Regulatory Alerts2020-05-21
A circular dated May 21, 2020 regarding the Central Bank’s initiative for electronic payment
The Meeza digital payment ecosystem supports multiple payment options and transaction methods through ATMs, Point of Sale (POS) terminals, Mobile Wallet, Internet Banking, and Card reader devices. Both Standard POS and Mini POS have card reading capabilities for various types like Magstripe ISO 1/2/3, Smart cards EMV Level 1, and Contactless ISO 14443 Types A & B. The system also supports QR Code transactions as per Meeza digital specifications. Both devices offer Wireless and Bluetooth connectivity options and support the integration of 3rd-party APIs to extract details such as terminal locations, status, etc. The PCI PTS 5.X-approved security feature ensures safe and secure transaction handling.
القاهرة في: 12 مايو 1212
السيد األستاذ/
رئيس مجلس اإلدارة
بنك
مبادرة البنك المركزي المصري للسداد اإللكتروني
في إطار ما يتخذه البنك المركزي من إج ارءات احترازية لمواجهة فيروس كورونا بهدف تعظيم مساهمة القطاع المصرفي بشكل ف عال في تنفيذ خطة الدولة للتعامل مع التداعيات المحتملة للفيروس، و إيمانا من البنك المركزي المصري بأهمية اتاحة جميع الخدمات المالية لكافة المواطنين بصورة عادلة والعمل على رفع معدالت استخدامهم لتلك الخدمات بصورة سهلة وآمنة وبتكلفة مناسبة، فإنه يتم بصفة مستمرة تدعيم البنية التحتية لنظم الدفع وتوفير الوسائل اإللكترونية المختلفة للبنوك لمساعدتها في نشر الخدمات المالية الرقمية وتحقيق معدالت أعلى من الشمول المالي.
وفي ضوء التحديات التي تواجه القبول اإللكتروني في مصر ومنها على سبيل المثال ال الحصر: الحاجة إلى زيادة األعداد الخاصة بنقاط البيع اإللكترونية.
الحاجة إلى االعتماد بصورة أكبر على رمز االستجابة السريع.
ضرورة االهتمام بالتوزيع الجغرافي لنقاط القبول اإللكتروني.
الحاجة إلى وضع برامج لزيادة وعي المواطنين والشركات والتجار بأهمية التحصيل اإللكتروني وتحفيزهم على استخدامها.
لرؤية البنك المركزي المصري في زيادة نقاط القبول اإللكتروني في كافة محافظات وفي هذا الصدد وتنفيذا جمهورية مصر العربية، فقد قرر مجلس إدارة البنك المركزي المصري بجلسته المنعقدة فى ٠١ مايو ٠١٠١ إطالق مبادرة للسداد اإللكتروني لزيادة نشر وتنشيط قنوات القبو ل اإللكتروني، على أن يتم ذلك وفقا لما يلي:
أولا: ً ً ًنشرً ًًً ًً ً وتنشيط ًًً ًًًًًً ًًً ًًًً ً ًًً ًًً نقاطًالبيعًاإللكترونيةً)Pos )ً ًً ً ً ًًً منًخاللًاًًً ً ًًًًًًًً ًًً لبنوكًالقابلةً)Banks Acquirerًًًً ًً ًً ًً) ًالحاصللةً ًً ًًً ً ًً ًًًًًً ً ًًً ًًًً ً ًً ًً ًً ًًًًً ًًًًًً ًًً ًًًً ً ًًً ً عليًترخيصًالقبولًاإللكترونيًعبرًنقاطًالبيعًاإللكترونية: أ- نشر نقاط البيع اإللكترونية:
في سيقوم البنك المركزي بتمويل نشر عدد 000،000 نقطة بيع إلكترونية جديدة، يتم توزيعها جغ ارفيا ة من تاريخه وحتى نهاية شهر ديسمبر لعام ،0000 على أن تقوم البنوك كافة المحافظات وتفعيلها بداي القابلة )Banks Acquirer )بشراء نقاط البيع االلكترونية و نشرها مع مراعاة المحددات التالية: o مراعاة التوزيع الجغرافي للتجار الجدد في كافة محافظات الجمهورية )مرفق التوزيع الجغرافي ص اإلسترشادي الذي ي و
في كافة محافظات ى باإللتزام به في توزيع نقاط البيع اإللكترونية جغ ارفيا الجمهورية( )مرفق0(.
