القاھرة في: ٦ أبريل ٢٠١٧

السيد األستاذ / رئيس مجلس اإلدارة تحية طيبة وبعد،، في ضوء الجهود المبذولة لترسيخ مبدأ الشمول المالي، وما تضمنته من انشاء إدارة مركزية بالبنك المركزي المصري تهدف إلى تحسين مستوي الشمول المالي بمصر، الأمر الذي يتطلب مشاركة ومساندة كافة بنوك القطاع المصرفي خاصة فيما يتعلق بتجمع البيانات.

الاجتماع الذى ع ١٩ مارس ٢٠١٧ بمقر البنك ُ وبالإشارة إلى قد مع مسئولي البنوك بتاريخ ً للشمول المالي " من قبل المركزى الذي تناول تخصيص يوم ٢٧ ابريل من كل عام " ً عربيايوما مجلس محافظي المصارف المركزية ومؤسسات النقد العربية، ومناقشة مقترحات مسئولي البنوك للعمل التي ي ُ على توحيد الفعاليات مكن تطبيقها خلال هذا اليوم.

نورد لسيادتكم فيما يلي الفعاليات المقترح إقامتها من قبل البنوك بداية من اليوم العربي للشمول المالي فى ٢٧ أبريل ٢٠١٧ ولمدة أسبوع: ي (مثل: المناطق النائية والمهمشة، اقاليم مصر المختلفة، ُ .١ سمح للبنوك بالتواجد خارج فروعها النوادي، الجامعات...، الخ) خلال الأسبوع المذكور وعرض المنتجات المصرفية الملائمة لهذه الشريحة من المتعاملين وفقا للشروط التالية: أ- إحاطة إدارة الشئون المصرفية - بقطاع الرقابة والاشراف بأماكن التواجد بشكل مسبق.

ب- فتح حسابات للعملاء الجدد بدون مصاريف وبدون حد أدني لفتح الحساب تحت شعار (حساب لكل مواطن) في أماكن التواجد مع موافاة البنك المركزي بعدد الحسابات التى تم فتحها خلال الفترة المشار إليها.

ً لكتابج- الإلتزام بالقواعد المقررة لمباشرة أنشطة تسويق المنتجات المصرفية وفقا السيد/ وكيل المحافظ المؤرخ ١٩ أبريل ٢٠١٦ بعد انتهاء الفترة المنوه عنها.

بنك .٢ نشر المادة الدعائية "Banner "المتضمنة شعاري الاسبوع العربي للشمول المالي والبنك ً المركزي علي جميع فروع البنوك بأنه سيتم موافاتكم بالملف من خلال(مرفق صورة) علما البريد الالكترونى.

.٣ طباعة النشرتان التعريفيتان الخاصتان بالشمول المالي وتوزيعهما علي العامة والعاملين بالقطاع ً المالى بالملف المعد للطباعة.ً بأنه سيتم موافاتكم لاحقا(مرفق صورة مبدئية)، علما .٤ عمل تغطية اعلامية للحدث والاعلان عن الفعاليات من خلال كل بنك.

.٥ إرسال رسائل نصية تعريفية لعملاء شركات الاتصالات للتعريف بالحدث والاعلان عن قيام البنوك بفتح حسابات للعملاء بدون مصاريف على أن تبدأ قبل اليوم العربي للشمول المالي بأسبوع لمدة أسبوعين.

برجاء التفضل بالتنبيه نحو اتخاذ اللازم نحو الاعداد لفعاليات الاسبوع العربي للشمول المالي وتوثيقها، وا . ٕفادتنا بنتائج تلك الفعاليات، مع إيلاء الموضوع عنايتكم الخاصة وتفضلوا بقبول فائق االحترام،،، جمال نجم v. 1 برعاية البنك المركزي المصري Central Bank of Egypt الاسبوع العربي ﻠﺸﻤﻮﻝ ﺍﻟﻤﺎﻟﻲ n a first and the may be the see and the see and the seen the seems of the seems of the seems of the seems of the seems of the seems of the seems of the seen the seen the se

النشرة التعريفية للعامة

يعني إيه شمول مالي؟

الشمول المالي ھو ان كل فرد او مؤسسة في المجتمع تالقي منتجات مالية مناسبة الحتياجاتھا، منھا مثال:

• حسابات توفير
• حسابات جارية
• خدمات الدفع والتحويل
• التأمين
• التمويل واالئتمان
• وغيرھا من المنتجات والخدمات المالية المختلفة المنتجات دي الزم تتقدم من خالل القنوات الشرعية، مثل البنوك وھيئة البريد والجمعيات االھلية وغيرھم، وكمان الزم تبقى أسعارھا مناسبة للجميع ويكون سھل الحصول عليھا وتراعي حماية حقوق المستھلك.

