Regulatory Alerts2020-04-28
A circular dated March 2020 regarding due diligence procedures for prepaid card service customers
The steps to minimize the risk of infection with the Omicron variant are: 1. Get vaccinated and receive booster shots. 2. Wear a well-fitted mask over your nose and mouth in indoor public places, especially if you're at high risk or live in areas with high transmission rates. 3. Avoid crowded or poorly ventilated indoor spaces. 4. Limit nonessential travel and follow all guidance and recommendations from authorities when traveling. 5. Practice good hand hygiene by regularly washing your hands, and avoiding touching your face. 6. If you experience symptoms of COVID-19, get tested immediately. 7. Stay informed about the latest developments regarding the Omicron variant and follow the recommendations from health officials.
1 إجراءات العناية الواجبة بعملاء خدمة البطاقات المدفوعة مقدما إصدار مارس 2002 جدول المحتويات
| تقديم | ||
|---|---|---|
| 3 : | -1 الم | |
| ص | ||
| طل | ||
| حا | ||
| ت | ||
| 4 | -2 ن | |
| طا | ||
| ق | ||
| س | ||
| ريا | ||
| ن | ||
| هذه ا | ||
| إل | ||
| ج | ||
| راءا | ||
| ت | ||
| 5 | -3 ا | |
| ال | ||
| ستعانة بمقدم ال | ||
| خدمة للتع | ||
| ر | ||
| ف | ||
| عل | ||
| ى | ||
| هوية العم | ||
| الء | ||
| والت | ||
| حق | ||
| ق منها | ||
| 6 | -4 | |
| سيا | ||
| سة قب | ||
| و | ||
| ل العم | ||
| ال | ||
| ء | ||
| 8 | -5 التع | |
| ر | ||
| ف | ||
| عل | ||
| ى | ||
| ه | ||
| وية العم | ||
| الء | ||
| والت | ||
| حق | ||
| ق منها | ||
| 9 | .1.5 أ | |
| حكام | ||
| عامة | ||
| 9 : | .2.5 إ | |
| ج | ||
| راءا | ||
| ت التع | ||
| ر | ||
| ف | ||
| عل | ||
| ى | ||
| ه | ||
| وية العم | ||
| ال | ||
| ء | ||
| والت | ||
| حق | ||
| ق منها بالن | ||
| سبة للعم | ||
| الء م | ||
| ن ا | ||
| أل | ||
| ش | ||
| خا | ||
| ص ال | ||
| طبيعيي | ||
| ن | ||
| 11 | .3.5 إ | |
| ج | ||
| راءا | ||
| ت التع | ||
| ر | ||
| ف | ||
| عل | ||
| ى | ||
| ه | ||
| وية العم | ||
| ال | ||
| ء | ||
| والت | ||
| حق | ||
| ق منها بالن | ||
| سبة للعم | ||
| الء م | ||
| ن ال | ||
| ش | ||
| ركا | ||
| ت | ||
| والمن | ||
| شآ | ||
| ت متنا | ||
| هية | ال | |
| صغ | ||
| ر | ||
| 12 | -6 ت | |
| حدي | ||
| ث البيانا | ||
| ت | ||
| 14 | -7 ال | |
| رقابة الم | ||
| ستم | ||
| رة للعمليا | ||
| ت | ||
| 15 | -8 ن | |
| ظم إدا | ||
| رة الم | ||
| خا | ||
| ط | ||
| ر ال | ||
| خا | ||
| صة بغ | ||
| س | ||
| ل ا | ||
| ألم | ||
| وا | ||
| ل | ||
| وتموي | ||
| ل ا | ||
| إل | ||
| ر | ||
| ها | ||
| ب | ||
| 15 | .1.8 | |
| تقييم الم | ||
| خا | ||
| ط | ||
| ر | ||
| 15 | .2.8 ال | |
| حد م | ||
| ن الم | ||
| خا | ||
| ط | ||
| ر | ||
| 16 | -9 ق | |
| وا | ||
| عد | ||
| خا | ||
| صة بالت | ||
| ح | ||
| وي | ||
| ال | ||
| ت | ||
| 16 | .1.9 | |
| ف | ||
| ي | ||
| حالة إ | ||
| ر | ||
| سا | ||
| ل الت | ||
| ح | ||
| وي | ||
| ال | ||
| ت الم | ||
| حلية | ||
| 16 | .2.9 ف | |
| ي | ||
| حالة تلق | ||
| ي الت | ||
| ح | ||
| وي | ||
| ال | ||
| ت الم | ||
| حلية أ | ||
| و ال | ||
| خا | ||
| ر | ||
| جية | ||
| 17 | .3.9 ف | |
| ي | ||
| حالة أ | ||
| ن يك | ||
| و | ||
| ن البن | ||
| ك | ||
| و | ||
| سي | ||
| طا | ||
| ف | ||
| ي | ||
| سل | ||
| سلة الدف | ||
| ع | ||
| 18 | مل | |
| ح | ||
| ق: إ | ||
| ر | ||
| شادا | ||
| ت إدا | ||
| رة م | ||
| خا | ||
| ط | ||
| ر | ||
| غ | ||
| س | ||
| ل ا | ||
| ألم | ||
| وا | ||
| ل | ||
| وتم | ||
| وي | ||
| ل ا | ||
| إل | ||
| ر | ||
| ها | ||
| ب ب | ||
| خدما | ||
| ت الدف | ||
| ع با | ||
| ست | ||
| خدام الب | ||
| طاقا | ||
| ت المدف | ||
| و | ||
| عة | مقدما | |
| 16 |
تقديم:
حدد ادون م افوة دس ادم الاد اد ابادو ن نوبقدون م ناد 02 بادددنس 0220 ةد ابنندد ( نوبمدو ناد (1 ابمؤساوت ابموبيس ابت تادي ليهادو كحفواد ، وليد نكسداو ابنند ل ابلوايدس ةد جما نيدس اادي ابليبيدس وةيولادو ةد ابخون وةيوع ابنن ل الجننيس ابلوايس ة جما نيس اادي ابليبيدس، وةدي ليد هدال ابمؤسادوت ةد ابمدو ته نامد (0 و (9 ابتزاادوت ا ددد كوباددو تطنهددا اجديااات ابلنو ددس اب اجبددس نددوبلمغا و هيهدو ادد ابق الددد واتجدديااات ات ابادديس نمفوة ددس اددم الادد اد وتم يددم اتنهددول ابتددد تادددنهو اب حددد ، مددو تلددمنا ابغي ددس ابتننها ددس بيقدددون م ابمدا ن ابادو ن نقديان نيديس اليدس ابد ناا ناد 951 بادنس 0223 وتلددتغتاو ةد ابمدو ناد (3 اختاوصدوت اب حدد ، نمددو شدمم و دده هددال ابق الدد واوجدديااات وابت قدا نوبتناددها ادده اباديطوت ابياوسيددس اد ابتددزا ابمؤساددوت ابموبيس ساو.
و تدىت هدال اوجديااات ةد إطدون حديو وحدد افوة دس ادم الاد اد وتم يدم اتنهدول ليد ا اكبدس كوةدس ابماتلدات ابلوبميس، خوصس تيك ابمتليقس نمتطيبدوت ابشدم د ابمدوب وابلمدم ليد كو تود م اتطيبدوت افوة دس ادم نوسدتخدا اببطوادوت ابمدة لدس اقدداو اد ً الا اد وتم يم اتنهول لويقو ، حهد تلدد خدداوت ابددةه ً وم ت قها كهداة ابخددداوت ابموبيددس ابقددو ن ليدد ت قهددا ابشددم د ابمددوب بباددوطس إجدديااات إصدددانهو وت ةهيهددو خددداوت اتلددد تشددمم اتتداع وابا ب ابنقد و ابك ةه اقوسم ابمشتييوت .
و ةدد دد ا قيددو ابننددك ابمي ددز ابماددي وابنندد ل س دده حدددو اادد بيتلددواغت ابتدد تددت ادد خددغد ً نمو تؤ ابد تخيديا ابمخدوطي ابمتليقدس سادال ابخدادس، وةد لدم خداوت ابدةه نوستخدا اببطواوت ابمدة لس اقداو وج كطي ناوسيس تيز ابنن ل س ه نظ وإجيااات ةلوبس بمياقبس ابتلدواغت ابتد تدت اد خدغد هدال ابخدادس ةقدد تد إلدا هال اتجيااات ة ا ابمدنا ابقدوي ليد ابمخدوطي ابدا تننتد الم لدس ابلمدم ابمدوب FATF وابدا تتدي تطنها إج اياات اباطس ة اب ووت ابت تو م ةهاو اخوطي ام الا اد وتم يم اتنهول انخنلس.
