القاهرة في: V ابريل ٢٠٢٠ ٢٠ السيد الأستاذ / رئيس مجلس الإدارة शर تحية طيبة وبعد، اود أن اشير إلى الكتاب الدوري الصادر بتاريخ ١٩ مايو ٢٠٠ المرفق به قرار مجلس ايازة البنك المركزي المصري الصنادر بتاريخ ٢٦ ابريل ٢٠٠٥ بشأن "القواعد المنظمة لنظام تسجيل الانتمان بالبنك المركزي"، وكذا الكتاب الدوري الصادر بتاريخ 0 يناير ٢٠١٢ المرفق به قرار مجلس الإدارة الصحادر بتاريخ ٢ يناير ٢٠١٢ بشان "تعديل القواعد المنظمة لنظام تسجيل الائتمان بالبنك المركزي المصري وذلك فيما يتعلق بغات العملاء غير المنتظمين في السداد شاملاً التعليمات الخاصة بإذزاج الأفراد في القرائم السلبية، وأسيس التعامل مع هؤلاء العملاء".

وفى إطار مواكبة التطورات التي طرأت على القطاع المصرفي؛ خاصة التوجه الحالي لدعم العملاء غير المنتظمين في السداد؛ من خلال اصدار عدة مبادرات خلال القترة السابقة؛ بخرض التيسير على هؤلاء التعملاء لإعادة إدماجهم في القطاع المصرفي والمساهمة في النمو الأقتضادي؛ فقد قرر مجلس إدارة البنك المركزي المصري بجلسته المنعقدة بتاريخ على النحو المرفق.

ﺑﺮﭼﺎﺀ ﺍﻟﻘﻀﻞ ﺑﺎﻟﻘﺎﺑﻮ ﺍﻟﻤﺘﻮﺍﺻﻞ ﺍﻟﻤﺴﺎﺣﺔ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺪﻳﺮ ﺍﻟﻤﺪﻳﻨﺔ ﺍﻟﻤﺘﻮﺍﺻﻞ ﺍﻟﻤﺘﻮﺍﺻﻞ ﺍﻟﻤﺘﻮﺍﺻﻞ ﺍﻟﻤﺴﺎﺣﺔ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺎﺑﻘﺔ ﺍﻟﻤﺘﻮﺍﺻﻞ ﺍﻟﻤﺴﺎﺣﺔ ﺍﻟﻤﺘﻮﺍﺻ الحالات التي لا تتقق مع التعليمات الجديدة؛ بما يتيح بيانات التماثية دقيقة وواضحة عن قئات العملاء غير المنتظمين في السداد ليتم الاطلاع عليها من قبل البنوك وترك حريبة التعامل منع هذه الققات وفقا للدراسة الائتتانية التي يعدها كل بنك وتقضلوا بقبول وافر الاحترام والتقدير،، طارق عامر

الْبَنَكَ المرَ كَزيِ المصرب أمانية مجلس الادارة

رقم الصادر: 7 / ق . م / 2020 الْتَارِيـــــﺦ: 05 / 04 / 2020 قرار مجلس ادارة البنك المركزي المصري رقم 702 /2020 يجلسته المئعقدة بتاريخ 5 إبريل 2020 يشان تعديل پعض القواعد المنظمة لتسجيل الانتمان بالبنك المركزي المصري (أولا) تعديل بفض أحكام قرار مجلس إدارة البنك المركزي الصادر بجلسة 26 أبريل 2005 بشأن القواعد المنظمة لتسجيل الائتمان بالبنك المركزي المصري؛ وذلك على التحو الأنّي: 1- پستيدٌل بنص البتد (خامسا2) من قرار مجلس ادارة البنك المركزي الصادر بجلسة 26 أبريل 2005؛ بشان قواعد وإجراءات ارسال البيانات (الإقراز الشهري) عن مراكز العملاء الخاصلين على تمويل أو تسهيلات انتمانية؛ النص الأني: "يُتم الإقرار عن كل عميل يقدم له تموزيل أو تسهيل الثماني يبلغ مائة آلف جنيه قأكثر، ببواء كان شخصا طبيعيا أو اعتباريا".

