Instruction on Conducting Inspectorial Inspections of Payment System Operators and Payment Organizations

---

Вернуться назад

Версия для печати

Дата создания: 2025-12-26

Приложение к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики от 14 сентября 2022 года № 2022-П-14/57-1-(ПС)

ИНСТРУКЦИЯ

о проведении инспекторских проверок деятельности операторов платежных систем и платежных организаций

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 23 августа 2023 года № 2023-П-14/53-5, 19 декабря 2025 года № 2025-П-14/68-3-(НПА))

Глава 1. Общие положения

1. Настоящая Инструкция «О проведении инспекторских проверок деятельности операторов платежных систем и платежных организаций» (далее - Инструкция) устанавливает цели, виды и порядок осуществления инспекторских проверок деятельности операторов платежных систем и платежных организаций (далее - поднадзорные организации), имеющих лицензию/лицензии Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) на право осуществления следующих видов деятельности:

• оказание услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей;

• оказание услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра.

2. Проведение инспекторских проверок, а также применение мер воздействия в случае нарушения поднадзорной организацией требований законодательства Кыргызской Республики является частью деятельности Национального банка по надзору за соблюдением поднадзорными организациями установленных требований.

3. Национальный банк осуществляет надзор за соблюдением поднадзорными организациями требований законодательства Кыргызской Республики для обеспечения безопасности, эффективности и непрерывности функционирования платежной системы Кыргызской Республики.

4. Для целей настоящей Инструкции используются следующие сокращенные обозначения и определения:

• группа проверки - группа лиц, сформированная из сотрудников Национального банка, указанных в направлении на проверку, в полномочия которой входит выполнение задач и функций по проведению инспекторской проверки деятельности поднадзорной организации, определенных в настоящей Инструкции;

• уполномоченное структурное подразделение - структурное подразделение Национального банка, осуществляющее функции регулирования, надзора и контроля за платежными системами, операторами платежных систем и платежными организациями;

• должностные лица - члены наблюдательного, исполнительного органов управления поднадзорной организации и/или лица, приравненные к ним по своим функциональным обязанностям, осуществляющие общее и текущее руководство деятельностью поднадзорной организации;

• наблюдательный орган управления - орган управления поднадзорной организацией, осуществляющий общее руководство ее деятельностью и подотчетный высшему органу управления поднадзорной организации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и учредительными документами организации;

• исполнительный орган управления - орган управления поднадзорной организацией, осуществляющий текущее руководство ее деятельностью и подотчетный наблюдательному (при наличии) или высшему органу управления поднадзорной организации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и учредительными документами организации.

5. В ходе инспекторских проверок Национальный банк/группа проверки имеет право запрашивать и получать любую информацию, касающуюся деятельности поднадзорных организаций, их отчетности, агентов, субагентов, поставщиков товаров/услуг и иных контрагентов в рамках договорных отношений с поднадзорной организацией, дочерних организаций, а также требовать разъяснения по полученной информации и при необходимости получать копии подтверждающих документов, заверенные подписью руководителя/иного уполномоченного лица и печатью поднадзорной организации. По дочерним организациям поднадзорная организация предоставляет следующие документы и сведения:

• учредительные документы;

• финансовую отчетность;

• сведения о руководителе.

Запрашиваемая информация должна быть предоставлена в соответствии со сроками, указанными в запросе Национального банка/группы проверки.

Глава 2. Цели проведения инспекторских проверок

6. Основными целями проведения инспекторских проверок деятельности поднадзорных организаций являются:

• оценка общего финансового состояния поднадзорной организации, качества процессов управления;

• определение рисков поднадзорной организации, которые могут угрожать непрерывности и эффективности платежной системы;

• установление соответствия и соблюдения поднадзорной организацией законодательства Кыргызской Республики;

• оценка точности и достоверности финансовой и другой отчетности/информации поднадзорной организации, представляемой в Национальный банк;

• выработка рекомендаций по устранению выявленных нарушений и недостатков, улучшению состояния деятельности поднадзорной организации и снижению ее рисков, а при необходимости - выработка предупредительных/корректирующих мер и/или мер воздействия;

• оценка выполнения поднадзорной организацией рекомендаций и предписаний, направленных по итогам предыдущей инспекторской проверки и/или в ходе осуществления внешнего надзора.

