الفصـل الرابع عشر الضوابط الرقابية بشأن مكافحة غسل األموال وتمويل اإلرهاب

الجزء األول: أ- الضوابط الرقابية للبنوك بشأن مكافحة غسل األموال وتمويل اإلرهاب 1

مقدمة

تم إعداد هذه الضوووو اما م يت افق ع التا رات في الميئة التشووووريوية الرة مية الس التووووا ات ال ضووووية م يت شووع ع التوديلت عقع ة ا ك ح فغة تووس اا اس الاوو در م ل ا ك رةم 80 لتوواة 2002 ، الئغته التافيذية الاو درب م رار رئيم سقم ال ارار رةم 951 لتواة ،2003 م إلضو فة إلع إاودار ة ا ك الماك ال رحاي السه ا ال ارفي الا در م ل ا ك رةم 194 لتاة 2020 ال اايك ااارى ذات الاقة، هذا إلع س اب توديلت إسرارات الوا ية ال اسمة مو لر الما ك الاووووو درب عك غدب ح فغة توووووس اا اس ت يس اإلره ب في فمراير ،2020 ح تأتي هذه الضوووو اما في إا ر توووووي الماك ال رحاي ل احمة ال تووووتسدات م ل و يير الد لية في س س ح فغة تووووس اا اس ت يس اإلره ب اتم ع أفضووس ال رتوو ت الد لية في هذا ال س س فضوول عك ترتووي ه ة ئم م لفوس في ال رتـة الو قية.

هذا، ت ثس هذه الضوووووو اما إلع س اب إسرارات الوا ية ال اسمة الاوووووو درب عك ال غدب ال توق ة محس ك ع لر الما ك اتس ت اد ت الشووو س ال لي اد ة الدفع م توووتادام اله تل ال غ س اد ة الما ة ت ال دف عة د الغد ااداع الذي يامغي عقع الما ك االلتاام مه، إذ يامغي عقع الما ك أك تضع تدامير إض فية لئ ة م يتا تب ع ات ئج ت ييم ال ا ار ال وت د لديه .

حت ب التيد/ غ فظ الماك ال رحاي مت ري 24 ديت مر 2023 1 1

التعريفات

	يح
	ك لح
	س
	ك الحق
	ت
	الوم
	را
	ت ا
	آلتية ال وا
	ع ال مي
	ك له
	أدا ه ف
	ي
	تي
ق تافيذ هذه ال
ض ام
ا أيا
رد
ت مه :	ال
	غدب
	غدب
	ح ف
	غة
	تووو
	س ا
	ا
	ا
	س
	ت
	ي
	س ا
	إل
	ره
	ب ال ا
شوووأب م لما
ك ال
رح
ا
ي ال
اووو
ر
ي م
س
ب	ة ا
	ك
	ح ف
	غة
	ت
	س ا
	ا
	ا
	س
	تودي
	لته.	الو ي
	س
	ح
	س
	ش
	ا
	ص
	اميو
	ي أ
	ا
	عتم
	ر
	ي أ
	ت
	رتي
	ب ة ا ا
ي يتق
ع
اد ة
ك الما
ك.	الت
	رتي
	ب ال
	ا ا
	ي
	ال
	اا دي
	ق ا
	ال
	تتئ
	اية )
	Trusts
	)أ
	أية ت
	رتيم
ت ة ا اية
ثقة،
تود ال
اا دي
ق ا
ال
تتئ
اية	ع
	لةة ة ا اية تا
	شأ
	ك ةم
	س
	ٍص يوهد
	ك
	ا
	لله
إل
ع
ا
ي مإدا
رب أ
ا
س
ق حة لق
ا
ي	ل
	اوق
	غة
	توتفيد أ
	أحث
	ر،
	ي ح
	ك أ
	ك تت
	ضو
ك هذه الو
لةة ال
ا اية ت
غديد
رةي
ب
توت
س
عق
ع	ال
	ااد
	ق
	ت
	غديد ا
	ات
	ا
	ا ته.	ال
	شوو
	ا
	ص ال
	اميو
	ي الذ
	ي ت
	س له فوقي
ال
تووي
ا
رب
عقيه أ
ال
شوو
ا
ص ال
اميو
ي		ال
	تتفيد ال
	غ ي
	ي
	قحية الو ي
س أ	الذ
	ي يتم تافيذ
	ع قية اي مة
	عاه م
	ف
	ي ذل
	ك ا
	ا
	شوو
	ا
ص الذي
ك ي
ر
توو
ك م لفو
س
تووي
ا
رب فو لة	أ
	ت
رتيم
ة ا اي .	ا
	عتم
	ري	عق
	ع الو ي
	س
	ت ار ح
	ك الو ي
	س
	ش
	ا
	ا	ال
	تئ ل
	ك
	ر
	تووو ر
	أ
	ع
	ضووو ر
	س ل
	م إدا
	را
	ت الما
	ك
	ال دي
ر
ك التافيذي
ك ال
توووئ ل
ك
ع
ك ا
اا
شووو
اة	ال
	رئي
	تي
	ك
	ال
	رئي
	توية
	ال
	رة مية الت
	ي ي
	اود
	ر مت
	غديده
	ت
	غديد ا
ات
او
او ته
ة
را
ر
ك
سق
م إدا
رب الما
ك	ال
	رح
	ا
	ي.
	تووووت
	ى ال
	ا
	ا
	ر د
	ك ا
	ا
	اذ ف
	ي ا
	ال
	عتم
	ر أ
	ي
ك ال
ضوووو ام
ا ال
رة مية أ
إ
س
رارا
ت ال و ل
سة	ال
	ا
	ا
	ر الح
	اة
	ال افذب
	ك ةم
	س الما
	ك
	تتح
	ك
	ك
	عا
	ا
	ري
	ك :التأثي
	ر
ا
غت
لية ال
غد
ث.	Inherent Risks
	ال
	ا
	اـ
	ر التـ
	ي ةـد يتوـ
	ر
	ض لهـ
	الماـ
ك موـد تافيـذه ال
ض امـ
ا ال
رة ميـة أ
إ
سـ
رارا
ت ال
غـد	ال
	اووو
	ا
	ر ال تم يوووة
	ـ
	ك ال
	ا
	اـ
	ر الح
	اـة.	Residual Risk

نطاق سريان الضوابط

تتري هذه الض اما عقع ح فة الما ك الو قة مس ه رية ار الورمية فر عه م لا رج، م في ذلك فر ع الما ك ااسامية الو قة في ار.

يتويك عقع الماك التأحد ك أك فر عه الا رسية شوووورح ته الت موة التي ي تقك أ قمية فيه تامق تدامير ح فغة تووووس اا اس ت يس اإلره ب، م يتفق ع ال تاقم ت ال فر ضة مس ه رية ار الورمية في غ س إذا ح ات هذه التدامير أحثر تغفظ ك تقك ال ام ة م لد لة ال ضووويفة م ال يتو رض ع التشوووريو ت أ التوقي ت الرة مية ال ام ة م لد لة ال ضيفة.

إذا ح ات الد لة ال ضيفة ال تت ح م لتافيذ الاغيح لتدامير ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب مشحس يت افق ع تاقم ت س ه رية ار الورمية، يتويك عقع الماك - م يش س فر عه م لا رج شرح ته الت موة - التأحد ك تاميق إسرارات إضوووو فية ا توووومة إلدارب ا ار تووووس اا اس ت يس اإلره ب م يضوووو ك الت افق ع تقك ال تاقم ت، إملغ الماك ال رحاي متقك اإلسرارات.

-1 الحوكمة

1-1 يامغي أك يح ك لدى الماك إا ر غ ح ة اضح ل ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب ماع عقع ال اهج ال ئم عقع ال ا ار، أك يتضوووووو ك تغديد الاوووووولغي ت ال توووووو لي ت ال توق ة مهذا، التأحد ك فه ه سيدا تامي ه مشووووحس تووووقيم ك ةمس س يع الو قيك م لماك، التأحد ك الفهم التووووقيم ك س يع ال تووووت ي ت اإلدارية، ضووع ال و يير التي تحفس تامي ه في تت مع لاد ار ميك اا ا الدف ع الثلثة، عقع فر ع الما ك ااسامية في ار االلتاام مذلك ال در الذي ياامق عقيه أ االلتاام م إلسرارات ال ام ة ك ال رحا الرئيتي أيه أحثر تغفظ لقتوقي ت الا درب ك الماك ال رحاي ماا ص الغ ح ة الرة مة الدااقية م لما ك. ، ذلك ا تتا دا 2-1 ي ع عقع ع تق سقم إدارب الماك توووو لية اتووووت رار ضوووو ك االلتاام م تاقم ت ح فغة تووووس اا اس ت يس اإلره ب، عقع ال سقم ت ثيق د ره توووووئ لي ته في س س ح فغة توووووس اا اس ت يس االره ب ال رارات الا درب عاه في هذا الشأك، ذلك عقع الاغ الت لي: 1-2-1 اعت د التي ت ت الا اة م ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب.

2-2-1 اعت د الت رير الرة مية الد رية ال ودب في شوووووووأك ح فغة توووووووس اا اس ت يس اإلره ب ال ور ضة ك ةمس لساة ال راسوة.

3-2-1 ضوووو ك أك يتم ت ييم ا ار تووووس اا اس ت يس اإلره ب مشووووحس دةيق شوووو س مهدل ضووووع التي ت ت ال ا تمة إلدارب تقك ال ا ار.

4-2-1 اعت د ال تووووت ى ال م س ل ا ار تووووس اا اس ت يس اإلره ب عقع تووووت ى الماك ححس حذا لقود ريوة التيةاو عو ت ااع و س تو مووة االلتاام موه عقع أك تتم راسوتوه ف و يغوددهو سقم 5-2-1 التغ ق ك الدعم ال تت ر ل ا ع االلتاام م يحفي ك ال ارد المشرية الح ادر ال هقة اااظ ة اإللحتر اية ااد ات ال لئ ة، فضووووول عك التأحد ك ت تع ال ا ع م التوووووت للية اللا ة يحفس الغف ظ عقع توووووورية ال وق ت التي ترد إليه مااوووووو ص ت رير الو قي ت ير الو دية ت رير االشوووووتم ه، حذا حف ية اإلسرارات التي ي م مه لضووووو ك فو لية تاميق التوووووي تووووو ت اإلسرارات الض اما الدااقية ال وت دب ل ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب.

1-2 تعيين المدير المسئول ومن ينوب عنه

يتعين على البنوك االلتزام بما يلي:

1-1-2 يح ك ال دير ال تئ س عك االلتاام م لماك ه ال دير ال تئ س عك ح فغـوة تـوس اا ـو اس ت يس اإلره ب، يتم الغا س عقع اف ة الماك ال رحاي عاد تويياه.

2-1-2 تغديد ك يا ب عك ال دير ال تئ س عك ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب أثا ر ي مه.

3-1-2 إاا ر الماك ال رحاي ال غدب ممي ا ت االتاوو س الا اووة م ل دير ال تووئ س ك يا ب عاه، عقع أك يتم تغديث تقك المي ا ت في غ لة تغييره ، أ إاه ر اد ة أ اتت لة أ ا س أي اه .

2-2 معايير تحديد المدير المسئئئئئئئول عن مكافحة غسئئئئئئل األموال وتمويل اإلرهاب ومن ينوب عنه 1-2-2 أك يح ا ذ ي تت ى ظيفي ع لي.

2-2-2 أك تت افر لديه ال هلت الوق ية ال ا تمة الامرب الو قية الح فية م ي حاه ك ال ي م م ه ه مشحس سيد فو س.

3-2-2 أك يح ا عقع دراية ح فية م ل و يير الد لية التشريو ت التوقي ت ال غقية ذات الاقة.

4-2-2 أك يت تو م لاااهة غتك الت وة.

3-2 استقاللية وصالحيات المدير المسئول عن مكافحة غسل األموال وتمويل اإلرهاب يتويك عقع الماك أك يهيئ لق ـووووودير ال تئ س عك ح فغة تس اا اس ت يس االره ب - أ ك يا ب عاه - ي حاه ك م شرب ااتا ا ته في اتت للية، ذلك ف رةم )37( ك اللئغة التافيذية ل ا ك اغح م ال دب ح فغة تس اا اس، م إلض فة إلع أك يح ك له الغق في الغا س عقع ح فة ال وق ت اإلالع عقع ح فة التسلت أ ال تتادات التي يراه الا ة د ك أي ةي د في ال ةت ال ا تب ل م شرب ه ـه، عقع أك يتم ت ييم آدار ال دير ال تئ س ك ةمس لساة ال راسوة.

4-2 مهام المدير المسئول عن مكافحة غسل األموال وتمويل االرهاب 5

يسب أك تتض ك ه م ال دير ال تئ س عك ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب تم الاص عقيه م ل دب )36( ك اللئغة التافيذية ل ا ك ح فغة تس اا اس، م إلض فة إلع يقي حغد أداع: 1-4-2 إعداد تغديث تي ت ت الماك في س س ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب الاظم اإلسرارات ال تموة، ع الو س عقع تغديثهم مشووووووحس د ري، ذلك مهدل اي دب ف عقيته حف رته ، احمته لق تتسدات ال غقية الو ل ية.

2-4-2 فغص الو قي ت ير الو ديـوووووووووووووة التي تاص الو قيك في الماك، التي تُتووووووتارج ك أاظ ة الماك الدااقية.

3-4-2 إاا ر الماك ال رحاي ال غدب م لمي ا ت ال ت فرب مشوووووأك اا اس التي يتم تس يده أ رفع التس يد لإلسرارات ال قا ة في هذا الشأك في غ لة ادراج أت ر ااشا ص الحي ا ت عقع ة ائمعاه ف سقم اا ك أ ةو ئ تي الحيو او ت اإلرهو ميوة اإلرهو مييك ال غقيوة حوذا أيوة إسرارات أارى يتم اتا ذه ، م في ذلك ال و لت التي يتم غ لة ال ي م مه .

4-4-2 اف ب الماك ال رحاي م لت رير الد رية ال اق مة مشوووأك ح فغة توووس اا اس ت يس اإلره ب، فضل عك االتتس مة لقاقم ت ال اردب اه مشأك المي ا ت، ال وق ت، اإلغا رات، ال تتادات الس الفترب الا اية ال غددب.

