الفصل الثامن قواعد ترخيص وتسجيل البنوك الرقمية 1 والرقابة واإلشراف عليها

المقدمة

تم إعداد هذه التعليمات بما يتوافق مع أحكام قانون البنك المركزي والجهاز المصرررررررفر الصرررررررادر بال انون رقم 194 لسرررن ،2020 وتتضرررمن قواعد الترخيص والتسرررجي وكذلك قواعد إلغاء الترخيص ووقف العمليات جزئيا للبنوك ً وكلياً علما بأنه ي حظر على أي منشررررأ سير مسررررجل طب اً لهذه ً الرقمي ، كما ت حدد قواعد الرقاب واإلشررررراف السرررراري عليها، التعليمات اسرتخدام كلم نبنك رقمرن أو أي تعبير يماهلها فر أي لغ ، سرواء فر تسرميته الخاصر أو فر عنوانه التجاري أو فر دعايته.

أوال:ً تعريف البنوك الرقمية ونطاق خدماتها:

البنوك الرقمية هر تلك التر ت دم الخدمات المصرررفي عبر ال نوات أو المنصررات الرقمي باسررتخدام الت نيات التكنولوجي الحديه .

للضوابط اآلتي :وتمارس البنوك الرقمي نشاطها وف اً مشرار إليه والتعليمات الرقابي .1 ممارسر امعما المصررفي وف اً محكام قانون البنك المركزي والجهاز المصررفر ال الصادر عن البنك المركزي، باستهناء منح التسهيالت االئتماني للشركات الكبرى - إال فر حال استيفاء المتطلبات هالها من هذه التعليمات. ً الوارد بالبند رقم )3( من .2 حظر إنشاء فروع مع االلتزام بإنشاء مركز رئيسر بالنسب للبنك المتخذ شك شرك مساهم مصري وم ر رئيسر بالنسب لفرع البنك امجنبر الرقمر.

.3 السماح باستخدام الوكالء المصرفيين بعد الحصو على مواف البنك المركزي.

1 كتاب السيد / محافظ البنك المركزي بتاريخ 12 يوليو .2023

ثانيا:ً قواعد الترخيص والتسجيل: .1 شروط الترخيص:

1-1 أن يتخذ م دم الطلب أحد امشكا ال انوني اآلتي : مصدر والمدفوع بالكام 1-1-1 شركة مساهمة مصرية جميع أسهمها اسمي . وأال ي رأس الما ال عن ملياري جنيه مصري أو ما يعادلها بالعمالت الحر .

2-1-1 فرع بنك أجنبي يتمتع مركزه الرئيسرر بجنسري محدد ويخضرع لرقاب سرلط رقابي فر الدول التر ي ع فيها مركزه الرئيسرررررر، وأال ي رأس الما المخصرررررص لنشررررراط فرع البنك الرقمر امجنبر فر جمهوري مصرررر العربي عن سرررتين مليون دوالر أمريكر أو ما يعادلها بالعمالت الحر .

2-1 أن يكون من ضمن المساهمين مؤسس مالي ، على أن تمه نسب ملكي تلك المؤسس النسب امكبر من بين المساهمين وأطرافهم المرتبط وأال ت تلك النسب عن %30 من رأس الما .

مشار إليها بالبند السابق ذات ساب أعما فر أنشط مماهل ، ويجوز االستهناء 3-1 أن تكون المؤسس المالي ال من هذا الشرط بعد الحصو على مواف مجلس إدار البنك المركزي.

امطراف المرتبط - بما يكف التعرف على المسررررتفيد النهائر والتأكد من 4-1 وضرررروح هيك الملكي - شررررامالً مشروعي مصدر امموا .

5-1 أال يكون الترخيص متعار ًضا مع المصلح االقتصادي العام للدول .

6-1 أال يؤدى الترخيص إلى اإلخال ب واعد المنافس ومنع الممارسات االحتكاري .

أو مشررابهاً على نحو يهير اللبس مع اسررم بنك آخر 7-1 أال يكون االسررم التجاري الذي يتخذه البنك الرقمر مماهالً أو منشأ أخرى.

8-1 كفاء دراسررررر الجدوى المالي واالقتصرررررادي المتضرررررمن بيان الهدف من التأسررررريس، وخط عمله، وطبيع امنشط والخدمات التر سيؤديها، ودراس للسوق ت وضح قدرته على تعبئ المدخرات وتوظيفها، باإلضاف إلى الخطط العام لتكنولوجيا المعلومات ونظم الدفع واممن السيبرانر.

9-1 أن يتوافر فر ذوي الشرأن )مه المؤسرسرين، المسرتفيدين النهائيين من امشرخاص االعتباري من المؤسرسرين، أعضاء مجلس اإلدار ، المسئولين الرئيسيين( النزاه ، وحسن السمع ، والمالء المالي .

