Regulatory Alerts2024-03-28
A circular dated March 28, 2024 regarding controls for updating customer data
The letter informs the Chairman of the Board of Directors of a bank about regulatory controls to combat money laundering and terrorist financing. It emphasizes the need to update customer data, documents, and information regularly, with a maximum interval of five years. The Central Bank's Board of Directors has approved a decision outlining the procedures banks must follow when updating customer data, including individual and corporate clients. The letter also highlights various provisions, such as not charging customers for delays and allowing updates at any bank branch, to ensure a unified approach across the banking sector and protect customer rights.
السيد األستاذ/ رئيس مجلس اإلدارة
بنك تحية طيبة وبعد، باإلشارة إلى الكتاب الدوري المؤرخ 24 ديسمبر 2023 الخاص بالضوابط الرقابية للبنوك بشأن مكافحة يتعلق بضرورة تحديث البيانات والمعلومات والمستندات التي حصلغسل األموال وتمويل اإلرهاب التي تضمنت بندا عليها البنك عند تطبيق إجراءات العناية الواجبة الخاصةبالعمالء بصفة مستمرة وبحد أقصى خمسة سنوات، وفي إطار متابعةاإلجراءات التي يتم تطبيقهامن جانب البنوك لدى تحديث بيانات عمالئها فقد تبين ضرورة توحيد تلك اإلجراءات على مستوى القطاع المصرفي بما يهدف الى تعزيز حماية حقوق العمالء.
وفي ضوء ما سبق وعمال على إرساء إطار تنظيمي موحد لإلجراءات المتخذة من قبل البنوك لدى تحديث بيانات عمالئها، فقد وافق مجلس إدارة البنك المركزي بجلسته المنعقدة بتاريخ 19 مارس 2024 على القرار التالي: يتعين على البنوك لدى تحديث البيانات والمعلومات والمستندات التي حصلت عليها عند تطبيق إجراءات العناية الواجبة للعمالء من األفراد والشركات االلتزام باآلتي: .1 تضمين السياسات الداخلية للبنك اإلجراءات الواجب اتخاذها وفقا لهذه الضوابط، على أن تشمل كحد أدنى المدة الزمنيةالقصوى لقيامالبنك بتحديث بيانات عمالئهبعداستيفاء البيانات والمعلومات والمستندات المطلوبة، وكذا إعادة تفعيل المنتجات والخدمات التي تم ايقافها.
.2 إخطار العمالء بموعد التحديث قبل وبعد حلوله باستخدام قنوات االتصال المختلفة المقررة من قبل العميل وذلك وفقا لآلتي: 1-2 استخدام قناتين مختلفتين كحد أدنى من القنوات التالية إلخطار العمالء مع مراعاة ضوابط أمن المعلومات والبيانات وتقييم المخاطر التشغيلية: 1-1-2 الرسائل القصيرة من خالل الهاتف المحمول باللغتين العربية واالنجليزية.
2-1-2 االشعارات المستخدمة على تطبيقات الهواتف الذكية "notifications Push"، وكذا القنوات االلكترونية األخرى مثل االنترنت البنكي وماكينات الصراف اآللي.
3-1-2 البريد االلكتروني.
4-1-2 المكالمات الهاتفية عن طريق مراكز االتصال الخاصة بالبنك.
5-1-2 الخطابات بعلم الوصول.
2-2 إخطار العمالء ثالث مرات قبل حلول موعد التحديث، وعلى مدار ثالثة أشهر متتالية )مرة كل شهر( بموعد التحديث.
3-2 إخطار العمالء ثالث مرات بعد حلول موعد التحديث، وعلى مدار ثالثة أشهر متتالية )مرة كل شهر( باإلجراء الذي سيتم اتخاذه بعد انقضاء تلك المدة، وموعد تنفيذه حال تخلف العمالء عن التحديث المطلوب.
4-2 إخطار العمالء بما تم اتخاذه من إجراءات بعد انقضاء المدة الواردة بالبند .3-2 .3 في جميع األحوال، ال يجوز إيقاف المنتجات والخدمات التالية: 1-3 صرف وتحصيل الشيكات.
2-3 عمليات اإليداع النقدي بحسابات العمالء من قبل الغير داخل الفرع.
3-3 التحويالت الواردة لحسابات العمالء.
4-3 عمليات السحب النقدي أو الشراء االلكتروني باستخدام بطاقات الخصم المباشر.
5-3 التعليمات المستديمة القائمة.
6-3 سداد االلتزامات عن التسهيالت االئتمانية الممنوحة للعمالء طرف ذات البنك.
7-3 االستعالم عن الرصيد.
8-3 الخدمات المصرفية عبر اإلنترنت، وخدمات الدفع باستخدام الهاتف المحمول، والقنوات اإللكترونية األخرى وذلك في نطاق ما جاء بالبندين )6-3 و7-3(.
.4 عدم تحميل العمالء بأية مصاريف أو رسوم في حالة تأخرهم عن التحديث.
.5 حال تواجد العمالء في فرع البنك، يتعين أن يتم التحديث قبل إجراء أيا من المعامالت.
ء لتحديث بياناتهم أو إخطارهم بالتحديث تفاديا لعمليات االحتيال..6 عدم ارسال أية روابط للعمالء سوا .7 تحديث نظام قاعدة بيانات البنك لتعكس موعد تحديث بيانات العمالء، حتى يتمكن موظفي خدمة العمالء من إخطار العمالء بموعد التحديث.
.8 يجب على البنك التقدم للحصول على موافقة البنك المركزي قبل تفعيل الحلول التقنية الخاصة بتحديث بيانات العمالء عن طريق الوسائل االلكترونية.
.9 إمكانية التحديث للعمالء من خالل أي من فروع البنك - بما فيها فروعه بالخارج )إن وجدت( - دون التقيد بالتوجه إلى فرع التعامل.
.10السماح بإجراء زيارات منزلية لذوي اإلعاقة، وكبار السن )65 فأكثر( من قبل موظفي البنك إلجراء التحديث، مع ضرورة وضع الضوابط واإلجراءات لهذه الزيارات.
.11إمكانية وضع البنوك برامج وإجراءات تحفيزية للعمالء لتشجعهم على التحديث في ال مواعيد المقررة.
.12منح البنوك فترة توفيق أوضاع لمدة ال تجاوز ثالثة أشهر من تاريخ إصدار التعليمات.
برجاء التفضل بالتوجيه نحو االلتزام بما ورد أعاله. وتفضلوا بقبول فائق االحترام،، حسن عبدهللا