Regulation on the Liquidity Support Loan

---

Вернуться назад

Версия для печати

Дата создания: 2025-07-08

Утверждено постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики № 50/1 от 03.09.2015 г.

ПОЛОЖЕНИЕ о кредите для поддержания ликвидности

(В редакции постановлений Правления Национального банка Кыргызской Республики от 2 декабря 2015 года № 74/4, от 31 мая 2017 года №21/16, от 25.10.2017 года №2017-П-09/45-9-(НПА), от 7 декабря 2018 года №2018-П-15/52-6-(НПА), от 28 июня 2019 года №2019-П-09/34-2-(НПА), от 25 сентября 2019 года №2019-П-09/49-6-(НПА), от 14 декабря 2022 года №2022-П-09/78-12-(НПА), от 27 июня 2025 года №2025-П-09/31-3-(НПА))

I. Общие положения

1. Настоящее Положение "О кредите для поддержания ликвидности" (далее - Положение) определяет общие условия и порядок предоставления Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) кредита коммерческому банку Кыргызской Республики, имеющему лицензию Национального банка (далее - банк).

2. Кредит для поддержания ликвидности (далее - кредит) предоставляется в соответствии со статьями 6 и 17 конституционного Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» и настоящим Положением.

3. Кредит предоставляется банку в целях защиты целостности и обеспечения стабильности банковской системы, предотвращения системного риска, поддержания ликвидности банка и защиты интересов вкладчиков.

4. Банк не вправе использовать кредит на выплату депозитов (вкладов) должностным лицам. Национальный банк может установить ограничения на выплату депозитов (вкладов) связанным с банком лицам и аффилированным лицам банка.

5. Банк не вправе использовать кредит для оплаты административных расходов, включая все виды вознаграждений/бонусов сотрудникам банка. Кроме того, Национальный банк вправе принять решение о сокращении банком своих административных расходов.

6. Решение о предоставлении кредита, условия предоставления, количество пролонгаций, а также сроки и объем кредита принимается Правлением Национального банка по рекомендации Комитета по надзору Национального банка.

7. Кредит предоставляется в национальной валюте с соблюдением общих принципов кредитования: срочности, платности, возвратности и обеспеченности.

8. (Утратил силу в соответствии с Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 31 мая 2017 года № 21/16);

9. Обязательство по возврату кредита обеспечивается залогом. Требования к залогу, объему достаточности (в процентном выражении), виду и другим параметрам залогового обеспечения устанавливаются Правлением Национального банка по рекомендации Комитета по надзору Национального банка.

10. Для получения кредита банк обязан предоставить в Национальный банк следующие документы:

1. заявление-ходатайство о предоставлении кредита с указанием цели получения кредита;
2. решения Правления и Совета директоров банка о получении кредита и о предоставлении активов и/или имущества в обеспечение запрашиваемого кредита;
3. копии документов, подтверждающие право собственности и/или права требования залогодателя на предмет залога;
4. документы, содержащие характеристику предмета залога и его оценку; 4-1) план мероприятий, который будет отражать меры банка по урегулированию имеющихся проблем с ликвидностью и погашению запрашиваемого кредита, утвержденный Советом директоров и Правлением банка;
5. Национальный банк имеет право запросить другие документы, необходимые для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита банку.

11. Правление Национального банка имеет право установить определенные требования, которые банк должен исполнить перед началом рассмотрения вопроса о предоставлении кредита.

12. В случае принятия Правлением Национального банка решения об отказе в предоставлении банку кредита, Национальный банк письменно уведомляет банк об этом.

II. Обеспечение кредита

13. Обязательство банка по возврату кредита обеспечивается залогом. Предмет залога, предоставленный в обеспечение кредита, не может быть заложен или перезаложен третьему лицу.

14. В качестве обеспечения кредита может выступать залог в виде:

1. государственных ценных бумаг Кабинета Министров Кыргызской Республики и нот Национального банка (далее ценные бумаги);
2. депозитов в Национальном банке или в иной финансово-кредитной организации, приемлемой для Национального банка;
3. золота и других драгоценных металлов;
4. иностранной валюты;
5. прав требования по кредитному портфелю банка;
6. других видов активов и имущества, приемлемых для Национального банка, в случаях, установленных Правлением Национального банка.

14-1. Предметом залога не могут выступать акции поднадзорных Национальному банку юридических лиц.

15. Предмет залога должен принадлежать залогодателю на праве собственности и не быть обремененным другими обязательствами.

