Regulatory Alerts2020-01-08
A circular dated January 8, 2020 following the initiative for irregular legal persons (creditworthiness categories 9 and 10)
The letter, dated January 8, 2020, outlines an initiative by the Egyptian Central Bank regarding corporate clients with doubtful or bad debts (creditworthiness categories 9 and 10) with balances of less than 10 million Egyptian pounds. The initiative offers concessions such as removal from the negative list, lifting of transaction bans, and release of guarantees if clients repay 50% of their debt by December 31, 2020. Banks are instructed to conduct credit studies, rely on project income for repayment, and refrain from excessive personal guarantees and checks as collateral.
القاهرة في: 8 يناير 2020
السيد األستاذ / رئيس مجلس اإلدارة
بنك تحية طيبة وبعد،، باإلشارة إلى المبادرة الصادرة بتاريخ 12 ديسمبر 2019 بشأن األشخاص االعتبارية سواء المتخذ أو غير المتخذ بشأنهم إجراءات قضائية من العمالء ذوي المديونيات المشكوك في تحصيلها والرديئة )فئتا جدارة ائتمانية ،9 10( والبالغ رصيد مديونياتهم أقل من 10 مليون جنيه، فقد قرر مجلس إدارة البنك المركزي المصري في جلسته المنعقدة في 5 يناير 2020 تعديل بعض بنود المبادرة المشار إليها وذلك على النحو التالي: .1 تسري المبادرة على األشخاص االعتبارية سواء المتخذ أو غير المتخذ بشأنهم إجراءات قضائية من العمالء ذوي المديونيات المشكوك في تحصيلها والرديئة )فئتا جدارة ائتمانية ،9 10(، والبالغ رصيد مديونياتهم أقل من 10 مليون جنيه.
للمركز في 30 سبتمبر .2019.2 رصيد المديونية القائم بدفاتر البنك )بدون العوائد المهمشة( وفقاً .3 يبدأ سريان المبادرة اعتباراً من تاريخه وحتى 31 ديسمبر .2020 .4 حال قيام العميل خالل فترة المبادرة وحتى 31 ديسمبر 2020 بالسداد النقدي أو السداد العيني )في حالة قبول البنك للسداد العيني( لنسبة %50 أو أكثر من رصيد المديونية يتم ما يلي: أ. الحذف من القائمة السلبية لدى البنك المركزي والشركة المصرية لالستعالم االئتماني (Score - I).
ب. عدم سريان حظر التعامل فيما يخص هذه المديونية.
ج. التنازل عن جميع القضايا المتداولة والمتبادلة لدى المحاكم فور اتفاق العميل مع بنوك التعامل على شروط السداد.
د. تحرير كل الضمانات الخاصة بتلك المديونية.
.5 يتم سداد نسبة الـ%50 المشار اليها أعاله علي النحو التالي: i. 20 % على األقل في موعد غايته 30 يونيو .2020 ii. المتبقي من نسبة ال%50 في موعد غايته نهاية ديسمبر .2020
كما أود التأكيد على اآلتي:
.1 عدم اللجوء إلى القضاء برفع دعاوى على العمالء إال في حالة ثبوت عمليات تحايل من قبل العمالء.
ًء على الجدوى االئتمانية للحالة المعروضة .2 ضرورة إجراء الدراسة االئتمانية للعمالء بحيث يكون المنح بنا واالعتماد على إيرادات المشروع كمصدر لسداد المديونية، وتفادي اإلفراط في الحصول على كفاالت شخصية وضمانات من العمالء.
.3 اال تقوم البنوك بالحصول علي شيكات كضمان للتسهيالت و االكتفاء بالحصول علي السندات االذنية.
برجاء التفضل باتخاذ الالزم للعمل بالقرار المذكور من تاريخه.
وتفضلوا بقبول فائق االحترام،،، طارق عامر