Regulation on the Batch Clearing System for Small Retail and Regular Payments in the Kyrgyz Republic

Вернуться назад

Версия для печати

Дата создания: 2021-12-01

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики

18 января 2006 года. Регистрационный номер 8-06

Утверждено

постановлением Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от 15 декабря 2005 года N 37/8

ПОЛОЖЕНИЕ

о Системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике

(В редакции постановлений Правления Национального банка КР от 27 июня 2008 года N 25/12, 10 декабря 2008 года N 45/6, 29 апреля 2009 года N 23/5, 11 июля 2012 года N 29/8, 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8, 24 ноября 2021 года № 2021-П-14/64-6-(ПС))

1. Общие положения

1.1. (Утратил силу в соответствии с постановлением Правления Национального банка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8)

1.2. Настоящее Положение определяет основные понятия и правила функционирования Системы пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей на территории Кыргызской Республики (далее - система).

1.3. Настоящее Положение распространяется на юридические и физические лица при проведении мелких розничных и регулярных платежей в безналичной форме.

1.4. Система предназначена для обработки мелких розничных и регулярных платежей участников, по которым не требуется немедленное проведение окончательного расчета.

2. Термины и определения

В настоящем Положении используются следующие термины и определения:

Отправитель – банк-отправитель, а также участник системы, инициирующий платежный документ или сообщение в системе.

Получатель

– банк-получатель, а также участник системы, получающий платежный документ или сообщение из системы.

Возвратный платеж - платеж, возвращаемый банком-получателем платежа после проведения окончательного расчета по ошибочно зачисленной сумме на его корреспондентский/текущий счет.

Клиринг - процесс сбора, обработки, подтверждения платежей и подсчета взаимных многосторонних чистых позиций участников системы.

Клиринговая сессия - установленный в системе период времени, в течение которого осуществляется клиринг. Клиринговая сессия завершается окончательным расчетом по чистым позициям участников системы.

Клиринговый день - установленный в системе период времени, в течение которого осуществляется клиринг. Клиринговый день может состоять из одной или более клиринговых сессий.

Клиент-плательщик

– клиент отправителя, за счет денежных средств которого осуществляется расчет.

Клиент-получатель

– клиент получателя, в пользу которого поступают денежные средства в результате расчета.

Код приоритетности - код, определяющий очередность обработки платежных документов в клиринге. Код приоритетности присваивается платежному документу отправителем платежа.

Кредитовый платеж - платеж, осуществляемый банком по поручению плательщика о списании денежных средств со счета плательщика и зачисление их на счет получателя.

Мониторинг - отслеживание процессов проведения платежей и управление рисками в системе с целью их ограничения или предотвращения.

Окончательный расчет - расчет, проводимый по счетам финансово-кредитных организаций, открытым в Национальном банке Кыргызской Республики (далее - Национальный банк), через гроссовую систему расчетов в режиме реального времени. Окончательный расчет является безусловным и безотзывным.

(Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Национального банка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8)

Пакет - совокупность платежей или сообщений, направляемых одному банку-получателю, сгруппированных по одинаковому типу и дате расчета платежей и формируемых в электронном виде.

Платеж - исполнение денежного обязательства с использованием наличных денежных средств, либо процесс перевода плательщиком безналичных денежных средств в форме, установленной законодательством.

Платеж с использованием банковской платежной карты - платеж, поступающий в систему от участника после обработки в едином межбанковском процессинговом центре. Платежи с использованием банковской платежной карты осуществляются при оплате товаров, работ и услуг, а также получении налично-денежных средств через банкоматы и терминалы.

Платежный документ - документ установленной формы, оформленный юридическим или физическим лицом в соответствии с законодательством и на основании которого производится платеж.

Персонал системы - специалисты клирингового центра, обеспечивающие обслуживание, поддержку и функционирование системы.

Преавторизация (предварительный акцепт) - предварительная выдача клиентом разрешения банку в течение определенного периода времени и(или) в пределах определенной суммы дебетовать свой расчетный/текущий счет при получении счета на оплату от указанного получателя денежных средств.

Процессинговый центр - юридическое лицо или его структурное подразделение, осуществляющее сбор, обработку и рассылку информации по проведенным транзакциям эмитенту, эквайеру и расчетному агенту.

Прямое дебетование - форма осуществления расчета, при которой участник осуществляет дебетование счета клиента и передачу платежа получателю на основании преавторизации, действующей в течение определенного периода времени и(или) в пределах определенной суммы.

