Regulatory Alerts2013-05-22
Controls for banks practicing bancassurance activity
The letter is addressed to the Chairman of the Board of a bank, informing him of the Central Bank of Egypt's decision to issue new guidelines for banks engaging in bancassurance activities. The letter outlines the requirements for banks to follow, including separating insurance and banking activities, maintaining transparency, and obtaining approvals from the Egyptian Financial Supervisory Authority. Banks wishing to engage in bancassurance must submit a request to the Central Bank and comply with the regulations within three months. The letter concludes with the Governor of the Central Bank of Egypt's signature.
السيد الأستاذ / رئيس مجلس الإدارة بنـك
تحية طيبة وبعد،،،
فѧѧي ضѧѧوء رؤيѧѧة البنѧѧك المرآѧѧزي المѧѧصري لѧѧضرورة إعѧѧادة تفعيѧѧل التعѧѧاون بѧѧين القطѧѧاع المصرفي وقطاع التأمين لمѧا لѧه مѧن عوائѧد ايجابيѧة علѧى آѧل مѧن البنѧوك وشѧرآات التѧأمين ، فقѧد تقѧرر إصѧدار ضѧوابط جديѧدة لمزاولѧة البنѧوك لنѧشاط التѧأمين المѧصرفي تهѧدف إلѧى وضѧع إطѧار عام للبنوك لمزاولة النشاط يتضمن الأتي: -١ أسلوب مزاولة النشاط -٢ الضوابط والإجراءات التي يتعين إتباعها لمزاولة النشاط مع التأآيد على: ضرورة تغطية المخاطر المرتبطة بنشاط التأمين المصرفي.
الفصل التام بين نشاط شرآة التأمين والبنك.
متطلبات الإفصاح والشفافية -٣ الأحكام العامة للتعاقد بين البنك وشرآة التأمين.
وبنѧѧاءاً عليѧѧه تجѧѧدون رفѧѧق هѧѧذا صѧѧورة مѧѧن قѧѧرار مجلѧѧس إدارة البنѧѧك المرآѧѧزي المѧѧصري رقم ٢٠١٣/١٠١٠ الصادر بجلѧسته المنعقѧدة فѧي ٢١ مѧايو ٢٠١٣ بѧشأن ضѧوابط مزاولѧة البنѧوك لنѧشاط التѧأمين المѧصرفي والتѧي يبѧدأ العمѧل بهѧا اعتبѧاراً مѧن تاريخѧه، وعلѧى البنѧوك الراغبѧة فѧي مزاولة هذا النشاط ضѧرورة التقѧدم بطلѧب للبنѧك المرآѧزي المѧصري (قطѧاع الرقابѧة والإشѧراف) للحѧѧصول علѧѧى موافقتѧѧه بعѧѧد اسѧѧتيفاء الѧѧضوابط والإجѧѧراءات الѧѧواردة بѧѧالقرار وقبѧѧل التعاقѧѧد مѧѧع شѧѧرآة التѧѧأمين، بالإضѧѧافة إلѧѧى التѧѧزام البنѧѧوك التѧѧي تѧѧزاول نѧѧشاط التѧѧأمين المѧѧصرفي بتوفيѧѧق أوضѧѧاعها خѧѧلال مهلѧѧة حѧѧدها الأقѧѧصى ثلاثѧѧة أشѧѧهر مѧѧن تاريخѧѧه علѧѧى أن يѧѧتم إخطѧѧار البنѧѧك المرآزي المصري بما يفيد ذلك.
وتفضلوا بقبول فائق الاحترام،،، هشام رامز عبد الحافظ
مجلس
رقم الصادر**: ٢٠١٣/١٠١٠**
التاريــــــخ : ٢٠١٣/٥/٢١ قرار مجلس إدارة البنك المرآزي المصري رقم ٢٠١٣/١٠١٠ بجلسته المنعقدة في ٢١ مايو ٢٠١٣ بشأن ضوابط مزاولة البنوك لنشاط التأمين المصرفي
بعد الاطلاع على قانون البنك المرآѧزي والجهѧاز المѧصرفي والنقѧد الѧصادر بالقѧانون رقѧم ٨٨ لѧسنة ٢٠٠٣ ولائحته التنفيذية،
وعلى قانون مكافحة غسل الأموال الصادر بالقانون رقم ٨٠ لسنة ٢٠٠٢ ولائحته التنفيذية.
