Regulatory Alerts2020-03-20
A circular dated March 20, 2020 following the instructions issued regarding precautionary measures to confront the effects of the Corona virus.
In light of the Coronavirus (COVID-19) outbreak and the subsequent decisions by Central Bank of Egypt, the government is taking further measures to help citizens, businesses, and banks to manage financial issues during this challenging time. Here is a summary of what these measures are: 1. The Egyptian government announced that it will provide EGP 100 billion (around $6.5 billion) through the Central Bank of Egypt (CBE). This fund aims at supporting affected businesses, citizens and banks. 2. The CBE decided to cut the main operation rate by 3 percentage points to 9.25%. This will help reduce financing costs for businesses and individuals. 3. The decision of the government in increasing the maximum loan-to-deposit ratio from 10% to 15% will help banks manage their liabilities efficiently. 4. The Egyptian Authority (HE) has suspended the activity of non-bank financial institutions, including credit bureaus. This suspension is due to the need for these financial institutions to support citizens and businesses through this difficult period. 5. CBE will suspend the activity of non-banking financial institutions, including credit reporting agencies for a month starting from March 30, 202. 6. The government has decided not to impose any fines or penalties on banks during these challenging times. 7. The Central Bank of Egypt (CBE) will allow the extension of personal and business loans by up to six months for businesses and individuals who have been affected due to the spread of the Coronavirus (COVID-19). 8. CBE has decided to cut interest rates on deposits, savings accounts, and loans offered by banks to citizens and businesses. Here are the new rates: - Personal Deposit Accounts: 0% - Business Deposit Accounts: 0% - Personal Savings Accounts: 0% - Business Savings Accounts: 0% - Personal Loan Accounts: New rates will be set by the banks. - Business Loan Accounts: New rates will be set by the banks. 9. CBE decided to reduce the fees that banks charge their clients for some banking services, which include card management and money transfer services. Here are the new reduced fees: - ATM withdrawal: EGP 1 instead of EGP 5. - Banking Services Charges (Excluding Money Transfer and Card Management Services): EGP 30 instead of EGP 40. 10. The Central Bank of Egypt (CBE) has decided not to impose any additional fees or charges on banks during these challenging times. These measures aim to support citizens, businesses, and banks while ensuring financial stability and transparency within the banking system in Egypt during the Coronavirus (COVID-19) pandemic.
ﺍﻟﻘﺎﻫﺮﺓ ﻓﻲ: ٢٠ ﻣﺎﺭﺱ ٢٠٢٠
السيد الأستاذ/ رئيس مجلس إدارة بنك
تحية طيبة وبعد، تماشياً مع توجه الدولة فيما يخص فيروس كورونا، وحرصاً من البنك المركزي المصري على تعظيم مساهمة القطاع المصرفى بشكل فعال فى تنفيذ خطة الدولة للتعامل مع التداعيات المحتملة للفيروس، وانطلاقاً من دور القطاع المصرفي في تحفيز استخدام الوسائل والقنوات الإلكترونية في الدفع التي من شأنها تيسير إجراء المعاملات المالية على المواطنين والمساهمة في الحد من انتشار الفيروس.
وفي هذا السياق، وإلحاقاً بالكتاب الدوري الصادر بتاريخ ١٥ مارس ٢٠٢٠، بشأن الإجراءات والتدابير الاعترازية الواجب على البنوك تنفيذها حرصاً على سلامة وأمن القطاع المصرفي ولضمان استمرارية قيام البنوك بأعملها وأنشطتها المختلفة لتلنية احتياجات العملاء؛ وبالتسيق مع وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإر هاب فيما يخص اإجر اءات العناية الواجبة بالعملاء.
يرجي التفضل بالتوجيه باتخاذ ما يلزم نحو تنفيذ ما يلى: ١- فيما يخص خدمات الدفع باستخدام الهاتف المحمول: تسري كافة قواعد خدمات الذفع باستخدام الهاتف المحمول الصادرة من البنك المركزي المصري في نوفمبر ٢٠١٦؛ وكذا كافة لإجراءات العناية الواجبة بعملاء خدمة الدفع باستخدام الهاتف المحمول الصادرة من وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإر هاب في مارس ٢٠١٩، فيما لم يرد بشأنه نص فيما يلي: (-1 يقم تعديل الحدود القصوى لحسابات الهاتف المحمول الواردة بالبند ٣-٦ من القواعد المشار إليها لتصبح كما هو مذكور بالبند ١–٤–١ من هذا الكتاب.
