Regulation on Electronic Money in the Kyrgyz Republic

---

Вернуться назад

Версия для печати

Дата создания: 2026-02-12

Приложение к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики от 20 апреля 2022 года № 2022-П-14/25-3-(ПС)

ПОЛОЖЕНИЕ об электронных деньгах в Кыргызской Республике

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 7 декабря 2022 года № 2022-П-14/76-6 , 23 августа 2023 года № 2023-П-14/53-5 , 4 декабря 2024 года № 2024-П-14/64-1-(ПС) , 31 октября 2025 года № 2025-П-14/59-2-(ПС) , 26 декабря 2025 года № 2025-П-12/70-6-(ПС) , 21 января 2026 года № 2026-П-39/3-2-(НПА) )

Глава 1. Общие положения

1. Настоящее Положение устанавливает порядок и требования к операторам локальных и международных систем расчетов с использованием электронных денег, эмитентам локальных и международных электронных денег, их агентам/субагентам по совершению операций с электронными деньгами на территории Кыргызской Республики.

2. Операции с электронными деньгами включают в себя эмиссию (выпуск), распространение, погашение электронных денег и предоставление платежных услуг с использованием электронных денег на территории Кыргызской Республики.

3. Правом выпуска электронных денег на территории Кыргызской Республики обладают:

• банк - на основании разрешения Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) выданного в соответствии с Положением "О лицензировании деятельности банков", утвержденным постановлением Правления Национального банка от 8 июня 2017 года № 2017-П-12/23/1-(НПА);

• платежная организация - на основании дополнительной лицензии Национального банка, выданной в соответствии с Положением "О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем", утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 2 сентября 2019 года № 2019-П-14/46-1-(ПС).

Банк/платежная организация, имеющий(ая) право выпуска электронных денег, может осуществлять следующие виды операций с электронными деньгами:

1. выпуск, распространение и погашение электронных денег;

2. прием поручений от держателей электронных денег на осуществление оплаты за товары/услуги, передаваемых банку/платежной организации/оператору с использованием интернет, мобильной и других средств связи;

3. обработку (процессинг) транзакций с использованием электронных денег (при наличии соответствующей лицензии Национального банка);

4. осуществление расчетов с акцептантами, с которыми заключены договоры, по обработанным в системе платежам от имени и по поручению держателей.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 31 октября 2025 года № 2025-П-14/59-2-(ПС) )

4. Операции с международными электронными деньгами включают в себя распространение и погашение международных электронных денег на территории Кыргызской Республики.

5. Операторы локальных и международных систем электронных денег, эмитенты локальных и международных систем электронных денег и их агенты/субагенты на территории Кыргызской Республики должны соблюдать и выполнять требования законодательства Кыргызской Республики.

Глава 2. Термины и определения

6. Для целей настоящего Положения используются следующие термины и определения:

Агент по распространению электронных денег - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, резидент Кыргызской Республики, который проводит погашение (обмен) электронных денег на наличные или безналичные денежные средства, распространяет электронные деньги в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

Агент международной системы электронных денег - банк-резидент, осуществляющий деятельность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и имеющий договорные отношения с эмитентом/оператором международных систем электронных денег, прошедшим регистрацию в Национальном банке Кыргызской Республики.

Акцептант электронных денег (акцептант) - юридическое лицо, а также индивидуальный предприниматель, резидент Кыргызской Республики, который в соответствии с заключенным договором с эмитентом электронных денег или агентом по распространению электронных денег принимает электронные деньги для оплаты товаров или услуг с предоставлением документов, подтверждающих совершение операций с электронными деньгами.

Аутентификация - это установка подлинности лица путем проверки подлинности предъявленного идентификатора (ПИН-код, логин и др.).

Банковский счет по учету электронных денег - счет, открытый банком, выпускающим электронные деньги для проведения операций по зачислению суммы денежных средств по выпущенным электронным деньгам и по списанию денежных средств в случае погашения электронных денег. Остаток на данном счете равен общей сумме обязательств по всем выпущенным электронным деньгам. Списание денежных средств с этого счета ограничивается и осуществляется только в адрес акцептантов, на погашение электронных денег, а также при переводе с одного электронного кошелька одной системы на электронный кошелек другой системы электронных денег.

