The rules regulating the work of credit inquiry and rating companies, the rules for exchanging information and data, the Central Bank’s control system over these companies, and the rules, procedures and conditions for licensing them.

شركات الاستعلام والتصنيف الائتمانى وقواعد تبادل المعلومات والبيانات ونظام رقابة البنك المركزى على هذه الشركات ـــــــــــ المنظمة لعمل ∗ القواعد صـدر قــرار مجلــس إدارة البنك المركزى المصرى بجلستـه المنعقـدة فى ١٧ يناير٢٠٠٦ بالموافقة على هذه القواعد ∗ سبق اعتماد مجلس ادارة البنك المرآزى المصرى بتاريخ ٣٠ أغسطس ٢٠٠٥ لقواعد واجراءات وشروط الترخيص لشرآات الاستعلام ∗ والتصنيف الائتمانى .

∗ وقواعد واجراءات وشروط الترخيص لها

القواعد المنظمة لعمل شركات الاستعلام والتصنيف الائتمانى وقواعد تبادل المعلومات والبيانات ونظام رقابة البنك المركزى عل هذه الشركات

مقدمة شركات الاستعلام والتصنيف الائتمانى هى شركات مساهمة مـصرية غرضـها الوحيـد مزاولة خدمات الاستعلام والتصنيف الائتمانى ولا يقل رأسمالها المدفوع عن خمسة ملايين جنيه.

ويرخص مجلس إدارة البنك المركزى لهذه الشركات بتقديم خدمات الاستعلام والتـصنيف الائتمانى المتعلقة بمديونية عملاء البنوك وشركات التمويل العقارى وشـركات التـأجير التمـويلى

ومديونية المتقدمين للحصول على تسهيلات ائتماني من موردى السلع والخدمات يحدد مجلـس إدارة البنك المركز بقرار منه قواعد وشروط وإجراءات الترخيص ونظام العمل فى هذه الشركات ونظام رقابة البنك المركزى عليها كما يضع مجلس ادارة البنك المركزى القواعد المنظمة لتبـادل المعلومات والبيانات مع شركات الاستعلام والتصنيف الائتمانى .

وقد نظمت المواد أرقام ٦٧ مكرر ٩٧ ٩٩ ١٠٠ ١٠١ ١٢٣ ١٢٤ ١٣٥ بقانون البنك المركزى والجهاز المصرفى والنقد الصادر بالقانون رقـم ٨٨ لـسنة ٢٠٠٣ المعـدل بالقانون رقم ٩٣ لسنة ٢٠٠٥ الاطار التشريعى الذى نظم الترخيص لشركات الاستعلام والتصنيف الائتمانى وتنظيم عملها ونظام رقابة البنك المركزى عليها وقواعد تبادل المعلومات والبيانات فيما بين البنك المركزى والبنوك وشركات التمويل العقارى وشـركات التـأجير التمـويلى وشـركات الاستعلام والتصنيف الائتمانى .

ونعرض فيما يلى القواعد المنظمة عمل شركات الاستعلام والتصنيف الائتمـانى وقواعـد تبادل المعلومات والبيانات ونظام رقابة البنك المركزى عل هذه الشركات وتشمل ثلاثـ أقـسام على النحو التالى: من ٢٧ صفحة ٢ صفحة ٣ من ٢٧

	الق
	سم
	لأ
	و
	ل
	الق
	وا
	عد
	المن
ظمة
لعم
ل
ش
ركا
ت
ا
لا
ستع
لام
والت
صني
ف
ا
لائتمان
ى
	ثانياً :
	الق
وا
عد
المن
ظمة
للع
لاقة
بي
ن
ال
ش
ركة
والمتعاملي
ن
معها
-
ع
لاقة
ال
ش
ركة
بمقدم
ى
المعل
وما
ت
والبيانا
ت
-
ع
لاقة
ال
ش
ركة
بالم
ستعلمي
ن
-
ع
لاقة
ال
ش
ركة
بالعم
لاء ( ال
ستعلم
عنهم)
-
ع
لاقة
ال
ش
ركة
ب
ش
ركا
ت
ا
لا
ستع
لام
والت
صني
ف
ا
لائتمان
ى
ا
لأ
خ
ر
ى
١٠
	ثالثاً :
	الق
وا
عد
المن
ظمة
لعم
ل
ال
ش
ركة
١١
	رابعاً:
	ق
وا
ع
ت
شغي
ل
ومعال
جة
المعل
وما
ت
والبيانا
ت
١٢	الق
	سم
	لثان
	ى
	الق
	وا
	عد
	المن
ظمة
لتباد
ل
المعل
وما
ت
والبيانا
ت
	أ
	و
	لاً
	تعا
ري
ف
١٤
	ثانياً
تقديم
المعل
وما
ت
والبيانا
ت
١٥
	ثالثاً
	ا
	لا
ستع
لام
١٦

أولاً : تعاريف

ثانياً الاجراءات والعقوبات المطبقة فى حالة المخالفة ١٨ رقم٨٨ لسنة ٢٠٠٣ المعدل بالقـانون رقـم ٩٣ لـسنة ٢٠٠٥ الخاصـة بشركات الاستعلام والتصنيف الائتمانى.

أولاً نظام رقابة البنك المركزى على ركات الاستعلام والتصنيف الائتمانى ١٧ مرفقات - حكام قانون البنك المركزى والجهاز المصرفى والنقـد الـصادر بالقـانون رقـــم الموضوع الصفحة

القسم لثالث نظام رقابة البنك المركزى

٢٠ الصادرة بقرار مجلس ادارة البنك المركزى فى ٣٠ أغسطس ٢٠٠٥ .

٢٣

• قواعد وشروط واجراءات الترخيص لشركات الاستعلام والتصنيف الائتمانى

القسم الأول القواعد المنظمة لعمل شركات الاستعلام والتصنيف الائتمانى

أولاً : تعاريف

يقصد بالمصطلحات الواردة بالقانون وبهذه القواعد التعاريف الآتية:

• شركة الاستعلام والتصنيف الائتمانى: شركة مساهمة مصرية لايقل رأسمالها المـدفوع عن خمسة ملايين جنيه رخص لها مجلس ادارة البنك المركز المـصر بمزاولـة نشاطها كون طبيعة عملها تكوين ملفات ائتمانية من خلال تجمي ومعالجـة وحفـظ وتحليل المعلومات والبيانات الشخصية الائتمانية المتعلقـة بمديونيـة عمـلاء البنـوك وشركات التمويل العقارى شركات التأجير التمويلى والشركات التى تقدم ائتمـان مـن موردى السلع والخدمات اضافة الى توفير خدمات الاسـتعلام التـصنيف الائتمـانى الاخرى واصدار التقارير الائتمانية للمستعلمين دون إبداء توصيات تتعلق بمنح الائتمان.

صور الائتمان الجهات المتاح لديها معلومات شخصية ائتمانية أيـة معلومـات وبيانات أخرى تتعلق بإسلوب العملاء فى الوفاء بالتزاماتهم وتمد شـركات الاسـتعلام والتصنيف الائتمانى ها وفقا هذه القواعد .

لاعتبارية الحاصلون أو المتقدمون للحصول على ائتمان جمع معلوماتهم بيانـاته فى ملفات ائتمانية بالشركة وتكون متاحة للاستعلام وفقا هذه القواعد.

لاستعلام والحصول على التقارير الائتمانية والخدمات التى تقدمها الشركة بالإضـافة إلى العملاء الذين تتعلق به لمعلومات والبيانات ولهم ملفات ائتمانية بالـشركة وذلـك وفقا هذه القواعد.

• مقدمو المعلومات البيانات Providers Data : الجهات التى تقوم بتقديم ية صورة مـن - العميل / المستعلم عنه Subject Data : الاشخ الطبيعيون (الأفراد) الاشـخاص - المُستعلم User : الاشخاص الاعتبارية المتعاقدة مع الشركة التى لديها غرض مـشروع صفحة ٤ من ٢٧ صفحة ٥ من ٢٧

ويحظر على لشركة التعامل مع الأشخاص الطبيعي كمستعلمين عن آخـرين باسـتثناء حقهم فى الاستعلام عن معلوماتهم وبياناتهم بالشركة وفقا هذه القواعد.