ا- ٢ يجوز للبنك فتح حساب هاتف محمول لعملائه الحاليين باستخدام البيانات المسجلة مسبقاً لدى البنك والخاصة بالتعرف على هوية العميل طبقاً لما يلى: ١–١– ١ التحقق من هوية العميل أثناء عملية التسجيل فى الخدمــة باســتخدام طــرق التحقــق الإلكترونية المعتاد لستخدامها لأي منتج من منتجاته، على سبيل المثال لا الحصر l (المصادقة باستخدام الكود الآمن لبطاقات الدفع أو بيانات المصادفة لخدمـــة الانترنــت البنكى، إلخ).
١-٢-١ يجب على البنك التأكد من ملكية العميل لرقم الهاتف المحمول المستخدم فى عملية التسجيل عن طريق المنصة الخاصة بذلك.
١–٢–٣ يتعين على البنك في ضوء تقييمه للمخاطر المرتبطة بالخدمة وبمستخدم النظام وضع حدود قصوى للرصيد وقيمة وعدد كل من العمليات اليومية والشهرية التي تتم على حساب الهاتف المحمول بما لا يتعدى الحدود القصوى الموضحة بالبند ١–٤–٢ من هذا . The see and the see on the seem of the seems of the seems of the seems of the seems of the seems of the seems of the seems of the seems of the seems of the see and the see ١-٣ يجوز للبنك - كإجراء استثنائى - تطبيق إجراءات التعرف على هوية العملاء بطريقة إلكترونية لعملاء البنك الجدد طبقاً لما يلى: ١-٣-١ التعرف على هوية العميل بأي وسيلة اإلكترونية يراها البنك مذاسبة تتضمن على سبيل المثال لا الحصر ، الحصول على رقمه القومي ورقم هاتفه المحمول بطريقة إلكترونية.
١-٣-١ يجب على البنك التأكد من ملكية العميل لرقم الهاتف المحمول المستخدم في عملية التسجيل عن طريق المنصة الخاصة بذلك.
١–٣–٣ يتعين على البنك في ضوء تقييمه للمخاطر المرتبطة بالخدمة وبمستخدم النظام وضع حدود قصوى للرصيد وقيمة وعدد كل من العمليات اليومية والشهرية التي تتم على حساب الهاتف المحمول بما لا يتعدى الحدود القصوى الموضحة بالبند ١–٤–٣ من هذا الْالْالْالْ الْالْ الْأَبْ ا ١-٢-١ يلتزم العميل باستكمال ما يلزم للتوافق مع إجراءات العناية الواجبة بعملاء خدمة الدفع باستخدام الهاتف المحمول "الصادرة في مارس ٢٠١٩" خلال ثلاثة أشهر من تاريخ فتح الحساب، ويتعين على البنك إغلاق الحساب حال عدم إتمام الإجراءات المشار الِليها في الفترة المحددة، مع تمكين العميل بعد غلق حسابه من استرداد أي رصيد مستحق.
١-٢-١ تسري التعليمات الواردة بالبند ١-٢ من هذا الكتاب اعتباراً من تاريخه وحتى يونيو ٢٠٢٠.
Y
| ﻳﻠﻲ: | ||||
|---|---|---|---|---|
| الحد الأقصى | الحدود | الحدود | طبيعة العميل | رقم البند |
| لرصيد الحساب | ﺍﻟﺸﻬﺮﻳﺔ | اليومية | العملاء الذين خضعوا لإجراءات | |
| العناية الواجبة بعملاء خدمة الدفع | ||||
| باستخدام الهاتف المحمول الصادرة في | ۱ - ٤ - ۱ | |||
| مارس ۲۰۱۹: | ||||
| پحدده البنك | \ - • - • - • - | ۳۰٬۰۰۰ | (ﺃ) ﻣﻦ ﺍﻷﺷﺨﺎﺹ ﺍﻟﻄﺒﻴﻌﻴﻴﻦ | |
| يحدده البنك | ۲۰۰۰۰۰۰ | ٤ ٠ ፡ ٠ - • - | (ﺏ) ﻣﻦ ﺍﻷﺷﺨﺎﺹ ﺍﻻﻋﺘﺒﺎﺭﻳﻴﻦ | |
| عملاء البنك الحاليين الذين تم التعرف | ||||
| يحدده البنك | \ - • - • - • - | ۳۰،۰۰۰ | ۲-٤-١ | |
| ٢–١ | ||||
| عملاء البنك الجدد الذين تم التعرف | ۳-٤-١ | |||
| ۳۰،۰۰۰ | ۳۰،۰۰۰ | ۳۰،۰۰۰ | عليهم الِكترونياً طبقاً للبند رقم ١–٣ |
١–٤ تكون الحدود القصوى - بالجنيه المصري - لخدمات الدفع باستخدام الهاتف المحمول طبقاً لما ١—٥ ﻳﺘﻢ ﺗﻌﺪﻳﻞ ﺍﻟﺤﺪ ﺍﻷﻗﺼﻰ ﻟﻮﺣﺪﺍﺕ ﺍﻟﻨﻘﻮﺩ ﺍﻹﻟﻜﺘﺮﻭﻧﻴﺔ ﺍﻟﻤﺼﺪﺭﺓ ﻟﻜﻞ ﺑﻨﻚ ﻭﺍﻟﻮﺍﺭﺩﺓ ﺑﻘﻮﺍﻋﺪ ﺧﺪﻣﺎﺕ الدفع باستخدام اللهاتف المحمول الصادرة في نوفمبر ٢٠١٦ "بند ٣–١–٥" لتصبح ٥٠٠ مليون جنيه مصري.