10-1 باإلضرراف إلى ما ت دم، ي شررترط ما يلر بالنسررب لفرع البنك امجنبر الرقمر أو الشرررك المسرراهم المصررري التابع لبنك أجنبي أو لمؤسسة مالية أجنبية: 1-10-1 أن يتمتع المركز الرئيسر بجنسي محدد .

2-10-1 خضوع المركز الرئيسر لرقاب السلط الرقابي المناظر فر الدول التر ي ع فيها، والحصو على مواف تلك السلط على العم فر جمهوري مصر العربي .

3-10-1 أن تطبق السررررررلط الرقابي المناظر مبدأ الرقاب المجمع ، وأن ت بدي عدم ممانع فر تطبيق مبدأ الرقاب المشترك مع البنك المركزي المصري.

4-10-1 أن يكون لدى المركز الرئيسرر للبنك امجنبر سرياسرات لمكافح الفسراد والرشرو وجرائم االحتيا ومكافح سس امموا وتموي اإلرهاب.

5-10-1 فر حال حصررو البنك امجنبر أو المؤسررسرر المالي امجنبي على تصررنيف ائتمانر من قب إحدى وكاالت التصررنيف االئتمانر العالمي )P&S ,s'Moody ,Ratings Fitch)، يتم ت ديم ما يفيد ذلك.

.2 إجراءات الحصول على الموافقة المبدئية:

1-2 ي دم طلب إلى البنك المركزي للحصرررو على المواف المبدئي التخاذ إجراءات تأسررريس بنك رقمر أو فرع أدناه، وما ي فيد سرررداد رسرررم ً بنك أجنبر رقمر به المسرررتنداتمرف ا المنصررروص عليها فر البند )3( من هانياً فحص الطلب البالغ مليون جنيه مصري للبنك الرقمر المتخذ شك شرك مساهم مصري أو خمسين ألف دوالر أمريكر بالنسب لفرع البنك امجنبر الرقمر.

2-2 يٌعرض الطلب على مجلس إدار البنك المركزي إلصدار قرار فر شأنه، ويتم البت فر الطلب خال تسعين المسرررتندات المطلوب متخذ شرررك شررررك مسررراهم ً من تاريخ ت ديمه مسرررتوفياًيوما بالنسرررب للبنك الرقمر ال متخذ شررررك فرعمصررررري ، ويجوز لمجلس اإلدار م د هذه المد لمد أخرى مماهل فر حال البنك الرقمر ال بنك أجنبر، ويٌراعى فر تلك الحال سررررررياسررررررر التعاون التر يتم االتفاق عليها بين البنك المركزي والجه امجنبي المناظر المختص فر الدول التر ي ع فيها المركز الرئيسر للبنك امجنبر، وذلك للتنسيق بينهما فر مجا الرقاب واإلشراف.

3-2 فر حال رفض الطلب، ي خطر ذوي الشأن بذلك خال هالهين يوماً من تاريخ صدور قرار الرفض.

.3 المستندات المطلوب تقديمها للحصول على الموافقة المبدئية:

1-3 بالنسبة لترخيص البنك ال متخذ شكل شركة مساهمة مصرية: 1-1-3 صـور مـن مـشـروع الـنـظـام امساسر تـشـتـمـ عـلى بـيـان بأسماء المساهمين وجنسياتهم وعـناوينهم وحص ك ٍ منهم فر رأس الما ، وصور الـنظـم امساسي للـمـؤسـسين مـن امشخاص االعتباري .

لما ورد بالبند2-1-3 تعهد من المؤسررسرر المالي المشررار إليها بالبند 2-1 بأال ت حصرر ملكيتها عن %30 وف اً ذاته.

امطراف المرتبط - بما يكف التعرف على المسررتفيد النهائر والتأكد 3-1-3 بيان يوضررح هيك الملكي - شررامالً من مشروعي مصدر امموا وبيان نسب امسهم التر ستطرح فر اكتتاب عام.

4-1-3 بيان نسب مساهم ك مؤسس وامطراف المرتبط به فر مؤسسات مالي أخرى داخ وخارج جمهوري مصر العربي .

5-1-3 ما يفيد عدم إدراج أي من المؤسسين، أو المساهمين الرئيسيين، أو المستفيدين النهائيين أو أعضاء مجلس اإلدار فر ال وائم المتعل بالع وبات )المحلي والدولي (.

6-1-3 شررررهاد بعدم صرررردور أحكام إعسررررار أو إفالس، أو أي جريم ماسرررر بالشرررررف أو اممان ضررررد أي من المؤسسين.

به شررهاد بعدم االلتباس والتر تصرردر 7-1-3 بيان باالسررم الم ترح للبنك الرقمر باللغتين العربي وامجنبي مرف اً من وزار التموين والتجار الداخلي )السج التجاري(.

8-1-3 أسراض البنك الرقمر ومدته وعنوان مركزه الرئيسر.