Глава 3. Виды инспекторских проверок

7. Инспекторские проверки в зависимости от поставленных задач могут быть комплексными и целевыми.

8. План инспекторских проверок поднадзорных организаций составляется на каждый год и утверждается заместителем председателя/членом Правления Национального банка, курирующим уполномоченное структурное подразделение, или лицом, его замещающим.

Планирование инспекторских проверок осуществляется с учетом следующих основных критериев (но не ограничивается ими):

• степени значимости платежной системы, которая определяется Комитетом по надзору Национального банка в соответствии с Политикой по надзору (оверсайту) за платежной системой Кыргызской Республики, утвержденной постановлением Правления Национального банка от 15 июля 2015 года № 38/4;

• размера уставного капитала;

• осуществления приема бюджетных платежей;

• предыдущих проведенных инспекторских проверок;

• исполнения предписаний и других мер воздействия и так далее.

В план инспекторских проверок при необходимости могут вноситься изменения.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-14/68-3-(НПА))

9. Комплексная проверка определяет общее финансовое состояние, качество менеджмента поднадзорной организации, соблюдение поднадзорной организацией законодательства Кыргызской Республики, регламентирующего ее деятельность, а также определяет риски, недостатки и слабые стороны поднадзорной организации, которые могут угрожать ее устойчивости и стабильности.

10. Целевая проверка предусматривает проверку одного или нескольких видов деятельности поднадзорной организации.

11. В зависимости от порядка уведомления проверки могут быть плановыми (с предварительным уведомлением поднадзорной организации) и внезапными (без предварительного уведомления о предстоящей проверке).

12. Целевые проверки могут носить внезапный (внеплановый) характер. В случае проведения внезапной проверки направление на проверку предъявляется поднадзорной организации непосредственно в момент прибытия группы проверки.

13. Инспекторская проверка поднадзорной организации проводится на основании направления на проведение инспекторской проверки (далее - направление на проверку). Направление на проверку вправе подписывать:

• председатель Национального банка или лицо, его замещающее;

• заместитель председателя/член Правления Национального банка, курирующий уполномоченное структурное подразделение, или лицо, его замещающее;

• руководитель областного управления/руководитель представительства Национального банка в Баткенской области по месту нахождения поднадзорных организаций или лицо, его замещающее.

14. Проведение внезапных целевых инспекторских проверок может осуществляться на основании решения одного из лиц, указанных в пункте 13 настоящей Инструкции, если:

• обнаружено нарушение непрерывности функционирования платежной системы;

• имеются факты мошенничества, злоупотреблений и прочей незаконной деятельности, проводимой поднадзорной организацией, в том числе по сведениям, предоставленным гражданами, организациями;

• на основании предоставленной отчетности выявлены негативные тенденции, которые могут привести к ухудшению финансового состояния поднадзорной организации, либо имеются сомнения в полноте и достоверности предоставляемой в Национальный банк отчетности/информации;

• в деятельности поднадзорной организации имеют место обстоятельства, противоречащие законодательству Кыргызской Республики;

• не исполняются требования и/или решения Национального банка;

• имеется предписание/иное требование в рамках применения мер воздействия Национального банка, с целью проверки его исполнения поднадзорной организацией;

• имеются сведения/информация/обращения граждан/организаций о разногласиях (конфликтах) между учредителями/участниками/акционерами, должностными лицами поднадзорной организации (связанные с поднадзорной организацией), которые могут привести к нарушению бесперебойности функционирования платежной системы, и/или которые могут привести к невыполнению обязательств перед пользователями;

• имеются сведения/информация/события, которые могут привести к нарушению бесперебойности функционирования платежной системы, и/или которые могут привести к невыполнению обязательств перед пользователями;

• имеется информация от правоохранительных органов о незаконной деятельности поднадзорной организации.