وعلى ضوابط قيام البنوك بѧالإعلان للتѧرويج لمنتجѧات تأمينيѧة الѧصادرة عѧن البنѧك المرآѧزي المѧصري بموجѧب آتاب قطاع الرقابة والإشراف بتاريخ ١٧ سبتمبر .٢٠٠٣ وعلى موافقة مجلس إدارة البنك المرآزي المصري بجلسته المنعقدة بتاريخ ٢١ مايو ،٢٠١٣
قــــرر
(المـادة الأولـى) أسلوب مزاولة نشاط التأمين المصرفي من خلال البنوك -١ يكѧون تѧسويق منتجѧات التѧأمين الѧصادرة عѧن شѧرآات التѧأمين (المѧرخص لهѧا بمزاولѧة النѧشاط مѧن الهيئѧة العامة للرقابة المالية) عن طريق البنوك العاملة في مصر والمسجلة لدى البنك المرآزي المصري.
-٢ يحѧѧق للبنѧѧك إبѧѧرام اتفاقيѧѧات مѧѧع شѧѧرآات تѧѧأمين (بحѧѧد أقѧѧصى شѧѧرآتين) بѧѧشرط عѧѧدم تقѧѧديم منتجѧѧات مماثلѧѧة (مثال تأمينات حياة / تأمينات ممتلكات).
مجلس
(المـادة الثانيـة) الضوابط والإجراءات التي يتعين إتباعها لمزاولة البنوك لنشاط التأمين المصرفي
تلتزم البنوك بالضوابط والإجراءات التالية آحد أدنى لمزاولة هذا النشاط: -١ إجراء دراسة وافية على شرآة التأمين المزمع التعاقد معها.
-٢ وضع السياسات والإجراءات اللازمة لمقابلة آافة المخاطر المصاحبة لهذا النشاط.
-٣ تقديم ما يفيد آون الشرآة مقيدة لدى الهيئة العامة للرقابة المالية في سѧجل خѧاص بالѧشرآات المѧرخص لها بمزاولة التأمين المصرفي وأن منتجاتها مصدق عليها من قبل الهيئة العامة للرقابة المالية.
-٤ الحصول على خطاب صادر من الهيئة العامة للرقابة المالية يفيد عدم وجود مѧا يمنѧع الѧشرآة مѧن مزاولѧة هذا النشاط.
-٥ التأآيѧد علѧى أن عمѧلاء التѧأمين المѧصرفي علѧى درايѧة آاملѧة بѧأن البنѧك مѧا هѧو إلا قنѧاة للتѧسويق ولѧيس مѧѧسئولاً عѧѧن شѧѧروط وأحكѧѧام منتجѧѧات التѧѧأمين التѧѧي يѧѧتم تѧѧسويقها ولا عѧѧن سѧѧداد أيѧѧة تعويѧѧضات، وأن المسئولية عما سبق تقع على شرآة التأمين وحدها، وذلك من خلال الآتي: أ- تخѧѧصيص مكѧѧان مѧѧستقل بفѧѧرع البنѧѧك لتѧѧرويج وتѧѧسويق المنتجѧѧات التأمينيѧѧة مѧѧن خѧѧلال مѧѧوظفي شرآة التأمين بشكل منفصل عن المنتجات البنكية.
ب- الإعѧلان بوضѧوح عѧن أن المنتجѧات التأمينيѧة التѧي يѧتم التѧسويق لهѧا صѧادرة مѧن شѧرآة التѧأمين وليس البنك.
ج- أن تكون آل المستندات المتعلقة بالمنتج التأميني علѧى مطبوعѧات شѧرآة التѧأمين وحѧدها بمѧا فѧي ذلك المواد التسويقية.
د- الحѧصول علѧى إقѧرار منفѧصل مѧن العميѧل يقѧر فيѧه أنѧه علѧى درايѧة أن المنѧتج التѧأميني يخѧص شرآة التأمين منفردة دون البنك.
هѧـ - يقѧع علѧى عѧاتق شѧرآة التѧأمين وحѧدها إصѧدار وثѧائق التѧأمين وتجديѧدها وتعѧديلها وإلغائهѧا آمѧا تتحمѧѧل آافѧѧة المخѧѧاطر الناشѧѧئة عѧѧن الوثيقѧѧة، حيѧѧث أن البنѧѧك لا يعѧѧد طرفѧѧاً فѧѧي وثيقѧѧة التѧѧأمين الصادرة وبالتالي فإن البنك لا يكون مُلزَماً بأية عقود أو اتفاقيات بين العميل والشرآة.