ً لحفددو اددون م افوة ددس اددم الادد اد ووي تدد ابتننها ددس سددوبنس ابنيددوم، تتلدده ليدد وةددس ابنندد ل وتطنيقددو ابلوايس ة جما نيس ااي ابليبيس ولي وةس ةيولاو وشي وتاو ابتونلدس ةد ابدداخم وةد ابخدون ، و دابك وةدس ةديوع ابنند ل الجننيدس ابلوايدس ةد جما نيدس اادي ابليبيدس، اوبتدزا نىحفدو هدال اوجديااات وايالوتادو وتننهداهو نفدم ادس ً نوسدتخدا اببطوادوت ابمدة لدس اقدداو ، بدهددام ابمت خدو ةد الدود افوة دس ادم ً بدد تقدد خدداوت ابددةه ت قيقدو ً الاد اد وتم يدم اتنهدول ويادتىن اد بدك خدداوت ابددةه ابتد اددن نشدىناونوسدتخدا اببطوادوت ابمدة لدس اقدداو ً بمبددو نات ا ايددس ، حهدد تتلدده اتبتددزا نمددو ا اةقددوت إسددتىنوييس ادد انددم اباددهد نيدديس اليددس كانددوا اب حددد لمددو تتلمن هال ابم اةقوت ا إجيااات بيلنو س اب اجبس نلمغا تيك ابخداوت.
-1 المصطلحات
يكون لكل من الكلمات والعبارات اآلتية المعنى المبين لها أدناه أينما وردت في هذه االجراءات: الخدمة ً ابتدد تقدددااو ابنندد ل ابلوايددس ةدد ااددي وةيولاددو خددداوت ابدددةه نوسدتخدا اببطوادوت ابمدة لدس اقدداو نوبخون .
المستفيد الحقيقي: ً ابشدخا ابطنيلد ابدا تدؤود ايويدس ابلمهدم كو اباديطي لييد ، كو ابشدخا ابدا تدت تننهدابد ةلييدو دومًلمييس نيونس لن ، نمو ة بك الشخوو ابات مونسد م نوبنلدم سديطي ةلوبدس ليد ابلمهدم سد اا ًابلمهم شخا ًً كو تيتهبو التبونيو ًو اون نيو.
الوحدة: وحد افوة س ام الا اد وتم يم اتنهول.
مقدم الخدمة: نوستخدا اببطواوت ابمدة لس اقدداو وةقدو بيلد ان ً ابلاوت ابت تتلواد الاو ابننك بتقد خداوت ابدةه اباو ن ا ابننك ابمي ز ابماي ة هاا ابشىم.
إجراءات العناية الواجبة بعملاء البنوك ا الد ابتلديم ليد ه يدس ابلمدغا ندوبنن ل ابادو ن لد وحدد افوة دس ادم الاد اد وتم يدم اتنهدول لو 0211 و وةس ابتلدتغت ابت تادنهو اب حد نشىناو.
الشركات والمنشآت متناهية الصغر ابشي وت وابمنشآت ابت تليم ساال ابانس وةقو بيتلييف ابا ادن ا ابننك ابمي ز ابماي .
القوائم السلبية تشددمم ادد اي ابويونددوت اتنهوسيددس واتنهددوسهه ابمنظمددس نم جد دب ابقدون م ناد د 0 باددنس ،0215 وابقدد اي ابادو ن لد اليدس الاد ابتدونه بداد ابمت دد ات اباديس ستم يدم اونهدول وتم يدم انتشدون كسدي س ابداون ابشوام، وك س ا اي كخي لدهو ابننك كو تي يون ابيج ع إبهاو.
تجميد الأموال: اب ظي ابمؤاا ابا ني لي نقم الا اد كو ت ييفاو كو تندتياو كو ت يياو كو ابتايم ةهاو.
الموظف المختص ابم لددل ابمادد د لدد تطنهددا اجدديااات فابتلدديم ليدد ه يددس ابلمددغا وابت قددا اناددوف ةدد اب ددووت ابمنا و ليهاو ساال اتجيااات س اا بد ابننك كو بد اقد ابخداس.
-2 نطاق سريان هذه اإلجراءات
ً و د ان .1.0 تاي لي لمغا ابخداس دم اد ابق الدد ابمنظمدس تصددان اببطوادوت ابمدة لدس اقدداو افوة س ام الا اد وتم يم اونهول اباو ن ته ا ابنندك ابمي دز ابمادي وتلددتغتامو، مدو تادي إجديااات ابلنو دس اب اجبدس نلمدغا ابنند ل ليد لمدغا ابخدادس يمدو بد تدت تنظيمد نم جدب هال اتجيااات، وبمو تتنا اه طنيلس ابخداس.
.0.0 و تاد دي هددال اتجدديااات ةقدد ليدد ابلمدددغا وابماددتنهدت اب قيقهدده ادد الشددخوو ابطنيلهدده وفابشي وت وابمنشآت اتنوهيس اباغيف، سهنمو تاي إجد اياات ابلنو دس اب اجبدس نلمدغا ابنند ل ليد هي بك ا ابلمغا، وياتىن ا بك ابق الد ابخوصدس ندوبت يغت ابد ان نوبنندد (9 اد هدال اتجيااات ةتاي لي وةس لمغا ابخداس.
.3.0 وة حوبس كم سنا ابتليم لي لمهم ابخداس ا الشخوو ابطنيلهه ابماييه وابت قا ا ه يت وةقو تجيااات ابلنو س اب اجبس نلمغا ابنن ل نوستخدا ك ااتند آخي نخغم نطواس ابيا ابق ا تتله لي ابننك اوطغع لي كصم نطواس ابيا ابق ا بيلمهم واب ا د لي ص ن ييس اناو، وت قيه ابم لل ابمختا ليهاو نمو نهد كناو ص ن طنا الصم، اه ابتىكد ا سييوناو وخي هو ا كوةس ابمظوهي ابت ت ح نوبلن ة سيونوتاو.
.4.0 وو تاي هدال اوجد اياات ليد لمدغا ك اد ابمنتلدوت كو ابخدداوت الخدي ابتد قددااو ابنندك إو ةد حوبدس ابم اةقدس ليد بدك اد اندم ابادهد نيديس اليدس كاندوا اب حدد ، مدو لد بد ةد ً ابتد تددل ابدو انت ا ايدس،إطون تقد نلدا خدداوت ابددةه نوسدتخدا اببطوادوت ابمدة لدس اقدداو كم ادن ا اةقس لي تطنها إجيااات لنو س واجبس إستىنوييس تختيل لمو جوا ساال اتجيااات.
5.2 . و تاي هال اتج اياات ليد ابلمدغا ابدات تتد اةي بينندك نشدىنا اشدتبول ةد انتودول جييمدس ادم الا اد كو جياي كصييس ايتبطس ساو كو تم يم بإلنهول.
-3 االستعانة بمقدم الخدمة للتعرف على هوية العمالء والتحقق منها
.1.3 مف بيننك اوستلونس نمقد ابخداس ة تطنهدا اجديااات فابتلديم ليد ه يدس ابلمدغا وابت قدا انادوف اب ان نوبنند نا (5 ا هال اتجيااات، و بك ة اب ووت ابتوبيس: .1.1.3 كم فد م اقددد ابخداددس شددي س هددوتل ا مدد د ادديخا باددو نوبلمددم ةدد جما نيددس ااددي طبقو بقون م اوتاووت ناد 12 بادنس 0223 اد اندم ابلادس ابمختادس، سد اا تد ً ابليبيس تقدد ابخدادس اد خدغد كحدد ةيولادو كو انوةداهو ابىوستدس كو ابمتنقيدس، ليد كم تدت تطنهدا اجيااات فابتلي م لي ه يس ابلمغا وابت قا اناوف ا انم كحد ا لن ابشي س.
.0.1.3 كم ف م اقد ابخداس كحد افوتب ابنييدد ابتونلدس بياه دس ابق ايدس بينييدد، ليد كم تدت تطنهدا اجيااات فابتليم لي ه يس ابلمغا وابت قا اناوف ا انم كحد ا لن اباه س ابما ن .