Глава 4. Порядок проведения инспекторских проверок

15. Национальный банк проводит плановые (комплексные/целевые) инспекторские проверки поднадзорных организаций не чаще одного раза в два года в соответствии с утвержденным планом инспекторских проверок поднадзорных организаций, согласно пункту 8 настоящей Инструкции.

16. Для проведения плановой или внезапной инспекторской проверки формируется группа проверки в составе не менее двух человек, в которую могут входить представители структурных подразделений Национального банка и/или областного управления/представительства Национального банка в Баткенской области, назначаются ее руководитель и член/члены группы проверки (далее - уполномоченные представители Национального банка). Документом, подтверждающим полномочия уполномоченных представителей Национального банка на проведение инспекторской проверки поднадзорной организации, является направление на проверку, подписанное лицом, указанным в пункте 13 настоящей Инструкции.

17. Общий срок проведения инспекторской проверки не превышает 20 (двадцати) рабочих дней.

В случае необходимости, возникшей в ходе проведения инспекторской проверки, срок проверки может быть продлен до 30 (тридцати) рабочих дней в порядке, предусмотренном пунктом 26 настоящей Инструкции.

18. Направление на проверку оформляется Национальным банком по форме Приложения 1 к настоящей Инструкции и содержит следующую информацию:

• о дате начала проверки;

• о длительности проверки (в рабочих днях);

• о вопросах, подлежащих проверке (за исключением случаев проведения комплексных проверок);

• о проверяемом периоде;

• о персональном составе группы проверки.

19. В ходе проверки группой проверки у поднадзорной организации могут запрашиваться документы/сведения, сформированные вне пределов указанного в направлении на проверку проверяемого периода, если при практическом изучении указанных в направлении вопросов возникнет необходимость охвата более раннего или позднего периода деятельности организации для полноценного изучения вопросов.

20. В случае если инспекторская проверка является плановой, то руководитель проверки направляет в поднадзорную организацию письмо-уведомление с приложением перечня необходимых к предоставлению по предмету проверки документов/сведений/доступов в системы в режиме просмотра (по форме Приложения 2 к настоящей Инструкции) не позднее чем за 10 (десять) рабочих дней до начала проверки, а направление на проверку предъявляется по прибытию.

Перечень документов/сведений/доступов в системы, указанный в Приложении 2 к настоящей Инструкции, может в каждом конкретном случае меняться/дополняться в зависимости от задач, целей, сроков предстоящей проверки и специфики деятельности поднадзорной организации.

21. Датой начала проверки считается дата, указанная в направлении на проверку, или дата вручения группой проверки Национального банка руководителю/иному уполномоченному лицу поднадзорной организации направления на проверку.

22. Оригинал направления на проверку передается руководителю/иному уполномоченному лицу поднадзорной организации; копия направления на проверку с отметкой о дате и времени вручения, удостоверенная подписью руководителя/иного уполномоченного лица и печатью поднадзорной организации, передается поднадзорной организацией уполномоченным представителям Национального банка.

23. По прибытию на место проверки руководитель группы проверки проводит встречу с руководителем поднадзорной организации (или лицом, исполняющим его обязанности) для того, чтобы:

• вручить направление на проверку, а также сообщить о масштабах и задачах проверки;

• обсудить предстоящий процесс проведения проверки;

• представить членов/членов группы проверки с указанием участков его/их работы;

• определить методы осуществления контактов с руководством и сотрудниками поднадзорной организации;

• ответить на вопросы представителей поднадзорной организации по предмету проверки.

24. В первый день проверки поднадзорная организация обязана предоставить все документы/сведения/доступы в системы, указанные в письме-уведомлении, направленном в соответствии с пунктом 20 настоящей Инструкции. Отсутствие указанных документов/сведений/доступов в системы оформляется актом о подтверждении установленных фактов и/