مجلس
و- الحѧصول علѧى إقѧرار مѧن شѧرآة التѧأمين يفيѧد بمѧسئوليتها التامѧة عѧن فѧض المنازعѧات وحѧل أيѧة شكاوى قد تنشأ عن تقديم المنتج التأميني للعملاء.
-٦ التأآيد علѧى الالتѧزام بالѧشفافية لѧدى عѧرض المنتجѧات التأمينيѧة علѧى العمѧلاء، وذلѧك مѧن خѧلال الإفѧصاح عن شروط المنتجات بشكل واضح، مع ترك الحرية للعميل في اختيار شѧرآة التѧأمين والبرنѧامج التѧأميني المناسب له دون تدخل من جانب البنك.
-٧ يتعين تسويق منتجات التأمين من خلال موظفي شرآة التأمين وفقѧاً للѧضوابط الѧصادرة عѧن الهيئѧة العامѧة للرقابة المالية.
-٨ اسѧتمرار سѧريان " ضѧوابط قيѧام البنѧوك بѧالإعلان للتѧرويج عѧن المنتجѧات التأمينيѧة " الѧصادرة عѧن البنѧك المرآزي المصري بموجب آتاب قطاع الرقابة والإشراف بتاريخ ١٧ سبتمبر .٢٠٠٣
(المـادة الثالثـة) الأحكام العامة للتعاقد بين البنك وشرآة التأمين
بمراعاة مѧا يѧرد مѧن أحكѧام عامѧة لѧدى التعاقѧد بѧين الطѧرفين يتعѧين أن يѧشمل العقѧد الموقѧع بѧين البنѧك وشرآة التأمين ما يلي آحد أدنى: -١ المنتجات التأمينية المزمع تسويقها من خلال فروع البنك.
-٢ الأتعاب والعمولات وأسس حسابها.
-٣ الالتزام بسرية الحسابات والمعلومات المتعلقة بالعملاء.
-٤ آلية التعامل مع الشكاوى الواردة من العملاء.
-٥ آلية فض المنازعات بين الطرفين أخذاً في الاعتبѧار الإقѧرار المطلѧوب اسѧتيفاؤه مѧن شѧرآة التѧأمين وفقاً لما ورد بالمادة الثانية ( بند ٥ - و ).
مجلس
(المـادة الرابـعة)
عل ѧѧى البنѧѧوك الراغبѧѧة فѧѧي مزاولѧѧة نѧѧشاط التѧѧأمين المѧѧصرفي التقѧѧدم بطلѧѧب للبنѧѧك المرآѧѧزي المѧѧصري (قطѧاع الرقابѧة والإشѧراف) للحѧصول علѧى موافقتѧه بعѧد اسѧتيفاء الѧضوابط والإجѧراءات الѧواردة بѧالقرار وقبѧل التعاقѧد مѧع شѧرآة التѧأمين، آمѧا يتعѧين علѧى البنѧوك التѧي تѧزاول نѧشاط التѧأمين المѧصرفي توفيѧق أوضѧاعها وفقѧاً لأحكѧام هѧذا القѧرار خѧلال مهلѧة حѧدها الأقѧصى ثلاثѧة أشѧهر مѧن تاريخѧه علѧى أن يѧتم إخطѧار البنѧك المرآѧزي المصري بما يفيد ذلك.
(المـادة الخامـسة)
يتم إبلاغ البنك المرآزي المصري (قطاع الرقابѧة والإشѧراف) فѧي حالѧة قيѧام البنѧك بإيقѧاف هѧذا النѧشاط أو تغيير شرآة التأمين المتعاقد معها.
(المـادة السادسـة)
يُراعى الإخطار المѧسبق للبنѧك المرآѧزي المѧصري مѧشفوعاً بموافقѧة نائѧب رئѧيس الهيئѧة العامѧة للرقابѧة المالية بصدد قيѧام الهيئѧة بالرقابѧة والإشѧراف علѧى نوافѧذ شѧرآات التѧأمين العاملѧة بفѧروع البنѧوك للحѧصول علѧى موافقة نائب محافظ البنك المرآزي المصري.
(المـادة السابعـة)
يُنشر هذا القرار في الوقائع المصرية.
المحافــظ هشام رامز عبد الحافـظ