Regulatory Alerts2022-04-27 | CBE12.1CBE Regulation Book 12.1 - Rules Of Payment Systems
The first chapter of the payment systems rules ## First: The list of the instant settlement system ## 1.1 **The list of the instant settlement of interbank payment orders** "RTGS" ## Introduction: (For the purpose of settling payment orders instantly, the Central Bank of Egypt provides the instant settlement system) RTGS (between banks) (subscribers) on their current accounts with the Central Bank and continuously during the working hours of the system. No settlement is made unless the subscriber has a sufficient balance in the system. This system allows for deduction from his account. This system aims to reduce credit risk as well as liquidity management risk for the participating banks) (subscribers) in the system. ## Article (1): Definitions | | تكو | | |----------|----------------|------| | | ن ل | | | | أللفا | | | | ظ والتعبي | | | | را | | | | ت التالية الوا | | | | ردة ف | | | | ي | | |
الفصـل االول قواعد نظم الدفع
أوال:ً الئحة نظام التسوية اللحظية
.1 الئحة تسوية أوامر الدفع بين البنوك من خالل نظام التسوية اللحظية" RTGS"
مقدمة:
( بغرض تسوية أوامر الدفع لحظياً يقدم البنك المركزي المصري نظام التسوية اللحظية )RTGS بين البنوك )المشتركون( على حساباتهم الجارية لدي البنك المركزي وبشكل مستمر خالل ساعات عمل عدم إجراء أية تسوية إال إذا كان لدى المشترك رصيداً كافياً النظام. ويضمن هذا النظام يسمح بالخصم على حسابه. وهذا النظام يهدف إلى الحد من مخاطر االئتمان كما يحد من مخاطر إدارة السيولة لدى البنوك المشتركة )المشتركون( في النظام.
مادة )1(: التعريفات
| تكو | ||
|---|---|---|
| ن ل | ||
| أللفا | ||
| ظ والتعبي | ||
| را | ||
| ت التالية الوا | ||
| ردة ف | ||
| ي | ||
| هذه ال | ||
| الئ | ||
| حة المعان | ||
| ي المو | ||
| ض | ||
| حة ق | ||
| ري | ||
| ن ك | ||
| ل منها ما لم ي | ||
| ستل | ||
| زم | ال | |
| سيا | ||
| ق | ||
| خ | ||
| ال | ||
| ف ذل | ||
| ك: | "الن | |
| ظام | ||
| " أو | ||
| "ن | ||
| ظام الـ | ||
| ن | ||
| ظام الت | ||
| سوية الل | ||
| ح | ||
| ظية والذ | ||
| ي يقوم بت | ||
| شغيله البن | ||
| ك الم | ||
| رك | ||
| ز | ||
| ي الم | ||
| ص | ||
| ر | ||
| ي، ويقوم | :"RTGS | |
| بي | ||
| ن الم | ||
| شت | ||
| ركي | ||
| ن | ||
| عل | ||
| ى | ||
| ح | ||
| ساباتهم ال | ||
| جا | ||
| رية لديه | الن | |
| ظام بت | ||
| سوية أوام | ||
| ر الدف | ||
| ع ل | ||
| ح | ||
| ظياً | وب | |
| شك | ||
| ل م | ||
| ستم | ||
| ر | ||
| خ | ||
| ال | ||
| ل | ||
| سا | ||
| عا | ||
| ت | ||
| عم | ||
| ل الن | ||
| ظام. | "الم | |
| شتر | ||
| ك | ||
| ": | ||
| أ | ||
| ي م | ||
| ن البنو | ||
| ك الم | ||
| شت | ||
| ركة ف | ||
| ي الن | ||
| ظام والوا | ||
| رد أ | ||
| سمائها ف | ||
| ي المل | ||
| ح | ||
| ق ) | ||
| 1( الم | ||
| رف | ||
| ق | بهذه ال | |
| الئ | ||
| حة. | "ال | |
| الئ | ||
| حة | ||
| ": | ||
| هذه ال | ||
| الئ | ||
| حة " | ||
| الئ | ||
| حة ت | ||
| سوية أوام | ||
| ر الدف | ||
| ع بي | ||
| ن البنو | ||
| ك م | ||
| ن | ||
| خ | ||
| ال | ||
| ل ن | ||
| ظام الت | ||
| سوية | الل | |
| ح | ||
| ظية" | ||
| وم | ||
| ال | ||
| حقها، | ||
| وكافة | ||
| تعدي | ||
| التها، | ||
| وقوا | ||
| عد | ||
| وإ | ||
| جرا | ||
| ءا | ||
| ت | ||
| العمل | ||
| وقوا | ||
| عد | من | |
| ح ت | ||
| س | ||
| هي | ||
| ال | ||
| ت ائتمانية | ||
| خ | ||
| الل اليوم. | "ال | |
| ح | ||
| سـا | ||
| ب | ||
| ": | ||
| ال | ||
| ح | ||
| سا | ||
| ب | ||
| ال | ||
| جا | ||
| ر | ||
| ي | ||
| بال | ||
| جنيه | ||
| الم | ||
| ص | ||
| ر | ||
| ي | ||
| الذ | ||
| ي | ||
| ي | ||
| حتف | ||
| ظ | ||
| به | ||
| الم | ||
| شت | ||
| ر | ||
| ك | ||
| لد | ||
| ى | ||
| البن | ||
| ك | الم | |
| رك | ||
| ز | ||
| ي الم | ||
| ص | ||
| ر | ||
| ي. |
"يوم العمل": اليوم الذي يكون فيه النظام متاحاً إلجراء التسويات وهو من األحد الى الخميس من كل أسبوع فيما عدا أيام العطالت الرسمية الخاصة 1 بالمشتركين، وللبنك المركزي المصري أن يتخذ من يوم العطلة الرسمية يوم عمل اذا استدعت الضرورة ذلك.
| وفقاً | تا | |
|---|---|---|
| ري | ||
| خ البدء ف | ||
| ي تقديم | ||
| خدمة الت | ||
| سوية الل | ||
| ح | ||
| ظية | ||
| لما ي | ||
| حدده البن | ||
| ك الم | ||
| رك | ||
| ز | ||
| ي | ||
| "تاري | ||
| خ البد | ||
| ء | ||
| ": | ||
| الم | ||
| ص | ||
| ر | ||
| ي وي | ||
| خ | ||
| ط | ||
| ر به الم | ||
| شت | ||
| ركي | ||
| ن. | "ال | |
| خدما | ||
| ت | ||
| ": | ||
| ال | ||
| خدما | ||
| ت المقدمة م | ||
| ن | ||
| خ | ||
| ال | ||
| ل الن | ||
| ظام وه | ||
| ي: | 1( | |
| ت | ||
| سوية أوام | ||
| ر الدف | ||
| ع | 2( | |
| تقديم ت | ||
| سهي | ||
| ل ائتمان | ||
| ي | ||
| خ | ||
| ال | ||
| ل اليوم | 3( | |
| إدا | ||
| رة أوام | ||
| ر الدفع المنت | ||
| ظ | ||
| رة الت | ||
| سوية | 4( | |
| متابعة أ | ||
| ر | ||
| صدة ال | ||
| ح | ||
| سا | ||
| ب | 5( | |
| مكت | ||
| ب الم | ||
| سا | ||
| عدة | "ال | |
| سيولة | ||
| ": | ||
| المبالغ المتا | ||
| حة للت | ||
| سوية م | ||
| ن | ||
| خ | ||
| ال | ||
| ل الن | ||
| ظام أثناء يوم العم | ||
| ل. | "أمر الدفـ | |
| ع | ||
| ": | ||
| أم | ||
| ر الدفع ال | ||
| صاد | ||
| ر م | ||
| ن الم | ||
| شت | ||
| ر | ||
| ك لل | ||
| خ | ||
| صم م | ||
| ن | ||
| ح | ||
| سابه لد | ||
| ى البن | ||
| ك الم | ||
| رك | ||
| ز | ||
| ي | الم | |
| ص | ||
| ر | ||
| ي | ||
| وإ | ||
| ضافة | ||
| قيمة | ||
| ال | ||
| خ | ||
| صم | ||
| إل | ||
| ى | ||
| ح | ||
| سا | ||
| ب | ||
| م | ||
| شت | ||
| ر | ||
| ك | ||
| آ | ||
| خ | ||
| ر، | ||
| أو | ||
| أم | ||
| ر | ||
| الدف | ||
| ع | ||
| ال | ||
| صاد | ||
| ر م | ||
| ن البن | ||
| ك الم | ||
| رك | ||
| ز | ||
| ي الم | ||
| ص | ||
| ر | ||
| ي أو أ | ||
| حد | ||
| ى | ||
| غ | ||
| ر | ||
| ف المقا | ||
| صة لل | ||
| خ | ||
| صم م | ||
| ن | ح | |
| سا | ||
| ب الم | ||
| شت | ||
| ر | ||
| ك وإ | ||
| ضافة قيمة ال | ||
| خ | ||
| صم إل | ||
| ى | ||
| ح | ||
| سا | ||
| ب م | ||
| شت | ||
| ر | ||
| ك آ | ||
| خ | ||
| ر، وذل | ||
| ك وفقاً | لما هو من | |
| صو | ||
| ص | ||
| عليه ف | ||
| ي | ||
| إ | ||
| جرا | ||
| ءا | ||
| ت العمل. | وثيقة | |
| "إ | ||
| ج | ||
| راءا | ||
| ت | ||
| عم | ||
| ل | ||
| ن | ||
| ظام | ||
| الت | ||
| سوية | ||
| الل | ||
| ح | ||
| ظية" | ||
| وه | ||
| ي | ||
| إ | ||
| ج | ||
| راءا | ||
| ت | ||
| العم | ||
| ل | "إ | |
| جرا | ||
| ءا | ||
| ت العمل | ||
| " أو | ||
| ال | ||
| خا | ||
| صة | ||
| بالن | ||
| ظام | ||
| الت | ||
| ي | ||
| ي | ||
| ضعها | ||
| البن | ||
| ك | ||
| الم | ||
| رك | ||
| ز | ||
| ي | ||
| الم | ||
| ص | ||
| ر | ||
| ي | ||
| وي | ||
| خ | ||
| ط | ||
| ر | ||
| بها | "ا | |
| ال | ||
| جرا | ||
| ءا | ||
| ت | ||
| ": | ||
| الم | ||
| شت | ||
| ركي | ||
| ن. | " | |
| خ | ||
| طة | ||
| ضما | ||
| ن | ||
| ال | ||
| خ | ||
| طة الت | ||
| ي ي | ||
| ضعها ك | ||
| ل م | ||
| ن البن | ||
| ك الم | ||
| رك | ||
| ز | ||
| ي الم | ||
| ص | ||
| ر | ||
| ي والم | ||
| شت | ||
| ر | ||
| ك بغ | ||
| ر | ||
| ض | ا | |
| ستمرارية ا | ||
| أل | ||
| عمال | ||
| ": | ||
| ت | ||
| طبيقها ف | ||
| ي | ||
| حا | ||
| ال | ||
| ت | ||
| عدم ت | ||
| شغي | ||
| ل الن | ||
| ظام، وتعتب | ||
| ر هذه ال | ||
| خ | ||
| طة | ||
| ج | ||
| زءاً | ||
| ال يت | ||
| ج | ||
| زأ | م | |
| ن إ | ||
| جرا | ||
| ءا | ||
| ت العمل. | "قوا | |
| عد العمل | ||
| ": | ||
| وثيقة "قوا | ||
| عد | ||
| عم | ||
| ل ن | ||
| ظام الت | ||
| سوية الل | ||
| ح | ||
| ظية" وه | ||
| ي قوا | ||
| عد العم | ||
| ل الت | ||
| ي ت | ||
| حكم | ت | |
| شغي | ||
| ل الن | ||
| ظام فيما بي | ||
| ن الم | ||
| شت | ||
| ر | ||
| ك والم | ||
| شت | ||
| ركي | ||
| ن ا | ||
| آل | ||
| خ | ||
| ري | ||
| ن الت | ||
| ي ي | ||
| ضعها البن | ||
| ك | الم | |
| رك | ||
| ز | ||
| ي الم | ||
| ص | ||
| ر | ||
| ي وي | ||
| خ | ||
| ط | ||
| ر بها الم | ||
| شت | ||
| ركي | ||
| ن. | "م | |
| ست | ||
| و | ||
| ى ال | ||
| خدمة | ||
| ": | ||
| م | ||
| ستو | ||
| ى تقديم ال | ||
| خدمة الت | ||
| ي يقدمها البن | ||
| ك الم | ||
| رك | ||
| ز | ||
| ي الم | ||
| ص | ||
| ر | ||
| ي للم | ||
| شت | ||
| ركي | ||
| ن وفقاً | لما هو وا | |
| رد ف | ||
| ي قوا | ||
| عد العمل. |
"التسـوية": التنفيذذ الفعلذي ألوامذر الذدفع بمذا فذي ذلذك الخصذم واإلضذافة علذى حسذابات المشتركين في تواريخ استحقاقها.
"الُمورد": الشركة التي تعاقد معها البنك المركزي المصري لتوريد النظام.
للتشغيل": ُمورد.مراجع التشغيل الفني للنظام التي يضعها ال "المراجع العملية "وقت التنفيذ الفعلي": لحظذذة التنفيذذذ الفعلذذي للتسذذوية الذذذي يذذتم مذذن خذذالل إجذذراء قيذذود الخصذذم واإلضافة على حساب المشترك وحسابات المشتركين اآلخرين بالنظام.
مادة )2(: موضوع الالئحة
1-2 تسري هذه الالئحة على كل المشتركين في النظام بغرض تسوية أوامر الدفع بين المشتركين في النظام.
2-2 يتم تنفيذ أوامر الدفع الصادرة من المشترك بالخصم من حسابه وإضافة قيمة هذا الخصم لحساب مشترك آخر في تواريخ استحقاقها.
3-2 تعتبر أوامر الدفع الصادرة من المشترك صحيحة ونافذة ومنتجة آلثارها بمجرد إتمام التسوية عليها.
4-2 يتم تسوية أوامر الدفع بين المشترك والمشتركين اآلخرين لحظيا بمجرد إدخالها على النظام وبشكل مستمر خالل ساعات عمل النظام.
5-2 يكون للبنك المركزي المصري الحق في خصم أية أوامر دفع صادرة منه أو من أحدى غرف المقاصة من الحساب من خالل النظام، وفقا للتفويض الصادر من المشترك للغرفة وفقا للملحق )2(. ً لما هو منصوص عليه في إجراءات العمل.6-2 يتعين أن تصدر أوامر الدفع صحيحة وفقاً مادة )3(: التسـوية 1-3 تتم عملية التسوية ألمر الدفع في اللحظة التي يتم فيها التأثير بقيود الخصم واإلضافة على حسابات المشتركين المرتبطة بأمر الدفع وبالقيم الموجودة بأمر الدفع.
2-3 تكون التسوية الناتجة عن أوامر الدفع نهائية بالنسبة للنظام وال يجوز الرجوع فيها أو إلغائها أو تعديلها من جانب المشتركين أو غرف المقاصة ألي سبب، وذلك منذ وقت التنفيذ الفعلي.
3-3 في حالة صدور أوامر الدفع بطريقة خاطئة أو إجراء تسوية غير صحيحة ال يجوز للمشترك إلغاء التسوية أو طلب تعديلها وإنما يتعين عليه أن يطلب من المشترك اآلخر المستلم ألمر الدفع إعادة المدفوعات وفقا لقواعد العمل )مادة المدفوعات الناتجة عن أوامر دفع صادرة بطريقة خاطئة( ً وإجراءات العمل.
4-3 إذا لم تتم تسوية أوامر الدفع المستحقة في أحد أيام العمل بواسطة النظام قبل نهاية ذات يوم العمل، يتم رفض تلك األوامر من قبل النظام.
مادة )4(: اإليقاف المؤقت وإقفال النظام
تشغيل النظام أثناء يوم العمل، كما يجوز له أن1-4 يجوز للبنك المركزي المصري أن يوقف مؤقتاً يقوم بإقفال النظام وذلك بإطالة أو تقصير يوم العمل، وذلك خالل الفترة الزمنية التي يعتبرها البنك المركزي المصري ضرورية لمواجهة أية حالة تؤثر على كفاءة سير عمل النظام ومنها على سبيل المثال: )أ( حدوث أو احتمال حدوث خلل في النظام.
)ب( حدوث عطل واسع النطاق يؤثر على قدرة المشترك على الوصول إلى النظام.
)ج( وجود خطر فعلي أو محتمل يهدد استمرار تشغيل النظام بكفاءة.
)د( فقد أو تلف جزء جوهري من بيانات النظام.
وفي جميع الحاالت يقوم البنك المركزي المصري بإخطار المشترك في النظام بما يتخذه من إجراءات في هذا الشأن.
لمطلق تقديره ودون أن1-5 يجوز للبنك المركزي المصري إدخال أية تعديالت على النظام وفقاً يستلزم ذلك الحصول على موافقة المشترك على أنه يجوز للبنك التشاور مع المشترك بشأن التعديالت المطلوبة وذلك بغرض: لتصميمه، أو)أ( ضمان استمرار النظام في األداء وفقاً )ب( مواجهة أية احتياجات إضافية للمشترك، أو )ج( تغيير وظا ئف النظام عن مجموعة الوظائف المتاحة في تاريخ التشغيل الفعلي.
مادة )6(: استمرارية األعمــال يقوم البنك المركزي المصري بالتنسيق مع المشترك بوضع وتنفيذ خطة ضمان استمرارية األعمال.
ويلتزم المشترك بتنفيذ الخطة حين يعلن البنك المركزي المصري ضرورة تفعيل خطة ضمان استمرارية األعمال.
مادة )7(: تعديل وإيقاف القواعد واإلجراءات
1-7 يجوز للبنك المركزي المصري أن يقوم بتعديل قواعد وإجراءات العمل وقواعد منح تسهيالت ائتمانية خالل اليوم وقواعد تسوية معامالت غرف المقاصة وفقاً لمطلق تقديره، على أنه إذا كان من شأن هذا التعديل أن يؤثر على األنظمة واإلجراءات الداخلية الخاصة بالمشترك، يقوم البنك المركزي المصري بإخطار المشترك قبل ميعاد سريان التعديل بما يسمح له بإجراء التعديالت الالزمة على األنظمة واإلجراءات الداخلية الخاصة به.
العمل بقواعد أو إجراءات العمل أو قواعد منح 2-7 يجوز للبنك المركزي المصري أن يوقف مؤقتاً أو جزئيا،ً وذلك في تسهيالت ائتمانية خالل اليوم أو قواعد تسوية معامالت غرف المقاصة كلياً الحاالت التي يكون فيها لدى البنك المركزي المصري أسباب تجعله يعتقد أن من شأن استمرار تطبيق تلك القواعد واإلجراءات التأثير على استمرار أداء النظام لوظائفه بكفاءة، ويقوم البنك المركزي المصر ي بإخطار المشترك بهذا اإليقاف وتحديد قواعد وإجراءات العمل البديلة الواجب إتباعها.