• الملف الائتمـانى File Credit : يحتوى الملف على المعلومـات والبيانـات الشخـصية والائتمانية المتعلقة بالعملاء التى يتم جمعها ومعالجتها والاحتفاظ بهـا لـدى الـشركة وتشمل: ) الجهة مقدمة المعلومات البيانات: وتشمل اسم الجهة وطبيعة نشاطها وعنوانها.

) البيانات الشخصية: لأشخاص الطبيعيون: وتشمل الاسم والجنسية وتاريخ ومحل المـيلاد مـستندات اثبات الشخصية محل الاقامة الحالى محال الاقامة خلال الثلاث سـنوات الـسابقة المهنة ومكان العمل الحالى وعنوانه أماكن العمل خلال الثلاث سـنوات الـسابقة وإسم الزوج أو الزوجة إضافة الى أية بيانات أخرى تحقق أغراض الشركة .

لأشخاص الاعتبارية: وتشمل لاسم والشكل القانونى وأسم اء ال الاس هم أو التجارى وتاريخه والعنوان النشاط الرئيسى والانشطة الفرعيـة ومعلومـات عـن المركز المالى للشركة إضافة الى أية بيانات أخرى تحقق أغراض الشركة .

المستخدم منه نوع التسهيل أو نوع المنتج ونـوع العملـة وتـاريخ الاسـتحقاق قساط المستحقة أنواع الضمانات المقدمة إضافة الى أية بيانات أخرى تحقـق أغراض الشركة .

ترجع إلى خمس سنوات على قل تعبر عن مدى التـزام العمـلاء بالـسداد فـي المواعيد المحددة تشمل: العملاء لالتزاماتهم فى مواعيد استحقاقها.

العميل فى الوفاء بإلتزاماته وتشمل التأخير أو عدم الانتظـام أو رد الـشيكات والكمبيالات بدون دفع أو التوقف عن السداد التعثر صدور حكام القضائية والحجوزات البروتستو وأحكام الإعسار الافلاس.

الحصص الذين يمتلكون أكثر من %١٠ من رأس المـال المـدفوع ورقـم الـسجل ) البيانات الائتمانية : وتشمل قيمة القرض /أو الحد الائتمانى المصرح به والرصيد ) ادات وأنماط السداد Habits Payment هى معلومات تاريخيـة Data Historical

• المعلومات الايجابية Information Positive: هى المعلومات ال عبر عن سداد - المعلومات السلبية Information Negative: هى المعلومات التى تتعلق بإخفـاق صفحة ٦ من ٢٧

السجل المدنى والتجارى والعقارى سجلات المحاكم.

الاستعلام.

ولا يجوز ان يتضمن الملف الائتمانى المعلومـات البيانـات المتعلقـة الانتمـاء السياسى وعضوية الاحزاب والمنظمات العامة الأخرى أو تلك المتعلقة الاعتقادات الدينية أو الحالة الصحية.

المعلومات والبيانات المتعلقة بهم التى تم جمعها من مقدمى المعلومات البيانات ومعالجتهـا والاحتفاظ بها لدى الشركة.

المفوض بموافقته على الآتى:

• الاستعلام عن المعلومات والبيانات الخاصة به.

• ارسال بياناته الى شركات الاستعلام والتصنيف الائتمانى.

ولا يكون التفويض لازما للجهات المخاطبة بأحكام المادة ٩٩ من القانون وهـ البنـوك وشركات التمويل العقارى وشركات التأجير التمويلى.

يحتوى على بعض أو كل المعلومات والبيانات المتاحة بالملف الائتمانى للعميـل أو ملخـص لها.

بالملف الائتمانى للعميل لدى شركة الاستعلام والتصنيف الائتمان بهدف الوصول الى تقييم رقمى للعميل وفقاً لأسس احصائية طبق على جميع العملاء بدون تمييـز وذلـك بغـرض تحديد درجة المخاطر المرتبطة بعدم سداد العميل لالتزاماته المستقبلية.

) معلومات من واقع السجلات العامة : المعلومات المتاحة بالسجلات العامة وتشمل كل من ) الاستعلامات التى تمت على الملف الائتمانى: وتشمل اسـم ونـشاط المـستعلم تـاريخ

• قاعدة البيانات Database : قاعدة بيانات الكترونية تضم الملفات الائتمانية لعملاء، وتـشمل - التفويض Consent : اذن كتابى صريح موقع من العميل أو من ينوب عنه قانونا أو وكيله
• التقرير الائتمانى Report Credit : تقرير صادر الشركة فى شكل ورق أو الكترونـ
• التصنيف الائتمـانى Scoring Credit : استخدام المعلومات والبيانات الشخصية والائتمانيـة

-١٠ مصادر الحصول على المعلومات والبيانات: أحد أو كل المصادر التالية المصرح لها قانونـا أو اتفاقا بتقديم المعلومات والبيانات لشركات الاستعلام والتصنيف الائتمانى، وتشمل:

• البنوك العاملة فى مصر.

• النظام المركزى لتسجيل الائتمان بالبنك المركزى.

الصادر بالقانون رقم ٩٥ لسنة ١٩٩٢ وتعديلاته.

المركزى.

• الجهات المشرفة على السجلات العامة وهى كل من السجل المـدنى والتجـارى والعقارى سجلات المحاكم .

• ية جهات أخرى متاح لديها معلومات وبيانات تخدم غراض الشركة.

مشروع للاستعلام والحصول على تقرير ائتمانى وتتمثل الأغراض المشروعة فى: تعديل شروط .

) قبول الكفالة أو الضمانة أو أية صورة من صور الضمان.

للتحقق من مدى انتظامه فى سداد التزاماته.

صفحة ٧ من ٢٧

• شركات التمويل العقارى.

• شركات التأجير التمويلى.

• شركات التأمين .

• الصندوق الاجتماعى للتنمية.

• المؤسسات الت تقدم ائتمان للمنشآت المتوسطة أوالصغيرة والمتناهية الصغر.

• شركات التخصيم .

• الشركات العاملة فى مجال الأوراق المالية وفقا لأحكام قـانون سـوق رأس المـال

• موردو السلع والخدمات بنظام البيع أو اداء الخدمة بالتقسيط.

• شركات الاستعلام والتصنيف الائتمانى الأخرى المرخص لها من مجلس ادارة البنـك -١١ الغرض من الاستعلام Purpose Permissible : يجب على المستعلم أن يكون لديه غرض ) ناء على حكم أو أمر قضائى أو حكم محكمين .

) تقديم اية صورة من صور الائتمان بناء على طلب العميل أو زيادتـه أو تجديـده أو ) تحديد التصنيف الائتمان للعميل طالب الائتمان أو مراجعة الموقف الائتمانى له ) ناء على تفويض وقع من العميل أو من ينوب عنه قانونا أو وكيله ال فوض.

صفحة ٨ من ٢٧

• الغرض من الاتفاق نطاقه.

ثانيا: القواعد المنظمة علاقة بين شركة الاستعلام والتصنيف لائتمانى والمتعاملين معها

نظ العلاقة بين شركة الاستعلام والتصنيف الائتمانى ومقدمى المعلومـات والبيانـات والمستعلمين أحكام القانون والقواعد المنظمة لعمل شركة الاستعلام والتصنيف الائتمانى التعاقد ال برم بين الشركة كل طرف منهم على يتضمن ما يلى:

• التأكيد على الحفاظ على سرية وحماية المعلومات والبيانات صحته .

وبياناتها.

وفيما يل القواعد التى نظ العلاقة بين الشركة وكل من المتعاملين معها:

نظم العلاقة بين الشركة ومقدم المعلومات والبيانات التعاق المبرم بينهم ويتضمن التزام الشركة بالحفاظ على سرية المعلومات والبيانات واستخدامه فى الأغراض المشروعة وفقـا لهـذه القواعد ويتضمن التزام مقدم المعلومات والبيانات ما يلى: من صحتها.

