نموذج رقم ١ من ٦ ) اليثـــــك :

القسسرع:
الرقم :	المحافظة :
الْشَهُسَسَن :

(تموذج رقم ٢ من ٦) اليف المسر مُسرى العصري قطاع الرقاب الأسارة العامة التجميع محاسر الادتمان المسرفى

الرقم الرمزى :	الاسم (1) :
الرقم :	العنسوان / المدينة :
الرقم :	المحافظ
للرقّم :	المهنه / النشاط :
الرقم :	الشكل القانونى :
رقم مستند البات الشخصية (ا) :	نوع مستقد الْبَات الشخصية ٢١ :
:	تاريسسخ المي	: :	تاريــــــــخ الاصـــــ
تاريخ الاصدار :	رقم السجل التجارى :
تاريخ الجريدة الرسمية :	رقم الجريدة الرسمية :
	تاريخ بدء التعامل مع الينك
تاريخ التوقيع بالكفالة	الرقم الرمسزى	الصغة (عميل/ كفيل/ شريك )	اسماء العملاء أو الكفلاء أو الشركاء المتضامنين ارا	l
	Y
	۲
	દ
	o
	l
	<
	A
التو قيبع :	الوظيفة :	اسم المسنول :
	التَاريـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــﺦ :

بطــاقـة بياتات عميــل جديد او كفيل او شريك متضامن ( شخص طبيعى او اعتبارى ١١ ) ( ١ ) فى حاللة المنشآت القردية يتم ارفاق صورة السجل التجارى للمنشاة بالاضافة الى صورة مستند اثبات الشخصية لماكها ١ ( ٢ ) يكتب الاسم من واقع مستندات اثبات الشخصية ، مع ارفاق المستندات المؤيدة تصحة البيانات .

( ٣ ) بطاقة الرقم القومى بالنسبة للاقراد المصريين ، وجوائز السفر وترخيص الاقامة باللسبة للاجانب .

( ٤ ) بالنسبة لبطاقة الرقم القومى يتم البات مكوناته كامللة ( اربعة عشر رقما ) دون اختصار ٠ اسم البنــــك : اسم الفــر ع : بيان بالاطراف المرتبطة بالعملاء الحاصلين على تمويل او تسهيلات التمانية فى نهاية شهر ( نموذج رقم ٣ من 1 ﺎﻟﻌﺎﻣﺔ ﻟﺘﻮﻣﻴﻊ ﻤﻨﺎﺳﻠﺮ ﺎﻻﻧﺘﻤﺎﻥ ﺎﻟﻤﺴﺮﺿﻮ

	ﺭﻗﻢ ﺍﻟﺮﻣﺰﻯ (ﺍ)
ﺭﻗﻢ ﺍﻟﻠﺮﻣﺰﻯ (١)
بيانات العميل المقترض	يانات الاطراف المرتبطة	الاس
اسم العميل
العنوان	التعنوان
	المهنة / النشاط
المهنة / النشاط
ﺷﻜﻞ ﻓﺎﺗﻮﻧﻰ	ﺷﻜﻞ ﻗﺎﺗﻮﻧﻰ
	المستند (')
(') المستند	طبيعة الارتباط (٣)

ي ينصكتها سد اعتراده والقراف المريكة نهم دقان ماترك القريكة المانك المانك المانيات المزيدة لصحة البوكات - يتم ادراج الارقام الرمزية التى سبق الحصول عليها من خلال شبكة معلومات البنك المركزى اسم المسئول : الوظيف : التوقيــــــــــــــــــــــــــــــــــــﻊ اسم البنـــك : اسم الفــرع :

وف الاقرارات الشهرية عن ارصدة التمويل والتسهيلات الائتماتية فى نهاية شهر مجموع المستخدم المستخدم المصرح ﺍﻟﻤﺴﺘﺨﺪﻡ مجموع المصرح المستخدم المصرح المستخدم المصرح ائمصرح رقم العميل المصرح المستخدم بتود الشبهيلات ﻳﺘﻮﺩ ﺍﻟﺘﻌﺒﻬﺎﺕ بنود الشبهيلات بتود التمنهيلات بنود التميهيلات اسم العميل المحافظة النشاط الاقتصادى ﭩﯩﻜﻞ ﻗﺎﻧﻮﻧﯽ مجموع (۹۹) مجموع (۹۹) مجموع (۹۹) مجنوع (۹۹) مجنوع (۹۹) حالة العميل

( نموذج رقم ٤ من ٦ )
البنــكــ المـــر ـــُـ الميالغ بالاف الجنيهات رسل بيانات النموذج الكترونيا من خلال شبكة معلومات البنك المركزى