Держатель (владелец) электронных денег (далее - держатель) - физическое или юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, распоряжающиеся электронными деньгами и использующие электронные деньги при осуществлении расчетов за предоставленные товары/услуги акцептантов соответствующей системы электронных денег.

Использование электронных денег в расчетах - передача держателем электронных денег акцептанту с использованием программно-технических средств при осуществлении расчета за предоставленные товары и/или услуги. Расчеты с использованием электронных денег являются безналичными, если движение денежных средств происходит в национальной валюте, без участия наличных денег, путем списания денежных средств с электронного кошелька держателя электронных денег и зачисления их на электронный кошелек акцептанта.

Идентификационный номер электронного кошелька - уникальный номер электронного кошелька, который присваивается при его первоначальной регистрации в системе. По идентификационному номеру электронного кошелька держатель имеет право получить информацию о движении электронных денег и остатке на электронном кошельке, а также проводить блокировку кошелька в случае необходимости.

Идентифицированный электронный кошелек - электронный кошелек, держатель которого прошел процесс идентификации и верификации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

Локальная система расчетов электронными деньгами - совокупность банковских и иных институтов, аппаратно-технических средств, правил и процедур, обеспечивающих обращение электронных денег, выпущенных резидентами на территории Кыргызской Республики.

Личный кабинет владельца (держателя) электронных денег - персональный раздел владельца электронных денег на интернет-ресурсе системы электронных денег и/или специализированное приложение, в котором содержатся основные инструменты, необходимые для работы с электронным кошельком.

Международные электронные деньги - электронные деньги, электронные денежные средства, денежные обязательства в электронной форме, выпущенные (учитываемые) нерезидентами Кыргызской Республики в рамках законодательства страны происхождения за пределами Кыргызской Республики.

Наличные денежные средства - денежные знаки в виде банкнот и монет в иностранной и национальной валютах.

Неидентифицированный электронный кошелек - электронный кошелек, держатель которого не прошел процесс идентификации и верификации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

Оператор системы расчетов электронными деньгами (далее - оператор) - юридическое лицо, резидент Кыргызской Республики, имеющее лицензию на оказание услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы данного процессингового, клирингового центра, действующий в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, который устанавливает и/или обеспечивает техническую поддержку специального программного обеспечения, аппаратного и сетевого оборудования для осуществления операций с электронными деньгами, осуществляет процессинг самостоятельно или на основании договора с эмитентом.

Оператор международной системы электронных денег - юридическое лицо, нерезидент Кыргызской Республики, осуществляющее деятельность в рамках законодательства страны происхождения, которое устанавливает и/или обеспечивает техническую поддержку специального программного обеспечения, аппаратного и сетевого оборудования для осуществления операций с международными электронными деньгами/электронными денежными средствами за пределами территории Кыргызской Республики.

Оператор национальной платежной системы расчетов электронными деньгами - юридическое лицо, резидент Кыргызской Республики, имеющее лицензию оператора платежной системы, на его базе создается "единое окно", через которое осуществляется интеграция между всеми локальными системами электронных денег в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. Система электронных денег данного оператора должна соответствовать статусу национальной платежной системы.

Погашение - операция обмена электронных денег/международных электронных денег, предъявляемых держателем эмитенту локальных систем электронных денег, агенту/субагенту, агенту/субагенту международных систем электронных денег, на наличные или безналичные денежные средства, не превышающие остаток хранимой на электронном кошельке суммы электронных денег/международных электронных денег. Погашение может проводиться с применением периферийных устройств.

Претензионная работа - процесс приема и обработки жалоб/обращений держателей электронных кошельков эмитентом/оператором о любых несанкционированных операциях и ошибочных операциях, проведенных с использованием электронных денег.

Процессинг системы электронных денег - деятельность, включающая в себя сбор, обработку и рассылку информации участникам об операциях с электронными деньгами, предусмотренных соответствующими договорами между участниками системы электронных денег.