.3.1.3 كم ف م اقد ابخدادس شدي س كو جمةيدس كو اؤسادس كهييدس حوصديس ليد تديخيا نممونسدس بموبيدس وةقدو لحفدو ابقدون م ناد ً نشدوا ابتم يدم اتندوه ابادغي اد اباه دس ابلوادس بيياوندس ا ً ب ، لي كم تت اةي او تي :141 بانس 0214 وابق اي انت اباو ن تننهاا .1.3.1.3 كم فد د م بيلاد دس سد دلم تلد دون سد دون وبطاقةةةة يةةةريبية سةةةارية فةةةي حالةةةة ابشددي وت كو نظدددو كسوسدد التمدددد ادد و ان ابتلدددوا اوجتمدددول ةدد حوبدددس ابلمةيوت وابمؤساوت الهييس.
.0.3.1.3 خطدول اد اباه دس ابلوادس بيياوندس ابموبيدس نهدد ابم اةقدس ليد كم تود م ابلادس اقد بيخداس.
.3.3.1.3 كم قتادي تقدد ابلادس بيخدادس ليد لمغيادو اب وصديه ليد تم يدم اتندوه ابادددغي، وبمد دو و خد دوبل كحفد دو ابقد دون م ناددد 141 باددنس 0214 وابقددديانات اباو ن تننهاا ب .
.4.1.3 كم فد د م اقد دد ابخداد دس إحد دد ابلادددوت اب ف ايدددس كو وحددددات ابقطددوع ابلدددو ، اددد خدددغد او انات ابمختاددس، و بددك نلددد اب ادد د ليدد ا اةقددس توسيددس ةدد هدداا ابشددىم ادد ابننددك ابمي ز ابماي .
.5.1.3 كم فد م اقدد ابخدادس جادس كخدي نخدغم ادو ون ةد ابنند ابادونقس ليد كم تتد اةي ادو تي : .1.5.1.3 أن يكون للجهة سجل تجاري ساري وبطاقة يريبية سارية.
.0.5.1.3 ةد حوبددس تقددد ابلاددس بيخداددس ادد خددغد اننددا تددونه باددو نلادس كخدي ، فد م بيلاس الخي سلم تلون سون وبطواس يينيس سونيس.
.3.5.1.3 قيددو ابننددك نإخلددوع اددوبو ابلاددس وابقددويمه ليدد إ انتاددو تجدديااات ابلنو ددس اب اجبددس نلمددغا ابنندد ل، و جمدده ك دددس الي اددوت تد دي د ديون اب اد د د ليهاد دو نشىنا .
.4.5.1.3 قيددو ابننددك نددوبت قا ادد لددد تلددي ك ادد اددوبو ابلاددس وابقددويمه ليدد إ انتادددو بلق بدددوت تتليدددا نلنو دددوت كو لق بدددوت ليدد جدددياي اخيدددس نوبشددديم كو الاونس.
.5.5.1.3 تلدمه شديوا ابتلوادد اده ابلادس ديون تد اةي نظد وإجديااات بددتاو تشدتيا ت اةي اادت يوت ايتنلدس اد ابوندوا وابنزاهدس بدد ابلدوايه سادو و بوبمنوةدا ابتونلدس باو، لي كم تتلم هدال ابدنظ واوجديااات دد ك ند اوستنادون لد ابلمدم اباوسا و اب ا د لي ص ينس اب وبس ابلنوييس.
.0.3 وة م الح اد اباونقس تتله تطنها ابق الد ابتوبيس: .1.0.3 قد ابنندك ست دتدد ا جديااات فابتلديم ليد ه يدس ابلمدغا وابت قدا انادوف نمدو تتندا اده ادو ون نوبنندددد ناددد (5 اددد هدددال اتجددديااات، ويقدد اقدددد ابخدادددس ستطنهدددا هدددال اوجددديااات نولتبونل و هغً ل ابننك ة تطنيقاو، و يف م ابننك اا وً ااد بيس وايدس لد سدغاس هدال اوجيااات وةلوبيس تطنيقاو.
.0.0.3 تتلدده ليدد ابننددك و دده إجدديااات انوسدبس بيت قدا نشدفم ون ادد ابتددزا اقددد ابخداددس نفوةددس إجدديااات فابتلدديم ليدد ه يددس ابلمددغا وابت قددا اناددوف، وةدد حوبددس وجدد اخوبنددوت ً بملدوتهي لدلاو ابنندك - تتلده كم تنظدي ابنندك ج هييدس كو اتودين ةد هداا ابشدىم - وةقدو ةد اددد اغااددس اسددتميانل ةد اوسددتلونس نمقددد ابخداددس بتطنهددا اجدديااات فابتلدديم ليدد ه يس ابلمغا وابت قا اناوف.
.3.0.3 تتلده كم تتلدم ابلقدد ابم اده اد اندم ابنندك اده اقدد ابخدادس ابتزاادوت و ااد بيوت دم طدديم نوبنادبس بتطنهددا إجدديااات فابتلدديم ليد ه يددس ابلمددغا وابت قددا اناددوف، نمددو شددمم ابتددزا اقددد ابخداددس نوبادمول بمنتشد ابنندك ابمي دز ابمادي سزيدون اقدون تقدد ابخدادس بيت قا ا سغاس وةلوبيس تطنها هال اتجيااات.
.4.0.3 ق ابننك نوبت قا ا تيق ابلوايه نوبنيوع و ابمنوةدا ابتونلدس بمقدد ابخدادس ابتددنيب ابدغ بيقيو نإجيااات فابتليم لي ه يس ابلمغا وابت قا اناوف.
.5.0.3 تتلده ليد اقدد ابخدادس كم تيسدم بينندك كوةدس ابمادتندات ابمتليقدس ستقدد ابخدادس بيلمهدم و بدك ن دد كااد ثغثده ت ادى اد تدوني سددا ابخدادس، وةد حوبدس لدد اوبتدزا سدابك تدت إ قددوم ابخداددس، وخدددغد تيدددك ابنتددي تتلدده ليدد ابنندددك تطنهدددا اوجدديااات ابغ ادددس ت ان اخدوطي ادم الاد اد وتم يدم اتنهدول، نمدو شدمم و ده حددو ليد لدد وقدي ون عيدس ابلمييوت ابت مف تننهاهو.
-4 سياسة قبول العمالء
.1.4 تتلده ليد ابنندك و ده سيوسدوت وإجديااات وا د س بقند د لمدغا ابخدادس ت قدا اتطيبدوت ابشدم د ابموب ، لي كم تتلم ابك ت دتد ابظيوم ابت اد و قنم ابنندك ةهادو لغادس لمدم جدتدد كو ادد تتطيب إناوا لغاس لمم اويمس نتيلس تلي بمات يوت هي اقن بس اد اخدوطي ادم الاد اد كو تم يددم اتنهددول نمددو شددمم اكتشددوم إ نا ابلمهددم ليد ك ادد ابقد اي اباددينيس، وابنظددي ةد إنسددود ً إخطون اشتبول إب لسبول اناوا لغاس ابلمم.اب حد وةقو ً بن دوت لمدغا ابخدادس ابدات مفد .0.4 كمو لب كم تتلدم ابايوسدوت واتجديااات ابمشدون ابهادو ت دتددا كم شفي ا خط اي وايالو تطنها او ون نوبنند نا (0 ا هال اوجيااات نشىنا . ً ككني لي ابننك،
-5 التعرف على هوية العمالء والتحقق منها .5.1 أحكام عامة:
.1.1.5 فد د م ابنند دك ااد د وً لددد إ ان اخدددوطي اددم الادد اد وتم يدددم اتنهددول ابمتليقدددس ستقدددد ابخدادس نمدو شدمم، إ ا بدز الادي، اب اد د ليد ك دس الي ادوت كو اادتندات ا دو يس بد تدددي سادددال اتجددديااات كو تطنهدددا إجددديااات ابلنو دددس اب اجبدددس نلمدددغا ابنندد ل ليدد لمدددغا ابخداس، و بك وةقو بيمخوطي ابت قدنهو ابننك بوم لمهم لي حد .
.0.1.5 تتلده ليد ابنندك لدد تقدد ابخدادس لشدخوو الاد ب ابا يدس، كو نىسدموا اد اب ا د كناو وهميس.
.3.1.5 تتلدده كم تددت إجدديااات فابتلدديم ليدد ه يددس ابلمهددم وابت قددا اناددوف نوسددتخدا ااددتندات كصييس كو الي اوت كو سيونوت ا ااو ن ا ث ق ساو وااتقيس.