١–٦ السماح لعملاء البنوك بالتحويل بين أي حساب مصرفي لدي أي بنك وأي حساب هاتف محمول لدي أي بنك آخر .
١–٧ يتم إصدار المحافظ الالكترونية مجاناً لمدة ستة أشهر ويمتد ذلك إلى إنشاء البطاقات الافتراضية (VCN) من المحفظة.
R
٢- فيما يخص البطاقات المصرفية: ٢–١ يتم إصدار البطاقات المدفوعة مقدماً للمواطنين مجاناً لمدة سنة أشهر، على أن تكون تلك البطاقات لا تلامسية "Contactless" حال بدء البنك في إصدار هذا النوع من البطاقات.
٢–٢ يتم تعديل الحدود القصوى - بالجنيه المصرى - للبطاقات المدفوعة مقدماً والواردة بالبند ٣-٣ بالقواعد المنظمة لخدمات الدفع باستخدام البطاقات المدفوعة مقدماً الصادرة في مايو ٢٠١٩ لتصبح كما يلي:
| الحد الأقصى | الحدود | الحدود | طبيعة العميل | رفم البند |
|---|---|---|---|---|
| لرصيد الحساب | الشهرية | اليومية | العملاء الذين خضعوا لإجر اءات | |
| العناية الواجبة بعملاء خدمة | ||||
| البطاقات المدفوعة مقدما الصنادر ة | ۱-۲-۲ | |||
| ﻓﻲ ﻣﺎﺭﺱ ٢٠١٩: | ||||
| يحدده البنك | ا | ۳۰٬۰۰۰ | (ﺃ) ﻣﻦ ﺍﻷﺷﺨﺎﺹ ﺍﻟﻄﺒﻴﻌﻴﻴﻦ | |
| يحدده البنك | ۲۰۰۰۰۰۰ | 2 · · · · · | (ب) من الأشخاص الاعتباربين |
٣- بالنسبة لأدوات الدفع ووسائل القبول اللا تلامسية، يتم رفع الحد الأقصى لمبلغ العملية الواحدة التي تتم بدون إيخال الرقم السري "Tap & Go" والوارد بالبند ٤ من "معايير إصدار وقبول المدفوعات الإلكترونية اللا تلامسية" الصادرة في مايو ٢٠١٩، من ٣٠٠ جنيه مصري إلى ٦٠٠ جنيه مصري.
٤- فيما يخص التحصيل الإلكتروني، يجب على البنوك الحاصلة على ترخيص بخدمات القبول الالكتروني القيام ﺑﻤﺎ ﺑﻠﻲ: ٤=١ تعيل خدمة الدفع باستخدام رمز الاستجابة السريع الموحد "QR Code" وخدمة طلب الدفع "Request to Pay" لدى كافة التجار الذين يتعاملون بنقاط البيع "POS"، وتوفير إرشادات الاستخدام اللازمة لهم، مع تعريف العملاء بتوفر تلك الخدمة لدى التجار .
٤–٢ الآلتزام بالإجراءات المبسطة للتعرف على هوية العملاء من الشركات والمنشآت متناهية الصغر طبقاً للبند ٥-٣-٢ من إجراءات العناية الواجبة بعملاء خدمة الدفع باستخدام الهاتف المحمول الصادرة في مارس ٢٠١٩.
0- فيما يخص خدمة الانترنت البنكى: تسري كافة القواعد المنظمة لتقديم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الصادرة من البنك المركزي المصري في نوفمبر ٢٠١٤ فيما لم يرد بشأنه نص فيما يلي: 0-1 يجوز للبنك تسجيل اشتر اك عملائه الحالين في تلك الخدمة بعد التحقق من هويتهم طبقا لطرق التحقق الإلكترونية الموضحة بالبند ١-٢-١-١ من هذا الكتاب، وذلك إعتباراً من تاريخة ولمدة ستة أشهر.