Распространение электронных денег - услуга эмитента, его агента/субагента, агента/субагента международных систем электронных денег по пополнению электронного кошелька, в результате которого увеличивается остаток электронных денег на электронном кошельке держателя для дальнейшего их использования.

Регистрация в системе электронных денег - проведение клиентом регистрации в системе с обязательной аутентификацией путем введения своих данных в соответствии с процедурами эмитент, оператора, международной системы электронных денег.

Система расчетов с использованием электронных денег (система электронных денег) - совокупность банковских и иных институтов, аппаратно-технических средств, правил и процедур, обеспечивающих выпуск и обращение электронных денег.

Субагент/субагент международных электронных денег - юридическое лицо-резидент или индивидуальный предприниматель-резидент, заключивший субагентский договор с агентом/агентом международных электронных денег на осуществление операций по распространению и погашению электронных денег/международных электронных денег на территории Кыргызской Республики.

Устройство доступа - это инструмент (персональный компьютер, мобильный телефон или иное устройство), обеспечивающий держателю доступ к своему электронному кошельку для осуществления операций с использованием электронных денег.

Участники системы электронных денег - эмитент, агент, оператор, акцептант, держатель электронных денег, субагент, агент/субагент международных электронных денег.

Электронные деньги - денежная стоимость, которая хранится в электронном виде на программно-техническом устройстве, включая предоплаченные карты и/или виртуальные предоплаченные карты и электронный кошелек, и принимается в качестве средства платежа.

Электронный кошелек - хранилище электронных денег, представляющее собой программное обеспечение или иное программно-техническое устройство, в котором имеется запись о сумме электронных денег и их принадлежности держателю.

Эмиссия (далее - выпуск) электронных денег - деятельность эмитента по выпуску собственных электронных денег в обращение в обмен на наличные или безналичные денежные средства, под обязательство их последующего погашения эмитентом.

Эмитент международных электронных денег - банк или юридическое лицо, нерезидент Кыргызской Республики, осуществляющий деятельность в соответствии с законодательством страны происхождения, который осуществляет выпуск (учет) международных электронных денег за пределами территории Кыргызской Республики.

Эмитент электронных денег (эмитент) - юридическое лицо, имеющее право выпуска электронных денег в обращение в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики и принимающее на себя безусловное и безотзывное обязательства по погашению выпущенных электронных денег держателям, предъявляющим электронные деньги к погашению.

Специальный счет для депонирования денежных средств в целях выпуска электронных денег - счет, открытый платежной организацией, выпускающей электронные деньги для хранения денежных средств, являющихся обеспечением выпущенных электронных денег. По специальному счету можно проводить операции только по зачислению суммы денежных средств по выпущенным электронным деньгам и по списанию денежных средств для погашения электронных денег. Остаток на данном счете равен общей сумме обязательств по всем выпущенным электронным деньгам платежной организации. Списание денежных средств с этого счета ограничивается и осуществляется только в адрес акцептантов на погашение электронных денег, а также при переводе с одного электронного кошелька одной системы на электронный кошелек другой системы электронных денег.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 31 октября 2025 года № 2025-П-14/59-2-(ПС) )

Глава 3. Порядок предоставления услуг с использованием электронных денег

7. Электронные деньги, выпущенные на территории Кыргызской Республики, должны быть номинированы (выражены) в национальной валюте.

Эмитенту запрещается выпускать на территории Кыргызской Республики электронные деньги, номинированные в иностранной валюте. Выпуск международных электронных денег, номинированных в национальной валюте Кыргызской Республики (сом), за пределами Кыргызской Республики запрещается.

Распространение международных электронных денег, выпущенных нерезидентами Кыргызской Республики, на территории Кыргызской Республики осуществляется банком-резидентом (агентом международных систем электронных денег). Агент вправе привлекать субагентов международных электронных денег для последующего распространения международных электронных денег в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

Система расчетов с использованием электронных денег (далее - система электронных денег), а также электронный кошелек должны иметь свое наименование. Запрещается использование наименования, кроме как официального, а также тождественных или сходных до степени их смешения с наименованием ранее выпущенных или выпускаемых электронных денег/продуктов. Информация об изменении наименования системы электронных денег/электронного кошелька подлежит публикации в средствах массовой информации (далее - СМИ) за 30 календарных дней до даты вступления в силу принятого решения о переименовании.