3-7 عند زوال األســباب التي أدت إلى اإليقاف المؤقت للقواعد أو اإلجراءات وفقا للمادة )2-7( فور أن يصبح ذلك ممكناً أعاله، يقوم البنك المركزي المصري بإعادة تطبيق القواعد واإلجراءات من الناحية العملية.
للقيمة1-8 يسدد كل مشترك مقابل الخدمات التي يقدمها البنك المركزي المصري إلى المشترك وفقاً المبينة في الملحق )3( المرفق بهذه الالئحة.
2-8 يقوم البنك المركزي المصري بخصم مقابل الخدمات مباشرةً على حساب المشترك من خالل النظام، وسيتم إخطار المشترك عن طريق تقديم كشف مفصل عن مقابل الخدمات المخصوم على المشترك.
3-8 يكون للمشترك الحق في االعتراض على ما ورد في الكشف المشار إليه في المادة )2-8( أعاله خالل سبعة أيام عمل من تاريخ استالمه للكشف وذلك بموجب إخطار إلى البنك المركزي المصري، وعلى البنك المركزي المصري مراجعة سجالت النظام، وفي حالة تحققه من وجود خطأ في تحديد قيمة مقابل الخدمات الواردة بالكشف يقوم البنك المركزي المصري برد المبلغ المستحق إلى المشترك.
على أنه في حالة عدم وجود أي خطأ تكون سجالت النظام حجة قاطعة وملزمة على المشترك.
لمطلق تقديره وذلك حسب التكاليف 4-8 يجوز للبنك المركزي المصري تعديل مقابل الخدمات وفقاً المتغيرة المرتبطة باستخدام النظام على أن يقوم بإخطار المشترك بمقابل الخدمات الجديد كتابة.
5-8 يتم خصم مقابل الخدمات على حساب المشترك دون أية قيود أو شروط ودون مقاصة أو خصم أو حجز عند المنبع أو استقطاعات أياً كانت طبيعتها.
مادة )9(:االلتزامات
1-9 يلتزم المشترك بما يلي: )أ( تنفيذ أحكام هذه الالئحة وقواعد وإجراءات العمل وقواعد منح تسهيالت ائتمانية خالل اليوم وقواعد تسوية معامالت غرف المقاصة.
)ب( أن يخطر البنك المركزي المصري فوراً عند حدوث أية واقعة لدى المشترك من شأنها أن تهدد استمرار عمله من خالل النظام )ج( أن يتخذ كافة إجراءات الحيطة والحذر والعناية الالزمة أثناء إجراء المعامالت من خالل النظام.
)د( أن يتخذ كافة اإلجراءات والتدابير الالزمة لحماية النظام من أي غش أو تدليس، وكذلك اإلجراءات والتدابير الالزمة لمنع حدوث أي اختراق الكتروني أو وصول أي شخص غير مصرح له إلى النظام.
)ه( أن تصدر كافة التعليمات والموافقات الالزمة إلجراء المعامالت من خالل النظام من األشخاص الذين لهم سلطة القيام بذلك.
)و( أن يسمح لموظفي البنك المركزي المصري المختصين بالوصول إلى مقاره وأنظمته الداخلية لتنوسجالته وسياساته وإجراءاته على النحو الذي يكون الزما فيذ البنك المركزي المصري لهذه ً الالئحة وقواعد وإجراءات العمل.
)ز( أن يوفر التأمين والحماية المناسبة ألنظمته الداخلية وإجراءاته الخاصة للعمل من خالل النظام.
)ح( أن يبذل أقصى جهد في تقديم المساعدة التي يطلبها البنك المركزي المصري أو أي مشترك آخر، وذلك للتحقيق والبحث والتعرف على مصدر أية واقعة تهدد العمل من خالل النظام أو أمن وسالمة النظام.
)ط( أن يضمن التزام العاملين لديه بإتباع إجراءات ومتطلبات األمن الكافية.
2-9 يقوم البنك المركزي المصري بما يلي: لمستوى الخدمة وطبقا ألفضل الممارسات في ذات المجال.)أ( تقديم الخدمات طبقاً )ب( ضمان التزام كافة العاملين لديه بالتعاون الكامل مع موظفي المشترك فيما يتعلق بتوفير الخدمات.
)ج( اتخاذ كافة اإلجراءات والتدابير الالزمة لضمان أمن وسالمة النظام.
)د( عمليات الصيانة للنظام بصفة دورية.
)ه( تحمل المسئولية عن إدارة جميع العاملين لديه.
)و( ضمان التزام العاملين لديه بإتباع إجراءات ومتطلبات األمن الكافية.
)ز( في حالة وجود نزاع بين المشتركين يتعلق بالنظام يقتصر دور البنك المركزي المصري على التعاون معهم في حدود ما تقضي به القوانين واللوائح.
مادة )10(: اإلقرارات 1-10 يتعهد المشترك للبنك المركزي المصري بصحة اإلقرارات التالية في تاريخ العمل بهذه الالئحة: )أ( أن المشترك لديه الصالحيات الالزمة طبقا لنظامه األساسي لتنفي ذ أحكام هذه الالئحة.
)ب( تعتبر هذه الالئحة ملزمة للمشترك ومنتجة آلثارها القانونية بمجرد إخطاره بها بمعرفة البنك المركزي المصري.
)ج( أنه قد تسلم من البنك المركزي المصري نسخة من قواعد وإجراءات العمل وقواعد منح تسهيالت ائتمانية خالل اليوم وقواعد تسوية معامالت غرف المقاصة عند إخطاره بهذه الالئحة للعمل بموجبها.
)د( أنه وحده المسئول عن اتخاذ القرارات المتعلقة بإدارة حسابه من خالل النظام.
)ه( أنه وحده المسئول عن ضبط ومتابعة أنظمته الداخلية وإجراءات وبيئة العمل الخاصة به.
مادة )11(: حاالت اإلخالل 1-11 يعتبر المشترك في حالة إخالل في أيٍ من الحاالت اآلتية: )أ( عدم سداد المشترك أية مبالغ مستحقة عليه بما في ذلك العوائد المستحقة –إن وجدت- بموجب هذه الالئحة خالل خمسة )5( أيام عمل من تاريخ استحقاقها أو من تاريخ المطالبة بها.
)ب( عدم تنفيذ المشترك ألي من االلتزامات الواردة في هذه الالئحة أو عدم صحة أي من اإلقرارات الصادرة بموجب هذه الالئحة.
)ج( تكرار حدوث خلل في أنظمة المشترك الداخلية واإلجراءات الخاصة بالعمل لديه بالرغم من تنبيهه من قبل البنك المركزي المصري.
)د( حدوث واقعة غش أو تدليس من جانب العاملين لديه المصرح لهم بالوصول إلى النظام أو من جانب أي شخص آخر يعمل لديه أو يرتبط به.
2-11 في حالة حدوث أيٍ من حاال ت اإلخالل المشار إليها في المادة )1-11( عاليه، يحق للبنك أو في أي وقت آخر أن يقوم بإيقاف وصول المشترك إلىالمركزي المصري فورا النظام بصفة دائمة ً أو مؤقتة لحين زوال حالة اإلخالل، على أن يقوم البنك المركزي المصري بإخطار المشترك محل اإليقاف والمشتركين اآلخرين بذلك.
مادة )12(: السرية
يلتزم المشترك باتخاذ كافة اإلجراءات والتدابير الالزمة لحماية وتأمين البيانات والمعلومات وضمان عدم اختراقها وكذلك حماية وتأمين الوسائط واألجهزة االلكترونية المحفوظ عليها تلك البيانات أثناء إجراء أية عملية من عمليات التسوية وأن يبذل في سبيل تحقيق ذلك عنايةوالمعلومات، خاصةً 8 الرجل الحريص. ويتعهد المشترك بأن يضمن محافظة العاملين لديه على سرية كافة البيانات والمعلومات التي تصل إليهم بسبب عملهم لدى المشترك وتتعلق بالنظام.
مادة )13(: إمسـاك الســجالت
لوسائل مأمونة ومناسبة تضمن1-13 يقوم البنك المركزي المصري باالحتفاظ بالسجـالت طبقاً إتاحتها إلى المشترك عند طلبه وذلك خالل المدة المقررة لالحتفاظ بتلك السجالت. وتكون مدة االحتفاظ هي المدة األطول من بين: )أ( خمس سنوات )5( سنة من تاريخ التسوية، أو )ب( تاريخ تسوية أي نزاع يتعلق بتلك السجالت بصورة نهائية بموجب تسوية ودية أو صلح أو حكم محكمين أو حكم قضائي نهائي.
2-13 يضمن البنك المركزي ا لمصري استرجاع السجالت وإتاحتها وإمكان استخدامها حتى انقضاء مدة االحتفاظ على األقل.
مادة )14(: اإلخطـارات
1-14 توجه اإلخطارات المتعلقة بأية تعديالت على هذه الالئحة أو على قواعد وإجراءات العمل أو على قواعد منح تسهيل ائتماني خالل اليوم أو على قواعد تسوية معامالت غرف المقاصة أو على مقابل الخدمات كتابةً أو الفاكس على مركز المشترك الرئيسي بجمهورية مصر بالبريد السريع العربية.
2-14 يتم تفعيل اإلخطارات التي تتعلق باألعمال اليومية الخاصة بالنظام طبقاً إلجراءات العمل.
مادة )15(: المالحق 1-15 تعتبر المالحق المرفقة بهذه الالئحة وقواعد وإجراءات العمل وقواعد منح تسهيالت ائتمانية خالل اليوم وقواعد تسوية معامالت غرفة المقاصة جزءاً ال يتجزأ من هذه الالئحة.
لمطلق تقديره.2-15 يجوز للبنك المركزي المصري تعديل هذه الالئحة من وقت آلخر وفقاً ملحق )1( 1 المشتركون .1 بنك كريدى اجريكول )مصر( .2 بنك االستثمار العربي .3 بنك االتحاد الوطني - مصر .4 بنك اإلسكندرية .5 البنك العربي .6 البنك العربي األفريقي الدولي .7 البنك العقاري المصري العربي .8 بنك عوده .9 بنك القاهرة .10 بنك باركليز مصر .11 البنك الرئيسي للتنمية واالئتمان الزراعي .12 بنك مصر .13 بنك اإلمارات دبي الوطني .14 البنك التجاري الدولي )مصر( .15 سيتى بنك .16 البنك األهلي المتحد .17 بنك التنمية الصناعية والعمال المصري .18 بنك المؤسسة العربية المصرفية/ مصر .19 بنك اتش اس بى سى )مصر( .20 بنك بيريوس مصر .21 البنك المصري الخليجي .22 البنك االهلي اليوناني .23 البنك المصري لتنميه الصادرات .24 بنك فيصل اإلسالمي المصري .25 بنك التعمير واإلسكان .26 بنك مصر إيران للتنمية .27 بنك بلوم مصر .28 بنك المشرق ش.م.ع
تم ترتيب البنوك حسب الترتيب األبجدي باالنجليزية ألكواد البنوك لدى هيئة السويفت 1 10 .29 بنك أبوظبي الوطني .30 مصرف أبو ظبي اإلسالمي .31 البنك األهلي المصري .32 البنك الوطني العماني .33 بنك االستثمار القومي .34 ذى بنك اوف نوفاسكوشيا .35 بنك قطر الوطني األهلي - ش.م.م.
.36 بنك الشركة المصرفية العربية الدولية .37 بنك قناة السويس .38 بنك البركة - مصر .39 المصرف المتحد .40 بنك الكويت الوطني - مصر .41 المصرف العربي الدولي
ملحق )2( تفويض
يفوض بنك ...........................)المشترك( شركة .............................)غرفة المقاصة( تفويضاً غير قابل للرجوع فيه في الخصم أو اإلضافة على حسابه رقم ________ لدى البنك عمليات المقاصة التي يكون المشترك طرفاً المركزي المصري بناتج فيها وذلك بموجب أوامر الدفع الصادرة من غرفة المقاصة إلى البنك المركزي المصري من خالل نظام التسوية اللحظية.
البنك : .....................................................
| التوقيع : |
|---|
| ال |
|---|
| صفة : |
| ا |
|---|
| ال |
| سم : |
التاريخ : ...................................................
االشتراك الشهري حسب فئة المشترك: المشترك الذي ينتمي إلى الفئة األولى المشترك الذي ينتمي إلى الفئة الثانية المشترك ا لذي ينتمي إلى الفئة الثالثة 13
ملحق )3( مقابل الخدمة
مقابل تسوية ناتج عمليات أي غرفة مقاصة )فى حالة إتمام التسوية بعد ساعة واحدة من وقت استحقاق أمر الدفع نتيجة عدم وجود سيولة كافية في حساب المشترك لسداد التزاماته إلى غرفة المقاصة(، ويتم احتساب المقابل عن كل ساعة تأخير.
| 14,500 | |
|---|---|
| جنيها م | |
| ص | |
| ريا/ | |
| شه | |
| ريا | 8,000 |
| جنيها م | |
| ص | |
| ريا/ | |
| شه | |
| ريا | 3,500 |
| جنيها م | |
| ص | |
| ريا/ | |
| شه | |
| ريا |
مقابل تسوية أمر الدفع اثنين )2( جنيها مصريا
ألف )1000( جنيها مصريا
.2 قواعد عمل نظام التسوية اللحظية " Rtgs" 1 مقدمة:
1-1-1 تصبح هذه القواعد سارية من تاريخ بدء تشغيل البنك المركزي المصرى لنظام التسوية اللحظية )RTGS).
2-1-1 يكون التعامل بين المشتركين في هذا النظام )RTGS (في مصر بالجنيه المصري فقط في جميع أوامر الدفع. ويتم ذلك لكل معاملة بشكل لحظي ونهائي وغير قابل للرجوع فيه للتسويات على الحسابات الجارية الخاصة بالبنوك المشاركة لدي البنك المركزي المصرى. و الهدف من قو اعد العمل هو تنظيم اإلطار العام الذي يحكم تسوية المدفوعات من خالل هذا النظام.
3-1-1 ويلتزم كل مشترك في النظام بهذه القواعد لدى تنفيذ عملياته المصرفية.
لمطلق تقديره مذن تلقذاء نفسذه أو4-1-1 يجوز للبنك المركزي المصري تعديل هذه القواعد طبقاً بناء على طلب من أحد المشتركين في النظام، حسبما تقضي الحاجة.
5-1-1 تمثل هذه القواعد جذزءاً مذن االطذار العذام المعتمذد لتشذغيل النظذام الذذي يعمذل مذن خاللذه المشتركون فيه والذي يتكون من الئحة تسوية أوامر الدفع بين البنوك وإجراءات عملل النظام و قواعد منح تسهيالت إئتمانية خالل اليوم.
2 ملكية النظام والمشاركة فيه: لالطذار العذام المعتمذد1-1-2 النظام مملوك للبنك المركزي المصرى ويستفيد منذه المشذتركون وفقذاً لتشغيل النظام.
2-1-2 يقوم البنك المركزي المصرى بدور ُمقدم خدمة التسوية في النظام.
3-1-2 تلتزم البنوك المسجلة لدى البنك المركزي المصري الخاضعةً ألحكام قانون البنذك المركذزي والجهاز المصرفي والنقد الصادر بالقانون رقم 88 لسنة 2003 وتعديالته باالشتراك في النظام.
4-1-2 البنك المركزي المصري أحد المشتركين في النظام.
لمطلذق تقذديره الحذق فذي السذماح باشذتراك جهذات أخذرى فذي5-1-2 للبنك المركزي المصري وفقذاً النظام وفي هذه الحالة تلتزم الجهة باإلطار العام المعتمد لتشغيل النظام.
6-1-2 يلتزم المشترك بأن يتبع قواعد العمل الستمراره عضواً في النظام.
7-1-2 تشترك غرف المقاصة التي ترسل نتائج عمليات المقاصة الخاصذة بهذا الذى البنذك المركذزي المصري الجراء التسوية دون ان يكون ألى منها حساب تسوية.
8-1-2 يحق للبنك المركزي المصرى وفقا لبنود الئحلة تسلوية أواملر اللدفع بلين البنلوك مذن خذالل نظام التسوية اللحظية أن ينهي بصفة مؤقتة او دائمة عمليات التسوية على حساب احد المشتركين فذي أي وقت مع إخطار المشترك كما في البند 17 من هذه القواعد.
3 اإلطار القانوني: 1-3 القانون األساسي:
1-1-3 السند القانوني المؤسس لهذه القواعد هو قانون البنك المركزي والجهاز المصرفي والنقذد الصادر بالقانون رقم 88 لسنة 2003 وأحكام المادة )6( منه التي تقضي بأن يتخذ البنذك المركذزي المصذرى الوسذائل التذي تكفذل تحقيذق أهدافذه والنهذوض باختصاصذاته ومنهذا اإلشذراف علذى نظذام المدفوعات القومي، وعلى قرار رئيس الجمهورية رقم 101 لسنة 2004 بإصدار الألئحذة التنفيذيذة لذلك القانون، وعلى قرار رئذيس الجمهوريذة رقذم 64 لسذنة 2004 بإصذدار النظذام األساسذي للبنذك المركزي المصري.
2-1-3 تقذذع المسذذؤولية علذذي المشذذترك فذذي التأكذذد مذذن عذذدم تعذذار ض أيذذة عقذذود أخذذرى وقعهذذا المشترك مع قواعد واجراءات العمل الخاصة بالنظام.
2-3 نهائية التسوية:
1-2-3 تكون التسوية الناتجة عذن أوامذر الذدفع نهائيذة بالنسذبة للنظذام وال يجذوز الرجذوع فيهذا أو إلغائها أو تعديلها من جانب أي طرف ألي سبب، وذلك مذن لحظذة التذأثير بالخصذم واالضذافة علذى حسابات المشتركين المرتبطة بأمر الدفع وبالقيم المدرجة بأمر الدفع.
2-2-3 ترد اجراءات التعامل مع المدفوعات الناتجة عن أوامر دفذع صذادرة بطريقذة خاطئذة فذي القسم الثامن من هذه القواعد.
4 الخدمات: 1-1-4 يقوم النظام باجراء التسويات على حسابات المشتركين عن طريذق أوامذر الذدفع الصذادرة مباشرة من المشتركين ومن غذرف المقاصذة. وتصذف اجلراءات عملل النظلام تفاصذيل أوامذر الذدفع وأنواع رسائل السويفت المتوافقة مع النظام.
ُمرسذلة فقذط مذن خذالل شذبكة السذويفت وذلذك فذي األحذوال العاديذة. 1-1-5 تقبذل أوامذر الذدفع ال ويتعين علي البنوك المشذاركة أن تكذون عضذواً فذي شذبكة السذويفت و أن تظذل فذي وضذعية التسذجيل علي الشبكة طذوال سذاعات عمذل النظذام. ويعمذل النظذام مذن خذالل مجموعذة العمذل المغلقذة الخاصذة بجمهورية مصر العربية "PEG".
2-1-5 يمكن للمشتركين متابعة حركة حساباتهم، وتغيير أولويذات أ وامذر الذدفع مذن خذالل شاشذة النظام. ويتعين علي المشترك االحتفاظ بشاشة نشطة للنظام علي األقل خالل ساعات عمل النظام.
