Regulatory Alerts2022-04-28 | CBE10.9CBE Regulation Book 10.9 - Pledges Issued By The Central Bank To The Credit Risk Guarantee Company.
The Central Bank of Egypt (CBE) is considering plans to provide up to EGP50 billion ($3.24 billion) in soft loans for local tourism companies and to refinance existing debts, according to a report by Al-Borsa News. The proposed plan would involve the following measures: 1. Extending a guarantee of EGP3 trillion ($192.85 billion) to finance local banks that issue loans to tourism companies. This is subject to the conditions set forth in the following points. 2. A private company, Egyptian Credit Guarantee Company (ECGC), will be hired to provide a guarantee of up to 100% of the total debt owed by tourism companies from local banks. The Central Bank of Egypt will have a say over the terms and conditions of this arrangement. 3. A private company, Egyptian Credit Guarantee Company (ECGC), must provide monthly detailed reports that include the names of borrowers and amounts loaned, as well as the payment dates and names of debtors along with their overdue payments. 4. The Central Bank of Egypt is considering launching a plan to refinance transportation companies. This plan would involve replacing old vehicles powered by diesel with new ones that use dual-fuel (diesel and natural gas). This move is being encouraged due to the efforts made by the government to reduce emissions, and it is expected to contribute to lowering fuel prices. The Central Bank of Egypt has decided on a plan to provide EGP150 billion ($9.67 billion) in loans for Egyptian Credit Guarantee Company (ECGC), an entity that will guarantee the debt of transportation companies. The banks will take over 80% of this loan, with the remaining 20% being covered by the banks themselves. This initiative is expected to help transport companies who are currently suffering from the effects of the COVID-19 pandemic.
الفصل التاسع التعهدات الصادرة من البنك المركزي لشركة ضمان مخاطر االئتمان
قام البنك المركزي المصري بإصدار عدة تعهدات لشركة ضمان مخاطر االئتمان كمظلة لضمان أرصدة الضمانات الصادرة من الشركة لصالح البنوك لتغطية جزء من المخاطر المصاحبة لتمويل الشركات الممنوحة في إطار المبادرات 1 التالية، أخذا في االعتبار ما يلي : )1( عند حساب نسبة معيار كفاية رأس المال يتم االعتراف بكفالة شركة ضمان مخاطر االئتمان لدى البنوك مع إعطاء الجزء المغطى بتلك الكفالة وزن مخاطر ،%20 أما فيما يخص المحفظة المغطاة بخطابات الضمان الصادرة من البنك المركزي المصري للشركة يتم إعطائها وزن مخاطر صفر.% )2( فيما يخص البند الخامس من الكتاب الدوري الخاص بأسسسسسسسس تجييم الجدارة االئتمانية للعميء وتكوين المخصسسصسسات الصسسادر بموافجة مجلس إدارة البنك المركزي المصسسري بجلسسستي المنعجدة بتاري 24 مايو ،2005 يعتد بضسسسمانة شسسسركة ضسسسمان مخاطر االئتمان الصسسسادرة مجابل تعهد البنك المركزي لدى تكوين المخصصات وذلك باستبعاد الجزء المغطى بتلك الضمانة من أرصدة التسهييت الممنوحة للعميء.
)3( فيما يتعلق بمعالجة الضسسمانات الصسسادرة من شسسركة ضسسمان مخاطر االئتمان عند حسسساب الحد األقصسسى لتوظيفات البنك لدى العميل الواحد والعميل واألطراف المرتبطة بي يتم اسسسسسسستبعاد الجزء المغطى بكفالة شسسركة ضسسمان مخاطر االئتمان من توظيفات البنك لدى العميل الواحد أو العميل واألطراف المرتبطة بي، ويتم إضسافة أرصسدة الكفاالت المسستبعدة إلى توظيفات البنك لدى شسركة ضسمان مخاطر االئتمان، على أن 2 يستبعد منها الضمانات المغطاة بتعهدات البنك المركزي المصري .
أوال:ً مبادرات الشركات والمنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة
باإلشارة إلى إجراءات البنك المركزي لتشجيع تمويل الشركات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة، فجد وافق مجلس 1 إدارة البنك المركزي المصري بجلستي المنعجدة في 13 ديسمبر 2017 على اصدار ضمانة بجيمة 2 مليار جنيي مصري إلى شركة ضمان مخاطر االئتمان مجابل قيام الشركة بإصدار ضماناتها للبنوك لتغطية جزء من المخاطر المصاحبة لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة.