9-1-3 دراسر الجدوى المالي واالقتصرادي للبنك الرقمر لمد ال ت عن خمس سرنوات تتضرمن على امخص ما يأتر: 1-9-1-3 الهدف من التأسيس.

2-9-1-3 الخدمات التر سيؤديها.

3-9-1-3 دراس للسوق توضح ال در على تعبئ المدخرات وتوظيفها وكذا الفئات وامعداد المستهدف من العمالء.

4-9-1-3 الموازن الت ديري وامسس والتوقعات التر تم االستناد إليها فر إعدادها.

5-9-1-3 خط العم وخط التوسع فر امنشط .

6-9-1-3 الهيك التنظيمر الم ترح.

7-9-1-3 خط تنمي الموارد البشري و سب تنمي المسارات الوظيفي .

8-9-1-3 سياسات البنك الرقمر شامل السياسات االئتماني واالستهماري كحد أدنر.

9-9-1-3 سياسات مكافح االحتيا ومكافح سس امموا وتموي اإلرهاب.

10-1-3 خط واستراتيجي تكنولوجيا المعلومات واممن السيبرانر على أن تتضمن ما يأتر: 1-10-1-3 الهيك التنظيمر لتكنولوجيا المعلومات وخط تعيينات الكوادر البشري المؤهل .

2-10-1-3 آليات حوكم تكنولوجيا المعلومات وسررررب تعزيزها من سررررياسررررات وإجراءات ونظم الرقاب وإدار المخاطر.

3-10-1-3 الدعائم امساسي للبني التحتي المعلوماتي ، وأهمها: 1-3-10-1-3 مراكز تشغي البيانات الرئيسي والبديل .

2-3-10-1-3 البني التحتي لتكنولوجيا المعلومات.

3-3-10-1-3 أنظم تكنولوجيا المعلومات وتطبي ات امعما الرئيسي .

4-3-10-1-3 التكنولوجيرا الالزمر وضرررررروابط اممن السرررررريبرانر لترأمين البنير التحتير وامنظمر والتطبي ات وكاف المعلومات والبيانات فر حاالتها المختلف من ن ومعالج وتخزين وحفظ فر نسررررخ احتياطي بما يضررررمن سررررري وسررررالم وإتاح البيانات والتوافق مع اإلطار العام لألمن السيبرانر.

4-10-1-3 خط التعهيد تتضمن كحد أدنى ما يأتر: 1-4-10-1-3 قائم بم دمر خدمات التعهيد على أن تتضرررمن حاالت التعهيد مي من المسررراهمين أو امطراف المرتبط .

2-4-10-1-3 استخدامات تكنولوجيا الحوسب السحابي على أن تشم كحد أدنى ما يأتر:

• نوع الحوسب السحابي المراد استخدامه )مها : SaaS - PaaS - IaaS)
• التطبي ات التر سرريتم اسررتضررافتها على الحوسررب السررحابي ونوعي البيانات المرتبط بها ومواقع تخزينها ومعالجتها.

3-4-10-1-3 آليات حوكم عمليات التعهيد وإدار المخاطر ونظم الرقاب عليها.

متبع لتأمين سررري وسررالم البيانات فر حاالتها المختلف من ن ومعالج 4-4-10-1-3 الوسررائ ال وتخزين وحفظ فر نسخ احتياطي .

5-4-10-1-3 اإلجراءات الوقائي التر تحو دون إخال م دم الخدم بشررررررروط والتزامات عدم ان طاع الخدم من حجب أو إي اف.

مسرررند للموظفين المسرررئولين عن اممن السررريبرانر، والضررروابط اممني المتبع 5-10-1-3 بيان بالمهام ال للتحكم فر الدخو المصرح على أنظم البنك الرقمر من قب جميع موظفيه.

6-10-1-3 خط إلدار اممن السيبرانر مع تحديد مستوى المخاطر وأنواعها التر يستطيع البنك الرقمر تحملها من أج تح يق أهدافه االستراتيجي .

7-10-1-3 خط تنفيذ االختبارات المطلوب للكشرررررف عن الهغرات واالختراق بما يشرررررم جميع امنظم والتطبي ات.

8-10-1-3 خط مراقب ومتابع حوادث اممن السرررريبرانر مع توضرررريح اآلليات واإلجراءات التر سرررريتم اتباعها فر هذا الشأن.

9-10-1-3 خطط وسرررياسرررات االسرررتجاب لحوادث اممن السررريبرانر بما يشرررم إجراءات اكتشررراف هذه الحوادث وطرق االستجاب السريع والتعافر للحد من المخاطر الناتج عنها.

10-10-1-3 خط البرامج التدريبي لمديري امنظم ومسؤولر اممن السيبرانر.

11-10-1-3 خط البرامج التدريبي لجميع موظفر البنك الرقمر وخطط زياد الوعر والمعرف لدى العمالء للحد من مخاطر الهجمات السيبراني مه هجمات الهندس االجتماعي .

