Regulatory Alerts2019-12-04
A circular dated December 3, 2019 regarding conducting a field inquiry about suppliers of credit clients
In a letter dated December 3, 2019, the Chairman of the Board of Directors of a bank in Cairo, Egypt, is informed of the importance of conducting thorough customer due diligence before granting credit facilities. The letter references guidelines issued by the Central Bank of Egypt, emphasizing that credit facilities should be based on a deep analysis of the customer's financial position, business results, reputation, and commitment to meeting obligations. To ensure responsible lending practices, the bank is instructed to obtain an approved list of the customer's suppliers, conduct on-the-ground inquiries for local suppliers, and acquire copies of suppliers' commercial registers before conducting any transactions in their favor.
القاهرة في: 3 ديسمبر 2019 السيد األستاذ / رئيس مجلس اإلدارة بنك تحية طيبة وبعد،، باإلشارة إلى ضوابط منح االئتمان الصادرة من البنك المركزي المصري بموجب الكتاب الدوري المؤرخ 17 سبتمبر 1987 والكتب الدورية الالحقة له، وما تضمنته من "ضرورة أن ترتكز التسهيالت االئتمانية الممنوحة في المقام األول على دراسة عميقة للمركز المالي للعميل ونتائج أعماله وحسن سمعته ومدى حرصه على االنتظام في الوفاء بالتزاماته والغرض المطلوب من أجله وطريقة وأسلوب السداد إلى غير ذلك من اعتبارات قد تفوق أهميتها ما يقدم من ضمانات".
وبهدف التأكيد على أهمية قيام البنوك ببذل الجهد الالزم لدراسة نشاط العميل والتحقق من استخدام التسهيل للغرض الممنوح من أجله، والتأكد من سالمة العملية التجارية التي يتم على أساسها منح التمويل، أود التنبيه على ضرورة قيام مصرفكم قبل اتخاذ قرار منح االئتمان للعمالء لتمويل رأس المال العامل المتمثل في سداد مستحقات الموردين بما يلي: استيفاء قائمة معتمدة من العميل بالموردين.
إجراء استعالم ميداني عن الموردين المحليين.
الحصول على نسخة من السجل التجاري للموردين قبل إجراء أية معامالت لصالحهم.
تسري التعليمات اعتبارا من تاريخه، وبالنسبة لموردي العمالء القائمين يتم منح فترة توفيق أوضاع لمدة ثالثة أشهر إلجراء االستعالم الميداني.
برجاء التفضل باتخاذ الالزم للعمل بالقرار المذكور.
وتفضلوا بقبول فائق االحترام جمـال نجـم