Regulatory Alerts2015-06-14
Industry Initiative Instructions
The letter outlines an initiative by the Central Bank of Egypt to support the national economy and develop various economic sectors, with a focus on the industrial sector. The initiative provides guidelines for banks to deal with non-regular customers in the industrial sector, including considering their ability to repay debts and future cash flows. The letter also emphasizes the importance of sensitivity analysis and alternative plans to manage potential risks.
السيد األستاذ / رئيس مجلس اإلدارة بنك
تحية طيبة وبعد،،
استمرارا البنك المركزي المصري في دعم االقتصاد القومي وتنمية وتنشيط القطاعات االقتصادية ً لدور ً في الدخل ً المختلفة، لما يمثله ً رئيسياونظرا قطاع الصناعة من أھمية وركيزة من ركائز االقتصاد حيث يعتبر مساھما القومي باإلضافة إلى ما يوفره من فرص عمل، فقد ارت أى للبنك المركزي المصري ضرورة وضع آلية للبنوك للتعامل مع العمالء غير المنتظمين من قطاع الصناعة.
ً وبناء على ما سبق فقد صدر قرار مجلس ادارة البنѧك المركѧزي المصѧري بجلسѧته المنعقѧدة فѧي ٢ يونيѧو ٢٠١٥ ً اإلطار العام لتلك المبادرة الذي يتمثل في محددات استرشادية تقوم البنوك من خاللھѧا بدراسѧة كѧل حالѧة علѧىمتضمنا حده واتخاذ القرار المناسب بشأنھا على النحو التالي: .١ تقتصر المبادرة على العمالء غير المنتظمين، وذلك باستثناء بعض فئѧات العمѧالء الѧواردة بقѧرار مجلѧس إدارة البنك المركزي المصري بجلسته المنعقدة بتاريخ ٣ يناير ٢٠١٢ علي سبيل الحصر: عمالء أعدمت مديونياتھم دون إبراء ذمة وعمالء اإلجراءات القضائية، وذلك ما لم يتفق العمالء في أي مѧن الحѧاالت السѧابقة مѧع البنѧوك الدائنة على إبرام تسوية أو جدولة.
.٢ في حالة قيام البنѧك بمѧنح عمѧالء غيѧر منتظمѧين - يѧرى البنѧك جѧدوى مѧن تعѧويمھم - تسѧھيالت ائتمانيѧة جديѧدة يمكن حساب المخصص المكون للحد الجديد بواقع %٥ وذلك خالل فتѧرة المبѧادرة مѧع مراعѧاة االلتѧزام بأسѧس حساب االضمحالل وفقا لقواعد أعداد وتصوير القوائم المالية للبنوك وأسس االعتراف والقياس.
.٣ ال ُيعتد بالجدولة التي تتم ً بدء من تاريخ صدور المبادرة وخالل فترة سѧريانھا فѧي إطѧار اإلدراج ضѧمن عمѧالء ١ التسويات .
قرار مجلس إدارة البنك المركزي المصري بجلسته المنعقدة بتاريخ ٣ يناير ٢٠١٢ بشأن تعديل القواعد المنظمة لنظام تسجيل الائتمان بالبنك المركزي المصري ١ ( المادة الأولى / أولا / بند ٥ و ٨) .٤ يمكن التنسيق بين البنوك المقرضة لذات العميل في مجال تطبيق المبادرة علي ان يتم ذلك تحѧت إشѧراف البنѧك صاحب أكبر مديونية.
ھذا وفي حالة قيام البنوك بتطبيق أي مما سبق، يجب مراعاة ما يلي: ً أ- دراسة موقف كل عميل على حده في االعتبار قدرة العمالء على السداد ودراسة التѧدفقات النقديѧةأخذا المستقبلية لتغطية خدمة الدين.
ب- إجراء اختبارات حساسѧية (Analysis Sensitivity (ووضѧع خطѧط بديلѧة لمواجھѧة السѧيناريوھات المحتملة والحد من المخاطر المصاحبة لھا.
ج- إمكانية إعادة ھيكلة التسھيالت القائمة بغرض مد فترة السداد وتخفيف أعباء العمالء ٢.
د- موافاة البنك المركزي المصري بتقرير ربع سنوي عن العمالء الذين تم ادرجھم ضمن المبادرة.
ً مѧن تѧاريخ القѧرار ولمѧدة عѧام مѧع االلتѧزام التѧام بقѧرار تسري المحѧددات االسترشѧادية الѧواردة اعѧاله اعتبѧارا مجلѧس إدارة البنѧك المركѧزي بجلسѧته المنعقѧدة بتѧاريخ ٢٤ مѧايو ٢٠٠٥ الخѧاص بقواعѧد أسѧس تقيѧيم الجѧدارة االئتمانيѧѧѧة وتكѧѧѧوين المخصصѧѧѧات وقѧѧѧرار مجلѧѧѧس إدارة البنѧѧѧك المركѧѧѧزي المصѧѧѧري بجلسѧѧѧته المنعقѧѧѧدة بتѧѧѧاريخ ٣ يناير٢٠١٢ بشأن تعديل القواعد المنظمة لنظام تسجيل االئتمان بالبنك المركزي المصري.
وتفضلوا بقبول فائق االحترام ھشـام رامـز عبد الحافظ