1 كتاب السيد نائب محافظ البنك المركزي المصري الصادر بتاري 3 يناير .2018 2 كتاب السيد محافظ البنك المركزي المصري الصادر بتاري 30 ديسمبر .2020 1 قامت شركة ضمان مخاطر االئتمان بتوسيع نطاق عملها ليشمل ضمان الشركات الكبرى باإلضافة إلى ضمان المشروعات متناهية ا لصغر والصغيرة والمتوسطة، حيث قرر مجلس إدارة البنك المركزي المصري بجلسته 3 المنـعقدة بتاريــخ 19 مايو 2020 ما يلي : إطالق مبادرة يقوم البنك المركزي بموجبها بإصددار تعهد بقيمة 7 مليار جنيه مصدري -على شدرائ - لصدال شركة ضمان مخاطر االئتمان كمظلة لضمان أرصدة الضمانات الصادرة من الشركة لصال البنوك لتغطية نسبة من المخاطر المصاحبة لتمويل الشركات الكبرى، وذلك وفقاً لما يلي: - )4( المحددات الرئيسية للمبادرة: أ- الغرض من التعهد: قيام شسركة ضسمان مخاطر االئتمان بضسمان التسسهييت االئتمانية الممنوحة في إطار مبادرة الجطاع الخاص الصناعي والزراعي والمجاوالت.
ب- الفئات المستهدفة: العميء المستفيدون من مبادرة الجطاع الخاص الصناعي والزراعي والمجاوالت البالغ حجم أعمالهم/ إيراداتهم السنوي 200 مليون جنيي فأكثر، وأي تعدييت قد تطرأ عليها.
ج- فترة المبادرة: لمدة عشسسسسسرة سسسسسسنوات أو لدى اسسسسسستنفاذ كامل قيمة التعهد أيهما أقرب، على أن يظل لتغطية ضسمانات الشسركة الصسادرة للبنوك على قوتي إلى أن تنجضسي اذ الضسماناتالتعهد سساريال حتى في حالة انتهاء فترة المبادرة.
هذا ويتعين على البنوك االلتزام بما يلي: -
-
عدم استخدام التسهيالت الممنوحة بضمان التعهد المذكور أعاله في سداد تسهيالت قائمة، وا لتأكد من استخدام التسهيل في الغرض الممنوح من أجله.
-
استخدام التعهد المذكور أعاله في ضمان تسهيالت لعمالء جدد أو زيادة التسهيالت القائمة.
-
دورية اإلقرار ببيانات محافظ الشركات الكبرى المضمونة من قبل شركة ضمان مخاطر االئتمان لقطاع الرقابة واإلشراف، وذلك من خالل النماذج التي سيتم موافاة البنوك بها الحقا.ً
-
موافاة شددددركة ضددددمان مخاطر االئتمان ببيانات الشددددركات الخاضددددعة للمبادرة بصددددورة شددددهرية وفقاً لمتطلباتها.
كتاب السيد محافظ البنك المركزي المصري بتاري 25 يونيو 2020 3 2 .1 مبادرة اإلحالل والتجديد الالزمة لفنادق اإلقامة والفنادق العائمة وأسددددددداطيل النقل السددددددياحي يناير 2020 4 : إصدار تعهد بمبلغ 2 مليار جنيه على شرائ - تبدأ الشريحة األولى بمبلغ مليار جنيه - لصال شركة ضمان مخاطر االئتمان كمظلة لضمان أرصدة الضمانات الصادرة من الشركة لصال البنوك لتغطية جزء من المخاطر المصددداحبة لتمويل الشدددركات السدددياحية ضدددمن مبادرة إحالل وتجديد فنادق اإلقامة والفنادق العائمة وأسداطيل النقل السدياحي مير متضدمنة مبلغ الـدددددددد 3 مليار جنيه الذي تم تخصديصده من المبادرة 5 بضمان وزارة المالية(، وذلك وفقاً لما يلي : أ. ال يتعدى الحد األقصسسسسى للتسسسسسهيل المضسسسسمون بالتعهد المذكور أعي 400 مليون جنيي للعميل الواحد والعميل واألطراف المرتبطة بي.
