Regulatory Alerts2022-04-12 | CBE5.2CBE Regulation Book 5.2 - Disclosure Of The Specifications And Conditions Of Retail Banking Products
To increase transparency for bank customers, banks registered with the Central Bank of Egypt are required to fully disclose to customers, before contracting, the terms and conditions of the retail banking products offered, as well as the calculation basis for the cost or return of these products. This includes all means of communication with customers, such as brochures, websites, and customer service branches. The Central Bank of Egypt's Board of Directors is responsible for setting the rules for disclosure and the required statements, as well as the method of publication. Banks must disclose the effective annual interest rates for their financial products and services, either in the contract before signing, on their websites or customer service branches, or through other means of communication with customers.
الفصـل الثاني اإلفصاح عن مواصفات وشروط منتجات التجزئة المصرفية ومعدالت العائد وأسعار الخدمات المصرفية
بهدف تحقيق مزيد من الشفافية لجمهور المتعاملين مع البنوك وحتى يُتاح للعمالء التعررف للرى مواارفان منتجران التجزئة المارفية وأساس حساب تكلفتها أو العائد لنها ، يتعين للى البنوك المسجلة لدى البنك المركزي المارري االلتزام باإلفااح الكامل للعمالء، قبل التعاقد لن مواارفان المنتجران المقدمرة منرس وأسراس حسراب كافرة لناارر التكلفرة الترت سريتحملها العمرالء لقراء الحارول للرى ورسع المنتجران أو أسرعار العائرد الرسي سيحارلون لليرس بحسرب الحالررة، وسلررك بكافررة الوسررائل المسررتادمة إللررالم العمررالء بهررسع المنتجرران سررواء النشررر بالاررحف أو المنشرروران 1 اإللالنية المرسلة للعمالء أو فت ااالن استقبال العمالء بفروع البنوك أو غيروا .
وتقضى المادة )/56ط( من قانون البنك المركزي والجهاز المارفت والنقد الاادر بالقرانون رقرم 88 لسرنة 2003 بأن يضع مجلس إدارة البنك المركزي الماري قوالد اإلفااح والبيانان الواجب نشروا وكيفية النشر، كما تقضرى المرادة )40( مرن ورسا القرانون بأنرس فرت جميرع اوحروال للرى البنروك اإلفاراح للعميرل لرن معردالن العائرد وأسرعار لقوالرد اإلفاراحالاردمان الماررفية وفقرا الترت تحررددوا الالئحرة التنفيسيرة لهررسا القرانون مررع مرالراة سلررك ع فرت كررل 2 اإللالنان الداالية وتلك المنشورة بالاحف وكسا المراسالن الاااة بالعمالء .
وسا وتقضى المرادة )17( مرن الالئحرة التنفيسيرة المرسكورة بأنرس للرى البنروك اإلفاراح الكامرل لعمالئهرا لرن معردالن تقدمها وفقاع العائد وأسعار الادمان المارفية التت للقوالد اآلتية: لشرروط العقرد لنرد.1 أن يتم اإلفااح فى ناوص العقد لند التعاقد مع العميل، وبإاطار من البنك للعميل وفقراع التجديد أو تعديل المعدالن أو اوسعار.
.2 أن يكون اإلفااح فى ااالن استقبال العمالء بالبنوك وفرولها، أو فى اإللالن بالارحف ووسرائل اإللرالم اوارى لن الادمان التى يقدمها البنك للعمالء أو فى المراسالن الاااة والنشران المرسلة لهم.
لأللراف المارفية..3 أن يتضمن اإلفااح معدالن العائد السنوية الفعلية، وفقاع
1 كتاب قطاع الرقابة واإلشراف الاادر بتاريخ 20 يناير 2002 ، كتاب دورى قطاع الرقابة واإلشراف رقم 361 الاادر بتاريخ 18 مارس 2002 )قرار مجلس إدارة البنك المركزى المارى الاادر بتاريخ 28 فبراير 2002( .
