القاھرة في: ٢٣ مايو ٢٠١٧

السيد األستاذ / رئيس مجلس اإلدارة

١ بنك تحية طيبة وبعد،، باإلشارة إلى مبادرة البنك المركزي المصري الصادرة في ١١ يناير ٢٠١٦ بخصوص تشجيع البنوك على تمويل الشركات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة حيث تضمنت إلزام البنوك بتخصيص نسبة %٢٠ من محفظتھا االئتمانية لتمويل تلك الشركات خالل ٤ سنوات، كما أشارت إلى أنه سيتم .ًتناول سبل تحفيز تمويل الشركات والمنشآت متناھية الصغر بشكل منفصل الحقا ً مع البنوك والھيئة العامة للرقابةوفي ضوء ما تقدم، و ً بناء على االجتماعات التي ُعقدت مؤخرا المالية واالتحاد المصري للتمويل متناھي الصغر، وبھدف االستفادة من منظومة التمويل متناھي الصغر القائمة، فقد صدر قرار مجلس إدارة البنك المركزي المصري بجلسته المنعقدة في ٢٨ فبراير ٢٠١٧ الذي ينص على ما يلي: .١ "يتعين على البنوك لدى منح تمويل متناھي الصغر لألشخاص والشركات والمنشآت مباشرة مراعاة اآلتي: متناھي الصغر وفقا لطبيعته والمخاطر المرتبطة ً أ- استحداث سياسة داخلية للتعامل مع التمويل به.

ب- اإلقرار عن ھذا النوع من التمويل لكل من اإلدارة العامة لتجميع مخاطر االئتمان المصرفي وفقا وكذلك الشركة المصرية لالستعالم االئتماني ً بالبنك المركزي المصري للحدود المقررة Score-I ضمن فئة عمالء "التمويل متناھي الصغر" وليس "قروض شخصية".

.٢ في ضوء صدور قانون تنظيم نشاط التمويل متناھي الصغر يمكن للبنوك تقديم تسھيالت ائتمانية للشركات والجمعيات والمؤسسات األھلية الحاصلة علي ترخيص من الھيئة العامة للرقابة المالية بممارسة ھذا النشاط، مع مراعاة استحداث نظام داخلي للتصنيف االئتماني لتلك الجھات.

.٣ وفي جميع األحوال، يتم إضافة التمويل متناھي الصغر الممنوح مباشرة لألشخاص والشركات والمنشآت، أو من خالل الجمعيات والمؤسسات األھلية وشركات التمويل متناھي الصغر إلى نسبة الـ%٢٠ الواردة بالكتاب الدوري الصادر بتاريخ ١١ يناير ٢٠١٦ والتي من شأنھا إلزام البنوك بتخصيص ھذه النسبة من إجمالي محفظة التسھيالت االئتمانية لتمويل الشركات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة خالل أربع سنوات من تاريخ صدور تلك التعليمات".

٢ وفي سبيل تنفيذ قرار مجلس اإلدارة أعاله، أتشرف بأن أرفق لكم طيه المعايير االسترشادية التي ُيمكن للبنوك االستعانة بھا عند إعداد الدراسة االئتمانية لمنح تمويل للجمعيات األھلية وشركات التمويل متناھي الصغر.

برجاء التفضل بالتنبيه نحو اتخاذ الالزم للعمل بالقرار المذكور.

