Regulation on the Lender of Last Resort Credit

---

Вернуться назад

Версия для печати

Дата создания: 2025-07-09

Приложение к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики от “14” июня 2017 г. № 2017-П-09/24-6-(НПА)

ПОЛОЖЕНИЕ «О КРЕДИТЕ ПОСЛЕДНЕЙ ИНСТАНЦИИ»

(в редакции постановлений Правления Национального Банка Кыргызской Республики от 25.10.2017 года №2017-П-09/45-9-(НПА), от 28 июня 2019 года №2019-П-09/34-2-(НПА), от 14.12.2022 года №2022-П-09/78-12-(НПА) , от 27.06.2025 года №2025-П-09/31-3-(НПА))

ГЛАВА 1. Общие положения

Настоящее Положение «О кредите последней инстанции» (далее – Положение) определяет общие условия и порядок предоставления Национальным банком Кыргызской Республики (далее – Национальный банк) кредита последней инстанции коммерческому банку Кыргызской Республики, имеющему лицензию Национального банка (далее - Банк), в целях защиты целостности и устойчивости банковской системы, поддержания ликвидности и защиты вкладов физических лиц.

Кредит последней инстанции (далее – кредит) предоставляется в соответствии со статьями 6, 16 и 17 конституционного Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» и настоящим Положением.

Кредит предоставляется Банку в исключительных случаях при исчерпании Банком всех доступных средств и возможностей поддержания минимального уровня ликвидности.

Предоставляя данный кредит, Национальный банк реализует свою функцию кредитора последней инстанции. Кредит предоставляется Банку в целях предотвращения системного риска, сохранения стабильности банковской системы и защиты вкладов физических лиц в национальной валюте.

Кредит предоставляется проблемному Банку, осуществляющему мероприятия по финансовому оздоровлению, при этом, под проблемным Банком, в целях реализации настоящего Положения, понимается Банк, в котором установлены:

• факты нарушений в деятельности Банка, связанные с неспособностью администрации обеспечить работу Банка в соответствии с банковским законодательством, вовлечение Банка в нездоровую банковскую практику;

• нарушения Банком экономического норматива адекватности капитала первого уровня;

• убыточная деятельность Банка, приведшая его к неспособности выполнять обязательства перед клиентами.

Решение о предоставлении кредита, в том числе условия предоставления, срок и объем кредита принимается Правлением Национального банка по рекомендации Комитета по надзору Национального банка.

Правление Национального банка имеет право установить определенные требования, которые Банк должен исполнить перед началом рассмотрения вопроса о предоставлении кредита.

Кредит предоставляется в национальной валюте с соблюдением общих принципов кредитования: срочности, платности, возвратности и обеспеченности.

Обязательство по возврату кредита обеспечивается залогом. Требования к залогу, объему достаточности (в процентном выражении), виду и другим параметрам залогового обеспечения устанавливаются Правлением Национального банка по рекомендации Комитета по надзору Национального банка.

Процентная ставка по кредиту устанавливается Правлением Национального банка.

Национальный банк вправе на договорной основе предоставить средства Банку, осуществляющему свою деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования действующий на основании соответствующей лицензии Национального банка. Взаимоотношения Банка, действующего в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, с Национальным банком регулируются настоящим Положением и отдельным договором на предоставление средств с учетом специфики и особенностей исламских принципов банковского дела и финансирования.

ГЛАВА 2. Условия предоставления кредита

Обязательным условием для получения кредита является введение в Банк Временной администрации Национального банка для контроля за выполнением мероприятий по его финансовому оздоровлению и целевым использованием средств кредита. При этом Банк не может принимать новые обязательства (межбанковские кредиты, депозиты и т.п.) без согласия Национального банка.

Правление Национального банка вправе устанавливать иные требования для Банка на период до полного погашения кредита.

На период действия кредита могут приостанавливаться полномочия Банка в Автоматизированной торговой системе Национального банка, такие как доступ к первичному рынку ценных бумаг, а также Банк исключается из клиринговой системы расчетов по расходным операциям и переводится по ним на гроссовую систему расчетов без взимания платы за обслуживание в Национальном банке.

Банк не вправе использовать кредит на выплату депозитов (вкладов) должностным лицам и связанным или аффилированным с Банком лицам. Национальный банк может установить дополнительные ограничения по операциям с связанными или аффилированными с Банком лицами.