2 كتاب السيد محافظ البنك المركزى المارى الاادر بتاريخ 24 يوليس 2003 . لما تقدم ترالى البنوك االلتزام بأحكام المادتين المشرار إليهمرا )المرادةووفقا 40 مرن القرانون، المرادة 17 مرن الئحترس ع التنفيسية( بشأن اإللزام باإلفاراح الكامرل لرن معردالن العائرد وأسرعار الاردمان الماررفية فرى ناروص التعاقرد مرع العمالء ولند تجديد العقود أو تعديل المعردالن أو اوسرعار، وفرى اراالن اسرتقبال العمرالء برالبنوك وفرولهرا، وفرى وسرائل اإللرالم اواررى والمراسرالن الااارة والنشرران المرسرلة للعمرالء. وبارفة ااارة أن يرتم اإلفاراح لرن معرردالن العوائررد السررنوية الفعليررة المطبقررة للررى وررسع المنتجرران بحيررع يتسررنى للعمررالء التعرررف للررى كافررة سررماتها 3 وشروطها الرئيسية وتكلفتها . وقد لزم التنبيس المشردد للرى ضررورة االلترزام براإللالن لرن معردالن العوائرد لقوالرد 4 اإلفااح العام .
وإزاء ما تالحظ من قيام بعض البنوك بإغفال اإللالن لن بعض سمان اونظمة االداارية سان آجال ثرالع سرنوان فرأكثر )دوريرة الاررف، معردل العائرد، ...( بمرا ال يتماشرت مرع مرا سربق الموافقرة لليرس مرن جانرب البنرك المركرزي الماري مما قد يثير اللبس لدي بعض العمالء وال يحقق الشفافية المطلوبرة، فقرد انتهرت الررأي لردي البنرك المركرزي المارري بضررورة أن يقروم مسرئول إدارة االلترزام بالبنرك بمراجعرة كافرة سرمان اونظمرة المشرار إليهرا والترت يرتم تقرديمها للعمرالء قبرل اإللرالن لنهرا بالارحف ووسرائل اإللرالم الماتلفرة أو فرت اراالن االسرتقبال بفرروع البنرك أو غيروا للتأكد من استيفائها لكافة السمان التت تمن الموافقة لليها من قبرل البنرك المركرزي المارري وموافراة قطراع الرقابة واإلشراف بما يفيد سلك تجنباع وية ممارسان سلبية أو منافسة ضارة تسئ لقوالد اإلفااح العرام وتررثر للرت 5 انضباط السوق (discipline Market( .
وررسا ويتعررين للررى البنرروك مرالرراة ضرررورة التعاقرررد والتطبيررق واإللررالن لررن معرردالن العائررد الفعليررة السرررنوية (annum per Rate Interest Effective (للى المنتجران الماررفية المقدمرة لعمالئهرا )الودائرع، القرروض، ...(، وسا وفرت حالرة التعاقرد مرع بعرض الجهران مرن مروردي السرلع والاردمان، لتمويرل شرراء تلرك السرلع والاردمان بالتقسيط فإنس يتعين فت وسع الحالة أن يتضمن العقد المبرم مع تلك الجهان ضرورة التعاقرد والتطبيرق واإللرالن لرن معدالن العائد الفعلية واإلفااح لنها وفقا لما تقدم، كما يحظر التعاقد أو التطبيق أو اإللالن بمعدالن لائد مقطروع 6 (Rate Flat (من االل البنك أو موردي السلع والادمان .
3 كتاب السيد نائب محافظ البنك المركزى المارى الاادر بتاريخ 25 سبتمبر .2007 4 كتاب السيد نائب المحافظ بتاريخ 15 يوليو .2012 5 كتاب قطاع الرقابة واإلشراف الاادر بتاريخ 27 ابريل .2010 6 قرار مجلس إدارة البنك المركزي المصري بجلسة 16 سبتمبر .2014