الفصـل الثانى القواعد المنظمة لنظام تسجيل االئتمان )1( بالبنك المركزى المصرى

يحتوى النظام المركزى لتسجيل أرصدة التمويلل والتسل يالئ اانتمانيلن ال نلى المركلزى ت لي ما وملائ و يانلائ تفصي ين ومجمان تن المدينين من تمالء ال نوى وشركائ التأجير التموي ي وشلركائ التمويلل الا لارى وا لرا المرت ن م الذين ت غ مديونيات م حد اإلقرار الصادر رار من مج س إدارة ال نى المركزى المصلرى 30 ألل جنيه فأكثر(، كما يحتوى النظام ت ي قلوانم سل ين List Negative ل املالء الحاصل ين ت لي قلرو لرا است الكين الذين ت ل أرصدت م تن حد اإلقرار، وقد تم ميكنن النظام المركزى لتسجيل أرصدة التمويلل والتسل يالئ اانتمانين ور ال نوى مع النظام المركزى د ت ادل ال يانائ والما ومائ نظام ااتصال الم اشر Line On.

وفي ضوء أحكام قانون ال نى المركزى والج از المصرفي والن د الصادر ال انون رقلم 88 لسلنن 2003 وانحتله التنفيذين، وما استجد من إلزام شركائ التأجير التموي ي وشركائ التمويل الا ارى ت ديم يانائ تن أرصدة التمويل الم دم لامالن ا إلي ال نى المركلزى وف لاا سلاليل الاملل اللواردة الالنحلن التنفيذيلن ل لانون، وملا ت له الت يل تح ي لاا الام ي، ونجاح وفاالين ميكنن النظام والر اآللي ين ال نوى وقاتدة الما ومائ المجمان ال نى المركزى، و لمزيد من اإلفصاح والشفافين، ف د تم تجميع كافن التا يمائ السارين والمست ر الامل لا الصلادرة لرارائ مج لس إدارة ال نلى المركلزى المصلرى والكتلل الدوريلن المكم لن ل لا منلذ نشلأة اإلدارة الااملن لتجميلع م لا ر اانتملان ال ا التاديالئ ت ي ا الحذ واإلضافن وتصنيف ا وف لاا المصرفي تام 1957 وحتي تاري ه، ومراجات ا وإد ل موضوع تيسيراا ت ي ال نوى وشركائ التأجير التموي ي وشركائ التمويل الا ارى.

وقد نظمئ المواد 65و 66و 67( من قانون ال نى المركزى والج از المصرفي والن د المشار إليه اإل لار ال لانوني ل نظام المركزى لتسجيل أرصدة التمويل والتس يالئ اانتمانين الم دمن لاملالء ال نلوى وشلركائ التلأجير التملوي ي وشركائ التمويل الا ارى، كما حددئ المواد 30و 32و 33( من الالنحن التنفيذين ل انون محتلوى وأسلاليل الاملل نظم تجميع ال يانائ واإلحصاءائ اانتمانين.

1 كتال ق اع الرقا ن واإلشرا تاريخ 19 مايو 2005 قرار مج لس إدارة ال نلى المركلزى المصلرى تلاريخ 26 ا ريلل 2005( والكتلل الدوريلن التالين له . المواف لن ت ليوقد أصدر مج س إدارة ال نى المركلزى المصلرى ج سلته المنا لدة فلي 26 ا ريلل 2005 قلراراا ال واتد المنظمن لنظام تسجيل اانتمان ال نى المركزى المصرى والنماذج المست دمن المرف ن.

أوال:ً المستندات واإلقرارات المطلوبة من العمالء عند التقدم للحصول على تمويل أو تسهيالت ائتمانية

ت ضي المادة 62( من قانون ال نى المركزى والج از المصرفي والن د الصادر ال انون رقم 88 لسنن 2003 أنه ت ي من ي ل الحصول ت ي تمويل أو تس يالئ انتمانيلن ملن ال نلوى ملن لين ا شل او ال يايلين وا شل او ااتت اريلن، أن يفصل فلي ال لل تلن أصلحال المنشلأة أو أصلحال الحصلو أو نسل ن المسل اهمن فلي شلركائ المساهمن المغ ن ودرجن ال را ن ين م إن وجدئ، وأرصلدة المديونيلن للدى ال نلوى ا لرى تنلد ت لديم ال لل وا يجوز النظر في ال ل إا اد ت ديم هذه ال يانائ واإلقرار صحت ا.

ويتاين ت ي ال نوى وشركائ التأجير التملوي ي وشلركائ التمويلل الا لارى أن ت لل ملن تمالن لا اللذين يت لدمون ل حصول ت ي تمويل أو تس يالئ انتمانين ت ديم المستندائ واإلقرارائ التالين: -1 إقرار موقع من الاميل تن ال نوى وشركائ التلأجير التملوي ي وشلركائ التمويلل الا لارى التلي يتااملل ما لا وحجم تاام ه مع كل من ا مع إيضاح المسميائ الم ت فن التي يتاامل ا وحجم تاام ه مع كل من لا، ت لي أن يكلون لدى الاميل ق ل اإلقرار ذه الما وملائ أن إ فلال اإلقلرار تلن اضل ا أو اإلقلرار يانلائ يلر صلحيحنما وماا يترتل ت يه الحرمان من الحصول ت ي التس يل الم ول.

-2 إقرار من الاميل يفص فيه تن ا را المرت ن ه.

-3 مستندائ إث ائ الش صلين ل املالء وا لرا المرت لن لم وكفالن لم والشلركاء المتضلامنين، ت لي النحلو التالي: أ( صورة من أى من المستندائ الرسمين لتح ي الش صين اقن الرقم ال لومي، ويلتم ااتتملاد ت ي لا فلي 2( إث ائ ش صين الاميل لمدة س ع سنوائ وثالثلن أشل ر محسلو ن ملن تلاريخ الشل ر الملدون ظ لر ال اقلن( النس ن لألفراد المصريين، وجواز السفر وتر يو اإلقامن النس ن لألجانل وكذلى النسل ن ل املالء ا جانلل ير الحاص ين ت ي ترا يو إقامن في حاللن ملن أه ملن م تمويلل أو تسل يالئ انتمانيلن ت لع فلي ن لا حلد 3( اإلقرار المشار إليه وذلى اتت ارا من إقرارائ ش ر ف راير 2006 .

2 كتال ق اع الرقا ن واإلشرا الصادر تاريخ 20 يناير .2009 3 كتال ق اع الرقا ن واإلشرا الصادر تاريخ 22 فبراير .2006 ل رار السيد وزير الدا ين رقمووف ا 1723 لسنن 2008 فإن مدة سريان صالحين اقن اللرقم ال لومي سل ع ا سنوائ ت ي أن يتم تجديدها الل ثالثن أش ر من تاريخ انت اء الصالحين التي يتم حسا ا ملن الشل ر الملدون ظ ر ال اقن وذلى اتت ارا 2009/1/1 . ا من و النس ن ل اقائ المنتجن الل الفترة الزمنين تلوام ،1997 ،1998 ،1999 ،2000 2001( تحسلل م ن الثالثن أش ر الالزمن ل تجديد اتت اراا من الش ر التالي لشل ر اإلصلدار الملدون ت لي فيلن ال اقلن دون النظر لسنن اإلصدار ل اقائ هذه الفترة الزمنين... مثال: اقن منتجن الل ش ر سل تم ر لالام 1998 تكلون أشل ر الم لن لتجديلدها هلي أكتلو ر، نلوفم ر، ديسلم ر 2009 و التلالي فلإن ال اقلن صلالحن حتلي ديسلم ر 2009 )4 .

وفي إ ار استيفاء يانائ الرقم ال ومي لألفراد ال يايين الحاص ين ت لي انتملان ملن ال نلوى وتحلدي قواتلد ال يانائ ونظام تسجيل اانتمان ال نى المركلزى المصلرى و يانلائ الاملالء للدى ال نلوى والشلركن المصلرين لالستاالم والتصني اانتماني التي وافل مج لس إدارة ال نلى المركلزى المصلرى تلاريخ 17 ينلاير 2006 ت ي أن يتاح ل ا ال يانائ المتوافرة لدى ال نى نظلام تسلجيل اانتملان حاليلا نيائ ا فلراد ا ومسلت الا تلن ملديو ال يايين وا ش او ااتت ارين إذا غئ الحدود اانتمانيلن المصلرح لا ل شل و ااتت لارى حتلي م يلون جنيه، ف د تم ااتفا مع مص حن ا حوال المدنين وزارة الدا ين ت ي م ا ن يانلائ الاملالء ا فلراد اتلدة يانائ الرقم ال ومي است دام وسان ممغن ن مشفرة متداولن شكل آمن حي يتي ال نى المركلزى المصلرى ل مص حن يانائ الامالء الش صين المتاحن لديه دون أرصدة اانتمان مثل رقم إشارى دا ي / ااسم ر لاتي / الانوان / الرقم ال ومي / رقم جواز السفر / تاريخ الميالد...(، وذلى ل اء 50 قرشا لكلل تميلل، ا ملر اللذه سيتي توفير يانائ الرقم ال ومي لكل تميل ور نظام تسجيل اانتمان لدى ال نى المركزه المصره ال وانم 5( الس ين ل امالء لديه .

ل( مست رج حدي من السجل التجارى ل مركز الرنيسي ل شركن ت ي أن يتواف تاريخ است راجه مع تاريخ ت ديم ل الحصول ت ي التمويل أو التس يالئ اانتمانين أو زيادته أو تجديده.