o إعطاء األولوية للقطاعات الحيوية أو ذات الكثافات العالية للمعامالت النقدية الورقية )مثل محطات الوقود - السوبر ماركت - الصيدليات - ...إلخ(.
o اإللتزام بالحد األدنى لمواصفات نقاط البيع اإللكترونية )POS )ونقاط البيع اإللكترونية المصغرة .)0 مرفق( )Mini POS( o ضرورة وضع عبارة "إهداء من البنك المركزي المصري" على تلك الماكينات.
o يقتصر استخدام تلك الماكينات على الشركات والتجار الجدد من القطاع الخاص غير المسجلين لدى أي بنوك قابلة أخرى ويلتزم البنك بالتأكد من عدم وجود ماكينات نقاط بيع إلكترونية أخرى تخص بنوك أو ميسري عمليات دفع لدى كافة التجار والشركات المستهدفة لنشر نقاط البيع اإللكترونية المشار إليها أعاله، ويجو ز للبنك الحصول على إقرار من التاجر كأحد الوسائل للتأكد من ذلك.
O ال يجوز استخدام الماكينات المشار إليها فيما يلي:
أي منظومة مغلقة حيث يجب أن تقبل الماكينات كافة البطاقات الصادرة من جميع الشبكات المرخص من البنك المركزي لها بالعمل في جمهورية مصر العربية.
أي عمليات إحالل وتجديد للماكينات الحالية لدى البنك.
o إلتزام البنك بتفعيل قبول رمز االستجابة السريع على تلك الماكينات.
لنوع الماكينةo يقوم البنك المركزي بصرف حافز عن كل نقطة بيع إلكترونية يتم تركيبها طبقا وموقعها الجغ ارفي كما هو م
ب
ين بالجدول التالي:
| نق | ||
|---|---|---|
| طة البيع اإللكترونية | نق | |
| طة البيع اإللكترونية | ||
| )Mini POS( | الم | |
| صغرة | )POS( | حال تركي |
| ب الماكينة ف | ||
| ي م | ||
| حاف | ||
| ظة م | ||
| ن فئة )أ( | ||
| 0000 | ||
| جنيه م | ||
| صري | ||
| 0000 | ||
| جنيه م | ||
| صري | حال تركي | |
| ب الماكينة ف | ||
| ي م | ||
| حاف | ||
| ظة م | ||
| ن فئة ) | ||
| ب( | ||
| 0000 | ||
| جنيه م | ||
| صري | ||
| 0000 | ||
| جنيه م | ||
| صري | صف | |
| حة | ||
| 2 م | ||
| ن | ||
| 8 |
o ضرورة تدريب التاجر على استخدام نقاط البيع اإللكترونية ورمز االستجابة السريع والعمليات الالتالمسية )Contactless )ووضع عالمات مميزة عند التجار توضح للعمالء قبوله لذلك النوع من المدفوعات.
o اإللت ازم بقواعد البنك المركزي الخاصة بمقدمي الخدمات التكنولوجيا للمدفوعات وميسري عمليات الدفع اإللكتروني الصادرة عن البنك المركزي في مارس 0002 في حالة االستعانة بالشركات من ميسري عمليات الدفع.
o عدم قيام البنك أو ميسري عمليات الدفع بتحميل الشركات أو التجار أي مبالغ إضافية نظير توفير نقاط البيع اإللكترونية المشار إليها.
o عدم قيام ميسري عمليات الدفع بتحميل أكثر من برنامج دفع الكتروني )Payment Application )واحد على تلك الماكينات، علي أن يكون البرنامج معتمد من البنك القابل.
o وضع الخطط التسويقية وكذا الخطط الخاصة بتحفيز التجار على استخدام قنوات التحصيل اإللكترونية لكل نقطة بيع في المحافظات على أن يراعى التحصيل االلكتروني بمبلغ يزيد عن 6 آالف جنيه شهريا لكل نقطة بيع للمحافظات من فئة )ب(.من الفئة )أ( و00 ألف جنيه شهريا o التزام البنك بعدم إضافة هامش ربح يزيد عن %0.0 عن ما يلي: العمولة التبادلية الخاصة بمنظومة الدفع الوطنية في المعامالت التي تتم باستخدام بطاقات الدفع الوطنية.