الاحتفاظ التفويض لاطلاع الشركة عليه حال طلبه وذلك عدا الجهات المنصوص عليهـا فى المادة ٩٩ من القانون وهى البنوك وشركات التمويل العقـارى وشـركات التـأجير التمويلى التى يلزم بشأنها توافر التفويض المشار اليه.

• نوعية المعلومات والبيانات التى سيتم تجميعها والفئات المستهدف تجميـع معلوماتهـا

• مواعيد ارسال المعلومات والبيانات وكيفية ارسالها وتأمينها.

• القواعد الخاصة الاستعلام الحصول على تقارير ائتمانية.

• الخدمات المقدمة مقابل الحصول عليها وكيفية سدادها.

• تحديد مسئولية اطراف العلاقة فيما يتعلق صحة المعلومات والبيانات.

• اسلوب تسوية المنازعات الناشئة عن تنفيذ أو انهاء التعاقد.

• علاقة الشركة بمقدمى المعلومات والبيانات ) اتخاذ الاجراءات والاحتياطات اللازمة لتأمين المعلومات والبيانات المقدمة للشركة والتحقق ) الحصول على تفويض من العميل بالموافقة على ارسال معلوماته بياناته الى شركة مع

البَـَنْكُالمَرَڪَنِكْالمُضَيْرِكٌ
q	(
	(
	(
	(
	(
:	(
(
(
(
-
-
-

آخر.

الاطلاع عليها سواء بمقابل أو بدون مقابل.

الشركة.

ظائفهم مع الالتزام بإخطار الشركة بأي تغيير في المفوضين فى الاستعلام لديه أو فـي حالة انهاء عمل أحدهم مع التزامهم بالمحافظة على سرية المعلومات البيانات.

النموذج المعد لذل من بل الشركة فى أى وقت وفقا للنظام المقرر الشركة ذلك بعـد سداد الرسوم المقررة لذلك.

بالتقرير الائتمانى الخاص به وذلك خلال خمسة عشر يوما من تاريخ استلام التقريـر واذا لم يتم تقديم شكوى خلال هذه المدة اعتبرت المعلومات البيانات الـواردة بـالتقرير صحيحة ومحل موافقة كاملة منه ما لم ثبت العكس.

من مستندات وايضاح بنود التقرير الائتمانى محل الشكوى والإجراء المطلوب اتخاذه من حيث اعادة البحث الالغاء أو التصحيح الاضافة.

الشكوى وابلاغ الشاكى بذلك وذلك فى مدة اقصاها عشرة يام مل من تاريخ اسـتلام الشكوى فى حالة بول الشكوى على الشركة فحصها وإجـراء التـصحيح الـلازم للمعلومات والبيانات اذا تبين وجود خطأ فى عملية التشغيل المعالجة من بل الـشركة أو ارسالها الى مقدم المعلومات البيانات وذلك فى مدة اقصاها عشرة يام مـل مـن تاريخ استلام الشكوى.

صفحة ١٠ من ٢٧ ) لتز المستعلم باستخدام التقرير الائتماني للغرض الذي لب من أجله وليس لأى غـرض ) عدم تداول المعلومات والبيانات الواردة التقرير الائتمانى مع الغير أو تمكين الغيـر مـن ) لتز المستعلم بعدم تغيير أو تعديل بند من بنود التقرير الائتماني الذي حصل عليه من ) يجوز للمستعلم أن يتنازل عن حقه إلى الغير أو رخص للغير الحق في الاستعلام.

) تعهد المستعلم أن يكون الاستعلام بمعرفة مسئولين مفوضين تُخطـر الـشركة باسـمائهم

• علاقة الشركة العملاء Rights Consumer ) يكون للعميل الحق فى طلب الحصول على نسخة من التقرير الائتمان الخاص به على ) يكون للعميل الحق فى تقديم شكوى للاعتراض عدم صحة المعلومات والبيانات الـواردة ) يتم تقديم الشكوى على النموذج المعد لهذا الغرض من بل الشركة مع ارفاق ما ؤيـدها ) على الشركة فحص لشكوى واذا تبين انها تتعلق بصحة معلومة أو بيان تقـوم بحفـظ ۱۱ البَـَنْكُالمَرَڪَنِكْالمُضَيْرِكٌ (

( ( ( l :

ثالثاً: القواعد المنظمة لعمل الشركة التعامل بينهما ومسئولية كل من طرفى التعاقد وذلك على نماذج تعـدها الـشركة لهـذا الغرض مع الاحتفاظ بنسخ من تلك لعقود.

المعلومات والبيانات المتاحة لدى الشركة إلا بالقدر اللازم لمباشرة عملهم كمـا يحظـر عليهم إعطاء أو إفشاء اية معلومات أو بيانات عن العملاء أو حساباتهم أو معـاملاتهم فـي شأنها أو مكين الغير من الإطلاع عليها في غير الحالات المرخ بها بمقتـضى أحكـام القانون ويسري هذا الحظر على كل من يتلقى أو يطلع بحكم مهنته أو وظيفته أو عملـه بطريق مباشر أو غير مباشر على المعلومات والبيانات المشار إليها.

مع اتخاذ الاجراءات اللازمة للتحقق من مدى الالتزام بها.

رق التليفون والفاكس وعنوان البريد الالكترونى وأنشطة الشركة ومواعيد العمل بها، وبيانا الخدمات التى تقدمها وإجراءات الحصول عليها والرسوم المقررة وكيفية سداده .

البنك المركزى وتاريخ الحصول عليه وذلك على جميع مراسلاتها ومطبوعاتها بما فيهـا التقارير الائتمانية الصادرة عنها وكذلك على موقعها على الانترنت .

داخل جمهورية مصر العربية .

للحصول على تقاريرهم الائتمانية وتلقى الشكاوى على أن يكون العاملين هـذه الوحـدة على دراية بحقوق العملاء ومؤهلين للتعامل معهم .

لمحتوياته .

صفحة ١٢ من ٢٧

• تلتزم الشركة بتحرير عقود مع كل مقدم لمعلومات والبيانات ومـستعلم تتـضمن طبيعـة - يحظر على رئيس وأعضاء مجل إدارة الشرك مديريها والعاملين بها الاطـلاع علـى
• على الشركة وضع النظم التى تكفل حفاظ العاملين به على سرية المعلومات والبيانـات
• على الشركة إعداد كتيب تعريفى تضمن عنوان المركز الرئيـسى والفـروع إن وجـدت - تلتزم الشركة بالاعلان بما يفيد حصولها على ترخيص بمزاولة النشاط مـن مجلـس ادارة - يتعين على الشركة الاحتفاظ بقاعدة البيانات المتضمنة المعلومات والبيانات المتعلقة بالعملاء - تلتزم الشركة بإنشاء وحدة للتعامل مع طلبات العملاء المتعلقة بهم المعلومـات والبيانـات - يجب على الشركة اصدار التق رير الائتمانية على النم ذج المعد لذلك مرفقا به شرح واف
• تكون الشركة مسئولة عن الأخطاء الناتجة عن تشغيل ومعالجة المعلومات والبيانات.

-١٠ تلتزم الشركة بالاحتفاظ بقاعدة بيانات بطلبات الاستعلام لمدة تقل عـن سـنتين تـشمل بيانات عن تاريخ الاستعلام اسم المستعلم ونشاطه وعدد مرات الاستعلام على أن يوضح التقرير الائتمانى عدد مرات الاستعلام التى تمت على ملف العميل لال سنة سابقة.

-١١ تلتزم الشركة بالاحتفاظ بقاعدة بيانات بالشكاوى التى ترد إليها لمدة تقل عـن سـنتين تشمل الاجراءات التى تم اتخاذها نحو فحص الشكاوى ونتائج الفحـص بالاضـافة الـى التقارير الاحصائية المعدة عنها من حيث عددها ونوعها ومصدرها.