ج( صورة من الجريدة الرسمين المنشور ا قرار اإلنشاء النسل ن لجميلع الشلركائ ون لل الت ايلن أو تالديل ااسم النس ن ل ج ائ الحكومين ووحدائ ال اع الاام وا تمال الاام.

) 4 ) كتال ق اع الرقا ن واإلشرا الصادر تاريخ 20 مايو 2009 .

5 ( كتال السيد مستشار أول المحافظ الصادر تاريخ 11 ف راير 2007 . د( مست رج حدي من السجل التجارى لفروع الشركائ ا جن ين يتواف تاريخ است راجه ملع تلاريخ ت لديم ل الحصول ت ي التمويل أو التس يالئ اانتمانين، أو تصري مزاوللن الاملل فلي مصلر النسل ن ل شلركائ ا جن ين.

ه( صورة من الوقانع المصرين المنشور ا قرار إنشاء الجمايائ والمؤسسائ ا ه ين والمنشآئ.

ثانيا:ً االطالع على البيانات المجمعة للعمالء واألطراف المرتبطة بهم قبل تقديم تمويل أو تسهيالت إئتمانية

ت ضي الف رة الثانين من المادة 67( من قانون ال نى المركزى والج از المصرفي والن د أنه ت ي كل نلى أن ي لع انتمانيلاا، ولله أن ي للأو تسل يالات ي ال يان المجملع ال لاو لأى تميلل وأ رافله المرت لن ق لل ت ديمله تملويالا لألوضاع والشرو التي يصدر ا قرار من مج س إدارة ال نى المركزى.مست رجاا من هذا ال يان، وذلى اا كما ت ضي الف رة ا يرة من المادة 33( من الالنحن التنفيذين ل انون أن يُالد ال نلى المركلزى يانلائ مجمالن لملا يحصل ت يه كل تميل وأ رافه المرت ن، وت تزم ال نوى اا الع ت ي هذه ال يانائ ق ل ت ديم اانتمان أو زيادتله أو تجديده أو تاديل شرو ه وكذلى تند ااستاالم تن الاميل.

ويكون ا الع ال نوى وشركائ التأجير التملوي ي وشلركائ التمويلل الا لارى ت لي ال يلان المجملع ال لاو الاميلل لما ي ي:وا را المرت ن وف اا -1 يكون اا الع من الل ش كن ر ال نوى نظام ما ومائ ال نى المركزى.

-2 يكون اا الع مارفن مسنول ي ر ال نى المركزى اسمه ودرجته الوظيفين.

-3 أن يكون اا الع ناء ت ي ل م دم من الاميل ل حصول ت ي تمويل أو تس يل انتماني، ويتاين ت ي ال نلوى اا الع ق ل ات اذ قرار ت ديم اانتمان أو تند زيادته أو تجديده أو تاديل شرو ه.

-4 يكون اا الع من واقع مستندائ إث ائ الش صين ال اصن الاميل.

-5 يتاين ت ي كل نى ق ل ت ديم تمويل أو تس يل انتماني أو زيادتله أو تجديلده أو تالديل شلرو ه اا لالع ت لي ال يان المجمع ال او الاميل وأ رافه المرت ن وشركانه المتضامنين وكذلى ت ي كل كفيل ق ل ق ول كفالته سلواء في تاريخ ت ديم التمويل أو التس يل اانتماني أو في أى تاريخ اح له، ول نلوى الحل فلي اا لالع ت لي ال يانلائ المجمان ال اصن الامالء المت دمين ل حصول ت ي تس يالئ انتمانين أقل من حد اإلقرار.

-6 لشركائ التأجير التموي ي وشركائ التمويل الا ارى اا الع ت ي ال يان المجمع ال لاو الاميلل وا لرا المرت ن ه.

-7 أن يكون ال يان المجمع ال او الاميل الذى يتم اا الع ت يه ق ل المواف ن ت ي ت ديم التس يالئ اانتمانين هو آ ر يان متاح لدى قاتدة الما ومائ المجمان ال نى المركزى.

إلزاميا يتاين ت ي الس ن المانحن اا الع ت يه ق ل إقرار ت لديم اانتملان أو زيادتله-8 ياد يان اا الع مستنداا أو تجديده أو تاديل شرو ه، مع ضرورة ااحتفاظ ال يان الذى تم الحصول ت يه ل رجلوع إليله تنلد المتا الن و ملا يح الرقا ن الدا ين.

-9 يتاين ت ي ال نوى تند اا الع ت ي ال يانائ المجمان ال اصن الامالء االتلزام أساسليائ ومحلددائ ال حل التي تم تدريل الم تصين ت ي ا.

-10 ت ي ال نوى الرجوع إلي اإلدارة الاامن لتجميع م ا ر اانتمان المصرفي تند وجود استفسارائ تند اا الع ت ي أى من الامالء أو تاذر الحصول ت ي يان مجمع لدى ال ح تنه وذلى ت ي نموذج "طلب اطالع عـن عميـل ه مستندائ إث ائ الش صين ال اصن كل تميل.تمويل أو تسهيالت ائتمانية رقم )1 من 6(" مرف اا -11 يتم اا الع ت ي الما ومائ وال يانائ اانتمانيلن ال اصلن ملديونيائ ا فلراد ال يايلين دون حلد أقصلي ملن الشركن المصلرين لالسلتاالم اانتملاني م اشلرة دون ال جلوء إللي النظلام المجملع لتسلجيل يانلائ اانتملان ال نلى

• المركزى .

-12 ت تزم ال نلوى وشلركائ التمويلل الا لارى وشلركائ التلأجير التملوي ي الحصلول ت لي الما وملائ وال يانلائ اانتمانين ال اصن مديونيائ المؤسسائ المتوس ن والصغيرة التي ا يجاوز حجم اانتمان الممنوح ى من ا م يون جنيه من أى من هذه ال نوى والشلركائ ملن الشلركن المصلرين لالسلتاالم اانتملاني وملن النظلام المجملع لتسلجيل يانائ اانتمان ال نى المركزى مااا + .

ثالثاً إدخال بيانات العمالء الجدد فى النظام المركزى

ت ضي الف رة أ( من المادة 33( من الالنحن التنفيذيلن ل لانون ال نلى المركلزى والج ل از المصلرفي والن لد الصلادر ال انون رقم 88 لسنن 2003 أن ت تزم ال نوى وشركائ التأجير التموي ي وشركائ التمويل الا ارى إد ال يانلائ في النظام، وذلى مارفن مسنول ي ر ال نلى المركلزى اسلمه ودرجتلهكل تميل وا را المرت ن ه الكترونياا الوظيفين.

كتاب السيد المحافظ الصادر بتاريخ 2 يونيو 2008 وكتاب السيد وكيل المحافظ الصادر بتاريخ 25 يونيو 2009 . لما ي ي:ويكون إد ال يانائ الامالء الجدد في النظام وف اا -1 يتاين ت ي ال نوى وشركائ التأجير التموي ي وشركائ التمويل الا ارى إد ال يانائ الامالء الجلدد وكفالن لم والشركاء المتضامنين من الل ش كن ما ومائ ال نى المركزى أواا أول الل الش ر الذى تم فيه ت ديم التمويلل أو التس يل اانتماني، وذلى ل حصول ت ي ا رقام الرمزين ل ؤاء الامالء فور تسجيل كافن يانات م.

-2 يتم إد ال يانائ الامالء الجلدد واتتمادهلا مارفلن مسلنول أو أكثلر يُ لر ال نلى المركلزى اسلمه ودرجتله الوظيفين.

-3 يتاين إد ال أسماء الامالء الجدد والكفالء والشركاء المتضامنين و يانات م الش صين من واقع مستندائ إث لائ ش صين حديثن مؤيدة لصحن هذه ال يانائ.

-4 تكون ال نوى وشركائ التأجير التموي ي وشركائ التمويل الا ارى مسنولن مسنولين كام ن تلن يانلائ الاملالء التي ت وم إد ال ا، وتضع النظام الالزم لمراجان اإلد ال واتتماده.

-5 ت تزم ال نوى وشل ركائ التلأجير التملوي ي وشلركائ التمويلل الا لارى موافلاة اإلدارة الااملن لتجميلع م لا ر اانتمان المصرفي في وقئ يتزامن مع وقئ إد ال يانائ الامالء الجدد اآلتي: أ( اقن يانائ تميل جديد / كفيل / شريى متضلامن شل و يالي أو اتت لارى( ت لي النمـوذج "بطاقـة بيانـات عميـل جديـد أو كفيـل أو تـريك متصـامن )تـخع طبيعـ) أو اعتبـار ( )رقـم 2 مـن 6(" متضلمنن ال يانائ التالين:

• التاريخ: الش ر / السنن.

• يانائ ال نى / الشركن: اسم ال نى / الشركن - اسم الفرع - المحافظن.

• يانائ الاميل: )فرد ياي: اسم الاميل - تاريخ الميالد - الانوان - الم نن

• رقم ونوع وتاريخ إصلدار مسلتند إث لائ الش صلين اقلن اللرقم ال لومي النسل ن لألفلراد المصلريين، وجلواز السلفر وتلر يو اإلقاملن النسل ن 6( لألجانل وجواز السفر النس ن لألجانل ير الحاص ين ت ي ترا يو إقامن .) ( (ش و اتت ارى: اسم الاميل - الانوان - الشلكل ال لانوني - النشلا

• رقلم السلجل التجلارى وتلاريخ وج ن إصداره - رقم وتاريخ الجريدة الرسمين أو الوقانع المصرين.