وتفضلوا بقبول فائق االحترام جمال نجم

ة	ة	تر	ق	لم	ا	لح	ا	فر	ل	ا	ا	شر	لم	ا	ا	ن	لع	ا	ا	تم	ا	ل	ا	اي	ت	ؤ	ئ	د	د	عي	ن	ح	صر	مع	و	ر	ي
ة	ل	آ	ا	ا	لح	ا	ل	تي	فر	تو	كو	ك	ƒ	هي	:	م
ة	ة	ة	)	/	/	(	لي	ا	ا	-١	لجم	ا	لمؤسس	ا	ك	شر	ل	ا	خ	د	عي	جع	مر
طر	فر	ا	ا	ا	إ	ئيس	-٢	متو	خ	ة	د	م	ر	ر
ة	لي	ا	ة	ا	ة	لج	-٣	خ	ن	د	جع	مر
ة	لي	ا	لم	ا	ة	ا	ق	لر	ل	ة	ام	لع	ا	ة	لهي	ا	ادر	لص	ا	ا	ليم	لتع	ا	لتز	ا	ل	ا	ا	-٤	ئ	ة	ت	من	مد	ب	ب	ى	م
ة	ة	ة	)	/	/	(	لجم	ا	ؤسس	لم	ا	ك	شر	ل	ا	ة	خبر	عي
ط	في	لصغر	ا	ا	ل	لتموي	ا	ل	ا	في	لخبر	ا	ا	ق	ل	ا	تن	ة	ني	ع	هي	ن	عدد	ƒ	م	مج	س	أ	ات	ل	ا	ث	ثر	ث	ك
نو	من	س	أعض	ة	ذي	ل	ا	ا	ا	ار	ا	لس	ا	ا	لم	ا	لخبر	ا	ا	في	تن	ل	إ	ل	إ	في	فر	تو	ة	د	ة	د	ة	ت	ƒ	ر	و	مج	ء
ل	أ	ة	ة	لجمعي	ل	ل	لى	ل	ل	ل	لى	ل	لي	ل	ط	لي	لم	قع	ل	ل	لعم	ط	ات	ق	ا	ة	ا	ك	شر	ق	ل	ا	ا	فتر	ة	ا	ا	قع	ة	فر	ا	ا	ا	ات	تو	ا	ا	خ	ن	ت	نتي	ة	ت	تو	خ	تو	ƒ	ع	ع	ن	عم	و	وس	،	س	م	و	فر	ا	تو	م
أر	ل	أر	ل	أ	ة	ة	ل	لعم	ا	ة	ط	ة	لمبي	ا	ام	ا	لمع	ا	ة	ا	لمي	ا	ة	لمح	ا	ا	ا	لبي	لس	ا	ل	ا	ا	ل	لعم	ا	ط	في	ف	ل	ا	ا	ط	في	ق	تمد	في	ق	ق	ق	ف	ت	اخ	ل	ل	ا	خ	ت	خ	ل	ا	نسب	ا	لب	ت	لم	ا	خ	ن	ة	ني	ز	ن	ز	ƒ	ت	بي	د	ي	ي	و	م
أ	ة	%	ل	%	ل	ظي	ل	١٥	ق	١٥	فتر	ا	فس	ن	ت	ا	ة	ن	من	عن	عن	مي	.
ة	طبي	شر	ل	ل	ة	ا	ئتم	ل	ا	ا	ات	ل	لتسهي	ا	ا	لمعي	ا	ا	ذ	ق	/	ك	ني	تج	ند	ت	تم	ƒ	د	دي	ه	ع	ر	ي	.	ة
أهمه	لج	ا	ا :	ات	لي	لعم	ا	ا	ا	ات	اس	ئتم	ل	ا	ƒ	ن	معي	و	سي
ة	ة	ة	)	لم	/	لج	/	شر	ل	ل	(	ان	تم	ئ	ل	ا	ا	ايير	-١	ؤسس	ا	ا	ك	نح	معي	م	مع
لعم	لى	ل	ا	ا	اني	ئتم	ل	ا	ا	ام	ل	استع	ل	ا	-٢	ع	ء
ل	لتحصي	ا	ا	ا	إ	-٣	ت	ء	جر	فر	ا	متو
ثر	لمتع	ا	لديو	ا	ام	اعد	ة	اس	-٤	ة	ن	سي
أسس	ا	لمخصص	ا	اب	ت	-٥	حس
ة	ام	لع	ا	ة	لهي	ا	ادر	لص	ا	لصغر	ا	ا	ل	لتموي	ا	ط	ا	ة	ارس	ط	ا	ا	لتز	ا	ل	ا	ا	ئ	ة	تن	ش	قو	-٦	من	هي	ن	ضو	عد	مد	ب	ب	ى	م	مم	و	م
ة	لي	ا	لم	ا	ة	اب	لر	ل	ق
آ	قرو	ل	ا	ة	لي	ة	ا	ا	ان	لبي	ا	قو	ا	ل	له	ل	ا	لي	ات	لوم	ار	إ	ا	ظ	فر	ا	ات	لوم	لمع	ا	ة	ار	إ	ام	ظ	ن	ف	ت	ت	تسجي	خ	تم	ة	ن	تو	ض	عد	من	د	ƒ	د	صر	عم	بع	وم	ي	مع	م	فر	ا	تو
م	اء	ل	لعم	ا	ل	لتحصي	ا	مع	و
أعد	ة	ة	لي	ا	لم	ا	ة	اب	ق	لر	ل	ة	ا	لع	ا	ة	لهي	ا	ا	لمع	ا	ق	طب	ة	ل	ام	ش	ة	لي	ا	قو	ا	اد	ة	لجمعي	ا	/	ة	لمؤسس	ا	/	ة	ك	شر	ل	ا	لتز	ا	ا	ة	تمد	لمع	ا	لي	ا	لم	ا	ائم	قو	ل	ا	ة	ئ	ئم	د	ƒ	جو	م	يير	م	ب	م
ا	فر	متو	ة	لجمعي	ا	/	ة	لمؤسس	ا	/	ة	ك	شر	ل	ل	ة	ام	لع	ا	ة	لجمعي	ا	ة	تمد	من	ومع