Банк не вправе использовать кредит для оплаты административных расходов, включая все виды вознаграждений/бонусов и иных видов стимулирующих выплат должностным лицам и работникам Банка. Кроме того, Национальный банк вправе установить требование о сокращении Банком своих административных расходов.

В случае принятия Правлением Национального банка решения об отказе в предоставлении Банку кредита, Национальный банк письменно уведомляет Банк об этом.

ГЛАВА 3. Обеспечение кредита

Обязательство Банка по возврату кредита обеспечивается залогом. Предмет залога, предоставленный в обеспечение кредита, не может быть заложен или перезаложен третьему лицу.

В качестве обеспечения кредита может выступать залог в виде:

государственных ценных бумаг Кабинета Министров Кыргызской Республики и нот Национального банка;

депозитов в Национальном банке или в иной финансово-кредитной организации, приемлемой для Национального банка;

золота и других аффинированных драгоценных металлов в стандартных и мерных слитках;

иностранной валюты;

прав требования по кредитному портфелю Банка;

других видов активов и имущества, приемлемых для Национального банка, в случаях, установленных Правлением Национального банка.

19-1. Предметом залога не могут выступать акции поднадзорных Национальному банку юридических лиц.

Предмет залога должен принадлежать залогодателю на праве собственности и не быть обремененным другими обязательствами.

Недостаточное обеспечение является основанием для отказа в предоставлении запрашиваемой Банком суммы кредита.

Рыночная стоимость заложенного имущества, должна быть не ниже суммы запрашиваемого кредита, включая сумму начисленных процентов за предполагаемый период его пользования.

Процедура обращения взыскания и реализация имущества, переданного в качестве обеспечения (залога), устанавливается законодательством Кыргызской Республики, Договорами о залоге и дополнительными соглашениями к ним.

ГЛАВА 4. Порядок предоставления и погашения кредита

Для получения кредита Банк обязан предоставить в Национальный банк следующие документы:

• заявление-ходатайство о предоставлении кредита с указанием цели получения кредита;

• протокол Совета директоров Банка или другого уполномоченного лица о принятии решения о получении кредита и предоставлении активов и/или имущества в обеспечение запрашиваемого кредита;

• заверенные надлежащим образом копии документов, подтверждающих право собственности залогодателя на предмет залога;

• документы, содержащие характеристику предмета залога, подтверждающие право собственности и оценку предмета залога независимым оценщиком;

• документы подтверждающие, что Банк уведомил акционеров Банка о намерении обратиться в Национальный банк для получения кредита (уведомления вручаются лично под роспись либо направляются по почте по последнему известному адресу);

• Национальный банк имеет право запросить другие документы необходимые для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита;

• план по финансовому оздоровлению Банка, закрепленный подписями председателя Совета директоров Банка и уполномоченного должностного лица Банка.

Для выдачи кредита Национальный банк и Банк заключают Соглашение об открытии кредитной линии согласно Приложению 1 к настоящему Положению, Кредитный договор, а также Договор о залоге, формат и требования которого определяются Национальным банком в зависимости от вида залога. Банку открывается специальный счет в Национальном банке для перечисления кредитных ресурсов.

Кредит предоставляется траншами (очередями) по мере выполнения плана финансового оздоровления проблемного банка и предоставления им отчета о целевом использовании ранее полученного транша в развернутом виде согласно Приложению 2 к настоящему Положению.

Транши выдаются на срок, не превышающий дату закрытия кредита, определенного решением Правления. Дата закрытия кредита и/или дата окончательного погашения траншей могут быть продлены по решению Правления Национального банка.

Погашение основной суммы транша и начисленных процентов по нему производятся на условиях, определенных в Соглашении об открытии кредитной линии.

В случае нецелевого использования кредита или неисполнения/ненадлежащего исполнения Банком своих обязательств, Национальный банк вправе прекратить выдачу очередного транша кредита и досрочно предъявить требование о возврате, либо обратить взыскание на заложенное имущество.

ГЛАВА 5. Расчет процентов по кредиту

Проценты на сумму каждого транша кредита начисляются по формуле простых процентов за период фактического пользования выданным траншем, исходя из количества календарных дней в году 360, по следующей формуле:

P = (C x I x T) /360/100, где:

Р – сумма процентов по траншу;

С – сумма транша (сом);

I – процентная ставка (в % годовых);

Т – срок пользования траншем (в днях).