.4.1.5 اددتىن ادد تطنهددا إجدديااات فابتلدديم ليدد ه يددس ابلمددغا وابت قددا اناددوف ابلمددغا ابددات سنا بيننك كم او نإخلولا تجيااات ابلنو س اب اجبس نلمدغا ابنند ل إو ةد حوبدس وجد شك بد ابننك ة اس ابنيونوت ابت حام ليهاو سدونقو تطنهدا اتجديااات ابمدا ن ، ً بدد كو تقدتي لد نو س هال ابنيونوت واب وجس إب استوموباو.
.5.1.5 تتلده ليد ابنندك كم قد ندوبت قا اد كم ك شدخا طيدب ابتاديم نيوندس لد ابلمهدم و بد سدابك، ويتلده كم تطندا ليد هداا ابشدخا إجديااات فابتلديم ليد ً كم فد م ااديح ابا يس وابت قا اناوف وةقو بمو ون نوبنند نا (0.5 ا هال اوجيااات.
.6.1.5 تتله لي ابننك ابتليم لي ه يس ابماتنهد اب قيق واتخو إجيااات الق بدس بيت قدا اد ه يتد نوسدتخدا الي ادوت كو سيوندوت اد اادو ن ا ثد ق سادو واادتقيس نمدو لدم وصد د ابننك إب انولس نىن اد تليم لي بك ابماتنهد اب قيق ، ويمف بينندك كم قد ندوبت قا ا ه يس ابماتنهد اب قيق نلد سدا س لغاس ابلمم وةقو بيشيوا ابتوبيس: .1.6.1.5 كم تت بك ة كسيع واا امف .
.0.6.1.5 كم ف م بك كايا يونيو حت و تت تلطهم ابماون ابطنيل بينشوا.
.3.6.1.5 كم اخوطي ام الا اد وتم يم اتنهول اد ت إ انتاو لي ن ةلود.
.7.1.5 تيالدد ةدد حوبددس ابلمددغا ادد ابشددي وت كو ابمنشددآت اتنوهيددس اباددغي ةادد هيفددم ابميويددس وابادديطي ليدد ابلمهدددم، وت دتدددد ابماددتنهدت اب قيقهدده انددد ، ليدد كم تشدددمم إجددديااات فابتليم لي ه يس ابماتنهد اب قيق وابت قا اناوف كم ا : .1.7.1.5 الشخوو ابطنيلهه ابدات باد حادس ايويدس ااديطي ليد ابشدي س كو ابمنشدى (ام وجد .
.0.7.1.5 الشددخوو ابطنيلهده ابددات بديس بادد حاددس ايويددس ااديطي ليد ابشددي س كو ابمنشى ويمونس م سيطي ليي ا خغد ك س وسويم كخي (إم وجد .
.3.7.1.5 ابشدخا ابطنيلد ابماد د لد او ان ابنلييدس بيشدي س كو ابمنشدى ، و بدك ةد حوبس لد ابت صم اب كشخوو تنطنا ليها او ون نوبنندت (ك و(ل .
.0.1.5 تتلده ليد ابنندك ابتىكدد اد اسدتينوا سيوندوت نمد طيدب ابخدادس نوبووادم (نمد ا حدد خوو نوبخداس صو ن ل ابننك ، وابت قيه ليي ا انم ابلمهدم كو ابشدخا ابماديل بد نوبتلوام (ة حوبس ابشي وت وابمنشآت اتنوهيس اباغي و بك كاو ابم لل ابمختا.
.9.1.5 تتله لي ابننك ةا ابغي ا ابتلوام وطنيلس بك ابتلوام، إو كند ةد اب دووت ابتد فد م ةهادو ابغدي اد ابتلوادم وطنيلتد وا د و بينندك ا ناجامدو ةد نمد ً بينندك لد طيب ابخداس وم اب ا د لي الي اوت كو ااتندات اتليقس سابك ا ابلمهم.
.12.1.5 تتلده ليد ابنندك اب اد د ليد ابملي ادوت ابدقيقدس ابتد تتليدا نماندس كو نشدوا ابلمهدم، اه لد ان د ابتلنهيات هي اب ا س ابت و تتل اناو نشوا لوهي ب .
.11.1.5 ل كم تت اتخو اجيااات فابتليم لي ابا يس وابت قا اناوف نمفوم ت اجد ابلمهم ا خغد كحد ابم لنه ابمختاه نوتخو هال اوجيااات.
.10.1.5 ةد حددود لددد ادددن ابننددك ليدد تطنهددا هددال اوجدديااات، تتلدده لييدد لددد تقددد ابخداددس حدد وةقدو د اسدتينوا تيدك ً بيلمهم، وابنظي ة إنسود إخطون اشتبول نشىن إبد اب لسدبول لد اتجيااات.
.13.1.5 تتلدددده ليدددد ابنندددددك و دددده ابايوسددددوت وابددددنظ واتجدددديااات ت ان ابمخددددوطي ابمتليقددددس نولشدخوو وابلادوت ابمددنجه ليد ابقد اي ابادينيس، نمدو شدمم قيدو ابنندك نوبوشدل لد اد إ نا ابلمهم (و ابماتنهد اب قيق (حاب الح اد ليد ابقد اي ابادينيس اندم ابتلوادم، اه ايالو إلو ابوشل بد إجياا ت دت لي تيدك ابقد اي ، واتخدو ادو تيدز اد إجديااات ة هاا اباد وةقو لحفو ابق انه وابي اي واوجيااات واآلبيوت ات ابايس.
.14.1.5 نوبناددبس بيلمددغا ادد الجونددب تتلدده ليدد ابننددك ااددي اسددتخدا اببطواددوت اباددو ن بادد اخم جما نيس ااي ابليبيس ةق ، إو ة اب ووت ابت اددن نشدىناو ا اةقدس خوصدس سدابك ا م ا ابننك ابمي ز ابماي ووحد افوة س ام الا اد وتم يم اتنهول.
.5.1 إجراءات التعرف على هوية العمالء والتحقق منها بالنسبة للعمالء من األشخاص الطبيعيين
.5.2.1 الحصول على المعلومات الالزمة للتعرف على الهوية
تتله لي ابننك ابتليم لي ه يس ابلمهم ا خغد اب ا د لي ابملي اوت ابتوبيس د ك ن انم تقد ابخداس: ًو بيمدوم نماتند ت قها ابشخايس. اوس نوبووام وةق ابلنايس.
توني وا م ابمهغ .
ابن ع ( ي/كنى .
ا م اتاواس ابداي اب وب .
نا اباوتل ابم م د.
نا اباوتل الن (إم وجد .
ابمانس كو اب لينس.
جاس ولن ام ابلمم.
ابيا ابق ا بيماييه .
نا ج ا اباني كو وثيقس اباني بغهي ابماييه .
تلاد ابلمهم نىن ابماتنهد اب قيق ا ابخداس، اه ي اس ابماتنهد اب قيق إم وجد.
تلاد ابلمهم ست دت سيونوت ة ن حدوث ك س تغهيات ساو كو لند طيب ابننك بابك.
.2.2.2 إجراءات التحقق
.1.0.0.5 تتله لي ابننك، انم تقد ابخداس، كم ق نووطغع لي ابماتند الصي بت قها ابشخايس ابخوو نوبلمهم بيتى كد ا ص س ابنيونوت وابملي اوت ابت ت اب ا د ليهاو واب ا د لي ص ن ييس ان ، وت قيه ابم لل ابمختا ليهاو نمو نهد كناو ص ن طنا الصم، وتقتاي ااتندات ت قها ابشخايس ابت تو م اقن بس بد ابننك بيت قا ا ابيا ابق ا لي نطواس ابيا ابق ا كو ج ا اباني كو وثيقس اباني ابخوصس نوبلمهم و ة م الح اد تيال كم تو م ابماتندات ابما ن سونيس ولد ان د ك اناو ة حوبس وج اظوهي تغلب وا س ساو.
.0.0.0.5 ة حوبس لد تلم ااتند ت قها ابشخايس ابخوو نوبلمهم ا م إاوات ابداي كو اانت كو اختغم ك انامو لمو ه ادوم ة هاا ابشىم سنم طيب ابخداس، تتله ابتىكد ا ص س هال ابملي اوت نوستخدا ااتندات كصييس كو الي اوت كو سيونوت ا ااو ن ا ث ق ساو وااتقيس، ويمف كم تت ًو بيشيوا اب ان نوبنند (6.1.5 لي كم بك نلد سدا تقد ابخداس، وةق تيال و ه حدو لي لد وقي ون عيس ابلمييوت ابت مف تننهاهو حت تت استينوا ابماتندات كو ابملي اوت كو ابنيونوت ابما ن .