مرفق : المعايير ا السترشاد ية للد را سة االئتمانية لشركات التمويل متنا ھي الصغر

١

أ	ة	%	)	ط	(	/	٦	كبر	لي	ا	لم	ا	اور	ا	ل	ا	ئع	ا	لو	ا	ل	اصو	ل	ا	لي	ا	اجم	توس	ل	شغي	لت	ا	في	ا	ل	اصو	ل	ا	لى	ئد	ا	لع	ا	ل	ق	د	د	معد	من	و	صي	ع	ر	-	م	ربح	ص
أ	ة	ف	)	لي	لتمو	ا	ا	لمصر	ا	ا	لمخصص	ا	ل	لتشغي	ا	لي	ا	(	/	ل	لتشغي	ا	ات	اد	إ	%	٣	كبر	ت	+	+	ف	تك	ة	ة	ذ	ة	١,	ت	لي	غي	ش	ت	ل	ا	تي	ا	ل	ا	اي	ف	ك	ل	ا	من	ي	و	ير
ا	شر	ؤ	/	ل	لت	لي	ش	ل	ا	لر	ا	ش	ام	ت	ات	اير	ا	ل	ا	شغي	ا	في	ا	غي	ت	ه	م	د	ح	ب	ربح	ص	ً	ك	ل	ك	ل	ا	ق	ف	ا	ن	تحد	تم	ه	د	ب	و	ي	ي	ة
لر	ا	حي	ب	ل	غي	ش	ل	ت	ا
ة	ظ	لمح	ا	ا	ل	ا	ا	اد	ا	/	)	ة	لي	ل	ا	ات	لمصرو	ا	ة	ظ	لمح	ا	ا	ل	ا	ات	اد	اير	(	ا	لع	ا	ش	ام	في	ا	و	ف	ئد	فو	تموي	ف	ف	ئد	فو	ئد	ت	ه	من	من	ص	ير	-	ً	ك	ل	ل	ك	ا	ق	ف	ا	ن	تحد	تم	ه	د	ب	و	ي	ي
أ	ة	أج	%	)	ة	ا	لق	ا	ل	لتمو	ا	ة	ظ	ط	/	ة	ظ	لمحف	ل	لعمو	ا	لعو	ا	ا	لنقد	ا	لتدفق	ا	(	ظ	ف	لمح	ا	لي	ا	لى	ائد	لع	ا	٢٥	كبر	ئم	ف	متوس	ات	ل	ئد	من	من	ع	ي	ي	م	مح	و
أج	ل	أج	ل	أج	ل	قصير	ة	ل	ا	قصير	قرو	ل	ا	(	/	)	ل	ا	ظ	ف	لمح	ا	ل	ا	ل	ا	قصير	ا	ا	ثم	ا	ة	قد	لن	ا	(	+	ة	+ رصي	ة	ت	ست	+	ض	عم	د	ء	ر	ي	ة	%	٢,	لى	إ	%١	ل	لسيو	ا	ل	٥	٥	من	معد	,
أخر	)	ل	اج	ل	ا	قصير	ات	ام	لتز	ا	لدفع	ا	اق	ا	ة	لمستحق	ا	لفو	ا	ا	ة	+	+	ئد	ى	ور
/	ة	ة	فع	ا	١٠	او	اي	ل	ة	كي	ل	لم	ا	قو	في	ا	ا	ام	ز	ت	ل	ل	ا	ا	لي	ا	اجم	لي	ا	لم	ا	لر	ا	ا	ت	ز	تج	ق	ت	مر	ح	ص	أ	ل	أ	ل