В подсчет фактического числа календарных дней, в течение которых Банк пользовался выданным траншем, включаются установленные законодательством либо объявленные Кабинетом Министров Кыргызской Республики выходные и праздничные дни.

В случае, если дата погашения основной суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов по нему приходится на праздничный, нерабочий или выходной день, то погашение основной суммы кредита и/или начисленных процентов по нему осуществляется на следующий рабочий день.

ГЛАВА 6. Особые условия

Национальный банк имеет право в любое время, по своему усмотрению, проводить проверку деятельности Банка.

В период действия кредита, Банк обязан соблюдать все требования, определенные Соглашением об открытии кредитной линии и Договорами залога, а также решениями Национального банка.

При несоблюдении Банком в период действия кредита любого из требований, определенных решениями Национального банка, Соглашением об открытии кредитной линии и/или Договорами залога, Национальный банк имеет право приостановить действие кредитной линии и потребовать досрочного погашения предоставленных траншей и начисленных по ним процентов. При неисполнении Банком требования о досрочном погашении обязательств, Национальный банк может начать процедуру внесудебного обращения взыскания на предмет залога или в безакцептном порядке списать с любого имеющего счета Банка в Национальном банке, в том числе в иностранной валюте, сумму, необходимую для погашения задолженности Банка.

По требованию Национального банка Банк предоставляет отчет об использовании кредита и другие необходимые документы в форме и сроки, установленные Национальным банком.

ГЛАВА 7. Ответственность и противоправные действия

Национальный банк не несет ответственности за какие-либо убытки, возникшие в результате неисполнения или частичного исполнения Банком условий предоставления кредита.

Предоставление кредита со стороны Национального банка не может рассматриваться как принятие Национальным банком на себя обязательств в отношении Банка.

На любой стадии получения и использования кредита Национальный банк вправе применить в отношении Банка меры воздействия, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики и нормативными правовыми актами Национального банка.

Ответственность за соблюдение целевого использования кредита и всех иных условий договоров по кредиту несет Банк.

Должностные лица Банка, акционеры Банка, связанные или аффилированные с Банком лица, несут ответственность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики за следующие противоправные действия:

• сокрытие, фальсификация записей или внесение фальшивых записей в бухгалтерскую и иную документацию, имеющую отношение к Банку;

• оказание воздействия на должностных лиц Банка и его служащих с целью принятия ими решений в пользу отдельных кредиторов и дебиторов;

• отказ от сотрудничества с должностными лицами Банка или воспрепятствование при возврате имущества Банка;

• препятствие должностным лицам Банка в выполнении обязанностей и невыполнение его законных требований;

• действия, признанные судом и которые привели к принудительной ликвидации, включая банкротство.

Приложение 1 к Положению «О кредите последней инстанции» СОГЛАШЕНИЕ об открытии кредитной линии г. Бишкек № ________ от __________ Национальный банк Кыргызской Республики, именуемый в дальнейшем «Национальный банк», в лице ______________, действующего на основании ________________, с одной стороны, и __________, именуемое в дальнейшем «Банк», в лице ______________, действующего на основании Устава , с другой стороны, далее совместно именуемые «Стороны», заключили настоящее Соглашение об открытии кредитной линии (далее «Соглашение») о нижеследующем:

ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

1.1. Для целей настоящего Соглашения нижеперечисленные термины имеют следующее значение: Лимит кредитования – установленный в соответствии с настоящим Соглашением предельный размер общей суммы, в пределах которого Банк, в течение действия настоящего Соглашения, имеет право получить кредиты/транши при соблюдении основных требований. Основные требования – требования, установленные П оложением «О кредите последней инстанции», утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от ___________ года № _____ . Период доступности лимита кредитования – период времени с момента подписания настоящего Соглашения по __________ года включительно, в течение которого Банк вправе получить кредиты/транши в рамках открытой кредитной линии по настоящему Соглашению. Кредит/транш – денежные средства, предоставляемые Национальным банком Банку на условиях, предусмотренных настоящим Соглашением, в общей сумме, не превышающие лимит кредитования. Кредиты/транши предоставляются в соответствии с заявками Банка. Условия кредитов/траншей определяются конкретными кредитными договорами о выдаче кредита/транша. Свободный остаток лимита кредитования – сумма денежных средств по лимиту кредитования, оставшаяся после последней выдачи кредита/транша Национальным банком Банку и равная разнице между лимитом кредитования и между общей суммой выданных, но не погашенных (т.е. действующих) кредитов/траншей в соответствии с условиями настоящего Соглашения . Свободный остаток лимита кредитования может быть выдан Банку в виде кредита/транша в пределах его размера и периода доступности лимита кредитования, а также при достаточности залогового обеспечения. Кредитный договор о выдаче кредита/транша – договор, заключаемый сторонами в рамках настоящего Соглашения, на основании которого Национальный банк предоставляет Банку кредит/транш, и являющийся неотъемлемой частью настоящего Соглашения. Кредитный договор о выдаче кредита/транша заключается по форме, указанной в Приложении 1 к настоящему Соглашению. Дата предоставления кредита/транша – день перечисления суммы кредита/транша на специальный счет Банка в Национальном банке. Дата погашения кредита/транша – день поступления денежных средств от Банка на счет Национального банка, в сумме, покрывающей объем требований Национального банка по настоящему Соглашению и кредитным договорам о выдаче кредита/транша, включая сумму основного долга, начисленных процентов по нему и других выплат, но не позднее ________________ года.