11-1-3 بيان بال نوات الرقمي المخطط إتاحتها للعمالء، والخدمات المصرررررررفي الم دم من خاللها وامنظم المرتبط بها وخطط تأمينها، وعلى امخص تلك الم دم عبر ال نوات اآلتي : 1-11-1-3 الصراف اآللر الت ليدي أو التفاعلر.

2-11-1-3 اإلنترنت.

3-11-1-3 الهاتف المحمو أو امجهز اللوحي .

4-11-1-3 مراكز االتصا التفاعلي الصوتي أو الرقمي .

12-1-3 بيان بأدوات الدفع وال بو اإللكترونر المخطط إتاحتها للعمالء، وامنظم المرتبط بها وخطط تأمينها كاآلتر: 1-12-1-3 بطاقات وأدوات الدفع اإللكتروني )البطاقات المدفوع م دما - بطاقات االئتمان - بطاقات الخصم المباشر(.

2-12-1-3 المحافظ اإللكتروني )محافظ الهاتف المحمو (.

3-12-1-3 ال بو اإللكترونر للمعامالت من خال ن اط البيع اإللكتروني أو بواب الدفع اإللكتروني أو رمز االستجاب السريع )إن وجدت(.

13-1-3 إجراءات التعرف على هوي العمالء والتح ق منها.

14-1-3 خطط الرقاب الداخلي والمخاطر واإلدار ونظم العم والحوكم ، وكذا خط تطبيق قواعد التموي المسررتدام واالسررتراتيجي والسررياسرر المزمع اتباعها فر تصررريف شررئون البنك الرقمر، بما يشررم خط استمراري امعما الالزم لضمان استمراري ت ديم الخدمات المختلف .

متخذ شرررك شررررك مسررراهم مصرررري التابع لبنك أو مؤسرررسررر مالي ، محلي أو15-1-3 فر حال البنك الرقمر ال أجنبي ، يتعين ت ديم بيان بما يأتر: 1-15-1-3 الخدمات التر سي دمها البنك أو المؤسس المالي ، بحسب امحوا ، نياب عنه - إن وجدت.

2-15-1-3 التطبي ات وامنظم المتعل بفحص امسررماء بال وائم السررلبي ومكافح سسرر امموا وتموي اإلرهاب المحلي والعالمي )تطبي ات التحويالت، واعرف عميلك، وتلك الخاصررررررر بمراقب المعامالت عالي المخاطر المتعل بالعمالء( التر يستخدمها البنك أو المؤسس المالي ، بحسب امحوا .

16-1-3 أي مستندات أخرى يطلبها البنك المركزي.

2-3 بالنسبة لترخيص البنك المتخذ شكل فرع بنك أجنبي رقمي: 1-2-3 مواف المركز الرئيسر للبنك امجنبر على إنشاء فرع له فر جمهوري مصر العربي .

2-2-3 مواف السرلط المختصر بالدول التر يخضرع لها المركز الرئيسرر على فتح الفرع مع إقرارها بأن البنك مرخص له بالعم ، ويحتفظ بمركز مالر سرررليم، كما يلتزم بالمعايير والضررروابط الرقابي التر تطب ها تلك السلط .

3-2-3 ما يفيد عدم إدراج أي من المؤسرررسرررين، أو المسررراهمين الرئيسررريين، أو المسرررتفيدين النهائيين أو أعضررراء مجلس اإلدار فر ال وائم المتعل بالع وبات )المحلي والدولي (.

4-2-3 صور من النظام امساسر للمركز الرئيسر مصدقاً عليها من السلط المختص الخاضع لها مصحوب بترجم باللغ العربي من أحد مكاتب الترجم المعتمد .

5-2-3 صور من ال وائم المالي للبنك عن آخر خمس سنوات مالي وت ارير مراقبر الحسابات عنها.

6-2-3 المستندات المنصوص عليها بالبنود من 9-1-3 وحتى .14-1-3 7-2-3 بيان من المركز الرئيسر للبنك امجنبر باآلتر: 1-7-2-3 الخدمات التر سوف ي دمها نياب عن الفرع الرقمر بجمهوري مصر العربي ، إن وجدت.

2-7-2-3 التطبي ات وامنظم المتعل بفحص امسررماء بال وائم السررلبي ومكافح سسرر امموا وتموي اإلرهاب المحلي والعالمي )تطبي ات التحويالت، واعرف عميلك، وتلك الخاصررررررر بمراقب المعامالت عالي المخاطر المتعل بالعمالء(.

