القاهرة في: ١٧يوليو ٢٠١٩

$$\cup{\overset{\mathrm{slab}}{\longrightarrow}}\cup{\overset{\mathrm{slab}}{\longrightarrow}}$$

السيد الأستاذ/ رئيس مجلس الإدارة

بنك تحية طيبة وبعد،، بالإشارة إلى الجهود المبذولة لدعم وتحفيز القطاع المصرفي لتطوير منتجات وخدمات تستهدف تضمين أكبر قاعدة من المواطنين والشركات والمنشآت متناهية الصغر بالنظام المالي عملاً المالي، وفي ضوء ما تتبناه التوصيات الدولية من تطبيق المنهج الرسمي على ترسيخ الشمول والتي تٌ القائم على المخاطر في تطبيق قواعد التعرف على هوية العملاء، عتبر أحد العوائق التي تحول دون تعامل فئات المجتمع مع القطاع المصرفي.

فقد تبين أهمية تبسيط تلك القواعد بالإضافة إلى متطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب للفئات المستهدفة على أن يتم ذلك في إطار تصميم منتجات وخدمات مصرفية منخفضة بنا إصدار التعليمات الرقابية التالية: ًء المخاطر وبمحددات معينة تخضع لأطر رقابية، و عليه تم .١ القواعد المنظمة لتصنيف منتجات وخدمات الشمول المالي وذلك بموجب موافقة مجلس إدارة البنك المركزي المصري بجلسته المنعقدة في ١٠ يوليو ٢٠١٩ (مرفق) .

.٢ إجراءات العناية الواجبة بعملاء منتجات وخدمات الشمول المالي وذلك بموجب موافقة مجلــس أمنــــاء وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويــل الإرهــاب بتـــاريخ ١١ نوفمبر ٢٠١٨ (مرفق). برجاء التفضل بالإحاطة والتنبيه نحو اتخاذ اللازم للعمل بالإجراءات والقواعد المشار إليهما اعتبارا من تاريخه. ً وتفضلوا بقبول فائق الاحترام،،، طارق عامر

القواعد المنظمة لتصنيف منتجات وخدمات الشمول المالي

أولا:ً تعريف منتج أو خدمة الشمول المالي

المنتج أو الخدمة التي يتم تصميمها للسماح بإدماج المواطنين بالنظام المالي الرسمي بتكلفة معقولة وبطريقة عادلة، وهو ما يستلزم حصول البنوك على موافقة كل من البنك المركزي المصري ووحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لتقديم هذا المنتج أو الخدمة. ثانيا:ً المستفيد من منتج أو خدمة الشمول المالي وفقاً العملاء من الشركات والمنشآت متناهية الصغر - للتعريف الصادر من البنك المركزي في هذا الشأن - أو العملاء من الأشخاص الطبيعيين، الذين تم تصنيفهم من قبل البنوك كعملاء منخفضي المخاطر، مع ضرورة التأكيد على أنه في حالة قيام البنوك بإعادة تصنيف هؤلاء العملاء لدرجة مخاطر أعلى أو خروجهم لأي سبب من الأسباب من هذا النطاق يتم تطبيق إجراءات التعرف على هوية العملاء الصادرة عن وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في أبريل ٢٠١١ وأية تعديلات تطرأ عليها. ثالثا:ً آلية الموافقة على منتجات وخدمات الشمول المالي: .١ يتعين على البنوك التقدم بطلبات إصدار منتجات وخدمات الشمول المالي إلى إدارة الشئون المصري علي أن تكون ُم لشروط التالية كحد أدنى: المصرفية بالبنك المركزي ستوفاه ل أ. وصف تفصيلي للمنتج أو الخدمة.

ب. تحديد فئة العملاء المستهدفين.

ج. تحديد المستندات التي سيتم استيفائها من قبل العملاء.

د. تحديد المصروفات / العمولات التي سيتحملها العميل في مقابل تلقي الخدمة.

ه. تحديد آلية تقديم الخدمة أو المنتج للعميل.

و. تحديد نظم الضبط الداخلي التي سيتم تطبقيها وبما يشمل إجراءات المراجعة الداخلية والالتزام والنظم الآلية المستخدمة لإحكام الرقابة على التعاملات وتحديد أية أنماط غير عادية والإبلاغ عنها للإدارات المختصة.

ز. عرض لملخص دراسة مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب الخاصة بالمنتج أو الخدمة التي قام بها البنك والإجراءات المقترحة من جانبه لإدارة هذه المخاطر.

ح. يتعين أن تكون الحدود القصوى للمعاملات الخاصة بالخدمة أو المنتج علي النحو التالي:

I. الحد الأقصى لرصيد الحساب مبلغ ٢٠ ألف جني ً .ها مصرياً ا مصري ً II. الحد الأقصى للمعاملة الواحدة مبلغ ١٢ ألف جنيه ا. ً III. الحد الأقصى اليومي لإجمالي معاملات العميل الواحد بالبنك هو مبلغ ١٢ ا . ً ألف جنيه مصرياً IV. الحد الأقصى لإجمالي معاملات الفرد الواحد خلال الشهر مبلغ ١٠٠ ألف جنيها مصريا،ً والحد أقصى لإجمالي معاملات الشركات والمنشآت .متناهية الصغر خلال الشهـــر مبلـــغ ٢٠٠ ألف جنيها مصرياً ويُمكن تغيير أى من الحدود الواردة أعلاه، بناء على طلب البنك، بعد موافقة وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

ط. تحديد المؤسسات المالية والجهات الأخرى التي ستشترك في تقديم المنتج أو الخدمة (إن وجد). .٢ تكون إدارة الشئون المصرفية بالبنك المركزي المصري المسئولة عن الآتي: تلقي طلبات البنوك ودراستها. إرسال الطلبات بعد موافقة الإدارات المعنية بالبنك المركزي المصري إلى وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لإبداء الرأي فيها.