6 توافر النظام لدي البنوك المشاركة:
1-1-6 يقوم البنك المركزي المصرى بتشغيل النظام طبقا لجذدول زمنذى عمعلذن ولذه حريذة التصذرف في تغيير ذلك الجدول حسبما تقتديه الظروف ) طبقاً الجراءات العمل(.
لجدول يذوم عمذل2-1-6 يجب أن تكون البنوك المشاركة متواجدة للعمل طوال أيام عمل النظام تبعاً النظام الوارد في إجراءات العمل.
3-1-6 يتحتم علي المشترك أن يرسل ويستقبل أوامذر الذدفع خذالل سذاعات عمذل النظذام. وفذي حالذة عذدم قذدرة المشذترك علذى ممارسذة نشذاطه بشذكل طبيعذي ألي سذب ٍب كذان، يجذب عليذه أن يبلذغ البنذك المركزي المصرى في أسرع وقت ممكن وذلك وفقا جراءات العمل. ً إل
7 مستوى الخدمة: 1-7 مستوى خدمه العمالء-:
1-1-7 مصاريف تقديم الخدمة إلى عمالء المشترك ترجع لتقدير كل مشذترك وهذي خذارج حذدود هذذه القواعد.
2-1-7 ال يجوز للمشتركين السذماح ألي مذن عمالئهذم بالذدخول علذي النظذام أوالتذأثير مباشذرة بذأوامر الدفع على حسابات المشترك بالنظام.
2-7 كفاية البيانات في أوامر الدفع: 1-2-7 في حالة أوامر الدفع الخاصة بذالعمالء يلتذزم المشذترك ُمرسذل أمذر الذدفع بذذكر كذل ال بيانذات الخاصة بالعميل المخصوم من حسابه لدى المشترك.
2-2-7 يلتزم المشترك ُمرسل أمر الدفع بذكر كل البيانات الخاصذة بالعميذل المضذاف القيمذة لحسذابه لدى المشترك ُمستقبل أمر الدفع بما يتيح له االضافة إلى حساب العميذل بشذكل سذريع وآلذي كلمذا كذان ذلك ممكنا.
8 المدفوعات الناتجة عن أوامر دفع صادرة بطريقة خاطئة-:
1-1-8 فذي حالذة ارسذال أمذر دفذع عذن طريذق الخطذأ ،يتعذين علذي ُمرسذل أمذر الذدفع أن يطلذب مذن المشترك ال اجراءات العمل(. ُمستلم ألمر الدفع إصدار أمر دفع جديد تصويبا للوضع ) انظر 2-1-8 يتعين على ُمرسل أمر الذدفع الخذاطأ أن يرسذل رسذالة سذويفت أخذرى إلذى المشذترك مسذتلم أمر الدفع الخاطأ بما يفيد وجود خطأ قبل القيام بتنفيذ طلب رد هذه المدفوعات.
ُمسذتلم مذذن صذذحة الطلذب يجذذب أن يبذذذل قصذارى جهذذده لمسذذاعده3-1-8 عنذدما يتأكذذد المشذذترك ال ُمرسل في تالفى آثار الموقف علي وجه السذرعة وفذي كذل األحذوال قبذل نهايذة يذوم العمذلالمشترك ال التالي إلرسال طلب إعادة المدفوعات.
ُمسذذتلم ألمذذر الذذدفع الخطذذأ المصذذروفات المناسذذبة فذذي مقابذذل اعذذاده 4-1-8 قذذد يطلذذب المشذذترك ال ُمرسل.المدفوعات ويتم ذلك باتفاق ثنائي بينه وبين المشترك ال 5-1-8 تقع مسئولية تصويب أوامذر الذدفع التذي صذدرت بطريقذة خاطئذة مذن احذدى غذرف المقاصذة على غرفة المقاصة نفسها، وذلك باصدار أوامر دفع جديدة لتصويب الوضع.
9 متابعة أرصدة الحسابات: 1-1-9 نظذذرا التاحذذة إطذذالع المشذذترك لحسذذابه لذذدى البنذذك المركذذزى المصذذرى فذذال يلتذذزم البنذذك المركزى المصرى بإبالغ المشترك بأرصدة حسابه أو تفاصيل التعامالت عليذه إال فذي الحذاالت التذي يمنعه من متابعة حسابه.يواجه فيها المشترك عطالً فنياً 2-1-9 يقوم المشترك بمتابعة حسابه خالل اليوم عذن طريذق شاشذة النظذام أو مذن خذالل مشذاهدة أو ُمصدرة من النظام.طباعة التقارير ال 3-1-9 المشذترك مسذئول عذن التأكذد مذن أن أوامذر الذدفع المرسذلة مذن قبلذه تذم تسذويتها مذن خذالل النظام، ومسئول أيضاً عن إعادة إرسال أي أوامر دفع تم رفضها من خالل النظام.
4-1-9 المشترك مسئول عن إجذراء مطابقذة للقيذود )Reconciliation )بذين التسذويات التذي تمذت علي حسابه علذى النظذام والتسذويات الخاصذة بصذورة الحسذاب لذدى المشذترك والتذي تعكذس تفاصذيل المدفوعات التي تمت من خالل النظام.
5-1-9 تحتوي الرسائل المرفوضذة مذن النظذام علذي كذود رفذض ) مثذال الوصذول إلذي وقذت انتهذاء حدث ما خالل اليوم أو عدم وجود سيوله كافية في الحساب.( 10 إدارة السيولة-: بالحسذاب الخذاص1-1-10 تقع المسئولية علي المشترك في التأكد من تواف ر رصذيد كذا ٍف دائمذاً به للتمكن من تسوية أوامر الدفع المنفذة خالل ساعات عمل النظام.
2-1-10 على المشترك، كحد أدنى، بذذل أقصذي جهذد لتذأمين تذوفير السذيولة الكافيذة فذي حسذابه من قيمة أوامر الذدفع اليوميذة بحلذول السذاعة الثانيذة عشذرة ظهذرا %65 قبذل ً لكي يتم تسوية %30 و الساعة الثانية والنصف ظهرا.ً
11 اتاحة البنك المركزى المصرى التسهيالت اإلئتمانية خالل اليوم:
1-1-11 يحذق للبنذك المركذزي المصذرى أن يتذيح تسذهيالت ائتمانيذة خذالل اليذوم للمشذتركين وذلذك لتوفير السيولة الالزمة لكفاءة النظام.
2-1-11 إذا توقذذع المشذذترك احتياجذذه لتسذذهيل ائتمذذاني خذذالل اليذذوم فيقذذوم بطلذذب ذلذذك مذذن البنذذك المركزي المصرى وذلك طبقا الجراءات العمل واتفاق منح تسهيالت ائتمانية خالل اليوم.
3-1-11 ينبغى سداد ما تم استخدامه من التسهيل االئتماني قبذل نهايذة يذوم عمذل النظذام الذذى تذم فيذه اإلستخدام.
لمطلذق4-1-11 للبنذك المركذزي المصذرى تعذديل شذروط مذنح التسذهيالت االئتمانيذة الجديذدة وفقذاً تقديره.
12 الجمود –عدم كفاية األرصدة بالحسابات التمام التسويات- : )Gridlock)
1-1-12 يقوم البنك المركزي المصرى بمتابعة حسابات المشذتركين ومتابعذة أوامذر الذدفع المنتظذرة التسوية، وفي حالة عدم كفاية أرصدة الحسابات إ لتمام عمليات التسوية يقوم النظذام بذإجراء مقاصذة - Offsetting- بذين أوامذر الذدفع المنتظذرة للتسذوية، لكذل األوامذر معذاً –اذا أمكذن- أو لكذل اثنذين مذن المشذتركين علذى حذده. وللمشذترك أن يطلذب مذن البنذك المركذزي تفعيذل عمليذة فذك الجمذود اذا دعذت الحاجة لذلك، طبقا الجراءات العمل.
13 تسوية ناتج المقاصة: 1-1-13 يجب على المشترك توفير سيولة كافية الجذراء التسذويات لنذاتج عمليذات المقاصذة بشذكل فوري.
2-1-13 فذي حالذة عذدم تمكذن المشذترك مذن تذوفير سذيولة كافيذة الجذراء التسذويات لنذاتج عمليذات المقاصذذة، يجذذب علذذى المشذذترك أن يسذذتخدم التسذذهيالت االئتمانيذذة التذذي يقذذدمها البنذذك المركذذزي المصرى من خالل النظام.
3-1-13 تذتم التسذوية لنذاتج عمليذات المقاصذة علذي أسذاس تسذوية كذل المذدفوعات أو رفذض كذل المدفوعات.
4-1-13 يصذدر طلذب تسذوية نذاتج كذل غرفذة مذن غذرف المقاصذة مذن ُمشذغل هذذه الغرفذة. وكذل مشترك ملزم بالتصريح لمشذغلي غذرف المقاصذة التذي يكذون المشذترك عضذواً فيهذا بالخصذم علذى حسابه لسداد التزاماته تجاه باقي أعضاء غرفة المقاصة.
5-1-13 يقوم النظام بالتسوية بذين العمليذات المتبادلذة كنذاتج غذرف المقاصذة بتوسذيط حسذاب لذدى البنك المركزى المصرى .
6-1-13 يحذل أي نذزاع بذين المشذترك ُومشذغل غرفذة المقاصذة خذارج النظذام ويجذب إبذالغ البنذك المركزي المصرى بالنزاع واجراءات الحل والتزامات كل طرف الناتجة عن الحل.
14 مجموعه العمل : 1-1-14 يجب على المشترك توفير مجموعذة عمذل مدربذة تكذون مسذؤوليتها دائمذا التأكذد مذن كفذاءة ادارة أعمال المشترك على النظام.
2-1-14 للحصول علي التدريب اإلضافي المطلوب يتم توجيه طلبات التدريب الذي ادارة نظذم الذدفع بالبنك المركزي المصرى.
15 النظام البديل: 1-1-15 فذي حالذة حذدوث خلذل كلذي للنظذام الرئيسذي يذؤثر علذي المشذتركين يقذوم البنذك المركذزي المصذرى باالتصذال بالمشذتركين بكافذة الطذرق المتاحذة مذن أجذل تفعيذل اجذراء مذن بذين اإلجذراءات اآلتية: )أ( االنتظار، حيث أن النظام الرئيسي سوف يستعيد العمل سريعا.
)ب( التحرك إلي النظام البديل، حيث أن النظام الرئيسي لن يكون متاحا لبعض الوقت.
2-1-15 المشذترك مسذئول مسذئولية كاملذة عذن عمليذة المطابقذة بذين القيذود المنفذذة علذى النظذام مذع القيذود الخاصذة بذه فذي برامجذه الداخليذة بغذض النظذر عذن ظذروف التشذغيل. ويطلذب مذن المشذترك تسجيل القيود الخاصة به بحيذث ال يذؤثر التحذرك الذى النظذام البذديل علذى عمليذات مطابقذة القيذود فذي نهاية اليوم.
ًء ً علذى1-2-15 فذي حالذه عذدم تذوافر نظذام السذويفت لمعظذم المشذتركين معذا لفتذرة طويلذة وبنذا تعليمات من البنك المركزي المصرى، يمكن للمشترك أن يقوم بارسال أوامر الدفع مذن خذالل النظذام مباشرة وبذدون المذرور علذى شذبكة السذويفت وذلذك طبقذا الجلراءات العملل. ويظذل المشذترك مسذئوال ً مسئولية كاملة عن صحة أوامر الدفع المرسلة الى النظام بهذه الطريقة.
2-2-15 يمكن للمشترك في بعض األحذوال وطبقذا الجلراءات العملل، أن يقذوم بارسذال أوامذر الذدفع مذن خذالل النظذام والذذي يقذوم باصذدار أمذر دفذع مماثذل مذن خذالل شذبكة السذويفت، ويظذل المشذترك مسئوال مسئولية كاملة عن صحة أوامر الدفع المرسلة الى النظام بهذه الطريقة.
16 استمرارية األعمال: نظرا للطبيعة الخاصة للنظام في نظام الدفع القومي - يتحتم على المشترك أن يقوم بتجهيز حذد أدنذى مذذن التجهيذذزات واألفذذراد المذذدربين واالجذذراءات كمذذا هذذو وارد فذذي إجذذراءات العمذذل، بمذذا يضذذمن استمرارية اتصال المشترك بالنظام وقدرته على أداء أعماله في جميع األوقات، ويشمل هذا توفير: 1-16 التجهيزات البديلة: 1-1-16 يجذب أن يكذون لذدي كذل مشذترك تجهيذزات بديلذة كافيذة ويشذمل ذلذك األجهذزة والبذرامج والمعدات التي تسمح له باستمرار اتصاله وعمله على النظام.
2-1-16 يلتزم كل مشترك بقواعد هيئة السويفت التي تتطلب أن يكذون لديذه تجهيذزات بديلذة كافيذة لالتصال بشبكة السويفت بما يتيح علي األقل تشغيل العمليات المهمة.
3-1-16 يلتذذزم كذذل مشذذترك بذذأن يكذذون لديذذه تجهيذذزات بديلذذة كافيذذة لالتصذذال بالنظذذام فذذي البنذذك المركزي المصرى وبما يتيح علي األقل تشغيل العمليات المهمة.
2-16 اإلجراءات البديلة : يقذوم كذل مشذترك باعذداد إجذراءات بديلذة تسذتخدم فذي حذاالت الطذواري ويجذب أن يذتم تجربتهذا علذي األقل مرة واحدة كذل عذام ،علذي أن تذتم التجربذة باالتفذاق مذع البنذك المركذزي المصذرى. وتكفذل هذذه االجراءات وصول المشترك الى النظام بما يتيح على األقل تشغيل العمليات المهمة.
3-16 مجموعه العمل البديلة : يجب أن يقوم المشترك بتدريب مجموعة عمل بديلة بحيث يمكنهذا ادارة العمذل علذي كافذة المسذتويات وبكل السلطات الضرورية في حاالت الطواري لمساعدة المشترك على أداء وظائفه في النظذام ودون التأثير على مستوى الكفاءة او االجراءات األمنية.
للبنك المركزي المصرى الحق في اتخذاذ مجموعذة مذن االجذراءات تجذاه أي مشذترك اذا كذان اتصذال أو يهذذذدد بوجذذذود خطذذذر علذذذى النظذذذام أو أي مذذذن المشذذذتركينهذذذذا المشذذذترك بالنظذذذام يمثذذذل خطذذذراً األخرين،وتشمل هذه االجذراءات تعليذق االشذتراك أ و االسذتبعاد أو وضذع حذدود لقذدرة المشذترك علذى اجراء العمليات على النظام كما هو موضح في اجراءات العمل.
1-17 تعليق عمليات المشترك: 1-1-17 يجذوز للبنذك المركذزي المصذرى تعليذق عمليذات المشذترك اذا واجذه المشذترك مشذاكل فذي تشغيل نظمه وذلك لفترة قصيرة خالل اليوم.
2-17 االستبعاد 1-2-17 يجذذوز للبنذذك المركذذزي المصذذري اسذذتبعاد للمشذذترك اذا اسذذتمر المشذذترك فذذي مواجهذذة مشاكل التشغيل لفترات طويلة او لو شكل اتصاله بالنظام خطراً علي سالمة تشغيل النظام.
3-17 وضع حدود لقدرة المشترك 1-3-17 يجوز للبنك المركذزي المصذرى وضذع حذدود علذى قذدرة المشذترك فذي النظذام مثذل وضذع حذدود لحجذم معامالتذه اليوميذة مذع بذاقي المشذتركين أو الحذد مذن قدرتذه علذى االسذتفادة بالتسذهيالت االئتمانية خالل اليوم.
18 التقارير
1-1-18 للمشترك القدرة على الدخول بشكل لحظي للحصول علي معلومات عن القيود التذي تمذت للمراجذععلى حسابه كما يمكن للمشترك أن يحصل على مجموعة من التقارير الخاصذة بالنظذام وفقذاً العملية للتشغيل.
19 نقاط االتصال :
البدالء لهم لكي يتولوا مسذئولية االتصذال1-1-19 يرشح كل مشترك مجموعة من االشخاص شامالً مع البنك المركزي المصري وباقي المشتركين. وهم مسئولون عما يلي، ك عل في مجا ل تخصصه: )أ( االتصال بالبنك المركزي المصري.
)ب( تلقذذي والتصذذرف مذذع تقذذارير االخطذذاء الذذواردة مذذن البنذذك المركذذزي المصذذرى وبذذاقي المشتركين، مثال ) المدفوعات الناتجة عن أوامر دفع صادرة بطريقة خاطئة(.
)ج( تلقي والتصرف مع تعليمات البنذك المركذزي المصذري اليوميذة فيمذا يخذص أداء المشذترك على النظام )د( تلقذي والتصذرف مذع تعليمذات البنذك المركذزي المصذرى اليوميذة فيمذا يخذص االجذراءات واالجراءات البديلة )ه( التعامل مع االجراءات الخاصة بطلب التسهيالت اإلئتمانية خالل اليوم )و( التعامل مع المشاكل التقنية ومشاكل التشغيل األخرى )ز( تلقي وتوزيع المعلومات على باقي العاملين لدى المشترك.
للبنذك المركذزي المصذرى.2-1-19 تُسلم قائمة باسماء األشخاص المنوط بهم عمليه االتصال كتابذةً ويتم اتاحة هذه القائمة إلى باقي المشتركين.
ُمرشذحة طذوال الوقذت لذدى المشذترك 3-1-19 يكون المشترك مسئوال عن تواجذد مجموعذة العمذل ال للعمل، كما يكون المشذتركخالل ساعات عمل النظام وخالل كل األيام التي يكون فيها النظام مفتوحاً مسئوال عن عمليات تحديث فورى للقائمة في حالة اضافة أو حذف أي من أفراد القائمة.
20 مقابل خدمات تشغيل النظام 1-1-20 يقذذوم البنذذك المركذذزي المصذذرى بتذذوفير األجهذذزة والذذنظم الخاصذذة بتشذذغيل ا لنظذذام وتذذتم تغطية مصروفات تشغيل النظام بالكامل من المشتركين.
2-1-20 كل مشترك هو عضو في النظام ويوافق علي دفع نصيبه كامالً من مقابل خدمات تشذغيل النظام.
3-1-20 يذذتم الخصذذم علذذى حسذذابات المشذذتركين عذذن طريذذق البنذذك المركذذزي المصذذرى لتغطيذذة مصاريف االشتراك بشكل دوري شهريا.ً 4-1-20 يذتم تغطيذة مصذاريف التحذديث المسذتقبلية فذي النظذام عذن طريذق المشذتركين. يلتذزم كذل مشترك بدفع نصيبه من هذه المصاريف.
5-1-20 يلتزم المشترك بدفع نصيبه من أية تكاليف مرتبطة بتشغيل النظام أو أية تكلفذة أخذري قذد تنشأ مرتبطة بصفة مباشرة بالنظام.
21 عالقة قواعد العمل بالئحلة تسلوية أواملر اللدفع بلين البنلوك ملن خلالل نظلام التسلوية اللحظيلة وملحقاته: 1-1-21 تشكل هذه القواعد واجلراءات العملل مذع الالئحلة المشلار إليهلا وقواعلد ملنح تسلهيالت اإلطار المنظم لعمل المشتركين فذى النظذام. وهذى تعتبذر معذاً إئتمانية خالل اليوم وحذدة واحذدة تعتمذد ك ٍل منها علي االخرى.