بقواعد واجراءات العمل بها والقوانين السارية القواعد الصادرة من مجلس ادارة البنـك المركزى بشأن نظام العمل بالشركة وقواعد تبادل المعلومات والبيانات ونظام رقابة البنـك المركزى عليها.

-١٣ على الشركة العمل على توفير وسيلة مناسبة مؤمن لتقديم خدمات الاسـتعلام والتـصنيف الائتمانى واتاحة التقارير الائتمانية للمستعلمين محافظات الجمهورية.

-١٤ على الشركة تضمين التقارير الائتمانية معلومات سلبية تاريخية عن العملاء وفقا لمـا ورد بهذه القواعد وذلك لمدة خمس سنوات من تاريخ ابراء ذمة هؤلاء العملاء بأية طريقة مـن الطرق ومنها انتهاء الاجراءات القضائية بالشطب أو التنازل أو صدور حكم قضائى أو السداد.

-١٥ يتعين على الشركة استخدام المعلومات والبيانات المحفوظة لديها من أجل تطـوير انظمـة

• تلتزم الشركة بتوفير جهزة والوسائل التكنولوجية الملائمة التى مكنها من انشاء وتشغيل انظمة وقواعد البيانات.

ومعالجتها وتحليلها بما يكفل تحقيق أغراض الشركة.

• تلتزم الشركة بإتخاذ التدابير اللازمة للتحقق من أن المعلومات البيانات التى حصلت عليها واردة من مصادر موثوق بها.

• يتعين على الشركة اتخاذ الاجراءات اللازمة لتأمين وحماية المعلومات البيانات والحفاظ على سريتها ومنها: صفحة ١٣ من ٢٧ -١٢ تلتزم الشركة عيين مسئول التزام Officer Compliance لمراقبة مدى التـزام الـشركة للتصنيف الائتمانى Scoring Credit فقا لنظم المتعارف عليها فى هذا المجال.

رابعاً : قواعد تشغيل ومعالجة البيانات Data Processing

• يتعين على الشركة جمع ومطابقة وتسجيل المعلومات البيانـات الـواردة مـن مقـدميها صفحة ١٤ من ٢٧

( ) وضع نظام للتأمين المادى للموقع الخاص بأنظمة المعلومات.

( ) انشاء مركز طوارئ بديل للشركة يبعد بمسافة مناسبة عن المركز الرئيسى لها، وذلك

لمواجهة ية مخاطر كوارث محتملة.

( ) اعتماد أنظمة حفظ احتياطية منتظمة ووضع خطط لاسترجاع المعلومات والبيانـات

في حالات الطوارىء بما يضمن عدم تعرضها لخطر الفقد التلف.

طوارئ لمواجهة ية عمليات اختراق لها.

المعلومات والبيانات مع وضع سياسات قواعد للعاملين بالشركة بالتـصريح لهـم

بالدخول واستخدام اعد البيانات ومراجعة هذه القواعد على فترات دورية منتظمة.

• يتعين على الشركة اخطار البنك المركزى عن أية عملية اختراق لأنظمتها وما اتخذ مـن

اجراءات من جانب الشركة للحد من مخاطر التشغيل وما يرتب بها من مخاطر قانونية.

• يتعين على الشركة عقد اجتماعات دورية مع مجموعات من مقدمى المعلومات البيانـات

والمستعلمين لتعريفهم بانشطة الشركة وأفضل الممارسات فى كيفيـة تقـديم المعلومـات

البيانات والاستعلام لحصول على تقارير ائتمانية وأية خدمات أخرى تقدمها الشركة.

( ) توفير وسائل اتصال مؤمنة لتبادل المعلومات البيانات مع مقدميها المستعلمين عنها.

( ) توفير نظام حماية وتأمين للدخول على أنظمة الشركة وقواعد بياناتها مع وضع خطة

( ) ان ينص فى العقود المبرمة مع العاملين بالشركة على الالتزام بالحفاظ علـى سـرية

( ) وضع ضوابط تشغيلية لصلاحيات الدخول للعاملين بالشركة واستخدام اعد البيانات

وت
وقي
ع
ال
ج
زاءا
ت
عل
ى
لم
خالفي
ن
فيما
ي
خ
ص
ا
لا
ست
خدام
غي
ر
ال
ص
حي
ح.
	.Identification / Authentication	(
)
و
ض
ع
دلي
ل
م
وث
ق
ق
وا
عد
وا
ج
راءا
ت
العم
ل
عل
ى
أ
ن
يتم
م
را
جعته
سن
ويا.

( ) وضع نظام للتحقق مـن صـحة المعلومـات والبيانـات الشخـص ية وتوثيقــها

• يتعين على الشركة مراجعة اجراءات تأمين وحماية المعلومات البيانات دوريا لاكتـشاف

اية نقاط ضعف واتخاذ الاجراءات اللازمة لتلافيها.

صفحة ١٥ من ٢٧

القسم الثانى القواعد المنظمة لتبادل المعلومات والبيانات فيما بين البنك المركزى والبنوك وشركات التمويل العقارى وشركات التأجير التمويلى وشركات الاستعلام والتصنيف الائتمانى

فى اطار القواعد التى وافق عليها جلس إدارة البنك المركزى بتـاريخ ٢٦ ابريـل ٢٠٠٥ بشأن نظام تسجيل الائتمان بالبنك المركزى التى تتضمن قواعد تبادل المعلومات والبيانات فيما بين البنك المركزى والبنوك وشركات التمويل العقارى وشركات التأجير التمويلى وفقا لأحكام القـانون ولائحته التنفيذية نورد فيما يلى القواعد الخاصة بتبادل المعلومات والبيانات المتعلقـة بمديونيـة العملاء والتسهيلات الائتمانية المقررة لهم فيما بين البنك المركزى والبنـوك وشـركات التمويـل العقارى وشركات التأجير التمويلى وشركات الاستعلام والتصنيف الائتمانى شاملة التعاريف على النحو التالى :

أولاً : تعاريف

بمديونية العملاء والتسهيلات الائتمانية المقررة لهم فيما بين البنك المركـزى البنـوك وشركات التمويل العقارى وشركات التأجير التمويلى شركات الاسـتعلام والتـصنيف الائتمانى وكذا الاستعلام والحصول على التقارير الائتمانية التـى تعـدها الـشركات الأخيرة التى حتوى على التاريخ الائتمانى للعملاء بالاضافة الى تقـارير التـصنيف - موضوع التبادل: المعلومات والبيانات المتعلقة بمديونية العملاء والتسهيلات الائتمانيـة المقررة لهم من الأشخاص الطبيعيين والأشخاص الإعتبارية.

• أطراف التبادل: البنك المركزى والبنوك وشركات التمويـل العقـارى وشـركات التأجير التمويلى، وشركات الاستعلام والتصنيف الائتمانى.

• التبادل: يقصد بالتبادل فى حكم المادة ٩٩ من القانون تقديم المعلومات والبيانات المتعلقة .Credit Scoring الائتمانى صفحة ١٦ من ٢٧

وفقا لأحكام المادة ٩٩ من القانون يستلزم تبادل المعلومات والبيانات المتعلقة بمديونية

عملا البنوك وشركات التمويل العقارى وشركات التأجير التمويلى مع البنك المركزى وشـركات الاستعلام والتصنيف الائتمانى موافقة العميل ولا يعد ذلك التبادل اخلالا بالالتزام بالسرية وحظر

افشاء المعلومات والبيانات المنصوص عليه فى الماد ٩٧ من القانون استنادا إلى أن هذا التبادل يتم

وفقا لمتطلبات القانون وفى اطار القواعد التى يضعها مجلس ادارة البنك المركزى شـريطة كفالـة

السرية.

ويكون التبادل بين شركات الاستعلام والتصنيف الائتمانى وبين أى من البنـك المركـزى والبنوك وشركات التمويل العقارى وشركات التأجير التمويلى وفقا للتعاقد المبرم بينهم بـصف أى

منهم مقدم معلومات وبيانات Provider Data ومستعلم User فى ذات الوقت.