.5.1 إجراءات التعرف على هوية العمالء والتحقق منها بالنسبة للعمالء من الشركات والمنشآت متناهية الصغر .5.3.1 الحصول على المعلومات الالزمة للتعرف على الهوية تتله لي ابننك اب ا د لي ابملي اوت ابتوبيس انم تقد ابخداس: اوس (ابامس ابتلونيس .
ًو بمو ون نوبالم ابتلون كو نخاس ا ازوبس ابنشوا إم وجدا . ابشفم ابقون ن (وةق طنيلس ابنشوا.
لن ام ابمقي ابيييا .
نا اباوتل اب م م د بيمن نوبت قيه ل ابشي س كو ابمنشى .
نا اباوتل الن (إم وجد .
نا وتوني وجاس ابقهد ة ابالم ابتلون (ة حوبس إصدان سلم تلون نا وتوني ابيخاس ابغ اس بممونسس ابنشوا اباو ن ا جاس حف ايس ة حوبس كم ت إصدان هال ابيخاس (نوبنابس بيلاوت ابت و ادن باو سلغت تلونيس .
سيونوت ل ابنشوا ا وااه وثويا كو ااو ن كخي - نخغم ابلمهم - ا ث ق ساو (نوبنابس بيلاوت ابت ب ادن باو سلغت تلونيس كو نخاس بممونسس ابنشوا .
كسموا ولنووي وجنايوت ابشي وا ابات با حاس ايويس تزيد ل %05 ا نكس ابمود، وة حوبس لد ااتغل ك شييك باال ابنابس، تت اب ا د لي ات ابنيونوت نوبنابس بيشييك ابا تتمته نىكني حاس ايويس، وة حوبس تاوو وةس حاا ابميويس تت اب ا د لي ابنيونوت ابما ن نوبنابس بيشييك ابا قدن ابننك -وةقو بيملوتهي ابت للاو - امونست بايطي لي ابشي س كو ابمنشى نى س وسهيس كخي (إم وجد .
كسموا ولنووي وجنايوت ابشخا كو الشخوو ابما به ل او ان ابنلييس بيشي س كو ابمنشى .
تلاد ابمن نوبتلوام ست دت سيونوت ابلمهم ة ن حدوث ك س تغهيات ساو كو لند طيب ابننك بابك.
.2.3.1 إجراءات التحقق
.1.0.3.5 تتله لي ابننك ابت قا ا ابماتندات ابدابس لي وج تن يا ا ابشي س كو ابمنشى بيشخا كو الشخوو ابطنيلهه ابات مىي ناو.
.0.0.3.5 تتله لي ابننك، انم تقد ابخداس، كم ق نوب ا د لي ااتخي نسم سون ا ابالم ابتلون ابخوو نوبلمهم، كو ص ن ابيخاس ابغ اس بممونسس ابنشوا اباو ن ا جاس حف ايس نوبنابس بيلاوت ابت و ادن باو سلغت تلونيس، وة حوبس ابلاوت ابت ب ادن باو سلم تلون كو نخاس امونسس نشوا تت ابت قا ا نشوا ابلمهم نوستخدا وثويا كو سيونوت كو الي اوت ا ااو ن كخي - نخغم ابلمهم- ا ث ق ساو ، و اا ااتند ت قها ابشخايس باوحب ابمنشى كو بيشي وا اب ان يه نوبنند (1.3.5 ، وابمن ه نوبت قيه ل ابمنشى كو ابشي س، مو مف بيننك اب ا د لي ابمزيد ا ابماتندات ا ابلمهم (اىم اببطواس ابليينيس كو لقد ابتىسيس كو هيهو ا ابماتندات ات ابايس وةقو بتقدتي ابننك ب ل ابمخوطي ابميتبطس نوبلمهم، وة م الح اد تيال كم تو م ابماتندات ابما ن سونيس ولد ان د ك ا ابماتندات ابما ن ة حوبس وج اظوهي تغلب وا س ساو.
.3.0.3.5 تتله لي ابننك ابتىكد ا ص س ابملي اوت ابمت ةي ل ابلمهم، ا خغد اوطغع لي ابماتندات الصييس ابمقداس ا ابمن نوبت قيه ل ابلمهم واب ا د لي ص ن ييس اناو، وت قيه ابم لل ابمختا لي م اناو نمو نهد كناو ص ن طنا الصم.
-6 تحديث البيانات
.1.6 تتله لي ابننك ت دت ابنيونوت و ابملي اوت وابماتندات ابت حام ليهاو لند تطنها هال اتجي ااات نانس ااتمي ولي ن اغي وة كواوت انوسبس، وطوبمو ونا ابمخوطي انخنلس مف بيننك كم ق سابك ابت دت ا خغد اب سويم اتبوتيونيس، و ة حوبس تقدتي ابننك بمخوطي ايتنلس ايتبطس نوبلمهم تتله لي ابننك اوبتزا نمو جوا ة هاا ابشىم ة إجيااات ابلنو س اب اجبس نلمغا ابنن ل.
.0.6 نوبنابس بلمغا ابخداس ابقويمه انم صدون هال اتجيااات، تتله لي ابننك تطنها هال اتجيااات ليها ة كواوت تتنوسب اه نجس ابمخوطي والهميس ابنانيس كخاا ة اولتبون او ون ة هاا ابشىم نوبنند (0 ا هال اتجيااات، اه ايالو او إ ا وم اد سنا تطنها إجيااات ابلنو س اب اجبس ليها ، وت اها هاا ابتطنها، واد نو س ابنيونوت ابت ت اب ا د ليهاو ة حهن ، وة حوبس كن سنا اتخو إجيااات ابت قا ا ابا يس اب ان نوبنند (0-0-5 و(0-3-5 بد تقد ابخداس باؤوا ابلمغا يمف بيننك استينوا ك س سيونوت كو الي اوت إ و يس اطي بس نم جب ابنندت (1-0-5 و (1-3-5 ا خغد اب سويم اتبوتيونيس.
-7 الرقابة المستمرة للعمليات .1.7 تتلدده ليدد ابننددك و دده نظددو اخيدد اددم بدد نوبياونددس ابماددتمي بيلمييددوت ابتدد تددت ادد خددغد ابخدادس، نمدو شدمم ة دا ابلمييدوت ابتد تدت طد اد ةتدي قيدو ابلغادس اده ابلمهدم، بلدموم اتادوق ابلمييددوت ابتدد تددت إجياتهدددو ادده اددو تتدد اةي بدددد ابنندددك اددد الي اددوت لددد ابلمهدددم ونمددد نشدددوط وابمخوطي ابت مىياو نمو ة بك اادن الا اد، إ ا ااتل الاي.
.0.7 تتلده ليد ابننددك إتدغا لنو دس خوصددس بلميده ابلمييددوت ابملقدد كو ابونهدي ناد ن هدي التددو ، كو كنمدوا ابلمييدوت هدي ابلو دس، و بدك ةد الحد اد ابتد و فد م ل اد هدال ابلمييدوت كو النمدوا ي اشيوع كو ااتاو وا ، و تتلم نلا ص ن هال ابلمييدوت والنمدوا ابمشدون إبهادو دغً امو ىت : ابلمييوت ابت تلوو ك س حدو للاو ابننك بيوشل ل ابلمييوت هي ابلو س.
ً اقونندددس نطنيلدددس نشدددوا ابلمهدددم وتلواغتددد ابلمييدددوت ابملقدددد كو ابتدد فد د م إجموبهاد دو نهدددي ا اباونقس.
تلزيددس ابملددواغت نمددو قددم لدد حدددو ابتلواددم ابم دد لس ادد انددم ابننددك ادد خددغد لددد تلواغت كو نطواوت تندو ايتبطس.
-8 نظم إدارة المخاطر الخاصة بغسل األموال وتمويل اإلرهاب .5.1 تقييم المخاطر
تتله لي ابننك اتخو خط ات انوسبس بت دتد وتقهي وةا اخوطي ام الا اد وتم يم اتنهول ً ة اولتبون او ون نوبنند ابخوو سنظ إ ان ابمخوطي ابخوصس نغام الا ادابمتليقس نوبخداس، كخاا وتم يم اتنهول اب ان نإجيااات ابلنو س اب اجبس نلمغا ابنن ل نمو تتنوسب اه طنيلس ابخداس و اا فاي ا إنشو ات إ ان اخوطي ام الا اد وتم يم اتنهول نخداوت ابدةه نوستخدا اببطواوت ابمدة لس اقداوف ابميةا ساال اتجيااات، اه ايالو او تي :
-
ناسدس وةدس ل اادم ابمخدوطي ات اباديس نغادم الاد اد وتم يدم اتنهدول بدد ت دتدد اادت ابمخوطي ون ع واات اتج اياات ابت تتله اتخو هو بي د ا تيك ابمخوطي.