لقتي ت ت الدااقية م لماك مشأك ح فغة تس اا اس ت يس5-4-2 ت موة تافيذ التوقي ت تامي ه ف اإلره ب.

6-4-2 رفع ت رير ما رب رمع تا ية حغد أداع أ ف ر تورض الماك اية ا ار ثرب لقساة ال راسوة مشووأك سه د ح فغة تووس اا اس ت يس اإلره ب، عقع أك تشوو س ال ا ار التي ي اسهه الماك درس ته اإلسرارات اللا ة لقغد اه تض اة حغد أداي يقي: 1-6-4-2 اتو ئج ت ييم او ار ال اتسو ت الاود و ت السوديودب، ةل تغوديوث الميو او ت ال وق و ت ال تووووووتادات التي غاووووووس عقيه الماك عك تاميق إسرارات الوا ية ال اسمة، تافيذ ااة التدريب، ات ئج أع س اإلشرال ال يدااي ال حتمي، االتتثا رات عك التي ت ت إسرارات الو س ذات الاقة أيه أغداث تتسدب ... إل .

2-6-4-2 إغاووووو ئي ت عك إاذارات ال ائم التوووووقمية تضووووو اة ة ائم سقم اا ك ة ئ تي الحي ا ت اإلره مية اإلره مييك ال غقية ع التأحد ك تغديثه ماووفة د رية، ت رير الو قي ت ير الو دية، غ الت االشووووووتم ه، الت رير التي تم غفظه ، عدد فئ ت الو لر ال اووووووا فيك ض ك فئة ال ا ار ال رتفوة.

3-6-4-2 اإلسرارات التاووووووغيغيوة ل وو لسوة أي أ سوه ةاوووووو ر ةود تاتج عك ع قيو ت ال راسووة، لغظ ت ت رير تفتيش أ ت رير ت ييم الماك ال رحاي في س س ح فغة توووووس اا اس ت يس اإلره ب غددب م لت اري ال تتهدفة لتا يب تقك اإلسرارات.

4-6-4-2 التا رات التغديث ت في تاقم ت ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب.

5-6-4-2 غددات أا ا الو قي ت ير الو دية تغديث ته .

7-4-2 التأحد ك تغديد ظفيك ادار ااع س ال تئ لي ت التي تم ضوه ك ةمس ال دير ال تئ س عقع توت ي الفر ع ال ا ع ت ذات الاوقة م لو قي ت ال اورفية في ياص ح فغة توس اا اس أ ت يس اإلره ب م يتا توووب ع غسم اميوة ااع س توووت ي ال ا ار لدي الماك، عقع أك تتم راع ب يقي: 1-7-4-2 الت تع م لحف رب ال هلت ال ا توووومة التي ت حاهم ك أدار ااع س ال تووووئ لي ت ال غددب ك ةمس ةا ع االلتاام.

2-7-4-2 أال يتو رض اتووووا د تقك ااع س ال تووووئ لي ت ع ظ ئفهم الغ لية في غ س عدم التفرغ.

3-7-4-2 اشتراك ةا ع االلتاام في الت ييم التا ي لادار الا ص مهم.

ل رد م للئغة التافيذية ل ا ك8-4-2 اإلشوووووورال الو م حتمي يدااي عقع فر ع ةا ع ت الماك ف ح فغة توووس اا اس ت يس اإلره ب، في غ لة االتوووتو اة م إلدارات ال اتاوووة م لماك فيتويك عقع ال دير ال تئ س أك يُش رك في تغ يق ااة االشرال ال ا ع تامي ه ضع ال و يير الا اة مه ، فضوووول عك دراتووووة تغقيس الات ئج التي يتم اف ته مه ك تقك اإلدارات، يتم عرض الااة التا ية ت موة تافيذه ات ئسه مشحس د ري عقع لساة ال راسوة سقم اإلدارب.

-3 تقييم مخاطر غسل األموال وتمويل اإلرهاب

1-3 يامغي عقع الماك اتا ذ التدامير ال ا توووووومة لتاميق اهج ة ئم عقع ال ا ار ك الس تغديد فهم ت ييم ا ار تووووووس اا اس ت يس اإلره ب، عقع أك تتا تووووووب اميوة اا ق ع قية ت ييم ال ا ار ع اميوة غسم أع س الماك، يتم ت ثيق اعت د ت ييم ال ا ار ك الس ت رير يتم رفوه إلع سقم اإلدارب تغديثه مشوووحس د ري - رب عقع ااةس حس ع م أ حق دعت الضووور رب - مود اعت ده ك لساة ال راسوة الدااقية، عقع أك يُراعع فيه يقي: 1-1-3 االتتوووووو ق الح س ع ااغداث الا رسية ثس ات ئج الت ييم ال ااي ل ا ار تووووووس اا اس ت يس اإلره ب تغديث ته م إلضوووووو فة إلع ات ئج أية ت يي ت أاري لق ا ار تتم اف ب الماك مه مشووووووحس رت ي ك الماك ال رحاي أ ال غدب.

2-1-3 اتوووتيو ب ااغداث الدااقية التي تشوووحس تأثيرا عقع ا ار توووس اا اس ت يس اإلره ب اه التغيرات في اإلدارب أ هيحس ال قحية لقماك، ال ا ار التشووووووغيقية، ا ار التوووووو وة، ال ا ار ال ا اية، التغييرات الرئيتووية في اااشوواة ال اوورفية الغ لية ات ئج أية ع قي ت تفتيش دااقي أ ا رسي.

3-1-3 أك يش س عا ار ا عية ح ية ثس ا ع غسم الو قي ت ال ارفية التي ي م الو يس متافيذه .

4-1-3 أك يتم تمق، في إا ر تم تا له في الماد رةم )8( الا ص ماظم إدارب ال ا ار الا اة مغتس اا اس ت يس اإلره ب ال ارد مإسرارات الوا ية ال اسمة مو لر الما ك الاووووووو درب عك ال غدب، لق راغس الت لية: ر عقع ال اهج ال ئم عقع ال ا ار ف ما 1-4-1-3تغديد تغقيس ال ا ار الح اة في توووووس اا اس ت يس اإلره ب التي ي اسهه الماك، ذلك في إا ر تا له الماد ال ش ر إليه مو ليه مغيث تتض ك مغد أداي: أ. ال ا ار ال توق ة م لو لر.

ب. ال ا ار ال توق ة م ل اتس ت الاد ت ال اوووووورفية الو قي ت ةا ات ت ديم الاد ة، غيث يتويك عقع الماك ت ييم ا ار ال اتس ت الاد ت السديدب ةمس إالةه أ عاد غد ث تغيرات تتتدعي ذلك.

رج. ال ا ار ال توق ة مد س أ ا اق سغرافية وياة غقية د لية، التي ي حك تغديده ما عقع ات ئج الت ييم ال ااي لق ا ار )ي حك االتترش د م لر اما في قغق 1(.

2-4-1-3ت ييم آلي ت الغد ك ال ا ار الح اة دى حف رب اظم ح فغة توووووووس اا اس ت يس اإلره ب اه ت افر يقي حغد أداي: أ. إسرارات الوا ية ال اسمة م يش س ال راةمة ال تت رب لقو قي ت.

ب. اإلاا ر عك الو قي ت ال شتمه فيه .

ج. الغ ح ة االلتاام.

د. التي ت ت اإلسرارات.

ه. ال راسوة الدااقية الا رسية.

. مرا ج التدريب الت عية.

ا. اظم الت اية الغديثة.

مع مراعاة امكانية االسترشاد بالمؤشرات النوعية الواردة في استبيان تقييم المخاطر المرسل من البنك المركزي.

5-1-3 ةي م ال ا ار ال تم ية، التي تأاذ في االعتم ر ف عقية الضوووووو اما الدااقية مس ال ا ار الح اة، غيث تح ك ال ا ار ال تم ية ور فة ضوووووو ك اإلا ر ال م س لتغ س الماك لق ا ار، في غ لة تسوو ا ال اوو ار ال م لووة يتم تغووديوود ااك الضووووووول الفس ات توو موووة ااا اإلسرارات التاغيغية فق سدا س ا اية غددب.

6-1-3 تاميق آلي ت ا توووووومة لت فير ح فة ال وق ت ال تووووووتادات ال توق ة مو قية ت ييم ال ا ار لقماك ال رحاي ال غدب عاد الاقب.

-4 السياسات واإلجراءات والضوابط الداخلية

1-4 يتويك عقع الماك ضووع التووي توو ت اإلسرارات الضوو اما الدااقية ال ا توومة لضوو ك اتووت رار لق اهج ال ئم عقعالتاميق التوووووقيم ل تاقم ت ح فغة توووووس اا اس ت يـووووووووووووس اإلره ب، ذلك ف ال ا ار، ع راع ب يقي: 1-1-4 الغد ك ال ا ار الح اة التي يتم تغديده ك الس ع قية ت ييم ال ا ار ال وت دب ك ةمس الماك.

2-1-4 ت ثيق اعت د التي تة ك ةمس سقم اإلدارب، عقع أك يتم راسوته تغديثه رب عقع ااةس حس لات ئج ع قية ت ييم ال ا ار.ع يك تع اتتدعع اا ر ذلك ف 3-1-4 تح ك توي تو ت إسرارات ح فغة توس اا اس ت يس اإلره ب ت غة متوه لة لس يع ال ظفيك ال واييك في إدارات الماك.

4-1-4 تاميق التوووي تووو ت اإلسرارات ال وت دب ل ح فغة توووس اا اس ت يس اإلره ب الا اوووة م لماك عقع فر عه الا رسية شرح ته الت موة.

5-1-4 أك تض ك التي ت ت اإلسرارات االلتاام مح فة تاقم ت ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب، تم تا له مهذه الض اما إسرارات الوا ية ال اسمة لقو لر، فضل مغيث تش س عك ح فة ال اايك أ التوقي ت ااارى ذات الاقة حغد أداي.

-5 العناية الواجبة بالعمالء 1-5 إجراءات العناية الواجبة بالعمالء

1-1-5 يتويك عقع الماك االلتاام مح فة ااغح م ال اردب مإسرارات الوا ية ال اسمة الاوووووو درب عك ال غدب ع لحس ك ال دب ) راع ب ال اهج ال ئم عقع ال ا ار ف 8( ك ة ا ك ح فغة تس اا اس الا در م ل ا ك رةم 80 لتوووووواة 2002 توديلته، الماد رةم )13( م ل دب رةم )3( ك اللئغة التافيذية ل ا ك ح فغـوووووووة تس اا اس الا درب م رار رئيم سقم الـووووووو ارار رةم )951( لتاة 2003 توديلته.

2-1-5 يامغي عقع الماك ضووووووع اعت د ال اعد اإلسرارات الضوووووو اما الدااقية الحفيقة م اللتاام م تتض اه إسرارات الوا ية ال اسمة ال ش ر إليه تغاية ح فة أغح ه ع االلتاام م يقي: 1-2-1-5تغديث المي ا ت ال وق ت ال تووووتادات التي غاووووس عقيه الماك عاد تاميق إسرارات الوا ية ال اسمة الا اة م لو لر مافة تت رب، عقع أك يح ك التغديث حس ا تة أع ام حغد أةاووووووع لقو لر ذ ي ال ا ار ال اافضوووووووة أ عاد غد ث تغييرات أيه أةرب، يُراعي تافيض دب التغديث حق ارتفوت درسة ال ا ار ) ةد تم إرت ر إا ر تاظي ي غد لإلسرارات ال تاذب ك ةمس الما ك لدي تغديث مي ا ت ع لئه ف لقسار اا س - الماد "ب" أدا ه(.

2-2-1-5 س د اظم آلية ة درب عقع الحشوول عك أتوو ر س يع الو لر ال تووتفيديك الغ ي ييك أي أارال أارى اق ب الحشوووووول عاهم عقع ة ائم سقم اا ك أ ةوو ئ تي الحيوو اوو ت اإلره مية اإلره مييك ال غقية أ أية ة ائم تووووووقمية أارى يرى الماك ضوووووور رب الرس ع إليه ، حذا ضووووووع اإلسرارات ال ا توووووومة ال اسب تامي ه عقع ااشووووووا ص الحي ا ت ال درسة عقيه إي ل تافيذ ال و لت، ع التـأحد ك ضر رب تغديث تقك ال ائم مافة د رية.

3-2-1-5االلتاام مأية إرش دات أ توقي ت تادره ال غدب مشأك تاقم ت اإلاا ر الا اة مآلية تاميق الو م ت ال لية ال تتهدفة.

2-5 المراقبة المستمرة للعمليات 1-2-5 يسب عقع الماك راةمة الو قي ت راسوة ال توتادات المي ا ت مشوحس توت ر لضو ك اتتو ةه ع ال وق ت ال ت فرب لدي الماك عك الو يس ال تووووووتفيد الغ ي ي، م فيه ةي م الماك مإيلر عا ية ا اوووة لقو قي ت اااشووواة ير الو دية مشوووحس ا ص إذا ح ات ذات ا ار توووس أ اس أ ت يس إره ب رتفوة.

2-2-5 يامغي أك يت افر لدى الماك اظم إسرارات فو لة لتغديد الو قي ت ير الو دية التي تتووووووتارج ك أاظ ة الماك الدااقية فغاووووووه ، ع راع ب ات ئج ت ييم ا ار تووووووس اا اس ت يس اإلره ب لقماد رةم )ال 3(، أية ا ار أارى تارأ عقع تت ى الماك أ الد لة. ُ وت د ك ةمقه ف مويك االعتم ر3-2-5 يتويك أك يضووع الماك غددات أا ا الو قي ت ير الو دية التي يسب راةمته أاذا تا ع تا ر أتوووو ليب تووووس اا اس ت يس االره ب، عقع أك ي م الماك متغذية أاظ ة ال راةمة عقع الو قي ت مهذه ال غددات ااا ا ع راسوته مشووووحس د ري )تووووا ي عقع ااةس( لقتأحد ك ر عقع شرائحفو ليته ، عقع أك يح ك ها ك غد د اتقفة التتاراج الو قي ت ير الو دية تامق ما او ار ال رتماوة مهم، أاوذا الو لر درسوة ال مويك االعتمو ر الغود ااداع ك ااا و ا ال توو رل عقيه د لي .