كل ده عشان نضمن ان كل فئات المجتمع يبقي عندھم فرص مناسبة إلدارة أموالھم ومدخراتھم بشكل سليم وآمن لضمان عدم لجوء األغلبية للوسائل غير الرسمية التي ال تخضع ألية رقابة واشراف، اللي ممكن تعرضھم لحاالت نصب او تفرض عليھم رسوم ُمبالغ فيھا.

إيه أھمية الشمول المالي وأھدافه؟

الشمول المالي سبب رئيسي للنمو االقتصادي للدولة واالستقرار المالي ....... ازاي ؟ عشان الحالة االقتصادية للدولة عمرھا ما ھتتحسن طول ما فيه عدد كبير من االفراد والمؤسسات مستبعدين ماليا من القطاع المالي الرسمي. كمان الشمول المالي بيضمن ان المؤسسات المالية تطور منتجاتھا وكمان يتنافسوا مع بعض عشان يقدموا منتجات مالية ارخص واسھل وتراعي مصلحة المستھلك.

الشمول المالي بيھتم بشرائح كتيرة في المجتمع، وخصوصا الشرائح المھمشة او اللي مش القيه منتجات مالية رسمية تناسب احتياجاتھا، زي مثال الفقراء ومحدودي الدخل وخاصة المرأة واصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناھية الصغر، واالطفال والشباب وغيرھم. الشمول المالي بيضمن ان كل الفئات دى تالقي منتجات مالية مناسبة الحتياجاتھم وظروفھم وده يؤدى الرتفاع مستوي المعيشة وبالتالي خفض معدالت الفقر وتحقيق النمو االقتصادي لالفراد وللدولة.

إزاي نحقق الشمول المالي؟

عشان اى دولة تحقق الشمول المالي، الزم اوال يتعمل دراسة عشان نعرف الخدمات المالية الموجودة مناسبة وال أل ، والمستھلك عايز اية من الخدمات المالية المختلفة. ودي اول خطوة عشان الدولة تقدر تحط اھداف ترفع بيھا مستوي الشمول المالي وده ھيتطلب مشاركة جھات كتير في الدولة.

وحماية المستھلك مھمة جدا في الحالة دي عشان نزود ثقة الشعب في القطاع المصرفي والمالي وده بيتم عن طريق :

• حصول العميل علي معاملة عادلة وشفافة وعلي الخدمات والمنتجات المالية بكل سھولة وبتكلفة مناسبة.

• تزويد العميل بكل المعلومات الالزمة في كل مراحل تعامله مع مقدمي الخدمات المالية .

• توفير خدمات استشارية اذا احتاج العميل.

• االھتمام بشكاوي العمالء والتعامل معھا بكل حرص.

• ومھم أوى برضه تطوير خدمات ومنتجات مالية جديدة تعتمد على االدخار والتأمين ووسائل الدفع مش بس على االقراض والتمويل لتلبية احتياجات كل فئات المجتمع.

الزم الدولة كمان تھتم بموضوع التثقيف والتوعية المالية وده مش حيتحقق اال بالتعاون مع جھات حكومية، عشان نفيد الفئات المستھدفة اللي بتحتاج لزيادة الوعي المالي زي المشروعات الصغيرة والمتوسطة والشباب والنساء وده بيساعدھم في اتخاذ قرارات سليمة.

الشمول المالي النشرة التعريفية

للعاملين بالقطاع المالي

ما هو الشمول المالي؟

• إتاحة الخدمات المالية لمختلف فئات المجتمع سواء كانت مؤسسات أم أفراد (جانب العرض).

• العمل على تمكين فئات المجتمع من استخدام تلك الخدمات (جانب الطلب).

• تقديم الخدمات المالية بجودة مناسبة وبأسعار معقولة.

ذلك من خالل القنوات الرسمية للنظام المالي الرسمي.

ما هي أهمية الشمول المالي؟

• أثبتت الدراسات وجود عالقة وثيقة بين الشمول المالي واالستقرار المالي والنمو االقتصادي (مثال: اتاحة التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة يعمل على دعم النمو االقتصادي.

• يؤثر الشمول المالي على الجانب االجتماعي من حيث االھتمام األكبر بالفقراء ومحدودي الدخل مع إيالء اھتمام خاص للمرأة، والوصول إلى األفراد والمشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناھية الصغر.

• تحقيق المصلحة العامة التي تتعلق بخلق فرص عمل مما يساھم في تحقيق النمو االقتصادي وبالتالي خفض معدالت الفقر، وتحسين توزيع الدخل، ورفع مستوى المعيشة.

• توفير الخدمات المالية بطرق سھلة وبسيطة وبأقل التكاليف (مثل الدفع عن طريق الھاتف المحمول).

ما هو دور البنوك المركزية في تعزيز الشمول المالي؟ ً في تعزيز الشمول المالي وذلك من خالل:تقوم البنوك المركزية بدورا ً ھاما

• وضع قواعد وتشريعات ھدفھا تيسير إجراءات المعامالت المصرفية بكافة أشكالھا.

• الموافقة على إتاحة خدمات مالية ُمبسطة مثل استخدام الھاتف المحمول في عمليات الدفع االلكترونية والعمليات المالية األخرى.