16. Недостаточное обеспечение является основанием для отказа в предоставлении запрашиваемой банком суммы кредита.

III. Порядок предоставления и погашения кредита

17. Кредит может выдаваться траншами (очередями) в рамках кредитной линии, открытой согласно заключенному Соглашению об открытии кредитной линии (далее - Соглашение). Типовые формы Соглашения, Кредитного договора о выдаче кредита/транша и договоров залога приведены в Приложениях.

18. Кредитная линия открывается на срок, определяемый Правлением Национального банка по рекомендации Комитета по надзору Национального банка. Транши в рамках кредитной линии выдаются на срок, не превышающий дату закрытия кредитной линии. Дата закрытия кредитной линии и/или дата окончательного погашения траншей, выданных в рамках кредитной линии, могут быть продлены по решению Правления Национального банка.

19. Рассмотрение вопроса о предоставлении транша в рамках кредитной линии осуществляется на основании Заявки банка на получение транша (далее - Заявка). Заявка предоставляется в Национальный банк на бумажном носителе. Предоставление транша осуществляется на основании заключенного между Национальным банком и банком Кредитного договора о предоставлении кредита (транша).

20. Погашение основной суммы транша и начисленных процентов по нему производятся на условиях, определенных в Соглашении и Кредитных договорах.

21. Национальный банк, в случае неисполнения банком своих обязательств по возврату кредита, нецелевого использования кредита, выданного банку в соответствии с настоящим Положением, может удовлетворить свои требования за счет внесудебного обращения взыскания на предмет залога.

21.1. В случае нецелевого использования предоставленных Национальным банком средств и/или предоставлении недостоверной информации по залоговому обеспечению, а также по использованию предоставленных средств, Национальный банк вправе применить меры воздействия, предусмотренные нормативными актами Национального банка, а также предъявить требование о досрочном возврате предоставленных средств.

IV. Расчет процентов по кредиту

22. Размер процентной ставки по кредиту устанавливается Правлением Национального банка. Проценты на сумму каждого транша кредита начисляются по формуле простых процентов за период фактического пользования выданным траншем, исходя из количества календарных дней в году 360, по следующей формуле:

P = (C Ч I Ч T)/360/100, где:

Р - сумма процентов по траншу; С - сумма транша (сом); I - процентная ставка (в % годовых); Т - срок пользования траншем.

23. В подсчет фактического числа календарных дней, в течение которых банк пользовался выданным траншем, включаются установленные законодательством либо объявленные – Кабинетом Министров Кыргызской Республики выходные и праздничные дни.

V. Особые условия

24. Национальный банк имеет право в любое время, по своему усмотрению, проводить проверку деятельности банка.

25. В период действия кредитной линии, банк обязан соблюдать все требования, определенные Соглашением, Кредитными договорами и Договорами залога, а также решениями Национального банка.

26. При несоблюдении банком в период действия кредитной линии требований, определенных решениями Национального банка, Соглашением, Кредитными договорами, и/или Договорами залога, Национальный банк имеет право приостановить действие кредитной линии и потребовать досрочного погашения предоставленных траншей и начисленных по ним процентов. При неисполнении банком требования о досрочном погашении обязательств, Национальный банк может начать процедуру внесудебного обращения взыскания на предмет залога или в безакцептном порядке списать с корреспондентского счета в Национальном банке сумму, необходимую для погашения задолженности банка.

VI. Ответственность и противоправные действия

27. Национальный банк не несет ответственности за какие-либо убытки, возникшие в результате неисполнения или частичного исполнения банком, условий предоставления кредита.

28. Предоставление кредита со стороны Национального банка не может рассматриваться, как принятие Национальным банком на себя обязательств в отношении банка.

29. На любой стадии получения и использования кредита Национальный банк вправе применить в отношении банка меры воздействия, предусмотренные нормативными правовыми актами Национального банка.

30. Ответственность за соблюдение целевого использование кредита и всех иных условий кредита несет банк.