للتصنيف الدولى للنشاط االقتصادى ً International Standard of Industrial Classification of All Economic Activities (ISIC) وفقا الصادر بكتاب السيد وكيل المحافظ الصادر بتاريخ 14 أبريل 2008 .

6 كتال ق اع الرقا ن واإلشرا الصادر تاريخ 22 فبراير .2006

6

• تاريخ دء التاامل مع ال نى.

• أسماء الكفالء وتاريخ التوقيع الكفالن.

• أسماء الشركاء المتضامنين.

ل( صور مستندائ إث ائ الش صين المؤيدة لصحن يانائ الامالء وكفالن م والشركاء المتضامنين.

وت وم اإلدارة الاامن لتجميع م ا ر اانتمان المصرفي التح من دقن ال يانائ التي قامئ ال نوى والشلركائ إد ال ا ومتا ان حصول ا ت ي ا رقام الرمزين ل امالء الجدد من الل ش كن ما ومائ ال نى المركزه.

-6 يتاين ت ي ال نلوى وشلركائ التلأجير التملوي ي وشلركائ التمويلل الا لارى المتا الن المسلتمرة لكافلن يانلائ الامالء والكفالء والشركاء المتضامنين، وتحدي هذه ال يانائ من واقع المسلتندائ المؤيلدة للذلى، واالتلزام لإ ال يانلائ أواا لأول مالززاا اإلدارة الاامن لتجميلع م لا ر اانتملان المصلرفي تلن أيلن تالديالئ ت لرأ ت لي هلذه ال المستندائ المؤيدة ل تاديل وت ي ا و:

• تاديل اسم الاميل أو تنوانه أو تغيير النشا أو الشكل ال انوني.

• ت ارج أحد الشركاء المتضامنين.

• انت اء الكفالن.

• ااندماج.

• وفاة الاميل.

-7 ت ي ال نوى وشركائ التأجير التموي ي وشركائ التمويل الا ارى تنلد فلت فلرع جديلد الت لدم للمدارة الااملن لتجميع م لا ر اانتملان المصلرفي ل حصلول ت لي اللرقم الرملزى ل لذا الفلرع ملن لالل شل كن ما وملائ ال نلى المركزى.

) 7( رابعا: اإلفصاح عن األطراف المرتبطة بالعمالء المتقدمين للحصول على تمويل أو تسهيالت ائتمانية

يتاين ت ي كل نى تند ت ديم تمويل أو تس يالئ انتمانين الحصول من الاميل ت ي إقرار يفص فيله تلن ا لرا المرت ن ه وف ا لمف لوم ا لرا المرت لن اللوارد لانون ال نلى المركلزى والج لاز المصلرفي والن لد الصلادر ال انون رقم 88 لسنن 2003 وكذلى قرار مج س إدارة ال نلى الم ركلزى ج سلته تلاريخ 26 ا ريلل ،2005 وقلد صدرئ تا يمائ ال نى المركزى توسيع ن ا تالر ال نلوى ت لي ا لرا المرت لن لالامالء الحاصل ين ت لي تس يالئ انتمانين والتي تضمنئ ال واتد التالين

7 كتال ق اع الرقا ن واإلشرا الصادر تاريخ 6 ا ريل .2010 .1 إقرار الل الحصول ت لي تمويلل أو تسل يالئ انتمانيلن ملن ال نلوى ملن ا شل او ال يايلين وا شل او ااتت ارين تن أصحال المنشأة أو الحصو أو نس ن المساهمن في شركائ المساهمن المغ ن ودرجلن ال را لن يلن م إن وجدئ، وأرصدة المديونين لدى ال نوى ا رى تند ت ديم ال ل، وا يجوز النظر في ال ل إا اد ت لديم هلذه ال يانائ واإلقرار صحت ا ويتم تحدي اإلقرار الذه يفص فيه الاميل تن ا را المرت لن له ملا ي لرأ ت يله من تاديالئ تند تجديد اانتمان أو زيادة الحدود الممنوحن.

.2 وضع كل نلى نظلام و يانلائ ااسلتاالم المصلرفي لديله وذللى تصلميم نملوذج موحلد يشلمل كافلن ال يانلائ الم ول توافرها تن الاميل الل اانتمان وا را المرت ن ه ي تزم له مسلنولو ااسلتاالم ال نلى، ويالر نموذج ااستاالم ت ي الس ن الم تصن تند من أو تجديد أو زيادة الحدود الممنوحن ل اميل مع اإلقرار الم دم منه.

.3 ا الع ال نى ت ي ال يان المجمع ال او اانتمان الممنوح ل اميل وأ رافه المرت ن ق ل ت ديم ال نى تملويال أو تس يال انتمانيا له، وت ي ال نى أن ي ل مست رجا من هذا ال يان.

ويكون اا الع من الل ش كن ر ال نوى نظام ما ومائ يانائ اانتملان للدى ال نلى المركلزى المصلره وذللى مارفن مسنول ي ر ال نى المركلزى المصلره اسلمه ودرجتله الوظيفيلن وملن واقلع مسلتندائ إث لائ الش صلين ل اميل، ويتم اا الع است دام اا تيار مرت ون( الذه ي لي ما وملن تلدد نلوى التااملل أت لي المركلز المجملع ل اميل ل تار ت ي:

• اكواد ال نوى التي قامئ تسجيل ا را المرت ن ذلى الاميل ت ر الش كن.

• يان ارت ا كل ر الاميل لدى كل نى.

• موق كلل لر ملن ا لرا المرت لن الاميلل ملن حيل اإلجلراءائ ال ضلانين المت لذة شلأن مديونياته.

• موق كل ر من حي تاام ه لدى ال نوى التي أفصحئ تن ارت ا ه من تدمه.

• وي د ذلى اا الع إلي استكمال ال يانائ المتاحن لكل نى من واقع إقرار الاميل و يانائ ااسلتاالم المصرفي ل التي تشمل يانائ من ال وانم المالين ل اميل واإليضاحائ المتممن ل ا ل تن ا را المرت لن الاميل وم ا ت ا مع ما هو متاح من الل نظام ما ومائ يانائ اانتمان لدى ال نى المركزى المصلره، واستكمال أين يانائ م و ن من الاميل ماززة المستندائ المؤيدة.

.4 إد ال يانائ الاميل وا را المرت ن ه الكترونيا في نظام ما ومائ يانائ اانتمان ل ا ال نلى المركلزى المصره مارفن مسنول ي ر ال نى المركزى المصره اسمه ودرجتله الوظيفيلن وموافلاة اإلدارة الااملن لتجميلع م ا ر اانتمان المصرفي يانائ الاميل وأ رافله المرت لن ملن واقلع اإلقلرار الموقل ع ملن الاميلل الد اسلتكمال ياناته ت ي النموذج "بيان باألطراف المرتبطـة بـالعمالء الحاصـلين علـى تمويـل أو تسـهيالت ائتمانيـة فـ) نهايـة تهر........ )رقم 3 من 6(" ماززة المستندائ المؤيدة وشام ن م ا ي ي: النس ن لألفراد ال يايين: صورة من اقن الرقم ال ومي النس ن ل مصريين، وصورة جواز السلفر النسل ن لألجانل.

النس ن لألش او ااتت ارين: صورة من مست رج حدي من السجل التجاره النس ن لشلركائ ا شل او وصورة من كل من السجل وصحيفن الشركائ النس ن ل شركائ المساهمن.

هذا و النس ن ل رو المسوقن في ع ت ي ال نى المدير ل ر مسلنولين موافلاة اإلدارة المشلار إلي لا يانلائ الاميلل وأ رافه المرت ن ت ي النموذج ماززة المستندائ المؤيدة وي ع ت ي كل نى مشلارى فلي ال لر مسلنولين إد لال ال يانائ ال اصن الشريحن الممنوحن من الله.

.5 ا الع الس ن الم تصن من أو تجديد أو زيلادة الحلدود الممنوحلن ل اميلل ت لي يانلائ اانتملان للدى ال نلى المركزى المصره وذلى النس ن ل اميل وا را المرت ن ه.

وي صد ا را المرت ن ل اميل ا را التي ت لع تحلئ السلي رة الفا يلن ل اميلل وملن ذللى ا فلراد ال يايلين وشركائ أش او وكفالن م و النس ن لشركائ ا موال وف ا لمف وم السي رة الفا ين ل ش و ال يالي أو ااتت لاره في المادة 51( من قانون ال نى المركزى والج از المصرفي والن لد الصلادر ال لانون رقلم 88 لسلنن 2003 التلي ت ضي وجود السي رة حال أن يكون الش و مالكا ل في المنشلأة ل يلن نسل ن ملن شلأن ا تمكينله ملن تايلين ال يلن أتضاء مج س اإلدارة أو التحكم ت ي اى نحو في ال رارائ التلي يصلدرها مج لس اإلدارة أو اللتحكم فلي ال لرارائ التي تصدر تن الجماين الاامن.

ويد ل في حسال م كين الش و ال ياي ما يم كه ل في المنشأة ل اإلضافن إلي اى من أقار ه حتي الدرجن الرا الن، وفي حسال م كين الش و ااتت اره ما يم كه اإلضافن إلي اى ملن أتضلاء مج لس اإلدارة أو اى ملن المسلاهمين فيه، سواء أكانوا أش اصا يايين أم أش اصا اتت ارين، أو ملع اى شل و اتت لاره آ لر إذا كلان تحلئ السلي رة الفا ين لذائ ا ش او ال يايين أو ا ش او ااتت ارين، كما يد ل في الحسال مجموع ما يم كه أكثر من ش و ياي أو اتت اره يكون ين م اتفلا ت لي ممارسلن ح لوق م فلي الجمايلن الااملن أو مج لس اإلدارة ملا يلؤدى إللي السي رة الفا ين ت ي اى من ا.