2- يلغى البند ((ثامتا) من قرار مجلس إدارة البنك المركزي الصادر بجلسة 26 أبريل 2005 المشار إليه؛ بشان القوائم السلبية للجملاء الحاضلين على قروض لأغراض استهلاكية.

3- يستمر العمل بياقي بتود قرار مجلس إدارة البنك المركزي الصادر بجلسة 26 أيريل 2005 المشار إليه والكتب الدورية اللاخقة له فيما لم برد بشانه نص خاص في القرار المائل.

(ثاتيا) تستبدأ، بالقواعد المنظمة لتسجيل الانتمان بالبنك المركزي المصري المتعلقة بقنات العملاء غير المنتظمين في البيداد وأسس القجامل معهم؛ الصادرة بقرار مولس إدارة الينك المركزي رقم 2012/104 بجلسة 3 يناير 2012؛ القواعد المرفقة.

الْقَرَاعد المنظمة لتسجيل الانتمان بالبنك المركزي المصري فيما يتعلق يقنات العملاء غير المتتظمين في السداد، واسس التعامل معهم

(المادة الأولى) العملاء غير المتتظمين فى السداد من الموسسات1

ﺗﻘﺼﺪ ﺑﻬﺬﻩ ﺍﻟﻘﻠﻘﺔ ﺍﻟﻌﻤﻼﺀ ﻏﻴﺮ ﺍﻟﻤﻨﺘﻈﻤﻴﻦ ﻓﻲ ﺍﻟﺴﺪﺍﺩ ﻣﻦ ﺍﻟﻤﺆﺳﺴﺎﺕ ﻭﻓﻘﺎ ﻟﻘﻮﺍﻋﺪ ﺗﺴﺠﻴﻞ ﺃﺭﺻﺪﺓ ﺍﻟﺘﻤﻮﻳﻞ.

والقسهيلات الانتمانية المقدمة لعملاء البتوك العاملة في جمهورية مصر الحربية وشركات التّاجير التمويلي وشركات التمويل العقاري لدى البنك المركزي.

ويُصنف العملاء غير المنتظمين فى السداد وفقاً لأنس تقييم الجدارة الانتمانية وتكوين المخصصات الصادرة عن البنك المركزي المصري؛ طبقا للتعريفات الواردة بقزار المجلس الصادر بتاريخ 26 أبريل 2005 وفقاً لما ﭘﺎﺗﯽ:

اولا: فَنات العملاء غير المنتظمين فى السداد2:

(1) غملاء أعدمت مديونياتهم دون ابراء دمة.

(2) عملاء مقوقفون عن السدادة سواء قاموا يرقع دعاوى على البنوك الدائنة أو لم يقومو! بذلك.

(3) عملاء إجراءات قضائية مرفوعة من البنك الدائن، وتشمل رفع دعارى / رفع جتح / ايلاغ النياية / طلب استصدار أمر حجز تحقظي قضائي أو أمر أداء / تسجيل تنبيه نزع ملكية.

(4) . عملاء الجزاءات قضائية مرفوعة من جهات خارجية، وتشمل فرض الحراسة على أموال المعميل / منعة من التصنرف / التحقظ على امواله / صدور احكام قضائية بتصغية أعماله / صدور أحكام بإشهار إفلاسه.

(6) عملاء تسويات، ويقصد بالتسرية قيام البنك .. في إطار إعادة هيكلة الائتمان المخنوج للعميل غير المنتظم .

بالتقاوض مع عميله وتوقيع اتفاق معه يتضمن التّنازل عن جانب من مبتحقات البنك التي تشمل العوائد و العمورلات المستحقة، و / أو تخفيض سعر الحائد مستقبلاً بعد التسوية عن سعر الائتمان والخصم4.

(6) عملاء محل تصقية رضائية لأعمالهم نتج عنها خسائر للبنوك الدائنة.

(7) عملاء محل تصغية رضائية لأعمالهم لم ينتج عنها خسائر للبنوك الدائقة.

ت. مکتب: 27702717 فاکس: 25976035

i شاملاً المؤسسات المتوسطة والصغيرة ومتتاهية الصغر.