Расчет - списание денежных средств с расчетного счета плательщика и зачисление на расчетный счет получателя согласно представленным платежным документам. Расчет является завершением платежа.

Розничные и регулярные платежи - платежи на средние и мелкие суммы, являющиеся несрочными и/или регулярными.

Система пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей - компонент платежной системы, представляющий собой совокупность технологий, правил, процедур и инструментов, с помощью которых участники системы представляют, получают данные или документы в отношении своих платежей через клиринговый центр, включая механизм определения многосторонних чистых позиций участников для осуществления окончательного расчета.

Сообщение - электронная информация о запросах, ответах и подтверждениях в системе.

Электронная информация - информация в электронном представлении, с которой производятся операции в компьютерных системах, компьютерных коммуникациях и связанном с ними электронном оборудовании.

(Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Национального банка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8)

(Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Национального банка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8)

(Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Национального банка КР от 24 ноября 2021 года № 2021-П-14/64-6-(ПС))

Чистая позиция - сумма всех переводов участника системы, полученных до определенного момента времени от всех других участников за вычетом суммы всех его переводов, отправленных им всем другим участникам до этого же момента времени. Если разница положительна, участник находится в чистой кредитовой позиции, если разница отрицательна, участник находится в чистой дебетовой позиции. Чистая кредитовая или чистая дебетовая позиция по окончанию клиринговой сессии называется итоговой чистой позицией.

Принцип «все или ничего»

– используется при проведении окончательного расчета чистых позиций участников системы, рассчитанных в системах розничных платежей. В случае если хотя бы у одного из участников системы недостаточно средств для оплаты своей чистой дебетовой позиции, система не проводит окончательный расчет чистых позиций для всех участников до полного их урегулирования.

(В редакции постановлений Правления Национального банка КР от 29 апреля 2009 года N 23/5, 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8, 24 ноября 2021 года № 2021-П-14/64-6-(ПС))

3. Цель и задачи системы

3.1. Целью системы является обеспечение надежного, безопасного, эффективного обмена платежными документами между участниками и снижение финансовых рисков в процессе проведения платежей в системе.

3.2. Основными задачами системы являются сбор, формирование, обработка платежей и сообщений, определение многосторонних чистых позиций участников системы для проведения окончательного расчета.

4. Архитектура системы

4.1. Архитектура системы состоит из центрального узла, автоматизированного рабочего места участников и коммуникационной сети.

4.2. Центральный узел представляет собой аппаратно-программный комплекс, предназначенный для осуществления клиринговым центром функций по централизованному сбору и обработке платежных документов и сообщений, формированию и передаче выходных пакетов платежей и сообщений, подсчету итоговых многосторонних чистых позиций участников системы и передаче их в гроссовую систему расчетов в режиме реального времени для проведения окончательного расчета.

4.3. Автоматизированные рабочие места участников представляет собой аппаратно-программный комплекс, предназначенный для получения, подготовки и передачи участниками пакетов платежных документов и сообщений в систему и осуществления мониторинга.

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 29 апреля 2009 года N 23/5, 24 ноября 2021 года № 2021-П-14/64-6-(ПС))

4.4. Коммуникационная сеть представляет собой аппаратно-программный комплекс, предназначенный для организации взаимодействия между центральным узлом и автоматизированными рабочими местами участников.

5. Клиринговый центр

5.1. Клиринговым центром является организация, оказывающая услуги оператора по осуществлению клиринга между участниками системы, согласно правилам и процедурам, установленным Национальным банком.

5.2. Клиринговым центром может быть Национальный банк либо по решению Национального банка юридическое лицо (резидент) в форме акционерного общества, действующее на основании лицензии Национального банка и нормативных правовых актов Национального банка.

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8)

5.3. Клиринговый центр обеспечивает функционирование системы и оказывает участникам услуги по осуществлению клиринга.

6. Участники системы

6.1. (Утратил силу в соответствии с постановлением Правления Национального банка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8)

6.2. Прямым участником системы является участник, имеющий корреспондентский/текущий счет, открытый в Национальном банке и прямое соединение с системой, заключивший договор об участии в системе с клиринговым центром.

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8)

6.3. Непрямым участником системы является участник, имеющий корреспондентский/текущий счет, открытый в Национальном банке, но не имеющий прямого соединения с системой. Непрямой участник использует соединение одного из прямых участников системы.