مستوى الخدمة
.1 ألغراض متطلبات مستوى الخدمة فإن:
1-1 "ساعات العمل" تعني الساعات التي يكذون فيهذا النظذام مفتوحذا للتسذوية ويقذوم البنذك المركذزي المصرى بابالغها إلى المشتركين طبقا "لإلجراءات"، 23
ملحق )1(
2-1 "المشكلة " تعني أي إخفاق فعلي أو محتمل في النظام، في أدائه لوظائفذه أو لاللتذزام بمتطلبذات مستوى الخدمة،أو أي خطأ فعلي أو محتمل في تشغيل العمليات بشكل صحيح.
.2 أمد االستجابة في النظام
1-2 في خالل ساعات العمل يكون النظام قادراً على إجراء 5.000 أمر دفع في يوم العمل الواحد.
.3 مكتب المساعدة: 1-3 يقوم البنك المركزي المصري بتوفير االمكانيات التي تسمح له بتقديم خدمات مكتذب المسذاعدة، بما يسمح باالستجابة للطلبات الصادرة من المشتركين بالمساعدة في حل المشكالت.
2-3 تشتمل خدمات مكتب المساعدة على ما يلي:
)أ( تسجيل جميع المشكالت التي يتم اإلبالغ بها فذي سذجالت مكتذب المسذاعدة، بمذا فيهذا تفصذيالت الطلب المقدم ووقت استالم الطلب.
)ب( تقديم النصح والمساعدة إلى المشترك، كلما كان ذلك مناسبا،ً في كيفية حذل المشذكلة وأيذة بذدائل مقترحة للحل.
)ج( ُمبلغ عنها.ُإجراءات تصعيد المشكلة لمستوى أعلى بما يناسب خطورة المشكلة ال )د( تطور المشكلة وإبالغ المشترك بالتقدم الذى يتم تحقيقه لحلها.
.4 الحفــظ: 1-4 يجوز حفظ قيود التسوية التذي ينقضذي عليهذا أكثذر مذن سذتة أشذهر فذي التخذزين الثذانوي للنظذام وذلك حسبما يتطلبه تحميل النظام.
2-4 قيود التسوية التي ينقضي عليها أكثر من سنة يمكذن حفظهذا فذي شذريط، أو غيذره مذن الوسذائط بواسذطة البنذك المركذزي المصذرىالتخزينيذة المسذاوية، وتخزينهذا تخزينذا لفتذرة ال تقذل عذن ً مأمونذاً خمس سنوات.
.5 االستعالم عن األرصدة وقيود التسوية:
1-5 يستجيب النظام لالستعالم عن األرصدة أو قيود التسوية خالل الستة أشذهر السذابقة علذى تذاريخ االستعالم في خالل ستين ثانية)في المتوسط(.
2-5 يستجيب النظام لالستعالم عن األرصذدة أو قيذود التسذوية التذي تذم حفظهذا فذي التخذزين الثذانوي في خالل يومي عمل من تاريخ االستعالم.
3-5 يستجيب النظام لالستعالم عن األرصدة أو قيود التسوية التذي تذم حفظهذا فذي شذريط فذي خذالل خمسة أيام عمل من تاريخ االستعالم. )وذلك عقب إعادة تحميل تعليمذات الذدفع والتفصذيالت الخاصذة بالتسوية على النظام(.
A. قواعد منح تسهيالت ائتمانية خالل اليوم من البنك المركزي المصري Intraday Loan Facility Rules مقدمة:
يقدم البنك المركزي المصري خدمة منح تسهيالت ائتمانية خالل اليوم للمشتركين في نظام التسوية اللحظية بنا الواردة في هذه القواعد. ًءا على طلب المشترك وطبقا للشروط واألحكام يستخدم المشترك هذا التسهيل االئتماني خالل اليوم في تمويل تسوية معامالته اليومية من خالل نظام التسوية اللحظية.
مادة )1(: التعريفات
في هذه القواعد، تكون لأللفاظ والتعبيرات التالية المعاني المخصصة لها باستثناء ما يقتضيه السياق خالفا لذلك: ً
| 1-1 | ||
|---|---|---|
| "أذو | ||
| ن ال | ||
| خزانة | ||
| " | ||
| أذو | ||
| ن | ||
| خ | ||
| زانة | ||
| ال | ||
| حكومة | ||
| الم | ||
| ص | ||
| رية | ||
| المملوكة | ||
| للم | ||
| شت | ||
| ر | ||
| ك | ||
| الت | ||
| ي | ||
| يتم | ||
| حف | ||
| ظها | وإيدا | |
| عها بقيود الكت | ||
| رونية لد | ||
| ى البن | ||
| ك الم | ||
| رك | ||
| ز | ||
| ي الم | ||
| ص | ||
| ر | ||
| ى. | 2-1 | |
| "الودائ | ||
| ع النقدية | ||
| " | ||
| ا | ||
| ألموا | ||
| ل المود | ||
| عة م | ||
| ن قب | ||
| ل الم | ||
| شت | ||
| ر | ||
| ك لد | ||
| ى البن | ||
| ك الم | ||
| رك | ||
| ز | ||
| ي الم | ||
| ص | ||
| ر | ||
| ى ف | ||
| ي | ع | |
| طاءا | ||
| ت )م | ||
| زايدا | ||
| ت( ي | ||
| صد | ||
| رها البن | ||
| ك الم | ||
| رك | ||
| ز | ||
| ي الم | ||
| ص | ||
| ر | ||
| ى. | 3-1 | |
| "الت | ||
| سهيل ا | ||
| الئتمان | ||
| ي | ||
| " | ||
| حد ال | ||
| س | ||
| ح | ||
| ب بال | ||
| جنيه الم | ||
| ص | ||
| ر | ||
| ى الذ | ||
| ي يمن | ||
| حه البن | ||
| ك الم | ||
| رك | ||
| ز | ||
| ي الم | ||
| ص | ||
| ر | ||
| ى | ||
| خ | ||
| ال | ||
| ل | ًء | |
| عل | ||
| ى | ||
| طل | ||
| ب الم | ||
| شت | ||
| ر | ||
| ك ووفقاً | ||
| أل | ||
| حكام | يوم | |
| عم | ||
| ل وا | ||
| حد إل | ||
| ي الم | ||
| شت | ||
| ر | ||
| ك بنا | المادة ) | |
| 2( م | ||
| ن هذه القوا | ||
| عد. | 4-1 | |
| "ال | ||
| ضمانا | ||
| ت | ||
| " | ||
| أذو | ||
| ن ال | ||
| خ | ||
| زانة والودائع النقدية المملوكة للم | ||
| شت | ||
| ر | ||
| ك والمود | ||
| عة لد | ||
| ي البن | ||
| ك | الم | |
| ص | ||
| ر | ||
| ى، | ||
| والت | ||
| ي | ||
| ي | ||
| ست | ||
| خدمه ا الم | ||
| شت | ||
| ر | ||
| ك | ||
| ضماناً | الم | |
| رك | ||
| ز | ||
| ي | ||
| لل | ||
| ح | ||
| صو | ||
| ل | ||
| عل | ||
| ى | الت | |
| سهي | ||
| ل ا | ||
| الئتمان | ||
| ي. | 5-1 | |
| "المبل | ||
| غ الم | ||
| س | ||
| حو | ||
| ب | ||
| " | ||
| إ | ||
| جمال | ||
| ي المبلغ الم | ||
| س | ||
| حو | ||
| ب بوا | ||
| س | ||
| طة الم | ||
| شت | ||
| ر | ||
| ك م | ||
| ن الت | ||
| سهي | ||
| ل ا | ||
| الئتمان | ||
| ي | ||
| خ | ||
| ال | ||
| ل | يوم العم | |
| ل. | 6-1 | |
| "ميعاد إ | ||
| عادة ال | ||
| شرا | ||
| ء | ||
| " | ||
| المو | ||
| عد الذ | ||
| ي يقع ف | ||
| ى نهاية يوم العم | ||
| ل والذ | ||
| ى يقوم فيه الم | ||
| شت | ||
| ر | ||
| ك بإ | ||
| عادة | ش | |
| راء | ||
| أذو | ||
| ن | ||
| ال | ||
| خ | ||
| زانة | ||
| م | ||
| ن | ||
| البن | ||
| ك | ||
| الم | ||
| رك | ||
| ز | ||
| ي | ||
| الم | ||
| ص | ||
| ر | ||
| ى، | ||
| عند | ||
| وفائه | ||
| بكافة | لهذه القوا | |
| عد. | الت | |
| زاماته وفقاً |
7-1 "ميعاد االستحقاق" الموعد الذي يلتزم فيه المشترك بسداد المبلغ المسحوب فى ذات يوم العمل الذى تم فيه السحب وقبل نهاية يوم العمل هذا.
8-1 "ميعاد السحب" الموعد الذي يجوز فيه للمشترك سحب أية مبا لغ من التسهيل االئتماني خالل يوم العمل.
9-1 "ميعاد الشراء" الموعد الذي يقع خالل يوم العمل والذي يقوم فيه المشترك ببيع أذون الخزانة إلى البنك المركزي المصري وفقا 4( من هذه ً ألحكام المادة )
$$\mathbf{\Phi}{1}^{n}=\Lambda{-}\mathbf{\Phi}$$ $${\mathfrak{A}}_{-}{\mathfrak{l}}$$
القواعد.
مادة )2(: التسهيل االئتماني والغرض منه
ًء على هذه القواعد، ومع مراعاة أحكامها وشروطها، يقوم البنك المركزي المصرى بمنح 1-2 بنا المشترك صالحية استخدام التسهيل االئتماني مقابل ضمان من وقت آلخر و بناء علي طلب المشترك في كل حالة ؛بغرض تمويل تسوية معامالته اليومية من خالل نظام التسوية اللحظية؛ على أال تتجاوز قيمة الضمان المقدم من المشترك نسبة محددة من أذون الخزانة والودائع النقدية المملوكة للمشترك والمودعة لدى البنك المركزي المصري، وتتحدد هذه النسبة وفقا للمادة )5( من هذه القواعد.
2-2 يستخدم المشترك التسهيل االئتمانى فقط في تسوية معامالته اليومية من خالل نظام التسوية اللحظية.
3-2 يطلب المشترك الحصول علي التسهيل االئتماني من البنك المركزي المصري مقابل ضمان عن طريق إرسال طلب بالصيغة الواردة فى الملحق )أ( أو الملحق )ب( المرفقين بهذه القواعد، على أن يتم تقديم هذا الطلب عن طريق رسالة سويفت إلى البنك المركزي المصري خالل الفترة من ال من يوم العمل.إلى الساعة العاشرة صباحاًساعة الثامنة والنصف صباحاً 4-2 ال يحق للمشترك طلب الحصول على تسهيل ائتماني من البنك المركزي المصري طبقا لهذه القواعد إذا لم يقدم أحد الضمانات المنصوص عليها في المادة )1-3( من هذه القواعد.
مادة )3(: الضمانات
لسداد المبلغ المسحوب من التسهيل االئتمانى وكافة ملحقاته من عوائد وغيرها،1-3 ضماناً وتأميناً يلتزم المشترك بتقديم إحدى الضمانات اآلتية والتي يشترط أن تكون مقبولة من البنك المركزي المصرى: أ( رهن الوديعة النقدية المحددة في طلب الحصول على تسهيل ائتمانى بضمان وديعة نقدية لصالح ال للملحق )أ( المرفق بهذه القواعد.بنك المركزي المصرى، وذلك وفقاً ب(بيع أذون الخزانة المحددة في طلب الحصول على تسهيل ائتماني بضمان أذون خزانة إلى البنك المركزي المصري، على أن يتعهد المشترك بإعادة شراء أذون الخزانة من البنك المركزي المصري، للملحق )ب(وذلك وفقا المرفق بهذه القواعد ً 2-3 في حالة إخالل المشترك بأيٍ من التزاماته الواردة في هذه القواعد، يظل البنك المركزى لمطلقبملكية أذون الخزانة أو يحق له التنفيذ بتسييل الوديعة النقدية المرهونة وفقاًالمصرى محتفظاً تقديره.
3-3 يتعهد المشترك بأن تظل الوديعة النقدية المستخدمة ضمان وتجديداتها في تواريخ االستحقاق مرهونة لصالح البنك المركزي المصري حتى تمام سداد التزامات المشترك بما في ذلك المبلغ المسحوب وكافة ملحقاته من عوائد وغيرها، كما يتعهد المشترك بعدم القيام بسحب أو طلب تسييل الوديعة النقدية المستخدمة ضمان ألي سبب من األسباب حتى تمام السداد والوفاء بكافة التزامات المشترك وفقا لهذه لقواعد. وفي حالة عدم قيام المشترك بسداد هذه االلتزامات عند أول طلب من البنك نهائياً غير مشروط وغير قابلالمركزي، فإن المشترك يفوض البنك المركزي المصري تفويضاً للرجوع فيه في إجراء المقاصة بين تلك االلتزامات وبين الوديعة النقدية المستخدمة ضمان أو أية ودائع أخري لدى البنك المركزي المصري وذلك دون حاجة إلى الرجوع إلى المشترك أو إخطار المشترك أو إنذاره أو أي إجراء قانوني أو قضائي.
4-3 يقر المشترك أن أذون الخزانة المستخدمة ضمان مملوكة للمشترك ملكية تامة وخالصة وخالية من أية أعباء أو حقوق للغير.
5-3 في حالة إخالل المشترك بسداد المبلغ المسحوب، يحق للبنك المركزي المصري عدم إعادة بيع أذون الخزانة المستخدمة ضمان إلى المشترك، كما ال يحق للمشترك مطالبة البنك المركزي المصري بإعادة البيع إلى المشترك، وذلك مع عدم اإلخالل بأحكام المادة )2-3( من القواعد.
مادة )4(: السداد والتأخير في السداد
1-4يلتزم المشترك بسداد كامل المبلغ المسحوب إلى البنك المركزي المصري في ميعاد االستحقاق وقبل نهاية يوم العمل الذي تم فيه الحصول على التسهيل االئتماني، ويعتبر المشترك في حالة إخالل بالسداد حتى لو قام بسداد جزء من المبلغ المسحوب.
2-4في حالة إخالل المشترك بسداد المبلغ المسحوب فى ميعاد االستحقاق، يعتبر حسابه متجاوزاً ويتم 1 تطبيق سعر العائد المقرر من مجلس إدارة البنك المركزي المصري عن مبلغ التجاوز ولمدته 3-4 في حالة استمرار إخالل المشترك بسداد المبلغ المسحوب حتى قبل نهاية يوم العمل التالي لميعاد االستحقاق يقوم البنك المركزي بخصم أذون الخزانة أو تسييل الوديعة المرهونة لصالحه.
مادة )5(:
1-5 يجب أال تتجاوز قيمة أذون الخزانة أو الودائع النقدية المقدمة من المشترك كضمان في أي يوم عمل %100 من إجمالي قيمة الرصيد االفتتاحي ألذون الخزانة أو الودائع النقدية المسجلة في قيود البنك المركزي المصري في ذات يوم العمل )بما في ذلك الودائع المرهونة لدى البنك المركزي من أيام سابقة ولم يتم فك رهنها أو أذون الخزانة المبيعة للبنك المركزي من أيام سابقة ولم يتم إعادة . شرائها( 2-5 في حالة تقديم المشترك ألذون خزانة كضمان لسداد المبلغ المسحوب من التسهيل االئتماني، يتم احتساب قيمة التسهيل االئتماني على أساس إجمالي القيم الحالية ألذون الخزانة المقدمة مخصوماً . منها هامش أمان )cut Hair )بواقع %3 3-5 في حالة تقديم المشترك لودائع نقدية تُرهن ضماناً لسداد المبلغ المسحوب من التسهيل االئتماني، يتم حساب قيمة التسهيل االئتماني على أساس إجمالي القيم االسمية للودائع النقدية المقدمة مخصوما cut Hair )بواقع .%10 ً منها هامش أمان ) للمعادلة التالية:4-5 يتم احتساب القيمة الحالية ألذون الخزانة وفقاً القيمة الحالية ألذن الخزانة المقدم = القيمة االسمية * ))1 / )العائد المعلن للورقة من البنك المركزي المصري100/*المدة الباقية حتى تاريخ اإلستحقاق / 365 1+(( قيمة التسهيل اإلئتماني = القيمة الحالية ألذون الخزانة * )%100 - هامش األمان المعلن من قبل البنك المركزي وقدره %3( 5-5 يتم احتساب قيمة الودائع النقدية على أساس القيمة االسمية للوديعة
لقرار مجلس ادارة البنك المركزي في جلسته بتاريخ 1 طبقا 2005/5/24 والقرارات التالية بهذا الشأن ً تم تعديل طريقة إحتساب القيمة الحالية ألذون الخزانة وفقا لتعليمات إدارة البنك المركزي المصري بتاريخ 2011/12/05 6-5 يجب أال تتجاوز قيمة التسهيل االئتماني المطلوب من البنك قيمة الضمانات المقدمة مخصوماً منها هامش األمان.
7-5 يتم تسجيل عمليتي البيع وإعادة الشراء ألذون الخزانة في القيود االلكترونية الخاصة بالبنك المركزي المصري على أنهما عمليتا بيع وشراء بدون تحويل نقود.
بشرط أال يكون8-5 من حق المشترك أن يحدد الودائع النقدية أو أذون الخزانة التي تستخدم ضماناً تاريخ استحقاقها أقل من ثالثة أيام عمل من تاريخ طلب التسهيل االئتماني.
مادة )6(: وضع حدود لقدرة المشترك
مع عدم اإلخالل بأحكام المادة )2-3( من هذه القواعد، يجوز للبنك المركزي المصري وقف منح التسهيل االئتماني للمشترك بشكل مؤقت أو نهائي في حال إخالله بالتزاماته الواردة في هذه القواعد إلى أن يتم معالجة حالة اإلخالل على نحو مقبول للبنك المركزي المصري، على أن يقوم البنك المركزي المصري بإخطار المشترك بذلك.
مادة )7(:مقابل الخدمات
يقدم البنك المركزي المصري هذه الخدمة بدون مقابل، على أنه يجوز للبنك المركزى المصرى أن يقرر أية مصروفات يراها مستقبالً دون الرجوع إلى المشترك ودون الحاجة إلى موافقته المسبقة.
مادة )8(: المالحق والتعديالت
1-8 تعتبر المالحق المرفقة بهذا القواعد جزءاً ال يتجزأ من هذه القواعد.
2-8 تشكل هذه القواعد والئحة تسوية أوامر الدفع بين البنوك وقواعد وإجراءات العمل وقواعد تسوية معامالت غرف المقاصة اإلطار المنظم لعمل المشتركين في النظام. وتعتبر معاً وحدة واحدة تعتمد ك ٍل من ال يتجزأ من النظام.ها علي األخرى، وتعتبر جزءاً
طلب الحصول على تسهيل ائتماني بضمان وديعة نقدية
باإلشارة إلى قواعد منح تسهيل ائتماني خالل اليوم من البنك المركزى المصرى )"القواعد"( والصادرة من البنك المركزي المصري بتاريخ 10 مارس 2009 وتعديالتها.