Приложение 1

СОГЛАШЕНИЕ об открытии кредитной линии \нг.Бишкек № _________ от ______________ Национальный банк Кыргызской Республики, именуемый в дальнейшем "Национальный банк", в лице , действующего на основании приказа Национального банка Кыргызской Республики «» от «____» _______20___года № и постановления Правления Национального банка от _____________ года № _______, с одной стороны, и ______________, именуемое в дальнейшем "Банк", в лице ___________________, действующего на основании Устава, с другой стороны, далее совместно именуемые "Стороны", заключили настоящее Соглашение об открытии кредитной линии (далее - Соглашение) о нижеследующем:

1. Термины и определения Для целей настоящего Соглашения используются нижеперечисленные термины. Лимит кредитования - установленный в соответствии с настоящим Соглашением предельный размер общей суммы, в пределах которого Банк в течение действия настоящего Соглашения, имеет право получить кредиты/транши при соблюдении Основных требований. Основные требования - требования, установленные Положением "О кредите для поддержания ликвидности", утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от ___________ года № _____. Период доступности лимита кредитования - период времени с момента подписания настоящего Соглашения по __________ года включительно, в течение которого Банк вправе получить кредиты/транши в рамках открытой кредитной линии по настоящему Соглашению. Кредит/транш - денежные средства, предоставляемые Национальным банком Банку на условиях, предусмотренных настоящим Соглашением, в общей сумме, не превышающие Лимит кредитования. Кредиты/транши предоставляются в соответствии с Заявками Банка. Условия кредитов/траншей определяются конкретными Кредитными договорами о выдаче кредита/транша. Свободный остаток лимита кредитования - сумма денежных средств по лимиту кредитования, оставшаяся после последней выдачи кредита/транша Национальным банком Банку и равная разнице лимитом кредитования и между общей суммой выданных, но непогашенных (т.е. действующих) кредитов/траншей в соответствии с условиями настоящего Соглашения. Свободный остаток лимита кредитования может быть выдан Банку в виде кредита/транша в пределах его размера и периода доступности лимита кредитования, а также при достаточности залогового обеспечения. Кредитный договор о выдаче кредита/транша - договор, заключаемый Сторонами в рамках настоящего Соглашения, на основании которого Национальный банк предоставляет Банку кредит/транш, и являющийся неотъемлемой частью настоящего Соглашения. Дата предоставления кредита/транша - день перечисления суммы кредита/транша на корреспондентский счет Банка в Национальном банке. Дата погашения кредита/транша - день поступления денежных средств от Банка на счет Национального банка, в сумме, покрывающей объем требований Национального банка по настоящему Соглашению и Кредитным договорам о выдаче кредита/транша, включая сумму основного долга, начисленных процентов по нему и других выплат, но не позднее ________________ года.

2. Предмет соглашения 2.1. Национальный банк предоставляет (открывает) Банку кредитную линию с лимитом кредитования в сумме _____________ (сумма прописью) сомов на условиях срочности, возвратности, платности, обеспеченности и других условиях, определенных настоящим Соглашением, а Банк обязуется возвратить Национальному банку полученные кредиты/транши в рамках открытой кредитной линии и уплатить проценты за пользование ими в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных настоящим Соглашением и Кредитными договорами о выдаче кредита/транша. 2.2. Кредитная линия с лимитом кредитования предоставляется (открывается) с ___________ года по __________ года, по окончании которого Банк должен полностью погасить задолженность по кредитам/траншам, предоставленным в соответствии с настоящим Соглашением, включая сумму основного долга, начисленных процентов и других выплат по кредитам/траншам. 2.3. В рамках установленного лимита кредитования в течение срока действия настоящего Соглашения, но не позже периода доступности лимита кредитования, Банк вправе получить очередной кредит/транш в пределах свободного остатка лимита кредитования, при условии соблюдения основных требований на момент подачи соответствующей Заявки о выдаче кредита/транша. Соблюдение основных требований подтверждается соответствующей информацией и документами, предоставленными Банком в Национальный банк на момент подачи Заявки о выдаче кредита/транша. 2.4. Остаток задолженности Банка по полученным кредитам/траншам в течение всего срока действия настоящего Соглашения не может превышать лимит кредитования, установленный пунктом 2.1 настоящего Соглашения. 2.5. Кредитные средства, выдаваемые Национальным банком Банку в рамках настоящего Соглашения, имеют целевое назначение и должны быть использованы Банком на поддержание ликвидности. При этом предоставленные кредитные средства в первую очередь направляются на удовлетворение требований о возврате депозитов (вкладов) физических лиц. Отчет о целевом использовании полученных средств предоставляется Банком на ежемесячной основе до 5-го числа месяца, следующего за отчетным месяцем, согласно Приложению 1 к настоящему Соглашению. 2.6. Банк не вправе использовать предоставляемые Национальным банком кредитные средства для кредитования, для проведения операций на рынке ценных бумаг. Национальный банк вправе установить ограничения на операции со связанными с банком лицами или аффилированными лицами Банка, включая выплату депозитов (вкладов) связанным с Банком физическим и юридическим лицам.

