Regulatory Alerts2023-09-03
A circular dated September 3, 2023 regarding facilitating the access of illiterate and elderly people to banking services and products
In an effort to enhance financial inclusion and ensure that all segments of society have access to banking services, the Egyptian Central Bank has issued instructions to facilitate banking services for the elderly (65 years and above) and illiterate customers. These include updating customer databases to reflect these categories, accepting stamps and fingerprints as valid signatures, allowing customers to seek assistance from bank employees when filling out forms, and documenting banking transactions through audio or visual means with the customer's consent.
السيد األستاذ/ رئيس مجلس اإلدارة تحية طيبة وبعد،
باإلشارة إلى الكتاب الدوري المؤرخ 30 سبتمبر 2021 بشأن تعليمات تيسير حصول ذوي اإلعاقة على الخدمات والمنتجات المصرفية والتي تضمنت بعض المحددات التي يتعين على البنوك اتباعها، هذا وفي إطار االهتمام الذي يوليه البنك المركزي المصري لتعزيز جهود الشمول المالي وتضمين جميع فئات المجتمع بالقطاع المصرفي، والعمل علي تيسير اإلجراءات للعمالء خاصة األميين وكبار السن )65 فأكثر( حيث تبين من خالل الرصد للقطاع المصرفي وجود بعض التحديات والصعوبات التي تواجه تلك الفئات عند تعامالتهم مع البنوك.
وفي ضوء ما تقدم، وحرصاً على تذليل المعوقات والتحديات التي قد تواجه عمالء القطاع المصرفي، فقد تقرر تطبيق التيسيرات الواردة بالكتاب الدوري المؤرخ 30 سبتمبر 2021 الخاص بتعليمات تيسير حصول ذوي اإلعاقة على الخدمات والمنتجات المصرفية، وذلك على العمالء من األميين وكبار السن )65 عاماً فأكثر(، وتحديداً البنود التالية: البند 3 من أولً الخاص بالقواعد العامة: تحديث نظام قاعدة بيانات البنك بحيث تعكس فئة "كبار السن"، مع مراعاة تحديث نظام قاعدة بيانات العمالء من األميين لدى تحديث بياناتهم.
البند 3 من ثانياً الخاص بإجراءات العناية الواجبة: قبول الختم والبصمة كبديل للتوقيع على كافة اإلجراءات ، أخذا إجراءات العناية الواجبة بعمالء البنوك الصادرة عن وحدة مكافحة غسل األموال ً البنكية بعين االعتبار وتمويل اإلرهاب.
البند 3 من ثالثاً الخاص بمبدأ العدالة والنصاف: المتضمن إمكانية استعانة العميل بمساعد من داخل الفرع وكذلك تقديم المساعدة عند ملء االستمارات والنماذج الخاصة بهؤالء العمالء، على أن يتم ذلك من قبل اثنين من موظفي البنك مجتمعين، باإلضافة إلى الشهود في حال طلب العميل ذلك.
البند 5 من رابعاً الخاص باإلفصاح والشفافية: توثيق المعامالت المصرفية التي يقوم بها العمالء من األميين
- بعد الحصول على موافقتهم - بالصوت أو الصورة وذلك للتعامالت التي تتم داخل الفرع وبالشكل المباشر واتاحتها في أي وقت وتأمينها.
بنك البند 5 من خامساً الخاص بتهيئة البنية التحتية: يٌفضل تقديم خدمة الشباك الواحد بكافة الفروع لتقديم كافة الخدمات لكبار السن وإمكانية السحب النقدي لهم من داخل الفرع دون التقيد باالنتظار وتوفير أرقام انتظار خاصة منفصلة عن العمالء العاديين.
البند 9 من خامساً الخاص بتهيئة البنية التحتية: يُسمح للبنك بإجراء زيارات منزلية لكبار السن من قبل موظفي الفرع لتقديم الخدمات المصرفية، مع ضرورة وضع الضوابط واإلجراءات لهذه الزيارات، كما يُمكن استخدام قنواته اإللكترونية المتنقلة للوصول لهم إذا استدعت الحالة.
برجاء التفضل بالتنبيه نحو اللتزام بما سبق، وذلك خالل مدة ل تجاوز شهر من تاريخه. وتفضلوا بقبول فائق الحترام،، حسن عبده للا