	البنود الرنيسية
البنود الفرعية واسس تبويبها	١ - التسهيلات الانتمانية
	۱- بدون ضمان عيني
	- المنحب على المكتلوف
. التسهيلات بالضمان الشخصى او بضمان جهة العمل او بضمان المرتب
	- التسهيلات لتسويق المحاصيل الزراعية
الشبهيلات لتمويل العمليات الزراعية حتى استلام المحصول (مقابل بطاقات الحيازة او عقود الملكية)
التسهيلات مقابل التنازل عن عقود النقل والتوريد بكاقة الواعها
التسهيلات مقابل التنازل عن عقود الانشاءات
التسهيلات مقابل توقيع كمبيالة لصحالح البنك
خصم السندات الاذنية التى تحمل توقيعا واحدا وتلك التى تحرر مباشرة لامر البنك القائم
	بالخص
الجزء غير المغطى من التسهيلات المغطاه جزئيا بضمان عينى
التمبيلات الممنوحة على قوة عقود او اعتمادات تصدير
	. التسهيلات الممتوحة مقابل ايصال امانة
التسهيلات الممنوحة مقابل بضائع بمخازن مفتوحه ( لاتخضع لمبطرة البنك )
التسهيلات مقابل توكيل غيرقابل للالغاء لاجر اءالرهن العقار ي الى ان يتم استيفس
لجر اءات الرهن فيتم ادراجها فى بند بضمان ر هن عقارى
مديونيات مقابل تسليم مستندات شحن (اعتمادات استير اد) على قوة تسهيلات مصر فية
	٢ - بضمان اوراق تجارية
- القسهيلات الممنوحة بضمان اور اق تجارية تحمل توقيعين تجاربين مظهرة تظهيرا تأمينيا
	كاملا لصالح البنك
	۳ - بضمان اوراق مالية
	_ التسهيلات بضمان الاسهم والسندات

مقاهيم وأسس تبويب بنود التمويل والتسهيلات الانتمانية وأثواع الضمانات

مقاهيم وأسس تبويب بنود التمويل والتسهيلات الاتتمانية وألواع الضمانات
البنود الفرعية واسس تبوربيها	البنود الرنيسية
٤ - بضمان محاصيل زراعية
_ التسهيلات بضمان المحاصيل الزراعية بما فيها القطن التى يتم ايداعها بمخازن ايداع
او شون تخضع لسيطر ة البنك
ه ۔ بضمان بضانع اخرى
ـ التسهيلات بضمان البضائع التى يتم ايداعها بمخازن تخضع لسيطر ة البنك
_ التسهيلات بضمان شهادات مخازن الاستيداع
٦ - بضمان رهن عقارى
_ التمدهيلات بضمان الاراضي والمباني المستوفاة لاجر اءات الر هن
V - بضمان رهن المحال والآلات
- القسهلات بضمان رهن المحال والآلات (المقومات المادية وغير المادية للمحال الصناعية
والتجارية).
٨ - بضمائات متتوعة
التسهيلات مقابل النتازل عن مستحقات لدى الجهات الحكومية.
التسهيلات بضمان الحكومة
التسهيلات مقابل خطابات ضمان صادر ة من بنوك أجنبية
التسهيلات لشراء سيارات أو جرارات أو آلات زراعية
اللقبهيلات بضمان شركة ضمان مخاطر الانتمان المصرفي
٩ - خصم كمبيالات محلية وخارجية
. خصم الكمبيالات العادية التى تحمل توقيعين تجاريين لايكون احدهما توقيع البنك القائم بالخصم
. خصم كمبيالات البيع بالتقسيط
خصم الكمبيالات الخاصة بعمليات التصدير
- التسهيلات مقابل التقازل عن مستدات التصديرويدفع البنك قيمتها بالاطلاع
ولو لم تصحبها كمبيالة.
خصم السندات الاذنية الْتى تحمل توقيع المظهر اللى جانب توقيع المدين
خصم الشيكات و الحو الات التى تحمل تواريخ لاحقة

( نموذج رقم ٣/٥ من ٦ ) مفاهيم وأسس تبويب بنود التمويل والتسهيلات الائتماتية وأنواع الضمانات