وتتضمن القواعد المنظمة لتبادل المعلومات والبيانات تقديم المعلومات والبيانات لـشركات

الاستعلام والتصنيف الائتمانى والاستعلام للحصول على التقارير الائتمانية على النحو التالى:

ثانياً : تقديم المعلومات والبيانات

تلتزم البنوك وشركات التمويل العقارى وشركات التأجير التمويلى بتقديم المعلومات والبيانات المتعلقة بمديونية عملائها والتسهيلات الائتمانية المقررة لهم لشركا الاستعلام والتصنيف

الائتمانى مع تقيد هذه الجهات بالتزامات مقدم المعلومات والبيانات الواردة بهذه القواعد من

حيث:

• تقديم المعلومات البيانات الشخصية الائتمانية لعملائها وتحديثها .

• المسئولية عن تأمين وصحة المعلومات والبيانات المقدمة للشركة.

• التعامل مع شكاوى العملاء.

ويقدم البنك المركزى ما يتاح له من معلومات وبيانات بنظام تسجيل الائتمان لدية سواء حاليا أو مستقبلا عن مديونية عملاء البنوك وشركات التمويل العقـارى وشـركات التـأجير التمـويلى والتسهيلات الائتمانية المقررة للفئات التالية:

• الأفراد الطبيعيون .

البنوك وشركات الت أجير التمويلى وشركات التم ويل العقــارى حتى مليون جنيه.

ثالثاً: الاستعلام نظ العلاقة بين طرفى التبادل لبنك المركزى أو أى من البنوك وشركات التمويل العقارى وشركات التأجير التمويلى من جهة بصفتهم مستعلمين وبين شركة الاستعلام والتصنيف الائتمانى من جهة أخرى التعاقد المبرم بينهم الذى يضمن حق أى منهم فى الاستعلام والحصول على التقارير ئتمانية والاستفادة بالخدمات الأخرى التى توفرها شركة الاستعلام والتصنيف الائتمانى تقديم الائتمان أو زيادته أو تجديده أو تعديل شروطه وكذا تقارير التصنيف الائتمانى.

الاستعلام والتصنيف الائتمانى.

لمتابعة.

التمويلى مديريها والعاملين بها إعطاء أو إفشاء اية معلومات أو بيانـات عـن العمـلاء أو حساباتهم أو معاملاتهم في شأنها أو تمكين الغير من الإطلاع عليهـا فـي غيـر الحـالات المرخ بها بمقتضى أحكام القانون ويسري هذا الحظر على كل من يتلقى أو يطلع بحكـم مهنته أو وظيفته أو عمله بطريق مباشر أو غير مباشر على المعلومات والبيانـات المـشار إليها.

• على البنوك وشركات التمويل العقارى وشركات التأجير التمويلى وضع النظم التى تكفل حفاظ العاملين بها على سرية المعلومات والبيانات مع اتخاذ الاجراءات اللازمة لتحقق من مـدى الالتزام بها.

صفحة ١٧ من ٢٧

• الأشخاص الإعتبارية ذا بلغت الحدود الائتمانية المصرح بها للشخص الاعتبـارى مـن تقيد هذه الجهات بالتزامات المستعلمين الواردة بهذه القواعد بالاضافة الى ما يلى:

• الالتزام الاستعلام والحصول على التقارير الائتمانية متضمنة التاريخ الائتمانى لعملائهم قبل

• ان يكون الاستعلام بناء على أحد الأغراض المشروعة المحددة بالقواعد المنظمة لعمل شركات

• الالتزام الاحتفاظ بالتقرير الائتمانى الذى تم الحصول عليه بملف العميـل للرجـوع اليـه

• يحظر على رئيس وأعضاء مج إدارة البنوك وشركات التمويل العقارى وشركات التأجير صفحة ١٨ من ٢٧

• الترخيص شركات الاستعلام والتصنيف الائتمانى، وتسجيلها بسجل خاص لديه.

• وضع قواعد وشروط واجراءات الترخيص للشركات ونظام العمل بها والقواعد المنظمة

القسم الثالث نظام رقابة البنك المركزى على شركات الاستعلام والتصنيف الائتمانى

أولاً: نظام رقابة البنك المركزى

مجلس ادارة البنك المركزى المصرى هو الجهة المختصة قانونا بالترخيص لـشركات الاستعلام والتصنيف الائتمانى والرقابة عليه وله فى سبيل : لتبادل المعلومات والبيانات المتعلقة بمديونية عملاء البنوك وشركات التمويـل العقـارى وشركات التأجير التمويلى والتسهيلات الائتمانية المقررة لهم مـع شـركات الاسـتعلام والتصنيف الائتمانى ونظام رقابة البنك المركزى على هذه الشركات.

• مراجعة النماذج المعدة من قبل الشركة وكذلك اية تعديلات عليها وعلى الأخص: أنشطة الشركة وذلك فى المواعيد وطبقا للنماذج المقررة منه.

• مراجعة طلبات الاستعلام التى تمت على الملفات الائتمانية.

• نموذج طلب الحصول على تقرير ائتمانى.

• نم ذج التق رير الائتمانية.

• نموذج الشكوى بشأن الاعتراض على معلومات أو بيانات.

• طلب المعلومات والبيانات والتقارير الائتمانية التى تحقق أغراض الرقابة والاشراف على

• الاطلاع والتفتيش على أعمال الشركة وعلى الاخص:

• دليل قواعد واجراءات العمل الشركة.

• مراجعة العقود المبرمة مع مقدمى المعلومات البيانات والمستعلمين.

• نماذج العقود المبرمة مع كل من مقدمى المعلومات والبيانات والمستعلمين.

• نموذج التفويض بموافقة العملاء على الاستعلام وارسال معلوماتهم بياناتهم.

• الرقابة على انشطة الشركة بغرض متابعة مدى التـزام لـشركة القـانون والقواعـد الصادرة من مجلس ادارة البنك المركزى فى هذا الشأن .

• الاطلاع على الشكاوى الواردة إلى الشركة الاجراءات التى تم اتخاذهـا نحـو فحص هذه الشكاوى نتائج الفحص والتقارير الاحصائية المعدة عنها من حيـث عددها ونوعها مصدرها .

بالشركة فيما يتعلق بمخالفة قواعد واجراءات العمل الـشركة وكـذلك القـوانين والقواعد التى يصدرها مجلس ادارة البنك المركزى.

• الاطلاع على الاجراءات التى اتخذتها الشركة للالتزام بالقواعـد التـى يـصدرها مجلس ادارة البنك المركزى والتحقق من اتخاذها للاجراءات اللازمة للالتزام بها.

• التفتيش على نظم المعلومات بالشركة للتحقق من سلامة ادائها وكفاء الـشركة فـى إدارة مخاطر التشغي من خلال:

• مراجعة هيكل ادارة نظم المعلومات.

• مراجعة دليل قواعد واجراءات العمل.

• مراجعة انظمة حماية وتأمين البيانات.

ثانياً : الاجراءات والعقوبات فى حالة المخالفة

• فى حالة ثبوت مخالفة اى من شركات الاستعلام والتـصنيف الائتمـانى حكـام القـانون وتعديلاته ال رارات الصادرة من مجلس ادارة البنـك المركـزى بـشأن قواعـد وشـروط واجراءات الترخيص ونظام العمل فى الشركة والقواعد المنظمة لتبادل المعلومات والبيانات وكفالة سريتها ونظام رقابة البنك المركزى على هذه الشركات يتم العرض على مجلـس ادارة البن الم ركزى لاتخاذ اى من الاجراءات التالية فى حق الشركة وفقا لأحكام البنود

• توجيه تنبيه .

• مطالبة رئيس مجلس إدارة الشركة المخالف بدعوة لمجلس إلى الانعقاد للنظر فـى أمر لمخالفات المنسوبة إلى الشركة واتخاذ اللازم نحو إزالتها ويحضر اجتمـاع مجلس الإدارة فى هذه الحالة ممثل أو أكثر عن البنك المركزى .