4-2-5 ي م الماوك م راةموة وو لت الو لر لتغوديد الو قيو ت ير الوو دية، مغيوث تشوووووو وس ح فة أا اع ال و لت ال اتس ت، ال يتم إالق اتج سديد أ تا ير اتج ة ئم ةمس التأحد ك تفويس آلي ت ال راةمة اللا ة عقع أك توت د هذه ال راةمة عقع أاظ ة إلحتر اية ا توووووومة لقماك ك غيث غسم اش ا الماك، ال ا ار التي ي اسهه .

5-2-5 يسب عقع الماك دراتووووووة س يع الو قي ت ير الو دية اتا ذ ال رارات ال لئ ة مشووووووأاه ف آللية تاويد غددب وت دب، عقع أال يتودى اإلا ر الا اي التا ذ تقك ال رارات 45 ي م ع س.

6-2-5 إيلر عا ية ا اوووووووة إلسرارات راةمة الو قي ت الا اوووووووة م لو لر رتفوي ال ا ار الو قي ت الا اوووووووة م ل اتس ت ع لية ال ا ار ك الس تا يد أاظ ة ال راةمة االلحتر اية متوووووويا ري ه ت لقحشل عك تقك الو قي ت تغديثه مافة د رية.

7-2-5 يسب ضووووع آلية لتتووووسيس ح فة يتم اتا ذه ك ةرارات مشووووأك فغص الو قي ت ير الو دية، م يشو س ااتوم ب ال توتادات ال يدب له ، راسوة س دب تقك ال رارات، م يُ حك الماك ال رحاي ك االالع عقيه التغ ق ك س دته .

8-2-5 يتم عرض التغييرات ال اق مة الا اووة موا اوور اظ م ح فغة تووس اا اس ت يس اإلره ب عقع لساة ال راسوة.

-6 متطلبات اإلخطار عن العمليات المشتبه فيها

في يقي ال تاقم ت التي يتويك عقع الماك االلتاام مه عاد اإلاا ر عك الو قي ت التي يشووووووتمه في أاه تُشووووووحس تغاووولت أ تتضووو ك توووس أ اس أ ت يس إره ب م في ذلك غ الت إسرار هذه الو قي ت، مغض الاظر عك ةي ته ، تع ت افرت أتم ب د اعي االشتم ه التي تدع إلع ذلك.

1-6 متطلّبات عامة يامغي عقع الماك عدم اإلفاوو ب، مشووحس م شوور أ ير م شوور، لقو يس أ ال تووتفيد أ لغير التووقا ت السه ت ال اتاة متاميق أغح م ة ا ك ح فغة تس اا اس توديلته، في غد د ااتا ا ته ال اا ص عقيه في ال ا ك ال شوو ر إليه، عك أية ع قي ت يشووتمه في أاه تُشووحس تغاوولت أ تتضوو ك تووس أ اس أ ت يس اإلره ب، أ عك المي ا ت أ ال وق ت أ ال تتادات ال توق ة مه أ أي إسرار ك إسرارات اإلاا ر أ الفغص التي تُتاذ في شأاه .

2-6 متطلبات اإلخطار الداخلي

ينبغي على البنك االلتزام بما يلي:

1-2-6 ت افر إسرارات اظم تُ حك الو قيك لديه ك تغديد ح فة الو قي ت التي يشووووووتمه في أاه تُشووووووحس تغاوولت أ تتضوو ك تووس أ اس أ ت يس إره ب م في ذلك غ الت إسرار هذه الو قي ت - تضووووو ك اإلاا ر الف ري دااقي لق دير ال توووووئ س عك ح فغة توووووس مغض الاظر عك ةي ته - عك تقك الو قي ت ك الس ةا ات اضووووووغة ُ اا اس ت يس اإلره ب اة تُ حك الو قيك ك ذلك.

2-2-6 ت افر إسرارات اظم تض ك ترعة فغص ح فة ت رير االشتم ه الدااقية.

ُ شووو ر إليه في الماد التووو مق ةا ات تق ي ت رير االشوووتم ه الدااقية3-2-6 الت ييم الد ري لإلسرارات الاظم ال لإلاا ر الف ري عاه تووورعة فغاوووه ، اتا ذ يقام عقع سه التووورعة لاي دب فو ليته لر ته في ض ر ات ئج الت ييم ال ش ر إليه.

3-6 متطلبات إخطار الوحدة 1-3-6 يامغي عقع الماك إاا ر ال غدب ك الس الاظ م اإللحتر اي ال امق مه أية اظم أاري تغدده تت مل عك ح فة الو قي ت التي يُشتمه في أاه تشحس تغالت أ تتض ك تس أ اس أ ت يس إرهو ب، م و في ذلوك غو الت إسرار هوذه الو قيو ت، مغض الاظر عك ةي تهو ، ذلوك ف ر ت افر د اعي االشووتم ه لدى ال دير ال تووئ س عك ح فغة تووس اا اس ت يس اإلره ب، أك يح ك لدى الماك إسرارات اُظم تض ك ذلك.

2-3-6 يامغي عقع الماك أك يوت د عقع إسرارات اظم دااقية ا توووووومة تُ حاه ك إاا ر ال غدب عك ح فة الو قي ت ال شووووووتمه فيه ، تح ك ت اف ة ع الاظ م/ الاظم ال ام ة ك ةمس ال غدب، حذا ت ييم فو ليته مشووووووحس د ري اتا ذ يقام ك إسرارات اغ تغديثه .

3-3-6 يامغي عقع الماك اف ب ال غدب عقع الف ر مأية مي ا ت أ وق ت تُت ب له أ يتغاووس عقيه تح ك ك شووووأاه توايا أ افي حس أ موض أتووووم ب د اعي االشووووتم ه التي اشووووت قت عقيه إاا رات االشتم ه التي تمق إرت له لق غدب، ع إرف ق ا ر ال تتادات ال يدب له )إك سدت(.

4-3-6 يامغي عقع الماك اتا ذ اإلسرارات التي تض ك االتتف دب ك التغذية الوحتية التي يتق ه ك ال غدب ياوحم إيس م ح فغة توس اا اس عقع إاا رات االشوتم ه ال رتوقة لق غدب اظم إسرارات ت يس اإلره ب لديه.

-7 التدريب في مجال مكافحة غسل األموال وتمويل اإلرهاب

يتويك عقع الماك االلتاام م يقي: 1-7 التأحد ك غاوووووو س ح فة الو قيك عقع التدريب اللام في س س ح فغة توووووووس اا اس ت يس اإلره ب ك الس ضوووووع تافيذ ااا مرا ج تدريمية ا تووووومة عاد تويياهم، ثم رب توووووا ي عقع ااةس، يُ حك االتترش د م ل ض ع ت الت لية في ال غت ي التدريمي: 1-1-7 ال و يير الد لية ال تتسدات الو ل ية ال غقية في ذات ال س س.

2-1-7 اإلا راك ال ا اي الرة مي.

3-1-7 تهديدات ا ار تس اا اس ت يس اإلره ب اات ليب ااا ا ال و ارب.

11 4-1-7 السه ت ال واية م ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب في ار ااتا ا ته .

5-1-7 تئ لي ت التاا ت الو قيك في الماك ل ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب.

6-1-7 إسرارات اإلاا ر الدااقي حيفية احتش ل الو قي ت ال شتمه فيه .

7-1-7 الو م ت ال لية ال تتهدفة.

لق ه م ال ظيفية2-7 م إلضوووو فة إلع توووومق، يتم إعداد مرا ج تدريب تااوووواووووة لقفئ ت الت لية ف لق تدرميك: 1-2-7 ال ظ ئل ال توق ة متافيذ ال و لت ال ارفية ك لديهم تقاة الت ةيع أ الغية ال ا س إلع دف تر تسلت الماك.

2-2-7 ظف إدارب ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب، ثقيهم م لفر ع ال ا ع ت.

3-2-7 تئ ل الرة مة عقع أع س ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب.

3-7 التأحد ك استي ا ال تدرميك ااتم ر في اه ية التدريب ع ضع غد أداع للستي ا.

4-7 إعداد مرا ج ُ ا توومة لق تووئ ليك الرئيتووييك لقتوريل م توو لي تهم في س س ح فغة تووس اا اس ت يس اإلره ب اآلث ر التي ةد تترتب عقع الماك في غ س عدم االلتاام م تاقم ت ال ح فغة.

5-7 االتتو اة في تافيذ المرا ج التدريمية م ل وهد ال ارفي ال اري أ م ل و هـووووووود ال تاااة التي تاشأ لهذا الغرض أ يح ك التدريب في س س ح فغـووووووة تس اا اس ت يس اإلره ب ك ميك أ راضه ، غقية ح ات أ ا رسية، ع االتتف دب م لامرات ال غقية الد لية في هذا الاا ص.

-8 المراجعة الداخلية

لق اهج ال ئم عقع ال ا ار ماووووفة د رية ذلك ك ةمس اإلدارب 1-8 يسب إسرار راسوة تووووت قة ف ال اتاووووووة م لماك لقتغ ق ك دى لر ة حف ية ف عقية اظم إسرارات ح فغة تووووووس اا اس ت يس اإلره ب التي يتم تامي ه ، يُراعع أك تتم ع قية ال راسوة عقع تووووت ي فر ع ةا ع ت الماك شوووورح ته الت موة م لدااس الا رج.

2-8 أك تشووووو س ت ييم ف عقية اااظ ة اإللحتر اية ال اتقفة ل ح فغة توووووس اا اس ت يس اإلره ب ك غيث حف رته دى لر ته لغسم الو قي ت تت ى ال ا ار التي يتورض له الماك ت ار عقع ال تت ى التافيذي أ الرة مي.

3-8 يسب عرض ات ئج ال راسوة الدااقية عقع سقم اإلدارب ك ةمس لساة ال راسوة، عقع أك ي م ال سقم م ت موة يتُاذ مشأك اإلسرارات التاغيغية اللا ة.

-9 االحتفاظ بالسجالت والمستندات

1-9 السجالت والمستندات التي يتعين على البنك االحتفاظ بها كحد أدنى 1-1-9 التوووووسلت ال توووووتادات التي تم الغاووووو س عقيه ك الس تاميق إسرارات الوا ية ال اسمة عقع الو لر ال تتفيديك الغ ي ييك م يش س اقمـوووووو ت فـووووووتح الغت م ت أ أي ك اتس ت الماك، حذا ا ر ال راتلت التي تتم وهم.

2-1-9 التسلت ال تتادات ال توق ة م لو قي ت التي تتم ع الو لر، عقع أك تتض ك مي ا ت ح فية لقتورل عقع تف ايس حس ع قية عقع غده.

3-1-9 ت رير الو قي ت ير الو دية، يفيد راسوة هذه الت رير التسلت ال تتادات ال توق ة م يتم اتا ذه ك ةرارات مشأك الو قي ت التي تم فغاه .

4-1-9 التوووسلت الا اوووة م لو قي ت ال شوووتمه فيه ، عقع أك تتضووو ك اووو ر إاا رات االشوووتم ه التي تم إرت له إلع ال غدب المي اـ ت ال تتادات ال توق ة مه .

5-1-9 توسلت توتادات الت رير التي تم اتا ذ ةرار مغفظه ك ةمس ال دير ال توئ س عك ح فغة توس اا اس ت يس اإلره ب.

6-1-9 تسلت تتادات ات ئج أي تغقيس تم إسراره مشأك الو قي ت التي تم فغاه .

7-1-9 التوسلت الا اوة م لمرا ج التدريمية، عقع أك تشوت س عقع مي ا ت ح فة المرا ج التي يغاوس عقيه الو ق ك م لماك في س س ح فغة تس اا اس ت يـووووووس اإلره ب، أت ر ال تدرميك، ااةت م/ اإلدارات التي يو قـوووو ك مهـوووو ، غت ى المراـوووو ج التدريمي، دته، السهة التي ة ت م لتدريب ت ار م لدااس أ م لا رج.

8-1-9 التسلت الا اة م لحشل عقع ة ائم سقم اا ك ة ئ تي الحي ا ت اإلره مية اإلره مييك ال غقية حغد أداع الات ئج ال ترتمة ك التس يد رفع التس يد.

2-9 الشروط التي يجب إتباعها لدى االحتفاظ بالسجالت والمستندات يتويك عقع الماك االلتاام م لشر ا اآلتيـة لـدى االغتف ظ م لتسلت ال تتادات ال اا ص عقيه في الماد الت مق: 1-2-9 أك يح ك االغتف ظ ماري ة آ اـة، س د ات اغتي اية في ح ك آار.

2-2-9 أك يتم االغتف ظ ماوو ر إلحتر اية ك التووسلت ال تووتادات ال شوو ر إليه عقع أك يُراعع االلتاام م لض اما ذات الاقة التي يادره الماك ال رحاي.

3-2-9 أك تح ك توووووسلت الو قي ت ح فية لقتووووو ب مإع دب ترحيب الو قي ت الفردية مغيث ي حك أك تُ فرعاد الضر رب- دليل ضد الاش ا اإلسرا ي.

4-2-9 راع ب توه لة تورعة اتوترس ع التوسلت ال توتادات ال غتفظ مه ، مغيث يتم ت فير أية مي ا ت أ وق ت يتم اقمه مشحس ا ٍل.

5-2-9 أك تتضووو ك إسرارات اظم غفظ التوووسلت ال توووتادات تغديد اووولغي ت ااشوووا ص ال واييك م الالع عقع هذه التسلت ال تتادات.

3-9 مدة االحتفاظ بالسجالت والمستندات يتويك عقع الماك االلتاام م تم الاص عقيه في ال اد )،34 ،40 41( ك اللئغة التافيذية ل ا ك ح فغة تس اا اس، م إلض فة إلع ضر رب االغتف ظ م لتسلت ال تتادات تسلت إسرارات الوا ية ال اسمة ل دب ا م تا ات عقع ااةس ك ت ري قق الغت ب أ إسرار الو قي ت التي يتم تافيذه لو لر ليتت لديهم غت م ت - لم تاقب ال غدب أ تقا ت التغ يق االغتف ظ مه ل دب تايد عك ذلك - ذلك م لاتمة ل يقي: 1-3-9 الملفات الخاصئئئة بالعمليات غير العادية ال متخا قرار بحفظها، يتم االغتف ظ م لتوووسلت ال توووتادات ال توق ة متقك ال قف ت م يش س ات ئج أي تغقيس تم إسرا ه.

