Regulatory Alerts2018-01-03
Circular dated January 3, 2018 regarding the recognition of the credit risk guarantee company’s guarantee
In a letter dated January 3, 2018, the Central Bank of Egypt announces initiatives to encourage financing for micro, small, and medium-sized enterprises, including requiring banks to allocate 20% of their credit portfolios to these businesses by 2020. To mitigate credit risks, especially for projects lacking sufficient guarantees, the Bank approved a 2 billion Egyptian pound guarantee to Credit Guarantee Company (CGC) in exchange for CGC issuing guarantees to banks for SME financing. The letter also outlines regulatory instructions regarding minimum capital adequacy standards and credit risk mitigation, with banks in Egypt required to comply from the end of December 2017.
القاهرة فى : 3 يناير 2018
السيد األستاذ / رئيس مجلس االدارة
بنـك تحيه طيبه وبعد،،، استكمالا للمبادرات الصادرة من البنك المركزي المصري لتشجيع تمويل الشركات والمنشآت متناهية الصغر و الصغيرة والمتوسطة والتي تضمنت إلزام البنوك بتخصيص %20 من إجمالي محافظها الئتمانية لتمويل تلك واستنادا أهميه دور شركات ضمان مخاطر الئتمان في تغطية المخاطر ا الشركات والمنشآت حتى عام ،2020 إلى المرتبطة بهذا النوع من التمويل خاصة المشروعات التي تفتقر الضمانات الكافية، فقد تم دراسة تطبيق آلية للتعامل مع ً شركة ضمان مخاطر الئتمان (CGC (لالستفادة من خبرتها في هذا المجال. عليهوبناء فقد وافق مجلس إدارة البنك المركزي المصري بجلسته المنعقدة في 13 ديسمبر 2017 على اصدار ضمانة بقيمة 2 مليار جنيه مصري إلى شركة ضمان مخاطر االئتمان مقابل قيام الشركة بإصدار ضماناتها للبنوك لتغطية جزء من المخاطر المصاحبة لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة.
و ازء ما ورد بالا تعليمات الرقابية الصادرة بشأن الحد األدنى لمعيار كفاية رأس المال في إطار تطبيق مقررات ا فيما يتعلق بالضمانات والكفالء المعترف بهم في السلوب البسيط بازل الصادرة بتاريخ 18 ديسمبر 2012 وتحديدا لتخفيف مخاطر الئتمان، و كذا التعليمات الخاصة بتقييم الجدارة الئتمانية للعمالء وتكوين المخصصات الصادرة ُ بتاريخ 24 مايو 2005 عتد بها لدى تكوين المخصصفيما يتعلق بالضمانات التي ي ، فقد وافق مجلس ادارة البنك المركزي المصري بجلسته المنعقدة 27 ديسمبر 2017 على اآلتي: .1 عند حساب نسبة معيار كفاية رأس المال يتم العتراف بكفالة شركة ضمان مخاطر الئتمان لدى البنوك مع إعطاء الجزء المغطى بتلك الكفالة وزن مخاطر ،%20 أما فيما يخص المحفظة المغطاة بخطاب الضمان الصادر من البنك المركزي المصري للشركة يتم إعطائها وزن مخاطر صفر.% .2 فيما يخص البند الخامس من الكتاب الدوري الخاص بأسس تقييم الجدارة الئتمانية للعمالء وتكوين المخصصات الصادر بموافقة مجلس ادارة البنك المركزي المصري بجلسته المنعقدة بتاريخ 24 مايو 2005 ُضاف ضمانة شركة ضمان مخاطر الئتمان الى الضمانات التي يتم العتداد بها لدى تكوين المخصصت وذلك باستبعاد الجزء المغطى بتلك الضمانة من أرصدة التسهيالت الممنوحة للعمالء.
ار من نهاية شهر ديسمبر .2017.3 يتعين على البنوك العامل ة في مصر اللتزام بتطبيق تلك التعليمات اعتبا ا برجاء التفضل بالتنبيه نحو اتخاذ الالزم في هذا الشأن.
وتفضلوا بقبول فائق االحترام،،، جمـال نجـم