4 تطبق ذات القنات على الشركاء المتحتامنين والكقالاء لعملاء غير منتظمين 3 تحدد فترة التوقف عن السداد وفقا لسياسة كل بنك أو لمدة تزيد عن 180 يوماً مكصلة، أيهنا أكثر تخفظاً 4 و الليبور المستخدم في التسعير في حالة الإنتمان المملوح بعملة أجنبية.

ت. داخلى: 2717

البنك الهر كزي المصري أمانية مجلس الادارة

(8) عملاء جدولة، ويقصد بالجدولة قيام البنك - فى إطار إعادة هيكلة الانتمان الممنوح للتمتيل غير المنتظم خاصة الذي يواجه ظروفا خارجة عن إرادته تؤثّر على قدرته على الوفاء بالتزاماته في المواعيد المحددة - بالتقاوض مع عقيله وتوقيج اتقاق محه بتحديل شروط الابتمان الممثوح له دون التناز ل عن آية مستحقات للبنك عند الجدولة وألا يقل سعر العائد مستقبلاً بعد الجدولة عن سعر الانتمان والخصمة.

(9) عملاء دعلوى صلج واقي من الإقلاس - بمواققة الدائنين - بعد تصديق المحكمة على الصلح، الذين قد تُبرم البنوك الدائنة معهم اتفاقات تسوية أو جدولة.

ويتمين على البنوك مراجعة بيانات عملائها المّرسلة للبنك المركزي المصري لتتغق مع الفنات التسعة سالف الإشار ة إليها مع الألتزام بالاتي: (1) فصل بياتات عملاء الجدولة عن عملاء التسويات، والإقرار عن كل عميل بحسب وضعه وفقاً للتعريف سالف البيان لكل من الجدولة والتسوية.

(2) تحديد بوع وحجم الأنتمان مجل الجدولة وعدد مرات الجدولة.

(3) تحديد نوع وحجم الانتمان محل الإعدام دون إبرام ذمة.

الإبلاغ - في تاريخ قيام العميل بسداد كافة التزاماته وفقاً لاتفاق التسوية - عن مقدار المستحقات المُكناز ل (4) عنها للعميل ونسبتها إلى إجمالي المستحقات قبل إيرام التسوية.

تُاتياءِ اسلوب التعامل مع هولاء العملاء قبل السداد :

يتم إلغاء القائمة الببوداء وإطلاق حربية التعامل 6 مع العملاء من القنات (1 إلى 6) والتغاء حظر التعامل معهم مع استمرار تصنيفهم ضمن القئات المقررة أعلاه.

تائشان قواعد افصاح البنك المركزي المصري عن البيانات الخاصة بالعملاء غير المنتظمين في السداد: يقوم النبك المركزي المصري بإتاحة بيانات فئات العملاء التسمة للأطلاع، وتظل هذه النيانات قائمة بـالنظام قبل إتحام السداد، ويترجح محلومة تاريخنية بعد السداد توضح سلوك سداد العملاء. سابقاً بغرض دراسة العميل انتمانياً؛ وذلك وفقاً للاتى: (1) لمدة سنة فى حالات: أبراد السنداد فى إطار التسبوية.

Sأو الليبور المستخدم فى التسعير فى حالة الانتمان المملوح بعضلة أجنبية 6 في صنور دائقان منيائن .او غير مباشر او عمليات تجارية أو بضمان ودائع نقدية أو اية أوعية ادخارية بصبور ها المختلقة أو أذون خزانة أو سندات ﺤﻜﻮﻣﻴﺔ.

فَاكس: 25976035 ت. مكتب: 27702717 ت. داخلی: 2717 ب السداد في إطار التصفية الر ضائية لأعمال العميل التي تتج عنها خسائر للبنوك الدائنة.

ﺝ, ﺍﻟﻌﻤﻴﻞ ﺍﻵﻱ ﺃﺑﺮﻡ ﺗﺼﺎﻟﺤﺄ ﻣﻊ ﺍﻟﻠﺒﻨﻚ/ ﺍﻟﻨﺒﻮﻙ ﺍﻟﺪﺍﺋﻨﺔ ﻭﻗﺎﻡ ﺑﺈﺗﺤﺎﻡ ﺍﻟﻮﻗﺎﺀ ﺑﺤﻘﻮﻕ ﻫﺬﺍ الينكار البنوك طبقاً لشروط التصالح المقررة بقاتون الينك المركزي والجهاز المصرفي والنقد.