ا،و تكون للمصطلحات الوارد تعريفها فى لهيعتبر هذا الطلب جزء ال يتجزأ من القواعد ومكمالً القواعد نفس المعاني في هذا الطلب.
30
ملحق )أ(
نقدم لكم بموجب المادة )2( من القواعد هذا الطلب للحصول على تسهيل ائتماني بمبلغ وقدره ________________ جنيه مصري )_______ جنيه مصرى(، على أن نقوم بسداد كامل المبلغ المسحوب من هذا التسهيل االئتماني قبل نهاية يوم العمل.
برجاء وضع حد للسحب بالمبلغ المذكور أعاله في حسابنا لديكم.
لقيامنا بسداد قيمة المبلغ المسحوب من التسهيل اوضمانا الئتمانى وكافة ملحقاته من عوائد ً وتأميناً للقواعد، فإننا نرهن لصالحكم الوديعة النقدية اآلتى بيانها:وغيرها وفقاً )1( تاريخ اإليداع: _________________
$\mathbb{N}\left(\Upsilon\right)$ )2( المبلغ: _________________ )3( تاريخ االستحقاق: ____________ )4( سعر الفائدة المقررة للوديعة: ____________
Annex (A) Request For Credit Facility Secured By Cash Deposit
Reference is made to the Intraday Loan Facility Rules (the "Rules"), Issued by the Central Bank of Egypt, dated 10/3/2009 and its updates.
This request is considered an integral part of the Rules, and the terms defined in the Rules shall have the same meaning herein. Pursuant to Article (2) of the Rules, we submit this request to obtain a Credit Facility in total amount of L.E. ____ _______, provided that we shall repay the Advances before the end of the Business Day.
Please maintain a credit limit within the above mentioned amount, in our current account held with you.
As guarantee for the repayment of the Advances, interest and all amounts related thereto under the Rules, we hereby pledge in your favour the Cash Deposit(s) of: Issue date _, maturity date, amount ___, and interest rate ____.
Issue date _, maturity date, amount ___, and interest rate ____.
Issue date _, maturity date, amount ___, and interest rate ____.
ملحق )ب(
طلب الحصول على تسهيل ائتماني بضمان أذون خزانة
باإلشارة إلى قواعد منح تسهيل ائتماني خالل اليوم من البنك المركزى المصري والصادرة من البنك المركزي المصري بتاريخ 10 مارس 2009 وتعديالتها.
يعتبر هذا الطلب جزء ال يتجزأ من القواعد ومكمالً الوارد تعريفها فى لها،و تكون للمصطلحات القواعد نفس المعان ي في هذا الطلب.
نقدم لكم بموجب المادة )2( من القواعد هذا الطلب للحصول على تسهيل ائتماني بمبلغ وقدره ________________ جنيه مصري )________ جنيه مصرى(، على أن نقوم بسداد كامل المبلغ المسحوب من هذا التسهيل االئتماني قبل نهاية يوم العمل.
برجاء وضع حد للسحب بالمبلغ المذكور أعاله في حسابنا لديكم.
لقيامنا بسداد قيمة المبلغ المسحوب من التسهيل االئتماني وكافة ملحقاته من عوائدوضماناً وتأميناً للقواعد، فإننا نبيع إليكم أذون الخزانة اآلتي بيانها وهي مموغيرها وفقا لوكة لنا ملكية تامة وخالصة ً من أية أعباء أو حقوق للغير، ونتعهد بإعادة شرائها في نفس يوم العمل: )1( تاريخ االستحقاق: ____________________________ )2( القيمة االسمية ألذون الخزانة: ___________________
Request For Credit Facility Secured By Treasury Bills
Reference is made to the Intraday Loan Facility Rules (the "Rules"), Issued by the Central Bank of Egypt, dated 10/3/2009 and its updates.
This request is considered an integral part of the Rules, and the terms defined in the Rules shall have the same meaning herein.
Pursuant to Article (2) of the Rules, we submit this request to obtain a Credit Facility in total amount of L.E. ____ _______, provided that we shall repay the Advances before the end of the Business Day. Please maintain a credit limit within the above mentioned amount, in our current account held with you.
As guarantee for the repayment of the Advances, interest and all amounts related thereto under the Rules, we hereby sell to you the following Treasury Bills, We confirm that the Treasury Bills are validly owned to us, free and clear of any charge or lien in favour of third parties, and we undertake to re-purchase them on the same business day: maturity date ___, nominal value of T-Bills ___.
maturity date ___, nominal value of T-Bills ___.
maturity date ___, nominal value of T-Bills ___.
مادة )1(: مقدمة
تتم تسوية ناتج العمليات التي تتم من خالل غرف المقاصة والخاصة بالمشتركين من خالل نظام التسوية اللحظية. ويُقصد بغرفة المقاصة هنا الجهة التي تقوم بحساب ناتج عمليات المشتركين لديها خالل مدة محددة وإرسالها إلى البنك المركزي المصري بغرض تسويتها. وينطبق هذا التعريف على ثالث جهات: -1 غرفة مقاصة الشيكات بالبنك المركزي المصري -2 شركة مصر للمقاصة لعمليات تداول األوراق المالية -3 شركة بنوك مصر للتقدم التكنولوجي لعمليات المحول القومي والمقاصة االلكترونية مادة )2(: التعريفات تكون لأللفاظ والتعبيرات التالية الواردة في هذه القواعد المعاني الموضحة قرين كل منها ما لم يستلزم السياق خالف ذلك: "المشتركون": البنوك المشتركة في غرفة المقاصة والواردة في الملحق )1( المرفق بهذا القواعد.
أمر الدفع الصادر من غرفة المقاصة للخصم من حساب أحد المشتركين "أمر الدفـع" أو "أمر لدى البنك المركزي المصري وإضافة قيمة الخصم إلى حساب البنك الدفع الصادر من غرفة المركزي المصري الوسيط، أو للخصم من حساب البنك المركزي المقاصة": المصري الوسيط وإضافة قيمة الخصم إلى حساب أحد المشتركين.
المصري الوسيط": الحساب الوسيط المفتوح لدى البنك المركزي المصري وباسمه بغرض "حساب البنك المركزي تنفيذ عمليات التسوية الخاصة بغرف المقاصة وهو يمثل الطرف الثاني في أمر الدفع مع المشترك.
المقاصة" يتم حسابه بغرفة المقاصة، ويمثل لكل مشترك، محصلة إجمالي قيم أوامر "ناتج عمليات الدفع المقدمة منه والمقبولة من المشتركين اآلخرين في نظام الدفع بغرفة المقاصة، مخصوماً منه إجمالي قيم أوامر الدفع المقدمة من المشتركين اآلخرين والمقبولة من ذات المشترك، على أن تكون كافة هذه األوامر مسجلة بغرفة المقاصة في نهاية فترة من فترات التشغيل.
مادة )3(: موضوع القواعد
1-3 تسري هذه القواعد على تسوية ناتج عمليات المقاصة طبقاً ألوامر الدفع الصادرة من غرف المقاصة.
2-3 بموجب هذه القواعد يقوم البنك المركزي المصري بإجراء التسوية لناتج عمليات المقاصة طبقاً ألوامر الدفع الصادرة من غرفة المقاصة.
3-3 يتعين أن تصدر أوامر الدفع من غرفة المقاصة صحيحة ومطابقة لناتج عمليات المقاصة، وتعتبر أوامر الدفع هذه صحيحة ونافذة ومنتجة آلثارها بمجرد إتمام التسوية عليها.
بها في النظام.4-3 ال تملك غرفة المقاصة حساباً خاصاً 5-3 غرفة المقاصة مسئولة عن الحصول على تفويض المشتركين في الغرفة بالخصم من حساباتهم لدى البنك المركزي المصري من خالل النظام.
مادة )4(: التسـوية
1-4 يتم تنفيذ أوامر الدفع بالخصم من حساب المشترك واإلضافة إلى حساب البنك المركزي المصري الوسيط، أو بالخصم من حساب البنك المركزي المصري الوسيط واإلضافة إلى حساب المشترك.
2-4 يكون للبنك المركزي المصري الحق في خصم/إضافة أوامر الدفع الصادرة من غرفة المقاصة على/إلى حسابات المشتركين من خالل النظام في األوقات المحددة لذلك والمنصوص عليها في إجراءات العمل.
3-4 ال يكون البنك المركزي المصري مسئوال عن صحة أوامر الدفع المرسلة من غرفة المقاصة، كما ال يكون مسئوال عن مراجعة أو تصحيح تلك األوامر.
4-4 في حالة صدور أوامر الدفع بطريقة خاطئة أو إجراء تسوية غير صحيحة ال يجوز لغرفة المقاصة أن تطلب إلغاء التسوية أو تعديلها وإنما يتعين عليها أن ترسل أوامر دفع جديدة لتصحيح الوضع وذلك وفقا لقواعد وإجراءات العمل. ً
مادة )5(: مقابل الخدمات
لهذا القواعد1-5 تسدد كل غرفة مقاصة مقابل الخدمات التي يقدمها البنك المركزي المصري وفقاً القيمة المبينة في الملحق )وفقا 2( المرفق بهذا القواعد. ً 2-5 يقوم البنك المركزي المصري بتقديم كشف مفصل عن مقابل الخدمات المطلوبة من غرفة المقاصة، وتلتزم غرفة المقاصة بسداد مقابل الخدمات خالل خمسة )5( أيام عمل من تاريخ استالم هذا الكشف. وفي حالة التأخير عن السداد، يسرى العائد على المبلغ المستحق للبنك المركزي المصري بالمعدل المقرر من قبل البنك المركزي المصري والساري على التسهيالت المقدمة للمشتركين في النظام.
3-5 يكون لغرفة المقاصة الحق في االعتراض على ما ورد في الكشف المشار إليه في المادة )-5 2( أعاله خالل خمسة أيام عمل من تاريخ استالمها للكشف وذلك بموجب إخطار إلى البنك المركزي المصري. وعلى البنك مراجعة سجالت النظام، وفي حالة تحققه من وجود خطأ في تحديد قيمة مقابل الخدمات الواردة بالكشف يلتزم البنك المركزي برد المبلغ المستحق إلى غرفة المقاصة خالل خمسة أيام عمل. على أنه في حالة عدم وجود أي خطأ تكون سجالت النظام حجة قاطعة وملزمة على غرفة المقاصة.
لمطلق تقديره وذلك حسب التكاليف4-5 يجوز للبنك المركزي المصري تعديل مقابل الخدمات وفقاً المتغيرة المرتبطة باستخدام النظام على أن يقوم بإخطار غرفة المقاصة بمقابل الخدمات الجديد كتابة.
5-5 تقوم غرفة المقاصة بسداد مقابل الخدمات دون أية قيود أو شروط ودون مقاصة أو خصم أو حجز عند المنبع لحساب أية ضرائب أو رسوم أو أعباء أو أتعاب أو استقطاعات أياً كانت طبيعتها.
مادة )6(:االلتزامات 1-6 تلتزم غرفة المقاصة بما يلي: )أ( أن تقوم بتنفيذ كافة التزاماتها بموجب هذه القواعد والئحة تسوية أوامر الدفع بين البنوك وقواعد وإجراءات العمل.
)ب( أن تخطر البنك المركزي المصري فوراً في حالة حدوث أية واقعة من شأنها أن تهدد استمرار العمل من خالل النظام.
)ج( أن تتخذ كافة إجراءات الحيطة والحذر والعناية الالزمة أثناء إجراء المعامالت من خالل النظام.
)د( أن تتخذ كافة اإلجراءات والتدابير الالزمة لحماية النظام من أي غش أو تدليس، وكذلك اإلجراءات والتدابير الالزمة لمنع حدوث أي اختراق إلكتروني أو وصول أي شخص غير مصرح له إلى النظام.
)ه( أن تصدر كافة التعليمات والموافقات الالزمة إلجراء المعامالت من خالل النظام من األشخاص الذين لهم سلطة القيام بذلك.
)و( أن تسمح لموظفي البنك المركزي المصري المختصين بالوصول إلى مقاره وأنظمته الداخلية لتنفيذ البنك المركزي المصري لهذهوسجالته وسياساته وإجراءاته على النحو الذي يكون الزماً الالئحة وقواعد وإجراءات العمل.
)ز( أن توفر التأمين والحماية المناسبة ألنظمتها الداخلية وإجراءاتها الخاصة للعمل من خالل النظام.
)ح( أن تبذل أقصى جهد في تقديم المساعدة التي يطلبها البنك المركزي المصري أو أي مشترك آخر، وذلك للتحقيق والبحث والتعرف على مصدر أية واقعة تهدد العمل من خالل النظام أو أمن وسالمة النظام.
)ط( أن تضمن التزام العاملين لديها بإتباع إجراءات ومتطلبات األمن المحددة.
مادة )7(: اإلقرارات 1-7 تتعهد غرفة الم قاصة للبنك المركزي المصري بصحة اإلقرارات التالية في تاريخ العمل بهذه القواعد: )أ( أن غرفة المقاصة لديها الصالحيات الالزمة طبقا لنظامها األساسي لتنفيذ هذه القواعد.
)ب( يعتبر إخطار غرفة المقاصة بهذه القواعد منتجاً ألثاره القانونية وملزماً لغرفة المقاصة لمجرد إخطار غرفة المقاصة بها.
)ج( أنها قد تسلمت من البنك المركزي المصري نسخة من الئحة تسوية أوامر الدفع بين البنوك وقواعد وإجراءات العمل عند التوقيع باستالم هذه القواعد للعمل بموجبها.
)د( أنها وحدها المسئولة عن ضبط ومتابعة أنظمتها الداخلية وإجراءات وبيئة العمل الخاصة بها.
مادة )8(:حاالت اإلخالل 1-8 تعتبر غرفة المقاصة في حالة إخالل بهذه القواعد في أيٍ من الحاالت اآلتية: )أ( عدم سداد غرفة المقاصة أية مبالغ مستحقة عليها بما فيها العوائد المستحقة –إن وجدت- بموجب هذه القواعد خالل خمسة )5( أيام عمل من تاريخ استحقاقها أو من تاريخ المطالبة بها.
)ب( عدم تنفيذ غرفة المقاصة ألي من االلتزامات الواردة في هذا القواعد أو عدم صحة أي من اإلقرارات الصادرة بموجب هذه القواعد.
)ج( تكرار حدوث خلل في أنظمة غرفة المقاصة الداخلية واإلجراءات الخاصة بالعمل لديها بالرغم من تنبيهها من قبل البنك المركزي المصري.
)د(حدوث واقعة غش أو تدليس من جانب العاملين لدى غرفة المقاصة المصر ح لهم بالوصول إلى النظام أو من جانب أي شخص آخر يعمل لديها أو يرتبط بها.
2-8 في حالة حدوث حالة من حاالت اإلخالل المشار إليها في المادة )1-8( عاليه، يجوز للبنك أو في أي وقت آخر أن يقوالمركزي المصري فورا م بإيقاف وصول غرفة المقاصة إلى النظام بصفة ً دائمة أو مؤقتة لحين زوال حالة اإلخالل، على أن يقوم البنك بإخطار غرفة المقاصة والمشتركين بذلك.
مادة )9(: السرية تلتزم غرفة المقاصة باتخاذ كافة اإلجراءات والتدابير الالزمة لحماية وتأمين البيانات والمعلومات وضمان عدم اختراقها وكذلك حماية وتأمين الوسائط واألجهزة االلكترونية الموجودة عليها تلك البيانات أثناء إجراء أية عملية من عمليات التسوية وأن يبذل في سبيل تحقيق ذلك عنايةوالمعلومات خاصةً الرجل الحريص. وتتعهد غرفة المقاصة بأن تضمن محافظة العاملين لديها على سرية كافة البيانات والمعلومات التي تصل إليهم بسبب عملهم لدى غرفة المقاصة وتتعلق بالنظام.
مادة )10(: اإلخطـارات 1-10 توجه اإلخطارات المتعلقة بأية تعديالت على هذه القواعد أو الئحة تسوية أوامر الدفع بين أو على مقابل الخدمات كتابةً بريد السريع أو الفاكس على البنوك أو على قواعد وإجراءات العمل بال مركز غرفة المقاصة الرئيسي بجمهورية مصر العربية.
2-10 يتم تفعيل اإلخطارات التي تتعلق باألعمال اليومية الخاصة بالنظام طبقاً إلجراءات العمل.
مادة )11(: المالحق والتعديالت 1-11 تعتبر المالحق المرفقة بهذا القواعد والئحة تسوية أوامر الدفع بين البنوك وقواعد وإجراءات العمل وقواعد منح تسهيالت ائتمانية خالل اليوم جزءاً ال يتجزأ من هذا القواعد.
لمطلق تقديره.2-11 يجوز للبنك المركزي تعديل هذه القواعد من وقت آلخر وفقاً ملحق )1( المشتركون في غرفة المقاصة اسم عملية المقاصة: مقاصة الشيكات - البنك المركزي المصري المشتركون: .1 البنك األهلى المتحد.
.2 بنك الكويت الوطني - مصر .3 البنك العربي األفريقي الدولي. .4 البنك العربي.
.5 بنك المؤسسة العربية المصرفية. .6 بنك االستثمار العربي.
.7 بنك عودة. .8 بنك اإلسكندرية. .9 بنك القاهرة.
.10 بنك مصر. .11 بنك باركليز.
.12 بنك بلوم. .13 بنك اإلمارات دبي الوطني .14 البنك المركزي المصري. .15 سيتى بنك. .16 البنك التجاري الدولي.
.17 بنك كريدى أجريكول.
.18 البنك العقارى المصرى العربى. .19 البنك المصرى الخليجى. .20 بنك البركة - مصر .21 البنك المصرى لتنمية الصادرات. .22 بنك فيصل اإلسالمى المصرى. .23 بنك التعمير واإلسكان.
.24 بنك إتش إس بى سى.
.25 البنك التنمية الصناعية والعمال المصرى.
.26 بنك المشرق.
.27 بنك مصر إيران للتنمية.
.28 مصرف أبو ظبي اإلسالمي .29 بنك أبو ظبى الوطنى.
.30 البنك األهلى المصرى. .31 البنك األهلى اليونانى. .32 البنك الوطنى العمانى. .33 بنك قطر الوطني األهلي - ش.م.م. .34 بنك بيريوس. .35 البنك الرئيسى للتنمية واإلئتمان الزراعى.
.36 الشركة العربية المصرفية الدولية. .37 بنك قناة السويس.
.38 بنك نوفاسكوشيا. .39 المصرف المتحد. .40 بنك اإلتحاد الوطنى .41 المصرف العربي الدولي
اسم عملية المقاصة: مقاصة عمليات األوراق المالية - شركة مصر للمقاصة والحفظ المركزي المشتركون-: .1 البنك األهلى المتحد. .2 البنك العربى األفريقى الدولى.
.3 البنك العربى. .4 بنك اإلسكندرية. .5 بنك القاهرة. .6 بنك مصر.
.7 بنك باركليز.
