Regulatory Alerts2017-07-13
A circular dated July 12, 2017 regarding financing small enterprises operating in the agricultural field, agricultural processing, fish, poultry and animal wealth.
The letter, dated July 12, 2017, is addressed to the Chairman of the Board of Directors of a bank in Cairo, Egypt. It refers to the Egyptian Central Bank's initiative of January 11, 2016, which aims to encourage banks to finance small and medium-sized enterprises by offering low-interest credit facilities and mandating that 20% of banks' credit portfolios be allocated to these businesses. The letter also mentions subsequent initiatives that modified the definition of small and medium-sized enterprises and added microfinance to the 20% allocation. Due to the importance of the agricultural sector to the Egyptian economy and the fact that most companies in this sector have a turnover of less than one million Egyptian pounds, the Central Bank of Egypt has decided to reduce the minimum turnover requirement for small businesses in this sector to 250,000 Egyptian pounds, allowing them to access credit facilities at a reduced interest rate of 5%.
القاهرة في: ١٢ يوليو ٢٠١٧ السيد الأستاذ / رئيس مجلس الإدارة بنك
تحية طيبة وبعد،،
بالإشارة إلى مبادرة البنك المركزي المصري الصادرة في ١١ يناير ٢٠١٦ التي تهدف إلى تشجيع البنوك على تمويل الشركات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة وذلك من خلال منح الشركات والمنشآت الصغيرة تسهيلات ائتمانية بسعر عائد منخفض %٥ (عائد بسيط متناقص)، إلى جانب إلزام البنوك بتخصيص نسبة %٢٠ من محفظتها الائتمانية لتمويل الشركات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة خلال ٤ سنوات من تاريخ صدور تلك التعليمات .
كما أود أن أشير إلي المبادرة الصادرة في ٥ مارس ٢٠١٧ والتي تم بموجبها تعديل تعريف الشركات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة من خلال دمج فئتي الشركات والمنشآت الصغيرة والصغيرة جداً تحت مسمى " الشركات والمنشآت الصغيرة" و تعديل الحدود الخاصة بحجم الأعمال (المبيعات/ الإيرادات السنوية) للفئات الصغيرة لتصبح من مليون جنيه إلى أقل من ٥٠ مليون جنيه (بدلاً من مليون جنيه الى أقل من ٢٠ مليون جنيه)، مع الحفاظ علي تعريف الشركات متناهية الصغر كما هو بواقع حجم أعمال ( مبيعات/ إيرادات سنوية ) أقل من مليون جنيه. وأخيرا تم إصدار مبادرة التمويل متناهي الصغر في ٢٣ مايو ٢٠١٧ التي تم من خلالها ً إضافة التمويل متناهي الصغر الممنوح مباشرة للأشخاص والشركات والمنشآت أو من خلال الجمعيات والمؤسسات الأهلية وشركات التمويل متناهي الصغر إلى نسبة الـ٢٠ % المشار إليها سلفا ً.
ونظرا للاقتصاد المصري واتجاه الدولة إلي دعمه لدوره ً إلي أهمية القطاع الزراعي بالنسبة فضلاً المجال المنشود في تحقيق التنمية المستدامة، عن أن الغالبية العظمى من الشركات العاملة في الزراعي والتصنيع الزراعي والألبان والأعلاف والثروة السمكية والداجنة والحيوانية ( سواء تسمين أو تربية أو إدرار الأ الب ن أو البياض) تقل حجم أعمالها عن مليون جنيه وبالتالي لا تتمكن البنوك من تمويلها تحت مظلة المبادرة بسعر عائد منخفض بواقع ،%٥ فقد ارتأى للبنك المركزي المصري ضرورة مساندة هذا القطاع من خلال المساهمة في تخفيض تكلفة التمويل لهذه المشروعات حتي يتمكن القطاع من مواكبة متطلبات مرال حلة الحالية لدعم سياسة الدولة الزراعية وخدمة الاقتصاد القومي.
في ضوء ما تقدم، فقد قرر مجلس إدارة البنك المركزي بجلسته المنعقدة في ١٢ يوليو ٢٠١٧ تخفيض الحد الأدنى لحجم الأعمال (المبيعات/ الإيرادات السنوية) للشركات والمنشآت الصغيرة العاملة في المجال الزراعي والتصنيع الزراعي والألبان والأعلاف والثروة السمكية والداجنة والحيوانية (سواء تسمين أو تربية أو إدرار الأل اب ن أو البياض) ليصبح من ٢٥٠ ألف جنيه (بدلاً من مليون جنيه) وحتي أقل من ٥٠ مليون جنيه، ليتم منحها تسهيلات ائتمانية بسعر عائد منخفض %٥ (عائد بسيط متناقص) تحت مظلة المبادرة الصادرة في ١١ يناير .٢٠١٦ وتفضلوا بقبول فائق الاحترام جمـال نجـم