Regulatory Alerts2021-07-06
A circular dated June 23, 2021 regarding extending the exemption of some banking services from commissions in light of the precautionary measures to confront the Corona virus.
In a letter to the Chairman of the Board of Directors of a bank, the author, likely a representative of the Egyptian Central Bank, requests the implementation of several measures to reduce fees and charges on various banking services, including electronic wallet issuance, mobile payment services, and ATM transactions, to promote a less cash-dependent society and support citizens. The letter also proposes a change in the interchange fees for cash withdrawals using prepaid and debit cards, increasing the withdrawal limit for a single transaction.
السيد األستاذ/ رئيس جملس إدارة بنك
تحية طيبة وبعد، باإلشارة إلى كتابنا الدوري الصادر في 15 مارس 2020 والكتب الدورية الالحقة له بشأن اإلجراءات والتدابير االحترازية الواجب اتخاذها لضمان استمرارية قيام البنوك بأعمالها وأنشطتها المختلفة لتلبية احتياجات العمالء في ضوء المتابعة المستمرة للسوق المصرفي وعمالً المصرفية، و على تقديم المزيد من الدعم والتيسير على المواطنين بهدف االستفادة من المكتسبات التي تحققت خالل الفترة المنصرمة من إقبال العمالء المتزايد على فضالً استخدام وسائل وقنوات الدفع اإللكترونية، عن تحقيق توجه البنك المركزي المصري والقطاع المصرفي الحالي نحو التحول إلى مجتمع أقل اعتمادا ، يرجى التفضل بالتوجيه باتخاذ ما يلزم نحو تنفيذ ما ً على النقد يلي: أوال: العموالت والرسوم الخاصة ببعض الخدمات المصرفية وذلك اعتباراً من 1 يوليو وحتى 31 ديسمبر :2021 .1 فيما يخص التحويالت البنكية، يتم االستمرار في إعفاء العمالء من كافة المصروفات والعموالت الخاصة بخدمات التحويالت البنكية بالجنيه المصري.
.2 فيما يخص خدمات الدفع باستخدام الهاتف المحمول، يتم االستمرار في االتي: أ.
إصدار المحافظ اإللكترونية مجانا.
ب. إلغاء كافة العموالت والرسوم الخاصة بعمليات التحويل بين حسابات الهاتف المحمول.
ج. إلغاء كافة العموالت والرسوم الخاصة بعمليات التحويل بين أي حساب هاتف محمول وأي حساب مصرفي. .3 فيما يخص البطاقات المصرفية، يتم االستم ارر في إصدار البطاقات المدفوعة مقدما للمواطنين مجانا Contactless "حال بدء البنك ، على أن تكون تلك البطاقات التالمسية " في إصدار هذا النوع من البطاقات.
.4 فيما يخص معامالت الصراف اآللي للبطاقات المصرفية، يتم االستمرار في إلغاء الرسوم والعموالت الخاصة بعمليات السحب النقدي، على أن يتحمل البنك المصدر للبطاقة تلك الرسوم والعموالت، وال يتضمن ذلك عوائد البطاقات االئتمانية.
.5 فيما يخص خدمات الدفع باستخدام أدوات الدفع الالتالمسية، تلتزم البنوك القابلة الحاصلة على ترخيص بالقبول اإللكتروني بإلغاء كافة الرسوم والعموالت التي يتحملها تجار القطاع الخاص على العمليات التي تتم باستخدام أدوات الدفع الالتالمسية الصادرة من البنوك العاملة في جمهورية مصر العربية وبدون إدخال الرقم السري، مع التزام البنك المصدر ألداة الدفع الالتالمسية برد العموالت التبادلية (fees Interchange (للبنك القابل.
.6 فيما يخص مبادرة زيادة أعداد الشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة )MSMEs ) الراغبة في تفعيل خدمات التحصيل اإللكتروني عبر اإلنترنت )Commerce-E )من تجار القطاع الخاص، التزام البنوك القابلة الحاصلة على ترخيص بالقبول اإللكتروني عبر اإلنترنت )Commerce-E )بإلغاء كافة الرسوم التي يتحملها تجار القطاع الخاص من الشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة )MSMEs )الراغبة في تفعيل خدمات التحصيل اإللكتروني عبر اإلنترنت )Commerce-E )ألول مرة، مع ضرورة االلتزام بتفعيل رمز االستجابة السريع وكذا قبول بطاقات الدفع الوطنية "ميزة" من خالل تلك التطبيقات والمواقع اإللكترونية، وتشمل الرسوم المشار اليها أعاله ما يلي: أ. مصاريف تفعيل الخدمة والتي يتم سدادها مرة واحدة قبل بدء تفعيل الخدمة. ب. المصاريف الشهرية للخدمة خالل الفترة المشار اليها أعاله. ج. مصاريف الخدمات اإلضافية )إن وجدت( والتي تشمل على سبيل المثال ال الحصر )خدمات التشفير للبطاقات "Tokenization –" خدمات المدفوعات الدورية "Recurring"- ... إلخ(. ثانيا: تعديل تسعير العموالت التبادلية علي عمليات السحب النقدي للبطاقات المدفوعة مقدما والبطاقات المدينة للبنوك القابلة لماكينات الصراف اآللي لتصبح 4,5 جنيه بدال من 2,5 جنيه اعتباراً من 1 يوليو 2021 على أن يتم رفع الحد الخاص بالسحب النقدي للمعاملة الواحدة من ماكينات الصراف اآللي للبنوك القابلة )us-Off )لتصبح 4,000 جنيه بحد أدني. وتفضلوا بقبول فائق االحترام، طارق عامر