3. Порядок выдачи кредитов/траншей 3.1. Для получения кредита/транша в рамках кредитной линии Банк должен подать в Национальный банк Заявку о выдаче кредита/транша с указанием суммы, срока кредита/транша и перечня активов, предлагаемых в качестве обеспечения по кредиту/траншу. К заявке Банка о выдаче кредита/транша должны быть приложены документы и информация о соответствии Банка основным требованиям. 3.2. Кредит/транш может быть получен со сроком погашения не более _______ месяцев с момента заключения настоящего Соглашения. 3.3. Кредиты/транши будут предоставляться Национальным банком Банку с оформлением соответствующих Кредитных договоров о выдаче кредита/транша, в которых будут оговорены конкретные условия выдачи кредита/транша: размер (сумма), срок, процентная ставка, условия погашения основной суммы и процентов по кредиту/траншу и др. В указанных Кредитных договорах о выдаче кредита/транша должна содержаться ссылка на настоящее Соглашение. 3.4. Банк обязан соблюдать все требования Национального банка по представлению необходимых документов по получению кредита/транша. Национальный банк вправе запросить у Банка дополнительные документы и информацию, касающиеся заявки Банка о выдаче кредита/транша. 3.5. Предоставление кредита/транша будет производиться Национальным банком после изучения всех необходимых материалов и документов, непосредственно касающихся выдачи кредита/транша в соответствии с основными требованиями. Национальный банк, рассмотрев полноту, обоснованность и соответствие предоставленных Банком документов для выдачи кредита/транша, принимает решение о предоставлении либо отказе в выдаче кредита/транша, в соответствии со своими внутренними процедурами с соблюдением условий настоящего Соглашения. 3.6. Кредит/транш будет предоставляться Банку в течение 2 (двух) рабочих дней после предоставления Банком в Национальный банк подтверждения соответствующего уполномоченного органа о регистрации договора о залоге в соответствии с подписанным Кредитным договором о выдаче кредита/транша. Кредит/транш может быть выдан Банку до окончания процедур регистрации договоров залога в уполномоченных органах по решению Правления Национального банка.

4. Условия расчета, начисления и уплаты процентов за пользование кредитом/траншем и иных сумм 4.1. За пользование предоставленными Национальным банком кредитами/траншами Банк обязуется выплачивать Национальному банку проценты. Проценты начисляются на остаток задолженности Банка по основной сумме кредита/транша. Процентная ставка Национального банка по кредиту является фиксированной и устанавливается в размере _____ процентов годовых. 4.2. Начисление и выплата процентов за пользование кредитом/траншем производится на ежемесячной основе. 4.3. Проценты начисляются с даты предоставления кредита/транша (включая этот день) до даты погашения кредита (не включая эту дату) на фактический остаток задолженности по кредиту/траншу из расчета 360 дней в году и фактического количества дней в месяце. 4.4. Погашение основной суммы долга по кредиту/траншу производится единовременно не позднее рабочего дня окончания действия настоящего Соглашения. 4.5. Порядок выплаты основного долга и начисленных процентов по отдельным кредитам/траншам будет определяться отдельными Кредитными договорами о выдаче кредита/транша.