متوسط العمولة التبادلية المحددة من قبل الشركات صاحبة عالمة القبول الدولية.
ب- تنشيط نقاط البيع اإللكترونية: فيما يخص الماكينات المشار إليها بالبند أوال )أ( من هذا الكتاب، يتم تخصيص حافز تنشيط يقدر بـ %0,0 من إجمالي قيم معامالت الشراء التي تتم علي تلك الماكينات تخصص للبنوك القابلة لمدة ثالثة أشهر تبدأ عقب انتهاء فترة اإلعفاء من الرسوم المذكورة بالكتب الدورية بتاريخ 00 و00 مارس .0000 يتم صرف الحافز المشار إليه للبنوك التي قامت بتحصيل متوسط شهري 6 آالف جنيه لكل نقاط البيع في المحافظات من الفئة )أ( و00 ألف جنيه لكل نقاط البيع للمحافظات من فئة )ب( وذلك عن كافة نقاط البيع التي قام البنك بتشغيلها.
يقوم البنك المركزي بسداد الحافز الخاص بالماكينات التي تم تركيبها بالبند أوال )أ( وحافز التنشيط بالبند أوال )ب( المشار إليه بناء على تقرير شهري تقدمه البنوك القابلة للبنك المركزي المصري يتضمن ما يلي: .0 بيان تفصيلي بعدد التجار الجدد وعدد وأنواع الماكينات الجديدة الم
ف على علة موزعين جغ ارفيا لتصنيف المحافظات المرفق.محافظات الجمهورية وفقا .0 إجمالي قيم وعدد حركات الشراء بإستخدام نقاط البيع اإللكترونية لكل نقطة بيع تم تفعيلها من قبل ب. البنك وفقا للمحددات المذكورة بالبند أوال من هذا الكتا .0 القيمة التفصيلية المستحقة لإلضافة بناء على المحددات المذكورة بالبند أوال .
صفحة 3 من 8
أ- نشر رمز االستجابة السريع من خالل البنوك القابلة الحاصلة على ترخيص بالقبول اإللكتروني بواسطة رمز االستجابة السريع: لماسيقوم البنك المركزي بصرف حافز للبنوك القابلة نظير إضافة تجار جدد على تلك المنظومة طبقا يلي: o يقتصر صرف الحافز على نشر رمز االستجابة السريع لدى الشركات والتجار الجدد من القطاع الخاص وعدم وجو د التاجر على منظومة القبول برمز االستجابة السريع أو نقاط البيع اإللكترونية لدى البنك أو أي بنك قابل آخر والتزام البنك بالتأكد من ذلك، ويجوز للبنك القابل الحصول على إقرار من التاجر كأحد الوسائل للتأكد من ذلك.
o ال يجوز أن يتم استخدام رمز اإلستجابة السريع المشار إليه في التحصيل ألي منظومة مغلقة.
o يلتزم البنك القابل بتدريب التاجر على استخدام رمز اإلستجابة السريع في عمليات التحصيل اإللكتروني ووضع عالمات مميزة عند التجار توضح للعمالء قبوله لذلك النوع من المدفوعات.
o اإللتـ ـ ـ ازم بقواعـ ـ ـد البنـ ـ ـ ـك المركـ ـ ـزي الخاصـ ـ ـ ـة بمقـ ـ ـدمي الخـ ـ ـدمات التكنولوجيـ ـ ـ ـا للمـ ـ ـدفوعات وميسـ ـ ـ ـري عمليات الـــدفع اإللكترونـ ـي الصـ ـادرة عـ ـن البنـ ـك المركـ ـزي فـ ـي مـ ـارس 0002 فـــي حالـــة اإل ســـتعانة بالشركات من ميسري عمليات الدفع.
o عدم قيام البنك القابل أو ميسري عمليات الدفع بتحميل الشركات أو التجار أي مبالغ إضافية نظير توفير رمز اإلستجابة السريع المشار إليه.
o وضع الخطط التسويقية وكذا الخطط الخاصة بتحفيز التجار على استخدام رمز اإلستجابة السريع.