6.4. Суб-участником системы является участник, не имеющий корреспондентского/текущего счета, открытого в Национальном банке. Суб-участник идентифицируется в системе через прямого участника. Суб-участник может иметь прямое соединение с системой по договору с клиринговым центром.

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8)

6.5. Специальным участником системы является участник, не имеющий корреспондентского/текущего счета в Национальном банке, но имеющий прямое соединение с системой и возможность передавать/принимать сообщения системы, заключивший договор об участии в системе с клиринговым центром.

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8)

6.6. Прямой участник выполняет функции по формированию и передаче электронных платежных документов в клиринговый центр, осуществляет мониторинг, контроль прохождения платежей в системе и обеспечивает на своем корреспондентском/текущем счете ликвидность, необходимую для проведения окончательного расчета.

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8)

6.7. Расторжение договора об участии в системе влечет за собой лишение статуса участника системы с последующим исключением участника из системы. Участник, испытывающий финансовые трудности по оценке Национального банка, может быть временно лишен соответствующим распоряжением клирингового центра права участия в межбанковской платежной системе без расторжения договора.

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 24 ноября 2021 года № 2021-П-14/64-6-(ПС))

7. Основные правила функционирования системы

7.1. В системе обрабатываются следующие типы платежей;

• кредитовые платежи;

• кредитовые платежи с будущей датой расчета;

• прямое дебетование;

• прямое дебетование с будущей датой расчета;

• платежи с использованием банковских платежных карт;

• возвратные платежи.

7.2. Платежи с использованием банковских платежных карт имеют наивысший приоритет к проведению окончательного расчета по отношению к остальным платежам.

7.3. В системе определены следующие даты по обработке платежей:

• дата создания - дата, указанная в первичном документе клиентом-отправителем либо отправителем платежа;

• дата представления - дата присваивается платежам автоматически при поступлении их в систему. Дата представления для кредитовых платежей является датой включения их в расчет чистых позиций;

• дата обработки - дата включения платежа по прямому дебетованию в расчет чистых позиций;

• дата расчета - дата, в которую должен быть проведен окончательный расчет. Дата расчета указывается отправителем в кредитовых платежах, в платежах по прямому дебетованию дата расчета присваивается автоматически при поступлении их в систему.

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 24 ноября 2021 года № 2021-П-14/64-6-(ПС))

7.4. Обмен платежными документами между участниками системы осуществляется через клиринговый центр.

7.5. Платежные документы или сообщения, передаваемые в систему, объединяются в пакеты. Пакет формируется в системе в соответствии с форматом, установленным нормативными правовыми актами Национального банка. Пакет подписывается электронной подписью, которая удостоверяет все платежи или сообщения, представленные в данном пакете.

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 24 ноября 2021 года № 2021-П-14/64-6-(ПС))

7.6. Прием пакетов платежных документов и сообщений производится только в течение клиринговой сессии/дня. В системе может быть установлено проведение нескольких клиринговых сессий в течение клирингового дня.

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 24 ноября 2021 года № 2021-П-14/64-6-(ПС))

7.7. Система формирует и передает участникам системы подтверждения по всем полученным от них платежным документам и сообщениям. Подтверждения подписываются электронной подписью.

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 24 ноября 2021 года № 2021-П-14/64-6-(ПС))

7.8. Платежи с будущей датой расчета принимаются системой не более чем за пять дней до проведения расчета.

7.9. Платежи, не соответствующие требованиям, установленным нормативными правовыми актами Национального банка, отвергаются системой и не принимаются в обработку. В системе может быть отвергнут пакет в целом, либо один отдельный платеж. Все отвергнутые платежи фиксируются системой, и передаются участникам с указанием кода причины отказа.

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 24 ноября 2021 года № 2021-П-14/64-6-(ПС))

7.10. Пакеты платежных документов передаются получателям в период времени, определенный в правилах и порядке проведения платежей в системе, установленных в соответствующих нормативных правовых актах Национального банка по данной системе. В случае обнаружения некорректного платежа получатель может отказаться и передать его обратно отправителю в течение периода времени, определенного в соответствующих нормативных правовых актах Национального банка. Отказные платежи передаются получателем в систему как новые платежные документы, содержащие дополнительно все реквизиты, идентифицирующие некорректный платежный документ отправителя.

7.11. Отправитель может отозвать платеж, отправленный им ранее, путем передачи в систему распоряжения об его аннулировании. Прием распоряжений об аннулировании или отзыве платежных документов производится в течение периода времени, определенного в правилах и порядке проведения платежей в системе, установленных в соответствующих нормативных правовых актах Национального банка по данной системе.