ПРЕДМЕТ СОГЛАШЕНИЯ

2.1. Национальный банк предоставляет (открывает) Банку кредитную линию с лимитом кредитования в сумме ________________ (сумма прописью) сомов на условиях срочности, возвратности, платности, обеспеченности и других условиях, определенных настоящим Соглашением, а Банк обязуется возвратить Национальному банку полученные кредиты/транши в рамках открытой кредитной линии и уплатить проценты за пользование ими в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных настоящим Соглашением и кредитными договорами о выдаче кредита/транша. 2.2. Кредитная линия с лимитом кредитования предоставляется (открывается) с ___________ года по __________года, по окончании которого Банк должен полностью погасить задолженность по кредитам/траншам, предоставленным в соответствии с настоящим Соглашением, включая сумму основного долга, начисленных процентов и других выплат по кредитам/траншам. 2.3. В рамках установленного лимита кредитования в течение срока действия настоящего Соглашения, но не позже периода доступности лимита кредитования, Банк вправе получить очередной кредит/транш в пределах свободного остатка лимита кредитования, при условии соблюдения основных требований на момент подачи соответствующей заявки о выдаче кредита/транша. Соблюдение основных требований подтверждается соответствующей информацией и документами, предоставленными Банком в Национальный банк на момент подачи заявки о выдаче кредита/транша. 2.4. Остаток задолженности Банка по полученным кредитам/траншам в течение всего срока действия настоящего Соглашения не может превышать лимит кредитования, установленный пунктом 2.1 настоящего Соглашения. 2.5. Кредитные средства, выдаваемые Национальным банком Банку в рамках настоящего Соглашения, имеют целевое назначение и должны быть использованы Банком на поддержание ликвидности. При этом предоставленные кредитные средства в первую очередь направляются на удовлетворение требований о возврате депозитов (вкладов) физических лиц. 2.6. Банк не вправе использовать предоставляемые Национальным банком кредитные средства для кредитования, для проведения операций на рынке ценных бумаг. Национальный банк вправе установить ограничения на операции со связанными или аффилированными с Банком лицами.

ПОРЯДОК ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ/ТРАНШЕЙ

3.1. Для получения кредита/транша в рамках кредитной линии Банк должен подать в Национальный банк заявку о выдаче кредита/транша с указанием суммы, срока кредита/транша и перечня активов, предлагаемых в качестве обеспечения по кредиту/траншу. К заявке Банка о выдаче кредита/транша должны быть приложены документы и информация о соответствии Банка основным требованиям. 3.2. Кредит/транш может быть получен со сроком погашения не более_____ месяцев с момента заключения настоящего Соглашения. 3.3. Кредиты/транши будут предоставляться Национальным банком Банку с оформлением соответствующих кредитных договоров о выдаче кредита/транша, в которых будут оговорены конкретные условия выдачи кредита/транша: размер (сумма), срок, процентная ставка, условия погашения основной суммы и процентов по кредиту/траншу и др. В указанных кредитных договорах о выдаче кредита/транша должна содержаться ссылка на настоящее Соглашение. 3.4. Банк обязан соблюдать все требования Национального банка по представлению необходимых документов по получению кредита/транша. Национальный банк вправе запросить у Банка дополнительные документы и информацию, касающиеся заявки Банка о выдаче кредита/транша. 3.5. Предоставление кредита/транша будет производиться Национальным банком после изучения всех необходимых материалов и документов, непосредственно касающихся выдачи кредита/транша, в соответствии с основными требованиями. Национальный банк, рассмотрев полноту, обоснованность и соответствие предоставленных Банком документов для выдачи кредита/транша, принимает решение о предоставлении либо отказе в выдаче кредита/транша, в соответствии со своими внутренними процедурами, с соблюдением условий настоящего Соглашения. 3.6. Кредит/транш будет предоставляться Банку в течение 2 (двух) рабочих дней после предоставления Банком в Национальный банк подтверждения соответствующего уполномоченного органа о регистрации договора о залоге в соответствии с подписанным кредитным договором о выдаче кредита/транша. В исключительных случаях кредит/транш может быть выдан Банку до окончания процедур регистрации договоров залога в уполномоченных органах.