-
ت ثها تقهي ابمخوطي ابا لدل ابننك.
-
ت دت تقهي ابمخوطي نانس ونيس، وات لا اب وجس إب بك.
-
تد اةي آبيدوت انوسدبس بتد ةهي ابملي ادوت ابمتليقدس ستقهدي ابمخدوطي وابنتدوي ابتد كسدني لنادو بودم ا ابننك ابمي ز ابماي واب حد ، نمو شدمم اب دووت ابتد تتلدم وجد ال ادوت ج هييدس ت دد اد اددن ابنندك لد إ ان اخدوطي ادم الاد اد وتم يدم اتنهدول ابمتليقدس نوبخدادس ابتد كسني لناو ابتقهي .
.5.1 الحد من المخاطر
يتعين على البنك القيام بما يلي:
-
و ده سيوسدوت ونظد دب اخيد وإجديااات التمدد اد اليدس ات ان نشدىم إ ان اخدوطي اددم الادد اد وتم يددم اتنهددول ابمتليقددس نوبخداددس ابتدد تدد ت دتدددهو ادد انددم ابننددك كو ليدد اادت ابدوبدس واب دد انادو، نمدو شدمم و ده حددو ااد ت ايدس وشداييس بلدد وقدي ابلمييدوت ابت تت ا خغد ابخداس، واتونلس تننها هدال ابايوسدوت وابدنظ واتجديااات واياجلتادو نادنس ونيس واجياا ابتلدتغت ابغ اس ليهاو نمو تتغا اه او تاني لن نتوي تقهي ابمخوطي.
-
اتخدو إجديااات ابلنو دس ابمشدد نوبنادبس بن دوت ابلمدغا ابتد قددن ابنندك كنادو ايتنلدس ابمخدوطي كمو ون ت م إجيااات ابلنو س اب اجبس نلمغا ابنن ل.
-9 قواعد خاصة بالتحويالت .5.1 في حالة إرسال التحويالت المحلية
.1.1.9 تتلدده ليدد ابننددك ايسددم ابت يددم اب ادد د ليدد ابملي اددوت ابخوصددس نطوبددب ابت يددم، وابت قددا ادد اتاددو واوحتنددوه ساددو، وإ ناجاددو نوبوواددم ةدد نسددوبس ابت يددم، وتتمىددم تيدددك ابملي اوت يمو ىت : .1.1.1.9 اس طوبب ابت يم.
.0.1.1.9 نا حاول اببطواس ابا تت ابت يم ان .
.3.1.1.9 لن ام طوبب ابت يم، كو نا ااتند ت قها ابشخايس ابخوو ن ، كو توني وا م ابمهغ .
.4.1.1.9 نا حاول ابماتنهد ابمتيق بيت يم.
.0.1.9 نوبنادبس بيت د يغت الادم اد 12 آوم جنيد اادي ، ادتىن اب اد د ليد ابملي ادوت اب ان نوبنند (3.1.1.9 ، وا ناجاو ة نسوبس ابت يم.
.3.1.9 ةدد حوبددس وجدد اشددوكم ةنيددس ت دد د وم ا ان ابنندك بيملي ادوت ابد ان نوبنندد (1.1.9 سيسدوبس ابت يدم مفد بد لدد إ ناجادو ةد حوبدس كند مفند س سدويم كخدي ت ةهيهدو خدغد ثغثدس ك دو لمدم بنندك ابمادتنهد كو ابلادوت ابمختادس بدد طينادو، ليد كم قد ابنندك ةد هال اب وبس نإ نا نا حاول اببطواس ابا تت ابت يم ان ة نسوبس ابت يم.
.4.1.9 مفدد بيننددك اولتمددو ليدد ابملي اددوت ابتدد سددنا اب ادد د ليهاددو ادد خددغد إجدديااات ابتلديم ليد ه يدس ابلمهدم وسدتينوا نلدا ابملي ادوت ابمطي بدس تتمدو ابت يدم اتد دوم بك انوسبو وم اب وجس إب تو اين اب ا د لي تيك ابملي ادوت وابت قدا انادو لندد تننهدا ً ابت يم.
.5.1.9 ةد حوبددس إنسددود لددد ت د يغت دةلددس واحددد سنددوا ليد طيددب ننددس ابلمهددم، يلددب كم تتلم تيك ابدةلس ا ابت يغت ابملي اوت ابت ت استينوياو ا طوبدب ابت يدم ابمنهندس نوبنند (1.1.9 .
.6.1.9 ةد حوبدس لدد اددن ابنندك ليد اسدتينوا اوبتزاادوت ابد ان نوبنندد (1.9 تتلده لييد لدد تننها لمييس ابت يم.
7.1.9 لب لي ابننك ايسدم ابت يدم اوحتندوه نفوةدس ابملي ادوت لد طوبدب ابت يدم وابمادتنهد ابت ت اب ا د ليهاو.
.5.1 في حالة تلقي التحويالت المحلية أو الخارجية
- ً.1.0.9 تتلده ليد ابنندك تنند تدداسهي اتونلدس الق بدس وحقدس - كو ب ظيدس إ ا دوم بدك امفندو بت دتدد ابت د يغت هدي ابماد بس نملي ادوت وايدس لد طوبدب ابت يدم مدو ون ت نوبنندد (1.9 ، وة حوبس ابت يغت ابخونجيس لب ابتىكد ا ا نا اس ابمادتنهد نوت دوةس إبد ابملي اوت ابما ن ة ابنند (1.9 .
0.0.9 تتلده ليد ابنندك تنند سيوسدوت وإجديااات اننيدس ليد ابمخدوطي بت دتدد اتد تدت تننهدا كو نةدا كو تليهدا ابت د يغت ابتد و تتلدم ابملي ادوت ابمطي بدس نشدىم دم اد طوبب ابت يم وابماتنهد، و ابك إجيااات ابمتونلس ابت تتله اتخو هو ة م حوبس.
.5.1 في حالة أن يكون البنك وسيطاً في سلسلة الدفع
.1.3.9 تتله لي ابننك كم تتىكد ا اد ا نا وةدس ابملي ادوت ابد ان نوبنندد (1.9 نوت دوةس وس ابماتنهد ة حوبس ابت يغت اب ان ا ابخون .
.0.3.9 ةد حوبدس وجد اهد ةنيدس ت د د وم احتندوه نسدوبس ابت يدم نملي ادوت طوبدب ابت يدم كو ابماددتنهد، تتلدده ليدد ابننددك اوحتنددوه نفوةددس ابملي اددوت ابتدد تيقوهددو ادد ابلاددس ايسدديس ابت يم بمد خمس سن ات لي الام ا توني تننها ابت يم.
.3.3.9 تتلدده ليدد ابننددك اتخددو تددداسهي الق بددس بت دتددد ابت دد يغت ابتدد و تتلددم ابملي اددوت ابمطي بددس نشددىم ددم ادد طوبددب ابت يددم كو ابماددتنهد، ليدد كم تتاددا هددال ابتددداسهي ادده اآلبيدددوت ابمادددتخداس بيتلوادددم ادده ابت دد يغت نادد ن إبوتيونيدددس ابوشدددي وم اتخد دو ك د دس . Straight through processing) تدويس إجيااات .4.3.9 تتله لي ابنندك تنند سيوسدوت واجديااات اننيدس ليد ابمخدوطي بت دتدد اب دووت ابتد تدت ةهاو تننها كو نةا كو تليها ت يدم و تتلدم ابملي ادوت ابمطي بدس نشدىم دم اد طوبدب ابت يم كو ابماتنهد، و ابك إجيااات ابمتونلس ابمنوسبس ابت تت اتخو هو ة م حوبس.
4.9 التحويالت ذات العالقة باألشخاص والجهات المدرجين على القوائم السلبية
تتله لي ابننك و ه ابايوسوت وابنظ واتجيااات ت ان ابمخوطي ابمتليقس نوبت يغت ات ابلغاس نولشخوو وابلاوت ابمدنجه لي ابق اي اباينيس، نمو شمم قيو ابننك ايسم ابت يم ابوشل ل اد إ نا طوبب ابت يم لي ابق اي اباينيس انم تننها ابت يم، وابننك اتيق ابت يم ابوشل ل اد إ نا ابماتنهد لي ابق اي اباينيس انم ابايم ب كو ات وةس ب اون ، لي كم تتخا ابننك او تيز ا إجيااات ة هاا اباد وةقو لحفو ابق انه وابي اي واتجيااات واآلبيوت ات ابايس.