صفحة ١٩ من ٢٧

• الاطلاع على التقارير المعدة من بل مـسئول الالتـزام Officer Compliance ( هـ ) من المادة ١٣٥ وهى:

صف
حة
٢٠
م
ن
٢٧
	-
ح
ل
م
جل
س
ادا
رة
ال
ش
ركة
وتعيي
ن
مف
و
ض
لادا
رتها
لمدة
ت
جا
و
ز
ستة
أ
شه
ر
وي
ج
و
ز	مد
ها
لمدة
ستة
أ
شه
ر
أ
خ
ر
ى
ويع
ر
ض
المف
و
ض
خ
لا
ل
مدة
تعيين
ـ
ا
لأم
ـ
ر
عل
ـ
ى	ال
جمعية
العامة
لل
ش
ركة
لا
ختيا
ر
جل
س
إدا
رة
جديد
أ
و
الدم
ج
ف
ى
ركة
خ
ـ
ر
أ
و	ت
صفي
ال
ش
ركة.	-
كما
ي
ج
و
ز
للم
جل
س
س
ح
ب
الت
ر
خي
ص
الممن
و
ح
لل
ش
ركة
وفقا
لا
حكام
المادة
١٣٥
م
ـ
ن	القان
و
ن
.	-
	وفقا
لما
تق
ض
ى
به
المادة
(
١٢٣) م
ن
القان
و
ن
تعاق
ب
ش
رك
ا
لا
ستع
لام
والت
ـ
صني
ف
ا
لائتم
ـان
ى	بغ
	رامة
تق
ل
ع
ن
ع
ش
رة
آ
لا
ف
جنيه
و
لا
ت
جا
و
ز
مائة
أل
ف
جنيه
ك
ل
م
ن
إ
رتك
ب
غ
شا
أ
و
تدلي
س	ف
	ى
تقديم
خدما
ت
لا
ستع
لام
أ
و
الت
صني
ف
ا
لائتمان
ى
بق
صد
تي
سي
ر
ال
ح
ص
و
ل
عل
ى
ا
لائتما
ن
وذل
ك	ف
	ض
	لا
ع
ن
ال
حكم
عليه
ل
صال
ح
مان
ح
ا
لائتما
ن
بمبل
غ
يعاد
ل
قيمة
ما
لم
يتم
ال
وفاء
به
م
ن
ا
لائتم
ـا
ن	الممن
	و
ح
بناء
عل
ى
ما
ا
صا
ب
مان
ح
ا
لائتما
ن
م
ن
ض
ر
ر
ب
سب
ب
ما
ا
رتكبه
م
ن
غ
ش
أ
و
تدلي
س.	-
	وفقا
لما
تق
ض
ى
به
المادة
(
١٢٤)
م
ن
القان
و
ن
يعاق
ب
بال
حب
س
مدة
تق
ل
ع
ن
سن
وبغ
رام
ـ	لاتق
	ل
ع
ن
ع
ش
ري
ن
أل
ف
جنيه
و
لا
ت
جا
و
ز
خم
سي
ن
أل
ف
جنيه
ك
ل
م
ن
خ
ـال
ف
أي
ـا
م
ـ
ن
أ
حك
ـام	المادتي
ن
(
٩٧
١٠٠) المتعلقتي
ن
بال
حفا
ظ
عل
ى
س
رية
ح
سابا
ت
العم
لاء
و
ح
ظ
ـ
ر
إف
ـ
شاء
أي
ـة	معل
	وما
ت
أ
و
بيانا
ت
ع
ن
ح
ساباتهم
أ
و
معام
لاتهم
.

الصادر بالقانون رقم ٨٨ لسنة ٢٠٠٣ المعدل بالقانون رقم ٩٣ لسنة ٢٠٠٥

مادة (٦٧) مكرراً :

لمجلس ادارة البنك المركزى أن يرخص للشركا بتقديم خـدمات الاسـتعلام والتـصنيف الائتمانى المتعلقة بمديونية عملاء البنوك وشركات التمويل العقارى وشـركات التـأجير التمـويلى ومديونية المتقدمين للحصول على تسهيلات ائتمانية من موردى السلع والخدمات ويجب أن تتخـذ شركة الاستعلام والتصنيف الائتمانى شكل شركة مساهم مصرية وأن يكون غرضـها الوحيـد مزاولة خدمات الاستعلام والتصنيف الائتمانى وألا يقل رأسمالها المدفوع عن خمسة ملايين جنيه.

العمل فى الشركات ونظام رقابة البنك المركزى عليها.

الحفاظ على سرية الحسابات تكون جميع حسابات العملاء وودائعهم وأماناتهم وخزائنهم فى البنوك وكـذلك المعـاملات المتعلقة بها سرية ولايجوز الاطلاع عليها أو إعطاء بيانات عنها بطريق مباشر أو غير مباشر إلا بإذن كتابى من صاحب الحساب أو الوديعة أو الأمانة أو لخزينة أو من أحد ورثته أو مـن أحـد الموصى لهم بكل أو بعض هذه الأموال أو من النائب القانونى أو الوكيل المفوض فى ذلك أو بناء على حكم قضائى أو حكم حكمين .

ويسرى الحظر المنصوص عليه فى الفقرة السابقة على جميع الأشخاص والجهات بما فـى ذلك الجهات التى خولها القانون سلطة الإطلاع أو الحصول على الأوراق أو البيانات المحظـور إفشاء سريتها طبقاً لأحكام هذا القانون ويظل هذا الحظر قائماً حتى ولو انتهت العلاقة بين العميل والبنك لأى سبب من الأسباب .

مادة ٩٧ : صفحة ٢١ من ٢٧

أحكام قانون البنك المركزى والجهاز المصرفى والنقد الخاصة بشركات الاستعلام والتصنيف الائتمانى ويحدد مجلس إدارة البنك المركزى بقرار منه قواعد وشروط وإجراءات الترخيص ونظـام

صفحة ٢٢ من ٢٧

	مادة
	(
	٩٩) :
		يتباد
	ل
البن
ك
الم
رك
ز
ى
م
ع
البن
و
ك
المعل
وما
ت
والبيانا
ت
المتعلقة
بمدي
ونية
العم
لاء
والت
سهي
لا
ت	ا
	لائتمانية
	المق
	ر
	رة
لهم
كما
يتم
تباد
ل
هذه
المعل
وما
ت
البيانا
ت
م
ـ
ع
ش
ـ
ركا
ت
التم
وي
ـ
ل
العق
ـا
ر
ى	و
	ش
	ركا
	ت
	التأ
	جي
	ر
التم
ويل
ى
و
ش
ركا
ت
ا
لا
ستع
لام
والت
صني
ف
ا
لائتمان
ى
وي
ض
ع
م
جل
ـ
س
إدا
رة
البن
ـ
ك	الم
	رك
	ز
	ى
	الق
	وا
	عد
المن
ظمة
لهذا
التباد
ل
م
ع
كف
س
ري
المعل
وما
ت
والبيانا
ت
ضم
ت
واف
ر
ما
يل
زم	منها
	ل
	س
	لامة
	تقديم
ا
لائتما
ن.
		مادة (
	١٠٠) :
		ي
	ح
	ظ
	ر
	عل
ى
ر
ؤ
ساء
وأ
ع
ضاء
م
جال
س
إدا
رة
البن
و
ك
و
ش
ركا
ت
التم
وي
ـ
ل
العق
ـا
ر
ى
و
ش
ـ
ركا
ت	التأ
	جي
	ر
	التم
	ويل
	ى
و
ش
ركا
ت
ا
لا
ستع
لام
والت
صني
ف
ا
لائتمان
ى
ومدي
ريها
والعاملي
ن
بها
إ
ع
طاء
أ
و
إف
ـ
شاء	أية
	معل
	وما
	ت
	أ
	و
بيانا
ت
ع
ن
العم
لاء
أ
و
ح
ساباتهم
أ
و
ودائعهم
أ
و
ا
لأمانا
ت
أ
و
ال
خ
زائ
ن
ال
خا
صة
به
ـم	أ
	و
	معام
	لاتهم
	ف
	ى
شأنها
أ
و
تمكي
ن
الغي
ر
م
ن
ا
لا
ط
لا
ع
عليها
ف
ى
غي
ر
ال
حا
لا
ت
الم
ر
خ
ص
بها
بمقت
ـ
ض
ى	أ
	حكام
	هذا
	القان
	و
ن.
	وي
	س
	ر
	ى
هذا
ال
ح
ظ
ر
عل
ى
ك
ل
م
ن
يتلق
ى
أ
و
ي
طل
ع
ب
حكم
مهنته
أ
و
و
ظيفته
أ
و
مل
ـه
ب
ط
ري
ـ
ق	مبا
	ش
	ر
	أ
	و
	غي
	ر
مبا
ش
ر
عل
ى
المعل
وما
ت
البيانا
ت
الم
شا
ر
إليها
.
	مادة
	(
	١٠١) :	لات
	خ
	ل
	أ
	حكام
المادتي
ن
(
٩٧
١٠٠) م
ن
هذا
القان
و
ن
بما
يل
ى
:
	(	)
(	)
(	)
(	) (ه
	ـ)
	ما
	تقدمه
	ش
ركا
ت
ا
لا
ستع
لام
والت
صني
ف
ا
لائتمان
ى
م
ن
معل
وما
ت
وبيانا
ت
وفق
ـا
للق
وا
ع
ـد
الت
ـ
ى	يق
	ر
	ر
	ها
	م
	جل
	س
	إدا
رة
البن
ك
الم
رك
ز
ى.