هذا وت تلزم ال نلوى وشلركائ التلأجير التملوي ي وشلركائ التمويلل الا لارى إد لال يانلائ كلل تميلل وا لرا في نظام تسجيل اانتمان ال نى المركزىالمرت ن الكترونياا

.

في إ ار المزيد من الج ود الم ذولن ل ت وير وجال النظام أكثلر كفلاءة لمسلاتدة السل ن المانحلن فلي ات لاذ ال لرار يظ ر كفالء الاميل وضامنيه الذين لم يتم تسلجيل تالقلن اارت لا يلن م و لين الاميللاانتماني ف د تم إتاحن ت ريراا وذلى لامالء ال نى منذ قيام ال نى تسجيل الكفالء، ضمن شاشلن أ لرا مرت لن مسلج ن تلن ريل ال نلو ى تحلئ مسمي اتن ت رير كفالء دون تمالء(، وي تزم ال نى ما ي ي :

• متا ان هذا الت رير واستكمال ر الكفالء امالن م واتتماد الر .

• قيام الم تصين ال نى تسجيل كافن ا را المرت ن و يان ارت ا كل من م الاميل وذلى ل امالء الجلدد لما تم تدرواتتمادها وف ا ي م ت يه مع تدم إ فال مسنولين ال نى تن تحدي يانائ الامالء ال دامي وتسجيل ملا ا ي رأ ت ي ا من تاديالئ اصن ا را المرت ن م.

• استمرار موافاة اإلدارة الاامن لتجميع م ا ر اانتمان المصلرفي بـالنموذجين رقمـى )6-2(، )6-3( ضلمن ال واتد المشار إلي ا ت ي أن يشمال ت ارة ا يوجد( في حاللن تلدم وجلود أ لرا مرت لن لاملالء ال نلى ذائ ش ر اإلقرار.

• و النس ن ل رو المسوقن في ع ت ي ال نى المدى مسنولين موافاة اإلدارة المذكورة يانلائ الاميلل وأ رافله المرت ن ت ي النموذج )6-3( ماززة المستندائ المؤيدة، وي لع ت لي كلل نلى مشلارى فلي ال لر مسلنولين 8( إد ال ال يانائ ال اصن الشريحن الممنوحن من الله .

خامسـا:ً قواعـد وإجـراءات إرسـال البيانـات )اإلقـرار التـهرى( عـن مراكـز العمـالء الحاصـلين علـى تمويـل أو تسهيالت ائتمانية

ت ضي الف رة ا يرة من المادة 65( من قانون ال نى المركزى والج لاز المصلرفي والن لد الصلادر ال لانون رقلم 88 لسنن 2003 أنه ت لي كلل نلى إ لال ال نلى المركلزى يلان تلن مركلز كلل تميلل يحصلل ت لي تمويلل أو تس يالئ انتمانين، كما ت ضي الف رة ل( من المادة 33 من الالنحن التنفيذيلن ل لانون لأن ت تلزم ال نلوى وشلركائ التأجير التموي ي وشركائ التمويل الا ارى إرسال ال يانائ من الل ش كن ما ومائ ال نى المركزى فلي المواتيلد التي يحددها قرار محافظ ال نى المركزى.

كتال ق اع الرقا ن واإلشرا الصادر تاريخ 14 نوفم ر 2006 .

) 8 ) كتال ق اع الرقا ن واإلشرا الصادر تاريخ 6 ا ريل .2010 ويتم إرسال ال يانائ اإلقرار( تن مراكلز الاملالء الحاصل ين ت لي تمويلل أو تسل يالئ انتمانيلن ملن لالل شل كن لما ي ي:ما ومائ ال نى المركزى وف اا في ميااد ا يجاوز اليوم ال امس من الش ر التالي ل ش ر الذى تم فيه المواف لن ت لي -1 يتم إرسال ال يانائ ش رياا ت ديم التمويل أو التس يل اانتماني أو الش ر الماد تنه ت ى ال يانائ.

-2 يتم اإلقرار تن كل تميل ي دم له تمويل أو تس يل انتماني ي غ 30 أل جنيه فأكثر، سواء كان ش و ياي أو ااتت ارى.

وفي حالن تدم التزام ال نوى المواتيد المشار إلي ا يتم توقيع جزاء مالي ت ي ال نوى التي تتأ ر في إرسلال يانلائ لما ي ياإلقرار وف اا )9 : إيداع ال نى الم ال م غ نص م يون جنيه لمدة ثالثن أش ر دون تاند للدى ال نلى المركلزى المصلرى فلي حاللن تأ ره تن ت ديم اإلقرارائ الش رين تن الموتد المحدد رار مج لس إدارة ال نلى المركلزى المصلرى ج سلته فلي 26 أ ريل 2005 و ايته اليوم ال امس من الشل ر التلالي اللذى يلتم فيله المواف لن ت لي ت لديم التمويلل أو التسل يل اانتماني أو الش ر الماد تنه ت ى ال يانائ دورياا.

في حالن تكرار تأ ر ال نى في إرسال اإلقرارائ الش رين الل ذائ السنن الميالدين ي تزم إيداع م غ م يلون جنيله دون تاند لذائ المدة.

يتم ت ي هذا ال رار اتت ارا .2006 ا من إقرارائ آ ر نوفم ر الامالء ا جانلل-3 يتم اإلقرار تن كل تميل مصرى، وا جن ي الحاصل ت ي تر يو إقامن في مصر، وأيضاا 10(. ير الحاص ين ت ي ترا يو إقامن -4 يتم اإلقرار تن الاميل الفرد ال ياي وكل من منشآته الفردين كل ت ي حده إقرار مست ل.

ل تمويلل-5 يلتم اإلقلرار تلن كلل شلريى متضلامن أو كفيلل أو مشلترى فلي الحسلال المشلترى صلفته ضلامناا والتس يالئ اانتمانين الم دمن، ويدرج قيمن التزام كل من م ند الكفاائ في حدود التس يالئ المصرح ا ل اميل.

-6 إذا كان الشريى المتضامن أو الكفيل له أكثر من كفالن ضمانن( لالفرع الواحلد، يلتم اإلقلرار تلن كلل شلريى متضامن أو كفيل إقرار مست ل، وإن تاددئ ضماناته أو كفااته الفرع الواحد.

كتال ق اع الرقا ن واإلشرا رقم 17( الصادر تلاريخ 13 نلوفم ر 2006 قلرار مج لس إدارة ال نلى المركلزى المصلرى الصلادر تلاريخ 18 9 أكتو ر 2006(.

10 كتال السيد نانل محافظ ال نى المركزى المصرى الصادر تاريخ 22 ف راير 2006 . -7 يتم اإلقرار تن تمالء كل فرع ت ي حده.

-8 في حالن تاامل الاميل رصيد تس يالئ أقل من حد اإلقلرار ملع أكثلر ملن فلرع ال نلى الواحلد و لغ مجملوع تس يالته ال نى حد اإلقرار يتاين اإلقرار تنه.

-9 في حالن ال رو المشتركن ي وم كل نى اإلقرار تلن نصلي ه فلي التمويلل أو التسل يالئ اانتمانيلن الم دملن ل اميل.

-10 يستمر اإلقرار تن الشركن تحئ التصفين مع إضافن ت ارة تحئ التصفين( اح ن اسم الشركن.

-11 في حالن وفاة الاميل يستمر اإلقرار تنه مع إضافن ك من "متوفي" م ح ن اسم الاميل.

-12 في حالن ت ديم تمويل أو تس يل انتماني ى ملن وحلدائ الحكوملن أو ال لاع الالام أو ا تملال الالام غلر ت ديم س فيائ أو شراء س ع مامرة ل اام ين أى من ا يتم اإلقرار تن الوحدة مس وقن ك من "الاام ين".

-13 يكون اإلقرار وف اا رصدة ن اين كل ش ر تن كل تميل يحصل ت ي تمويل أو تس يل انتماني.

-14 يتم اإلقرار تن ا رصدة المدينن الحسا ائ الداننن متي غئ حد اإلقرار فلي ن ايلن الشل ر اللذى ظ لرئ فيله هذه ا رصدة.

-15 يكون أساس اإلقرار هو الم غ المصرح ه صر النظر تن الم غ المسلت دم منله، ت لي أن يسلتمر اإلقلرار وإن ان ف الحد المصرح ه ل اميل تن حد اإلقرار حتي تمام سداد المديونين.

-16 تكون م الغ اإلقرار الجنيه المصرى وم ر ه قرل أل جنيه.

الكترونيلاا-17 ت وم ال نوى وشركائ التأجير التموي ي وشركائ التمويل الا ارى إرسال ال يانائ اإلقلرار( شل رياا مللن للالل شلل كن ما ومللائ ال نللى المركللزى وف للا لنمــوذج "كتـوف االقــرارات التــهرية عــن أرصــد التمويــل ال يانائ التالين:والتسهيالت االئتمانية ف) نهاية تهر......... )رقم 4 من 6(" متضمناا أ( اسم ورقم ال نى / الشركن - اسم ورقم الفرع - اسم ورقم المحافظن.

ل( تاريخ الش ر والسنن الماد تنه ال يانائ.