.8 بنك اإلمارات دبي الوطني .9 البنك التجارى الدولى. .10 بنك كريدى أجريكول. .11 البنك المصرى لتنمية الصادرات. .12 بنك إتش إس بى سى.
.13 بنك مصر إيران للتنمية.
.14 البنك األهلى المصرى. .15 بنك قناة السويس.
.16 سيتى بنك.
.17 بنك بيريوس .18 مصرف أبو ظبي اإلسالمي .19 بنك قطر الوطني األهلي - ش.م.م.
اسم عملية المقاصة: مقاصة عمليات كروت الـATM - شركة بنوك مصر للتقدم التكنولوجى المشتركون -: .1 البنك األهلى المتحد. .2 بنك الكويت الوطني - مصر .3 البنك العربى األفريقى المصرى.
.4 البنك العربى. .5 المؤسسة العربية المصرفية.
.6 بنك اإلسكندرية.
.7 بنك القاهرة. .8 بنك مصر. .9 بنك باركليز مصر.
.10 بنك بلوم. .11 بنك اإلمارات دبي الوطني .12 البنك التجارى الدولى. .13 بنك كريدى أجريكول. .14 البنك العقارى المصرى العربى.
.15 البنك المصرى الخليجى.
.16 البنك المصرى لتنمية الصادرات. .17 بنك فيصل اإلسالمى المصرى. .18 بنك التعمير واإلسكان.
.19 بنك إتش إس بى سى.
.20 بنك المشرق.
.21 بنك مصر إيران للتنمية.
.22 مصرف أبو ظبي اإلسالمي .23 بنك أبو ظبى الوطنى.
.24 البنك األهلى المصرى. .25 البنك الوطنى العمانى. .26 بنك قطر الوطني األهلي - ش.م.م. .27 بنك بيريوس. .28 بنك الشركة المصرفية العربية الدولية.
.29 بنك قناة السويس. .30 المصرف المتحد. .31 بنك اإلتحاد الوطنى.
.32 سيتى بنك. .33 بنك البركة - مصر .34 بنك االستثمار العربي.
.35 بنك عودة.
اسم عملية المقاصة: مقاصة عمليات الجمارك - شركة بنوك مصر للتقدم التكنولوجى المش تركون-: .1 بنك الكويت الوطني - مصر .2 البنك العربى األفريقى المصرى. .3 المؤسسة العربية المصرفية.
.4 بنك مصر. .5 بنك اإلمارات دبي الوطني .6 البنك التجارى الدولى.
.7 بنك كريدى أجريكول .8 بنك التنمية الصناعية والعمال المصرى. .9 مصرف أبو ظبي اإلسالمي .10 البنك األهلى المصرى. .11 بنك قطر الوطني األهلي - ش.م.م. .12 بنك بيريوس.
.13 بنك الشركة المصرفية العربية الدولية. .14 بنك اإلتحاد الوطنى. .15 بنك االستثمار العربي. .16 بنك اإلسكندرية. .17 البنك العربى. .18 بنك عودة.
.19 بنك القاهرة. .20 سيتى بنك. .21 البنك األهلى المتحد.
.22 بنك إتش إس بى سى. .23 البنك المصرى الخليجى.
.24 البنك المصرى لتنمية الصادرات.
.25 بنك التعمير واإلسكان. .26 المصرف المتحد.
اسم عملية المقاصة: مقاصة وتسوية المدفوعات صغيرة القيمة ACH - البنك المركزي المصري المشتركون: .1 البنك األهلى المتحد. .2 بنك الكويت الوطني - مصر .3 البنك العربي األفريقي الدولي.
.4 البنك العربي. .5 بنك المؤسسة العربية المصرفية.
.6 بنك االستثمار العربي. .7 بنك عودة.
.8 بنك اإلسكندرية.
.9 بنك القاهرة.
.10 بنك مصر. .11 بنك باركليز.
.12 بنك بلوم.
.13 بنك اإلمارات دبي الوطني .14 البنك المركزي المصري.
.15 سيتى بنك. .16 البنك التجاري الدولي. .17 بنك كريدى أجريكول. .18 البنك العقارى المصرى العربى.
.19 البنك المصرى الخليجى. .20 بنك البركة - مصر .21 البنك المصرى لتنمية الصادرات.
.22 بنك فيصل اإلسالمى المصرى. .23 بنك التعمير واإلسكان. .24 بنك إتش إس بى سى.
.25 البنك التنمية الصناعية والعمال المصرى.
.26 بنك المشرق. .27 بنك مصر إيران للتنمية. .28 مصرف أبو ظبي اإلسالمي .29 بنك أبو ظبى الوطنى.
.30 البنك األهلى المصرى. .31 البنك األهلى اليونانى. .32 البنك الوطنى العمانى. .33 بنك قطر الوطني األهلي - ش.م.م. .34 بنك بيريوس. .35 البنك الرئيسى للتنمية واإلئتمان الزراعى.
.36 الشركة العربية المصرفية الدولية. .37 بنك قناة السويس.
.38 المصرف المتحد.
.39 بنك اإلتحاد الوطنى.
مقابل الخدمة االشتراك الشهري لغرفة المقاصة ال يوجد
تسوية أمر الدفع ال يوجد
مقابل إرسال رسالة السويفت )في حال ارسالها
من البنك المركزي المصري(
ستة )6( جنيهات مصرية
48
ملحق )2(
| أل | |
|---|---|
| ف ) | |
| 1000( | |
| جنيه م | |
| ص | |
| ر | |
| ي | مقاب |
| ل إ | |
| ر | |
| سا | |
| ل أوام | |
| ر الدفع ال | |
| خا | |
| صة بعمليا | |
| ت | |
| غ | |
| رفة | المقا |
| صة | |
| متأ | |
| خ | |
| رة | |
| لمدة | |
| سا | |
| عة | |
| ع | |
| ن | |
| وق | |
| ت | |
| الت | |
| سوية | المق |
| ر | |
| ر ف | |
| ي ا | |
| ج | |
| راءا | |
| ت العم | |
| ل |
( جنيهاً مصرياً ألفا )2000 إرسال أوامر الدفع خاطئة والتأخير في تصحيحها لمدة ساعة عن وقت التسوية المقرر في اجراءات العمل
ملحق )3( تفويض
يفوض بنك ...........................)المشترك(، شركة ............................... تفويض غير قابل للرجوع فيه في الخصم أو اإلضافة على حسابه رقم ________ لدى البنك المركزي مقاصة التي يكون المشترك طرفاً المصري بناتج عمليات ال فيها وذلك بموجب أوامر الدفع الصادرة من غرفة المقاصة إلى البنك المركزي المصري من خالل نظام التسوية اللحظية.
البنك : .....................................................
االسم : ..................................................... الصفة : ....................................................
التوقيع : ...................................................
التاريخ : ...................................................
49 ثانياً : الئحة غرفة المقصة االلكترونية 1 مــــــــــادة )1(
يتولى البنك المركزي المصري غرفة المقاصة االلكترونية التي تقوم باإلشراف على عمليذات المقاصذة وتنظيمها ومعالجة المشاكل المتعلقة بالتسويات و اتخاذ ما تراه مناسبا . ً فى شأنها مــــــــــادة )2( أعضاء الغرفة هم البنوك المسجلة لدى البنك المذر كذزى المصذري التذى تتعامذل بالعملذة المحليذة ، وتقذع مراكزها الرئيسية أو أي من فروعها داخل جمهورية مصر العربية.
مــــــــــادة )3( تغطى غرفة المقاصة كافذة محافظذات جمهوريذة مصذر العربيذة مقسذمة إلذى ثالثذة منذاطق جغرافيذة كمذا يلى: المنطقة األولى : وتشمل إقليم القاهرة الكبرى، ويذتم تسذوية البنذود الورقيذة الخاصذة بهذا فذي اليذوم التذالي لتقديمها لغرفة المقاصة )+1T).
المنطقذة الثانيذة : وتشذمل اإلسذكندرية والوجذه البحذرى ومذدن القنذاة و الوجذه القبلذى ويذتم تسذوية البنذود الورقية الخاصة بها بعد يومين من تقديمها لغرفة المقاصة )+2T).
المنطقة الثالثة : وتشمل البحر األحمر وسذيناء وجنذوب اسذوان والذوادى الجديذد ومرسذى مطذر وح. وتذتم تسوية البنود الورقية الخاصة بها بعد ثالثة ايام عمل من تاريخ تقديمها لغرفة المقاصة )+3T).
مــــــــــادة )4( يجذب علذى منذدوبي األعضذاء بالغرفذة حضذور جلسذة التبذادل، ويذتم اختيذار المنذدوبين ممذن لذديهم خبذرة مصرفية ال تقل عن ثالث سنوات، ويتمتعون بالكفذاءة والصذفات الشخصذية الجيذدة، والمظهذر المناسذب، ويتعين تخويلهم سلطة التصرف نيابة عن بنوكهم فيما يخص عمليات المقاصة مثل:
-
استالم وتسليم األوراق للغرفة.
-
إعادة األوراق التي يتسلمونها والمستندات الصادرة من الغرفة.
ويحذذتفظ بغرفذذة المقاصذذة بقائمذذة للمنذذدوبين توضذذح أسذذمائهم وصذذورهم الشخصذذية ونمذذاذج توقيعذذاتهم المعتمدة من العضو، ويمكن للبنذك المركذزي المصذري أن يطلذب مذن العضذو تغييذر مندوبذه فذي الغرفذة ألسباب يراها ضرورية ضمانا لحسن سير العمل .
مــــــــــــادة )5(
يكذون للتبذادل الذذي يتخذذ الشذكل الذورقي بذين األعضذاء حجيذة قانونيذة ،أمذا التبذادل الخذاص بالبيانذات االلكترونية فيستخدم لألغراض المحاسبية بصرف النظر عن البنود الورقية
قرار المحافظ رقم )29( لسنة 2008 1 يقصد بعملية المقاصة فذي هذذه الالئحذة انتقذال وسذيلة الذدفع مذن العضذو السذاحب إلذى العضذو المسذحوب عليه مع انتقال قيمة وسيلة الدفع في االتجاه العكسي.
ويقصذذد بنتذذائج المقاصذذة للعضذذو محصذذلة اجمذذالي قذذيم مقذذدمات العضذذو المقبولذذة لغرفذذة المقاصذذة مذذن األعضاء اآلخرين مخصوماً منها قيم مقدمات األعضاء اآلخرين المقبولة من العضو.
مــــــــــادة )6( تقذدم الطلبذات الخاصذة بعضذوية البنذوك المتقدمذة لالشذتراك فذي غرفذة المقاصذة ألول مذرة قبذل تذاريخ سريانها بمدة ثالثين يوما على األقذل وفقذا للملحذق رقذم )1( المرفذق ، ويجذب أن يحذدد الطلذب الحسذاب الجاري الخاص بالتسوية الذي يستخدم لتسوية الرصيد الخاص بنتائج المقاصة ويقدم الطلذب إلذى الغرفذة من صورتين ،وتقوم الغرفة في حالة الموافقة على قبول العضو بأخطاره وباقي األعضاء.
مــــــــــادة )7( مع مراعاة أحكام المادة 42 من القانون رقذم 88 لسذنة 2003 التذي ال تجيذز ألي بنذك وقذف عملياتذه إال بموافقذه سذابقه مذن مجلذس ادارة البنذك المركذزي المصذري، يتعذين علذى العضذو فذي حذال رغبتذه وقذف عملياته إخطار الغرفة قبل تاريخ التوقف المرغوب فيه بمدة ثالثين يومذاً علذى األقذل ،أمذا إذا كذان وقذف العمليات بقرار من مجلس ادارة البنك المركزى المصرى طبقذا ألحكذام المذادة 79 مذن القذانون رقذم 88 لسنة 2003 يتولى البنك المركزي المصرى تحديد تاريخ وقف اشذتراك العضذو فذى الغرفذة، وبعذد هذذا التاريخ ال يج وز تقديم أو استالم أوراق بالنيابة عن ذلذك العضذو، وتذرفض األوراق المقدمذة منذه أو إليذه
- إن وجدت - تلقائيا.ً ويلتزم العضو بسداد التزاماته التذي تسذتحق فذي تذاريخ الحذق علذى تذاريخ وقذف عملياتذه طالمذا تذم تقذديم األوراق التى أدت إلى هذذه االلتزامذات وتشذغيلها بجلسذة غرفذة المقاصذة فذي أي وقذت سذابق علذى وقذت وقف العمليات.
فى حالة اندماج بنك فى بنك آخر عضو بالغرفة أو استحواذ أحدهما على اآلخذر، ممذا يذؤدى إلذى زوال الشخصية اإلعتبارية لبنك، يتعين علي البنك الدامج ) أو المستحوذ ( إخطذار الغرفذة فذور موافقذة مجلذس إدارة البنك المركزى المصرى على اإلنذدماج أو اإلسذتحواذ، ويتعذين علذي البنكذين بيذان موقذف األوراق التي تحمل مسمى البنك الذذي زالذت شخصذيته اإلعتباريذة ،والمقدمذة إليذه داخذل الغرفذة بعذد تذاريخ تنفيذذ هذه العملية ،على أن تتولى الغرفة إخطار كافة األعضاء بذلك.
تتم عملية التسوية الناتجة عن عمليات غرفة المقاصة على الحسذاب الجذاري بالبنذك المركذزى المصذرى الخذاص بكذل عضذو فذي غرفذة المقاصذة، ويكذون كذل عضذو مسذئول عذن ضذمان كفايذة رصذيد حسذابه الجارى لدى البنك المركزى المصرى لتسوية عمليذات المقاصذة الخاصذة بذه، وإذا كذان رصذيد الحسذاب المذكور أقل مذن اجمذالي التزامذات العضذو الناتج ذة عذن عمليذات غرفذة المقاصذة ،يقذوم البنذك المركذزي المصذري بمطالبذة العضذو بتغطيذة رصذيده المذدين فذورا. فذإذا لذم يذتمكن العضذو مذن ذلذك يجذوز للبنذك المركزي االمصرى أن يقوم بتغطية التزامات العضو من خالل عضو آخر لديذه اتفذاق للتغطيذة مذع ذلذك بشرط أن يكون اتفاق التغطية موافقاً العضو، عليه من البنك المركزي المصرى.
ويجذذوز للبنذذك المركذذزي المصذذري أن يقذذوم بتغطيذذة الرصذذيد المذذدين الخذذاص بالعضذذو خصذذماً مذذن الضمانات المقدمة منه المودعة بالبنك المركزي المصري.
ويجوز للبنك المركزي المصري في هذذه الحالذة وقذف مشذاركة ذلذك العضذو فذى الغرفذة لفتذرة يحذددها، وعلى أثر ذلك ال يسمح للعضو باالشتراك في جلسات المقاصة التالية حتى إشذعار آخذر مذن البنـــــــذـك المركذذزي المصذذري. وإذا تبذذين للبنذذك المركذذزي المصذذري أن ذلذذك العضذذو الموقذذوف لذذيس فذذي وضذذع يستطيع معه أن يظل عضوا نشطا في غرفة المقاصذة لمذدة طويلذة فلذه أن يقذرر اسذتبعاده مذن المشذاركة فى الغرفة.
مع عدم اإلخالل بالمادة رقم )9( من الالئحة يجوز للبنك المركزي المصري الحق في ايقاف العضو بعد توجيهه في أى من الحالتين اآلتيتين:
- تكرار غياب مندوبه عن حضور الجلسات
- عدم التزام مندوبه بالقواعد التنظيمية الخاصة بالغرفة وفى حالة قيام البنك المركزي المصذري بوقذف أحذد األعضذاء تقذوم الغرفذة بإخطذار األعضذاء اآلخذرين بذلك فور صذدور قذرار اإليقذاف ، ويسذرى اإليقذاف اعتبذارا مذن اليذوم التذالي إلخطذار األعضذاء و يقبذل تقديم شيكات عن اليوم .
ال يجوز للعضو االنسحاب من غرفة المقاصة إال إذا توقف عن مزاولة نشاطه وبشرط أن يكون قد أخطر البنك المركزي المصري بذلك وفقا لنص المادة )7( من الالئحة ،ويلتزم بسداد أية مصروفات مستحقة عليه عن فترة اشتراكه ولم يتم تسويتها بعد وبيان كيفية سداد تلك المصروفات.
مــــــــــــادة )12( توزع المصروفات التي يتحملها البنك المركزي المصري في سبيل إدارة غرفة المقاصة على األعضذاء على النحو اآلتي-:
-
تحصل الرسذوم السذنوية الخاصذة بالعضذوية ـذـ التذي تمثذل المصذروفات الرأسذمالية للغرفذة ـذـ مذن األعضاء بالتساوي.
-
تحصل مصاريف التشغيل دوريا وتوزع بنسبة حجم العمليات المقدمة من العضو.
ويخصم ما يخص العضو من رسوم سنوية ومصاريف تشذغيل دوريذة علذى حسذابه الجذارى لذدى البنذك المركزي المصري .
تشمل األوراق المسموح بقبولها بغرفة المقاصة ما يأتي-: − الشيكات − أوامر التحويل " Orders Transfer" − أوامر التسوية " Orders Settlement" − األوراق المرتدة بدون دفع " Rejections" ويجذوز إضذافة أو ايقذاف تذداول أوراق أو عمليذات أخذرى بنذاء علذى قذرار مذن محذافظ البنذك المركذزي المصري، وتنقسم األوراق إلى فئتين :
-
أوراق غير قابلة للرفض وتشمل األوراق المرتدة.
-
أوراق قابلة للرفض وهى الشيكات واوامر التحويل واوامر التسوية.
ويجب ان تكون األوراق مقيمة بالجنيه المصري.
وتكون األوراق غير القابلة للرفض مستحقة الدفع يوم تقديمها.
-
تشتمل عملية التبادل المذادي للبنذود داخذل الغرفذة علذى عنصذرين همذا تبذادل البنذود الورقيذة وتبذادل البيانذات االلكترونيذة،ويجب أن تكذون الملفذات االلكترونيذة مطابقذة للمواصذفات الفنيذة المحذددة مذن قبذل البنك المركزي المصري.
-
يكذون العضذو مسذئوالً عذن ملفذات المقاصذة المرسذلة إلذى الحاسذب اآللذي الخذاص بالمقاصذة ، وال يجوز لغرفة المقاصة تغيير أي من البيانات الواردة في هذه الملفذات وال يسذمح بإدخذال أي تعذديل علذى محتوياتها خالل جلسات المقاصة ، إال أنه عنذد وجذود خذالف بذين مقذدم األوراق ومسذتلمها علذى ورقذة ما، يتم إلغاء البيان المتعلق بالورقة محذل الخذالف آليذا مذن الملذف االلكترونذي وقذت المحاسذبة ، وذلذك لضمان سالمة البيانات. ويقوم العضو الراسل بإرسذال الملفذات عذن طريذق خطذوط االتصذاالت ، وفذى حالة تعطل الخط يمكنه إرسال الملفات على وسائط نقل البيانات )ديسكات، سي دي(، وفى حالة التقذديم المزدوج )عن طريق خطوط االتصاالت والوسائط( يتم التعامل مع ما يصل منها آخرا.ً
-
وعلى كل عضو التأكد من عدم وجذود أي فيذروس علذى الملفذات االلكترونيذة المرسذلة إلذى الغرفذة، ولن يسمح ألى عضو بأجراء أي تعديل في الملفات االلكترونية المرسلة منه بعذد انتهذاء الوقذت المحذدد إلرسال الملفات وذلك لمنع أي خلل ببيانات المقاصة .