مادة (٩٩) : مادة (١٠٠) :

أحكام هذا القانون.

مادة (١٠١) :

صف
حة
٢٣
م
ن
٢٧
العق
ـ
ـ
ـ
وبا
ت
	مادة (
	١٢٣) :
ويعاقب بغرامة تقل عن عش
رة
آ
لا
ف
جنيه
و
لا
ت
جا
و
ز
مائة
أل
ف
جنيه
ك
ل
م
ن
إ
رتك
ب
غ
شا	أ
	و
	تدلي
	سا
	ف
	ى
تقديم
خدما
ت
ا
لا
ستع
لام
أ
و
الت
صني
ف
ا
لائتمان
ى
بق
صد
تي
سي
ر
ال
ح
ص
و
ل
عل
ى
ا
لائتم
ـا
ن	وذل
	ك
	ف
	ض
	لا
	ع
	ن
ال
حكم
عليه
ل
صال
ح
مان
ح
ا
لائتما
ن
بمبل
غ
عاد
ل
قيمة
ما
لم
يتم
ال
وفاء
به
م
ن
ا
لائتم
ـا
ن	الممن
	و
	ح
	بناء
	عل
ى
ما
ا
صا
ب
مان
ح
ا
لائتما
ن
م
ن
ض
ر
ر
ب
سب
ب
ما
ا
رتكبه
م
ن
غ
ش
أ
و
تدلي
س.
	مادة
	(
	١٢٤) :
	يعاق
	ب
بال
حب
س
مدة
تق
ل
ع
ن
سنة
وبغ
رامة
تق
ل
ع
ن
ع
ش
ري
ن
أل
ـ
ف
جني
ـه
و
لا
ت
ج
ـا
و
ز	خم
	سي
	ن
	أل
	ف
جنيه
ك
ل
م
ن
خال
ف
أيا
م
ن
أ
حكام
المادتي
ن
(
٩٧
١٠٠) م
ن
هذا
القان
و
ن.
	مادة
	(
	١٣٥) :
		م
	ع
	عدم
ا
لإ
خ
لا
ل
بالعق
وبا
ت
وال
ج
زاءا
ت
ا
لأ
خ
ر
ى
ال
وا
ردة
ف
ى
هذا
القان
و
ن
أ
و
ف
ـ
ى
أ
ى
ق
ـان
و
ن	آ
	خ
	ر
	ي
	ج
	و
	ز
	لم
	جل
س
إدا
رة
لبن
ك
الم
رك
ز
ى
عند
ثب
و
ت
م
خالفة
أ
حد
البن
و
ك
لأ
ى
م
ن
أ
حك
ام
هذا
القان
و
ن	أ
	و
	ن
	ظام
	البن
	ك
	الم
رك
ز
ى
أ
و
الق
را
را
ت
ال
صاد
رة
م
ن
م
جل
س
إدا
رته
ات
خاذ
أ
ى
م
ن
ا
لإ
ج
راءا
ت
ا
لآتية:	(
	)
	ت
	و
	جيه
	تنبيه
.
(	)
(	)
(	) (
	)
	م
	طالبة
	رئي
س
م
جل
س
إدا
رة
البن
ك
الم
خال
ف
بد
ع
وة
الم
جل
س
إل
ى
ا
لانعقاد
للن
ظ
ر
ف
ى
أم
ر
لم
خالفا
ت	المن
	س
	وبة
	إل
	ى
البن
ك
وات
خاذ
ال
لا
زم
ن
ح
و
إ
زالتها
وي
ح
ض
ر
ا
جتما
ع
م
جل
س
ا
لإدا
رة
ف
ى
هذه
ال
حال
ـة	ممث
	ل
	أ
	و
	أكث
ر
ع
ن
البن
ك
الم
رك
ز
ى
.	(	) (
	)
	ح
	ل
	م
	جل
	س
	ا
لإدا
رة
وتعيي
ن
مف
و
ض
لإدا
رة
البن
ك
لمدة
ت
جا
و
ز
ستة
أ
شه
ر
وي
ج
و
ز
مد
ها
لمدة
ستة	أ
	شه
	ر
	أ
	خ
	ر
	ى
ويع
ر
ض
المف
و
ض
خ
لا
ل
مدة
تعيينه
ا
لأم
ر
عل
ى
ال
جمعية
العامة
للبن
ـ
ك
لا
ختي
ـا
ر	م
	جل
	س
	إدا
	رة
جديد
أ
و
الدم
ج
ف
ى
بن
ك
آ
خ
ر
أ
و
ت
صفية
البن
ك
.
	وي
	ج
	و
	ز
ات
خاذ
أ
ى
م
ن
ا
لإ
ج
راءا
ت
المن
ص
و
ص
عليها
ف
ى
البن
ود
(
ه
ـ
) ف
ى
حالة
ثب
ـ
و
ت	الم
	خالفة
	ف
	ى
	ح
	ق
إ
حد
ى
ش
ركا
ت
ا
لا
ستع
لام
والت
صني
ف
ا
لائتمان
ى
أ
و
ت
ح
وي
ل
ا
لأم
وا
ل
كما
ي
ج
و
ز
س
ح
ب	الت
	ر
	خي
	ص
	الممن
	و
ح
لل
ش
ركة.