• ابراز اھمية دور االستعالم االئتماني وتطوير نظم الدفع (مثل:RTGS(.

• تحفيز القطاع المالي خاصة البنوك على نشر الثقافة المالية.

كيف يتم تعزيز الشمول المالي في إطار التوسع فى شبكات تقديم الخدمات المالية

• التوسع فى شبكة فروع مقدمي الخدمات المالية واالھتمام بإنشاء فروع أو مكاتب صغيرة لتمويل المشاريع متناھية الصغر.

• زيادة عدد الصرافات اآللية وأية وسيلة أخرى من شأنھا توسيع شبكة اتاحة الخدمات المصرفية.

• تطوير نظم الدفع والتسوية القومية.

• العمل على تطوير وتحسين االتصال وتبادل المعلومات من خالل التوسع في تقديم الخدمات المالية الرقمية (Services Financial Digital (وذلك عن طريق الدفع عبر الھاتف المحمول.

• العمل إنشاء قواعد بيانات شاملة تتضمن سجالت البيانات االئتمانية التاريخية لألفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة إضافة إلى قاعدة بيانات تسجيل األصول المنقولة.

دور الحماية المالية للمستهلك فى تعزيز الشمول المالي

• التأكيد على حصول العميل على معاملة عادلة وحصوله على الخدمات المالية بكل يسر وسھولة وبتكلفة وجودة مناسبة.

• توفير المعلومات الالزمة والدقيقة في جميع مراحل تعامل العميل مع البنوك، واطالع العمالء على المزايا والمخاطر المتعلقة بالمنتج ووضع نظام إلبقائه على علم بكافة التحديثات والتغييرات التي تطرأ على المنتجات والخدمات بصورة منتظمة.

• إمكانية توفير الخدمات االستشارية بناء على إحتياجات العمالء ومدى تعقد المنتجات والخدمات ُ المقدمة إليھم.

• حماية بيانات العمالء المالية ووضع نظم رقابة وحماية مناسبة تراعي حقوقھم.

• توفير طرق للتعامل مع شكاوى العمالء، على أن تكون مستقلة ونزيھة وخاضعة وفقا وفي التوقيت المناسب. ً للمساءلة وفعالة ألفضل الممارسات الدولية

• توعية وتثقيف العمالء وبخاصة غير المستفيدين من الخدمات المالية ومقدميھا على مبادئ الحماية المالية للمستھلك لفھم حقوقھم ومسؤولياتھم والوفاء بالتزاماتھم.

ما هو دور البنوك فى تعزيز الشمول المالي وتلبية احتياجات كافة فئات المجتمع

• ابتكار منتجات مالية جديدة تعتمد على االدخار والتأمين ووسائل الدفع وليس فقط على اإلقراض والتمويل، مع توفير التدريب للعاملين فى ھذا المجال.

• التشجيع على المنافسة بين البنوك وذلك عن طريق توفير المزيد من الخيارات للعمالء وتعزيز التنافسية بين البنوك للحفاظ على الخدمات بجودة عالية وبتكاليف معقولة.

• تخفيض الرسوم والعموالت غير المبررة المفروضة على العمالء وكذا الخدمات المالية غير المناسبة التي تتم مقابل قيام العمالء بدفع عموالت.

• مراعاة ظروف العمالء لدى التعامل معھم وعدم استغالل ظروفھم واثقالھم بالقروض.

• تخفيف متطلبات التمويل وذلك بالتنسيق مع البنك المركزي.

ما هو هدف التثقيف والتعليم المالي في تعزيز الشمول المالي؟ ً يعمل على تعزيز وتطوير• ايجاد نظام تعليم مالي متكامل للوصول إلى مجتمع مثقف ماليا مستويات الوعي لكافة فئات الشعب.

• مساعدة المواطنين على اتخاذ قرارات استثمارية سليمة ومدروسة فيما يتعلق بتعامالتھم المالية المختلفة بأدنى درجات المخاطر.

ما يتوجب عمله للنهوض بالفئات المستهدفة بالشمول المالي عن طريق التثقيف المالي؟

• وضع استراتيجية وطنية موجھة لتعزيز مستويات التعليم والتثقيف المالي والعمل على تقييم وقياس مدى نجاحھا، مع التأكد من اشراك الجھات الحكومية والقطاع الخاص واألطراف ذات العالقة بالتثقيف المالي.

• إيالء العناية القصوى لتعزيز الوعي والمعرفة المالية لدى مالكي ومديري المشروعات الصغيرة والمتوسطة.

• مراعاة قلة خبرات المستھلكين الجدد فيما يتعلق باستخدام الخدمات المالية لمساعدتھم على إدراك حقوقھم ومسؤولياتھم.

• توفير برامج توعية للمستھلك المالي من خالل حمالت التوعية العامة التي تھدف إلى تمكين المستھلكين من اتخاذ قرارات مالية تالئم احتياجاتھم.