2-3-9 الملفات اات الصئئئئئئلة بقوائم مجلو األمن وقائمتي الكيانات اإلرهابية واإلرهابيين المحلية، يتم االغتف ظ م لتووسلت ال تووتادات ال توق ة م لحشوول عك ال ائم ال ذح رب ات ئج ع قي ت التس يد رفع التس يد ال توق ة م لو لر.

-10 المؤشرات االسترشادية للتعرف على العمليات التي يشتبه في أنها تتضمن غسل أموال أو تمويل إرهاب

يرتحا تورل الماك عقع الو قي ت التي يشوووتمه في أاه تتضووو ك توووس أ اس أ ت يس إره ب في ااتووو م عقع فهم تاميق تووووووقيم لق اهج ال ئم عقع ال ا ار ف اغح م ة ا ك ح فغة تووووووس اا اس الئغته التافيذية توديلته ، الض اما الرة مية، إسرارات الوا ية ال اسمة مو لر الما ك، حذا ات ئج الت ييم ال ااي لق ا ار تغديث ته، التغذية الوحتوووية التي يتق ه الماك ك ال غدب، فضووول عك الامرب ال حتتووومة ك ال رتوووة الو قية رفع ال درات ك الس الد رات المرا ج التدريمية الفو لي ت ااارى، ال ت موة ال توووووت رب لق توووووتسدات التا رات ال غقية الد لية في س س ح فغة توووووووس اا اس ت يس اإلره ب، ع راع ب اميوة يُ د ه الماك ك اد ت اتس ت ا عية ع لئه أية اا ئص أارى له أ أية ا ار ي اسهه .

ويتعين على البنك في هاا الشأن ما يلي:

أ- االعت د عقع ال شرات ال اردب في مود لقتورل عقع الو قي ت ال شتمه فيه حغد أداع.

ل ت ضي مه ال دب )32( ب- تا ير تغديث هذه ال شرات أية شرات أارى يضوه الماك ف ك اللئغة التافيذية ل ا ك ح فغة تس اا اس.

ج- أاذ س يع ال شرات في االعتم ر أثا ر فغص التو لت ال لية لقو قيك م لماك.

د- راع ب أك موض شورات توس اا اس ةد تُتو عد في التورل عقع الو قي ت التي يشوتمه في أاه تتض ك ت يس إره ب، يغدد ذلك تي ق ظر ل تف ايس أارال ال و لت غس الفغص.

1-10مؤشرات التعرف على العمليات التي يشتبه في أنها تتضمن غسل األموال

1-1-10 العمليات النقدية

1-1-1-10 ع قي ت اإليداع أ التغب م م لغ ا دية حميرب أ تحررب م ال يتا تب س عه أ تحراريته ع ال وق ت ال ت فرب عك الو يس.

2-1-1-10 ع قي ت اإليداع الا دي ك ةمس أشوووا ص أ سه ت اتقفة في غتووو م ت أغـووووووووود الو لر لغرض ير اضوح أ د ك س د علةة ميك ه الر ااشوا ص أ هذه السه ت ميك الو يس تُمرر تقك الو قي ت.

3-1-1-10 ع قي ت اإليداع الا دي في عدب فر ع لقماك ال اغد الس فترب ا ايـة ةاـيرب، ت ار تم ذلك عك اريق ا غب الغت ب افته أ م اتاة أشا ص آاريك لغرض ير اضح د ك س د يُمرر تقك الو قي ت.

4-1-1-10 ع قي ت التووووووغب الا دي التي يتموه م شوووووورب ع قي ت إيداع مذات ال م لغ في غت م ت أارى د ك س د يمرر ذلك.

5-1-1-10 ع قي ت اإليداع الا دي التي يتم تغمه م شرب مود إيداعه مفترات ةايرب أ يتم تغمه ك الس حيا ت الارال اآللي د ك س د يُمرر تقك الو قي ت.

6-1-1-10 ع قي ت االيداع الا دي الحميرب م لغتووو م ت االئت اية التي ياتج عاه راووويد دائك حمير د ك س د يُمرر ذلك.

أ تحررب د ك س د7-1-1-10 ع قي ت شوووووورار ميع الو لت ااسامية م م لغ حميرب ا دا اش ا يتتدعي التو س م لا د ااسامي.

8-1-1-10 تمديس ح ي ت حميرب ك أ راق الماحا ت ك فئ ت اووووووغيرب إلع فئ ت حميرب د ك مرر اضح.

2-1-10 التحويالت 1-2-1-10 إاودار أ تق ي تغ يلت م م لغ حميرب - ا اوة ال اوغ مة متوقي ت الدفع ا دا - م ال يتا تب ع اش ا الو يس.

2-2-1-10 التغ يلت ال تحررب التي ال يتا توب س عه أ تحراريته الس فترب وياة ع اشو ا الو يس.

3-2-1-10 إاوووووودار أ تق ي تغ يلت تحررب إلع أ ك أارال اتقفة - ا اووووووة ااس اب - ال ترماه علةة اضغة م لو يس د ك س د مرر اضح.

4-2-1-10 إاووودار أ تق ي تغ يلت م م لغ تتووو ية أ ت رمة إلع أ ك عدب أارال أ ارل اغد عقع عدب غت م ت د ك ال ة ل عقع ُ مررات ذلك.

5-2-1-10 تغ يلت م مو لغ حميرب أ تحررب إلع أ ك أارال تات ي ل او اق ةريموة ك ا و ا الوم ر الغد دية أ تشتهر مسـرائم وياة لات ئج ت ييم ال ا ار م لد لة. ف 6-2-1-10 تغ يلت إلع أ ك أارال م لد س ع لية ال ا ار التي يادر مه مي ا ت ك س عة الو س ال لي أ أية د س أارى يتم تغديده أاه ع لية الاا رب، يتم اف ب الماك مه مشحس رت ي ت ار ك الماك ال رحاي أ ال غدب.

7-2-1-10 اتتادام الو يس لغت مه حغت ب تيا لتغ يس اا اس في ميك أارال أ غتـووووووو م ت أارى ا اوووووة إذا ح ات م لا رج ليم ث ة علةة اضوووووغة م ل وق ت ال ت فرب عك الو يس.

8-2-1-10 التغ يلت الا درب م م لغ حميرب ك حم ر الو لر إلع الو لر ك ال رى ااحثر اغتي س د ك ض ب الولةة أ الغرض.

9-2-1-10 تغ يلت م م لغ حميرب أ م م لغ اوووغيرب تحررب ك شووورح ت ال دف ع ت اإللحتر اية م لا رج أ الشرح ت التي تشتهر م لتو س في الو لت االفتراضية.

3-1-10 عمليات تمويل التجارة

1-3-1-10 شوووووغك توووووقع أ مضووووو ئع إلع أ ك الد س ع لية ال ا ار التي ياووووودر مه مي ا ت ك س عة الو س ال لي أ أية د س أارى يتم تغديده يتم اف ب الماك مه مشحس رت ي ت ار ك الماك ال رحاي أ ال غدب.

2-3-1-10 س د تض رب ميك ال أ ةي ة التقع أ المض ئع ال اردب ما ذج اقب فتح االعت د ال تتادي أ تتادات التغايس عك ال اردب م لف ت رب أ م لياة الشغك د ك ال ة ل عقع مررات م لة دع ة م تتادات.

3-3-1-10 ااتلل ةي ة التوووقع أ المضووو ئع ال اردب في الف ت رب مشوووحس حمير م لاي دب أ الا اووو ك عك ال ي ة الغ ي ية له .

4-3-1-10 ت ديم تتادات توق ة مو قية ت يس تس رب ال تتا تب ع ال وق ت ال ت فرب عك الو يس اشوو اه، عقع تووميس ال ث س اتووتادام ا ذج متوواة ير رتوو ية يُ غي أك ع قية االتتيراد أ التادير ه ية.

5-3-1-10 ت ديم تووتادات توق ة مو قية ت يس تس رب يُشووتمه في أاه ا رب أ تتضوو ك وق ت ير دةي ة أ ضققة أ يمد أاه ةد تم ت دي ه رفضه ت م .

6-3-1-10 اتتيراد أ تادير مض عة ال يت شع غس ه أ ا عه أ ةي ته ع اميوة غسم اش ا الو يس.

7-3-1-10 اتووتيراد أ تاوودير مضوو ئع يتميك ك فغص الو قي ت ال تووتادات ال توق ة مه أك هذه المض ئع ال تاص الو يس د ك س د مرر اضح.

8-3-1-10 اي دب اشووو ا ع قي ت االتوووتيراد التاووودير إلغدى الشووورح ت ماووو رب ال تتا توووب ع ت ية اش ا الشرحة أ التس رب التي تو س مه .

9-3-1-10 تودد فتح اعت دات تتادية أ التو س ك الس تتادات التغايس أ اادار اا م ت ض ك م ال يتا تـب ع غسم اش ا الو يس.

10-3-1-10ت ديد أ توديس شر ا االعت د ال تتادي أحثر ك رب د ك مرر.

11-3-1-10اشوت س االعت د ال توتادي أ توتادات التغاويس عقع شور ا و دب أ شور ا دفع ير ع دية أ الدفع لا لح أارال أارى ليم له علةة اضغة م لو قية االتتيرادية، أ مد ك تمب اضح.

12-3-1-10اقب الو يس د ك مرر اضح توديس اتم ال تتفيد ـوووك االعت ـووو د ال تتادي أ تتادات التغايس ةمس الدفع.

13-3-1-10فتح اعت دات تووتادية أ ااوودار اا م ت ضوو ك مس ضوو ا ت لية ال تتا تووب ع غسم اش ا الو يس ت م ة تو لته ع الماك.

14-3-1-10 أك يتم التوووداد في غق ت دائرية مغيث تو د اا اس رب أارى لقشووورحة اشوووئة ال و قة عك اريق ع قي ت اتتيراد تادير تمد ه ية.

15-3-1-10 اقب ال تتفيد تتييس اا م ت ض ك مود فترب ةايرب ـووووووك إاداره ك ةمس الماك د ك مرر اضح.

16-3-1-10 عدم احتراث الو يس متحقفة ع قي ت ت يس التس رب ك ع الت أ ار ف ت أ رت م.

4-1-10 االئتمان 1-4-1-10 اقب الو يس االةتراض مضووو ك أاووو س ق حة آلاريك، أ ت ديم ضووو ا ت إضووو فية مأتووووو ئهم، ع عدم س د اوووووقة اضوووووغة ترماهم م لو يس أ عدم تا توووووب غسم تقك ااا س ع ال ضع ال لي لقو يس.

2-4-1-10 الغا س عقع تتهيلت ائت اية مس ض ا ت ك ماك يو س ا رج الملد مـوود ك تمب اضح لذلك.

3-4-1-10 اقب الو يس ال ترض توورعة تغ يس مقغ ال رض إلع ما ك أارى، د ك ضووـووووووووو ب الغرض ك ذلك.

4-4-1-10 التوووداد ال محر ماووو رب ير ت ةوة لق دي اي ت ك ةمس الو يس أ أارال أاـوووووووووورى، ا اة م لاتمة لقو لر ال توثريك.

5-1-10 استخدام أدوات الدفع االلكترونية بما يشمل البطاقات المصرفية والمحافظ االلكترونية 1-5-1-10 اتووتادام الو يس اداب الدفع االلحتر اي الا اووة مه إلاوودار أ تق ي تغ يلت تحررب إلع أ ك ارل أ أارال اتقفة ال ترماه علةة اضغة م لو يس د ك س د مرر اضح.

2-5-1-10 االتتادام الحثيل اد ات الدفع االلحتر اية مشحس ال يتا تب ع ا ا التو س الت مق أ ال وق ت ال ت افرب عك الو يس.

3-5-1-10 االتووووووتادام ال تحرر ير ال ت ةع اداب الدفع االلحتر اية في اا ة سغرافية مويدب عك غس إة ة الو يس أ في د لة رتفوة ال ا ار.

4-5-1-10 االتوتادام ال تحرر ير ال ت ةع اداب الدفع االلحتر اية في ع قي ت الشورار أ التوغب الا دي في ا اق سغرافية تشتهر مسـوووووورائم وياة أ ما رب ال تتا تب ع ال وق ت ال ت افرب عك الو يس.

5-5-1-10 الو قي ت ال تم دلة ال تحررب ير ال مررب م اتوووووواة أد ات الدفع االلحتر اية ك ةمس ع لر ي يك أ ع قيك في أ حك ةريمة ك ا ا الوم ر الغد دية أ اا حك التي تشتهر مسرائم االتس ر م لمشر تهريب ال ه سريك أ أية سري ة أارى.

6-5-1-10 تحرار تغذية غت م ت ما ة ت االئت ك م م لغ تف ق الراـويد ال تتادم أ الغد االئت اي ال اـ ب لقو يـس د ك مرر لذلك.

7-5-1-10 اتوووتادام أد ات الدفع االلحتر اية في ع قي ت الدفع ال سهة لقشووورح ت أ ال اةع التي تشتهر م لتو س في الو لت االفتراضية.

8-5-1-10 تحرار ةي م الو يس م تووووتادام ح س غد الما ةة االئت اية، ثم ال ي م م لتووووداد الح ـوووووووووووس لقراـيد ال ديك م ال يتا تب ع ال وق ت ال ت افرب عك الو يس.

9-5-1-10 تحرار تغب الغد ااةاع لقتغب الا دي الي ي أ الشهري ال رر لقما ة ت االئت اية د ك مرر اضح.

6-1-10 أنماط التعامل على الحسابات 1-6-1-10 التو لت م م لغ حميرب تحررب مشووحس ير مرر عقع غتوو م ت ااام ر ال رضوويك الو قيك في ال س س الامي حذا ال راحا الامية ال تووووتشووووفي ت التي ال تتا تووووب ع

اميوة الاشوو ا أ تووا ات الامرب الفوقية م ي غي م س د اشووتم ه ارتح ب سري ة تس رب ااعض ر.

2-6-1-10 ال ي م مو قي ت توددب ك غتووووووو ب الو يس م لماك إلع غتووووووو م ت مذات الماك أ لما ك أارى، مغيث تو د اا اس رب أارى إلع الغت ب الذي مدأت اه الو قي ت.

3-6-1-10 ت ديم شيح ت لقتغايس م م لغ حميرب م ال يتا تب ع ال وق ت ال ت افرب عك الو يس، د ك س د علةة اضغة ميك ال تتفيد الت غب أ ال ظهر لقشيك.