يقدر حافز اإلضافة المشار إليه بمبلغ 0333 جنيغه مصغري لكغ 053 رمغز اسغتجابة سغريع جد غدل و لغك بدايغة من تاريخه وحتي نهاية شهر ديسمبر عام .0303 ب-تنشيط القبول برمز االستجابة السريع و لك من خالل البنوك المصدرة والبنوك القابلة لمحافظ الهاتف المحمول: في ضوء الحاجة إلى ضمان تنشيط رمز اإلستجابة السريع، فيتم تخصيص حافز تنشيط يقدر بـ %0.0 ي
سحت
ب على إجمالي قيم معامالت الشراء التي تمت بإستخدام رمز اإلستجابة السريع لمدة ثالثة أشهر تبدأ عقب انتهاء فترة اإلعفاء من الرسوم المذكورة بالكتب الدورية بتاريخ 00 و00 مارس ،0000 على أن يقوم البنك القاب باقتسام لك الحافز مناصفة مع البنك المصدر ألداة الدفع.
صفحة 4 من 8
)أ( والبند يقوم البنك المركزي المصري بصرف الحافزين المشار إليهما بالبند ثانيا )ب( للبنوك القابلة في ثانيا نهاية مدة كل حافز، بناء على تقرير من البنك القابل يتضمن ما يلي: .0 بيان تفصيلي بعدد التجار الجدد ورموز االستجابة السريعة الم
فع
على لة موزعين جغ ارفيا محافظات الجمهورية.
بها العمليات التي.0 إجمالي قيم وعدد حركات الشراء بإستخدام رمز اإلستجابة السريع موضحا تمت بواسطة أدوات الدفع المصدرة من البنك )us-on )وأدوات الدفع المصدرة من بنوك أخرى )us-off )على أن يتم تحديد عدد وقيمة العمليات المنفذة باستخدام أدوات الدفع المصدرة من كل بنك على حدة.
. .0 القيمة التفصيلية للحافز المستحق بناء على المحددات المشار إليها بالبند ثانيا
هذا ومن جهة أخري تعين على البنوك االلتزام بما لي:
تقوم البنوك الحاصلة على ترخيص بالقبول االلكتروني )Banks Acquirer )بإطالق حملة إعالنية موحدة للتوعية بمميزات السداد اإللكتروني باستخدام نقاط البيع اإللكترونية الواردة بالبند أوال و رمز االستجابة السريع الوارد بالبند ثانيا، وكذا اإلعفاءات الحالية المتعلقة برسوم خدمة التحصيل االلكتروني و ذلك لتحفيز العمالء من مستخدمي أدوات الدفع والتجار على الدفع والتحصيل االلكتروني على أن يقوم اتحاد بنوك مصر بالتنسيق مع البنوك المشار اليها لتصميم وتنفيذ وإطالق الحملة.
تلتزم كافة البنوك المصدرة ألدوات الدفع اإللكترونية )بطاقات دفع أو محافظ هاتف محمول( بإعداد برامج تحفيز ية )Programs Incentive )لعمالئها لزيادة اصدار واستخدام أدوات الدفع اإللكترونية المصدرة من خاللها في عمليات السداد اإللكتروني، على أن تلتزم البنوك المصدرة ألدوات الدفع اإللكترونية بموافاة البنك المركزي المصري بتفاصيل ومحددات تلك البرامج، وكذا موافاة البنك المركزي المصري بتقارير شهرية تتضمن ما يلي: بيان لكل أداة دفع الكترونية مصدرة من قبل البنك وعدد وقيم العمليات الخاصة بالسداد اإللكتروني الخاص بها.
بيان بأعداد وأنواع أدوات الدفع اإللكترونية الجديدة المصدرة من قبل البنك.
يرجي التكرم بالتوجيه التخاذ الالزم.