-
ويجب على العضو ان يلتزم بجميع البيانذات الفنيذة الخاصذة بخذط االتصذال التذي تذم ابالغهذا لذه مذن قبل البنك المركزي المصري.
-
يجب أن يرفذق بالعمليذات المقدمذة مذن كذل عضذو بيذان اجمذالى بعذدد وقيمذة البنذود المقدمذة إلذى كذل عضو وبيان بعدد الحزم المقدمة ونوع كل حزمة والمنطقة المسحوبة عليها.
-
وتكذذون كذذل حزمذذة مصذذحوبة بحافظذذة تبذذين تفاصذذيل البنذذود التذذي تحتويهذذا ورقذذم الحزمذذة ونوعهذذا والعضذو المقدمذة إليذه ورقذم البنذد وقيمذة كذل بنذد وأجمذالي القيمذة، وتسذتعمل حافظذة الحزمذة بواسذطة مندوب العضو المقدمة إلية لمراجعتها.
وتختم الشيكات قبل تسليمها بواسطة العضو الراسل بما يفيد "تقذديمها " مذع ذكذر اسذمه وتذاريخ التقذديم، وبالنسبة لألوراق المرتدة يختم الرفض المرفق بالشيك بخاتم العضو بعد استيفاء التوقيعات الالزمذة مذع ذكر سبب الرفض.
مــــــــــــادة )16(
-
تقذدم البيانذات االلكترونيذة طبقذا لألسذلوب الكذودي الذذي تحذدده غرفذة المقاصذة، ويتضذمن الملذف الخاص بالبيانات االلكترونية وصفا شامال للبنود المقدمة وقائمة كاملة بتلك البنود.
-
وتقذوم الغرفذة بتسذليم كذل عضذو مقذدم تقريذرا بالمقذدمات وتسذليم كذل عضذو مسذتلم كشذفا بذالبنود الورقية المسحوبة عليه مصنفة وفقا لتفاصيل الملف االلكتروني حتى تسهل المقارنة مذع البيذان السذابق إرساله مع كل رزمة ورقية ، بمعنى أن تكون كافة البنود الخاصة بحزمة معينة من نفس النذوع وتشذير الى نفس العضو ومسحوبة على نفس المنطقة.
-
ويتحمل العضو مسئولية وجذود أخطذاء فنيذة يكتشذفها نظذام المقاصذة اإللكترونذي بملفاتذه، قذد ينذتج عنها استبعاد كل أو بعض األوراق المقدمة داخل الجلسة.
مــــــــــادة )17(
-
يتم التعامل مع الملفات االلكترونية المرسلة بواسطة األعضاء إلى الغرفة إذا كذان منذدوب العضذو حاضرا اجتماع الجلسة فقط .
-
وفى حالة غياب المندوب يتم استبعاد ملف العضو من الجلسة على أن يتم استالم االوراق المقدمذة عليذه مذن األعضذاء األخذرى وتحفذظ هذذه االوراق وكشذوف التقذديم الخاصذة بهذم فذي غرفذة المقاصذة لتسل يمها للعضو المسحوب عليه في أقرب وقت ممكن. وغرفة المقاصة ليست مسذئولة عذن البنذود التذي تمت مبادلتها بواسطة األعضاء في حضور مندوبيها أوفذى غيذابهم . ويذتم حذل المشذاكل الخاصذة بهذذه المبادالت مباشرة بين البنوك المعنية .
يتولى البنك المركزي المصري مسئولية اإلشراف على جلسات المقاصة.
ومهمة مراقب الغرفة الرئيسية هى مراقبة وتنظيم العمل بها ويجب على مندوبي األعضاء تقديم المساعدة لمسئول المقاصة لتسهيل مهمته ولمسئول الغرفة إبالغ إدارة البنك المركزي المصري بالصعوبات التي يواجهها في مباشرة عمله .
تجرى عملية المقاصة مرة واحدة يومياً فى أيام العمل الرسمية داخل مقر غرفة المقاصة ، ولمسئول الغرفة - إذا دعت الضرورة - أن يغير مكان وموعد الجلسات ، ويقوم باتخاذ هذا القرار بالتنسيق مع االعضاء وفقا الجراءات عمل الطواري )ملحق رقم 4(.
مــــــــــادة )20(
-
تجرى المبادالت من يوم األحد إلى يوم الخميس من كل أسبوع فيما عدا أيام العطالت الرسذمية وتبدأ جلسة التبادل للمقاصة في تمام الساعة الثامنة والنصف صباحا،ً وتنتهي فذي العاشذرة صذباحا،ً وال صذباحاً يسمح لمندوب العضذو بالمشذاركة بتقذديم األوراق إذا تذأخر عذن السذاعة 8:45 ، حيذث يذتم رفذع ملفه اإللكترونى من الجلسة، على أن يشترك المندوب باستالم األوراق المسحوب ة عليه فقط.
-
ويرسل الملف المقاصى المتعلق بالجلسة محتوياً علذى بيانذات األوراق المطلذوب تحصذيلها التذى تخذص كافذة المنذاطق المقاصذية، باإلضذافة إلذى بيانذات األوراق المرتذدة مذن جلسذات سذابقة، علذى أن يرسل هذا الملف فى موعد أقصاه الثامنة صباح يوم انعقاد الجلسة.
مــــــــــادة )21( عند انتهاء الجلسة المقاصية تقوم غرفة المقاصة بإعداد ملف إلكتروني يبين نتائج المقاصة الخاصة بكذل عضو التى سيتم إضافتها أو خصمها على حسابه وذلك إلجراء القيود المحاسبية والتذأثير إلكترونيذاً علذى حسابات األعضاء الجاريذة المفتوحذة لذدى البنذك المركذزى المصذرى. ويتسذلم منذدوب العضذو مجموعذة تقذارير مطبوعذة بذنفس هذذه المبذالغ، باإلضذافة إلرسذال ملذف الكترونذي بالنتذائج لكذل عضذو عبذر شذبكة الربط.
تتحدد حقوق والتزامات األعضاء عند حسذاب نتذائج المقاصذة وتذتم التسذوية )قيذود تنفيذذ نتذائج المقاصذة( لهذة النتائج وذلك بصرف النظر عن أية أوضاع قانونية تقع ألى عضو مذا بذين وقذت حسذاب نتذائجوفقاً المقاصة ووقت إجراء التسوية.
مــــــــــادة )23( فى حالة الخالف او نشوء أى نزاع بين األعضاء بشان األوراق المتبادلة فى غرفذة المقاصذة يذتم تسذوية هذا الخالف أو النزاع بين األعضاء دون اية مسئولية على غرفة المقاصة.
ُموح ذد الذذيُقذدمت بذه وتشذتمل علذى كشذف شذاملتأخذ الملفات الناتجة عن أعمل المقاصة نفس الشكل ال لجميع البنود المقدمة إلى كل عضذو، ويذتم تذوفير النتذائج الخاصذة بالجلسذة لألعضذاء عقذب االنتهذاء مذن ضذذبط الجلسذذة مباشذذرة، ويتذذولى النظذذام داخذذل الغرفذذة تجهيذذز وإعذذداد نتذذائج المقاصذذة بذذذات األسذذلوب الذي ُقدمت به.
ترد البنود المرفوضة اعتبارا من يوم تقديمها وحتى تاريخ التسوية، وال يوجد تحديذد لعذدد مذرات رفذض وإعادة تقديم البنود طالما أن ذلك يحدث خالل مدة سريان وسيلة الدفع .
وهناك نوعان من أسباب الرفض : − مرفوضات فنية: وهذذه تحذدث بواسذطة الحاسذب اآللذي الخذاص بالغرفذة عنذد تشذغيل البيانذات التذي تذم اسذتالمها مذن المشتركين، واألسباب الخاصة بالمرفوضات الفنية مبينة في الملحق رقم )2( المرفق.
ويكون الرفض إمذا للملذف بالكامذل وفذى هذذه الحالذة يمتنذع علذى منذدوب العضذو توزيذع كافذة البنذود الورقيذة علذى بذاقي األعضذاء، ويقتصذر دوره علذى اسذتالم البنذود الورقيذة المقدمذة لذه، أو قذد يكذون رفضذا جزئيذذا لبنذذد أو أكثذذر، وفذى هذذذه الحالذذة يقذذوم منذدوب العضذذو مقذذدم األوراق باسذذتبعاد البنذذود المرفوضة فقط وإذا أعيد تقديم ورقة سبق رفضها تحتسب لها مدة جديدة للرفض.
− مرفوضات مصرفية: تحذذدث المرفوضذذات المصذذرفية نتيجذذة الخذذالف بذذين البنذذود الورقيذذة عنذذد مقارنتهذذا بالتسذذجيالت االلكترونيذة أو ألي سذبب قذانوني آخذر ، وأسذباب الذرفض المصذرح بهذا مذن خذالل نظذام المقاصذة موضحة بالملحق رقم)3( المرفق.
إذا وجدت اختالفات بين محتويات الملفات االلكترونية والبنود الورقيذة ذاتهذا خذالل جلسذة المقاصذة يتبذع ما يأتي وفقا لطبيعة االختالف : − البنود الورقية الزائدة : قذذد يحذذدث االخذذتالف فذذي حزمذذة خاصذذة بذذالبنود، فذذإذا تجذذاوز عذذدد األوراق فذذي حزمذذة مذذا عذذدد التسذجيالت فذي ملذف المقاصذة يجذب إخذراج األوراق الزائذدة مذن الحزمذة وإعادتهذا إلذى منذدوب العضو الذي قام بتقديمها.
− البنود الورقية المفقودة: للنمذوذجوفى هذه الحالة يقوم مندوب العضو المستلم بتسجيل خالفُيحدد فيه المستند المفقود طبقذاً ال المسذتلم باإلضذافة لمراقذب ُمعذد لذذلك لذدى مراقذب الجلسذة، يوقذع عليذه منذدوبا العضذوين المقذدم و
الجلسة، على أن يتم ذلك أثناء انعقاد الجلسة وقبل إجراء التسذوية النهائيذة، ويذتم إجذراء قيذد عكسذي للبنذد فذي سذجل االسذتحقاق إلكترونيذا عذن األوراق الناقصذة التذي ً ، ويكذون العضذو المسذتلم مسذئوالً لم ُيبلغ مراقب الغرفة عنها أثناء الجلسة وقبل إجراء التسوية النهائية.
− اختالف المبالغ: للرفض، يذتم رد الورقذة مصذرفياً )بواسذطة العضذو المسذحوب عليذه( قبذل ميعذادإذا كان البند قابالً تسويتها و بنفس قيمتها المسجلة في الملف اإللكتروني.
وإذا كذان البنذد غيذر قابذل للذرفض، يذتم تسذجيل خذالف يذتم مذن خاللذه عمليذة تصذحيح بذإجراء قيذد أثنذاء الجلسذة ، علذى أن يذتم تسذليم الورقذة للعضذو المقذدم لهذاعكسي في سجل االستحقاق الكترونياً إلعادة تقديمها بذالمبلغ الصذحيح ، وتقذع مسذئولية اكتشذاف االخذتالف علذى العضذو المسذحوب عليذه بحيث يتم ذلك أثناء انعقاد جلسة التبادل وقبل إتمام التسوية.
مــــــــــادة )27( − للعضو فذي غرفذة المقاصذة أن يسذتعين - إذا شذاء - بخدمذة أحذدى شذركات الخذدمات التذي يقتصذر دورها على إرسال واستالم الملفات االلكترونية نيابة عنذه. وال يترتذب علذى ذلذك أي تغييذر فذي أحكذام الئحذة الغرفذة أو مواعيذدها أو أسذاليب العمذل بهذا ويذتم تقذديم األوراق للغرفذة بمعرفذة منذدوب العضذو العن طريق شركة الخدمات.
− ويكون األعضاء مسئولين عن جميع العمليات المقدمة لحسابهم بواسطة هذه الشركات . وتكذون كذل شركة مسئولة أمام العضو الذى إستعان بها مالياً وفنياً عن الملفات اإللكترونية المرسلة للغرفة.
− وعلى العضو الذي يستعين بأحدى شركات الخدمات أن يتقدم بطلذب الذى البنذك المركذزي المصذري للموافقذذة علذذى االسذذتعانة بخذذدمات الشذذركة، علذذى أن يوضذذح الطلذذب مركذذز الشذذركة المذذالي وطبيعذذة الخدمات التي تقدمها للعضو وأساليب العمل المستخدمة وإمكانيات الشركة الفنية والبشرية.
ويحق للبنك المركزي المصري ما يأتي: − أن يوافق على طلب العضو أو يرفضه.
− أنُيوقف نشاط الشركة أوُيِحد منه فذي حالذة عذدم التزامهذا بأحكذام الئحذة غرفذة المقاصذة أو أذا كان استمرار عملها يؤثر على نظام الغرفة.
− أن يراجع عملياتها وإمكانياتها الفنية بصفة دورية للتأكد من وفائها بمتطلبات غرفة المقاصة.
يجب أال تتجاوز المذدة الكليذة لتحصذيل وتسذوية الشذيكات بمذا فيهذا يذوم اسذتالم الشذيك مذن العميذل وحتذى إضافة القيمة لحسابه لدى العضو، ما يلي: المنطقة األولى: وتشمل إقليم القاهرة الكبرى-خمسة أيام عمل.
المنطقة الثانية: وتشمل اإلسكندرية والوجه البحري ومدن القناة والوجه القبلي -ستة أيام عمل.
المنطقة الثالثة: وتشمل البحر األحمر وسيناء وجنوب أسذوان والذوادي الجديذد ومرسذى مطذروح - سذبعة أيام عمل.
على العضو مقدم األوراق أن يتخذ كافة اإلجراءات االحترازية التي تحد من تقذديم أوراق مذزوره داخذل نظذام المقاصذة بمذا فذي ذلذك اسذتخدام التقنيذة الحديثذة )مثذل أجهذزة الفحذص باألشذعة..الخ( وذلذك لفحذص األوراق المقدمة منه إلى األعضاء بالغرفة، وللبنك المركزي المصرى النظر في أمر العضو الذذي يقذدم أ كذانِمذن الممكذن إكتشذاف تزويرهذا باألسذاليب المتعذارف عليهذا بذالبنوك األخذرى ، علذى أن يذتموراقذاً إنذذار العضذو فذي المذرة األولذى وفذى حالذة التكذرار يجذوز للبنذك المركذزي المصذرى إتخذاذ اإلجذراءات المناسبة نحو العضو، على أنه في كذل األحذوال فعلذى العضذو الذذي يكتشذف تزويذرا مسذحوبة ً فذي ورقذة بمذا يفيذد تزويرهذا وذلذك فذي الميعذاد المحذددعلية ومقدمة من خالل الغرفذة أن يذرفض الورقذة مصذرفياً لرفضها.
في حالة حدوث ما يمنع إنعقاد جلسة المقاصة بسبب قهرى مفاجىء يجب على األعضاء إتباع الخطذط البديلة المتفق عليها المعدة مسذبقا طريقذة ،ً والمب لغذة لكذل عضذو مذن غرفذة المقاصذة التذى تذنظم تفصذيلياً إرسال الملفذات ومكذان إنعقذاد الجلسذة وذلذك بالتعذاون مذع المختصذين بغرفذة المقاصذة وفقذا للملحذق رقذم .)4(
إذا تقررت أجذازة مفاجئذةُ،ي ِعذدل العضذوتاريخ الملذف اإللكترونذى المرسذل منذه ليصذبح بتذاريخ أول يذوم عمل بعد األجازه المفاجئة. وإذا علم البنك باألجازه المفاجئة بعد إرسال الملف بالفعل،عليذه إرسذال ملذف آخر بالتاريخ الصحيح مع مراعاة ما جذاء بالمذادة )20(.ويقذوم نظذام المقاصذة بترحيذل المبذالغ المسذتحق تسويتها فى األيام التالية لمدة تساوى أيام األجازه المفاجئة ، وعلى األعضاء تعذديل أنظمتهذا بذنفس المذدة لتتطابق مع نظام المقاصة .
ملحق رقم )1( طلب عضوية في غرفة المقاصة االلكترونية
طلب عضوية في غرفة المقاصة
يوافق البنك المركزي المصري الذي يدير غرفة المقاصة االلكترونية وحساباتها، وكذذا حسذابات البنذوك األعضاء في الغرفة ، ويمثله ...........................................على ما يلى: ) 1 ( أن بنذك ....................... )يشذار إليذه بالبنذك فيمذا بعذد( ويمثلذه ...........................
اعتبذار ا مذنمصرح له باالشتراك في المبادالت ال خاصذة بغرفذة المقاصذة االلكترونيذة باعتبذاره عضذواً ..............
) 2 ( يقر العضو باستالمه صورة من الالئحة الخاصذة بغرفذة المقاصذة االلكترونيذة ، ويتعهذد بذاحترام األحكام الخاصة بها ، و أنه على علم بأن غرفة المقاصة سوف تخطره بكافة التعديالت التي تدخل علذى الالئحة المذكورة.
) 3 ( أخذذ العضذو علمذا بذأن أرصذدة المقاصذة الخاصذة بذه سذوف تقيذد علذى حسذاب التسذوية )حسذابه الجارى لدى البنك المركزى المصرى( كمبلغ صافى مطابق للمجموع الجبري ألرصدة المبادالت.
) 4 ( أخذ العضو علما بأن غرفة المقاصة ليست مسئولة عن الشذيكات ومذا فذي حكمهذا المقدمذة منذه للغرفة بغرض تبادلها ، أو التي يتسلمها من عضو أخر.
) 5 ( يعين العضو مندوبا أو أ كثر مصرحا له بالتوقيع عذن العضذو فذى األعمذال التذى تذتم داخذل غرفذة المقاصة.
) 6 ( أخذ العضوعلما بأن غرفة المقاصة سوف تقوم بتحصيل رسم مقابل اشذتراكه فذي جلسذات غرفذة المقاصة.
موقع من صورتين بتاريخ................
عن غرفة المقاصة عن بنك .......................