مخاطبة البنوك للإفادة بالرأي النهائي في شأن طلباتهم. .٣ يُعد كل بنك تقرير ربع سنوي يتم إرساله إلى قطاع الرقابة المكتبية بالنتائج المحققة بعد إصدار منتجات وخدمات الشمول المالي وذلك من خلال نماذج التقارير التي سيتم إرسالها لاحقا. ً للبنوك

1 إجراءات العناية الواجبة بعمالء منتجات وخدمات الشمول املالي

إصدار نوفمرب 2018

جدول الحتويات

تٌلَايمٍ :
١ - المصطلحات .
۲ - ﻧﻈﺎﻕ ﺳﺮﭘﺎﻥ ﻫﺬﻩ ﺍﻹﺟﺮ ﺍﺀﺍﺕ …
٣– الاستعانة بمقدم الخممة للتعرف على هو ية العملاء و التَحقق منها
٧ …
٥– ﺍﻟﻘﻌﺮﻑ ﻋﻠﻰ ﻫﻮﻳﺔ ﺍﻟﻌﻤﻼﺀ ﻭﺍﻟﺘﺤﻘﻖ ﻣﻨﻬﺎ
9 . ﺍ - ﺍﺣﻜﺎﻡ ﻋﺎﻣﺔ: …
ه ٢ - اِجراءات التعرف على هوية العملاء والتَحق منها بالنسبة للعملاء من الأشخاص الطبيعيين ١١
٠٣٠٠ إجراءات التعرف على هوية العملاء والتحقق منها بالنسبة للعملاء من الشركات و المنشآت متاهية الصغر …… ١٣
٦ - ﺗﺤﺪﻳﺚ ﺍﻟﺒﻴﺎﻧﺎﺕ.
٧ - ﺍﻟﺮﻗﺎﺑﺔ ﺍﻟﻤﺴﺘﻤﺮ ﺔ ﻟﻠﻌﻤﻠﻴﺎﺕ …
٨ - ﻧﻈﻢ ﺇﺩﺍﺭﺓ ﺍﻟﻤﺨﺎﻃﺮ ﺍﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑﻐﺴﻞ ﺍﻷﻣﻮﺍﻝ ﻭﺗﻤﻮﻳﻞ ﺍﻹﺭﻫﺎﺏ .
۸۰ - ﺗﻘﯿﯿﻢ ﺍﻟﻤﺨﺎﻃﺮ
٢٫٨ الحد من المخاطر .
9 - قراعد خاصة بالتوريلات …
١٩ - ﻓﻲ ﺣﺎﻟﺔ ﺇﺭﺳﺎﻝ ﺍﻟﺘﺤﻮﻳﻼﺕ ﺍﻟﻤﺤﻠﻴﺔ …
٢.٩ ﻓﻲ ﺣﺎﻟﺔ ﺗﻘﻲ ﺍﻟﺘﺤﻮﻳﻼﺕ ﺍﻟﻤﺤﻠﻴﺔ ﺃﻭ ﺍﻟﺨﺎﺭﺟﻴﺔ .
٩ - ﻓﻲ ﺣﺎﻟﺔ ﺍﻥ ﻳﻜﻮﻥ ﺍﻟﺒﻨﻚ ﻭﺳﻴﻄﺎ ﻓﻲ ﺳﻠﺴﻠﺔ ﺍﻟﺬﻓﻊ…

:

حدد قانون مكافحة غسل الأموال الصادر بالقانون رقم ٨٠ لســـــنة ٢٠٠٢ في البند (ج) بالمادة رقم (1) المؤسسات المالية التي تسري عليها أحكامه، وعلى رأسها البنوك العاملة في جمهوريـــة مصـــر العربية وفروعها في الخارج وفروع البنوك الأجنبية العاملة في جمهورية مصر العربية، وفرض على هذه المؤسسات في المادتين رقمي (٨) و (٩) التزامات محددة أولها تطبيق اجراءات العناية الواجبة بــــالعملاء وغيرها من القواعد والإجراءات ذات الصلة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإر هــاب التــــي تصـــدر ها الوحدة، كما تضمنت اللائحة التقفيذية للقانون المذكرر الصادرة بقرار رئيس مجلس الوزراء رقــم ٩٥١ لسنة ٢٠٠٣ وتعديلاتها في المادة رقم (٣) اختصاصات الوحدة، بما يشمل وضع هذه القواعد والاجراءات و التحقق بالتسيق مع السلطات الرقابية من التزام المؤسسات المالية بها.

وتأتى هذه الاجراءات في إطار حرص وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب على مواكبة كافة المستجدات العالمية، خاصة تلك المتغلقة بمتطلبات الشمول المالي والعمل على ألا تكــون متطلبــات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهابي عائقا دون تحقيق أهدافه، وفى ضوء توجه الدولة المصرية لـــدعم ﺍﻟﺸﻤﻮﻝ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﻲ ﻭﺗﻘﻠﻴﻞ ﺍﻻﻋﺘﻤﺎﺩ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺜﻘﺪ ﻭﺗﻤﺎﺷﻴﺎ ﻣﻊ ﻣﺒﺎﺩﺭﺓ ﺳﻴﺎﺩﺓ ﺭﺋﻴﺲ ﺟﻤﻬﻮﺭﻳﺔ ﻣﺼﺮ ﺍﻟﻌﺮﺑﻴﺔ ﺑﺈﻧﺸـــﺎﺀ المجلس القومي للمدفوعات ، وقيام البنك المركزي المصري بمبادر ات لإطلاق منتجات وخدمات مصرفية منخفضة المخاطر تخضع لأطر رقابية تلزم البنوك بوضع نظم وإجراءات فعالة لمراقبة التعاملات فقد تم إعداد هذه الإجر اءات في ضوء المنهج القائم على المخاطر الذي تبنته مجموعـــة العمـــل المـــالـي FATF و الذي يتيح تطبيق إجراءات مبسطة في الحالات التي تكون فيها مخاطر غسل الأموال وتمويل الإر هـــاب منخفضة، على أن يكون تطبيق هذه الإجر اءات على عملاء منتجات وخدمات الشمول المـــالى مشــروطا بالحصول على مواقعة من الوحدة ممثلة فى السيد رئيس مجلس أمنائها، ويمكن للمواققة المشار إليهــا أن تضع قيود على كيفية إستخدام هذه الإجراءات أو تتيح مجالات أوسع لإستخدامها وفقا لطبيعــة منــتج أو خدمة الشمول المالي الصادر بشأنه الموافقة.

وتطبيقا لأحكام قانون مكافحة غسل الأموال و لائحته التنفيذية سالقة البيان، يتعين على كافة البنوك العاملة فى جمهورية مصر العربية وعلى كافة فروعها وشركاتها التابعة فى الداخل وفى الخارج، وكذلك كافة فروع البنوك الأجنبية العاملة فى جمهورية مصر العربية، الالتزام بأحكام هذه الاجراءات ومراعاتها وتتفيذها بكل دقة لدى تقديم منتجات أو خدمات دعم الشمول المالى التى تحصل على موافقة الوحدة الكتابية فى هذا الشأن، وذلك تحقيقا للأهداف المتوخاة فى مجال مكافحة غسل الأموال وتمويل الإر هاب.