8-2-3 ضرررمان سير مشرررروط من المركز الرئيسرررر للبنك امجنبر لتغطي جميع الودائع لدى فرع البنك امجنبر الرقمر وح وق الدائنين وكاف التزاماته امخرى، مع التزام المركز الرئيسرر بالتعويض عن أي خسرائر عن أي سرررررن مالي قد تؤدى إلى عدم التزام فرع البنك امجنبر الرقمر بالحد امدنى للمتطلبات الرقابي خاصررررررر المتعل بمعيار كفاي رأس الما ، وذلك خال شررررررهر على امكهر من تاريخ اعتماد مراقبر حسابات فرع البنك امجنبر الرقمر لهذه ال وائم.

9-2-3 تعهد من المركز الرئيسررر للبنك امجنبر بالتزام فرع البنك امجنبر الرقمر بال وانين المصررري واللوائح وال رارات الساري والتعليمات التر يصدرها البنك المركزي.

10-2-3 تفويض صادر عن المركز الرئيسر للبنك امجنبر باسم المدير المسئو عن فرع البنك امجنبر الرقمر ونائبه مصررررردقا مواف محافظ البنك المركزي ً عليه من وزار الخارجي المصرررررري ، والحصرررررو على عليهما قب التعيين.

11-2-3 أي مستندات أخرى يطلبها البنك المركزي.

.4 إجراءات الترخيص: 1-4 إجراءات ترخيص البنك الرقمي ال متخذ شكل شركة مساهمة مصرية:

1-1-4 ي دم طلب ترخيص البنك الرقمر الصادر له مواف مبدئي إلى محافظ البنك المركزي، ويتعين اتخاذ اإلجراءات الالزم للتأسيس خال سن من تاريخ إخطار ذوي الشأن بال رار المذكور، وإال اعتبرت المواف كأن لم تكن، ويجوز لمجلس إدار البنك المركزي مد تلك المهل لمد أخرى مماهل من تاريخ انتهاء المواف المبدئي على اإلنشاء.

2-1-4 ي رفق بطلب الترخيص المستندات التالي الالزم للترخيص والتسجي بسج البنوك: مصردر والمدفوع على النحو الوارد بالبند رقم1-2-1-4 شرهاد إيداع بنكر تفيد إيداع مبلغ رأس الما ال (1) من هانيا.ً 2-2-1-4 صور من البطاق الضريبي والسج التجاري.

3-2-1-4 نسخ من الع د االبتدائر والنظام امساسر، والصحيف المنشور بها قرار التأسيس.

به امطراف المرتبط ، بما يكف التعرف على المسررررتفيد النهائر4-2-1-4 بيان بالمسرررراهمين موضررررحاً والتأكد من مشروعي مصدر امموا .

5-2-1-4 بيان بأسرررماء وبيانات المسرررئولين الرئيسررريين )أعضررراء مجلس اإلدار والمديرين الرئيسررريين المسئولين عن امنشط الرئيسي والرقابي ( وف ا للنماذج المعد فر هذا الشأن وبشرط استيفاء ً شروط الجدار والصالحي الفني الواجب توافرها فر المسئولين الرئيسيين.

6-2-1-4 شهاد بعدم صدور أحكام إعسار أو إفالس أو أي جريم ماس بالشرف أو اممان من وزار العد ضررد أي من المسرراهمين أو المرشررحين لعضرروي مجلس اإلدار والمسررئولين التنفيذيين الرئيسيين ممن يحملون الجنسي المصري .

7-2-1-4 أسررماء مراقبر الحسررابات على أن يكونوا من بين المسررجلين بسررج مراقبر الحسررابات بالبنك المركزي.

8-2-1-4 ما يفيد سداد رسم معاين م داره خمسمائ ألف جنيه مصري عن المركز الرئيسر.

9-2-1-4 بيران برالتجهيزات والمعردات الالزمر معمرا البنرك الرقمر بمرا فر ذلرك المتطلبرات الوارد بالتعليمات الخاصر بالسرياسرات اممني وإجراءات تأمين الجهاز المصررفر الصرادر فر مايو 2018 وبما يتالءم مع طبيع نشاط تلك البنوك.

10-2-1-4 ت رير من جه مسررررررت ل مؤهل وذات خبر يشررررررتم على ت ييم لكاف مكونات البني التحتي والنظم التكنولوجي وأمن المعلومات، ومدي كفاء تلك امنظم وفاعليتها وقدرتها على دعم أنشررررررط وأعما البنك بما يتفق مع متطلبات خطط امعما والخطط العام لتكنولوجيرا المعلومات واممن السرررريبرانر الصررررادر بشررررأنها المواف المبدئي ، على أن تكون تلك الجه معتمد من البنك المركزي.

3-1-4 ي عرض طلب الترخيص على مجلس إدار البنك المركزي إلصدار قرار فر شأنه خال ستين يوماً المسررررررتندات المطلوب من تاريخ ت ديم الطلب مسررررررتوفيا ، ويجوز لمجلس اإلدار مد هذه المد لمد ً أخرى مماهل .

