Regulatory Alerts2017-01-16
A circular dated December 28, 2016 regarding some clarifications regarding monthly income when calculating the value of loan installments for consumer purposes.
In February 2016, the Central Bank of Egypt issued a directive regarding the ratio of installment payment to monthly income for personal loans and residential and real estate loans. The Central Bank has been closely monitoring its implementation and found that certain banks have violated these rules by granting car loans without verifying the applicant's monthly income. The bank has emphasized that the income verification process should continue when extending personal loans, especially for vehicle financing. Additionally, a borrower's gross income includes all sources of income, including those not recorded on official documents, according to the Deputy Governor's guidelines in March 2016. Any deviation from these directives must be reported urgently.
السيد األستاذ/ تحية طيبة وبعد ،،،
أود أن أشير إلى قرار مجلس إدارة البنك المركزى المصرى بجلسته المنعقدة بتاريخ ٦ يناير ٢٠١٦ والتعليمات الصادرة بكتاب السيد نائب المحافظ الصادر بتاريخ ١١ يناير٢٠١٦ بشأن نسبة قيمة األقساط المستحقة الى الدخل الشھرى للفرد فيما يتعلق بمحفظة القروض ألغراض استھالكية ، والقروض العقارية لإلسكان الشخصى ، وأرجو االحاطة الى انه فى ضوء متابعة البنك المركزى اللصيقة لتطبيق تلك التعليمات فقد تالحظ عند منح بعض البنوك قروض للموظفين ألغراض استھالكيه وخاصة قروض السيارات ما يلى :
-
االكتفاء باإلفصاح المقدم من العميل بقيمة دخله الشھرى دون الحصول على المستندات الدالة عليه مثل (خطاب من جھة العمل ، بيان المرتب ، كشف الحساب البنكى للعميل ٠٠) .
-
احتساب نسبة قيمة االقساط المستحقة الى الدخل الشھرى للفرد بنسبة تزيد عن النسبة المقررة وفقا للتعليمات الصادرة عن البنك المركزى المصرى ٠
وأود التأكيد فى ھذا الخصوص على أن :
- اإلفصاح المشار اليه ال يعتد به ألثبات قيمة الدخل ، ويتعين ضرورة قيام مصرفكم بالحصول على المستندات الدالة على قيمة الدخل الشھرى عند منحه قروض ألغراض استھالكية ، وحال تعذر ذلك بالنسبة لبعض الفئات الوظيفية يتعين اعتماد اسلوب الحساب لتلك الفئات من مجلس ادارة البنك وفقا لما ورد بكتاب السيد نائب المحافظ الصادر بتاريخ ٢٢ مارس ٢٠١٦ بشأن االيضاحات الخاصة بتلك التعليمات (بند ثانيا )
- مفھوم الدخل الشھرى عند احتساب النسبة المشار اليھا ينصرف الى إجمالي الدخل بعد استقطاع الضرائب والتأمينات االجتماعية مضافا اليه عناصر الدخل اإلضافية االخرى المثبتة بالمستندات ٠ ً لكتب السيد نائب المحافظ فى- االلتزام بالنسب المقررة لقيمة االقساط المستحقة الى الدخل الشھرى للفرد وفقا ھذا الشأن الصادرة فى ١١ يناير ٢٢، مارس ، ٢٧ نوفمبر ٢٠١٦ ً باتخاذ ما يلزم نحو االلتزام بما تقدم. برجاء التفضل بالتنبيه مشددا وتفضلوا بقبول فائق االحترام ،،،
طارق فايد القاھرة فى٢٨: ديسمبر٢٠١٦