T

-1 المصطلحات منتج أو خدمة الشمول املالي املستفيد احلقيقي: الوحدة: مقدم اخلدمة: إجراءات العناية الواجبة بعمالء البنوك

1 الشركات واملنشآت متناهية الصغر

1 وفقا لتعريف البنك المركزي المصري في تاريخ إصدار هذه اإلجررااا ، يقصرد االررركا والمنررم اتناهارص الصر ر تلرك التى يقل حجم أعمالها السنويص )المباعا أو اإليرادا السنويص( عن الاون جناه اصرى، أو التى يقل رأس االهرا المردفوع عرن 50 ألف جناه اصري االنسبص للرركا والمنرم التى لم يمر عام على ادا ازاولتها لنراطها.

المؤظف الختص

الموظف المسئول عن تطبيق اجراءات "التعرف على هوية العملاء والتحقق منها" فــــ الحـــالات المنصوص عليها بهذه الإجراءات سواء لدى البنك أو لدى مقدم الخدمة.

القوائم السلبية

تشمل قوائم الكيانات الإرهابية والإر هابيين المنظمة بموجب القانون رقم ٨ لسنة ٢٠١٥، والقوائم الصحادرة عن مجلس الأمن التابع للأمم المتحدة ذات الصلة بتمويل الارهاب وتمويل انتشار أسلحة الدمار الشامل، وأية قوائم أخرى يعدها البنك أو يرى ضرورة الرجوع إليها.

تجميد الأموال:

الحظر المؤقت الذى يفرض على نقل الأموال أو تحريكها أو تحريلها أو التصرف فيها.

٢ ـ نطاق سريان هذه الاجراءات

١,٢. تسرى هذه الإجراءات على عملاء منتج أو خدمة الشمول المالى بموجب مواقعة تصدر مـــن قبل الوحدة، على أن ترفق بالموافقة شروط تقديم المنتج أو الخدمة التـــى صـــدرت موافقـــة الوحدة بموجبها .

ويسري كذلك على عملاء منتج أو خدمة الشمول المالى ضوابط مكافحـــة غســل الأمـــوال . ۲ , ۲ وتمويل الارهاب الصادرة من البنك المركزي المصري وتعديلاتها، كما تســـرى إجـــراءات العناية الواجبة بعملاء البنوك على عملاء الخدمة فيما لم يتم تتظيمه بموجب هذه الإجراءات، وبما يتفق مع طبيعة المنتج أو الخدمة.

تطبق هذه الإجراءات فقط على العملاء والمستفيدين الحقيقين طالبى الحصول على منتجات .۳,۲ وخدمات الشمول المالي الذين لم يسبق التعرف عليهم من قبل البنك بموجب لجراءات العناية الواجبة بعملاء البنوك، وذلك سواء كانوا هؤلاء العملاء أشخاص طبيعيين أو من "الشركات والمنشآت متناهية الصغر" بأي من هذه الشركات أو المنشآت.

ولا تسرى هذه الاجراءات على عملاء أي من المنتجات أو الخدمات الأخرى التـــي يقـــدمها . ٤,٢ البنك إلا في حالة الموافقة على ذلك من قبل الوحدة.

٣- الاستعائة بمقدم الخدمة للتعرف على هوية العملاء والتحقق منها المقاني والتي المتحدة بمقدم الخدمة في تطبيق اجراءات "التعرف على هوية العمل العمل العمل المنتخ منها" الواردة بالبند رقم (0) من هذه الإجراءات، وذلك في الحالات التالية: ١,١٣. ﺃﻥ ﻳﻜﻮﻥ ﻣﻘﺪﻡ ﺍﻟﺨﺪﻣﺔ ﺷﺮﻛﺔ ﻫﺎﺗﻒ ﻣﺤﻤﻮﻝ ﻣﺮﺧﺺ ﻟﻬﺎ ﺑﺎﻟﻌﻤﻞ ﻓﻲ ﺟﻤﻬﻮﺭﻳﺔ ﻣﺼــﺮ ﺍﻟﻌﺮﺑﻴﺔ ﻃﺒﻘﺎ ﻟﻘﺎﻧﻮﻥ ﺍﻻﺗﺼﺎﻻﺕ ﺭﻗﻢ ١٠ ﻟﺴﻨﺔ ٢٠٠٣ ﻣﻦ ﻗﺒﻞ ﺍﻟﺠﻬﺔ ﺍﻟﻤﺨﺘﺼﺔ، ﺳــﻮ ﺍﺀ تم تقديم الخدمة من خلال أحد فروعها أو منافذها الثابتة أو المتنقلة، على أن يتم تطبيق اجراءات "التعرف على هوية العملاء والتحقق منها" من قبل أحد موظفى الشركة.

أن يكون مقدم الخدمة أحد مكاتب البريد التابعة للهيئة القومية للبريـــد، علـــي أن يــتم . ۲, ۱, ۳ تطبيق اجراءات "التعرف على هوية العملاء والتحقق منها" من قبل أحد موظفي الهيئة ﺍﻟﻤﺬﻛﻮﺭﺓ.

أن يكون مقدم الخدمة جهاز تنمية المشروعات المتوسطة والصـــغيرة، علــــي أن يـــتم .۳,۱,۳ تطبيق اجراءات "التعرف على هوية العملاء والتحقق منها" من قبــل أحـ . الادارة التي تختص بذلك بموجب قرار من الرئيس التنفيذي للجهاز أن يكون مقدم الخدمة جمعية أو مؤسسة أهلية حاصلة على ترخيص بممارسة نشاطها . ٤, ١, ٣ من وزارة التضامن الإجتماعي، أو شركة أو جمعية أو مؤسسة أهلية حاصــلة علـ ترخيص بممارسة نشاط التمويل متناهي الصغر من الهيئة العامة للرقابة الماليــــةوفقا لأحكام القانون رقم ١٤١ لسنة ٤١١ والقرارات الصادرة تتفيذا له، على أن يتوافر ما ﻳﻠﻰ: ١,٤,١,٤. ﺃﻥ ﻳﻜﻮﻥ ﻟﻠﺠﻬﺔ ﻣﻘﺪﻡ ﺍﻟﺨﺪﻣﺔ ﻧﻈﺎﻡ ﺃﺳﺎﺳﻲ ﻣﻌﺘﻤــــﺪ ﻣـــﻦ ﻭﺯﺍﺭﺓ ﺍﻟﺘﻀـــﺎﻣﻦ الإجتماعى فى حالة الجمعيات والمؤسسات الأهلية أو سجل تجاري ساري وبطاقة ضريبية سارية فى حالة الشركات .