توقيع توقيع
ملحق رقم )2( أكواد الرفض الفني لنظام غرفة المقاصة
| الكود | ||
|---|---|---|
| شر | ||
| ح معن | ||
| ى الكود | 314 | |
| رف | ||
| ض البند الم | ||
| رتد لو | ||
| جود ا | ||
| خت | ||
| ال | ||
| ف ف | ||
| ى بيانا | ||
| ت البند | ||
| ع | ||
| ن بياناته | ||
| عند التقديم } | ||
| رقم | الو | |
| رقة- تا | ||
| ري | ||
| خ الو | ||
| رقة | ||
| - المبل | ||
| غ- | ||
| رقم | ||
| ح | ||
| سا | ||
| ب ال | ||
| سا | ||
| ح | ||
| ب | ||
| - | ||
| رقم | ||
| ح | ||
| سا | ||
| ب الم | ||
| ستفيد{. | 106 | |
| و | ||
| رقة | ||
| غي | ||
| ر مع | ||
| رفة بالن | ||
| ظام . | 107 | |
| رقم ا | ||
| إل | ||
| ر | ||
| سالية المدو | ||
| ن ف | ||
| ى ال | ||
| س | ||
| ج | ||
| ل ال | ||
| رقاب | ||
| ي للمل | ||
| ف لي | ||
| س هو المبي | ||
| ن ف | ||
| ى ال | ||
| ج | ||
| زء العلو | ||
| ي | م | |
| ن المل | ||
| ف | ||
| header. | 108 | |
| نو | ||
| ع | ||
| جل | ||
| سة التقديم | ||
| خ | ||
| طأ ف | ||
| ى | ||
| ال | ||
| س | ||
| ج | ||
| ل ال | ||
| رقاب | ||
| ي أو ال | ||
| ج | ||
| زء العلو | ||
| ي. | 109 | |
| تا | ||
| ري | ||
| خ التقديم | ||
| خ | ||
| طأ ف | ||
| ى ال | ||
| س | ||
| ج | ||
| ل ال | ||
| رقاب | ||
| ي أو ال | ||
| ج | ||
| زء العلو | ||
| ي. | 110 | |
| بيا | ||
| ن إ | ||
| جبا | ||
| ر | ||
| ي ت | ||
| ر | ||
| ك | ||
| خالياً ف | ||
| ى | ||
| عنوا | ||
| ن ا | ||
| إل | ||
| ر | ||
| سالية أو | ||
| س | ||
| ج | ||
| ال | ||
| ت ال | ||
| رقابة. | 111 | |
| ر | ||
| سالة مك | ||
| ر | ||
| رة. | 112 | |
| س | ||
| ج | ||
| ال | ||
| ت ال | ||
| رقابة لعدد ا | ||
| ألو | ||
| را | ||
| ق وقيمتها | ||
| غي | ||
| ر مت | ||
| طابقة مع تفا | ||
| صي | ||
| ل المل | ||
| ف. | 113 | |
| تع | ||
| ري | ||
| ف | ||
| خ | ||
| طأ للم | ||
| شت | ||
| ر | ||
| ك المبا | ||
| ش | ||
| ر. | 114 | |
| تع | ||
| ري | ||
| ف | ||
| خ | ||
| طأ للم | ||
| شت | ||
| ر | ||
| ك | ||
| غي | ||
| ر المبا | ||
| ش | ||
| ر. | 115 | |
| ت | ||
| شغي | ||
| ل | ||
| خ | ||
| طأ بعنوا | ||
| ن المل | ||
| ف أو | ||
| حقو | ||
| ل ال | ||
| س | ||
| ج | ||
| ال | ||
| ت ال | ||
| رقابة. | 116 | |
| عدم تواف | ||
| ق أكواد العمليا | ||
| ت بالعنوا | ||
| ن مع تفا | ||
| صي | ||
| ل ال | ||
| س | ||
| ج | ||
| ال | ||
| ت. | 117 | |
| كود البن | ||
| ك المقدم | ||
| غي | ||
| ر مو | ||
| جود بال | ||
| س | ||
| ج | ||
| ل ال | ||
| رقاب | ||
| ي أو | ||
| غي | ||
| ر م | ||
| طاب | ||
| ق للكود المد | ||
| ر | ||
| ج بالن | ||
| ظام. | 118 | |
| البن | ||
| ك مقدم ا | ||
| ألو | ||
| را | ||
| ق معل | ||
| ق الع | ||
| ضوية. | 119 | |
| البن | ||
| ك مقدم ا | ||
| ألو | ||
| را | ||
| ق م | ||
| ستبعد الع | ||
| ضوية. | 120 | |
| خ | ||
| طا | ||
| ب النقدية مو | ||
| جة ال | ||
| ى بن | ||
| ك معل | ||
| ق الع | ||
| ضوية. | 121 | |
| خ | ||
| طا | ||
| ب نقدية مو | ||
| جة ال | ||
| ى بن | ||
| ك م | ||
| ستبعد الع | ||
| ضوية | 122 | |
| عدم تواف | ||
| ق كود البن | ||
| ك المقدم ف | ||
| ى | ||
| خ | ||
| طا | ||
| ب النقدية مع ال | ||
| ر | ||
| زمة. | 123 | |
| تا | ||
| ري | ||
| خ التقديم | ||
| غي | ||
| ر | ||
| ص | ||
| حي | ||
| ح ف | ||
| ى | ||
| خ | ||
| طا | ||
| ب النقدية المو | ||
| جة للبن | ||
| ك الم | ||
| ستلم. | 124 | |
| البن | ||
| ك الم | ||
| س | ||
| حو | ||
| ب | ||
| علية | ||
| غي | ||
| ر مو | ||
| جود | ||
| ضم | ||
| ن البنو | ||
| ك ا | ||
| أل | ||
| ع | ||
| ضاء . | 125 | |
| كود البن | ||
| ك الم | ||
| ستلم | ||
| الي | ||
| خ | ||
| ص | ||
| ع | ||
| ضو مبا | ||
| ش | ||
| ر. | 126 | |
| كود البن | ||
| ك المقدم | ||
| غي | ||
| ر مو | ||
| جود ف | ||
| ى هيك | ||
| ل ال | ||
| ر | ||
| زمة. | 127 | |
| كود البن | ||
| ك الم | ||
| ستلم | ||
| غي | ||
| ر مو | ||
| جود ف | ||
| ى هيك | ||
| ل ال | ||
| ر | ||
| زمة. | 128 | |
| عدم تواف | ||
| ق كود البن | ||
| ك الم | ||
| ستلم ف | ||
| ى بيانا | ||
| ت ال | ||
| ح | ||
| زمة) | ||
| Bundle | ||
| )مع المد | ||
| ر | ||
| ج ب | ||
| خ | ||
| طا | ||
| ب | النقدية. | 129 |
| عدم تواف | ||
| ق كود البن | ||
| ك الم | ||
| ستلم ف | ||
| ى بيانا | ||
| ت ال | ||
| ر | ||
| زمة مع المد | ||
| ر | ||
| ج ب | ||
| خ | ||
| طا | ||
| ب النقدية. | 130 | |
| تا | ||
| ري | ||
| خ التقديم | ||
| غي | ||
| ر | ||
| ص | ||
| حي | ||
| ح ف | ||
| ى ال | ||
| ح | ||
| زمة) | ||
| Bundle) | 131 | |
| خ | ||
| طأ ف | ||
| ى نو | ||
| ع ت | ||
| شكي | ||
| ل المل | ||
| ف. | 132 | |
| تب | ||
| ري | ||
| ر | ||
| خ | ||
| طأ لل | ||
| حق | ||
| ل ال | ||
| رقم | ||
| ي أو اله | ||
| جائ | ||
| ي. | 133 | |
| حقو | ||
| ل إ | ||
| جبا | ||
| رية | ||
| خالية. | 134 | |
| حق | ||
| ل م | ||
| س | ||
| ج | ||
| ل به قيم | ||
| غي | ||
| ر | ||
| ص | ||
| حي | ||
| حة. | 135 | |
| رم | ||
| ز } كود { العملية | ||
| غي | ||
| ر | ||
| ص | ||
| حي | ||
| ح أو | ||
| غي | ||
| ر مو | ||
| جود. | 138 | |
| كود ف | ||
| ر | ||
| ع البن | ||
| ك مقدم ا | ||
| ألو | ||
| را | ||
| ق | ||
| غي | ||
| ر مو | ||
| جود ف | ||
| ي تفا | ||
| صي | ||
| ل ال | ||
| س | ||
| ج | ||
| ل. | 139 | |
| كود ف | ||
| ر | ||
| ع البن | ||
| ك م | ||
| ستلم ا | ||
| ألو | ||
| را | ||
| ق | ||
| غي | ||
| ر مو | ||
| جود ف | ||
| ي تفا | ||
| صي | ||
| ل ال | ||
| س | ||
| ج | ||
| ل. | 140 | |
| نو | ||
| ع | ||
| جل | ||
| سة تقديم | ||
| خ | ||
| طأ ف | ||
| ي ال | ||
| ح | ||
| زمة ) | ||
| Bundle | ||
| ) . | 141 | |
| ال | ||
| رقم أ | ||
| أل | ||
| شا | ||
| ر | ||
| ى ا | ||
| أل | ||
| صل | ||
| ي | ||
| غي | ||
| ر مو | ||
| جود فيما يتعل | ||
| ق بالم | ||
| رفو | ||
| ضا | ||
| ت وا | ||
| إللغاءا | ||
| ت. | 142 | |
| رف | ||
| ض متأ | ||
| خ | ||
| ر | ||
| ع | ||
| ن تا | ||
| ري | ||
| خ الت | ||
| سوية } أ | ||
| ي ت | ||
| جاو | ||
| ز تا | ||
| ري | ||
| خ الت | ||
| سوية { . |
| 143 | ||
|---|---|---|
| سب | ||
| ب | ||
| رف | ||
| ض | ||
| غي | ||
| ر | ||
| ص | ||
| حي | ||
| ح } لي | ||
| س | ||
| ضم | ||
| ن أكواد ال | ||
| رف | ||
| ض الم | ||
| ص | ||
| رفية { . | 151 | |
| خ | ||
| طا | ||
| ب نقدية م | ||
| رفو | ||
| ض ب | ||
| سب | ||
| ب | ||
| خ | ||
| طأ ف | ||
| ي | ||
| جل | ||
| سة التقديم . | 152 | |
| ر | ||
| زمة م | ||
| رفو | ||
| ضة ب | ||
| سب | ||
| ب | ||
| خ | ||
| طأ ف | ||
| ي | ||
| جل | ||
| سة التقديم . | 154 | |
| تا | ||
| ري | ||
| خ ت | ||
| ح | ||
| ري | ||
| ر ال | ||
| شي | ||
| ك يت | ||
| جاو | ||
| ز تا | ||
| ري | ||
| خ الت | ||
| سوية المد | ||
| ر | ||
| ج بالن | ||
| ظام. | 155 | |
| ت | ||
| ضا | ||
| ر | ||
| ب أو ا | ||
| خت | ||
| ال | ||
| ف | ||
| رقم ا | ||
| إل | ||
| ر | ||
| سالية ف | ||
| ي | ||
| خ | ||
| طا | ||
| ب النقدية . | 156 | |
| ت | ||
| ضا | ||
| ر | ||
| ب أو ا | ||
| خت | ||
| ال | ||
| ف | ||
| رقم ا | ||
| إل | ||
| ر | ||
| سالية ف | ||
| ي ال | ||
| ر | ||
| زمة . | 157 | |
| خ | ||
| طا | ||
| ب نقدية مك | ||
| ر | ||
| ر . | 158 | |
| ر | ||
| زمة مك | ||
| ر | ||
| ره . | 159 | |
| ال | ||
| رقم ا | ||
| إل | ||
| شا | ||
| ر | ||
| ى بال | ||
| ر | ||
| زمة مك | ||
| ر | ||
| ر . | 160 | |
| ال يدو | ||
| ن ف | ||
| ي هذا ال | ||
| حق | ||
| ل بيانا | ||
| ت | ||
| ع | ||
| ن ال | ||
| شي | ||
| ك إ | ||
| ال ف | ||
| ى | ||
| حالة ال | ||
| رف | ||
| ض فق | ||
| ط . | 161 | |
| حق | ||
| ل به أ | ||
| صفا | ||
| ر . | 162 | |
| ال | ||
| حق | ||
| ل ال | ||
| خال | ||
| ي ي | ||
| ج | ||
| ب أ | ||
| ن يد | ||
| ر | ||
| ج به | ||
| ع | ||
| المة الدو | ||
| ال | ||
| ر . | 163 | |
| عدم تواف | ||
| ق | ||
| عدد ال | ||
| ر | ||
| زم ب | ||
| خ | ||
| طا | ||
| ب النقدية مع التفا | ||
| صي | ||
| ل الفعلية بال | ||
| خ | ||
| طا | ||
| ب | 164 | |
| عدم تواف | ||
| ق | ||
| عدد البنود بال | ||
| ر | ||
| زمة مع العدد الفعل | ||
| ي بدا | ||
| خلها . | 165 | |
| عدم و | ||
| جود | ||
| رقم ال | ||
| س | ||
| ج | ||
| ل ا | ||
| أل | ||
| صل | ||
| ي للتقديم الذ | ||
| ي يل | ||
| ي | ||
| عملية ال | ||
| رف | ||
| ض الفن | ||
| ي . | 166 | |
| عدم و | ||
| جود | ||
| رقم ال | ||
| س | ||
| ج | ||
| ل ا | ||
| أل | ||
| صل | ||
| ي للتقديم الذ | ||
| ي يل | ||
| ى | ||
| عملية ال | ||
| رف | ||
| ض الم | ||
| صف | ||
| ى . | 167 | |
| كود البن | ||
| ك الم | ||
| ستلم ل | ||
| ألو | ||
| را | ||
| ق بال | ||
| س | ||
| ج | ||
| ل التف | ||
| صيل | ||
| ي | ||
| غي | ||
| ر م | ||
| طاب | ||
| ق للكود الم | ||
| حدد ف | ||
| ى ال | ||
| ر | ||
| زمة | ال | |
| خا | ||
| صة بهذا البن | ||
| ك . | 168 | |
| كود البن | ||
| ك المقدم ل | ||
| ألو | ||
| را | ||
| ق بال | ||
| س | ||
| ج | ||
| ل التف | ||
| صيل | ||
| ي | ||
| غي | ||
| ر م | ||
| طاب | ||
| ق للكود الم | ||
| حدد ف | ||
| ى ال | ||
| ر | ||
| زمة | ال | |
| خا | ||
| صة بهذا البن | ||
| ك. | 169 | |
| رف | ||
| ض م | ||
| ص | ||
| رف | ||
| ي لبند | ||
| سب | ||
| ق | ||
| عم | ||
| ل منا | ||
| ز | ||
| عة | ||
| علية. | 170 | |
| بيا | ||
| ن | ||
| مك | ||
| ر | ||
| ر | ||
| بالمل | ||
| ف | ||
| } | ||
| كود البن | ||
| ك | ||
| المقدم | ||
| - | ||
| كود | ||
| ف | ||
| ر | ||
| ع | ||
| البن | ||
| ك | ||
| المقدم | ||
| - | ||
| رقم | ||
| ح | ||
| سا | ||
| ب | الم | |
| س | ||
| حو | ||
| ب | ||
| عليه | ||
| - | ||
| رقم ال | ||
| شي | ||
| ك {. | 171 | |
| ا | ||
| سم المندو | ||
| ب | ||
| خ | ||
| طأ ف | ||
| ي }ال | ||
| ر | ||
| سائ | ||
| ل | ||
| غي | ||
| ر المالية | ||
| - ال | ||
| ر | ||
| سالة | ||
| 60 ال | ||
| خا | ||
| صة بتغيي | ||
| ر المندو | ||
| ب{ | . |
| جد | |
|---|---|
| و | |
| ل أ | |
| سبا | |
| ب ال | |
| رف | |
| ض الم | |
| ص | |
| رف | |
| ي | م |
| سل | |
| سل | |
| كود | |
| بيـــــــــــــــــــــــــــا | |
| ن | 1 |
| 201 | |
| ال | |
| ر | |
| صيد | |
| غي | |
| ر كا | |
| ف/ | |
| غي | |
| ر كا | |
| ف وي | |
| سم | |
| ح بالدفع ال | |
| ج | |
| زئ | |
| ي. | 2 |
| 202 | |
| م | |
| ض | |
| ت المدة القانونية للتقديم. | 3 |
| 203 | |
| إيقا | |
| ف | |
| ص | |
| ر | |
| ف / ب | |
| ر | |
| جاء ال | |
| ر | |
| جو | |
| ع | |
| عل | |
| ى ال | |
| سا | |
| ح | |
| ب. | 4 |
| 204 | |
| ال يو | |
| جد | |
| ح | |
| سا | |
| ب. | 5 |
| 205 | |
| ال | |
| ح | |
| سا | |
| ب مغل | |
| ق. | 6 |
| 206 | |
| ال | |
| ح | |
| سا | |
| ب م | |
| ح | |
| ل ن | |
| زا | |
| ع قانون | |
| ي. | 7 |
| 207 | |
| الو | |
| رقة | |
| غي | |
| ر مكودة. | 8 |
| 208 | |
| ال | |
| ح | |
| سا | |
| ب مغل | |
| ق/م | |
| جمد كتعليما | |
| ت البن | |
| ك الم | |
| رك | |
| ز | |
| ي ال | |
| ر | |
| جا ال | |
| ر | |
| جو | |
| ع | |
| عل | |
| ى | ال |
| سا | |
| ح | |
| ب. | 9 |
| 209 | |
| خاتم المقا | |
| صة | |
| غي | |
| ر مو | |
| جود. | 10 |
| 110 | |
| غي | |
| ر م | |
| ح | |
| ر | |
| ر | |
| عل | |
| ى نماذ | |
| ج البن | |
| ك. | 11 |
| 301 | |
| بيا | |
| ن ناق | |
| ص. | 12 |
| 302 | |
| بيا | |
| ن بالو | |
| رقة تال | |
| ف ) | |
| خد | |
| ش - | |
| مم | |
| ز | |
| ق - | |
| مبت | |
| ل (. | 13 |
| 303 | |
| ينق | |
| ص توقيع. | 14 |
| 304 | |
| الت | |
| ظهي | |
| ر ناق | |
| ص. | 15 |
| 305 | |
| التوقيع | |
| غي | |
| ر | |
| صال | |
| ح / | |
| غي | |
| ر م | |
| طاب | |
| ق. | 16 |
| 306 | |
| غي | |
| ر قاب | |
| ل للت | |
| ظهي | |
| ر. | 17 |
| 307 | |
| الت | |
| ظهي | |
| ر | |
| غي | |
| ر | |
| ص | |
| حي | |
| ح. | 18 |
| 308 | |
| ا | |
| سم الم | |
| ستفيد | |
| غي | |
| ر كام | |
| ل. | 19 |
| 310 | |
| البيا | |
| ن المعد | |
| ل ي | |
| حتا | |
| ج توقيع. | 20 |
| 311 | |
| هنا | |
| ك بيا | |
| ن | |
| خ | |
| طأ أو | |
| غير وا | |
| ض | |
| ح ) تواري | |
| خ متعددة أو م | |
| س | |
| ح | |
| أو ك | |
| ش | |
| ط بالكتابة (. | 21 |
| 312 | |
| أ | |
| سم | |
| الم | |
| ستفيد | |
| غي | |
| ر وا | |
| ض | |
| ح. | 22 |
| 313 | |
| ا | |
| خت | |
| ال | |
| ف بي | |
| ن البيانا | |
| ت المد | |
| ر | |
| جة بالمل | |
| ف ا | |
| إللكت | |
| رون | |
| ي | |
| ع | |
| ن البيانا | |
| ت المدونة | بالو |
| رقة المقدمة ما | |
| عدا تا | |
| ري | |
| خ الو | |
| رقة. |