4-1-4 يلتزم طالب الترخيص بإخطار البنك المركزي فوراً فر حال حدوث أي تغيير فر البيانات الم دم فر طلب الترخيص.

5-1-4 ي خطر طالب الترخيص ب رار ال بو أو بما يلزم عليه اسررررررتيفاؤه من مسررررررتندات أو بيانات خال تسرررعين يوما ، من ً من تاريخ ت ديم الطلب وإذا لم ي م الطالب باسرررتيفاء المطلوب خال تسرررعين يوماً تاريخ اإلخطار المشار إليه س ط ح ه فر هذا الطلب.

6-1-4 ت نشرررر ال رارات الصرررادر عن مجلس إدار البنك المركزي بالترخيص فر الوقائع المصرررري على مرخص له باإلضاف إلى الموقع اإللكترونر للبنك المركزي.نف البنك الرقمر ال 7-1-4 فر حال رفض طلب الترخيص ب رار من مجلس إدار البنك المركزي، ي خطر الطالب به خال هالهين يوما من تاريخ صدوره. ً

2-4 إجراءات ترخيص فرع البنك األجنبي الرقمي:

1-2-4 ي دم طلب ترخيص فرع البنك امجنبر الرقمر الصادر له مواف مبدئي إلى محافظ البنك المركزي ويتعين اتخاذ اإلجراءات الالزم للتأسرريس خال سررت أشررهر من تاريخ إخطار ذوي الشررأن بال رار المذكور وإال اعتبرت المواف كأن لم تكن، ويجوز لمجلس إدار البنك المركزي مد تلك المهل لمد أخرى مماهل من تاريخ انتهاء المواف المبدئي على اإلنشاء.

2-2-4 يٌرفق بطلب الترخيص المستندات التالي الالزم للترخيص والتسجي بسج البنوك بالبنك المركزي: 1-2-2-4 شررهاد إيداع بنكر تهبت تحوي مبلغ ال ي عن سررتين مليون دوالر أمريكر أو ما يعادله بالعمالت الحر لحساب رأس الما المخصص لمباشر نشاط فرع البنك امجنبر الرقمر فر جمهوري مصر العربي .

2-2-2-4 صور من البطاق الضريبي والسج التجاري.

به امطراف المرتبط ، بما يكف التعرف على 3-2-2-4 بيان بالمسررراهمين للبنك امجنبر موضرررحاً المستفيد النهائر والتأكد من مشروعي مصدر امموا .

4-2-2-4 بيان بأسرماء المدير المسرئو عن فرع البنك امجنبر الرقمر ونائبه والمديرين الرئيسريين م المسررئولين عن امنشررط الرئيسرري والرقابي للنماذج الوف ا عد فر هذا الشررأن، بشرررط ً استيفاء ـ شروط الجدار والصالحي الفني الواجب توافرها.

5-2-2-4 شرهاد بعدم صردور أحكام إعسرار أو إفالس أو أي جريم ماسر بالشررف أو اممان من وزار العد ضرررررد أي من المرشرررررحين لوظائف المسرررررئولين التنفيذيين الرئيسررررريين ممن يحملون الجنسي المصري .

6-2-2-4 أسرررماء مراقبر الحسرررابات على أن يكونوا من بين المسرررجلين بسرررج مراقبر الحسرررابات بالبنك المركزي.

7-2-2-4 بيان بالتجهيزات والمعدات الالزم بما فر ذلك المتطلبات الوارد بالتعليمات الخاصررررررر بالسرررياسرررات اممني وإجراءات تأمين الجهاز المصررررفر الصرررادر فر مايو 2018 وبما يتالءم مع طبيع نشاط تلك البنوك.

8-2-2-4 ما يفيد سداد رسم المعاين بمبلغ خمس وعشرين ألف دوالر أمريكر للم ر الرئيسر.

9-2-2-4 ت رير من جه مسررت ل مؤهل وذات خبر يشررتم على ت ييم لكاف مكونات البني التحتي والنظم التكنولوجي وأمن المعلومات، ومدي كفاء تلك امنظم وفاعليتها وقدرتها على دعم أنشررررررط وأعما فرع البنك امجنبر الرقمر بما يتفق مع متطلبات خطط امعما والخطط العام لتكنولوجيا المعلومات واممن السيبرانر الصادر بشأنها المواف المبدئي ، على أن تكون تلك الجه معتمد من البنك المركزي.

3-2-4 ي عرض طلب الحصرو على الترخيص على مجلس إدار البنك المركزي إلصردار قرار فر شرأنه طب اً لسررياسرر التعاون التر يتم االتفاق عليها بين البنك المركزي والسررلط المختصرر فر الدول التر ي ع فيها المركز الرئيسر للبنك امجنبر التابع له الفرع للتنسيق بينهما فر مجا الرقاب واإلشراف، على أن يتم المسررتندات المطلوب السررابق اإلشرراالبت فر الطلب خال سررتين يوما ر إليها ً من تاريخ ت ديمه مسررتوفياً بعاليه، ويجوز لمجلس اإلدار مد هذه المد لمد أخرى مماهل .