4-6-1-10 ت رب الغرح ت الدائاة ال دياة التي تتم عقع افم الغتـ ب الس فترات ا اية ةايرب د ك مرر اضح.

5-6-1-10 س د تو لت عقع الغتو م ت الشوااوية ا راض تس رية، ع راع ب اميوة غتو ب الاش ا االةتا دي.

6-6-1-10 اي دب حميرب في غسم التو لت ماوووووو رب ير ع دية راة م لغرحة الت رياية عقع الغت ب أ أية تف ايس أارى تتوقق متقك التو لت.

7-6-1-10 اتووووووتادام عدب ع لر ذات المي ا ت الشووووووااووووووية ثس "أرة م اله اتل - الوا يك" في الو قي ت د ك مرر لذلك.

8-6-1-10 غ لة الو يس التغ يس عقع التوقي ت أ ال اايك عاد تافيذه لق و لت.

9-6-1-10 ع قي ت لية تتم إضوووووو فته لغتوووووو ب الو يس مغرض "تمرع ت" د ك الغاوووووو س عقع التراايص اللا ة.

10-6-1-10 غود ث تغير س هري في اري وة اميووة غسم توو لت الو يوس م و ال يتاو توووووووب ع ال وق ت ال ت فرب عك الو يس د ك س د مرر.

11-6-1-10 ةي م الو يس مإدارب عدب غتووو م ت م سب ت حيلت ا غة له ك أشوووا ص ال ترماهم مه علةة اضغة.

7-1-10 خدمات إيجار الخزائن 1-7-1-10 ةي م الو يس أ حيقه ماي رات تحررب أ لفترات ا يقة مشووووووحس ير ع دي لقااياة الا اة م لو يس.

2-7-1-10 اغتف ظ الو لر ير ال ي يك م اا ة الماك مااائك- د ك مرر اضح - ا اـوووووووة في غ لة ت افر هذه الاد ة في الما ك الو قة م ل اا ة التي ي ي ك مه .

3-7-1-10 الو لر الذيك يتتأسر ك الوديد ك الااائك.

4-7-1-10 ارتم ك الو يس عاد اي رب الااياة أ رفضه الت ةيع عقع تسس الاي رات.

5-7-1-10 تف يض الو يس لشاص آار ال ترماه مه علةة اضغة التتادام الااياة الا ص مه.

6-7-1-10 تو س ال حيس مشووحس تووت ر عقع الااياة د ك غضوو ر الو يس اه ئي د ك س د مرر اضح.

8-1-10 مؤشرات أخري 1-8-1-10 الو لر الذيك ي تاو ك عك ت فير وق ت ح فية، أ ي د ك وق ت ير اوووغيغة، ت ار ح ات شااية أ عك الاش ا أ عك الو قي ت ال لية التي يافذ اه .

2-8-1-10 ت افر شرات عقع ت ديم الو لر أي تتادات ا رب.

3-8-1-10 الو لر الذيك يهت ك - ماوو رب ير ع دية - م التووتفتوو ر عك الاظم ال ام ة لقتورل عقع الو قي ت ير الو دية، أ و يير االشووووتم ه، أ إسـووووووووووورارات اإلاا ر الا اووووة م لو قي ت ال شتمه فيه .

4-8-1-10 الو لر الذيك يتسام ك مشحس تت ر االتا س م لماك م شرب.

5-8-1-10 التغير ال ف سئ في تت ى ويشة أغد الو قيك في الماك د ك مرر اضح.

6-8-1-10 اقب الو يس أ ك يا ب عاه الغ ر الو قية عاد غ لة الغاوووووو س عقع وق ت مشأاه ذلك مشحس تحرر.

7-8-1-10 الو يس الذي يتيار عقيه شاص آار لدى غض ره الماك لتافيذ و قة.

8-8-1-10 الو يس الذي ي م مت ديم الهداي ير ال مررب /أ غ لة ت ديم رشووووووو ي اي ك الو قيك في الماك.

9-8-1-10 تحرار و لت تشوووووير إلع اشوووووتم ه مأك الو يس ي رم تاظيم راها ت أ االتس ر في الو لت ما رب ير شر عة.

2-10مؤشرات التعرف على العمليات التي يشتبه في أنها تتضمن تمويل اإلرهاب 1-2-10 التو لت التي تتم إلع أ ك أارال تات ي ل ا اق أ د س تشووهد عدم اتووت رار أ اع أ تقك التي تاتشر فيه الو قي ت أ الس ع ت اإلره مية.

2-2-10 الو قي ت التي تتم عقع غتووووووو ب سهة ال تهدل لقرمح م ال يت شووووووع ك غيث الا ا أ الغسم ع رض اش ا السهة.

3-2-10 غتو م ت الس وي ت الايرية ال غقية أ ااسامية التي تاودر /أ تتوت مس غ االت إلع أ ك الا رج ا اة ك د س تُاال مأاه ذات ا ار رتفوة.

4-2-10 تغ يلت ميك غتو م ت الو لر غتو م ت الس وي ت الايرية د ك س د أي مرر اضوح أ ير تا تمة ع أي ك الو لر أ الس وي ت.

.1 مجموعة العمل المالي )FATF)

• ت اي ت س عة الو س ال لي Documents - Financial Action Task Force (FATF) (fatf-gafi.org) :الراما

ملحق 1

• الد س ع لية ال ا ار د س أاري ا ضوة لق راةمة jurisdictions currently identified as call for action :الراما jurisdictions under increased monitoring .2 مجموعة العمل المالي لمنطقة الشرق األوسط وشمال أفريقيا )MENAFATF) Home | MENAFATF Official Websites :الراما .3 لجنة بازل للرقابة المصرفية Bank for International Settlements (bis.org) :الراما .4 مجموعة ولفسبيرج
• و يير س عة لفتميرج Wolfsberg Group Standards | wolfsberg-principles.com :الراما
• اتتميــ ك الوا ية ال اسمـة لقما ك ال راتقة (CBDDQ( Wolfsberg CBDDQ | wolfsberg-principles.com :الراما .5 منظمة الشفافية الدولية - مؤشر مدركات الفساد لغظة: يسب توديس التاة ف اار تغديث 2021 Corruption Perceptions Index - Explore the… - Transparency.org :الراما .6 مجموعة إيجمونت Home - Egmont Group :الراما .7 وحدة مكافحة غسل االموال وتمويل االرهاب المصرية (EMLCU(
• الراما: اسرارات الوا ية ال اسمة م لو لر | غدب ح فغة تس اال اس ت يس االره ب ال ارية(eg.org.mlcu( ة اايك تشريو ت | غدب ح فغة تس اال اس ت يس االره ب ال ارية(eg.org.mlcu(
• الراما: تغديث ت ة ائم ع م ت سقم اال ك | غدب ح فغة تس اال اس ت يس االره ب ال ارية(eg.org.mlcu( ة ائم ادراج الحي ا ت االره مية االره مييك ال غقية ع ل م رار سقم اال ك 1373 | غدب ح فغة تس اال اس ت يس االره ب ال ارية(eg.org.mlcu(
• الراما: ة ائم سقم اال ك ذات الاقة | غدب ح فغة تس اال اس ت يس االره ب ال ارية(eg.org.mlcu( .8 مجلو األمن التابع لألمم المتحدة Sanctions | United Nations Security Council :الراما .9 العقوبات المالية في المملكة المتحدة :قائمة بجميع أهداف تجميد األصول Financial sanctions targets: list of all asset freeze targets - GOV.UK (www.gov.uk) :الراما .10 مكتب مراقبة األصول األجنبية التابع لوزارة الخزانة األمريكية )OFAC) Office of Foreign Assets Control - Sanctions Programs and Information | U.S. Department of the Treasury :الراما .11 القائمة المجمعة للعقوبات المالية الخاصة باالتحاد االوروبي Consolidated list of persons, groups and entities subject to EU financial sanctions - Data Europa EU :الراما

الجزء األول: ب- الضوابط الخاصة بتحديث بيانات العمالء 2

ع ل عقع إرت ر إا ر تاظي ي غد لإلسرارات ال تاذب ك ةمس الما ك لدى تغديث مي ا ت ع لئه ، يتعين على البنوك لدى تحديث البيانات والمعلومات والمستندات التي حصلت عليها عند تطبيق إجراءات العناية الواجبة للعمالء من األفراد والشركات االلتزام باآلتي: لهذه الض اما، عقع أك تش س حغد أداع ال دب الا اية.1 تض يك التي ت ت الدااقية لقماك اإلسرارات ال اسب اتا ذه ف ال ا ى ل ي م الماك متغديث مي ا ت ع لئه مود اتتيف ر المي ا ت ال وق ت ال تتادات ال اق مة، حذا إع دب تفويس ال اتس ت الاد ت التي تم اي فه .

.2 إاا ر الو لر م عد التغديث ةمس مود غق له م تتادام ةا ات االتا س ال اتقفة ال ررب ك ةمس الو يس ذلك ف لآلتي: 1-2 اتتادام ةا تيك اتقفتيك حغد أداع ك ال ا ات الت لية إلاا ر الو لر ع راع ب ض اما أ ك ال وق ت المي ا ت ت ييم ال ا ار التشغيقية: 1-1-2 الرت ئس ال ايرب ك الس اله تل ال غ س م لقغتيك الورمية االاسقياية.

2-1-2 االشو رات ال تتاد ة عقع تامي ت اله اتل الذحية "notifications Push"، حذا ال ا ات االلحتر اية ااارى ثس االاترات الماحي حيا ت الارال اآللي.

3-1-2 المريد االلحتر اي.

4-1-2 ال ح ل ت اله تفية ال تسقة عك اريق راحا االتا س الا اة م لماك.

5-1-2 الاا م ت ال تسقة موقم ال ا س.

2-2 إاا ر الو لر ثلث رات قبل حلول موعد التحديث، عقع دار ثلثة أشهر تت لية ) رب حس شهر( م عد التغديث.

3-2 إاا ر الو لر ثلث رات بعد حلول موعد التحديث، عقع دار ثلثة أشهر تت لية ) رب حس شهر( م إلسرار الذي تيتم اتا ذه مود اا ض ر تقك ال دب، عد تافيذه غ س تاقل الو لر عك التغديث ال اق ب.

4-2 إاا ر الو لر م تم اتا ذه ك إسرارات مود اا ض ر ال دب ال اردب م لماد .3-2 .3 في س يع ااغ اس، ال يس ا إي ل ال اتس ت الاد ت الت لية: 1-3 ارل تغايس الشيح ت.

2-3 ع قي ت اإليداع الا دي مغت م ت الو لر ك ةمس الغير دااس الفرع.

كتاب السيد / محافظ البنك المركزي المصري بتاريخ 28 مارس 2024 2 3-3 التغ يلت ال اردب لغت م ت الو لر.

4-3 ع قي ت التغب الا دي أ الشرار االلحتر اي م تتادام ما ة ت الاام ال م شر.

5-3 التوقي ت ال تتدي ة ال ئ ة.

6-3 تداد االلتاا ت عك التتهيلت االئت اية ال ا غة لقو لر ارل ذات الماك.

7-3 االتتولم عك الرايد.

8-3 الاد ت ال ارفية عمر اإلاترات، اد ت الدفع م تتادام اله تل ال غ س، ال ا ات اإللحتر اية ااارى ذلك في اا ق س ر م لماديك )6-3 7-3(.

.4 عدم تغ يس الو لر مأية ا ريل أ رت م في غ لة تأارهم عك التغديث.

.5 غ س ت اسد الو لر في فرع الماك، يتويك أك يتم التغديث ةمس إسرار أي ك ال و لت.

لو قي ت االغتي س. ر لتغديث مي ا تهم أ إاا رهم م لتغديث تف دي .6 عدم ارت س أية ر اما لقو لر ت ا .7 تغديث اظ م ة عدب مي ا ت الماك لتوحم عد تغديث مي ا ت الو لر، غتع يت حك ظفي اد ة الو لر ك إاا ر الو لر م عد التغديث.

.8 يسب عقع الماك الت دم لقغا س عقع اف ة الماك ال رحاي ةمس تفويس الغق س الت اية الا اة متغديث مي ا ت الو لر عك اريق ال ت ئس االلحتر اية.

.9 إ ح اية التغديث لقو لر ك الس أي ك فر ع الماك - م فيه فر عه م لا رج )إك سدت( - د ك الت يد م لت سه إلع فرع التو س.

.10الت ب مإسرار اي رات االية لذ ي اإلع ةة، حم ر التك )65 فأحثر( ك ةمس ظفي الماك إلسرار التغديث، ع ضر رب ضع الض اما اإلسرارات لهذه الاي رات.

.11إ ح اية ضع الما ك مرا ج إسرارات تغفياية لقو لر لتشسوهم عقع التغديث في ال اعيد ال ررب.

.12 اح الما ك فترب ت فيق أ ض ع ل دب ال تس ا ثلثة أشهر ك ت ري إادار التوقي ت.

يتعين الرجوع إلى إجراءات العناية الواجبة الصادرة عن وحدة مكافحة غسل األموال وتمويل اإلرهاب والمتعلقة بكل من: - .1 "إجراءات العناية الواجبة بعمالء البنوك" الصادرة في فبراير 2020 https://www.cbe.org.eg/-/media/project/cbe/page-content/rich-text/aml-andcft/regulations/cdd-procedures-for-banks_ar.pdf .2 " إجراءات العناية الواجبة بعمالء منتجات وخدمات الشمول المالي " في مارو 2020 https://www.cbe.org.eg/-/media/project/cbe/page-content/rich-text/aml-andcft/regulations/simplified-cdd-procedures-for-financial-inclusion_ar.pdf .3 " إجراءات العناية الواجبة بعمالء خدمة الدفع باستخدام الهاتف المحمول" في مارو 2020 https://www.cbe.org.eg/-/media/project/cbe/page-content/rich-text/aml-andcft/regulations/simplified-cdd-procedures-for-mobile-payments_ar.pdf .4 " إجراءات العناية الواجبة بعمالء خدمة البطاقات المدفوعة مقدما " في مارو 2020 https://www.cbe.org.eg/-/media/project/cbe/page-content/rich-text/aml-andcft/regulations/simplified-cdd-procedures-for-prepaid-cards_ar.pdf الجزء الثانى: الضوابط الرقابية لشركات الصرافة بشأن مكافحة غسل األموال وتمويل اإلرهاب3

مقدمة

مت ري 4 ك فمراير تواة 2003 أاودر الماك ال رحاي ال اوري ضو اما رة مية لشورح ت الاورافة مشوأك ح فغة تس اا اس ، ذلك في ض ر أغح م ة اـوووو ك ح فغـووووـووووة تس اا اس الا در م ل ا ك رةم 80 لتاة 2002 رد مه ك التاا ت عقع ال تت ت ال ليـة م فيه شرح ت الارافة الو قة فع ار.