ج( اسم الاميل ورقمه الرمزى - الانوان - الم نن / النشا )

• الشكل ال انوني.

د( قيمن الحد المصرح ه ل تمويل والتس يالئ اانتمانين الم دمن ل اميل وم لدار المسلت دم منله فلي ن ايلن كلل ل نود التمويل والتس يالئ اانتمانين وأنواع الضمانائ الموضحن ال يان الوارد فيما اد.ش ر موزتن وف اا -18 يستثني من اإلقرار اآلتي:

للتصنيف الدولى للنشاط االقتصادى ً International Standard of Industrial Classification of All Economic Activities (ISIC) وفقا الصادر بكتاب السيد وكيل المحافظ الصادر بتاريخ 14 أبريل 2008 . أ( اإلقرار تن التس يالئ اانتمانين الم دمن ل نوى.

ل( الكفالء الذين ت تصر كفاات م ت ي ت ديم ضمانن تينين أو ودانع ن دين أو أين أوتين إد ارين صورها الم ت فن أو أذون زانن أو سندائ حكومين ذائ قيمن كفاات م.

-19 يتاين استيفاء يانائ اإلقلرارائ الدقلن التاملن وتكلون ال نلوى وشلركائ التلأجير التملوي ي وشلركائ التمويلل الا ارى مسنولن مسنولين كام ن تن ال يانائ المرس ن.

-20 يتاين ت ي ال نوى وشركائ التأجير التموي ي وشركائ التمويل الا ارى ات اذ كافن اإلجراءائ الالزمن لضمان تأمين ال يانائ التي يتم إرسال ا ت ر ش كن ما ومائ ال نى المركزى.

-21 يتاين ت ي ال نوى وشركائ التأجير التموي ي وشركائ التمويل الا لارى فلور قيام لا إرسلال يانلائ الاملالء الكترونياا من الل ش كن ما ومائ ال نى المركزى، موافاة اإلدارة الاامن لتجميع م ا ر اانتمان المصرفي اآلتي: أ( يان يوض أسماء الامالء الذين لم يتم اإلقرار تن م في ش ر اإلقرار م ارنن الش ر السا مع إيضاح أس ال تدم اإلقرار تن م.

ل( تصويل ا اء من الل الشاشن الم صصن ل ذا الغر .

-22 و را م ا ن أرصدة التمويل والتسل يالئ اانتمانيلن ملن واقلع اإلقلرارائ الشل رين المرسل ن ملن لالل ش كن ما ومائ ال نى المركزى مع م ا ا نود المراكز المالين الش رين ل نوى، يتاين ت ي كل نلى موافلاة اإلدارة الااملن لتجميلع م لا ر اانتملان المصلرفي يلان شل رى م لارن ل نلود التمويلل والتسل يالئ اانتمانيلن ملن واقلع ه أس ال الفرو إن وجدئ.اإلقرارائ مع م ا ا نود المركز المالي ل نى موضحاا -23 وفي إ ار الج ود الم ذولن استكمال قاتلدة ال يانلائ ال نلى المركلزى المصلرى ف لد ت لرر أن ي لو م كلل نلى 11( إرسال يانائ أسس ت ييم الجدارة اانتمانين ORR لامالء المؤسسائ ت لي مسلتوى ال نلى(، وذللى اسلت دام ش كن ما ومائ ال نى المركزى المصرى، ت ي أن يتزامن إرسال الم ل المشلار إليله ملع م ل يانلائ اإلقلرارائ الش رين تن مراكز الامالء في ميااد ا يجاوز اليوم ال امس من الش ر التلالي اللذى يلتم فيله المواف لن ت لي ت لديم 12( التمويل أو التس يل اانتماني أو الش ر الماد تنه ت ى ال يانائ .

لقرار مجلس إدارة البنك المرككىى المصكرى بجلسكتل المنةقكدة بتكاريخ 24 مكايو 2005 بشكن أسكس يقيكيل الجكدارة االنتمانيكم للةمكوي ويككوي 11 وفقاً المخصصات.

12 كتاب قطاع الرقابم واإلشراف الصادر بتاريخ 12 يونيو 2007 . بنود التمويل والتسهيالت االئتمانية وأنواع الصمانات مفاهيم وأسس ت ويل نود التمويل والتس يالئ اانتمانين وأنواع

الضمانائ رقم 5 من 6 ( . ] 13 [

ند رنيسي رقم 1(: التس يالئ اانتمانين

	رقم ال ند
	ا
	سم ال ند الف
ر
ت
ي
رقم ال ند
ا
سم ال ند الف
ر
ت
ي	1
	دو
	ن
	ضما
	ن
	تين
	ي
2
ضما
ن أو
را
ت
جا
رين	3
	ضما
	ن أو
	را
	مالين
4
ضما
ن م
حا
صي
ل
ز
را
تين	5
	ضما
	ن
	ضانع أ
	ر
ى
6
ضما
ن
ره
ن
ت ا
ر
ى	7
	ضما
	ن
	ره
	ن الم
	حا
ل وا
آل
ا
ئ
8
ضمانا
ئ متنو
تن	9
	صم كم يا
	ا
	ئ م
ح ين و
ا
ر
جين
10
ضما
ن ودانع	11
	ال
	اقا
	ئ ا
	انتمانين
12
غر
ش
راء
سيا
را
ئ ل
ال
ست
دام	ال
ش
ص
ي	13
	ق
	رو
	ش
	صين لتغ
ين
14
ق
رو
ت ا
رين ل
م
سكا
ن ال
ش
ص
ي	ا
	حتيا
	جا
	ئ و
	ش
	راء
س ع أو
دما
ئ
اقتناء أو ت
جديد و
حدا
ئ
سكنين(	15
	التموي
	ل م
	ن
	ش
	ركا
ئ التأ
جي
ر
16
التموي
ل م
ن
ش
ركا
ئ التموي
ل	التموي
	ي
الا ا
ر
ى

رقم
ا
سم ال ند الف
ر
ت
ي
رقم ال ند
ا
سم ال ند الف
ر
ت
ي	ال ند 10
تواند هام
شين

ند رنيسي رقم 2(: الاواند ال امشين ند رنيسي رقم 3(: التزامائ ترضين

	رقم ال ند
	ا
سم ال ند الف
ر
ت
ي
رقم ال ند
ا
سم ال ند الف
ر
ت
ي	12
ا ا
ئ
ضما
ن
ال
ج
زء
ي
ر	11
	ا
	تتمادا
	ئ م
ستندين
ال
ج
زء
ي
ر
المغ
ي ن دا	أو	المغ
	ي ن دا
ودانع وما ف
ي	ا
أو
ودانع وما ف
ي
حكم ا(	حكم ا(	13
	الكم يا
	ا
	ئ الم
ولن
14
ا
رت ا
ا
ئ أ
ر
ى

رقم ال ند
ا
سم ال ند الف
ر
ت
ي
رقم ال ند
ا
سم ال ند الف
ر
ت
ي	99
م
جمو
ع
نود الت
س ي
ال
ئ ا
انتمانين

رقم ال ند
ا
سم ال ند الف
ر
ت
ي
رقم ال ند
ا
سم ال ند الف
ر
ت
ي	13
كفا
ا
ئ

ند رنيسي رقم 4(: إجمالي التس يالئ 3+2+1( ند رنيسي رقم 5(: الكفاائ

سادسا:ً التقارير التى تحصل عليها البنوك من قاعد معلومات البنك المركزى

ت وم ال نوى است راج الت ارير اآلتين من الل ش كن ما ومائ ال نى المركزى: -1 ال يانائ المجمان لمراكز تمالء ال نى.

-2 يان أسماء الامالء وا را المرت ن م.

-3 ا رقام الرمزين ل امالء الجدد الذين يتاام ون مع ال نى.

-4 ال يانائ ا ساسين لامالء ال نى.

-5 موق تمالء ال نى من حي مدى انتظام م في سداد التزامات م ل نوى الم دمن ل تمويل والتس يالئ اانتمانين ومن حي اإلجراءائ المت ذة شأن مديونيات م.

اجمالي ا رصدة الم دمن من-6 يان إجمالي أرصدة التمويل والتس يالئ اانتمانين الم دمن لامالن ا م ارناا لما ي ي:مجموتن ال نوى التي ينتمي إلي ا وموزتن وف اا

• أنواع التس يالئ اانتمانين مصرح ومست دم(.

• النشا ااقتصادى.

• م ر إقامن الامالء.

• ا شكال ال انونين.

• التوزيع التكرارى ل فنائ.

• يان امالء ال نى.

في حالن قيام أى من الامالء رفع دتوى ص واقي ملن اإلفلالس، يتالين ت لي ال نلوى اإل لار تلن هلؤاء الامالء اد تصدي المحكمن ت ي الص اللواقي ملن اإلفلالس، وياتلد تلاريخ نشلر م لو الحكلم لأى ملن الصح اليومين.

