Regulatory Alerts2020-02-18
A circular dated February 16, 2020 regarding amending the ratio of real estate financing to the total loan portfolio
The letter, dated February 16, 2020, is addressed to the Chairman of the Board of Directors of a bank, informing them of a decision by the Central Bank's Board of Directors to increase the percentage of real estate financing to 10% of the bank's total loan portfolio, excluding the Egyptian Arab Real Estate Bank and the Real Estate Development Bank. This decision is in line with a new initiative to allocate 50 billion Egyptian pounds for financing food targeting middle-income workers. The letter also emphasizes the continued validity of the remaining provisions of the aforementioned circular.
القاهرة فى: ١٦ فبراير ٢٠٢٠٢٠ السيد الأستاذ / رنيس مجلس الإدارة ﺑﻨﻚ تحية طيبة وبعد، ، بالإشارة إلى الكتاب الدوري الصادر في ١٣ مارس ٢٠٠٢ (مرفق) بالسماح لكافة البنوك بمز اولة نشاط التمويل للاستثمار في مجالات شراء أو بناء أو ترميم أو تحسين المساكن والوحدات الإدارية والمنشآت الخدمية ومبانيي المحال المخصصة للنشاط التجار ي، ويشمل ذلك التمويل المقدم لشركات التمويل العقاري، وفقاً لأحكام قانون التمويل العقاري الصادر بالقانون رقم ١٤٨ لسنة ٢٠٠١ ولائحته التنفيذية، وذلك بشروط منها: .. .- ١ " ٣- ﺃﻻ ﺗﺠﺎﻭﺯ ﺍﻟﻘﺮﻭﺽ ﺍﻟﺘﻲ ﻳﻤﻨﺤﻬﺎ ﺍﻟﺒﻨﻚ ﻟﻠﺘﻤﻮﻳﻞ ﺍﻟﺘﻘﺎﺭﻱ ﻭﻓﻘﺎ ﻷﺣﻜﺎﻡ ﻗﺎﺗﻮﻥ ﺍﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﺍﻟﻌﻘﺎﺭﻱ ﻣﺎ ﻳﻌﺎﺩﻝ 0% من اجمالي محفظة القروض للبنك ولا يسري ذلك الحد على البنك العقاري المصري التعربي وبنك التعمير والإسكان".
وفي ضوء اصدار مبادرة جديدة في 19 ديسبر ٢٠١٩ يتم پموجبها تخصيص مبلغ ٥٠ مليار جنيه ﻟﻠﺘﻤﻮﻳﻞ ﺍﻟﺘﻐﺬﺭﻱ ﺗﺴﺘﻬﺪﻑ ﻓﺌﺔ ﺍﻟﻌﻤﻼﺀ ﻣﻦ ﻣﺘﻮﺳﻄﻲ ﺍﻟﺪﺧﻞ، ﻭﺣﻴﺚ ﺃﻥ ﻧﻤﻮ ﺍﻟﻘﻄﺎﻉ ﺍﻟﻤﻘﺎﺭﻱ ﻳﺴﺎﻫﻢ ﻓﻲ ﺍﺳﺘﻤﺮﺍﺭ اللتحسن في الموتسرات الاقتصادية، فقد قرر مجلس إدارة النبْكُ المركزي في چلسته المنتعقدة ببتــاريخ ٢ ٢ پٽاير ٢٠ ٢٠ زيادة النسبة المشار إليها بعاليه المَأكد من استيعاب الزيادة المتوقعة في حجم التمويل المقازي، وذلك وفقاً لما يلى: ... - Y تعديل البند رقم ٣ من الكتاب الدوري الصادر في ١٣ مارس ٢٠٠٢ بشأن نسبة التمويل العقاري إلى إجمالي محفظة القروض للبنك ليصبح "الا تتجاوز القروض التي يمنحها البنك للمّمويل التعقاري وفقاً لأحكام قائون التمويل العقاري ما يعادل ١٠% من إجمالي محفظة القروض للبنك ولا يسري ذلك الحد على البنك المقاري المصري العربي وبنك التعمير والإسكان." و أود التأكيد على استمر ار سريان باقي بنود الكتاب الدوري المشار اليه.
برجاء التقضل باتخاذ اللازم للعمل بالقرار المذكور من تاريخة.