٢,١,١,٢. الحصول على موافقة بأن تكون الجهة مقدم للخدمة من الهيئة العامة للرقابة المالية في حالة الشركات أو الجمعيات أو المؤسسات الأهلية الحاصلة على ترخيص بممارسة نشاط التمويل متناهي الصغر من الهيئة العامة للرقابــة المالية .

← ٣,١,١,٣. الحصول على موافقة بأن تكون الجهة مقدم للخدمة مـــن وزارة التضـ الإجتماعى في حالة الجمعيات أو المؤسسات الأهلية التى لا ينطبق عليهــــا البند السابق.

, ٣, ١, أن يكون مقدم الخدمة وزارة التضامن الإجتماعي على أن يتم تطبيق اجراءات "التعرف على هوية العملاء والتحقق منها" من قبل أحد موظفى الادارة التـــى تخــتص بـ بموجب قرار من وزير التضامن الاجتماعى.

أن يكون مقدم الخدمة جهة أخرى بخلاف ما ورد فى البنود السابقة على أن يتوافر ما ﻳﻠﻰ: .7,1,۳ ١, ٢,١,٦. أن يكون للجهة سجل تجار ي سار ي وبطاقة ضر يبية سارية.

٢,١,١. في حالة تقديم الجهة للخدمة من خلال منفذ تابع لها بجهة أخـــرى، يكــون للجهة الأخرى سجل تجاري ساري وبطاقة ضريبية سارية.

٣,١,١٠٣,١٠٠ قيام البنك بإخضاع مالكي الجهة والقائمين على الإدارة العليا بها لإجراءات العناية الواجبة بعملاء البنوك، وجمع أية معلومات يرى ضرورة الحصول ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺑﺸﺎﻧﻬﻢ.

1,1,1,1. قيام البنك بالتحقق من عدم تعرض أي من مالكي الجهة والقـــائمين علــــى إدارتها لعقوبات تتعلق بجنايات أو عقوبات على جرائم مخلة بالشــرف أو ﺍﻷﻣﺎﻧﺔ.

0,1,1,1. تضمين شروط التعاقد مع الجهة ضرورة توافر نظــم وإجـــراءات لـــديها تشترط توافر مستويات مرتفعة من الكفاءة والنزاهة لــدى العـ وبالمنافذ التابعة لها، على أن تتضمن هذه النظم والاجراءات كحـــد أدنـــــ الاستفسار عن العمل السابق والحصول على صحيفة الحالة الجنائية.

٢,٣. وفي كل الأحوال السابقة يتعين تطبيق القواعد التالية: 1,1, ورد بالبند رقم (c) من هذه الإجراءات، ويقوم مقدم الخدمة بتطبيق هذه الاجـــر اءات < باعتباره وكيلا عن البنك في تطبيقها، ويتعين أن يبذل البنك عناية خاصة للتحقق مـــن أن مقدم الخدمة يقوم بالتعرف على هوية العملاء والتحقق منها وفقا للإجراءات التــــــ يقوم بتطبيقها البنك ذاته، وفى كل الأحوال يكون البنك مسئولا مسئولية كاملـــة عــن . سلامة هذه الاجراءات وفعالية تطبيقها ﻳﺘﻌﻴﻦ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺒﻨﻚ ﻭﺿﻢ ﺇﺟﺮﺍﺀﺍﺕ ﻣﻨﺎﺳﺒﺔ ﻟﻠﺘﺤﻘﻖ ﺑﺸﻜﻞ ﺩﻭﺭﻱ ﻣﻦ ﺍﻟﺘﺰﺍﻡ ﻣﻘﺪﻡ ﺍﻟﺨﺪﻣــﺔ . ۲, ۲, ۳ بكافة الجراءات "التعرف على هوية العملاء والتحقق منها"، وفي حالة وجود مخالفـــات جوهرية أو متكررة في هذا الشأن - وفقا لمعايير بضعها البنك - يتعين أن ينظر البنك في مدى ملاءمة استمرازه في الاستعانة بمقدم الخدمة لتطبيق اجراءات "التعرف على هو ية العملاء و التحقق منها".

ﻳﺘﻌﻴﻦ ﺃﻥ ﻳﺘﻀﻤﻦ ﺍﻟﻌﻘﺪ ﺍﻟﻤﻮﻗﻊ ﻣﻦ ﻗﺒﻞ ﺍﻟﺒﻨﻚ ﻣﻊ ﻣﻘﺪﻡ ﺍﻟﺨﺪﻣﺔ ﺍﻟﺘﺰ ﺍﻣﺎﺕ ﻭﻣﺴﺌﻮﻟﻴﺎﺕ ﻛﻞ . ۳, ۲, ۳ طرف بالنسبة لتطبيق إجراءات "التعرف على هوية العملاء والتحقق منها"، بما يشمل التزام مقدم الخدمة بالسماح لمفتشى البنك المركزي المصري بزيارة مقار تقديم الخدمة للتحقق من سلامة وفعالية تطبيق هذه الإجراءات.

يتعين على البنك الإلتزام بالبند ٢/١/٢ من تعليمات البنك المركزي المصرى الصادرة . ٤, ٢, ٣ فى سبتمبر ٢٠١٤ بخصوص تطوير نظم الرقابة الداخلية بالبنوك، كما يتعين آن يقوم بالتحقق من تلقى العاملين بالفروع والمنافذ التابعة لمقدم الخدمة التدريب اللازم للقيـــام بإجراءات "التعرف على هوية العملاء والتحقق منها".

0,۳, 0.

للعميل وذلك بحد أقصى ١٠ أيام عمل من تاريخ إستيفاء مســـتندات فــتح الحســـاب ويمكن أن يتم فتح الحساب خلال تلك الفترة على أن يطبق البنك الاجراءات اللاز مـــة لإدارة مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب، بما يشمل وضع حدود على عدد وقيم ونوعية العمليات التي يمكن تتفيذها من قبل العميل، وفي حالة عدم الالتزام بإرســــال كافة المستندات خلال الفترة المذكورة، يتم إيقاف الحساب، إلا أنه فى كل الأحـــوال لا يتم فتح الحساب إلا بعد قيام البنك بالكشف عن مدى إدراج العميل على القوائم السلبية.