ة	أسم	ا	ة	ار	ة	ظ	او	لمدي	ا	اب	لي	ا	اجم	/	)	ا	لمس	ا	ا	لمس	ا	ل	ا	ا	لمس	ا	ا	(	لي	ا	لر	ا	ة	اعد	ق	ل	ا	شر	ف	قرو	ق	قو	في	ؤ	د	ني	ندة	ض	+	صو	ن	ن	همي	من	ن	همي	م	مح	حس	ح	ص	أ	%	١٠	كبر	من
ل	خصو	ا	ة	ئم	ا	ق	ل	ا	ل	لتموي	ا	و	م
أسم	أس	ة	ة	لشر	ل	ة	لي	ا	لر	ا	ا	لق	ا	/	ا	لمس	ا	ا	ل	ا	لم	ا	اي	ف	شر	ك	ق	قو	في	ك	مؤ	ة	عد	ن	همي	ر	ح	ص	%	ا	كبر	٥٠	ن	م
ً	ة	أج	ك	ل	ك	ل	ا	ا	ا	لق	ا	ة	ظ	لمحف	ا	/	ة	ل	ل	ا	ة	ظ	لمحف	ا	قرو	ات	ل	لمتحص	ا	لي	ا	اجم	ة	ظ	ف	لمح	ا	ل	ة	فق	تحد	تم	ئم	خ	ن	ه	د	د	ن	ض	من	نسب	مد	ب	ي	ي	ي	و	رص	س
ة	اي	في	ائمي	ق	ل	ا	اء	ل	لعم	ا	ا	لع	ا	ل	ل	ا	لج	ا	اء	ل	لعم	ا	ا	لع	ا	ة	ا	في	ا	ق	ل	ا	ل	ا	لعم	ا	(	ل	ا	لعم	ا	ان	ل	نه	خ	+	ئمي	دور	معد	ن	د	عد	دد	د	عد	د	ن	د	عد	ء	-	ي	ب	م	م	ء	أ	%	٢٥	ل	ق	من
ا	لع	ا	ة	ا	في	ا	ق	ل	ا	اء	ل	لعم	ا	/	)	ا	لع	ا	ئمي	د	ن	د	عد	ي	ب	م	م
/	ة	ئمي	ا	ق	ل	ا	ل	ا	لعم	ا	ة	ئم	ا	ق	ل	ا	قرو	ل	ا	لي	غي	ش	ت	ل	ا	ة	ا	ف	ك	ل	ا	ل	ض	معد	ن	عدد	د	عد	ء	ء	ً	ك	ل	ك	ل	ا	ق	ف	ا	ن	تحد	تم	ه	د	ب	ي	ي	و
ا	ق	ل	ا	اء	ل	لعم	ا	/	ة	ائم	ق	ل	ا	ة	ظ	لمحف	ا	ئمي	ن	د	عد	د	رصي
ً	أو	أخر	ة	ا	شر	/	)	ظ	ظ	(	ظ	ف	ت	ؤ	ك	ل	ك	ل	ا	ق	ف	ا	لمد	ا	ل	في	ة	ئم	ا	ق	ل	ا	ل	لتموي	ا	ة	ف	لمد	ا	في	ة	ئم	ا	ق	ل	ا	ل	لتموي	ا	ة	ف	لمح	ا	نمو	ل	ن	تحد	تم	ة	ة	معد	ه	د	د	د	د	م	ب	و	ي	ي	رصي	مح	رصي	-	مح	رصي
ف	ل	أو	ة	ا	ك	ا	)	ظ	لمد	ا	ل	في	ة	ئم	ا	ق	ل	ا	ل	لتموي	ا	ة	ف	ة	ء	مح
ة	اج	ت	ن	ا	ل	ا	ي	و

