Regulatory Alerts2016-02-25
A circular dated February 24, 2016 amending the real estate financing initiative for low- and middle-income people
The letter, addressed to the Chairman of the Board of Directors of a bank, refers to the real estate financing initiative for low and middle-income individuals launched on February 19, 2014, and subsequent periodic books. The Central Bank of Egypt has decided to amend the conditions of the initiative, including adding new income brackets to benefit more individuals, offering long-term financing at low rates, and involving mortgage financing companies directly to work with banks to ease the burden on them. The letter also outlines several amendments to the terms of the real estate financing initiative for low and middle-income individuals, such as adding a new customer segment called "above average," setting maximum income and property value limits, and allowing banks to cover credit risks through group insurance policies.
السيد الأستاذ / رئيس مجلس الإدارة بنـك تحية طيبة وبعد،،، باإلشارة إلى مبادرة التمويل العقاري لمحدودي ومتوسطي الدخل الصادرة بتاريخ ١٩ فبراير٢٠١٤ والكتب الدورية ال الحقة لھا، وفي إطار رغبة البنك المركزي في تحقيق نتائج أفضل للمبادرة وتحفيز البنوك على رفع معدالت االداء ، فقد ارتأى البنك المركزي المصري ضرورة تعديل شروط مباردة التمويل العقاري وفتح قنوات تسويق جديدة وتخفيف العبء علي البنوك من خالل ً من العمل من تحت مظلتھا. إشراك شركات التمويل العقاري بشكل مباشر لتعمل مع البنوك بدال لذلك فقد قررت اإلدارة التنفيذية للبنك المركزي المصري إضافة شرائح جديدة بما يتيح استفادة عدد أكبر من محدودي ومتوسطي الدخل من المبادرة وذلك خالل إتاحة التمويل طويل األجل بأسعار ً لشرائح الدخل المختلفة على النحو التالي:عائد منخفضة وتوفير الدعم المناسب وفقا
| المتوسط فوق | الدخل متوسطي | الدخل محدودي | |
|---|---|---|---|
| جديدة) (شريحة | تعديل) (دون | جديدة) (شريحة | |
| %١٠٫٥ | %٨ | %٧ %٥ | للعميل النھائي اإلقراض سعر |
| للفرد جنيه ألف ١٥ جنيه الف و٢٠ لألسرة | جنية االف ٨ و١٠االف للفرد لألسرة جنيه | من يحدد صندوق قبل ١٤٠٠جم من اقل التمويل العقاري | الشھري للدخل األقصى الحد |
| جنيه ألف ٩٥٠ | جنيه ألف ٥٠٠ | التمويل صندوق قبل من يحدد العقاري | التمويل محل الوحدة لسعر األقصى الحد |
كمѧا قѧرر مجلѧس إدارة البنѧك المركѧزي المصѧري بجلسѧته المنعقѧدة فѧي ١٧ فبرايѧر ٢٠١٦ تعѧديل ًبعض شروط مبادرة التمويل العقاري لمحدودي ومتوسطي الدخل الصادرة في ١٩ فبراير ٢٠١٤ وفقا لآلتي: .١ إضافة شريحة عمالء جديدة تحت مسمى "فوق المتوسط" يكون الحد األقصى للدخل الشھري ١٥ ألف جنيه مصري للفرد و٢٠ ألف جنيه مصري لألسرة وعلى أال يزيد سعر الوحدة محل التمويل لتلك الشريحة عن ٩٥٠ الف جنيه مصري.
.٢ السماح للبنوك بتغطية مخاطر االئتمان للفئات التي يصعب الحصول على إثبات دخلھم من خالل بوالص تأمين جماعية على أن يتحمل العميل ھذه التكلفة.
.٣ الغاء البند (٤) - ( أ ) الذى ينص على " أن يكون الحد األقصى للتمويل للشركات %٢٠ من قيمة المحفظة القائمة بالبنك في إطار المبادرة ".
.٤ تعديل البند (٥) ليصبح " السماح ببيع محافظ البنوك أو شركات التمويل العقاري الناشئة تحت مظلة المبادرة" .
.٥ اعتبار وديعة الصيانة بالنسبة لشريحة محدودي الدخل جزء من التمويل يسدد على نفس المدة وبنفس العائد الخاص بالمبادرة بشرط قيام صندوق اإلسكان االجتماعي بإيداع تلك الوديعة في حساب خاص باسم اتحاد الشاغلين ُيدار بواسطة الصندوق لحين تأسيس اتحاد الشاغلين لكل مشروع / مجموعة وحدات ويستخدم عائد الوديعة في الصرف لشركات الصيانة التي سيتم التعاقد معھا.
.٦ إعفاء البنوك من رد قيمة الدعم إلى البنك المركزي المصري في حاله وفاة المقترض.
وتفضلوا بقبول فائق الاحترام