Regulatory Alerts2012-05-09
Controls on direct transfers on import operations
The letter discusses an increase in customers requesting direct transfers to foreign suppliers for their import transactions. To regulate these transactions, the bank has set guidelines, including verifying the authenticity of the import transaction, limiting such transactions to specific types of customers, and requiring documentation related to the import transaction to be routed through the executing bank. The letter also outlines additional measures, such as obtaining a legal undertaking from the customer and consequences for non-compliance, to ensure the integrity of the process.
تحية طيبة وبعد،،،
أود الإشѧѧارة انѧѧه قѧѧد تلاحѧѧظ فѧѧي الآونѧѧة الأخيѧѧرة زيѧѧادة توجѧѧه العمѧѧلاء لتنفيѧѧذ عمليѧѧاتهم الاسѧتيرادية مѧن خѧلال تحѧويلات مباشѧرة لمѧورديهم الخѧارجيين (التѧي تمثѧل إمѧا قيمѧة الѧدفعات المقدمѧة للعمليѧة الاسѧتيرا دية أو قيمѧة العمليѧة بالكامѧل) وذلѧك بنѧاءً علѧى طلѧب المѧوردين لѧضمان التنفيѧذ. وفѧى آثيѧر مѧن الأحيѧان تѧرد أصѧل المѧستندات المتعلقѧة بالعمليѧـة الاسـѧـتيرادية مباشѧرة للعميل الذي قد يُوجهها إلѧى بنѧك آخѧر ليѧتمكن مѧن الإفѧراج عѧن البѧضاعة، الأمѧر الѧذي يــѧصعب معه تحقق البنك مُنفذ التحويل من جدية واآتمال العملية الاستيرادية.
هѧذا وفѧي سѧبيل إحكѧام الرقابѧة علѧى هѧذه النوعيѧة مѧن العمليѧات، أود الإفѧادة انѧه قѧـ ـد تѧ م مناقشة هذا الموضوع من خلال اجتماع اتحاد البنوك بتѧاريخ ٢٧ ديѧسمبر ٢٠١١ حيѧث أسѧفر الاجتماع عن تحديد الضوابط التاليѧة التѧي يتعѧين علѧى البنѧوك الالتѧزام بهѧا فѧي الوقѧت الѧـراهن عند تنفيذ التحويلات المباشرة على قوة عمليات استيرادية: ١ - التحقق من صحة العملية الاستيرادية عند تنفيѧذ التحويѧل المباشѧر علѧى قوتهѧا وفقѧا للأسѧاليب المتبعة من قبل البنك منفذ التحويل.
٢ - ينحصر تنفيذ هذه النوعية من الطلبات على آل من:
-
عملاء الائتمان، مع مراعѧاة ضѧوابط مѧنح الائتمѧان الѧصادرة عѧن البنѧك المرآѧزي فـѧـي هذا الشأن.
-
عملاء العمليات التجارية، الذين لهم سابقة تعامل جيدة مع البنك .
-
عملاء البنك محل الثقة، سواء من خلال سѧابقة التعامѧل أو مѧن خѧلال إجѧراءات اعѧرف عميلك (KYC (للتحقق من جدية هؤلاء العملاء وصدق تعاملاتهم .
٣ - إضافة شرط ضمن التحويل المباشر الصادر ينص علѧى أن يѧتم تѧداول المѧستندات المتعلقѧة بالعمليѧة الاسѧتيرادية موضѧوع التحويѧل عѧن طريѧق البنѧك منفѧذ التحويѧل (مѧـع ذآѧر اسѧم البنك).
٤ - ُيعهѧѧѧد إلѧѧѧى إدارة العمليѧѧѧات التجاريѧѧѧة تنفيѧѧѧذ التحѧѧѧويلات المباشѧѧѧرة المتعلقѧѧѧة بالعمليѧѧѧـات الاسѧتيرادية لإمكѧان متابعѧة ورود مѧستنداتها، وفѧى حالѧة تعѧذر ذلѧك يѧتم التنѧسيق مѧع الإدارة المعنيѧѧѧة بتنفيѧѧѧذ التحѧѧѧويلات المباشѧѧѧرة مѧѧѧن خѧѧѧلال تقѧѧѧـارير دوريѧѧѧ ةـ لإمكѧѧѧان متابعѧѧѧة ورود المѧستندات إلѧى إدارة العمليѧات التجاريѧة وبحيѧث تبقѧى التحѧويلات التѧي لѧم تѧرد مѧستنداتها معلقة طرف إدارة العمليات التجارية .
٥ - الحѧصول علѧى تعهѧد آتѧابي - مѧن العميѧل يُѧصاغ مѧن قبѧل الѧشئون القانونيѧة لكѧل بنѧـك – يتѧضمن أن المѧستندات الخاصѧة بالتحويѧل المباشѧر سѧيتم تѧداولها مѧن خѧلال ذات البنѧك منفѧذ التحويل .
٦ - فѧي حالѧة عѧدم ورود المѧستندات خѧلال شѧهرين مѧن تѧاريخ التحويѧل أو قيѧام العميѧل بإثبѧات تاريخ وفترة الشحن خلاف ذلك، وبعد متابعة العميل في هѧذا الѧشأن دون جѧدوى وبمѧا يُعتبѧر إخفاق من جانبه في إثبات جدية العملية الاسѧتيرادية، يتعѧين علѧى البنѧك منفѧذ التحويѧل إبѧلاغ البنѧѧك المرآѧѧزي المѧѧصري باسѧѧم العميѧѧل ومجموعتѧѧه بمفهѧѧوم العميѧѧل الواحѧѧد والأطѧѧراف المرتبطѧة بѧه الѧصادرة عѧن البنѧك المرآѧزي، ليقѧوم البنѧك المرآѧزي بѧدوره بѧـالتعميم علѧى الجهاز المصرفي لعدم تنفيذ أية تعليمات مشابهة للعميل والمجموعة . مستقبلاً ٧ - لا يجوز بأي حال من الأحوال قيام البنѧوك باعتمѧاد نمѧوذج (٤ ) لمѧستندات تѧرد إليهѧا على قوة تحويلات مباشرة ( الإفراجبغرض ) عѧن البѧضاعة تѧم تنفيѧذها مѧنِقبѧل بنѧك آخѧر، مѧع ضѧرورة توجيѧه العميѧل فѧي هѧذه الحالѧة إلѧى البنѧك منفѧذ التحويѧل لإتمѧام العملية الاستيرادية طرفه .
وتفضلوا بقبول وافر الاحترام،،،