Regulatory Alerts2018-01-03
Circular dated January 3, 2018 regarding the recognition of the credit risk company’s guarantee
In December 2017, the Central Bank of Egypt's board approved guidelines to ensure small and medium-sized enterprises have access to credit guarantees. This involved allocating 20% of banks' guarantee funds for this purpose. The bank also issued a $2 billion bond to a credit guarantee company in return for its companies issuing guarantees to the banks for part of their risks relating to financing small and medium-sized enterprises. These measures were established to address regulatory caps on the minimum acceptable capital ratio as per guidelines released in 2012 regarding credit guarantees, as well as guidelines issued by the Egyptian Central Bank board in May 2005 concerning the calculation of the required capital.
القاهرة فى : 3 يناير 2018
السيد األستاذ / رئيس مجلس االدارة
بنـك تحيه طيبه وبعد،،، استكمالا للمبادرات الصادرة من البنك المركزي المصري لتشجيع تمويل الشركات والمنشآت مت ناهية الصغر و الصغيرة والمتوسطة والتي تضمنت إلزام البنوك بتخصيص %20 من إجمالي محافظها الئتمانية لتمويل تلك واستنادا أهميه دور شركات ضمان مخاطر الئتمان في تغطية المخاطر ا الشركات والمنشآت حتى عام ،2020 إلى المرتبطة بهذا النوع من التمويل خاصة المشروعات التي تفتقر الضمانات الكافية، فقد تم دراسة تطبيق آلية للتعامل مع ً شركة ضمان مخاطر الئتمان (CGC (لالستفادة من خبرتها في هذا المجال. عليهوبناء فقد وافق مجلس إدارة البنك المركزي المصري بجلسته المنعقدة في 13 ديسمبر 2017 على اصدار ضمانة بقيمة 2 مليار جنيه مصري إلى شركة ضمان مخاطر االئتمان مقابل قيام الشركة بإصدار ضماناتها للبنوك لتغطية جزء من المخاطر المصاحبة لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة.
و ازء ما ورد بالا تعليمات الرقابية الصادرة بشأن الحد األدنى لمعيار كفاية رأس المال في إطار تطبيق مقررات ا فيما يتعلق بالضمانات والكفالء المعترف بهم في السلوب البسيط بازل الصادرة بتاريخ 18 ديسمبر 2012 وتحديدا لتخفيف مخاطر الئتمان، و كذا التعليمات الخاصة بتقييم الجدارة الئتمانية للعمالء وتكوين المخصصات الصادرة ُ بتاريخ 24 مايو 2005 عتد بها لدى تكوين المخصصفيما يتعلق بالضمانات التي ي ، فقد وافق مجلس ادارة البنك المركزي المصري بجلسته المنعقدة 27 ديسمبر 2017 على اآلتي: .1 عند حساب نسبة معيار كفاية رأس المال يتم العتراف بكفالة شركة ضمان مخاطر الئتمان لدى البنوك مع إعطاء الجزء المغطى بتلك الكفالة وزن مخاطر ،%20 أما فيما يخص المحفظة المغطاة بخطاب الضمان الصادر من البنك المركزي المصري للشركة يتم إعطائها وزن مخاطر صفر.% .2 فيما يخص البند الخامس من الكتاب الدوري الخاص بأسس تقييم الجدارة الئتمانية للعمالء وتكوين المخصصات الصادر بموافقة مجلس ادارة البنك المركزي المصري بجلسته المنعقدة بتاريخ 24 مايو 2005 ُضاف ضمانة شركة ضمان مخاطر الئتمان الى الضمانات التي يتم العتداد بها لدى تكوين المخصصت وذلك باستبعاد الجزء المغطى بتلك الضمانة من أرصدة التسهيالت الممنوحة للعمالء.
ار من نهاية شهر ديسمبر .2017.3 يتعين على البنوك العاملة في مصر اللتزام بتطبيق تلك التعليمات اعتبا ا برجاء التفضل بالتنبيه نحو اتخاذ الالزم في هذا الشأن.
وتفضلوا بقبول فائق االحترام،،، جمـال نجـم