وتفضلوا بقبول فائق االحترامل طارق عامر
ملحق رقم )1( التوزي ع الجغرافي االسترشادي لنقاط البيع االلكترونية
| عدد نقا | ||
|---|---|---|
| ط البيع الم | ||
| ستهد | ||
| ف | الم | |
| حاف | ||
| ظة | ||
| فئة الم | ||
| حاف | ||
| ظة | ||
| ت | ||
| شغيلها 6,018 | القاهرة الجيزة | |
| 7,579 | فئة | |
| ب | ا | |
| ال | ||
| سكندرية | ||
| 4,081 | م | |
| طروح | ||
| 369 7,398 | الب | |
| حيرة الدقهلية | ||
| 7,209 | ال | |
| شرقية | ||
| 8,070 | القليوبية | |
| 6,753 | الغربية | |
| 5,888 | المنوفية | |
| 5,114 | كفر ال | |
| شي | ||
| خ | ||
| 3,930 | سوها | |
| ج | ||
| 5,795 | المنيا | |
| 6,542 | الفيوم | |
| 4,008 | دميا | |
| ط | ||
| 1,637 | فئة أ | أ |
| سيو | ||
| ط | ||
| 5,246 | قنا | |
| 3,808 | بن | |
| ي | ||
| سوي | ||
| ف | ||
| 3,791 | ا | |
| سماعيلية | ||
| 1,377 | ا | |
| سوا | ||
| ن | ||
| 1,686 | ا | |
| الق | ||
| صر | ||
| 1,344 | ال | |
| سوي | ||
| س | ||
| 758 | الواد | |
| ي ال | ||
| جديد | ||
| 298 | شما | |
| ل | ||
| سيناء | ||
| 551 | بورسعيد | |
| 750 | الب | |
| حر األحمر | ||
| خارج ن | ||
| طا | ||
| ق المبادرة | جنو | |
| ب | ||
| سينا ء |
صفحة 7 من 8
مرفق رقم )2(
POS detailed Specs.
| ITEM | Description | |
|---|---|---|
| Memory | | 128 MB RAM, 256MB Flash. |
| Printer | | 30 lps, 40 mm paper roll |
| Card reader | | Magstripe ISO 1/2/3, 500K lifespan. |
| | Smart card EMV Level 1. | |
| | Contactless ISO 14443 Types A and B, ISO 18092-capable, EMVCo L1 certification, supports local / international schemes according to issued rules and each bank standard setup. | |
| QR Code | | Perform QR transactions as per Meeza digital specifications |
| Communication | | Wireless, 3G Dual SIM model, Dial up and Ethernet |
| Card slots | | 2 SAM slots, 2 SIM slots |
| Security | | PCI PTS 5.X-approved |
| Battery | | 2200 mAh Li-Ion |
| Terminal | ||
| Management System | POS detailed Specs. | |
| | Display Geo locations (longitude / latitude) of each POS terminal | |
| | Dispatch updates for the POS terminals | |
| | Display status of each POS terminal. | |
| | Supports integration with 3rd party APIs to extract details such as terminal location, POS status ,… etc. |
| Mini POS detailed Specs. | |||
|---|---|---|---|
| ITEM | Description | ||
| Card reader | | Magstripe ISO 1/2/3, 500K lifespan. | |
| | Smart card EMV Level 1. | ||
| | Contactless ISO 14443 Types A and B, ISO 18092-capable, EMVCo L1 certification, supports local / international schemes according to issued rules and each bank standard setup. | ||
| QR Code | | Perform QR transactions as per Meeza digital specifications | |
| Communication | | Wireless, Bluetooth, 3G | |
| Card slots | | 1 SIM slot | |
| Security | | PCI PTS 5.X-approved | |
| Battery | | 2200 mAh Li-Ion | |
| Terminal | |||
| Management System | | Display Geo locations (longitude / latitude) of each POS terminal | |
| | Dispatch updates for the POS terminals | ||
| | Display status of each POS terminal. | ||
| | Supports integration with 3rd party APIs to extract details such as terminal location, POS status ,… etc. |
Mini POS detailed Specs.