4-2-4 يلتزم طالب الترخيص بإخطار البنك المركزي فوراً فر حال حدوث أي تغيير فر البيانات الم دم فر طلب الترخيص.

5-2-4 ي خطر طالب الترخيص ب رار ال بو أو بما يلزم عليه اسرررتيفاؤه من مسرررتندات أو بيانات خال تسرررعين يوماً من تاريخ ت ديم الطلب، وإذا لم ي م الطالب باسررررررتيفاء المطلوب خال تسررررررعين يوماً من تاريخ اإلخطار المشار إليه س ط ح ه فر هذا الطلب.

6-2-4 ت نشرررر ال رارات الصرررادر عن مجلس إدار البنك المركزي بالترخيص فر الوقائع المصرررري على نف البنك ال إلى الموقع اإللكترونر للبنك المركزي. مرخص له باإلضاف 7-2-4 فر حال رفض طلب الترخيص ب رار من مجلس إدار البنك المركزي، ي خطر الطالب به خال هالهين يوماً من تاريخ صدوره.

.5 تسجيل البنك الرقمي أو فرع البنك األجنبي الرقمي:

1-5 يتم تسجي البنك الرقمر المرخص له فر سج خاص يٌعد لهذا الغرض بالبنك المركزي.

2-5 تتضمن البيانات التر يتم تسجيلها فر السج المشار إليه ما يأتر: 1-2-5 رقم التسجي وتاريخ قرار مجلس اإلدار .

2-2-5 االسم الكام والمختصر للبنك الرقمر أو فرع البنك امجنبر الرقمر باللغ العربي وامجنبي .

3-2-5 الشك ال انونر.

4-2-5 تاريخ التأسيس.

5-2-5 تاريخ بدء مزاول النشاط.

6-2-5 مد البنك الرقمر امصلي والمجدد .

7-2-5 رقم وتاريخ عدد جريد الوقائع المصررررررري الذي ن شررررررر به قرار مجلس إدار البنك المركزي بالمواف على الترخيص.

8-2-5 رأس ما البنك الرقمر المرخص به والمصردر والمدفوع أو رأس الما المخصرص لنشراط فرع البنك امجنبر الرقمر فر جمهوري مصر العربي .

9-2-5 االحتياطر ال انونر واحتياطيات البنك امخرى أو أي احتياطيات مخصررصرر لفرع البنك امجنبر الرقمر فر جمهوري مصر العربي .

مصرررردر من البنك الرقمر وفرع البنك مصرررر رح بإصرررردارها وال10-2-5 السررررندات وصرررركوك التموي ال امجنبر الرقمر وآجا استح اقها والتموي المساند وشروطه.

11-2-5 عنوان المركز الرئيسررر للبنك الرقمر المتخذ شررك شرررك مسرراهم مصررري أو الم ر الرئيسررر بالنسب لفرع البنك امجنبر الرقمر فر جمهوري مصر العربي .

12-2-5 المؤسسات المالي التابع للبنك الرقمر بالخارج.

معد لهذا الغرض.13-2-5 بيان بأسماء وبيانات المسئولين الرئيسيين وذلك على النماذج ال 14-2-5 أسررررررماء وبيانات المدير المسررررررئو عن إدار فرع البنك امجنبر الرقمر فر جمهوري مصررررررر ن الرئيسيين وذلك على النموذج ال . م العربي ونائبه والمسئولين التنفيذيي عد لهذا الغرض 15-2-5 أسماء مراقبر الحسابات.

3-5 ي دم طلب تسجي البنك الصادر له المواف المبدئي التخاذ إجراءات تأسيسه إلى البنك المركزي على نموذج مشار إليها أعاله.نطلب تسجي بنك رقمرن، وي رفق بالطلب المستندات ال مع د لهذا الغرض.4-5 يتم تسجي ك ما يطرأ من تعدي على البيانات الساب على النموذج ال

.6 تعديل بيانات التسجيل: تخضع إجراءات تعديل بيانات التسجيل لما يأتي:

1-6 إخطار البنك المركزي بك تعدي ي راد إجراؤه فر ع د التأسرريس أو النظام امسرراسررر، وال يجوز أن يٌعرض التعدي على الجمعي العام - فر الحاالت التر تحتاج إلى مواف الجمعي - إال بعد الحصررررررو على مواف مبدئي من البنك المركزي، وال ي عم بهذا التعدي إال بعد مواف الجمعي العام عليه واعتماده من مجلس إدار البنك المركزي والتأشير به فر سج البنوك.