وتفضلوا بغبول فانق الاحترام، ، جمال نجم · التنَّلُكَالمُ ڪَرَكُ المُ مَتْبُوكَ الرقسابة على البنسوك عند الرد الرجا ذكر رقم ﮐﺘﺎﺏ ﺩﻭﺭﻱ ﺭﻗﻢ ٢/٨٧/٢٦٠ الموضوع : قواعد ممارسة البنوك لأنشطة التمويل العقارى وققا لاحكام القانون رقم ٤٨ السنة ٢٠٠١ ٠ القساهرة فى ........... ٢٠٠٠٠٠٢٠ السيد الأستاذ / رئيس مجلس الإدارة
تحية طيبة وبعد ،،،
ﺃﻭﺩ ﺃﻥ ﺃﺷﻴﺮ ﺇﻟﻰ ﻣﺎ ﺗﻘﻀﻰ ﺑﻪ ﺍﻟﻤﺎﺩﺓ ﺍﻟﺜﺎﻟﺜﺔ ﻣﻦ ﺍﻟﻘﺎﻧﻮﻥ ﺭﻗﻢ ١٤٨ ﻟﺴﻨﺔ ٢٠٠١ ﺑــــﺎﺻﺪﺍﺭ ﻗـــﺎﻧﻮﻥ التمويل العقاري بأنه يجوز للبنوك المسجلة لدى البنك المركزى المصرى ، بعـ للقواعد التي يقررها مزاولة نشاط القمويل العقارى ، ونرجو التقضل بالإحاطة بأن مجلس إدارة البنسك المركزى المصر ى قد واقق بجلسته المنعقدة بتاريخ ٢٨ فبراير ٢٠٠٢ على القرار التالى :– " السماح لكافة البنوك المسجلة لدى البنك المركزى المصرى بمزاولة نشاط التمويل للاســــــتثمار في مجالات شراء أو بغاء أو ترميم أو تحسين المساكن والوحدات الإدارية و المنشأت الخدميــــة ومبــــانـ : المجال المخصصة للقشاط التجار ي ، ويشمل ذلك التمويل المقدم لشركات التمويل العقارى ، وفقا لأحكام قانون التمويــــل العقـــاري الصــــادر بالقـــانون رقـــم ١٤٨ لســـنة ٢٠٠١ ولائحتـــﻪ التنفيذيــــة وذلـــك بالشروط التالية :-- التناسب بين آجال موارد البنك وآجال الإقراض لأغراض التمويل العقار ى l مراعاة الضورابط والقواعد المصرفية السليمة فى مجال منح الائتمان •
- Y
- ۳ ألا تجاوز القروض التى يمنحها البنك للتمويل العقارى وفقا لأحكام قانون التموي ما يجادل ٥% من اجمالى محفظة القروض للبنك ولا يسرى ذلك الحد علــــــي البنـــك العقــــــــي البنـ المصرى العربى وبنك التعمير والإسكان · · ·: *
i البَتَنْكَالمُحَحَزَىٰالمُصَيْنِرُكٌ الرقسابة على البنسوك
- ٢ - أن يقدم البنك إلى البنك المركزى المصرى بياناً ربع ســــنوى بـ
- E للتمويل الحقارى وفقا لأحكام القانون المشار إليه ونسبتها إلى اجمالى محفظة القـــــروض اللبنــك ﻭﺫﻟﻚ ﺗﻄﺒﻴﻘﺎ ﻟﻠﻘﻮﺍﻋﺪ ﺍﻟﻤﺘﻘﺪﻣﺔ ".
برجاء التفضل بالإحاطة والنتنيه باتخاذ اللازم نحو استيفاء البيان المرفق بصفة دوريـ أساس ربع سنوى اعتباراً من المركز فى آخر يوتيه ٢٠٠٢ ، وذلك بالإضافة إلى البيانات التى تـــــرد ﺤﺎﻟﻴﺎً ﺇﻟﻰ ﺍﻟﺮﻗﺎﺑﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺒﻨﻮﻙ ﺑﺸﺄﻥ ﺍﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﺍﻟﻤﻘــــﺎﺭﻯ ـــ ﺍﻟـــﺬﻯ ﻻ ﻳﺴـــﺮﻯ ﺑﺸــــﺄﻧﻪ ﺃﺣﻜـــﺎﻡ ﺍﻟﻘـــﺎﻧﻮﻥ رقم ١٤٨ لسنة ٢٠٠٦ ـــ السابق طلبها بموجب كتاب السيد نائب المحافظ المؤر خ ٥ أكتوبـ ﻋﻠﻰ ﺃﻥ ﺗﺮﺩ ﻛﺎﻓﺔ ﻫﺬﻩ ﺍﻟﺒﻴﺎﻧﺎﺕ ﻓﻰ ﻣﻮﻋﺪ ﻏﺎﻳﺘﻪ ﺍﻟﻴﻮﻡ ﺍﻟﺤﺎﺷﺮ ﻣﻦ ﺍﻟﺸﻬﺮ ﺍﻟﻘﺎﻟﻰ ﻟﻠﺸﻬﺮ ﺍﻟﻤﻌﺪ ﻋﻨﻪ ﺍﻟﺒﻴﺎﻥ •
$${\mathrm{~i~e~}}{\sqrt{\mathrm{~j~e~}}}{\sqrt{\mathrm{~j~e~}}}{\sqrt{\mathrm{~j~e~}}}{\sqrt{\mathrm{~j~e~}}}$$
وكيل المخاف r = مجلس /ع