0-٢ يلتزم العميل باستكمال ما يلزم للتوافق مع اجراءات البنك للاشتراك في تلك الخدمة خلال ذات الفترة المشار الْيها ب البند ٥−١ من هذا الكتاب، ويتعين على البنك إيقاف الاشتراك حال عدم إتمام الاجراءات المشار إليها فى الفترة المحددة.
0-0 يتعين على البنك تحديد الخدمات المصرفية التي يتم إتاحتها للعملاء الذين تم إشر اكهم بالخدمة وفقاً للبند ٥-١ من هذا الكتاب وذلك في ضوء تقييمه للمخاطر المرتبطة بتّلك الخدمات مع إتباع الضوابط المحددة لها بالقواعد المشار اليها بعاليه.
٦- بالإشارة إلى ما ورد بالكتاب الدوري الصادر بتاريخ ١٥ مارس ٢٠٢٠ بالبند الخاص بإلغاء الرسوم والعمولات المطبقة على رسوم نقاط البيع والسحب من الصرافات الآلية والمحافظ الإلكترونية لمدة ستة أشهر ، يتم تنفيذ ذلك طبقاً للضوابط التالية: ٦–١ فيما يخص نقاط البيع الإلكترونية ورمز الاستجابة السريع، يسري الإعفاء المنصوص عليه على كافة الرسوم والعمولات التى يتحملها تجار القطاع الخاص على العمليات التى تتفذ باستخدام كافة البطاقات المصرفية أو محافظ الهاتف المحمول الصادرة من البنوك العاملة في جمهورية مصر العربية، على أن يقوم البنك المصدر لأداة الدفع برد قيمة العمولة التبادلية "Interchange Fee" للبنك القابل طوال فترة إلغاء الرسوم.
٦٦٦ فيما يخص معاملات الصراف الآلي للبطاقات المصرفية، يتحمل البنك المصدر للبطاقة كافة العمو لات والرسوم الخاصة بعمليات السحب النقدي طوال فترة إل غاء الرسوم ولا يتضمن ذلك عوائد البطاقات الائتمانية.
٦٦٦ فيما يخص خدمات الدفع باستخدام الهاتف المحمول، يسري الإعفاء المنصوص عليه على كافة ﺍﻟﻌﺼﻮﻻﺕ ﻭﺍﻟﺮﺳﻮﻡ ﺍﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻹﻳﺪﺍﻉ ﻭﺍﻟﺘﺤﻮﻳﻞ ﻭﺍﻟﺴﺤﺐ ﺍﻟﻨﻘﺪﻱ ﻣﻦ ﻣﺎﻛﻴﻨﺎﺕ ﺍﻟﺼﺮﺍﻑ ﺍﻷﻟﻰ.
٧- يجب على البنوك القيام بما يلى: ٧–١ التأكد من الكفاءة التشغيلية للقنوات الإلكترونية المختلفة بشكل مستمر ورفع مستوى مراقبة الأمن السير اني للأنظمة وكذا رصد الأنشطة غير العادية التي يشتبه أن تؤدي إلى عمليات غير ﻣﺸﺮﻭﻋﺔ.
٢–٧ توعية العملاء من الاشخاص الطبيعيين والاعتباريين بالخدمات والإعفاءات الجديدة، وحث العملاء عبر مختلف الوسائل المناسبة بضرورة استخدام القنوات الإلكترونية بديلا عن أوراق النقد حفاظاً على سلامتهم.
٧–٣ موافاة قطاع الرقابة والإشراف بالبنك المركزي المصري بالتقارير التالية لمدة ستة أشهر اعتبار أ من تاريخه:
-
تقرير أسبوعي عن عدد وقيمة العمليات المنغذة على كل قناة دفع أو قبول إلكترونية.
-
تقرير أسبوعي عن عدد التجار الجدد لكل قناة قبول إلكترونية.
تقرير أسبوعي عن عدد حسابات الهاتف المحمول والبطاقات المدفوعة مقدماً التي تم فتحهـــا ' طبقاً للبنود ١–٢ و ١–٢ و ٢–١ من هذا الكتاب، وكذا عدد وقيمة ونوع العمليات المنفذة على تلك الحسابات.
تقرير يومي عن عدد وقيمة عمليات السحب النقدي المنغذة من خلال ماكينـــات الصـــراف i الألي.
وفي ضوء ما سبق، يتعين ضرورة التنبيه بشكل فوري للالتزام التام بما تقدم.
وتفضلوا بقبول فائق الاحترام، طارق عامر