5. Права и обязанности сторон 5.1. Права и обязанности Национального банка: 5.1.1. Национальный банк обязуется своевременно осуществлять все необходимые действия по выдаче кредита/транша в соответствии с настоящим Соглашением и Кредитными договорами о выдаче кредита/транша. 5.1.2. Национальный банк вправе предпринимать любые предусмотренные действующим законодательством Кыргызской Республики меры, необходимые для исполнения Банком своих обязательств по настоящему Соглашению и Кредитным договорам о выдаче кредита/транша. 5.1.3. В течение периода действия настоящего Соглашения Национальный банк имеет право проводить мероприятия по проверке финансового состояния Банка, состояния обеспечения по открытой кредитной линии, целевого использования кредита/транша. 5.1.4. Национальный банк вправе запрашивать и получать от Банка любую необходимую ему информацию, включая информацию о состоянии обеспечения по кредитной линии, целевому использованию кредита/транша, включая заверенные Банком копии платежных документов по перечислению сумм и другую информацию и документы в целях мониторинга и контроля. 5.1.5. Национальный банк вправе в безакцептном (бесспорном) порядке без одобрения и согласия Банка изымать в любой валюте (независимо от валюты выданного Банку кредита/транша) с корреспондентского счета Банка, открытом в Национальном банке все суммы просроченной задолженности по основной сумме кредитов/траншей, начисленным процентам по ним, неустойки в виде пени и штрафов, и прочих сумм, предусмотренных настоящим Соглашением и Кредитными договорами о выдаче кредита/транша, включая убытки и расходы Национального банка, понесенные в результате нарушений исполнения обязательств Банка по настоящему Соглашению и Кредитным договорам о выдаче кредита/транша либо нарушения Банком условий и положений договоров о залоге, заключаемых между Банком и Национальным банком в обеспечение настоящего Соглашения и Кредитных договоров о выдаче кредита/транша. 5.1.6. В случае, если Банком не выполняются требования Национального банка по предоставлению дополнительного обеспечения либо замене предмета залога, предоставленного Банком в обеспечение настоящего Соглашения и Кредитных договоров о выдаче кредита/транша, Национальный банк вправе в безакцептном (бесспорном) порядке списать с корреспондентского счета Банка, открытом в Национальном банке, всю или частичные суммы задолженности Банка по настоящему Соглашению, Кредитным договорам о выдаче кредита/транша, включая основную сумму по кредитам/траншам, начисленных процентов по нему, неустойки и штрафных санкций либо соответствующей суммы, эквивалентной недостающему обеспечению. 5.1.7. В случае безакцептного (бесспорного) списания/изъятия денежных средств в иностранной валюте конвертирование (перевод) изъятых/списанных денежных средств в валюту выданного Национальным банком Банку кредита/транша производится в соответствии с официальным курсом, установленным Национальным банком на дату списания/изъятия. 5.1.8. Национальный банк вправе в случаях, предусмотренных настоящим Соглашением, Кредитными договорами о выдаче кредита/транша и договорами о залоге, заключенными между Национальным банком и Банком в соответствии с настоящим Соглашением, обратить взыскание на предметы залога, предоставленные Банком Национальному банку. 5.1.9. Национальный банк вправе в одностороннем порядке отказаться от выдачи кредита/транша и/или приостановить выдачу кредита/транша и/или потребовать исполнения Банком обязательств по настоящему Соглашению и Кредитным договорам о выдаче кредита/транша, включая погашение основного долга по кредитам/траншам, выплату начисленных процентов за фактическое время пользования кредитами/траншами и иных сумм, причитающихся Национальному банку в соответствии с настоящим Соглашением и Кредитными договорами о выдаче кредита/транша, в любом из следующих случаев:

1. в случае нецелевого использования кредита/транша Банком;
2. в случае не предоставления либо несвоевременного представления Банком запрашиваемых Национальным банком документов и информации в соответствии с настоящим Соглашением и Кредитными договорами о выдаче кредита/транша;
3. в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Банком взятых на себя обязательств по настоящему Соглашению и Кредитными договорами о выдаче кредита/транша;
4. в случае нарушения Банком графиков погашения задолженности согласно Кредитным договорам о выдаче кредита/транша;
5. в случае нарушения Банком положений заключенных между Банком и Национальным банком договоров о залоге имущества, предоставляемых Банком в обеспечение кредитной линии, открытой Банку Национальным банком в соответствии с настоящим Соглашением;
6. в случае наличия у Национального банка информации, основанной на официальных данных либо данных уполномоченных органов, о том, что произошло существенное, по мнению Национального банка, ухудшение финансового положения Банка и/или в случае появления иных обстоятельств, которые могут привести к неисполнению либо ненадлежащему исполнению Банком своих обязательств перед Национальным банком по настоящему Соглашению и Кредитным договорам о выдаче кредита/транша;
7. в случае, если информация, предоставленная Банком Национальному банку, в соответствии с настоящим Соглашением и Кредитными договорами о выдаче кредита/транша, является недостоверной, в существенной степени неполной/искаженной, и/или заведомо ложной. 5.1.10. О своих требованиях, указанных в подпункте 5.1.9 настоящего пункта Национальный банк уведомляет Банк в письменной форме. В случае прекращения Национальным банком выдачи кредита/транша по причинам, указанным в подпункте 5.1.9, Национальный банк имеет право в одностороннем порядке закрыть (запретить право на) Банку свободный остаток лимита кредитования по кредитной линии, открытой в соответствии с настоящим Соглашением, и потребовать от Банка досрочного возврата основной суммы по кредитам/траншам и на