سابعا: اإلخطار عن فئات العمالء غير المنتظمين ف) السداد )مؤسسات / أفراد(

وكفالن م والشركاء 13( يتاين ت ي ال نوى إ ار اإلدارة الاامن لتجميع م ا ر اانتمان المصرفي أسماء الامالء المتضامنين المتوقفين تن السداد أو المت ذ شأن مديونيات م أه من ااجراءائ التالين وذلى ت ي نماذج "اخطار " الل ثالثين يوما من تاريخ ات اذ اإلجراء. ) 14( عن موقف عميل ائتمان غير منتظم أرقام )/6أ، /6ب، /6ج( يُصن الامالء ير المنتظمين في السداد وف اا سس ت ييم الجدارة اانتمانين وتكوين الم صصائ الصادرة تن ال نى المركزه المصره وذلى مع مراتاة التاريفائ الواردة رار مج س إدارة ال نى المركزه المصره الصادر وف اا تاريخ 26 أ ريل 2005 لما ي ي )15 : ) 16( عمالء المؤسسات أوال:ً فئات العمالء غير المنتظمين فى السداد )17( :

ال ال اتين الحكومي والاام وق اع ا تمال الاام. 13 14 نموذج /6أ يست دم في اإل ار تن الفنتين 1 ، 2 والنموذج /6ل ل فنائ 3 : 6 والنموذج /6ج ل فنائ من 7 : .9 15 قرار مج س إدارة ال نى المركزه المصره رقم /104 2012 ج سته المنا دة في 3 يناير .2012 شامال المؤسسائ المتوس ن والصغيرة. 16 ت ذائ الفنائ ت ي الشركاء المتضامنين والكفالء لامالء ير منتظمين. 17 )1( تدمئ مديونيات م دون إ راء ذمن.

ُتمالء أ 18( في حالن توق أى من الامالء تن السداد وقيام ال نى إتدام مديونيته إتدام ك ي أو جزني( مع تدم إ راء الذمن، يتاين اإل ار تن الاميل وكفالنه والشركاء المتضامنين، مع إيضاح تاريخ مواف ن الس ن الم تصن ت ي إتدام المديونين دون إ راء الذمن.

)2( تمالء متوقفون تن السداد )19 سواء قاموا رفع دتاوى ت ي ال نوى الداننن أو لم ي وموا ذلى.

يتاين اإل ار تن الامالء وكفالن م والشركاء المتضامنين المتوقفين تن سداد مديونيات م سواء قاموا رفع دتلاوى ت ي ال نوى الداننن أو لم ي وموا ذلى، مع إيضاح نوع الدتاوى وتاريخ إتالن ال نى ا.

)3( تمالء إجراءائ قضانين مرفوتن من ال نى الدانن، وتشمل هذه اإلجراءائ: أ( رفع دتاوى قضانين: يتاين ت ي ال نوى اإلفادة تن نوع الدتوى وتاريخ رفا ا.

ل( رفع جن : يتاين ت ي ال نوى اإلفادة تن نوع الجنحن واسم المسنول الذى تم رفع الجنحن ضده، وتاريخ قيد الجنحن النيا ن.

ج( إ ال النيا ن الاامن أو ج از المدتي الاام ااشتراكي، وياتد تاريخ قيلام ال نلى لإ ال النيا لن الااملن أو ج از المدتي الاام ااشتراكي.

د( الت دم ل استصدار أمر حجز تحفظي قضاني أو أمر أداء، وياتد تاريخ الت دم ل استصلدار أملر الحجز أو أمر ا داء.

ه( تسجيل تن يه نزع م كين، وياتد تاريخ تسجيل تن يه نزع الم كين.

)4( تلمالء إجلراءائ قلضلانين ملرفلوتن من ج ائ لارجين، وتلشلملل: أ( فلر الحلراسن تل ي أموال الامالء أو منا م من التصر في ا أو التحفظ ت ي لا، وياتلد تلاريخ إ لال ال نوى ال رار الصادر في هذا الشأن.

ل( صلدور أحكام قضانين تصفين ا تمال ، وياتد تاريخ صدور أحكام قضانين التصفين.

18 وف ا لمجراءائ التنفيذين لت ي قرار مج س إدارة ال نى المركزه المصره رقم 2012/104 ج سته في 3 يناير .2012 تحدد فترة التوق تن السداد وف اا 180 يوماا، أي ما أكثر تحفظاا. لسياسن كل نى أو لمدة تزيد تن 19 ج( صدور أحكام إش ار إفالس ضلد أحلد الاملالء، وياتلد تلاريخ نشلر حكلم إشل ار اإلفلالس فلي أى ملن الصح اليومين، مع مراتاة أنه في حالن صدور حكم إش ار إفالس ضد إحدى شركائ التضامن أو التوصلين ال سي ن يتاين اإل ار تن الشركن وكذلى أسماء الشركاء المتضلامنين في لا حيل أن إشل ار إفلالس الشلركن يوجل إش ار إفالس جميع الشركاء المتضلامنين في لا، أملا فلي حاللن صلدور أحكلام إشل ار إفلالس ضلد أحلد الشركاء المتضامنين ا يتم اإل ار تن الشركن.

)5( تمالء تلسلويلائ، ويُ لصد التلسوين، قليلام ال نلى للل في إ ار إتلادة هيلك ن اإلنلتلمان الممنلوح ل اميللل يللر المنتظم لل لاللتلفاو ملع تلملي ه وتلوقليع إتفا ماه يتضلمن التللنازل تلن جانلل ملن مسلتلحل للائ ال نللى التللي تلشلملل الالواند واللالموائ المستح لن، و/ أو ت لفليل سلار الااند مسلت لل الا الد التللسوين للللل تلللن سللار لللل 20( اإلنتمان وال صم ، ويأ ذ حكم التسوين ت د إتفا جدولن مع الاميل كثر من مرتين.

)6( تمالء محل تصفين رضانين تمال م نتج تن ا سانر ل نوى الداننن.

)7( تمالء محل تصفين رضانين تمال م لم ينتج تن ا سانر ل نوى الداننن.

في حالن ااتفا ت ي تصفين أى من الشركائ، يتاين ت ي ال نوى اإل ار تن هذه الشركن ويُاتد تاريخ ش ر اسم المصفي واتفا الشركاء شأن ري ن التصفين في السجل التجارى وفي صحيفن الشركائ.

ُ لصد اللجلدولن، قليام ال نلى حد أقصي ملرتين ل فلي إ ار إتادة هيك ن اإلنتملان الممنلوح )8( تلمالء جلدولن، ويل ل لالميل لير المنللتظم لاصن الللذه يلواجلله ظلللرو للارجن تللن إرادتلله تللؤثر ت للي قدرتلله ت للي الوفللاء إلتزاملاتله في الملواتليد المحددة ل التلفلاو ملع تلمي ه وتلوقليع إتفلا ماله لتاديل شلرو اإلنتللمان الممللنوح لائ ل نلى تلند الجدولن وأا يل لل ساللر الاانللد مسلتل لل الا له دون التنازل تلن أيلن مسلتح ل اللد الجللدولن ل تللن 21( سار اإلنتمان وال صم .

)9( تلمالء دتلاوى صل واقلي مللن اإلفللالس ل موافلل ن الدانلنللين ل لاللد تلصلديلل الملحلكللمن ت لي الصل ، اللذين قد تُ أو جدولن، وياتلد تلاريخ نشلر م لو الحكلم لأى ملن الصلح ِرم ال نوى الداننن ما م إتفاقائ تسوين اليومين.

ويتلالين ت لي ال نلوى ملراجلالن يلانلائ تلمالنل ا ال ُملرس ن ل نلى المركزه المصره للتتف ملع الفلنائ التلسللان ل نماذج 22( سلال اإلشلارة إلي ا لحلد أقلصلي نل ايلن شل ر يلونليلو ،2012 وفل لاا المادة من ق ل ال نللى المركزه المصره في هذا الشأن ل نوى مع االتزام ما ي ي-:

20 أو ال ي ور المست دم في التساير في حالن اانتمان الممنوح ام ن أجن ين.

أو ال ي ور المست دم في التساير في حالن اانتمان الممنوح ام ن أجن ين. 21 22 وف ا لكتال ق اع الرقا ن واإلشرا الصادر تاريخ 20 مايو .2012 1( فلصل يانائ تلمالء الجلدولن تلن تلمالء التسويائ، واإلقرار تلن كلل تلميل حلسل وضلاه وفل لاا ل تالري سال ال يان لكل من الجدولن والتسوين.

2( تحديد نوع وحجم اإلنتمان محل الجدولن وتدد مرائ الجدولن.

3( تحديد نوع وحجم اانتمان محل اإلتدام دون إ راء ذمن.

4( اإل لال ل فلي تلاريخ قليام اللاميل لسداد كلافن التزاملاتله وفل لاا إلتلفلا التلسلويلن ل تلن مل لدار المستح ائ ال ُمتنازل تن ا ل اميل ونس ت ا إلي إجمالي المستح ائ ق ل إ رام التسوين.

ثانيا:ً العمالء محل حظر التعامل )23( المطلق أو التعامل فى إطار موافقة البنوك الدائنة:

)1( يحللظلللر اللتااملللل مل لل للاا مللع تللمللالء ال نللدين 1،2(/ أواا "تللملالء قللانمن سلوداء".

ُتلدمئ ملديلونلياتل م دون إ لراء ذملن وتلمالء تلمالء أ متوقلفلون تلن السلداد( حلتي فلي حالن ت ديم ضمانن فلي صورة ودانع نل لدين أو أين أوتلين اد ارين لصلورها اللمل لتل لفن أو أذون لزانن أو سلندائ حكوملين. وذللى ملا للم يتف الاميل فلي أى ملن الحالتين مع ال نلوى الداننن ت ي إ رام تسوين أو جدولن فيتم اإلدراج حينذاى قرين ال ند الجديد.