(2) لمدة سته اشتهر فى حالات: الْسداد في إطار التصفية الرضائية لأعمال العميل التي لم ينتج عنها خسائر للبنوك الدائقة ب السداد فى إطار الجدولة.

ﻢ ﺍﻟﻌﻤﻴﻞ ﺍﻟﺬﻱ ﺃﺑﺮﻳﻞ ﺍﻟﻤﺴﺎﺣﺔ ﻣﻊ ﺍﻟﺒﻨﻚ/ ﺍﻟﺒﻨﻮﻙ ﺍﻟﺪﺍﺋﻨﺔ ﻭﻗﺎﻡ ﺑﺴﺪﺍﺩ ﻛﺎﻣﻞ ﻣﺴﺘﺤﻘﺎﺕ ﻫﺬﺍ ﺍﻟﺒﻨﺘﻚ/ ﺍﻟﺒﻨﻮﻙ وقفاً لأحكام قانون البنك المركزي والجهاز المصرفي والتقد.

رابعا: تطبق ذات القواعد المنصوص عليها فى البنود أو لاً وثانياً وتألقاً من هذه المادة بالنسبة للمؤسسات المتوسطة والصنعيرة وملتاهية الصغر؛ وفقًا لحجم الأعمال (المبيحات) الإيرادات الستوية) التي يُسمح بقيام البنوك پاتانتها للشركة المصرية للاستعلام الانتمالى، وذلك فيما يخص مدد الإفضاح بعد إتصام المبداد.

خامسا: يتم حذف المعلومات التاريخية بالنسبة للعملاء. غير المتظمين في السداد من الفؤسسات المدرجة حالياً في القتات سالقة الذكر حال انقضاء المندر المنصوص عليها في البند (ثالثا) من هذه المادة.

(المادة التّانية) العملاء غير المنتظمين فى السداد من الأقراد أولاً: تنقية قواعد البيانات للعملاء غير المنتظمين:

على كل بنك مراجعة كافة بيانات العملاء المصنفين بمعرفته كعملاء غير منتظمين، مع التأكيد على استبعاد العملاء الدّين تمثل الأرصدة المستحقة عليهم مصروفات وعوائد مستحقة عليها دون سحبهم لاية أموال من البنك الدائن آو المُدرجة أسمائهم بالخطاً من قبل البنوك.

كما يتم - بصقة استثنائية ولمرة واحدة - حذف العملاء دوي المديونيات الأقل من آلف جنيه.

تانيا: قواعد تصنيف العملاء الأفراد "عملاء غير منتظمين": (1) إنظار العملاء ذوي المتأخرات 7 قيل تصنيفهم "عملاء غير منتظمين" بخطاب مسجل بعلم الوصول البل شهر من تاريخ الإذراج.

	and a property contract and a come of a cases of a cases of	1 A Real
ﺔ	ٽ. مکتب: 27702717	ت. داخلی: 2717

7 والكفلات والضامنين إن وجدوا

الينڪ المرڪزي المصري أمانتة مجلس الادارة

(2) عدم تغييل استخدام بطاقات الانتمان، ويالتآلي عدم خصم مصاريف وعمو لات اصدار / تجديد البطاقات على خسايات العملاء، إلا بعد استيقاء الأتى: ه بالنسبة للإصدار : طلب إصدار بطَاقة موقع من الُعميل، أو من ينوب عنه قانونا، بما يقيد استلامه للبطاقة وطلب تغعيلها

• بالنسبة للتجديد: طلب مترقع من التعيل، أو من ينوب عنه قانوناً، بما يفيد استلامه للبطاقة وطلب تفعيلها.

(3) زيادة توعية العملاء من قبل الينوك عن قراعد تصنيف العملاء غير المنتظمين وإدراجها ضمن شروط طلبات الحصول على القروض أو إصدار البطاقات وإظهار ها بشكل واضح.

(4) ضرورة الاهتمام بدقة المعثومات التي ترسل من البنوك إلى البتك المركزي المصرية للاستعلام الانتماني بشان بيانات العملاء غير المنتظمين.