ب. تضسسمن الشسسركة نسسسبة %70 من مخاطر االئتمان للتسسسهييت الممنوحة، على أن تتحمل البنوك نسسسبة %30 قبل مطالبة الشركة بصرف الضمانة.
ج. يمكن منح تسسسسسسسهييت في إطار مبادرة إحيل وتجديد فنادة اإلقامة والفنادة العائمة وأسسسسسسساطيل النجل السياحي بجيمة تفوة الحد األقصى المجرر أعي وذلك دون االستفادة من التعهد الصادر لصالح شركة ضمان مخاطر االئتمان.
د. استخدام التعهد المذكور أعي في ضمان تسهييت لعميء جدد أو زيادة التسهييت الجائمة.
مع التأكيد على ما يلي:
- عدم استخدام التسهييت الممنوحة بضمان التعهد المذكور أعي في سداد تسهييت قائمة، والتأكد من استخدام التسهيل في الغرض الممنوح من أجلي.
.2 مبادرة تمويل سداد رواتب وأجور العاملين بالقطاع السياحي بضمانة وزارة المالية 6 : في ضوء موافجة وزارة المالية على إصدار ضمانة بمبلغ 3 مليار جنيي تستخدم في تجديم المزيد من الدعم للجطاع السياحي والعاملين بي، فقد قرر مجلس إدارة البنك المركزي المصري بجلسته المنعقدة بتاريخ 7 يونيو 2020 الموافقة على اصدار ضمانة بذات القيمة على النحو التالي:
كتاب السيد محافظ البنك المركزي المصري الصادر بتاري 8 يناير 2020 4 كتاب السيد محافظ البنك المركزي المصري الصادر بتاري 17 فبراير 2021 5 كتاب السيد محافظ البنك المركزي المصري الصادر بتاري 16 يونيو 2020 6 3 تخصيص شريحة بمبلغ 3 مليار جنيه من قيمة المبلغ المخصص لمبادرة تمويل الشركات السياحية بواقع 50 مليار جنيه ألمراض إحالل وتجديد فنادق اإلقامة والفنادق العائمة وأساطيل النقل السياحي، وفقاً للمحددات التالية:
-
إصدار تعهد بقيمة 3 مليار جنيه -على شرائ - لصال شركة ضمان مخاطر االئتمان كمظلة لضمان أرصدة الضمانات الصادرة منها لصال البنوك لتغطية %100 من قيمة القروض الممنوحة لشركات القطاع السياحي في إطار الشريحة المشار إليها.
-
يتعين موافاة شركة ضمان مخاطر االئتمان ببيانات تفصيلية شهرية تتضمن أسماء العمالء المستفيدين من تلك الشريحة والمبالغ المنصرفة لهم وتاريخ الصرف، وكذلك العمالء المتعثرين وقيمة التعثر، وأية بيانات إضافية تطلبها الشركة بصورة شهرية، ليتم متابعة استخدام المبادرة عن طريق بنك واحد من خالل الشركة.
رابعا:ً مبادرة إحالل المركبات
في ضوء توجي البنك المركزي المصري نحو مساندة الدولة لتحجيق أاداف التنمية المستدامة والتي من بينها مراعاة العناصر البيئية واالجتماعية، وفي ضوء توجي الدولة إلحيل المركبات التي تعمل بالوقود واستبدالها بتلك التي تعمل بالوقود المزدوج وحث المواطنين على الجيام بتلك الخطوة من خيل توفير التمويل المطلوب لهم بأسعار عائد منخفضة، فقد وافق مجلس إدارة البنك المركزي المصري بجلسته المنعقدة في 27 ديسمبر 2020 على القرار 7 التالي :
-
يجوم البنك المركزي بإصسسدار تعهد بجيمة 15 مليار جنيي مصسسري -على شسسرائح- لصسسالح شسسركة ضسسمان مخاطر االئتمان كمظلة لضسسمان أرصسسدة الضسسمانات الصسسادرة من الشسسركة لصسسالح البنوك على أن تجوم الشسسسركة بموجب اذا التعهد بتغطية نسسسسبة %80 من المخاطر المصسسساحبة لتمويل األفراد ضسسسمن المبادرة وتتحمل البنوك النسبة المتبجية )%20(.
السيد محافظ البنك المركزي المصري الصادر بتاري 3 يناير 2021 7 كتاب