Regulatory Alerts2022-03-28 | CBE3.9CBE Regulation Book 3.9 - Concentration Of Credit Banks’ Portfolios
In an effort to diversify banks' client bases and reduce credit risk concentration, the Central Bank of Egypt has issued instructions regarding the concentration of credit portfolios in a limited number of large companies. Banks are given a year to comply with the instructions, which include calculating the total credit facilities granted to the top 50 clients, considering used and unused facilities, and applying additional risk weights to the excess value when calculating the capital adequacy ratio. To support banks during the COVID-19 pandemic, the Central Bank of Egypt decided to exempt banks from applying credit portfolio concentration limits for the top 50 clients until the end of December 2022.
الفصل التاسع تركز محافظ البنوك االئتمانية
تماشياً مع سياسة البنك المركزي المصري نحو تحفيز البنوك على توسيع قاعدة العمالء والعمل على تنوعها، وما تالحظ من تركز محافظ ال بنوك االئتمانية فى عدد محدود من الشركات الكبرى، األمر 1 الذي قد يُعرض القطاع المصرفي لمخاطر التركز، فقد قرر البــنـك المــركـزي ما يلي : في حالة تجاوز إجمالي التسهيالت االئتمانية الممنوحة ألكبر 50 عميل واألطراف المرتبطة به بالبنك عن نسبة %50 من محفظته االئتمانية، يُطبق ما يلي: -1يتم رفع وزن المخاطر الترجيحي على قيمة التجاوز عند حساب معيار كفاية رأس المال على النحو التالي: أ- %200 حال تراوح النسبة المشار إليها أكثر من %50 وحتى %70 من إجمالي المحفظة االئتمانية للبنك.
ب- %300 حال تجاوز النسبة المشار إليها نسبة %70 من إجمالي المحفظة االئتمانية للبنك.
-2بالنسبة لفروع البنوك األجنبية، يُراعى أال تزيد قيمة التجاوز عن نصف القاعدة الرأسمالية.
تُمنح البنوك مهلة لمدة سنة لتوفيق أوضاعها من تاريخاعتبارا التعليمات. ً وفي هذا الشأن تم إصدار بعض اإليضاحات الخاصة بتلك التعليمات بشأن تركز محافظ البنوك 2 االئتمانية حيث يتعين مراعاة ما يلي : للمستخدم من التسهيالت االئتمانية الممنوحة للعميل .1 حساب إجمالي التسهيالت ألكبر 50 عميل وفقاً وليس المصرح به، إال أنه في حالة التسهيالت االئتمانية في صورة "التزام غير قابل لإللغاء" لم يُستخدم بعد، يتم االستناد إلى ال حد المصرح به.
.2 عند حساب إجمالي التسهيالت ألكبر 50 عميل يتم تضمين التسهيالت االئتمانية الممنوحة لكل من العمالء المنتظمين وغير المنتظمين.
.3 يتم حساب صافي التسهيالت االئتمانية الممنوحة ألكبر 50 عميل، والمحفظة االئتمانية للبنك وفقاً للتعليمات الرقابية بشأن الحد األدنى لمعيار كفاية رأس المال في إطار تطبيق بازل الصادرة في 24 ديسمبر 2012 فيما يتعلق بمعالجة الضمانات والمخصصات.
كتاب السيد نائب محافظ البنك المركزي الصادر بتاريخ 11 يناير 2016 1 كتاب السيد نائب محافظ البنك المركزي المصري الصادر بتاريخ 22 مارس 2016 2 .4 يعتد بالضمانات النقدية المقدمة من العميل بعملة مختلفة عن عملة التسهيل االئتماني وذلك في حالة لألغراض المسموح بها بالتعليمات الرقابية الصادرةعمليات إعادة تمويل العمليات االستيرادية وفقاً في 21 ديسمبر 2015 والكتب الدورية الالحقة لها.
.5 حال تجاوز إجمالي التسهيالت االئتمانية الممنوحة ألكبر 50 عميل واألطراف المرتبطة به بالبنك عن نسبة %50 من محفظته االئتمانية، يتم التأكيد على تطبيق وزن مخاطر ترجيحي إضافي على وزن المخاطر الترجيحي المطبق حاليا للتعليمات الرقابية بشأن الحوفقا د األدنى لمعيار كفاية رأس المال ً المشار إليها وذلك على قيمة التجاوز عند حساب معيار كفاية رأس المال، على ال نحو التالي: أ. %200 حال تراوح النسبة المشار إليها أكثر من %50 وحتى %70 من إجمالي المحفظة االئتمانية للبنك.
ب. %300 حال تجاوز النسبة المشار إليها نسبة %70 من إجمالي المحفظة االئتمانية للبنك، وذلك على قيمة التجاوز الذي يزيد عن .%50 وحرصاً من البنك المركزي المصري على دعم البنوك للقيام بدورها في مساندة القطاعاات االقتصاادية المختلفة خاصة مع استمرار تأثير تداعيات فيروس كورونا، فقد تقرر إعفاء البنوك من تطبيق ح دود ترك ز 3 محافظ البنوك االئتمانية لدى أكبر 50 عميل واألطراف المرتبطة به حتى نهاية ديسمبر 2022 .
3 كتب البنك المركزي المصري الصادرة بتاريخ 16 ابريل ،2020 31 مارس ،2021 9 ديسمبر .2021