٤ - سياسة قيول العملاء 1,1. يتعين على النبك وضع سياسات وإجراءات واضحة لقبول عملاء منتجات أو خدمات الشــمول المالي تحقق الأهداف القومية ذات الصلة، على أن تتضمن كذلك تحديد الظروف التى قد لا يقبْل البنك فيها علاقة عمل جديدة أو قد تتطلب إنهاء علاقة عمل قائمة نتيجة تعرضه لمستويات غير مقبولة من مخاطر غسل الأموال أو تمويل الإرهاب بما يشمل كذلك اكتشاف إدراج العميل على اي من القوائم السلبية، والنظر في إرسال إخطار اشتباه إلى الوحدة وفقا لأسباب انهـــاء علاقـــة العمل .

٢٫٤. كما يجب أن تقضمن السياسات والإجراءات المشار اليها تحديدا لفئات عملاء منتجات أو خدمات الشمول المالي الذين يمكن أن يشكلوا خطرا أكبر على البنك، ومراعاة تطبيق ما ورد بالبند رقم (^) من هذه الاجراءات بشأنهم.

هـ التعرف على هوية العملاء والتحقق منها

١, ١, أحكام عامة:

١,٥,٥ مخاطر غسل الأمورال وتمويل الإرهاب الخاصة بهم منخفضـــة إسترشــــادا بمج المخاطر الواردة بالبند سابعا من إجراءات العناية الواجبة بعملاء البنوك، ويكون البنك مسئولا عن إدارة مخاطر غسل الأموال وتمويل الإر هاب المتعلقة بتقديم منتجـــات أو ﺧﺪﻣﺎﺕ ﺍﻟﺸﻤﻮﻝ ﺍﻟﻤﺎﻟﻲ ﺑﻤﺎ ﻳﺸﻤﻞ، ﺇﺫﺍ-ﻟﺰﻡ ﺍﻷﻣﺮ، ﺍﻟﺤﺼﻮﻝ ﻋﻠـــﻲ ﺃﻳـــﺔ ﻣﻌﻠﻮﻣـــﺎﺕ ﺃﻭ مستندات اضافية لم ترد بهذه الإجراءات أو تطبيق "إجراءات العناية الواجبة بعمـــلاء البنوك" على عملاء منتج أو خدمة الشمول المالي، وذلك وفقا للمخاطر التي يقــدرها ﺍﻟﺒﻨﻚ ﻟﻜﻞ ﻋﻤﻴﻞ ﻋﻠﻰ ﺣﺪﺓ.

٢,١,٥.

لأشخاص مجهولى الهوية، أو بأسماء من الواضح أنها وهمية.

٣,١٠. يتعين أن تتح إجراءات "التعرف على هوية العميل والتحقق منها" باســتخدام مســـتدات أصلية أو معلومات أو بيانات من مصادر موثوق بها ومستقلة.

� ‫( ‫١, ‫١, أن يكون مصرحا له بذلك، ويتعين أن تطبق على هذا الشخص إجراءات "التعرف على الهوية والتحقق منها" وفقا لما ورد بالبند رقم (٢,٥) من هذه الاجر اءات.

0,0, يتعين على البنك التعرف على هوية المستفيد الحقيقي واتخاذ إجراءات معقولة للتحقق من هويته باستخدام معلومات أو بيانات من مصادر موثوق بها ومستقلة بما يضــمن وصـــول البنك الي قناعة بأنه قد تعرف على ذلك المستغيد الحقيقى، ويمكن للبنك أن يقوم بالتحقق من هوية المستغيد الحقيقى بعد بداية علاقة العمل وفقا للشروط التالية: . ١,٥,١. أن يتم ذلك في أسرع وقت ممكن ٢,٥,١١. أن يكون ذلك أمرا ضروريا حتى لا يتم تعطيل المسار الطبيعى للنشاط.

0,1,0. أن مخاطر غسل الأموال وتمويل الإر هاب قد تم إدارتها على نحو فعال.

٦,٥٠. ﻳﺮﺍﻋﻲ ﻓﻲ ﺣﺎﻟﺔ ﺍﻟﻌﻤﻼﺀ ﻣﻦ ﺍﻟﺸﺮﻛﺎﺕ ﺃﻭ ﺍﻟﻤﻨﺸﺂﺕ ﻣﺘﺘﺎﻫﻴﺔ ﺍﻟﺼﻐﺮ ﻓﻬــﻢ ﻫﻴﻜـــﻞ ﺍﻟﻤﻠﻜﻴـــﺔ والسيطرة على العميل، وتحديد المستفيدين الحقيقيين منـــه، علــــى أن تشـــمل إجـــر اءات "التعرف على هوية المستغيد الحقيقى والتحقق منها" كل من: 1,1,1. الأشخاص الطبيعيين الذين لهم حصبة ملكية مسيطرة على الشركة أو المنشـــأة ان وجد).

٢,١,١,١,١٠ الأشخاص الطبيعيين الذين ليس لهم حصة ملكية مسيطرة علــي الشـــركة أو المنشأة ويمارسون سيطرة عليه من خلال أية وسائل أخرى (إن وجد).

٣,١,١. ﺍﻟﺸﺨﺺ ﺍﻟﻄﺒﻴﻌﻲ ﺍﻟﻤﺴﺌﻮﻝ ﻋﻦ ﺍﻻﺩﺍﺭﺓ ﺍﻟﻔﻌﻠﻴﺔ ﻟﻠﺸﺮﻛﺔ ﺃﻭ ﺍﻟﻤﻨﺸﺄﺓ، ﻭﺫﻟــﻚ ﻓــﻰ حالة عدم التوصل الى أشخاص ينطبق عليهم ما ورد بالبندين (ا) و (ب).

١,٥, يتعين على الننك التأكد من استيفاء بيانات نموذج طلب فتح حساب منتج أو خدمة الشمول المالي بالكامل (نموذج موحد خاص بالخدمة صادر عن البنك)، والتوقيع عليه مـــن قبـــل العميل أو الشخص المصرح له بالتعامل (فى حالة الشركات والمنشآت متناهية الصغر) وذلك أمام الموظف المختص.

0, ٨, ١, يتعين على البنك فهم الغرض من التعامل على الحساب وطبيعة ذلك التعامل، إلا أنه فى الحالات التي يكون فيها الغرض من التعامل وطبيعته واضحا للبنك يجوز للبنك ادراجهما فى نموذج طلب فتح حساب الخدمة دون الحصول على معلومات أو مستندات متعلقة بذلك من العميل.

9,0,0. يتعين على البنك الحصول على المعلومات الدقيقة التى تتعلق بمهنة أو نشاط العميل (في حالة وجود عمل له)، مع عدم قبول التعبيرات غير الواضحة التى لا يتضح منهـــا تلــك المهنة أو ذلك النشاطه.

1, 1۰, 1.