معد للنموذج ال2-6 يجب اإلخطار بك تعدي فر البيانات التر ق دمت عند طلب التسررررررجي ، وي دم اإلخطار طب اً مؤيداً لهذا الغرض بالمستندات الالزم وال ي عم بهذا التعدي إال بعد مواف البنك المركزي والتأشير به فر سج البنوك.

3-6 ي ح ظر اإلعالن عن أي تعديالت تتضررررررمنها الطلبات الم دم إلى البنك المركزي وذلك قب إخطار البنك الرقمر المعنى بما يفيد مواف البنك المركزي والتأشير بها فر سج البنوك.

4-6 ي خ طر البنك المركزي البنك الرقمر طالب التعدي ب رار المواف على التعدي خال خمسرر عشررر يوماً من تاريخ صدور ال رار بأي من الوسائ التر ي رها البنك المركزي.

ثالثا:ً قواعد وضوابط الرقابة واإلشراف:

منظم الصرادر عن .1 يسرري فر شرأن البنك الرقمر أو فرع البنك امجنبر الرقمر كاف ال واعد والتعليمات الرقابي ال البنك المركزي للبنوك، باإلضاف إلى ما يأتر: 1-1 أال يتجاوز الحد امقصرررى للودائع من العمي الواحد وأطرافه المرتبط نسرررب %1 من إجمالر محفظ الودائع، وبحد أقصى مبلغ 200 مليون جنيه مصري.

2-1 االلتزام بعدم منح تسهيالت ائتماني للشركات الكبرى باستهناء العمالء ال ائمين من الشركات المتوسط للتعريف الصررررررادر عن البنك المركزي لحين حا تخطى حجم امعما السررررررنوي ال يم المحدد وف اً انتهاء أج التسهيالت ال ائم ، على أال تتعدى قيم إجمالر تلك التسهيالت المستهنا %20 من إجمالر محفظ التسهيالت االئتماني للبنك.

.2 ال تسري النسبتان المذكورتان فر البند السابق خال العام امو لمزاول النشاط.

.3 السماح بمنح تسهيالت ائتماني للشركات الكبرى مع اإلعفـرـراء من المتطلبـرـرات الرقابيـرـر الـرـروارد بالبنـرـردين 1-1 و2-1 من هالها،ً وذلك شرريط الحصرو على مواف البنك المركزي وزياد رأس الما المصردر والمدفوع بالكام إلى أربع مليارات جنيه مصري أو ما يعادلها بالعمالت الحر للبنك الرقمر المتخذ شك شرك مساهم مصري ، وكذا رأس الما المخصرررررص لنشررررراط فرع البنك امجنبر الرقمر إلى مائ وعشررررررين مليون دوالر أمريكر أو ما يعادلها بالعمالت الحر .

.4 تسررررري كاف التعليمات وال واعد الصررررادر عن وحد مكافح سسرررر امموا وتموي اإلرهاب بما يتضررررمن قواعد وإجراءات العناي الواجب للبنوك.

رابعا:ً إلغاء التراخيص ووقف العمليات جزئياً أو كلياً وشطب التسجيل:

يسرري فر شرأنها ما ورد بتعليمات قواعد تراخيص وتسرجي البنوك ومكاتب تمهي البنوك امجنبي الصرادر بتاريخ 14 هالها وشررطب التسررجي ً نوفمبر 2021 بالبند ن أو كلياًإلغاء التراخيص ووقف العمليات جزئيا ن، مع تعدي البند رقم -1-4 ً 2 ليصبح نصه كاآلتر: بالمواف على وقف العمليات جزئياً والسير فر إجراءات وقف العمليات كلياًني صدر مجلس إدار البنك المركزي قراراً مع إلزام البنك الرقمر أو فرع البنك امجنبر الرقمر بنشررررررر إعالن بوقف عملياته مرتين على امق فر صررررررحيفتين صرررباحيتين يوميتين واسرررعتر االنتشرررار إحداهما باللغ العربي تصررردران فر المدين الكائن بها المركز الرئيسرررر للبنك الرقمر أو الم ر الرئيسر لفرع البنك امجنبر الرقمر، وينشر اإلعالن ذاته على المنصات اإللكترونية للبنك الرقمي أو فرع البنك األجنبي الرقمي )الموقع الرسممممي والتطبيقات اإللكترونية(، ويذكر فر اإلعالن اعتزام البنك الرقمر أو فرع البنك امجنبر الرقمر ت ديم طلب إلى البنك المركزي المصررري بوقف عملياته فر جمهوري مصررر العربي وتاريخ ت ديم هذا الطلب، ويجب أن يتضمن اإلعالن دعو المودعين وسيرهم من الدائنين للبنك الرقمر أو فرع البنك امجنبر الرقمر وك من له حق إلى ت ديم بيان إلى البنك المركزي المصرررري فر موعد ال يتجاوز تاريخ ت ديم طلب وقف العمليات مبينا به ح وقهم التر لم ي م البنك بالوفاء بها إن وجدت.ن