♦( و لالنس ن لالنتللمان الممللنوح ملن للير ال نللوى الداننن وقلئ صلدور ذللى ال رار م للا ل الضلمانلائ سللال ل رنامج زمني محدد.اإلشارة إلي ا، يتاين تدم التجديد و/أو السداد التدريجي وف اا )2( يحظر التاامل مع تمالء ال نود من 3 إلي 6( / أواا تمالء إجراءائ قضانين وتسويائ ومحل تصفين رضانين تمال م نتج تن ا سانر ل نوى الداننن( لحين إتمام اللسداد أو تلوافر أيلاا ملن الحللالتين التاليتين-: )أ( حال حصول نى ت ي مواف لن كتا يلن ملن ال نللوى الداننللن ت لي ت لديللم تلمويللل أو تسل يالئ انتمانيلن لمساندة الامالء إلستمرار نشا م.

)ب( حال إتفا ال نلوى الداننلن ملع نلوى أ لرى ت لي ت لديم تمويلل أو تسل يالئ إنتمانيلن لمسلاندة الاملالء إلستمرار نشا م.

في صورة انتمان م اشر أو ير م اشر أو تم يائ تجارين. 23 ♦ قرار مج س إدارة ال نى المركزه المصره رقم 2012/104 ج سته المنا دة تاريخ 3 يناير .2012 أملا لالنس ن للحاائ من اانتمان لل ؤاء اللامالء ضمان ودانع ن ديللن أو أيلن أوتيللن إد اريلن لصورها المل لت لفن أو أذون زانن أو سلندائ حلكومين فت تصر ت ي ال نوى الداننلن ف ل ، وفيملا ي و اانتمان ال لانم وقلئ ل رنامجم ا ل هذه الضمانائ من نوى أ رى، يتاين تدم التجديد و/أو السداد التدريجي وف ااصلدور ذللى ال رار ♦( زمني محدد.

ثالثا:ً قواعد إفصاح البنـك المـركـز المـصـر عن البيانات الخاصة بالعمالء غير المنتظمين فى السداد:

ي وم ال نى المركزه المصره إتاحن يانائ فنائ الامالء التسان لال الع، وتظل هذه ال يانلائ قانمن لالنظام قل ل لأن إتاحن هذه ال يانائل ت ملااإتمام السداد، ويُتي ملا ومن تاري لين اد السداد توض س وى سداد الامالء سا اا لما ي ي:هو غر دراسن الاميل انتمانيا - ا ودون سريان حظر التاامل ت يه ل وف اا )1( لمدة تشر سنوائ حال: )أ( التسوين.

)ب( التصفين الرضانين تمال الاميل التي نتج تن ا سانر ل نوى الداننن.

)ج( ذى أ ل لرم تصللالحاا مل لع ال نل لى / ال نللوى الداننل لن وقل لام إتمللام الوفل لاء ح ل لو هل لذا رالاميللل الل ل لشرو التصال وذلى وف اا حكام قلانون ال نلى المركلزى والج لازال نى / ال نوى ا المصلرفي والن لد ا الصادر ال انون رقم 88 لسنن .2003 )2( لمدة ثال سنوائ حال: )أ( التصفين الرضانين تمال الاميل التي لم ينتج تن ا سانر ل نوى الداننن.

)ب( الجدولن.

)ج( ذى أ رم تصالحاا مع ال نى / ال نوى الداننن وقام الوفاء المس كامل مستح ائ هذا ال لنللى / رالاميل ال ى وفل لا 88 لسلنن ا ال نلو حكام قانون ال نى المركزى والجل از الملصلرفي والن لد الصلادر ال للانون رقللم .2003 رابعا:ً كلملا تلل ل ذائ الل واتلد ال نود أواا وثانياا وثالثاا( النسل لن ل لمؤسسلائ المتوسل للن والصلغلليرة التلي ا يللجاوز حلد اانتملان الممنلوح ه من لا م يلون جللنيه مصللره والتلي يُسملل لل يام ال نلوى إتاحلتلل ا لل شركللن المصلرين لالسلتاالم اانلتلملانلي، وذلى فليم ا ي و أسلس حللظر التااملل ومللدة اإلفللصاح الد إتلمللام الللسلللداد ( / ثلالثلاا فليلما تلدا الل لنلد 1 فلتلكلون مدة اإلفلصلاح لملس سلنوائ ف داا من تشر سنوائ.

تعديل موقف العميل:

يتاين ت ي ال نوى اإل ار أوا أول تن اى تاديل ت ي موق تمالن ا السا اإل ار تن م وذلى إيضلاح نلللوع وتاريخ اإلجراءائ المت ذة شأن مديونين كل من م، وذلى ت لي ذائ نملاذج اإل لار السلا اإلشلارة إلي لا، وت لي ا و في الحاائ اآلتين: .1 ات اذ اى إجراء قضاني اح لمجراء ال ضاني السا اإل ار تنه.

.2 ات اذ اى إجراء قضاني اح إلتدام المديونين دون إ راء الذمن.

.3 الن ل من إجراءائ قضانين إلي أه من الفنائ ا لرى 9:5( حسلل الحاللن وذللى فلي حاللن تلرى اللدتاوه المت ادلن ين ال رفين ل ش ل أو ش ا أو التنازل تن ا .4 تحويل مديونين الاميل من فرع إلي فرع آ ر.

.5 تحويل مديونين الاميل إلي تميل آ ر.

.6 صدور قرار رفع الحراسن أو اتت ار التحفظ أو المنع من التصر كأن لم يكن.

.7 الرفع من فنائ التصني وذلى في حالن ترى الدتاوى المت ادلن ين ال رفين ل ش ل أو ش ا فاال ولم تجلدد أو التنازل تن ا، ناء ت ي السداد الفا ي ل متأ رائ المت ذ شأن ا إجراءائ قضانين.

.8 مواف ن ال نى ت ي رفع اسم اى من الشركاء المتضامنين في حالن ت ارجه ملن الشلركن وسلداد ملا ي صله ملن المديونين.

.9 مواف ن ال نى ت ي رفع اسم اى من الكفالء في حالن ل إلغاء كفالته وسداد ما ي صه من المديونين.

.10 سداد المديونين في إ ار تسوين مع إ راء ذمن الاميل.

.11 سداد المديونين الكامل.

يتا ين ت ي ال نوى ما ي ي:

.1 اإلفادة تن نوع وتاريخ اإلجراء والفرع مت ذ اإلجراء إ ار مست ل لكل فرع ت ي حده(.

.2 اإل ار تن تمالء ال رو المشلتركن فلي حاللن ات لاذه اى ملن اإلجلراءائ المشلار إلي لا ملع إيضلاح أسماء ال نوى المشتركن في ال ر وحصن كل من ا واسم ال نى مدير ال ر .

.3 تدم اإل ار تن أسماء كفالء مديني ال نوى الذين ي تصر دورهم ت ي ت ديم ضلمانن تينيلن محلددة، فلي حالن ات اذ اى من اإلجراءائ المشار إلي ا شأن مديونين المدينين ا ص يين.

في حالن ات اذ إجراء قضاني شأن مديونيلن شلركن مسلاهمن، يتالين اإلفلادة نملوذج اإل لار تلن اسلم .4 المسنول الذه ات ذ ضده اإلجراء مع إيضاح تما إذا كان هذا اإلجراء قد ات ذ ضده صفته الوظيفين أو صفته كفيال ل مديونين.

ثامنا:ً القوائم السلبية للعمالء الحاصلين على قروض ألغراض استهالكية وعقارية

يتاين ت ي ال نوى إرسال يانائ ال وانم الس ين ل امالء الحاص ين ت ي قرو إل را اسلت الكين شل ريا ل م ل 24( الكتروني او ل ت ر ش كن ما ومائ ال نى المركزى يشمل أسماء هؤاء الامالء الذين ت ل أرصلدة ملديونيات م تن حد اإلقرار 30 أل جنيه(، المتوقفين تن السداد لمدة تزيد تن 180 يوما اد فترة السماح الم ررة أو تلاريخ 25( ااستح ا حسل الحالن ت ي أن يستمر إرسال يانائ ش رين تن م مع ايضاح مدة التأ ير والفنن المدرجين ا في حالن تدم قيام اى من م السداد، وذلى في موتد ا يجلاوز اليلوم ال لامس ملن الشل ر التلالي ل شل ر المالد تنله ال يان، وتشمل ال رو را است الكين ما ي ي:

• ال اقائ اانتمانين.

• ال رو غر شراء سيارائ لالست دام الش صي.

• ال رو الش صين لتغ ين احتياجائ شراء س ع و دمائ.

• قرو ت ارين لمسكان الش صي اقتناء أو تجديد وحدائ سكنين(.

وفي إ ار الج ود الم ذولن لت وير نظام تسجيل ال وانم الس ين ال نى المركزى المصرى د توفير ال يانائ التلي تساتد ال نوى ت ي ات اذ ال رارائ اانتمانين الس يمن وتح ي مزيد من اإليضلاح والشلفافين، ف لد تلم ت لوير النظلام 26( استحدا الوظان الجديدة التالين :

• إت اء ال نى صالحين تسجيل تاريخ سداد الاميلل لمديونيتله فلور قيامله السلداد ملن لالل شاشلن شل كن إظ ارهلا ضلمن يانلائ ال انملن السل ين ملع ااحتفلاظ اسلمما ومائ ال نى المركزى، وسي وم النظام ت انيلاا الموظ الذى قام ذه الام ين.

• انه لدى ااستاالم تن الامالء سيظ ر تاريخ سدادهم لمديونيات م.