من خلال أحد الموظفين المختصين باتخاذ هذه الاجر اءات ١,٥١. في حال عدم قدرة البنك على استيفاء إجراءات التعرف على هوية العميل أو التحقــق منها كما وردت بهذه الاجراءات، يتعين عليه عدم فتح حساب منتج أو خدمـــة الشـــمول الماليء، والنظر في إرسال اخطار اشتباه بشأنه إلى الوحدة وفقا لأسباب عدم استيفاء تلــك الإجر اءات.

0,0,0. ﻳﻘﻌﻴﻦ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺒﻨﻚ ﺗﻨﻔﻴﺬ ﺍﻟﺘﺰﺍﻣﺎﺗﻪ ﺍﻟﻮﺍﺭﺩﺓ ﺑﺎﻟﻼﺋﺤﺔ ﺍﻟﺘﻨﻔﻴﺬﻳﺔ ﻟﻘﺎﻧﻮﻥ ﻣﻜﺎﻓﺤﺔ ﻏﺴﻞ ﺍﻷﻣــﻮﺍﻝ بشأن تتفيذ قرارات مجلس الأمن ذات الصلة بتمويل الإرهاب وتمويل انتشـــار أســـلحة الدمار الشامل، وكذا الإجراءات والآليات التى تصدر عن الوحـــدة والبنــك المركـــزي المصري في هذا الشأن، بما يشمل ما يسفر عنه الكشف عن مدى إدراج العميل على أي من القوائم السلبية قبل الموافقة على فتح حساب منتج أو خدمة الشــمول المـــالى، مـــﻊ مراعاة إعادة الكشف لدى إجراء أي تحديث على تلك القوائم، وكذا اتخاذ ما يلزم مـــن اجراءات تجميد الأموال وفقا لأحكام القوانين واللوائح والاجراءات والآليات ذات الصلة، وبخاصة ما ورد بالمادة (٥٢) من اللائحة التنفيذية لقانون مكافحة غسل الأموال.

0,0. إجراءات التعرف على هوية العملاء والتحقق منها بالنسبة للعملاء من الأشخاص الطبيعيين

· ٢, ١, الحصول على المعلومات اللازمة للتعرف على الهوية يتعين على البنك التعرف على هوية العميل من خلال الحصول على المعلومات التالية كحد أدنى قبل فتح حساب الخدمة:

• الاسم بالكامل وفقا للمدون بمستند تحقيق الشخصية.

.
. النوع (ذكر/أنثى).

• محل الإقامة الدائم الحالي.

• رقم الهاتف المحمول (إن وجد).

• ﺭﻗﻢ ﺍﻟﻬﺎﺗﻒ ﺍﻷﺭﺿـﻰ (ﺇﻥ ﻭﺟﺪ).

• جهة وعنوان العمل (فى حالة وجود عمل للعميل).

.
رقم جواز السفر أو وتيقة السفر لغير المصريين.

٢,٢٠ . إجراءات التحقق ٢,٢,٥. ﻳﺘﻌﻴﻦ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺒﺘﻚ ، ﻗﺒﻞ ﻓﺘﺢ ﺣﺴﺎﺏ ﻣﻨﺘﺞ ﺃﻭ ﺧﺪﻣﺔ ﺍﻟﺸﻤﻮﻝ ﺍﻟﻤﺎﻟﻰ، ﺃﻥ ﻳﻘﻮﻡ بالأطلاع على بطاقة الرقم القومي أو جواز السفر أو وثيقة السفرالخاصة بالعميل اللتأكد من صحة البيانات والمعلومات التي تم الحصول عليها بما يشمل الرقم القومي الخاص به والحصول على صورة ضوئية من المستند ﺍﻟﻤﺬﻛﻮﺭ، ﻭﺗﻮﻗﻴﻊ ﺍﻟﻤﻮﻇﻒ ﺍﻟﻤﺨﺘﺺ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﺑﻤﺎ ﻳﻔﻴﺪ ﺃﻧﻬﺎ ﺻﻮﺭﺓ ﻃﺒﻖ الأصل، وفى كل الأحوال يراعى أن يكون ذلك المستند ساريا وعدم قبوله فى حالة وجود مظاهر تلاعب واضحة به ولا يقوم البنك بفتح حساب المنتج أو الخدمة إلا بعد الحصول على ما سبق.

٢,٢,٥. في حالة عدم تضمن مستند تحقيق الشخصية الخاص بالعميل محل إقامته الدائمأو مهنته (فى حالة وجود عمل له) أو اختلاف أي منهما عما هو مدون في هذا الشأن بنموذج طلب فتح حساب المنتج أو الخدمة، يتعين التأكد من صحة هذه المعلومات باستخدام مستندات أصلية أو معلومات أو بيانات من مصادر موثوق بها ومستقلة ، ويمكن أن يتم ذلك بعد فتح حساب منتج أو خدمة الشمول المالى، وفقا للشروط الواردة بالبند (0,1,0) على أن يراعي وضع حدود على عدد وقيم ونوعية العمليات التي يمكن تتفيذها حتى ﻳﺘﻢ ﺍﺳﺘﻴﻔﺎﺀ ﺍﻟﻤﺴﺘﻨﺪﺍﺕ ﺃﻭ ﺍﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎﺕ ﺃﻭ ﺍﻟﺒﻴﺎﻧﺎﺕ ﺍﻟﻤﺬﻛﻮﺭﺓ.

o, ٣, إجراءات التعرف على هوية العملاء والتحقق منها بالنسبة للعملاء من الشركات والمنشآت متناهية الصغر

١,٣٠ الحصول على المعلومات اللازمة للتعرف على الهوية

يتعين على البنك الحصول على المعلومات التالية كحد أدني قبل فتح حساب الخدمة:

• الاسم (السمة التجارية).

• الشكل القانوني.

• طبيعة النشاط.

• عنوان المقر الرئيسي.

• رقم الهاتف الارضى (إن وجد).

• رقم وتاريخ وجهة القيد فى السجل التجاري أو رقم وتاريخ الرخصة اللازمة لممارسة النشاط الصادرة من جهة حكومية بالنسبة للجهات التى لا يصدر لها سجلات تجارية.

• اسم وعنوان صاحب المنشأة (في حالة المنشآت).