ةد ارأت مود اد ر الض اما الرة مية ال ش ر إليه تتسدات ع ل ية مشأك ح فغة تس اا اس ، اةترات هذه ال ح فغة م ح فغة ت يس اإلره ب ، تم تغديث الت اووي ت اارمويك في شووأك ح فغة تووس اا اس الاوو درب عك س عة الو س ال لي FATF في يـووووووو اي تاة 2003 ، ح أادرت ذات ال س عة الت اي ت التتوة في شأك ح فغة ت يس اإلره ب ، اعتمرت هذه الت اوووي ت اارمويك التتووووة م ث مة و يير د لية في س س ح فغة ه تيك الظ هرتيك يتويك عقع الد س االلتاام مه .

ةد اتوووتقام ذلك إاووودار ضووو اما رة مية سديدب لشووورح ت الاووورافة في شوووأك هذه ال ح فغة ، ر عي فيه اااذ في االعتم ر تقك ال تتسدات ترتي ه ة ئم م لفوس في ال رتـووة الو قيـووة ، مغيث يتم االلتاام مهذه الض اما محس دةة ك ةمس هذه الشرح ت.

أوال : قواعد التعرف على الهوية 4

يتويك عقع الشووووورح ت االلتاام م اعد التورل عقع ه ية الو لر التي تاووووودر عك غدب ح فغة توووووس اا اس - إع ال )13( ك ال دب )3( ك اللئغة التافيذية ل اـووو ك ح فغـوووـوووة تس اا اس الا درب م رار رئيم لغحم الماد سقم ال ارار رةم )951( لتوواة 2003م - ذلك لدى ةي م حس شوورحة م ضووع ة اعده الدااقية لقتورل عقع ه ية الو لر.

ثانيا : المدير المسئول عن مكافحة غسل األموال وتمويل اإلرهاب

يح ك ال دير التافيذى لقشووورحة ه ال توووئ س عك ح فغة توووس اا اس ت يس اإلره ب مه ، يتم تغديد ك يغس غقه أثا ر ي مه ، ع إاا ر غدب ح فغة توووووووس اا اس فع غ لة تغيير أى اه ، يراعع أك تح ك لق دير ال تئ س ك يغس غقه عاد ي مه الض ا ت الالغي ت ال ه م ال مياة في يأتي:

3 حت ب ةا ع الرة مة اإلشرال الا در مت ري 7 أ تام 2008 )ةرار سقم إدارب الماك ال رحاي ال اري الا در مت ري 29 ي ليه 2008( .

4 تم اعت ده ك سقم أ ا ر غدب تس اا اس ، هع اش رب عقع ةع الماك ال رحاي ال اري . 26 -1 ض ا ت الغي ت ال دير ال تئ س عك ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب يتويك أك يت تع ال دير ال تووئ س عك ح فغة تووس اا اس ت يس اإلره ب م التووت لس في أدار ه ه أك تُهيأ له ال ت ئس الحفيقة لق ي م مهذه ال ه م عقع اغ يغ ق الغرض اه ، يتتقام ذلك يأتي:

• عدم إتا د أية أع س إليه تتو رض ع ه ه م عتم ره ديرا تئ ال عك ال ح فغة.

• أك يح ك له الغق في الغاوووو س عقع ح فة ال وق ت االالع عقع ح فة التووووسلت أ ال تووووتادات التي يراه الا ة ل م شوورب ه ه في فغص ت رير الو قي ت ير الو دية ت رير االشووتم ه التع ت دم إليه ، االتاوو س م ك يقام ك الو قيك م لشرحة لتافيذ تقك ال ه م.

• أك يح ك له الغق في ت ديم ت رير إلع اإلدارب الوقي في الشوووووورحة أ إلع سقم اإلدارب أية لساة ت موة له م يت عد عقع اي دب حف رب ف عقية اظم ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب التاام الو قيك مه .

• أك تُحفس الترية الت ة لس يع إسرارات تق يه ت رير الو قي ت ير الو دية ت رير االشتم ه ال ش ر إليه ، يتم في شأاه ك فغص إاا ر ل غدب ح فغة تس اا اس.

-2 ه م ال دير ال تئ س عك ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب

ة تس اا اس ت يس اإلره ب في حس شرحة ف تتغدد ه م ال دير ال تئ س عك ح فغ لغسم الشرحة ارده الاظم ال ام ة مه ، مافة ع ة يتويك أك ي حس إليه ال ه م اآلتية: أ- فغص الو قيـوو ت ير الو ديـووة التي تتيح أاظ ة الشرحة الدااقية ت فيره له فغص الو قيـوو ت ال شتمه فيه التع ترد إليه ك الو قيك م لشرحة شف عـة م اتم ب ال مررب له ، أ التع ترد إليـه ك أيـة سهـة أاـرى.

ب-ال ي م مإاا ر غدب ح فغـووووة تس اا ـوووو اس م لو قي ت التي تتض ك شمهة تس أ اس أ ت يس إره ب، ذلك عقع الا ذج ال و س مه في هذا الشأك.

ج- اتا ذ ال رارات مشأك غفظ الو قي ت التي يتميك له عدم س د أية شمهة مشأاه ، يسب أك يتض ك ال رار ااتم ب التع اتتاد إليه فع الغفظ.

د- اةتراب يراه الا ك تا ير تغديث لتووي تووة الشوورحة في س س ح فغة تووس اا اس ت يس اإلره ب ، الاظم اإلسرارات ال تموة م لشوورحة في هذا ال س س ، ذلك مهدل اي دب ف عقيته حف رته ، احمته ال تووتسدات ال غقية الو ل ية .

ه- اإلشورال الو م حتمي يدااي عقع التاام س يع فر ع الشورحة متاميق أغح م ال اايك الضو اما الرة مية الاظم الدااقية م لشرحة في شأك ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب.

• ضوووووع ااا التدريب لقو قيك م لشووووورحة في س س ح فغة توووووس اا اس ت يس اإلره ب، اةتراب المرا ج التدريمية اللا ة لتافيذ هذه الااا، ت موة التافيذ.

ا- إعداد ت رير د رى رب عقع ااةس حس تووووواة عك اشووووو ا ح فغة توووووس اا اس ت يس اإلره ب م لشووووورحة ، عرضووه عقع سقم اإلدارب إلمدار يراه ك لغظ ت ، اتا ذ يُ رره ك إسرارات في شووأاه ، إرتوو س هذا م لغظ ت ةرارات سقم إدارب الشورحة ال شو ر إليه ، يراععالت رير إلع غدب ح فغة توس اا اس شوف ع أك يتض ك هذا الت رير - حغد أداع - يأتي:

• السه د التع ت ت الس الفترب التي يتا له الت رير مشأك الو قي ت ير الو دية الو قي ت ال شتمه فيه ، اتاذ فع شأاه .

• تتفر عاه ال راسوة الد رية لاظم إسرارات ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب ال تموة م لشرحة ك ا ا ضول ترغ ت تلفيه ، م في ذلك الت رير التي تتيغه أاظ ة الشرحة الدااقية عك الو قي ت ير الو دية .

• تم إسرا ه ك توديلت عقع التي ت ت أ الاظم الدااقية أ اإلسرارات م لشرحة في شأك ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب الس الفترب التي يتا له الت رير.

• مي ك دى االلتاام متافيذ الااا ال ض عة الس فترب الت رير لإلشرال الو م حتمي يدااي عقع اتقل فر ع الشرحة لقتغ ق ك التاا ه متاميق أغح م ال اايك الض اما الرة مية الاظم الدااقية في شأك ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب.

• عرض الااة ال ض عة لإلشرال الو م حتمي يدااي عقع فر ع الشرحة الس الفترب الت لية لقت رير.

• مي ك تفاوووووويقي م لمرا ج التدريمية التي تم ع ده لقو قيك م لشوووووورحة في س س ح فغة توووووووس اا اس ت يس اإلره ب الس الفترب ال ش ر إليه .

ثالثا : إجراءات اإلخطار عن العمليات التى يشتبه فى أنها تتضمن غسل أموال أو تمويل إرهاب

-1 يتويك عقع الشرحة اإلاا ر عك س يع الو قي ت ال شتمه في أاه تتض ك تس أ اس أ ت يس إره ب، م في ذلك غ الت إسرار تقك الو قي ت، ذلك مغض الاظر عك غسم الو قية.

لاتم ب الد اعي التي اتتادت إليه الشرحة في ت رير أك الو قية شتمه -2 يتويك أك يتض ك اإلاا ر تفايل فيه .

-3 يتويك أك يتم اإلاا ر عقع الا ذج ال ود ك ةمس غدب ح فغة تس اا اس لهذا الغرض الذي تم إرت له إلع مه توقي ت اتتيف ئه ، أك ترفق مه ح فة المي ا ت ا ر ال تتادات ال توق ة م لو قية ال شتمه فيه ، عالشرحة رف راع ب االلتاام متوقي ت اتتيف ر الا ذج ال ش ر إليه .

-4 يتويك عقع الشرحة لدى اإلااـ ر عك الو قي ت ال شتمه فيه أك ترفق م إلاا ر ـ حغد أداع ـ ا ر حس ك تتاد تغ يق الشااية الا ص م لشاص ال شتمه فيه ، ا ذج التورل عقيه.

-5 يغظر اإلفا ب لقو يس أ ال تتفيد أ لغير التقا ت السه ت ال اتاة متاميق أغح م ة ا ك ح فغة تس اا اس توديلته عك أي إسرار ك إسرارات اإلاا ر التي تتاذ في شأك الو قي ت ال شتمه في أاه تتض ك تس أ اس أ ت يس إره ب ، أ عك المي ا ت ال توق ة مه .

رابعا : االحتفاظ بالسجالت والمستندات

-1 أا اع التسلت ال تتادات التي يتويك االغتف ظ مه يتويك عقع الشرحة االغتف ظ م يأتي: أ- تسلت الو لر ا ر تتادات تغ يق الشااية الا اة مهم .

ب-التسلت ال تتادات ال توق ة م لو قي ت التي تتم ع الو لر.

ج- ت رير الو قي ت ير الو دية ، يفيد راسوة هذه الت رير.

د- تووووسلت تووووتادات الت رير التي تم اتا ذ ةرار مغفظه ك ةمس ال دير ال تووووئ س عك ح فغة تووووس اا اس ت يس اإلره ب.

ه- التووسلت الا اووة م لو قي ت ال شووتمه فيه ، عقع أك تتضوو ك اوو ر اإلاا رات عك الو قي ت التي تم إرت له إلع غدب ح فغة تس اا اس المي ا ت ال تتادات ال توق ة مه .

• التووووسلت الا اووووة م لمرا ج التدريمية، عقع أك تشووووت س عقع مي ا ت ح فة المرا ج التي يغاووووس عقيه الو ق ك م لشرحة في س س ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب، أت ر ال تدرميك، غت ى المرا ج التدريمي ، دته ، السهة التي ة ت م لتدريب ت ار م لدااس أ م لا رج.

-2 الشر ا ال اسب إتم عه لدى االغتف ظ

يتويك عقع الشرحة راع ب الشر ا اآلتية لدى االغتف ظ م لتسلت ال تتادات ال اا ص عقيه فع الماد الت مق: أ- يراعع اك يت افر لدى الشوووووورحة اظ م يحك لو قي ت شوووووورار ميع الو لت ااسامية حذا ح فة ااسهاب اللا ة لتغ يق الرما محف رب مغرفة إغا رات الا د االسامع م لماك ال رحاى ال ارى.

ب-االغتف ظ مح فة التوووسلت ال توووتادات الت رير ماري ة آ اة ، االغتف ظ ماتووو اغتي اية اه فع ح ك آار.

ج-أك تتتوم اري ة الغفظ متوه لة تورعة اتوترس ع التوسلت ال توتادات ال غتفظ مه ، مغيث يتم ت فير أية مي ا ت أ وق ت يتم اقمه مشحس ا ٍل د ك تأاير.

يح ك االغتف ظ م لتوسلت ال توتادات ل دب ا م توا ات عقع ااةس، ياتقل ت ري غتو ب مدر فترب االغتف ظ مه غتب أا اعه ف ل يأتي: أ ــ تسلت تتادات الو لر يتم االغتف ظ مه ل دب ال ت س عك ا م تا ات ك ت ري ااته ر الو قية.

ب ــ التسلت ال تتادات ال توق ة م لو قي ت التي تتم ع الو لر يتم االغتف ظ مه ل دب ال ت س عك ا م تا ات ك ت ري ااته ر الو قية.

ج ــ التسلت ال تتادات ااارى يراعع أك يتم االغتف ظ ل دب ا م تا ات عقع ااةس محس يأتي:

• ت رير الو قي ت ير الو دية ذلك ك ت ري اد ر الت رير.

• التوووسلت الا اوووة م لو قي ت ال شوووتمه فيه التي تم إرتووو له إلع غدب ح فغة توووس اا اس ذلك ك ت ري إرت له ، أ إلع غيك اد ر ةرار أ غحم اه ئع فع شأك الو قية أيه أا س.

• تسلت تتادات ت رير االشتم ه التي تم اتا ذ ةرار مغفظه ك ةمس ال دير ال تئ س عك ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب ذلك ك ت ري اتا ذ ال رار مغفظه .

• التسلت الا اة م لمرا ج التدريمية ، ذلك ك ت ري ااته ر المرا ج التدريمي.