ملحق: إرشادات إدارة مخاطر غسل األموال وتمويل اإلرهاب بخدمات الدفع باستخدام البطاقات المدفوعة مقدما تتله نشفم لو كم تؤخا ة اتلتبون بد تقهي اخوطي هال ابخداوت، ابقه ابم لس لي حل وااو ن الا اد ابت تت استخداااو بتلن س اببطواس وابملووت ابمتوحس وستخداااو ولد اببطواوت ابا مف إصدانل بيلمهم اب احد واد ادن نظ ابلب ابداخي نوبننك لي نصد بك، ويف م لد هال ابلنوصي والهميس ابنانيس بوم اناو ا كه ااو ن تو ي ص ن اتووايس بمخوطي ام اوا اد وتم يم اتنهول ساال ابخداوت.
و بد قيو ابننك ستقهي اخوطي ام الا اد وتم يم اتنهول نخداوت ابدةه نوستخدا اببطواوت اقداو ، لب كم له ة إلت بونل كم ابمؤشيات ابتوبيس اد تزيد ا اخوطي هال ابخداوت: ً ابمدة لس
-
إافونيس إستخدا اببطواس بت يم الا اد، و اد سيلس إجياا ابت يم ا خغباو.
-
اب ووت ابت و تت اةي ساو إافونيس تتبه ابملواغت.
-
اب ووت ابت و تت اةي ساو إافونيس بي ص د بي تيس شوايس بوم تلواغت ابلمهم.
-
لد سمول طنيلس اببطواس س ج تلوام ابوشي اه ابلمهم ة ك ايحيس ا اياحم ابلغاس ال .
-
وج ان د واسه بيبطواس ى ا ةه ة الووت وا ا ه اختينس نمو شمم لني اب دو .
.ً- إافونيس إلو تلن س اببطواس، خوصس تلن تاو نقدا
- إافونيس ابا ب ابنقد ا اببطواس.
أوال:ً مجاالت المخاطر ذات الصلة بالبطاقات
نشفم ككىي تناهغ ف م ا ابمنوسب بد تقهي ابمخوطي ابنظي إب لد ا ابلنوصي ابمؤثي ة لمييس تقهي اخوطي ام الا اد وتم يم اتنهول ات ابايس نوببطواوت وةقو بمو تي :
.1 المجال الجغرافي للبطاقة
تلد إافونيس إستخدا اببطواس لني اب دو ابلغيا يس بيدوبس كحد ابلنوصي ابت اد تزيد ا اخوطي ام الا اد وتم يم اتنهول خوصس إ ا ونا تام نوستخدا اببطواس ة ود بدتاو كوج اا ن ج هييس ة الود افوة س هوته ابظوهيته .
.2 سمات استخدام البطاقة
او إ ا وم تتطيب استلمود اببطواس إ خود كناو سييس و اد وج اس ابماتخد وص نت ليهاو امو اد د ا الووت استخداااو خوصس يمو تتليا ست يم ابقيمس لطيام ثوبىس.
.3 المعلومات المتاحة عن مستخدم البطاقة
تو م ابملي اوت ابمتوحس ل حوام اببطواس والط ايم ابمشتي س ة ابخداس ا كه ابل اام ابت تمف ا إ ان اخوطي ام الا اد وتم يم اتنهول، يف م ت اةي الي اوت و يس ة هاا ابشىم و و ج اافونيس بيت قا اناو كحد ل اام تخييا نجس ابمخوطي، ةمىغ تتي بك إافونيوت كةلم بد ابوشل ل كسموا حواي اببطواس لي ابق اي اباينيس.
.4 المجال المحدد الستخدام البطاقة
تادن اببطواوت ابمدة لس اقداس نملووت استخدا اتلد واختينس، و يمو ت تخييا الووت اوستخدا (اىغً بد ة وت ا د ا ابتلون كو ناق م اوبيس تتليا ن ل ولد ابلمييوت تت ت دتدهو اابقو ت الووت اتستخدا يمو ا ت ابمخوطي. ً يمو وم بك لواغً بتخييا ابمخوطي، و يمو تلد
.5 مصادر التمويل أ.مصدر األموال
تلد اب سويم ابماتخداس بتم يم اببطواس كحد ل اام ت دتد ابمخوطي ابمتليقس ساو، ةويمو ا ت ابل ان لي ااو ن ابتم يم يمو انخنلا ابمخوطي، ةمىغ تلد اببطواوت ابت تت إ انتاو نيونس ل ابلاوت اب ف ايس بتقد خداوت بيلما ن و اا اببطواوت ابت تادن بايم ابميتبوت تتمهز نمادن تم يم كسوس واحد امو اوه ة خنا اخوطي هال اببطواوت نوبمقوننس نوببطواوت الخي ابت و تتمهز ساات ابل ان نوبنابس بماو ن ابتم يم.
ة حه تو م لمييوت ابتم يم الا بس ابمادن كحد ل اام يو ابمخوطي ةمىغ تيتنه ابمخوطي لنداو ف م ابتم يم نقدا سدوم ان و يس بي د ا تيك ابمخوطي كو لنداو ف م ابتم يم نوستخدا ك ا ةه كخي تتي إافونيس إخنوا اادن كو اوبك اوا اد كو ة حوبس كم تت ابتم يم ا خغد لمييوت ت يم الا بس ابمادن.
ب. الحدود علي التعامالت
تو م اب دو ابم لس لي تلواغت اببطواس واحد ا ل اام إ ان ابمخوطي ات ابايس ساو ويف م حل وطنيلس ابقه ابم لس ا م ل اام ت دتد نجس ابمخوطي ابميتبطس ساو، ةمىغ لد اب د اواا بغا اد ابت مف إتدالاو نوببطواس واب د الاا بيصهدهو، و اا لد ابميات ابت مف خغباو إلو تلن س اببطواس ا ابم د ات اباواس بدنجس ابمخوطي.
ةويمو ونا هال اب دو ككىي ت نظو إنخنلا ابمخوطي و يمو ت و ه اه كام لي تم يم اببطواس ان تنلا ابمخوطي.
ج. التمويل النقدي
تو م إافونيس تم يم اببطواس نقدا كحد ل اام انتنوع ابمخوطي وتيقوييو تقم ابمخوطي يمو ونا ااو ن تم يم اببطواس هي نقد س اىيمو ف م اب ود ة ابمدة لوت اب ف ايس.
و ابك ة حوبس ابتم يم ابنقد ، يمو وم ابتم يم وةقو ب دو ا لس تتنا اه ابمخوطي ويت اب ا د لي الي اوت ل ابشخا ابا ق نوبتم يم (اىم طيب ااتند ت قها اباشخايس ل إتداع الا اد نوببطواس ةإم اات يوت ابمخوطي تنخنا، ولي ابلفس تزيد ابمخوطي يمو ا ت حدو اتتداع ابنقد بدا اد خوصس ة لم لد اب ا د لي الي اوت ل ابقوي نوتتداع (اىغ ة حوبس اوتداع خون إطون ابنن ل اىم كم تت ا خغد كحد ابتلون .
د. التمويل من خالل وسائل دفع أخري
تو م اببطواوت ابت مف تم يياو ا نطواوت آخي ت مم ادن اخوطي آكني ا هيهو ابت و تت اةي ساو هال ابخداس نظيا آلناو تتي تلن س اببطواس س سهيس و تتطيب اتاود ابوشي اه ابلوايه نوبننك.
.6 السحب النقدي من خالل الصراف اآللي أو وسائل أخر ي
ت مم اببطواوت ابت و تمف حواياو ا ابا ب ابنقد نوستخدا ابايام اوب كو نوستخدا وسويم كخي اخوطي كام و يمو كتي ا هال ابخداس انتنلا ابمخوطي وياتىن ا بك اب ووت ابت ف م ابا ب ابنقد ةهاو كحد اوستخدااوت ابمت الس بيبطواس (اى ًغ ة حووت ابمدة لوت اب ف ايس و هيهو ا ابنياا ابمىهيس .