• أسماء وعناوين الشركاء الذين لهم حصة ملكية تزيد عن ٢٥% من رأس المال، وفي حالة عدم المتازل أن المقام المنتجات المحصول على ذات البيانات بالنسبة للشريك الذي يتمتم بأكبر حصة ملكية، وفي حالة تساوى كافة حصص الملكية يتم الحصول على البيانات المذكورة بالنسبة للشريك الذي يقدر البنك –وفقا للمعايير التى يضعها - ممارسته لسيطرة علي الشركة أو المنشأة بأية وسيلة أخرى (إن وجد). ^

• أسماء وعناوين الشخص أو الأشخاص المسئولين عن الادارة الفعلية للشركة أو المنشأة.

٣,٣,٣, اجراءات التحقق

١,٢,٥. ﻳﺘﻌﻴﻦ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺒﻨﻚ ﺍﻟﺘﺤﻘﻖ ﻣﻦ ﺍﻟﻤﺴﺘﻨﺪﺍﺕ ﺍﻟﺪﺍﻟﺔ ﻋﻠﻰ ﻭﺟﻮﺩ ﺗﻔﻮﻳﺾ ﻣﻦ الشركة أو المنشأة للشخص أو الأشخاص الطبيعيين الذين يمتلونها.

٢,٣,٥. يتعين على البنك، قبل فتح حساب الخدمة، أن يقوم بالحصول على مستخر ج رسمي من السجل التجاري الخاص بالعميل صادر خلال فترة لا تزيد عن ثلاثة اشهر من تاريخ فتح الحساب، أو صورة الرخصة اللازمة لممارسة النشاط الصادرة من جهة حكومية بالنسبة للجهات التى لا يصدر لها سجلات تجارية، وكذا مستند تحقيق الشخصية لصاحب المنشأة أو للشركاء الوارد ذكرهم بالبند (٣,٥)، والمفوضين بالتوقيع عن المنشأة أو الشركة، كما يمكن للبنك الحصول على المزيد من المستندات من العميل (مثل البطاقة الضريبية أو عقد التأسيس أو غيرها من المستندات ذات الصلة) وفقا لتقدير البنك لحجم المخاطر المرتبطة بالعميل، وفى كل الأحوال يراعي أن تكون المستندات المذكورة سارية وعدم قبول أي من المستندات المذكورة فى حالة وجود مظاهر تلاعب واضحة بها.

٣,٢,٥. ﻳﺘﻌﻴﻦ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺒﻨﻚ ﺍﻟﺘﺄﻛﺪ ﻣﻦ ﺻﺤﺔ ﺍﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎﺕ ﺍﻟﻤﺘﻮﻓﺮﺓ ﻋﻦ ﺍﻟﻌﻤﻴﻞ، ﻭﺫﻟﻚ باستخدام وثائق أو بيانات أو معلومات من مصادر موثوق بها ومستقلة، مع ﻣﺮﺍﻋﺎﺓ ﺍﻻﻃﻼﻉ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﻤﺴﺘﻨﺪﺍﺕ ﺍﻷﺻﻠﻴﺔ ﺍﻟﻤﻘﺪﻣﺔ ﻣﻦ ﺍﻟﻤﻔﻮﺽ ﺑﺎﻟﺘﻮﻗﻴﻊ ﻋﻦ العمليٰ والحصول على صور ضوئية منها، وتوقيع الموظف المختص على كل منها بما يفيد أنها صورة طبق الاصل.

1 - تحديث السانات

T,1. بالنسبة للعملاء الذين تم اخضاعهم لإجراءات "التعرف على الهوية والتحقق منها" وفقا لهذه الإجراءات، يتعين على البنك تحديث البيانات والمعلومات والمستندات التى حصل عليها عند تطبيق هذه الإجراءات بصفة مستمرة وعلى نحو ملائم، على أن يتم هذا التحديث كل خمس سنورات كحد أقصى، مع مراعاة تخفيض هذه المدة فى حالة تقدير البنك لمخاطر مرتفعة مرتبطة بالعمل، وطالما كانت المخاطر منخفضة پيكن للبنك أن يقوم بذلك التحديث من خلال الوسائل الألكتر و نية.

۷ ـ الر قابة المستمر ة للعمليات

١,٧. يتعين على البنك وضع نظام داخلى قائم على المخاطر يسمح له بالرقابة المستمرة على العمليات التي تتم من خلال منتجات وخدمات الشمول المالي، بما يشمل فحص العمليات التي تتم طــوال فترة قيام العلاقة مع العميل، لضمان الساق العمليات التي يتم إجراؤها مع طبيعة منتج أو خدمة الشمول المالي وما يتوافر لدى البنك من معلومات عن العميل ونمط نشاطه والمخـــاطر التــــي يمنَّلها بما في ذلك حصول البنك على معلومات عن مصدر الأموال، إذا اقتضى الأمر .

٢,٧. ﻳﻘﻌﻴﻦ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺒﻨﻚ ﺍﻳﻼﺀ ﻋﻨﺎﻳﺔ ﺧﺎﺻﺔ ﻟﺠﻤﻴﻊ ﺍﻟﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﻤﻌﻘﺪﺓ ﺃﻭ ﺍﻟﻜﺒﻴﺮﺓ ﺑﺼﻮﺭﺓ ﻏﻴﺮ ﻣﻌﺘـــﺎﺩﺓ، ﺃﻭ أنماط العمليات غير العادية، وذلك في الأحوال التي لا يكون لأي من هذه العمليات أو الأنم غرض مشروع أو اقتصادي واضح.

, وقد يقعين على البنك القيام بغحص خلفية تلك التعاملات والغرض منها لأقصى حد ممكن، وتســجيل ما يتم التوصل إليه في سجلات يمكن الرجوع اليها، والاحتفاظ بتلك النتائج لمدة خمس ســنوات على الأقل، بحيث يتاح للسلطات المختصة الاطلاع عليها لدى مباشرة مهامها.

٨ـ نظم ادار ة المخاطر الخاصة بغسل الأموال وتمويل الإرهاب ١, ١ . تقييم المخاطر يتعين على البنك اتخاذ خطوات مناسبة اتحديد وتقييم وفهم مخاطر غسل الأموال وتمويــل الإر هـــاب المتعلقة بمنتجات وخدمات الشمول المالي، الخذا فى الاعتبار ما ورد بالبند الخاص بنظم إدارة المخاطر الخاصة بغسل الأموال وتمويل الإرهاب الوارد بإجراءات العناية الواجبة بعملاء البنوك بما يتناسب مع طبيعة المنتج أو الخدمة، مع مراعاة ما يلى:

• دراسة كافة عوامل المخاطر ذات الصلة بغسل الأموال وتمويل الإرهـــاب لـــدى تحدي مستوى المخاطر ونوع ومستوى الإجراءات التى يتعين اتخاذها للحد من تلك المخاطر .

