Guiding controls for approving requests to open new bank branches/agencies

السيد الأستاذ / رئيس مجلس الإدارة تحية طيبة وبعد،

تـمشـيا مـع سـياسـة البـنѧـك المـرآѧـزي المـѧصـري فѧـي تѧشـجـيع نمѧـو وانتѧشـار تواجѧـد البنѧـوك مѧـن خѧـلال فѧـتح فروع جـديѧـدة فѧي مخـتѧـلف مـناطѧـق الجـمهѧـورية فـقѧـد أصـبحѧـت الحاجѧـة ملحѧة إلѧـى مراجعѧة المعѧـايير المطبقѧة حѧـالياً لتنظـيم وتسـهـيل إجـراءات الموافـقѧـة علѧى فѧـتح فѧـروع / وآѧـالات جديѧدة للبنѧـوك ووضѧـع ضѧـوابط اسـترشاديѧـة تـأخѧـذ بعѧـين الاعѧـتبار سѧـلامة المراآѧـز الماليѧـة ونـظѧـم الرقابѧـة الداخليѧـة بـالبـنѧـوك المتقـدمѧـة بطѧـلبات لفѧـتح فѧـروع جـديѧـدة وآفاية رؤوس أموالها لمواجهة آافة المخاطر الناجمة عن الزيادة في حجم النشاط.

وإضـافة إلى ضـرورة الالتـزام بالأحكـام الـواردة بقـانـون البنـك المـرآـزي والجـهѧـاز المـѧصـرفـي والـنـقѧـد رقѧـم ٨٨ لـѧسـنة ٢٠٠٣ الخـاصѧـة بفѧـتح وتѧسـجـيل فѧروع البنѧـوك ووآѧـالاتها بѧـما فѧـي ذلѧـك مـراعѧـاة المѧصـلحـة الاقـتѧصـادية العـامѧـة والظѧـروف الخـاصѧـة بـالمـنـطـقѧـة المطѧـلوب تـأسـيѧـس الفѧـرع / الوآـالѧـة فيهѧـا، فـانѧـه ينـبغѧـي علѧى البنѧـوك، إلѧـى جـانب فـتـح فـروع فـي المـدن الرئيѧسـيـة، زيѧـادة اهـتمامهѧـا بوصѧـول خـدمѧـات مѧصـرفيـة للمـنـاطѧـق المحـرومѧـة أو التѧـي يقل فيها تواجد الفروع مما يحد من ترآز تواجد فروع البنوك في مناطق محدودة .

وبـنـاء عـلى مـا ســبـق فـقـد وافـѧـق مجـلѧـس إدارة البـنѧـك المــرآѧـزي المـѧصــري بـجـلѧسـتـه المنعـقѧـدة بـتاريѧـخ ٣ يـونـيـو ٢٠٠٨ على الѧضـوابـط الاســترشـاديѧـة المـرفـقѧـة التѧي يـنـبѧـغي الالـتѧـزام بهѧـا مѧـن قѧـبل البنѧـوك عــنѧـد التـقѧـدم للبنـك المـرآـزي المـصـري بطـلبات لفـتح فѧـروع جـديѧـدة والتѧي سيراعѧـى تطـبيقѧـها بـقѧـدر مѧن المـرونѧـة وفـقـѧـا لظѧـروف آѧـل حـالѧـة علѧـى حѧـده. وإذ يطـلѧـب الـبنѧـك المـرآѧـزي المـѧصـري مـراعѧـاة هѧـذه الѧضـوابـط الاســتـرشـاديѧـة لѧـدى تـقѧـدم البـنـوك بـطـلباتـها فـان الحـاجـة تـبـدو واضـحـة لوضـع البـنـوك سـياسـات للانتـشـار على مسـتوى مناطق الجمهورية.