8. Системы электронных денег должны иметь возможность осуществления совместного сервиса, связанного с проведением операций посредством электронных денег, способность к взаимному обмену информацией при проведении платежей и расчетов и использованию данной информации на территории Кыргызской Республики.

Программные и технические средства, применяемые в локальных системах электронных денег на территории Кыргызской Республики, должны иметь функциональную совместимость с аппаратно-программным комплексом национальной платежной системы расчетов электронными деньгами/оператора взаимодействия при проведении платежей и расчетов.

9. С использованием электронных денег можно проводить следующие операции:

• по приобретению товаров и услуг у акцептантов, а также у других поставщиков товаров/услуг, чьи товары/услуги выведены (предоставлены) на электронные кошельки для оплаты;

• погашать электронные деньги;

• переводить электронные деньги с идентифицированного электронного кошелька на другой идентифицированный электронный кошелек в рамках этой же или другой системы электронных денег, предоплаченной карты и/или виртуальной предоплаченной карты держателя.

При международных/трансграничных переводах электронных денег держатели электронных кошельков, предоплаченных карт и/или виртуальных предоплаченных карт также должны быть идентифицированными.

10. Все операции по неидентифицированным электронным кошелькам запрещены.

11. Платежи с лицевого счета абонента (пользователя) поставщика товаров и услуг, осуществляются только за услуги самого поставщика товаров и услуг в рамках его основной деятельности.

12. Пополнение электронного кошелька, предоплаченной карты и/или виртуальной предоплаченной карты держателя может осуществляться посредством использования только следующих способов:

• перечисления с банковского счета;

• перевода с идентифицированного электронного кошелька, в том числе с идентифицированного электронного кошелька в рамках другой системы электронных денег, предоплаченной карты и/или виртуальной предоплаченной карты;

• денежного перевода без открытия банковского счета через системы денежных переводов, прошедших регистрацию в Национальном банке;

• внесения наличных денежных средств в автоматизированные терминалы самообслуживания (cash-in), в кассы эмитента либо через его агента/субагента;

• с лицевого счета (баланса) идентифицированного пользователя мобильного приложения агента (далее - МПА).

Установленный в настоящем пункте перечень способов пополнения является исчерпывающим, не предусматривающим использование иных способов пополнения.

Установленный в настоящем пункте перечень способов пополнения может использоваться в качестве инструмента для зачисления кредитных средств и займов на электронные кошельки, выдаваемые в соответствии с требованиями статьи 724 Гражданского кодекса Кыргызской Республики.

При этом пополнение электронного кошелька, предоплаченной карты и/или виртуальной предоплаченной карты держателя, являющееся следствием уменьшения обязательств поставщика товаров и услуг перед своим абонентом (пользователем), не может осуществляться как самим поставщиком товаров и услуг, так и им по доверенности и/или поручению абонента (пользователя) и/или его доверенного лица, а также иными лицами, связанными напрямую или опосредованно договорными отношениями с поставщиком товаров и услуг. Требования данного абзаца не распространяются на случаи пополнения электронного кошелька, предоплаченной карты и/или виртуальной предоплаченной карты держателя с лицевого счета (баланса) идентифицированного пользователя МПА.

При пополнении электронного кошелька, предоплаченной карты и/или виртуальной предоплаченной карты держателя промежуток времени между передачей или переводом наличных или безналичных денежных средств лицом, пополняющим электронный кошелек, предоплаченную карту и/или виртуальную предоплаченную карту держателя, и поступлением электронных денег на электронный кошелек, предоплаченную карту и/или виртуальную предоплаченную карту держателя не должен превышать 1 (одного) календарного дня.