. توثيق تقييم المخاطر الذي يعده البنك – . تحديث تقييم المخاطر بصفة دورية، ومتى دعت الحاجة إلى ذلك.

• توافر آليات مناسبة لتوفير المعلومات المتعلقة بتقييم المخاطر والنتائج التي أسفر عنها لكل من البنك المركزي المصري والوحدة، بماريشمل الحالات التي تتضمن وجــود معوقــات جوهرية تحد من قدرة البنك عن إدارة مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهـــاب المتعلقـــة بالمنتج أو الخدمة التي أسفر عنها التقييم.

٨, ٢٠ الحد من المخاطر

يتعين على البنك القيام بما يلى: وضع سياسات ونظم ضبط داخلي وإجراءات معتمدة مـــن مجلــس الإدارة مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب المتعلقة بمنتج أو خدمة الشمول المالى الت تحديدها من قبل البنك أو على مستوى الدولة والقيام بالحد منها، بما يشمل وضع حــدود قصوى يومية وشهرية لعدد وقيم العمليات التى تتم على حساب المنتج او الخدمة، ومتابعة تفيذ هذه السياسات والنظم والإجراءات ومراجعتها بصفة دوريـــة واجـــراء التعـــديلات اللازمة عليها بما يتلاءم مع ما تسفر عنه نتائج تقييم المخاطر.

وفقا لما ورد فى هذا الشأن ضمن إجراءات العناية الواجبة بعملاء البنوك.

٩_قو اعد خاصة بالتحويلات

يتعين على البنك الكشف على اسماء العملاء أطراف عمليات التحويل، وفي حالـــة اكتثبــاف إدراج أي من هؤلاء الأطراف على أي من القوائم السلبية، يتعين عدم تتفيذ العملية واتخاذ ما يلزم من اجر اءات لتجميد الأموال وفقا لأحكام القوانين واللوائح والاجراءات والآليات ذات الصلة، مع النظر فى إرسال إخطار اشتباه إلى الوحدة وفقًا لأسباب الإدراج على هذه القوائم، وفى كل الأحوال يتعين تنفي ﺍﻟﻘﻮﺍﻋﺪ ﻭﺍﻹﺟﺮﺍﺀﺍﺕ ﺍﻟﺘﺎﻟﻴﺔ:

١, ١. فى حالة إرسال التحويلات المحلية

١,١,٩.

والتحقق من دقتها والاحتفاظ بهاء وإدراجها بالكامل في رسمالة التحويل، وتتمثل تلــك المعلومات فيما يأتى: ١,١,١,١. اسم طالب التحويل.

1,1,1,1. رقم الحساب الذي يتم التحويل منه (أو رقم إشاري مميز إذا لم يكن هذاك حساب).

, ١, ١, ١, ١, ١, عنوان طالب التحويل، أو رقم مستند تحقيق الشخصية الخاص به، أو تاريخ ومحل الميلاد.

. ١, ١, ١, ٤. اسم المستقيد.

١,١,١, ‏١, ‏رقم حساب المستغيد المتلقى للتحويل (أو رقم إشاري مميز إذا لم يكن هذاك حساب).

٢,١,٩. بالنسبة للتحويلات الأقل من ١٠ آلاف جنيه مصري، يستثنى الحصول على المعلومات الواردة بالبند (٣,١,١,١)، وادر اجها فى رسالة التحويل.

, ٣, ١, في حالة وجود مشاكل فنية تحول دون ادراج البنك للمعلومات الواردة بالبند (١,١,١,١) برسالة التحويل يمكن له عدم إدراجها فى حالة أنه يمكنه بوسائل أخرى توفير ها خلال ثلاثة أيام عمل لبنك المستفيد أو الجهات المختصة لدى طلبها، على آن يقوم البنك في هذه الحالة بإدراج رقم حساب المنتج أو الخدمة الذي يتم التحويل من التحو يل.

1, ٤.

التعرف على هوية العميل لاستيفاء بعض المعلومات المطلوبة لإتمام التحويل متى كان ذلك مناسبا دون الحاجة إلى تكرار الحصول على تلك المعلومات والتحقق منها عنــد تنفيذ التحويل.

في حالة إرسال عدة تحويلات كدفعة واحدة بناء على طلب نفس العميــل، فيجـــب أن . 0, 1, 9 تقنمن تلك الدفعة من التحويلات المعلومات التى تم استيفائها مـــن طالــب التحويــل المبينة بالبند (۹, ۱, ۱ ).

٦,٩, تتفيذ عملية التحو يل.

٩, ٢٠ فى حالة تلقى التحويلات المحلية أو الخارجية

١,٢,٩. يتعين على البنك تبنى تدابير متابعة معقولة لاحقة - أو لحظية إذا كان ذلك ممكنــا – لتحديد التحويلات غير المصحوبة بمعلومات كاملة عن طالب التحويل والمستفيد منـــه کما وردت بالبند (۹,۱).

٢,٩. پتعين على البنك تبنى سياسات وإجراءات مبنية على المخاطر لتحديد متى يتم تتفيذ أو رفض أو تعليق التحويلات التي لا تتضمن المعلومات المطلوبة بشأن كل من طالــب التحويل والمستفيد، وكذلك إجراءات المتابعة التى يتعين اتخاذها فى كل حالة.

إجراءات العناية الواجبة بعملاء منتجات وخدمات الشمول المالي ٩, ٣. فى حالة أن يكون البنك وسيطاً فى سلسلة الدفع ۱٫۳٫۹ ٢,٣,٩. في حالة وجود قيود فنية تحول دون احقاظ رسالة التحويل بمعلومات طالب التحويــل أو المستغيد، يتعين على البنك الاحتفاظ بكافة المعلومات التي تلقاها من الجهة مرســلة التحويل لمدة خمس سنوات على الأقل من تاريخ تنفيذ التحويل.

٣,٩. ( Straight through processing) لتحديد التحـــويلات الت المعلومات المطلوبة بشأن كل من طالب التحويل والمستقيد.

ئ .ئ. پتعين على البنك تبنى سياسات وإجراءات مبنية على المخاطر لتحديد متى يتم تتفيذ أو رفض أو تعليق التحويلات التي لا تتضمن المعلومات المطلوبة بشأن كل من طالــب التحويل والمستفيد، وكذلك إجراءات المتابعة التى يتعين اتخاذها فى كل حالة.

وحدة مكافحة غسل األموال ومتويل اإلرهاب

إجراءات العناية الواجبة بعمالء منتجات وخدمات الشمول املالي 19 www.mlcu.org.eg