Regulatory Alerts2021-07-06
A circular dated June 23, 2021 regarding extending the exemption of some banking services from commissions in light of the precautionary measures to confront the Corona virus.
The Central Bank of Egypt has decided to abolish all credit card fees and commissions starting from July 1st, 2021, for all bank customers. This applies to all types of cards including credit, debit, and prepaid ones. Additionally, the bank announced that it will not charge any fees on online transactions made by small, medium, and large companies as a part of its Small & Medium-sized Enterprises (SMEs) development initiative. The Central Bank has also decided to exempt all credit cards from foreign exchange fees. The Central Bank also announced the abolishment of all types of fees charged on transactions made by credit cards such as annual fees, transaction fees, and late payment charges. In addition, the central bank will work closely with banks in Egypt to ensure the smooth implementation of these decisions.
السيد األستاذ/ رئيس جملس إدارة بنك
تحية طيبة وبعد، باإلشارة إلى كتابنا الدوري الصادر في 15 مارس 2020 والكتب الدورية الالحقة له بشأن اإلجراءات والتدابير االحترازية الواجب اتخاذها لضمان استمرارية قيام البنوك بأعمالها وأنشطتها المختلفة لتلبية احتياجات العمالء في ضوء المتابعة المستمرة للسوق المصرفي وعمالً المصرفية، و على تقديم المزيد من الدعم والتيسير على المواطنين بهدف االستفادة من المكتسبات التي تحققت خالل الفترة المنصرمة من إقبال العمالء المتزايد على فضالً استخدام وسائل وقنوات الدفع اإللكترونية، عن تحقيق توجه البنك المركزي المصري والقطاع المصرفي الحالي نحو التحول إلى مجتمع أقل اعتمادا ، يرجى التفضل بالتوجيه باتخاذ ما يلزم نحو تنفيذ ما ً على النقد يلي: أوال: العموالت والرسوم الخاصة ببعض الخدمات المصرفية وذلك اعتباراً من 1 يوليو وحتى 31 ديسمبر :2021 .1 فيما يخص التحويالت البنكية، يتم االستمرار في إعفاء العمالء من كافة المصروفات والعموالت الخاصة بخدمات التحويالت البنكية بالجنيه المصري. .2 فيما يخص خدمات الدفع باستخدام الهاتف المحمول، يتم االستمرار في االتي: أ.
إصدار المحافظ اإللكترونية مجانا.
ب. إلغاء كافة العموالت والرسوم الخاصة بعمليات التحويل بين حسابات الهاتف المحمول.
ج. إلغاء كافة العموالت والرسوم الخاصة بعمليات التحويل بين أي حساب هاتف محمول وأي حساب مصرفي. .3 فيما يخص البطاقات المصرفية، يتم االستم ارر في إصدار البطاقات المدفوعة مقدما للمواطنين مجانا Contactless "حال بدء البنك ، على أن تكون تلك البطاقات التالمسية " في إصدار هذا النوع من البطاقات.
.4 فيما يخص معامالت الصراف اآللي للبطاقات المصرفية، يتم االستمرار في إلغاء الرسوم والعموالت الخاصة بعمليات السحب النقدي، على أن يتحمل البنك المصدر للبطاقة تلك الرسوم والعموالت، وال يتضمن ذلك عوائد البطاقات االئتمانية.
.5 فيما يخص خدمات الدفع باستخدام أدوات الدفع الالتالمسية، تلتزم البنوك القابلة الحاصلة على ترخيص بالقبول اإللكتروني بإلغاء كافة الرسوم والعموالت التي يتحملها تجار القطاع الخاص على العمليات التي تتم باستخدام أدوات الدفع الالتالمسية الصادرة من البنوك العاملة في جمهورية مصر العربية وبدون إدخال الرقم السري، مع التزام البنك المصدر ألداة الدفع الالتالمسية برد العموالت التبادلية (fees Interchange (للبنك القابل.
.6 فيما يخص مبادرة زيادة أعداد الشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة )MSMEs ) الراغبة في تفعيل خدمات التحصيل اإللكتروني عبر اإلنترنت )Commerce-E )من تجار القطاع الخاص، التزام البنوك القابلة الحاصلة على ترخيص بالقبول اإللكتروني عبر اإلنترنت )Commerce-E )بإلغاء كافة الرسوم التي يتحملها تجار القطاع الخاص من الشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة )MSMEs )الراغبة في تفعيل خدمات التحصيل اإللكتروني عبر اإلنترنت )Commerce-E )ألول مرة، مع ضرورة االلتزام بتفعيل رمز االستجابة السريع وكذا قبول بطاقات الدفع الوطنية "ميزة" من خالل تلك التطبيقات والمواقع اإللكترونية، وتشمل الرسوم المشار اليها أعاله ما يلي: أ. مصاريف تفعيل الخدمة والتي يتم سدادها مرة واحدة قبل بدء تفعيل الخدمة.
ب. المصاريف الشهرية للخدمة خالل الفترة المشار اليها أعاله.
ج. مصاريف الخدمات اإلضافية )إن وجدت( والتي تشمل على سبيل المثال ال الحصر )خدمات التشفير للبطاقات "Tokenization –" خدمات المدفوعات الدورية "Recurring"- ... إلخ(. ثانيا: تعديل تسعير العموالت التبادلية علي عمليات السحب النقدي للبطاقات المدفوعة مقدما والبطاقات المدينة للبنوك القابلة لماكينات الصراف اآللي لتصبح 4,5 جنيه بدال من 2,5 جنيه اعتباراً من 1 يوليو 2021 على أن يتم رفع الحد الخاص بالسحب النقدي للمعاملة الواحدة من ماكينات الصراف اآللي للبنوك القابلة )us-Off )لتصبح 4,000 جنيه بحد أدني. وتفضلوا بقبول فائق االحترام، طارق عامر