وتفضلوا بقبول فائق الاحترام،،، جمـال نجـم الضوابط الاسترشادية الصادرة عن مجلس إدارة البنك المرآزي المصري بجلسته المنعقدة بتاريخ ٣ يونيو ٢٠٠٨ للموافقة على طلبات فتح فروع / وآالات جديدة للبنوك

.١ الجانب القياسي:

تحديѧد الحѧـد الأقـѧصـى لعѧـدد الفѧـروع المѧسـموح بهѧا لأي بنѧـك (بѧـما فيѧـها آѧـل الفѧـروع القѧـائمة، الفѧـروع الѧسـابـق حـصـول مـوافـقـة البنـك المـرآـزي على فتـحها ولم يتـم تفـعѧـيل تلѧك الموافقѧة والفѧروع المزمѧع فتحهѧا مѧن ينѧاير إلѧى ديѧسمبر مѧن آѧل عѧام) اسѧـتنادا إلѧى قيمѧة رأس المѧال الأساسѧي - وفѧـقا لميزانيѧة ٦/٣٠ المعتمѧدة - لكѧـل بѧـنك مѧـع الأخѧـذ فѧي الاعѧـتبار أيѧـة أحѧـداث لاحـقѧـة مѧؤثرة وبѧـحيث يتѧـم تخـѧصـيـص مѧـبلغ ٢٠ مليѧون جنيѧـة مـѧصـري مѧـن رأسمال البنك الأساسي لكل فرع.

.٢ الجانب التقييمي:

3/4 النѧѧـظر فѧѧي مѧѧـدى التѧѧـزام البنѧѧـك بالقـوانـيѧѧـن والتعѧѧـليمات الرقـابيѧѧـة وتنـفѧѧـيذ الإجѧѧـراءات التѧѧصحـيـحـيــة وبصفة خاصة ما يلي:

• الحد الأدنى لمعيار آفاية رأس المال .

• أسس تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء وتكوين المخصصات اللازمة لها.

• حدود التوازن في مراآز العملات.

• نسب الترآز الخاصة بتوظيفات البنك في الخارج.

• توظيفات البنك لدى العميل الواحد والأطراف المرتبطة به والأطراف المرتبطة بالبنك.

• ما أسفر عنه آخر تفتيش تم على البنك من قبل قطاع الرقابة والإشراف بالبنك المرآزي.

• أهم الملاحظات الواردة بتقرير مراقبي الحسابات.

3/4 التأآيد على أن الإستراتيجية العامة للبنك توضح الهدف من فتح البنك لفروع جديدة.

3/4 جدية البنك في تنفيذ الموافقات التي تم الحصول عليها العام السابق لفتح فروع جديدة.

3/4 التأآيѧد مѧـن أن البنѧـك الرامѧي للѧـتوسع لѧـديه خـطѧـة عـمѧـل Plan Business مـعـتـمѧـدة مѧن مجلѧس إدارته ومقدمة للبنك المرآزي المصري شاملة للعناصر الآتية آحد أدني-:

• وجѧѧـود خـطѧѧـة محѧѧـددة للكѧѧـوادر البـѧѧشـريـة المطѧѧـلوبة لإدارة وتـѧѧشـغـيل تلѧѧـك الفѧѧـروع ومѧѧصادر تѧѧدبير تلѧѧك الاحتياجѧѧات سѧѧواء مѧѧن داخѧѧل البنѧѧك أو خارجѧѧه. ويراعѧѧي فѧѧي آѧѧل الأحوال أن يقدم البنك ما يثبت تدبير الاحتياجات المطلوبة.

• وجѧѧود دراسѧѧة جѧѧـدوى اقتـѧѧصـاديـة وماليѧѧة لخطѧѧة التـوسѧѧـع فѧѧي إنѧѧشـاء فѧѧـروع جـديѧѧـدة وانعكاس ذلك علي إيرادات وأرباح البنك.

• عѧـرض للأنѧѧشـطـة التѧѧي سـتمارسѧـها الفѧѧـروع الجديѧѧدة وآѧـذا المنتجѧѧـات الجـديѧѧـدة التѧѧـي ستقوم بتسويقها مع بيان آافة المخاطر المرتبطة بها وآيفية السيطرة عليها.