УСЛОВИЯ РАСЧЕТА, НАЧИСЛЕНИЯ И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ КРЕДИТОМ/ТРАНШЕМ И ИНЫХ СУММ

4.1. За пользование предоставленными Национальным банком кредитами/траншами, Банк обязуется выплатить Национальному банку проценты. Проценты начисляются на остаток задолженности Банка по основной сумме кредита/транша. Процентная ставка Национального банка по кредиту является фиксированной и устанавливается в размере _____ процентов годовых 4.2. Начисление и выплата процентов за пользование кредитом/траншем производится на ежемесячной основе. 4.3. Проценты начисляются с даты предоставления кредита/транша (не включая этот день) до даты погашения кредита (включая эту дату) на фактический остаток задолженности по кредиту/траншу из расчета 360 дней в году и фактического количества дней в месяце. 4.4. Погашения основной суммы долга и/или начисленных процентов по кредиту/траншу производятся не позднее рабочего дня окончания действия настоящего Соглашения. 4.5. Порядок выплаты основного долга и начисленных процентов по отдельным кредитам/траншам будет определяться отдельными кредитными договорами о выдаче кредита/транша.

PРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

5.1. Права и обязанности Национального банка: 5.1.1. Национальный банк обязуется своевременно осуществлять все необходимые действия по выдаче кредита/транша в соответствии с настоящим Соглашением и кредитными договорами о выдаче кредита/транша ; 5.1.2. Национальный банк вправе предпринимать любые предусмотренные действующим законодательством Кыргызской Республики меры, необходимые для исполнения Банком своих обязательств по настоящему Соглашению и кредитным договорам о выдаче кредита/транша; 5.1.3. В течение периода действия настоящего Соглашения Национальный банк имеет право проводить мероприятия по проверке финансового состояния Банка, состояния обеспечения по открытой кредитной линии, целевого использования кредита/транша; 5.1.4. Национальный банк вправе запрашивать и получать от Банка любую необходимую ему информацию, включая информацию о состоянии обеспечения по кредитной линии, целевому использованию кредита/транша, включая заверенные Банком копии платежных документов по перечислению сумм и другую информацию, и документы в целях мониторинга и контроля; 5.1.5. Национальный банк вправе в безакцептном (бесспорном) порядке, без одобрения и согласия Банка, изымать в любой валюте (независимо от валюты выданного Банку кредита/транша) все суммы просроченной задолженности по основной сумме кредитов/траншей, начисленным процентам по ним, неустойки в виде пени и штрафов, и прочих сумм, предусмотренных настоящим Соглашением и кредитными договорами о выдаче кредита/транша, включая убытки и расходы Национального банка, понесенные в результате нарушений исполнения обязательств Банка по настоящему Соглашению и кредитным договорам о выдаче кредита/транша либо нарушения Банком условий и положений договоров о залоге, заключаемых между Банком и Национальным банком в обеспечение настоящего Соглашения и кредитных договоров о выдаче кредита/транша; 5.1.6. В случае если Банком не выполняются требования Национального банка по предоставлению дополнительного обеспечения либо замене предмета залога, предоставленного Банком в обеспечение настоящего Соглашения и кредитных договоров о выдаче кредита/транша, Национальный банк вправе в безакцептном (бесспорном) порядке списать с корреспондентского счета Банка, открытом в Национальном банке , всю или частичные суммы задолженности Банка по настоящему Соглашению, кредитным договорам о выдаче кредита/транша, включая основную сумму по кредитам/траншам, нач