الفصل الثاني 1 المبادئ االسترشادية للتمويل المستدام

تهدف "المبادئ االسترشادية للتمويل المستدام" إلى البدء في التخطيط ووضع االطار العام لتطبيق التمويل المستدام وبناء القدرات وتوفير الموارد الالزمة لتنفيذ تلك المبادئ.

المبدأ األول: بناء القدرات والمعرفة الالزمة العمل على بناء وتطوير قدرات جميع موظفي البنك، ووضع خطط تدريبية تسهم في بناء وتعزيز معرفتهم بشأن مفاهيم وطرق تطبيق التمويل المستدام .1 بناء القدرات بهدف وضع السياسات الالزمة وفقاً ألفضل الممارسات الدولية.

.2 التعاون مع البنك المركزي المصري والمعهد المصرفي والجهات التدريبية األخرى داخلياً وخارجياً في إعداد وتنفيذ البرامج الالزمة لتدريب جميع موظفي البنك في مجال التمويل المستدام.

.3 تدريب العاملين على أساليب جمع البيانات وتحليلها واستخدام أنظمة المعلومات تمهيدا إلعداد التقارير الالزمة.

.4 تشجيع موظفي البنك على تطبيق المبادئ بشكل تدريجي والتركيز على الممارسات والتوجيهات الموصي بها.

المبدأ الثاني: تعزيز التمويل المستدام تطبيق مفهوم التمويل المستدام والعمل على دمج العناصر البيئية واالجتماعية وقواعد الحوكمة في أنشطة البنك التمويلية، وكذلك وضع تصور لكيفية إدارة المخاطر البيئية واالجتماعية وأخذها بعين االعتبار عند قياس مخاطر البنك .1 البدء في وضع تصور لتعديل السياسات واإلجراءات الحالية للبنوك بحيث تتضمن عناصر التمويل المستدام، مع مراعاة وضع أهداف واضحة للبنك تحت مظلة التمويل المستدام.

.2 العمل علي زيادة وتشجيع التمويل او االستثمار في المشاريع التي تراعي عناصر التمويل المستدام وتحقق التنمية المستدامة على سبيل المثال تمويل إنشاء محطات توليد الطاقة الجديدة والمتجددة، وتمويل مشروعات إعادة تدوير المخلفات.

كتاب السيد محافظ البنك المركزي المصري الصادر بتاريخ 18 يوليو 2021 1 .3 دعم الشمول المالي بشكل عام وتسهيل الوصول إلى الخدمات المالية الرسمية، والعمل على ابتكار منتجات وخدمات لذوي الدخل المنخفض والمتوسط واألشخاص ذوي االحتياجات الخاصة.

.4 دمج المخاطر البيئية واالجتماعية واالستعانة بالحلول التكنولوجية لقياسها وذلك لدى اعداد الدراسة االئتمانية للعمالء التخاذ قرار منح أو تجديد التسهيالت االئتمانية.

.5 إيالء المزيد من االهتمام البتكار وإصدار منتجات مصرفية خضراء مثل القروض الخضراء، صناديق االستثمار الخضراء، والسندات الخضراء.

.6 توفير استخدام الورق وتقليل زيارات العمالء غير الضرورية للفروع من خالل تحفيز استخدام الخدمات المالية الرقمية وذلك بهدف خفض آثار الكربون.

.7 إسناد المهام المتعلقة بالتمويل المستدام ألحد مسئولي قطاعات البنك، علي أال تندرج تلك المهام تحت مظلة إدارة المسئولية المجتمعية )CSR).

المبدأ الثالث: إشراك األطراف المعنية

.3 دراسة مخاطر تغير المناخ في المشاريع المزمع تمويلها والعمل علي إدارة تلك المخاطر.

وضع أسس لتحديد وإدارة مخاطر تغير المناخ والعمل على الحد منها باإلضافة إلي تشجيع تمويل المشروعات التي تساهم في معالجة قضية تغير المناخ تعزيز التعاون مع الوزارات والجهات الحكومية وجميع االطراف المعنية على مستوي الدولة وخارجها.

.1 التعاون مع الجهات الحكومية والوزارات والمنظمات غير الحكومية والمؤسسات المالية الدولية.

.2 االستعانة بخبراء وعلماء البيئة واألوساط األكاديمية في تحديد األثر البيئي للمشاريع المزمع تمويلها وكذلك مواكبة أحدث التقنيات والممارسات في هذا المجال.

.3 تفعيل دور اتحاد بنوك مصر في إشراك جميع األطراف المعنية.

المبدأ الرابع: إدارة مخاطر تغير المناخ

.1 العمل علي تحديد المخاطر المختلفة المتعلقة بتغير المناخ وتصنيفها والعمل علي الحد منها.

.2 تشجيع تمويل المشروعات التي تهدف إلي الحد من ظاهرة تغير المناخ واالحتباس الحراري.

2

.4 زيادة الوعي وتطوير قدرات موظفي البنك في مجال إدارة المخاطر الناتجة عن تغير المناخ.

المبدأ الخامس: تطبيق مبادئ االستدامة على أنشطة وأعمال البنك الداخلية

العمل على تفادي اآلثار البيئية واالجتماعية السلبية الناجمة عن أنشطة البنك، وتعزيز األثر البيئي واالجتماعي اإليجابي مع تطبيق أفضل ممارسات الحوكمة .1 البدء في استحداث نظم وإجراءات لضمان تطبيق مبادئ االستدامة ومراعاة العناصر البيئية واالجتماعية والحوكمة ضمن كافة أعمال وأنشطة البنك الداخلية.

.2 العمل على تحديد وتخفيض االثار البيئية السلبية عن طريق ما يلي: أ. قياس األثر الكربوني الناتج من المباني والفروع والمعدات المستخدمة.

ب. تحسين إدارة النفايات )تخفيضها وتطبيق مبدأ إعادة االستخدام والتدوير(.

ج. اعتماد معايير كفاءة استخدام المياه والطاقة د. اعتماد معايير البناء الصديق للبيئة )التي تقلل من استهالك الطاقة( عن طريق زيادة الضوء الطبيعي، أو إحدى الحلول الفعالة للطاقة، أو غيرها.

ه. تحفيز التواصل اإللكتروني بين االدارات الداخلية بالبنك واالستعاضة بها عن استخدام االوراق.

.3 البدء في اعداد تقرير سنوي يوضح جهود البنك في تطبيق مبادئ االستدامة في أنشطة البنك الداخلية.

المبدأ السادس: إعداد التقارير

البدء في إعداد تقارير دورية عن أنشطة البنك في مجال التمويل المستدام .1 إنشاء وتطوير أنظمة معلومات متكاملة حول التمويل المستدام تمهيداً إلعداد التقارير الالزمة.

.2 البدء في عمل دراسة فجوات لتحديد الخطوات المستقبلية لتطبيق التمويل المستدام.

.3 البدء في قياس أثر تطبيق المبادئ على المحفظة الحالية وانعكاس ذلك على استقرار وأداء البنك.

.4 البدء في إعداد تقارير دورية حول الجهود المبذولة في التمويل المستدام باإلضافة إلى التحديات التي تواجه البنك في تطبيقه والحلول المقترحة.

3