يتم موافاة اادارة الاامن لتجميع م ا ر اانتمان المصرفي أسماء الالام ين ودرجلات م الوظيفيلن اللذين ي لول ل لم صالحين تسجيل تاريخ السداد م اشرة من الل شاشن شل كن ما وملائ ال نلى المركلزه، ت لي ان يلتم الاملل لذه التاديالئ اتت ارا .2006 ا من ش ر أ س س وت ي الس ن المانحن ل تمويل والتس يالئ اانتمانين ال نوى اا الع ت ي نظام ال لوانم السل ين ل املالء الحاصل ين ت ي قرو را اسلت الكين وذللى ق لل إقلرار أو زيلادة أو تجديلد أو تالديل شلرو الحلدود اانتمانيلن كافلن .

)27 صورها الممنوحن ل امالء كافن أشكال م ال انونين وذلى ل حد من الم ا ر اانتمانين

والكفوي والضامني إ وجدوا. 24 25 قرار مجلس إدارة البن المركىى المصرى رقل 2012/104 بجلستل المنةقدة بتاريخ 3 يناير .2012 26 كتاب قطاع الرقابم واإلشراف الصادر بتاريخ 9 يوليو 2006 .

27 كتاب قطاع الرقابم واإلشراف الصادر بتاريخ 10 يوليو 2005 .

أ( تن ين ال وانم الس ين الحالين:

ت ي كلل نى مراجلان يانائ الامالء ال ُمدرجين مارفته ال وانم الس ين وذلى لحد أقصي ن ايللن شل للر يونيلو 2012 إلست ااد الامالء الذين تمثل ا رصدة المستح ن ت ي م مصروفائ وتلموائ وتللواند ملسلتللح ن ت ي لا دون سح م ين أموال من ال نى الدانن أو ال ُمدرجن أسمان م ال أ من قِ ل ال نوى )28 .

يتاين مراتاة أن يتزامن إصدار م الصلائ ل املالء م ا لل سلداد ملديونيات م ملع تسلجيل تلاريخ السلداد شل كن ما ومائ ال نى المركزه المصره.

هذا و تجدر اإلشارة أنه في حالن ث وئ قيام ال نى ادم االتزام ما س ويتم التح من صحن أين شلكاوه تُ لدم سللواء ل نللى المركللزه المصللره أو الشللركن المصللرين لالسللتاالم اانتمللاني مللن الامللالء سللواء ا فللراد أو الشركائ( ويث ئ في ا ت اتس ال نى في اا ال تن سداد المديونيائ أو تحدي يانات م فان ذللى سلو يالر ال نى لت ي أه من اإلجراءائ المنصوو ت ي ا المادة 135 من قلانون ال نلى المركلزه والج لاز المصلرفي 29( والن د رقم 88 لسنن 2003 .

ل( قواتد إدراج الامالء ا فراد ال وانم الس ين اتت اراا من تاريخ سريان ال رار النس ن ل نود ملن 4-1(، و حلد أقصي ن اين ش ر يونيو 2012 النس ن ل نود من 7-5(: )1( إ ار الامالء ذوى المتأ رائ ق ل إدراج م ال وانم الس ين ال مسجل ا م الوصول ق لل شل ر 30( من تاريخ اإلدراج.

)2( تلدم تلفايل است دام اقائ اانتمان، و لالتالي تدم صم مصاري وتموائ إصدار/ تجديد ال اقائ ت ي حسا ائ الامالء، إا اد استيفاء ما ي ي:

• النس ن لمصدار: ل إصدار اقن موقع من الاميل، ت ي أن يتم توقياه، أو من ينول تنه قانونلاا، ت ي ما يفيد استالمه ل اقن و ل تفاي ا.

• النس ن ل تجديد: ل موقع يفيد استالم الاميل ل اقن و ل تفاي ا.

28 قرار مجلس إدارة البن المركىى المصرى رقل 2012/104 بجلستل المنةقدة بتاريخ 3 يناير .2012 29 كتاب السيد/ نانب المحافظ الصادر بتاريخ 22 إبريل .2013 30 والكفالء والضامنين إن وجدوا. )3( زيادة توتين الامالء من قِ ل ال نوى تن قواتد اإلدراج ال وانم الس ين ومن ذلى شمول لائ الحصلول ت ي ال رو أو إصدار ال اقائ ت ي ال واتد ال اصن اإلدراج وإظ ارها شكل واض .

)4( ضرورة ااهتمام دقن الما ومائ التي ترسل من ال نوى إلي ال نى المركزى المصره والشركن المصرين لالستاالم اانتماني شأن ال وانم الس ين.

)5( تح يل يانائ تمالء ال وانم الس ين إلي الفنائ الس ان التالين "نموذج رقم )7(": )أ( تدمئ مديونيات م دون إ راء ذمن.

ُتمالء أ

$${\mathfrak{s l a p}}$$

)أ( لمدة ثال سنوائ حال الجدولن وفي حالن الامالء ذوى المتأ رائ المسددة.

)عمالء قائمة سلبية سوداء( )ب( تمالء متوقفون تن السداد اد فترة السماح الم ررة.

اد فترة السماح الم ررة أو تاريخشري ن أن يكون الاميل متوق تن السداد لمدة تزيد تن 180 يوماا ااسلتح ا حسل الحالن، ت ي أن يتم إ لاره لال مسلجل ا لم الوصلول ق لل شل ر مللن تلاريخ اإلدراج.

* * *

)ج( تمالء إجراءائ قضانين مرفوتن من ال نى الدانن.

)د( تمالء إجراءائ قضانين مرفوتن من ج ائ ارجين.

)ه( تمالء تسويائ.

---

)و ( تمالء جدولن.

)ز ( تمالء ذوى التزامائ مسددة.

)6( تسلرى أحكام الملادة ا وللي / ثانيلاا ملن قلرار مج لس إدارة ال نلى المركلزه المصلره تلاريخ 3 ينلاير 2012 وال اصن الامالء محل الحظر الم أو التللاامل فللي إ للار مواف للن ال نلوى الداننلن ت لي الاملالء ا فراد ال وانم الس ين.

)7( ت تزم الشركن المصرين لالسلتاالم اانتملاني إتاحلن يانلائ فنلائ الاملالء السل ان لال لالع ملن أ - ز( وتظل هلذه ال يانائ قلانملن لنظام الشلركن ق لل إتملام السلداد، وتتلي الشلركن ما وملائ تاري يللن الد السلداد لما ي ي:توض س وى سداد الامالء سا ا - ا وف اا )ب( لمدة مس سنوائ حال التسوين لامالء ت غ أرصدة مديونيات م حتي م يون جنيه.

)ج( لمدة تشر سنوائ حال التسوين لامالء ت غ أرصدة مديونيات م أكثر من م يون جنيه.

ج( ا تسلره أحلكلام هلذا الل لرار ت ي تلمالء م ادرة ال نوى الااملن الالام ين ال اتلائ الصلناتين والتجاريلن وال دمين( التي أت نت ا ال نوى: ا ه ي المصره، مصر، ال اهرة، التنمين الصناتين في مارس .2007 د( ت ي ال نوى االتزام ت ي ال واتلد اللواردة فلي هلذا ال لرار اتت لارا ملن تلاريخ ال لرار الملذكور، أ لذا فلي ااتت ار الم ن الم ررة قرين ا ال نود.

تاسعا:ً تسعير الخدمة )31(

قرشاا يتم تحصيل 15 من ال نوى وشركائ التأجير التموي ي وشركائ التمويل الا ارى تلن كلل تميلل يلتم اإلقلرار تنه ش رياا من الل ش كن ما ومائ ال نى المركزى.

)32( عاترا:ً الجزاءات المطبقة فى حالة المخالفة

• في حالن ث وئ تدم التزام أى من ال نلوى أحكلام قلانون ال نلى المركلزى والج لاز المصلرفي والن لد الصلادر ال انون رقم 88 لسنن 2003 وانحته التنفيذين وقرار مج س إدارة ال نى المركلزى شلأن ال واتلد المنظملن لنظلام تسللجيل اانتمللان ال نللى المركللزى يللتم الاللر ت للي مج للس إدارة ال نللى المركللزى ات للاذ أى مللن اإلجللراءائ المنصوو ت ي ا الف رة أ، د من المادة 135 من ال انون وهي: .1 توجيه تن يه.

.2 إلزام ال نى الم ال إيداع أرصدة لدى ال نى المركزى دون تاند لكل م الفن نس ن قدرها %5 من قيمن التس يالئ اانتمانين الم دمن ل اميل موضوع الم الفن و حد أدني لم لغ اإليلداع 30 ألل جنيله( وذللى لملدة ثالثن أش ر تن كل سنن أو جزء من السنن و حد أقصي سنتين ف .

• إتفاء ال نوى من توقيع الجزاء المالي نتيجن م الفت ا ل واتد المنظمن لنظام تسجيل اانتملان ال نلى المركلزه الل الفترة من أول يناير 2007 حتي تاريخ صدور قرار المج س في هذا الشأن، حي لم يس ت ي ه.

اء ت لي تلر ق لاع الرقا لن- لمج س إدارة ال نى المركزى المصلرى زيلادة الا و لن الموقالن ت لي ال نلى نلا واإلشرا إذا ما استدتئ ظرو الم الفن ذلى.

كتاب قطاع الرقابم واإلشراف بتاريخ 19 مايو 2005 )قرار مجلس إدارة البن المركىي المصري الصادر بتاريخ 26 إبريل 2005(. 31 كتال ق اع الرقا ن واإلشرا رقم 20( الصادر تاريخ 15 يوليو 2009 قرار مج س إدارة ال نى المركزى المصرى الصادر تلاريخ 16 يونيلو 32 2009 تاديل الف رة الثانين من ال ند تاشراا( .