• مѧѧدي احتيѧѧاج منѧѧاطق معينѧѧة لفѧѧروع مѧѧصرفية جديѧѧدة بمعنѧѧي أن تكѧѧون الفѧѧروع الجديѧѧدة المطلѧوب فتحهѧا فѧي منѧاطق محرومѧـة أو يـقѧـل فيهѧا تـواجѧـد الخـدمѧـات المѧصـرفيـة مѧن بنوك منافسة مع إعطاء أولوية للفروع خارج القاهرة الكبرى والإسكندرية.

ـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ (٢)

3/4 وجود إدارة للمخاطر ذات آفاءة وفاعلية وتتناسب مع حجم ونوعية أنشطة البنك.

3/4 فاعلية وآفاءة نظام الرقابة الداخلية للبنك للسيطرة علي المخاطر الحالية والمستقبلية 3/4 النظر فى آفاية القاعدة الرأسمالية للمخاطر الحالية والمحتملة نتيجة لفتح فروع جديدة.

3/4 تقѧѧـييم قѧѧـدرة البنيѧѧة المعلوماتيѧѧة والتكـنولـوجـيѧѧـة بـالبنѧѧـك عѧѧـلي اسѧѧـتيعاب الفѧѧـروع الجѧѧـديدة بـكѧѧـفاءة وفاعلية.

.٣ الجانب التنظيمي:

.١ تـقـوم البنѧـوك بتقـديѧـم طѧـلبات فѧتح الفѧـروع الجѧـديدة خѧلال شѧهر سѧبتمبر فقѧط مѧن آѧل عѧام ولا يقبѧل مѧن البنѧوك طѧـلبات فѧѧـتح فѧـروع جـديѧѧـدة للعѧѧـام المѧـالي التѧالي (ينѧاير - ديѧسمبر) بѧـعد هѧذا التѧاريخ. علѧѧى أن يقѧـوم البنѧـك المرآزي بالرد على طلبات البنوك في شهر ديسمبر من نفس العام.

.٢ تـقѧـوم البنѧـوك التѧي قѧـد تقـدمѧـت سѧـالفاً للبنѧـك المـرآѧـزي بطѧـلبات فѧتح فѧروع لعѧام ٢٠٠٨ باسѧتيفاء الѧضوابط التقѧѧـييمية المطѧѧـلوبة ومѧѧـوافاة البنѧѧـك للمـرآѧѧـزي بѧѧـها بѧѧـحد أقـѧѧصـى ١٥ يـوليѧѧـو ٢٠٠٨ وعلѧѧى أن يѧѧـقوم البنѧѧك المرآزي بالرد في شهر سبتمبر .٢٠٠٨

.٣ المستندات والمعلومات المطلوبة من البنوك:

• خѧѧـطاب معѧѧـتمد مѧѧـن رئيѧѧـس مجلѧѧس إدارة البنѧѧك / العѧѧضو المنتѧѧدب أو الѧѧرئيس التنفѧѧـيذي لفѧѧـرع البنѧѧك الأجنبѧي موضѧحا بѧه عѧدد الѧـفروع الجـديѧـدة المطѧـلوب فتحهѧا ومبѧـررات ذلѧك والتـأآѧـيد علѧى وجѧود رأسمال أساسي - وفقا لميزانية ٦/٣٠ المعتمدة - لمقابلة تلك الفروع.

• بيان تفـصـيلي بالموافـقـات السـابقـة لفـتح فѧـروع جديѧدة موضѧـحا بѧـه مѧـا تѧـم تنـفѧـيذه منѧـها ومـبѧـررات عدم المنفذ منها مدعوما بالمستندات والموعد الجديد المتوقع للتنفيذ.

• الإجѧѧـراءات التـѧѧصـحـيحـية المـعتѧѧـمدة مѧѧـن مجѧѧـلس إدارة البنѧѧـك لمعالجѧѧة الملاحظѧѧات الѧѧواردة بتقريѧѧر التفتيش علي البنك.

• الإسـتراتجـيѧѧـة العامѧѧـة للبنѧѧـك Strategy Bank وخـطѧѧـة الـعѧѧـمل الѧѧسـنويـة Plan Business متضمنة آافة العناصر السابق الإشارة إليها تحت عنوان "الجانب التقييمي" أعلاه.