خامسا : نظم الضبط الداخلي

يتويك عقع الشووورحة ضوووع الاظم الدااقية ال ا تووومة لقتاميق التوووقيم لقتشوووريع الضووو اما الرة مية م يشوووت س عقع التوووي تووو ت اإلسرارات ال اسب ت افره ل ح فغة ع قي ت توووس اا اس ت يس اإلره ب، ع راسوة هذه الاظم ماوووف ٍة د رية لق ة ل عقع دى االلتاام متامي ه احتشووو ل ااك الضوووول أ ال اووو ر فيه اتا ذ اإلسرارات اللا ة لتلفيه ، ع راع ب يأتع: .1 ضووووع تووووي تووووة اضووووغة ل ح فغة ع قي ت تووووس اا اس ت يس اإلره ب وت دب ك سقم اإلدارب مغرض التاميق التقيم لقتشريع الض اما الرة مية الا درب فع هذا الشأك، ع راع ب تغديثه مافة تت رب.

.2 ضووووع إسرارات تفاوووويقية حت مة ل ح فغة ع قي ت تووووس اا اس ت يس اإلره ب يراعع فيه التغديد الدةيق لق اسم ت ال ت لي ت م يتفق ع التي تة ال ررب فع هذا الشأك.

.3 ةـدرب الاظم الدااقية التي ت ت اإلسرارات ال تموة عقع احتش ل الو قيـ ت ير الو دية ، أ التع تتم ع ع لر شتمه فيهم ضوه تغت اظر ال دير ال تئ س عك ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب.

.4 ضووع آلية ا توومة لفغص الاظم ال ضوو عة ل ح فغة ع قي ت تووس اا اس ت يس اإلره ب لقتأحد ك حف رته فو ليته ، اةتراب يقام التتح س يح ك مه ك ا ص أ تغت سه ك تغديث تا ير.

.5 ضوووووع آلية ا تووووومة لقتغ ق ك االلتاام م لاظم الدااقية ال ضووووو عة ل ح فغة ع قي ت توووووس اا اس ت يس اإلره ب.

سادسا : التدريب في مجال مكافحة غسل األموال وتمويل اإلرهاب

يتويك عقع الشرحة ضع ااا مرا ج تت رب ـوو تا ي قيك فيه مهدل اي دب حف رتهم فع عقع ااةس ـوو لتدريب الو االلتاام الدةيق م ل اعد الاظم ال ررب ل ح فغة تووس اا اس ت يس اإلره ب، ضوو ك االعهم عقع التا رات السديدب ال توق ة م ات ليب االتس ه ت الو ة لو قي ت تس اا اس ت يس اإلره ب اظم ح فغته ، ال تتسدات ال غقية اإلةقي ية الو ل ية فع هذا الشوووأك، يح ك ضوووع هذه المرا ج تافيذه م لتاتووويق ميك الشووورحة ميك غدب ح فغة تس اا اس، عقع أك يراعع يأتي: .1 أك يح ك التدريب ش ل لح فة فر ع الشرحة ح فة الو قيك مه .

.2 االتتو اة فع تافيذ المرا ج التدريمية م ل وهد ال ارفي ال اري أ م ل و هد ال تاااة التع تاشأ لهذا الغرض أ يح ك التدريب فع س س ح فغة تووس اا اس ت يس اإلره ب ك ميك أ راضووه ، غقية ح ات أ ا رسية ، ع االتتف دب م لامرات ال غقية الد لية فع هذا الاا ص ، يحـ ك ذلك فع إا ر التي تة الو ة لقتأهيس التدريب التع تضوه غدب ح فغة تس اا اس .

سابعا : المؤشرات االسترشادية للتعرف على العمليات التي يشتبه في أنها تتضمن غسل أموال أو تمويل

إرهاب يوت د التورل عقع الو قي ت التي يشووووووتمه في أاه تتضوووووو ك تووووووس أ اس أ ت يس إره ب ، عقع ال ورفة الح فية ح فغة تس اا اس الئغته التافيذية لهذه الض اما الرة مية فضل لقو قيك في الشرحة مأغح م ة ا ك عك الامرب ال حتتووومة ك ال رتوووة ال وق ت التي تت فر ك التدريب ، في يأتي موض أ ثقة لقو قي ت التع تتوووتقام ال ايد ك الوا ية الفغص ، لقتورل عقع دى س د اشتم ه فع تس أ اس أ ت يس إره ب: •ع قي ت الشرار أ الميع م م لغ حميرب م ال يتا تب ع هاة الو يس.

•ع قي ت الشرار أ الميع ال تحررب التع ال يتا تب س عه الس فترب ا اية وياة ع هاة الو يس.

•ع قي ت الشرار أ الميع م م لغ حميرب أ مافة تحررب ك ع لر يات ك الع ا اق تشتهر م اتش ر تت ى ع س ك الفت د أ اااشاة ااارى ير ال شر عة ، ثس االتس ر في ال ادرات اراعته تهريب ااتقغة يره .

•الو لر الذيك يهت ك ـو ما رب ير ع دية ـو م التتفت ر عك الاظم ال ام ة لقتورل عقع الو قي ت ير الو دية، أ و يير االشتم ه، أ إسرارات اإلاا ر الا اة م لو قي ت ال شتمه فيه .

•ع قي ت الشرار أ الميع م م لغ حميرب أ مافة تحررب ك ع لر يات ك الع د س يشتهر عاه تدعيم اإلره ب.

•التغير ال ف سئ في تت ى ويشة أغد ظفي الشرحة د ك مرر اضح.

يتعين الرجوع إلى "قواعد التعرف على هوية العمالء في شئئئركات الصئئئرافة" الصئئئادرة عن وحدة غسئئئل األموال بتاريخ 14 يوليو ،2008 والتي تم تعديلها واعتمادها بتاريخ 29 فبراير .2012 الجزء الثالث : الضوابط الرقابية للجهات التي تباشر نشاط تحويل األموال بشأن مكافحة غسل األموال وتمويل اإلرهاب5

مقدمة

مت ري 3 ك فمراير تووواة 2003 أاووودر الماك ال رحاي ال اوووري ضووو اما رة مية لسه ت تغ يس اا اس مشوووأك ح فغة تس اا اس ، ذلك في ض ر أغح م ة اـ ك ح فغــة تس اا اس الا در م ل ا ك رةم 80 لتاة 2002 رد مه ك التاا ت عقع ال تت ت ال ليـة م فيه سه ت تغ يس اا اس الو قـة فع اـر.

ةد ارأت مود اد ر الض اما الرة مية ال ش ر إليه تتسدات ع ل ية مشأك ح فغة تس اا اس ، اةترات هذه ال ح فغة م ح فغة ت يس اإلره ب ، تم تغديث الت اووي ت اارمويك في شووأك ح فغة تووس اا اس الاوو درب عك س عة الو س ال لي FATF في يـووووووو اي تاة 2003 ، ح أادرت ذات ال س عة الت اي ت التتوة في شأك ح فغة ت يس اإلره ب ، اعتمرت هذه الت اوووي ت اارمويك التتووووة م ث مة و يير د لية في س س ح فغة ه تيك الظ هرتيك يتويك عقع الد س االلتاام مه .

ةد اتووتقام ذلك إاوودار ضوو اما رة مية سديدب لقسه ت التع تم شوور اشوو ا تغ يس اا اس في شووأك هذه ال ح فغة ، ر عي فيه اااذ في االعتم ر تقك ال تتسدات ترتي ه ة ئم م لفوس في ال رتـووووة الو قيـووووة في س س تغ يس اا اس ، ع تغتيك تفويس تقك السه د م يت ارم ع ال تغيرات الو ل ية في هذا ال س س ، مغيث يتم االلتاام مهذه الض اما محس دةة ك ةمس هذه السه ت.

ح تتري الض اما ال ش ر إليه أيض تغ يس اا اس ال اشأب في ار عقع ح فة الفر ع في الا رج الت موة لسه ت ع راع ب أاه في غ لة ااتلل االلتاا ت ال اردب مهذه الضو اما عك تقك ال فر ضوة م لد لة ال ضويفة ، يتم تاميق االلتاا ت ااشوود م ال يتو رض ع التشووريو ت أ التوقي ت الرة مية ال ام ة م لد لة ال ضوويفة ، ع راع ب إملغ الماك ال رحاي ال اووووري في غ لة عدم ال درب عقع تاميق تدامير تووووقي ة ل ح فغة تووووس اا اس ت يس اإلره ب اتيسة لتقك التشريو ت أ التوقي ت.

أوال : قواعد التعرف على الهوية 6

يتويك عقع سه ت تغ يس اا اس االلتاام م اعد التورل عقع اله ية اا ضووو ع ال ا اية لقو لر التي تاووودر عك لغحم الماد )13( ك ال دب )3( ك اللئغة التافيذية ل اـووو ك ح فغـوووـوووة تس غدب ح فغة تس اا اس - إع ال

5 حت ب ةا ع الرة مة اإلشرال الا در مت ري 7 أ تام 2008 )ةرار سقم إدارب الماك ال رحاى ال ارى الا در مت ري 29 ي لي 2008( .

6 تم اعت ده ك سقم أ ا ر غدب ح فغة تس اا اس هع اش رب عقع ةع الماك ال رحاى ال ارى . 33 اا اس الاو درب م رار رئيم سقم ال ارار رةم )951( لتواة 2003م - ذلك لدى ةي م حس سهة م ضوع ة اعده الدااقية لقتورل عقع ه ية الو لر.

ثانيا : المدير المسئول عن مكافحة غسل األموال وتمويل اإلرهاب

يتم تغديد أغد ال توووئ ليك م لسهة ليح ك ال توووئ س عك ح فغة توووس اا اس ت يس اإلره ب مه ، يتم تغديد ك يغس غقه أثا ر ي مه ، ع إاا ر غدب ح فغة توووس اا اس فع غ لة تغيير أى اه ، يراعع في تغديد ال دير ال تئ س ك يغس غقه عاد ي مه ال و يير اآلتية ، أك تح ك له الض ا ت الالغي ت ال ه م ال مياة في يأتي:

-1 معايير تحديد المدير المسئول عن مكافحة غسل األموال وتمويل اإلرهاب

يتويك عقع حس سهة أك تقتام م ل و يير الت لية لدى تغديد ال دير ال تئ س عك ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب ك يغس غقه أثا ر ي مه: أ- أك يح ك ذا تت ى ظيفي ع ٍس.

ب- أك تت افر لديه ال هلت الوق ية ال ا تمة الامرب الو قية الح فية.

-2 ضمانات و صالحيات المدير المسئول عن مكافحة غسل األموال وتمويل اإلرهاب

يتويك أك يت تع ال دير ال تووئ س عك ح فغة تووس اا اس ت يس اإلره ب م التووت لس في أدار ه ه أك تُهيأ له ال ت ئس الحفيقة لق ي م مهذه ال ه م عقع اغ يغ ق الغرض اه ، يتتقام ذلك يأتي:

• عدم إتا د أية أع س إليه تتو رض ع ه ه م عتم ره ديرا تئ ال عك ال ح فغة.

• أك يح ك له الغق في الغاوووو س عقع ح فة ال وق ت االالع عقع ح فة التووووسلت أ ال تووووتادات التي يراه الا ة ل م شوورب ه ه في فغص ت رير الو قي ت ير الو دية ت رير االشووتم ه التع ت دم إليه ، االتاوو س م ك يقام ك الو قيك م لسهة لتافيذ تقك ال ه م.

• أك يح ك له الغق في ت ديم ت رير إلع اإلدارب الوقي في السهة أ إلع سقم اإلدارب أية لساة ت موة له م يت عد عقع اي دب حف رب ف عقية اظم ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب التاام الو قيك مه .

• أك تُحفس الترية الت ة لس يع إسرارات تق يه ت رير الو قي ت ير الو دية ت رير االشتم ه ال ش ر إليه ، يتم في شأاه ك فغص إاا ر ل غدب ح فغة تس اا اس.

-3 مهام المدير المسئول عن مكافحة غسل األموال وتمويل اإلرهاب

لغس ه ارده تتغدد ه م ال دير ال تئ س عك ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب في حس سهة ف الاظم ال ام ة مه ، مافة ع ة يتويك أك ي حس إليه ال ه م اآلتية: أ- فغص الو قيـ ت ير الو ديـة التي تتيح أاظ ة السهة الدااقية ت فيره له فغص الو قيـ ت ال شتمه فيه التع ترد إليه ك الو قيك م لسهة شف عـة م اتم ب ال مررب له ، أ التع ترد إليـه ك أيـة سهة أاـرى.

ب-اتا ذ ال رارات مشأك غفظ الو قي ت التي يتميك له عدم س د أية شمهة مشأاه ، يسب أك يتض ك ال رار ااتم ب التع اتتاد إليه فع الغفظ.

ج- ال ي م مإاا ر غدب ح فغـووووة تس اا ـوووو اس م لو قي ت التي تتض ك شمهة تس أ اس أ ت يس إره ب، ذلك عقع الا ذج ال و س مه في هذا الشأك.

د- اةتراب يراه الا ك تا ير تغديث لتوووووي توووووة السهة في س س ح فغة توووووس اا اس ت يس اإلره ب ، الاظم اإلسرارات ال تموة مه في هذا ال س س ، ذلك مهدل اي دب ف عقيته حف رته ، احمته ال تووووووتسدات ال غقية الو ل ية .

ه- اإلشوووورال الو م حتمي يدااي عقع التاام س يع فر ع السهة متاميق أغح م ال اايك الضوووو اما الرة مية الاظم الدااقية ال ام ة م لسهة في شأك ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب.

• التو ك التاتوويق ع اإلدارب ال اتاووة م لسهة فع شووأك ضووع ااا التدريب لقو قيك م لسهة في س س ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب ، اةتراب المرا ج التدريمية اللا ة لتافيذ هذه الااا ، ت موة التافيذ.

ا- إعداد ت رير د رى ـووووووو رب عقع ااةس حس تاة ـووووووو عك اش ا ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب م لسهة ، عرضوووه عقع اإلدارب الوقي إلمدار يراه ك لغظ ت ، اتا ذ يُ رره ك إسرارات في شوووأاه ، إرتووو س هذا ة تس اا اس شف ع الت رير إلع غدب ح فغ م لغظ ت ةرارات سقم إدارب السهة ال ش ر إليه ، يراعع أك يتض ك هذا الت رير - حغد أداع - يأتي:

• السه د التع ت ت الس الفترب التي يتا له الت رير مشأك الو قي ت ير الو دية الو قي ت ال شتمه فيه ، اتاذ فع شأاه .