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 24 ноября 2021 года № 2021-П-14/64-6-(ПС))

7.12. В течение клиринговой сессии/дня осуществляется расчет текущих многосторонних чистых позиций. Текущая многосторонняя чистая дебетовая позиция участника системы на дату расчета не должна превышать лимит, установленный в системе. В случае превышения участником установленного для него лимита, платежи, дебетующие его счет, не включаются в расчет чистых позиций и сохраняются в системе до урегулирования чистой дебетовой позиции в пределах лимита.

7.13. В системе устанавливается период времени, в течение которого производится расчет итоговых чистых позиций участников в текущей клиринговой сессии/дня. Итоговые чистые позиции рассчитываются по всем платежам с датой расчета равной текущей дате. При превышении участником лимита дебетовой чистой позиции, платежи превышающие данный лимит не включаются в расчет дебетовой чистой позиции и могут обрабатываться в следующей клиринговой сессии. В конце клирингового дня платежи превысившие данный лимит отвергаются системой с оповещением участника.

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 10 декабря 2008 года N 45/6)

7.14. Итоговые чистые позиции передаются в Гроссовую систему расчетов в режиме реального времени для проведения окончательного расчета и обрабатываются в системе по принципу «все или ничего».

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 29 апреля 2009 года N 23/5, 24 ноября 2021 года № 2021-П-14/64-6-(ПС))

7.15. Получатель формирует возвратный платеж после окончательного расчета в случае получения ошибочного документа и представляет его в систему не позднее следующего клирингового дня. Возвратные платежи передаются получателем в систему как новые платежные документы, содержащие дополнительно все реквизиты, идентифицирующие ошибочный платежный документ отправителя.

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 24 ноября 2021 года № 2021-П-14/64-6-(ПС))

7.16. По окончанию клиринговой сессии/дня формируются отчеты и передаются участникам системы.

7.17. Для клиента-плательщика платеж является безотзывным с момента получения подтверждения и/или экземпляра платежного документа с отметкой отправителя о приеме его к исполнению и дебетования его счета и окончательным после проведения окончательного расчета по чистым позициям в гроссовой системе расчетов в режиме реального времени и дебетования корреспондентского/текущего счета отправителя.

7.18. Для отправителя платежи являются безотзывными после наступления периода расчета итоговых чистых позиций по ним и окончательными после проведения окончательного расчета по чистым позициям в гроссовой системе расчетов в режиме реального времени и дебетования его корреспондентского/текущего счета.

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 29 апреля 2009 года N 23/5, 24 ноября 2021 года № 2021-П-14/64-6-(ПС))

7.19. Для получателя платежи являются безотзывными после проведения окончательного расчета и кредитования его корреспондентского/текущего счета.

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 24 ноября 2021 года № 2021-П-14/64-6-(ПС))

7.20. Для получателя платеж становится безотзывным и окончательным в момент кредитования получателем счета клиента-получателя. Получатель кредитует счет клиента-получателя только после проведения окончательного расчета в гроссовой системе расчетов в режиме реального времени.

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 29 апреля 2009 года N 23/5, 24 ноября 2021 года № 2021-П-14/64-6-(ПС))

7.21. Порядок формирования, приема, обработки платежных документов и сообщений в системе, передача подтверждений и ответных сообщений участникам, регламент работы системы определяются в правилах и порядке проведения платежей в системе, установленных в соответствующих нормативных правовых актах Национального банка по данной системе.

8. Ответственность клирингового центра и участников системы

8.1. Клиринговый центр несет ответственность за обеспечение бесперебойного функционирования системы, своевременную обработку платежей, обеспечение целостности, безопасности и конфиденциальности информации в системе.

8.2. Клиринговый центр устанавливает тарифы за услуги по проведению платежей в системе в соответствии с политикой ценообразования и установления тарифов на платежные услуги, разработанной Национальным банком.

8.3. Все внутренние правила и процедуры по обслуживанию системы разрабатываются клиринговым центром в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка и согласовываются с участниками системы.

8.4. Участник системы несет ответственность за обеспечение достаточной ликвидности на корреспондентском/текущем счете, необходимой для покрытия итоговой чистой позиции.

8.5. Участник системы несет ответственность за достоверность передаваемых платежных документов и сообщений, соблюдение условий безопасности и конфиденциальности, соблюдение правил использования электронной подписи, регламента и порядка работы в системе, установленных нормативными правовыми актами