صفحة ٢٤ من ٢٧

شركات الاستعلام والتصنيف الائتمانى

قواعد وشروط وإجراءات الترخيص

الصادرة بقرار مجلس إدارة البنك المركزى فى ٣٠ أغسطس ٢٠٠٥

	أ
	و
	لاً:
	ش
	ر
و
ط
ال
ح
ص
و
ل
عل
ى
الم
وافقة
المبدئية
لتأ
سي
س
ال
ش
ركة	يقدم
	طل
ب
إل
ى
ق
طا
ع
ال
رقابة
وا
لإ
ش
را
ف
بالبن
ك
الم
رك
ز
ى
لل
ح
ص
و
ل
عل
ى
الم
وافقه
المبدئية	لات
	خاذ
	إ
ج
راءا
ت
تأ
سي
س
ال
ش
ركة
مت
ضمنا
البيانا
ت
وم
ست
وفيا
للم
ستندا
ت
التالية
:	-
ا
سم
مقدم
ال
طل
ب
و
عن
وانه.	-
عن
وا
ن
الم
ح
ل
القان
ون
ى
لل
ش
ركة
الذ
ى
تتم
عليه
الم
را
س
لا
ت.	-
ص
و
رة
م
ن
العقد
ا
لابتدائ
ى
وم
ش
ر
و
ع
الن
ظام
ا
لأ
سا
س
ى
ي
شم
ل
غ
ر
ض
ال
ش
ركة
وبيا
ن
بأ
سماء	الم
ؤ
س
سي
ن
و
جن
سياتهم
و
عنا
وينهم
و
ح
صة
ك
ل
منهم
ف
ى
رأ
س
الما
ل
المدف
و
ع.	-
بيا
ن
ب
ساب
ق
خب
رة
الم
ؤ
س
سي
ن
ف
ى
الم
جا
ل
الم
ص
رف
ى
وا
لائتمان
ى.
	-
قيمة
رأ
سما
ل
ال
ش
ركة
المدف
و
ع
و
عدد
ا
لأ
سهم
والقيمة
ا
لا
سمية
لل
سهم
م
ع
بيا
ن
ال
ح
ص
ص	العينية
وقيمتها
إ
ن
و
جد
ت.	-
مدة
ال
ش
ركة.	-
بيا
ن
بإ
سم
ال
ش
ركة
المقت
ر
ح
باللغتي
ن
الع
ربية
وا
لأ
جنبية.
	-
الد
را
سة
الت
ى
أ
عد
ت
لتأ
سي
س
ال
ش
ركة
مت
ضمنة
ا
لان
ش
طة
وال
خدما
ت
الت
ى
ست
ؤديها
ال
ش
ركة	و
خ
طتها
لت
وفي
ر
هذه
ال
خدما
ت
لكافة
م
حاف
ظا
ت
ال
جمه
و
رية
و
سيا
ستها
ف
ى
ت
حديد
س
ـعا
ر	ال
خدما
ت
والهيك
ل
التن
ظيم
ى
المقت
ر
ح
لل
ش
ركة
.	-
تعهد
م
ن
ال
ش
ركة
بما
يل
ى:	(
)
ا
ست
خدام
اللغة
الع
ربية
ف
ى
م
را
س
لاتها
.
	(
)
تعيي
ن
أ
ع
ضاء
م
جل
س
ا
لادا
رة
والمدي
ري
ن
التنفيذيي
ن
مم
ن
يت
واف
ر
ف
ـيهم
ح
ـ
س
ن
ال
ـ
سمعة	وال
ص
لا
حية
والكفاءة
وال
خب
رة
العملية.	(
)
ا
لالت
زام
بأ
حكام
قان
و
ن
البن
ك
الم
رك
ز
ى
وال
جها
ز
الم
ص
رف
ى
والنقد
ال
صاد
ر
بالقان
و
ن
رق
ـم	٨٨
ل
سنة
٢٠٠٣
وتعدي
لاته
والق
واني
ن
والل
ـ
وائ
ح
ال
ـ
سا
رية
والق
وا
ع
ـد
وا
لا
ج
ـ
راءا
ت	المن
ظمة
لعم
ل
ال
ش
ركة
ال
صاد
رة
م
ن
م
جل
س
إدا
رة
البن
ك
الم
رك
ز
ى
م
ع
كفال
ـة
س
ـ
رية	البيانا
ت
والمعل
وما
ت.	(
)
تقديم
ايه
بيانا
ت
ومعل
وما
ت
أ
و
م
ستندا
ت
ي
طلبها
البن
ك
الم
رك
ز
ى.

صفحة ٢٥ من ٢٧

ويعرض الطلب على مجلس إدارة البنك المركزى لاصدار قرار فى شأنه خلال ثلاثين يوماً من تاريخ تقديمه مستوفيا البيانات والمستندات المطلوبة .

ويتعين اتمام الاجراءات اللازمة لتأسيس الشركة خلال سنة من تاريخ الاخطار بقرار مجلـس ادارة البنك المركز بالموافقة المبدئية على التأسيس ويجوز مد المدة بقرار من مجلس إدارة البنك المركزى.

ثانياً: قواعد ومتطلبات الحصول على الترخيص وتسجيل الشركة لدى البنك المركزى يقدم طلب الى قطاع الرقابة والإشراف بالبنك المركزى للحصول على تـرخيص بمزاولـة نشاط الاستعلام والتصنيف الائتمانى وتسجيل الشركة المرخص لها فى سجل خـاص لـدى البنـك المركزى ويرفق بالطلب المستندات الآتية: المديرين التنفيذيين.

وما يفيد تمتع كل منهم بالصلاحية والكفاءة والخبرة العملية.

الادارة أو المديرين التنفيذيين وعدم صدور حكم نهائى بالادانة ضد أى نهم بعقوبـة جنائية أو فى جريمة ماسة بالشرف أو الامانة أو فى احدى الجرائم المنصوص عليهـا فى قانون البنك المركزى والجهاز المصرفى والنقد وقانون مكافحة غسل الأموال.

• صورة من عقود الادارة والتشغيل - وجدت - والتى تم ابرامها مع طرف آخر يعهد اليه بإدارة وتشغيل الشركة وأية مذكرات تفاهم مبرمة فى هذا الـشأن، مـصحوبة ببيان بسابقة الأعمال والخبرة فى مجال الاستعلام والتصنيف الائتمانى.

• عنوان المركز الرئيسى وعناوين الفروع والوكالات إن وجدت.

• صورة من محضر اجتماع الجمعية العامة للشركة بتعيين أعضاء مجلس ادارة الشركة

• الموافقة المبدئية الصادرة من البنك المركزى بتأسيس الشركة.

• القرار الصادر بتأسيس الشركة.

• صورة من النظام الاساسى للشركة.

• صورة من صحيفة قيد الشركة فى السجل التجارى.

والقرارات الصادرة من مجلس الادارة بتعيين رئيس المجلس والعـضو المنتـدب /أو

• أسماء وبيانات رئيس وأعضاء مجلس الادارة والعضو المنتدب /أو المديرين التنفيذيين،
• تقديم ما يثبت عدم صدور حكم باشهار افلاس أحد المؤسسين أو أحد أعـضاء مجلـس صفحة ٢٦ من ٢٧ -١٠ نماذج المستندات التى سوف تتعامل بها الشركة مع الغير .

-١١ تقديم ما يثبت توافر الاجهزة والوسائل التكنولوجية الملائمة لانشاء وتـشغيل وتحـدي قاعدة البيانات على أن تتحقق فيها الشروط التالية: حماية وتأمين قاعدة البيانات واعتماد انظمة حفظ احتياطية لتخـزين البيانـات -١٢ تعهد بإخطار البنك المركزى بكل تعديل راد إجراؤه فى النظـام الأساسـى للـشركة وعقود الادارة والتشغيل وكذا أى تعديل فى البيانات التى دمت عند طلب الحـصول على الموافقة المبدئية بتأسيس الشركة أو تسجيلها.

-١٣ تعهد بالحصول على موافقة مسبقة من مجلس إدارة البنك المركزى عند التوقـف عـن مزاولة النشاط أو الاندماج فى شركة أخرى.

ويعرض الطلب على مجلس ادارة لبنك المركزى لاصدار قرار بالموافقة على التـرخيص لشركة الاستعلام والتصنيف الائتمانى وتسجيلها فى السجل المعد لهذا الغرض لدى البنك المركزى ولا يجوز للشركة مزاولة نشاطها الا بعد اخطارها بموافقة مجلس ادارة البنك المركزى.

( ) وسائل اتصال مناسبة لتبادل البيانات والمعلومات ونظام تأمين كل وسيلة.

( ) نظام للتأمين المادى على الموقع الخاص بحفظ البيانات.

( ) دليل موثق لاجراءات العمل.

( ) خطة مواجهة الكوارث واسترجاع المعلومات في حالة الطوارئ تتضمن نظام . Disaster Recovery Center

صـدر قـــرار مجلـس إدارة الـبنــك المرآـــزى بجلستـــه المنعقـــدة فـى ٣٠ أغسطس ٢٠٠٥ بالموافقة من حيث المبدأ على تأسيس الشرآة المصرية للاستعلام الائتمانى (استعلام) ش.م.م . .

The CBE Board of Directors issued on ٣٠ August ٢٠٠٥, preliminary approval of establishing the first Credit Bureau (CB) in Egypt (Egyptian Credit Bureau "ESTAILAM") صفحة ٢٧ من ٢٧