• تتووفر عاه ال راسوة الد رية لاظم إسرارات ح فغة تووس اا اس ت يس اإلره ب ال تموة م لسهة ك ا ا ضول ترغ ت تلفيه ، م في ذلك الت رير التي تتيغه اااظ ة الدااقية لقسهة عك الو قي ت ير الو دية .

• تم إسرا ه ك توديلت عقع التي ت ت أ الاظم الدااقية أ اإلسرارات م لسهة في شأك ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب الس الفترب التي يتا له الت رير.

• مي ك دى االلتاام متافيذ الااا ال ض عة الس فترب الت رير لإلشرال الو م حتمي يدااي عقع اتقل فر ع السهة لقتغ ق ك التاا ه متاميق أغح م ال اايك الضو اما الرة مية الاظم الدااقية في شوأك ح فغة توس اا اس ت يس اإلره ب.

• عرض الااة ال ض عة لإلشرال الو م حتمي يدااي عقع فر ع السهة الس الفترب الت لية لقت رير.

• مي ك تفاويقي م لمرا ج التدريمية التي تم ع ده لقو قيك م لسهة في س س ح فغة توس اا اس ت يس اإلره ب الس الفترب ال ش ر إليه .

ثالثا : إجراءات اإلخطار عن العمليات التى يشتبه فى أنها تتضمن غسل أموال أو تمويل إرهاب -1 يتويك عقع السهة اإلاا ر عك س يع الو قي ت ال شتمه في أاه تتض ك تس أ اس أ ت يس إره ب ، م في ذلك غ الت إسرار تقك الو قي ت ، ذلك مغض الاظر عك غسم الو قية.

لاتم ب الد اعع التع اتتادت إليه السهة فع ت رير أك الو قية شتمه فيه .-2 يتويك أك يتض ك اإلاا ر تفايل -3 يتويك أك يتم اإلاا ر عقع الا ذج ال ود ك ةمس غدب ح فغة تس اا اس لهذا الغرض الذي تم إرت له إلع مه توقي ت اتتيف ئه ، أك ترفق مه ح فة المي ا ت ا ر ال تتادات ال توق ة م لو قية ال شتمه فيه ، عالسهة رف راع ب االلتاام متوقي ت اتتيف ر الا ذج ال ش ر اليه .

-4 يتويك عقع السهة لدى اإلااـ ر عك الو قي ت ال شتمه فيه أك ترفق م إلاا ر ـ حغد أداع ـ ا ر حس ك تتاد تغ يق الشااية الا ص م لشاص ال شتمه فيه، ا ذج التغ يس.

-5 يغظر اإلفا ب لقو يس أ ال تتفيد أ لغير التقا ت السه ت ال اتاة متاميق أغح م ة ا ك ح فغة تس اا اس توديلته عك أي إسرار ك إسرارات اإلاا ر التع تتاذ فع شأك الو قي ت ال شتمه فع أاه تتض ك تس أ اس أ ت يس إره ب ، أ عك المي ا ت ال توق ة مه .

رابعا : االحتفاظ بالسجالت والمستندات

-1 أنواع السجالت و المستندات التى يتعين االحتفاظ بها يتويك عقع السهة االغتف ظ م يأتي: أ- تووسلت تووتادات الو لر ال تووتفيديك الغ ي ييك، ي اوود م ل تووتفيد الغ ي ع الشوواص الاميوي الذي يتيار فوقي عقع الو يس، الشاص الاميوي أ االعتم ري الذي تتم الو قي ت ل اقغته أ اي مة عاه، حذا الشواص الذي ي تقك شوااوية اعتم رية أ ي رم عقيه تويارب فوقية ، أ ي قك الغق في تاورل ة ا اي أأ حيل م عتم ره اوي ير ذلك، عقع أك تتضو ك تقك التوسلت ال توتادات او ر توتادات تغ يق اعتم رية، حذا ا ر ال راتلت التع تتمالشااية الا اة مهم ت ار ح ا ا أشا ا اميوييك أ أشا ا وهم.

ب- التوووسلت ال توووتادات ال توق ة م لو قي ت التع تتم ع الو لر ، عقع أك تتضووو ك مي ا ت ح فية لقتورل عقع تف ايس حس ع قية عقع غدب.

ج- ت رير الو قي ت ير الو دية ، يفيد راسوة هذه الت رير.

د- تووووسلت تووووتادات الت رير التي تم اتا ذ ةرار مغفظه ك ةمس ال دير ال تووووئ س عك ح فغة تووووس اا اس ت يس اإلره ب.

ه- التووسلت الا اووة م لو قي ت ال شووتمه فيه ، عقع أك تتضوو ك اوو ر اإلاا رات عك الو قي ت التي تم إرت له إلع غدب ح فغة تس اا اس المي ا ت ال تتادات ال توق ة مه .

• التووووسلت الا اووووة م لمرا ج التدريمية، عقع أك تشووووت س عقع مي ا ت ح فة المرا ج التي يغاووووس عقيه الو ق ك م لسهة في س س ح فغة توووس اا اس ت يس اإلره ب، أتووو ر ال تدرميك، غت ى المرا ج التدريمي ، دته ، السهة التي ة ت م لتدريب ت ار م لدااس أ م لا رج.

-2 الشروط الواجب إتباعها لدى االحتفاظ

يتويك عقع السهة راع ب الشر ا اآلتية لدى االغتف ظ م لتسلت ال تتادات ال اا ص عقيه فع الماد الت مق: أ- االغتف ظ مح فة التوسلت ال توتادات الت رير ماري ة آ اة ، االغتف ظ ماتو اغتي اية اه في ح ك آار.

ب- أك تتتم اري ة الغفظ مته لة ترعة اتترس ع التسلت ال تتادات ال غتفظ مه ، مغيث يتم ت فير أية مي ا ت أ وق ت يتم اقمه مشحس ا ٍل د ك تأاير.

-3 مدة االحتفاظ يح ك االغتف ظ م لتوسلت ال توتادات ل دب ا م توا ات عقع ااةس، ياتقل ت ري غتو ب مدر فترب االغتف ظ مه غتب أا اعه ف ل يأتي: أ ــ تسلت تتادات الو لر ال تتفيديك الغ ي ييك يتم االغتف ظ مه ل دب ال ت س عك ا م تا ات ك ت ري ااته ر الو قية.

ب ــ التسلت ال تتادات ال توق ة م لو قي ت التي تتم ع الو لر يتم االغتف ظ مه ل دب ال ت س عك ا م تا ات ك ت ري ااته ر الو قية.

ج ــ التسلت ال تتادات ااارى يراعع أك يتم االغتف ظ ل دب ا م تا ات عقع ااةس محس يأتي:

• ت رير الو قي ت ير الو دية ذلك ك ت ري اد ر الت رير.

• التوووسلت الا اوووة م لو قي ت ال شوووتمه فيه التي تم إرتووو له إلع غدب ح فغة توووس اا اس ذلك ك ت ري إرت له ، أ إلع غيك اد ر ةرار أ غحم اه ئع فع شأك الو قية أيه أا س.

• تسلت تتادات ت رير االشتم ه التي تم اتا ذ ةرار مغفظه ك ةمس ال دير ال تئ س عك ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب ذلك ك ت ري اتا ذ ال رار مغفظه .

• التسلت الا اة م لمرا ج التدريمية ، ذلك ك ت ري ااته ر المرا ج التدريمي.

خامسا : نظم الضبط الداخلي

يتويك عقع السهة ضع الاظم الدااقية ال ا تمة لقتاميق التقيم لقتشريع الض اما الرة مية م يشت س عقع التي ت ت اإلسرارات ال اسب ت افره ل ح فغة ع قي ت توس اا اس ت يس اإلره ب، ع راسوة هذه الاظم ماوف ٍة د رية لق ة ل عقع دى االلتاام متامي ه احتش ل ااك الضول أ ال ا ر فيه اتا ذ اإلسرارات اللا ة لتلفيه ، ع راع ب يأتع: .1 ضوووع توووي توووة اضوووغة ل ح فغة ع قي ت توووس اا اس ت يس اإلره ب وت دب ك سقم اإلدارب مغرض التاميق التقيم لقتشريع الض اما الرة مية الا درب فع هذا الشأك، ع راع ب تغديثه مافة تت رب.

.2 ضوووع إسرارات تفاووويقية حت مة ل ح فغة ع قي ت توووس اا اس ت يس اإلره ب يراعع فيه التغديد الدةيق لق اسم ت ال ت لي ت م يتفق ع التي تة ال ررب فع هذا الشأك.

.3 ةـووووووودرب الاظم الدااقية التي ت ت اإلسرارات ال تموة عقع احتش ل الو قيـووووووو ت ير الو دية ، أ التع تتم ع ع لر شتمه فيهم ضوه تغت اظر ال دير ال تئ س عك ح فغة تس اا اس ت يس اإلره ب.

.4 ضع آلية ا تمة لفغص الاظم ال ض عة ل ح فغة ع قي ت تس اا اس ت يس اإلره ب لقتأحد ك حف رته فو ليته ، اةتراب يقام التتح س يح ك مه ك ا ص أ تغت سه ك تغديث تا ير.

.5 ضووووع آلية ا توووومة لقتغ ق ك االلتاام م لاظم الدااقية ال ضوووو عة ل ح فغة ع قي ت تووووس اا اس ت يس اإلره ب.

سادسا : التدريب في مجال مكافحة غسل األموال وتمويل اإلرهاب

يتويك عقع السهة ضع ااا مرا ج تت رب ـوو تا ي عقع ااةس ـوو لتدريب الو ـووقيك فيه مهدل اي دب حف رتهم فع االلتاام الدةيق م ل اعد الاظم ال ررب ل ح فغة تووس اا اس ت يس اإلره ب، ضوو ك االعهم عقع التا رات السديدب ال توق ة م ات ليب االتس ه ت الو ة لو قي ت تس اا اس ت يس اإلره ب اظم ح فغته ، ال تتسدات ال غقية اإلةقي ية الو ل ية فع هذا الشأك، يح ك ضع هذه المرا ج تافيذه م لتاتيق ميك السهة ميك غدب ح فغة تس اا اس، عقع أك يراعع يأتي: .1 أك يح ك التدريب ش ل لح فة فر ع السهة ح فة الو قيك مه .

.2 االتووتو اة فع تافيذ المرا ج التدريمية م ل وهد ال اوورفي ال اووري أ م ل و هد ال تااوواووة التع تاشووأ لهذا الغرض أ يح ك التدريب فع س س ح فغة توووووس اا اس ت يس اإلره ب ك ميك أ راضوووووه ، غقية ح ات أ ا رسية ، ع االتتف دب م لامرات ال غقية الد لية فع هذا الاا ص ، يحـ ك ذلك فع إا ر التي تة الو ة لقتأهيس التديب التع تضوه غدب ح فغة تس اا اس .

.3 أك يتم التاتووويق ع ال دير ال توووئ س عك ح فغة توووس اا اس ت يس اإلره ب في يتوقق م اتي ر الو قيك الذيك يتم ترشيغهم لغض ر مرا ج تدريمية في هذا ال س س.

سابعا : المؤشرات االسترشادية للتعرف على العمليات التي يشتبه في أنها تتضمن غسل أموال أو تمويل إرهاب -1 المؤشرات االسترشادية للتعرف على العمليات التي يشتبه في أنها تتضمن غسل أموال يوت د التورل عقع الو قي ت التي يشوووووتمه في أاه تتضووووو ك توووووس أ اس ، عقع ال ورفة الح فية لقو قيك في السهة مأغح م ة ا ك ح فغة توووووس اا اس الئغته التافيذية لهذه الضووووو اما الرة مية فضووووول عك الامرب ال حتتووووومة ك ال رتووووووة ال وق ت التي تت فر ك التدريب ، في يأتي موض أ ثقة لقو قي ت التع تتووووووتقام ال ايد ك الوا ية الفغص ، لقتورل عقع دى س د اشتم ه فع تس أ اس: − التغ يلت الا درب أ ال اردب م م لغ حميرب م اليتا تب ع اش ا ا لب التغ يس أ ال تتفيد.

− التغ يلت الاوووو درب أ ال اردب ال تحررب التع ال يتا تووووب س عه الس فترب ا اية وياة ع اشوووو ا ا لب التغ يس أ ال تتفيد.

− التغ يلت ال تحررب ال اردب ك أارال اتقفة ال ترماه علةة اضغة م لو يس، أ تقك الا درب ك الو يس لتقك ااارال.

− تق ي تغ يلت م م لغ حميرب ماوفة اتظ ة ك ا اق تشوتهر مسرائم وياة، ثس تس رب أ اراعة ال ادرات ، أ ك د س تشتهر مأاه ليتت لديه اظم فو لة ل ح فغة تس اا اس أ ت يس اإلره ب.

− ت رب غسم التغ يلت ال اردب التغ يلت الاووو درب الا اوووة مافم الو يس الس فترات ا اية ةاووويرب د ك مرر اضح.

− الو لر الذيك يهت ك ـ ما رب ير ع دية ـ م التتفت ر عك الاظم ال ام ة لقتورل عقع الو قي ت ير الو دية، أ و يير االشتم ه، أ إسرارات اإلاا ر الا اة م لو قي ت ال شتمه فيه .

− الو لر الذيك يتو ق ك ع فر ع تح ك مويدب عك ر إة تهم أ أ حك ع قهم د ك مرر اضح.

− الو لر الذيك ياقم ك إغ اة ع قي تهم م در م لغ فيه ك الترية.

− الو لر الذيك يارأ تغير اضوووح في ا ا تو لتهم ع السهة د ك مرر اضوووح، أ ترد لقسهة وق ت عك ت راهم في أاشاة ير شر عة.

− التغير ال ف سئ في تت ى ويشة أغد ظفي السهة د ك مرر اضح.

-2 المؤشرات االسترشادية للتعرف على العمليات التى يشتبه فى أنها تتضمن تمويل اإلرهاب − التغ يلت التع ترد ك أ ترتس الع د س يشتهر عاه تدعيم اإلره ب.

− التغ يلت ال اردب الع تتفيديك يات ك إلع د س رتماة مأاشاة إره مية.

يتعين الرجوع إلى "قواعد التعرف على هوية العمالء في الجهات التي تباشر نشاط تحويل األموال" الصادرة عن وحدة غسل األموال بتاريخ 14 يوليو ،2008 والتي تم تعديلها واعتمادها بتاريخ 29 فبراير .2012