Не допускается пополнение электронного кошелька, предоплаченной карты и/или виртуальной предоплаченной карты держателя с лицевого счета абонента (пользователя) поставщика товаров и услуг, в том числе и путем возврата аванса за товары и услуги с зачислением возвращаемого аванса на электронный кошелек, предоплаченную карту и/или виртуальную предоплаченную карту. Требования данного абзаца не распространяются на случаи пополнения электронного кошелька, предоплаченной карты и/или виртуальной предоплаченной карты держателя с лицевого счета (баланса) идентифицированного пользователя МПА.

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 4 декабря 2024 года № 2024-П-14/64-1-(ПС) , 31 октября 2025 года № 2025-П-14/59-2-(ПС) )

12-1. Операции по пополнению электронного кошелька, предоплаченной карты и/или виртуальной предоплаченной карты держателя с лицевого счета (баланса) идентифицированного МПА возможны только в отношении электронных кошельков, предоплаченных карт и/или виртуальных предоплаченных карт, эмитированных локальными системами электронных денег.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 4 декабря 2024 года № 2024-П-14/64-1-(ПС) )

12-2. Пополнение электронного кошелька, предоплаченной карты и/или виртуальной предоплаченной карты держателя с лицевого счета (баланса) идентифицированного МПА осуществляется на основании заключенного договора между платежной организацией, использующей мобильное приложение своего агента и эмитентом.

Договор между платежной организацией и эмитентом должен содержать:

• предельные ежедневные/еженедельные лимиты на пополнение электронных кошельков, предоплаченных карт и/или виртуальных предоплаченных карт держателей данной системы электронных денег;

• предоставление платежной организацией банку - эмитенту электронных денег возможности технического приостановления пополнения электронных кошельков, предоплаченных карт и/или виртуальных предоплаченных карт держателей в режиме онлайн;

• обязательство по сотрудничеству исключительно по авансовым финансовым взаимоотношениям при пополнении электронных кошельков всех эмитентов - резидентов Кыргызской Республики по услуге "пополнение электронного кошелька посредством МПА";

• иные условия, вытекающие из условий договора.

Требования данного пункта не распространяются на случаи, когда платежная организация является эмитентом электронных денег.

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 4 декабря 2024 года № 2024-П-14/64-1-(ПС) , 31 октября 2025 года № 2025-П-14/59-2-(ПС) )

13. Эмитент заключает с акцептантами договор о приеме электронных денег локальной системы электронных денег в обеспечение оплаты платежей за товары и услуги акцептантов, устанавливает перечень услуг с использованием электронных денег. Права и ответственность сторон, а также порядок осуществления взаиморасчетов между ними устанавливаются договором.

Эмитент вправе передать полномочия по заключению договоров с акцептантами агенту по распространению электронных денег, указав это в договоре либо в дополнительном соглашении к договору о распространении электронных денег.

14. Эмитент должен вести базу данных по акцептантам, которая должна содержать как минимум:

• реквизиты договора (дата, номер, вид договорных отношений, срок действия договора);

• наименование юридического лица/ФИО индивидуального предпринимателя;

• данные о государственной регистрации юридического лица, паспортные данные индивидуального предпринимателя, реквизиты свидетельства о регистрации индивидуального предпринимателя или патента;

• местонахождение/адрес проживания, адрес осуществления предпринимательской деятельности;

• контактные данные;

• сведения о виде деятельности юридического лица/индивидуального предпринимателя и видах оказываемых услуг/реализуемых товаров;

• финансовые условия (тарифы, комиссии, лимиты и вознаграждения).

15. Выплаты по заработной плате можно перечислить на идентифицированные электронные кошельки только для коммерческих организаций при условии наличия договора эмитента или его агента с данной коммерческой организацией и соблюдения законодательства Кыргызской Республики.

16. При заключении договора с юридическим лицом на право использования электронных денег при проведении платежей и расчетов в рамках норм настоящего Положения электронный кошелек открывается на юридическое лицо с указанием уполномоченного лица, имеющего право распоряжения данным электронным кошельком в соответствии с учредительными документами, надлежащим образом оформленными внутренними решениями или доверенностями.

17. Эмитент, оператор должен принять меры для обеспечения безопасности при проведении регистрации держателя в системе электронных денег, с обязательной его аутентификацией.

18. Каждый электронный кошелек должен иметь идентификационный номер в систем