البنود الفرعية واسس تبويبها	البتود الرئيسية
	١٠ - بضمان ودانع
ــ
والسندات الحكومية المر هونة .
	١١ - البطاقات الانتمانية
بالضمان الشخصي أو بضمان جهة العمل أو بضمان المرتب
سه بضمان الودانع النقدية والاوعية الادخارية بصور ها المختلفة المر هونة .
	_ بضمانات اخرى
	۲ ۱ - قروض سیار ات
. تَسهِيلات انَمَانية بغرِض شراء سيارات لَلاسْخدام الشخصى
	۱۳ - ﻗﺮﻭﺽ ﺷﺨﺼﻴﺔ
ـ
	١٤ - قروض عقارية
_ قروض عقارية للاسكان الشخصى ( اقتناء أو تجديد وحدات سكنية)
١٠ - التعويل من شركات التأجير التمويلى
_ التمويل المقدم من شركات التأجير التمويلى
١٦ - التمويل من شركات التمويل العقارى
- التمويل المقدم من شركات التمويل الحقارى
	١٠ - عوالد هامشية	٢ - العوائد الهامشية
- العوائد الشى يتقرر قيدها هامشيا على القروض وفقا للقواعد المقررة .

البَتْنَكَالْرَكَنَيْالمُمَيْنِيْنِيْ مفاهيم وأسس تبويب بنود التمويل والتسهيلات الانتماتية وأنواع الضمانات

	الينود الفرعية واسس تبويبها	البنود الرئيسية
	١١ - اعتمادات مستندية	٣ - التزامات عرضية
القيمة بعد استبعاد الجزء المغطى نقدا أو بودانع وما فى حكمها بشرط تحفظ البنك عليها
و عدم التصرف فيها خلال فترة سريان الاعتماد المستندى المفتوح بناء على طلب العميل .
	۱۲ - خطابات ضمان
- القيمة بعد استبعاد الجزء المغطى نقدا أو بودائع وما فى حكمها بشرط تحفظ البنك عليها
و عدم التصرف فيها خلال فترة سريان خطاب الضمان الصادر بناء على طلب العميل .
	١٣ - الكمبيالات المقبولة
	أوراق مقبولة عن تسهيلات موردين
	١٤ - التزامات عرضية اخرى
	_ اية ارتباطات أخرى
	۹۹ - يشمل مجموع البنود الرنيسية ( ۱ + ۲ + ۳ )	٤ - اجمالى التسهيلات
	ه - كفّ
	۱۳ - کفسالات
	_ الكفالات الصادرة من عميل لصائح عميل آخر
	ــ كفالة الشركاء المتضامنين للتسهيلات الممنوحة لشركاتهم
	_ كفالة التخاص الحسابات المشتركة

بنـ

قــ

الاســـــم (') :	رقم الرمـ	الشكل الفانونى :	تعديلات لاحقة لخرى :
	ﺍﻻﺟﺮﺍﺀ ﺍﻟﻘﻀﺎﺋـــــﻰ :
الموافقة على تقديم التمويل او التسهيل الانتماتى	الدعوى المرفوعـة مـن العميــل ضــد البنـ	فرار السنطة المختصة بالموافقة عـلى التسوية / الجد	ريخ قرار السلطة المختصة بالموافقة على اعدام الدين دون ابراء ال
سانسات العميـ	ماء الكفلاء او الشركاء المتضامني
عن موقف عميل ائتمان غير منتق	يخ اعلان البنك بـها -
مصر ح	ﺻﻔﺔ (ﻛﻔﻴﻞ/ ﺷﺮﻳﻚ ﻣﺘﻀﺎﻣﺰ
l التوقف الفعلى عن السداد	ريخ توقيع العميل على اتقاق التسوي
	خ الاجراء / تاريخ ابلاغ البنك
ة التسهيلات فى تاريخ الاخطار	مستخدم	اللرقم اللرمـ
( الف جنيه	نوع التسهيل( الضمان	تاريخ التوقيع بالكفال

ك العــرك لــاع الرقابـــة والاخــر ا ة العامة لتجميع مناطر الانتمان المح

لموذج رقم ٦ من .

، ﻳﺘﻌﻴﻦ ﻛﺘﺎﺑﺔ ﺃﺳﻤﺎﺀ ﺍﻟﻌﻤﻼﺀ ﻭﺍﻟﻜﻔﻼﺀ ﻭﺍﻟﺸﺮﻛﺎﺀ ﺍﻟﻤﺘﻀﺎﻣﻨﻴﻦ ﻣﻦ ﻭﺍﻗﻊ ﻣﺴﺘﻨﺪﺍﺕ ﺍﻟﺒﺎﺕ ﺍﻟﻨ اسم المسئول ي-- | يتعين ايضاح رصيد العواند الهامئ ﺍﻟﻮﻇﻴﻔﺔ ﺑ التوقيع التاريخ :