أ	ل	أ	أجم	ل	أ	ة	أ	ة	%	ط	/	ظم	ط	ظم	ط	قس	٧٠	كبر	ة	ق	لمستح	ا	ا	قس	ا	لي	ا	ل	لمعج	ا	اد	لسد	ا	ة	لمنت	ا	ا	قس	ا	ت	ن	لم	ا	ل	ا	لعم	ا	ا	نسب	من	د	عد	د	عد	ء	و
أجم	أي	أ	أخر	ة	ة	ة	ائم	لق	ا	ة	ظ	لمحف	ا	لي	ا	/	)	ا	ثر	(	ا	لسد	ا	لقرو	ا	ة	لي	ا	اجم	طر	لخ	ل	لمعر	ا	ظ	ف	لمح	ا	٣٠	تى	٧	ك	ة	ت	قيم	ض	من	د	ض	وم	ي	ح	م	م	أ	%	ل	٢٥	ق	ن	م
أي	أ	)	ا	ثر	(	٧	ك	ن	م	م
أجم	أ	أخر	ة	ة	ة	ا	لق	ا	ة	ظ	لمحف	ا	لي	ا	/	)	ثر	(	ا	لسد	ا	لقرو	ا	ة	قيم	لي	ا	اجم	طر	لخ	ل	ض	لمعر	ا	ظ	ف	لمح	ا	ئم	٦٠	تى	٣٠	ك	ة	ت	من	د	ض	يوم	ح	يوم	م	أ	%	ل	ق	١٠	من
أ	)	ا	ثر	(	٣٠	ك	ن	م	و	ي	م
أجم	أ	أخر	ة	ة	ة	ائم	ق	ل	ا	ة	ظ	لمحف	ا	لي	ا	/	)	٩٠	ثر	ك	(	ا	لسد	ا	قرو	ل	ا	ة	قيم	لي	ا	اجم	طر	خ	ل	ل	ض	لمعر	ا	ظ	ف	لمح	ا	ة	ا	شر	تى	٦٠	ة	ت	ت	ؤ	من	د	ض	د	يوم	ح	يوم	م	ج	و	م
ً	ة	أ	ل	ل	ظ	ف	ك	ل	لك	ا	ا	)	ا	ثر	(	تمو	ا	فق	تحد	تم	٦٠	ك	ن	ه	د	من	ب	ي	ي	وم	ي	ي	مح	و
أجم	أ	أخر	ة	ة	ة	ائم	ق	ل	ا	ة	ظ	لمحف	ا	لي	ا	/	)	٢٠	٩٠	ثر	ك	(	ا	لسد	ا	قرو	ل	ا	ة	قيم	لي	ا	اجم	طر	خ	ل	ل	ض	لمعر	ا	ظ	ف	لمح	ا	١	تى	ة	ت	من	د	ض	يوم	ح	يوم	م
ً	أ	ك	ل	لك	ا	ا	)	ا	ثر	(	فق	تحد	تم	٩٠	ك	ن	ه	د	من	ب	ي	ي	وم	ي	و
أخر	ة	)	%	لى	ا	ل	(	اد	لسد	ا	قرو	ل	ا	ة	قيم	/	ات	لمخصص	ا	طر	ا	لمخ	ا	طي	غ	ل	١٠	تص	ة	ت	ت	ض	معد	٠	م
لتي	ا	ا	لمستحق	ل	ا	ة	لي	ا	لم	ا	ة	ا	لر	ل	ة	ام	لع	ا	ة	لهي	ا	ا	ليم	ة	اشي	لتكو	ة	ل	لمقبو	ا	ات	لمخصص	ا	فيم	ق	ئ	تع	تم	تحدي	مضى	ت	خص	ت	ن	نسب	د	ي	ب	مع	م	أ	أسس
ا	ا	ليه	ا	لمخصص	ا	اب	١	٢٠	ثر	ك	ن	ت.	يوم	ع	م	حس