(5) تحليل بيانات العملاء الأفراد إلى الفنات السبعة الأتية: (1) عملاء اعدمت مديونياتهم دون آير اء دمة.

(ب) عملاء متوقفون عن السداد بعد فترة السماح المقررة.

ويشترط في الفئتين (أ) و (ب) أن يكون العميل متوقفا عن السداد لمدة تزيد عن 180 يوماً متصلة بعد فقرة السماح المقررة أو تاريخ الاستحقاق بحسب الأحوال، على أن يتم إخطاره بخطاب مسجل بعلم الوصوبل قبل شهر من تاريخ الإدراج.

(ج) عملاء إجراءات قضائية مرفوعة من الينك الدائن (د) عملاء إجراءات قضائية مرفوعة من جهات خارجية.

(هـ) عملاء تسويات (و) عملاء جدولة.

(ز ) عملاء ذوي التزامات مسددة.

(6) دحظر التعامل مطلقاً مع العملاء غير المنتظمين من الفنتين (أ . ب)، ويتم آلغاء الحظر المشروط وإطلاق حرية القحامل مع العملاء غير المنتظمين من الفئات (ج ، د ، هـ)، مع استمرار تصنيفهم ضمن الفئات المقررة أعلام.

(7) تلقزم الشركة المصرية للاستعلام الائتماني باقات العملاء السبعة للاطلاع (من أ إلى ز) وتظك هذه البيانات قائمة بنظام الشركة قلب إتمام السداد، وتتيج الشركة معلومات تاريخيـة بعد السداد توضح سلوك سداد الحملاء سابقاً دون سريان حظر التعامل عليهم، وذلك للمدد الأنية: أ

البنك المركزي المصري أهانتة مجلس الإدارة

ب لمدة ستة فى حالة السداد في إطار التسوية.

(8) يتم حاف المعلومات التازيخية بالتسبة للعملاء (الأفر اد) المدرجة حالياً فى القنات بـالقة الذكر حال انقضاء هذه المدد .

(المادة التّالنّة)

ﻻ ﺗﺴﺮﻱ ﻫﺬﻩ ﺍﻟﻘﻮﺍﻋﺪ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺠﻤﻼﺀ ﺍﻟﺒﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ ﻣﻦ ﺍﻟﻤﺒﺎﺩﺭﺍﺕ ﺍﻟﺼﺎﺑﻮﺭﺓ ﻋﻦ ﺍﻟﺒﺘﻚ ﺍﻟﻤﺮﻛﺰﻱ ﺑﺘﺎﺭﻳﺦ 12 ديسمبر 2019 بشأن العملاء غير المنتظمين من الأشخاص الاعتبارية ذوي المديونيات الأقل من 10 مليون جنته، والكتب الدورية اللاحقة لها، وتلك الصادرة بتاريخ 16 مارس 2020 بشأن العملاء غير المنتظمين من الأشخاص الطبيعية ذوي المديرانيات الأقل من مايون جنيه.

(المادة الرابعة)

تسر ي أخكام هذه القواعد على العملاء المستقيدين من مبادرة البنك المركزي الصادرة بتاريخ 8 يناير 2020 بتُدان العملاء غير المتنظمين من الأشخاص الاعتبارية العاملة بقطاع السياحة ذوي المديونيات من 10 مليون جنيه فكتر ؛ وذلك فيما يخص فقرة إتاحة المعلومة التاريخية يعد تمام السداد ليتم الإفصاح عنهم كعملاء مبادرة لمدة منذة.

(بدلا من سنتين).

(المادة الخامسة)

يعمل بهذه القواعد اعتبار اً من تاريخه؛ وعلى البنوك توفيق أوضاعها وتنقية قواعد البيانات طبقا لأحكامها خلال تلائق أشهر من تاريخ العمل بهاء على أن تستمر البثوك خلال تلك الفترة فى تسجيل قنات التصنيف اللعملاء .

غير المنتظمين ذري مديونيات آقل من مائة الف جنيه للإدارة المركزية اتجميع مخاطر الإنتمان بالبنك المركزي».

ويعد انتهاء تلك الفترة يتم الإقرار عن هولاء العملاء للشركة الفصرية للاستعلام الانتمالي I-Score.

مى أبو النجا سكرتير مجلس الإدارة