و تلدن اتشون إب كن لد كحد اونموا ابمليوةس ة هاا ابخا و ابقيو نوبا ب ابنقد حت وإم ونا اببطواس و تتي بك ا خغد شياا نلويه و إجياا ادة لوت تزيد ل قيمس اببلويه ابمشتيال نقدا ا ابتوجي. ً بد ابتلون واب ا د لي ةيق قيمس اببلويه
.7 فترة صالحية البطاقة
كيمو ونا هنول صغحيس ا د بيبطواس و يمو انخنلا ةتي هال اباغحيس، يمو انخنلا ابمخوطي ات ابايس ساو.
.8 عدد البطاقات الصادرة للعميل الواحد
ابقدن لي ت دتد لد اببطواوت ابت تادن بيلمهم اب احد كحد كه ابل اام ابم د بيمخوطي، ويمف كم تت بك ا خغد نب اببطواوت اباو ن بيلمهم نمليم واحد (اىم ابيا ابق ا بيماييه ونا ااتند اباني بغهي ابماييه ، باا تلد سياا اببطواوت ابت ام تاميماو بيلمهم اب احد نوب ا د لي لد نطواوت كو ة حوبس سموحاو سابك بلد ت اةي الي اوت و يس تتي و ه حدو ة .ًهاا ابشىم ات اخوطي ككىي انتنولو
ثانيا : مجاالت المخاطر ذات الصلة ببرنامج البطاقة .1 أطراف برنامج البطاقة
ً ا الط ايم (جاس اادن ، ادتي بينينوا ،ً لد الو تتلم إصدان اببطواوت ابمدة لس اقداو ا له ، اقدا خداس، اب ... واد تؤ يو لد هال الطيام إب اخوطي تتليا ننقد ابملي اوت كو لد ت دتد ابما بيوت ات ابايس نإجيااات افوة س ام الا اد وتم يم اتنهول وه او تتطيب ا ابننك آم ف م بد ةا وام لط ايم ابنينوا وت دتد ابمااوبيوت نشفم وا وافت ل وإ انل تىثهي بك لي حل ابمخوطي ات ابايس.
.2 تصميم برنامج البطاقة
،ً كو بد إج ايا تلدتما الهميس نمفوم كم تتلم ايحيس تامي خداس اببطواس ابمدة لس اقداو لي تامي نطواس تت تقد ماو نوبنلم إجياا ناسس بمخوطي إستغغد ابمنت ة لمييوت ام الا اد وتم يم اتنهول وكو تت إطغا إو نوب ا د لي ا اةقس إ ان اتبتزا و هيهو ا ات انات ابملنيس سدناسس تيك ابمخوطي نوبننك، و ابك ة ا او تت ت دتدل وتقهيم ا اخوطي لب و ه نظ ب اخي ت د ا ابمخوطي وتللياو اوسيس بايطي ابننك.
.3 التعرف على الهوية والتحقق منها
لب كم تتنوسب إجيااات ابتليم لي ه يس ابلمغا وابماتنهدت اب قيقهه وابت قا اناو اه حل ابمخوطي ابت تمىياو اببطواس، وحه كم فإجيااات ابلنو س اب اجبس نلمغا خداس اببطواوت ابمدة لس ًف تلد إج اياات اباطس تتنوسب اه حل ابمخوطي ابمنخنلس بلمغا ابخداس ة ا او ت ت دتدلاقداو ا ان وةقو بيق الد ابمنظمس بيخداس اباو ن ل ابننك ابمي ز ابماي ، ةم الهميس نمفوم كم ل ابننك كن ة حوبس إنتنوع ابمخوطي، ةهتله ليي تطنها إجيااات لنو س واجبس نوبلمغا تتنوسب اه ً امو ون ساال اتج اياات. نجس ابمخوطي حت وإم ونا ككىي تشد ا كابك لب لي ابننك ةا ابطنيلس اوستىنوييس بيبطواوت ابمدة لس اقداو ا حه كم فحوام اببطواسف اد ختيل ل ابلمهم طوبب إصدان اببطواس (اىغ ة حووت نطواوت ابادا و ، باا لب كم ت خا ة اولتبون بد ت دتد ابمخوطي اد ت اةي الي اوت ل حوام اببطواس.
.4 متابعة التعامالت
ف م ا ابمنوسب كم تتنا إجيااات ابننك بمتونلس ابتلواغت لي اببطواس اه او تت ت دتدل ا اخوطي ام الا اد وتم يم اتنهول، ويلب كم تزيد نجس ابمتونلس بد ت اةي سموت وصغحيوت نوببطواس تيةه ا اخوطيهو و ابك بد يو ابوبغ ابلمييوت كو إجموب ابوبغ ابتلوام كو بد يو الدد تلن س اببطواس كو ة حوبس إستخداااو ة انطقس جغيا يس هي ات الس.
كابك نوبنابس بيبطواوت ات اادن تم يم نييا واحد اىم اببطواوت اب ف ايس يمف كم ف م تم يم اببطواس ا ااو ن كخي هي ات الس كحد ابل اام ابت تاتدل إج اياات اتونلس، ابك لب كم تتلم إجيااات ابمتونلس لد اببطواوت ابت تادن بيلمهم اب احد.
كابك لب كم تؤخا ة اولتبون كم اخوطي إصدان اببطواوت ا ابننك ابوشي تو م كام ا ا تيك ة حوبس وج لد كطيام ة سينوا إصدان اببطواس، وه او لب كم تؤثي نوبتبةيس لي نجس اتونلس ابتلواغت، و ابك لنداو تت إصدان نطواوت بلمغا حوبهه بيننك ةإم نجس ابمخوطي مف كم تو م كام ا اات ابمخوطي ة حوبس إصدان نطواوت بلمغا تت ابتلوام الا لود اي .
و يمو تتليا نوستخدااوت اببطواس ، يمف بيل اام ابتوبيس كم تيةه نجس اتونلس ابتلواغت ابت تت ليهاو: اات يوت كو الدوت هي لو س ا استخدا اببطواس ا خغد ابايام اآلب .
اات يوت ايتنلس نوبنابس ب ل كو لد ابتلواغت لي اببطواس.
استخدا هي ات اه بيبطواس ة انطقس جغ اي يس كخي ك و ة وبس ايتنلس ابمخوطي.
وج تايةوت تتشون اه كنموا وإتلوهوت اليوةس ات صيس نغام الا اد كو تم يم اتنهول.
.5 االحتفاظ بالسجالت
ا الهميس نمفوم ت اةي سلغت نشىم ابتلواغت ابت تت نوستخدا اببطواوت ابمدة لس اقداو تتي اتبتزا نمتطيبوت اوحتنوه نوبالغت اب ان نل ان افوة س ام الا اد وتم يم اتنهول اباو ن ل ابننك ابمي ز ابماي بينن ل، لي كم تشمم سلغت تتلم سيونوت كو يس بيتليم لي تنوصهم كم لمييس لي حد ، نمو شمم ابنيونوت اتبوتيونيس بيلمييوت اىم لنووي addresses IP و هيهو ا ابالغت اتبوتيونيس ابت ت وةس تنوصهم ابلمييوت.
.6 االستعانة بمقدم الخدمة
ة ىهي ا الحيوم ف م اقد ابخداس ه ابطيم ابا تتلوام نشفم ابوشي اه ابلمهم امو تتي ب ةيصس بوشل نلا النموا هي ابلو س ا تايةوت ابلمغا، باا لب كم ت ةي ابننك بمقد ابخداس آبيس تمف الخهي ا إنسود هال النموا بيننك حت تتان ب إتخو او تيز نشىناو ا إجياات ة ا وإسغغ وحد افوة س ام الا اد وتم يم اتنهول ل ابلمييوت ابت شتب ة كناو تشفم ات اغت كو تتلم ام الا اد كو تم يم اتنهول كو ا وووت ابقيو ساال ابلمييوت.
.7 التوعية والتدريب
لب تدنيب ابقويمه لي تط يي وإ ان خداس اببطواوت ابمدة لس اقداو نشىم اخوطي ام الا اد وتم يم اتنهول، لي كم متد ابتدنيب ابك بم تت اتستلونس سا بتقد ابخداس وبخوصس هؤوا ابمايل با نوبقيو نإجيااات ابتليم لي ه يس ابلمغا وابت قا اناو، مو لب كم ط ن ابننك ابملي اوت ابمت ةي بد نشىم كنموا واتلوهوت إستغغد اببطواوت ابمدة لس اقداو ة لمييوت ام .ًً وإاييميو و وبيوالا اد وتم يم اتنهول، و بك نوتستلونس نمو تت اةي ة هاا ابشىم ا ييو