Regulatory Alerts2022-04-27 | CBE10.7CBE Regulation Book 10.7 - The Central Bank Of Egypt'S Electronic Payment Initiative
The Central Bank of Egypt is committed to providing equal access to financial services for all citizens and increasing the use of these services in a secure, easy, and affordable manner. To achieve this, the bank is continuously supporting the payment systems infrastructure and providing various electronic means to banks to help them promote digital financial services and achieve higher levels of financial inclusion. In light of the challenges facing electronic acceptance in Egypt, the Central Bank of Egypt has launched an initiative to increase and activate electronic payment channels, including the deployment of 100,000 new electronic points of sale (POS) and the use of Quick Response (QR) codes for electronic acceptance.
الفصل السابع
مبادرة البنك المركزي المصري للسداد اإللكتروني
إيمانا من البنك المركزي المصري بأهمية اتاحة جميع الخدمات المالية لكافة المواطنين بصورة عادلة والعمل على رفع معدالت استخدامهم لتلك الخدمات بصورة سهلة وآمنة وبتكلفة معقولة، فإنه يتم بصفة مستمرة تدعيم البنية التحتية لنظم الدفع وتوفير الوسائل اإللكترونية المختلفة للبنوك لمساعدتها في نشر الخدمات المالية الرقمية وتحقيق معدالت أعلى من الشمول المالي، وفي ضوء التحديات التي تواجه القبول اإللكتروني في مصر ومنها على سبيل المثال ال الحصر:
-
الحاجة إلى زيادة األعداد الخاصة بنقاط البيع اإللكترونية.
-
الحاجة إلى االعتماد بصورة أكبر على رمز االستجابة السريع.
-
ضرورة االهتمام بالتوزيع الجغرافي لنقاط القبول اإللكتروني.
-
الحاجة إلى وضع برامج لزيادة وعي المواطنين والشركات والتجار بأهمية التحصيل اإللكتروني وتحفيزهم على استخدامها.
لرؤية البنك المركزي المصري في زيادة نقاط القبول اإللكتروني في كافة محافظات وفي هذا الصدد وتنفيذاً جمهورية مصر العربية، فقد قرر البنك المركزي المصري إطالق مبادرة للسداد اإللكتروني لزيادة نشر وتنشيط ا لما يلي 1 قنوات القبول اإللكتروني، على أن يتم ذلك وفقً :
أولا: نشر وتنشيط نقاط البيع اإللكترونية )Pos )من خالل البنوك القابلة )Banks Acquirer ) الحاصلة على ترخيص القبول اإللكتروني عبر نقاط البيع اإللكترونية: نشر نقاط البيع اإللكترونية:
سيقوم البنك المركزي بتم ويل نشر عدد 100,000 نقطة بيع إلكترونية جديدة، يتم توزيعها جغرافياً في كافة بدايةً التعليمات وحتى نهاية شهر ديسمبر لعام ،2020 على أن تقوم البنوك القابلة المحافظات وتفعيلها من تاريخ )Banks Acquirer )بشراء نقاط البيع االلكترونية ونشرها مع مراعاة المحددات التالية: o مراعاة التوزيع الجغرافي للتجار الجدد في كافة محافظات الجمهورية )مرفق التوزيع الجغرافي يُو َص باإللتزام اإلسترشادي الذي ى به في توزيع نقاط البيع اإللكترونية جغرافيا في كافة محافظات ً الجمهورية( )مرفق1(.
o إعطاء األولوية للقطاعات الحيوية أو ذات الكثافات العالية للمعامالت النقدية الورقية )مثل محطات الوقود - السوبر ماركت - الصيدليات - ...إلخ(.
o اإللتزام بالحد األدنى لمواصفات نقاط البيع اإللكترونية )POS )ونقاط البيع اإللكترونية المصغرة .)2 مرفق( )Mini POS( o ضرورة وضع عبارة "إهداء من البنك المركزي المصري" على تلك الماكينات.
o يقتصر استخدام تلك الماكينات على الشركات والتجار الجدد من القطاع الخاص غير المسجلين لدى أي بنوك قابلة أخرى ويلتزم البنك بالتأكد من عدم وجود ماكينات نقاط بيع إلكترونية أخرى تخص بنوك أو ميسري عمليات دفع لدى كافة التجار والشركات المستهدفة لنشر نقاط البيع اإللكترونية المشار إليها أعاله، ويجوز للبنك الحصول على إقرار من التاجر كأحد الوسائل للتأكد من ذلك.
O ال يجوز استخدام الماكينات المشار إليها فيما يلي:
-
أي منظومة مغلقة حيث يجب أن تقبل الماكينات كافة البطاقات الصادرة من جميع الشبكات المرخص من البنك المركزي لها بالعمل في جمهورية مصر العربية.
-
أي عمليات إحالل وتجديد للماكينات الحالية لدى البنك.
o إلتزام البنك بتفعيل قبول رمز االستجابة السريع على تلك الماكينات.
o حافز النشر: لنوع الماكينة▪ يقوم البنك المركزي بصرف حافز عن كل نقطة بيع إلكترونية يتم تركيبها طبقاً 2 وموقعها الجغرافي حتى 30 نوفمبر 2020 ، كما هو ُمبَي ن بالجدول التالي:
| نق | ||
|---|---|---|
| طة البي | ||
| ع ا | ||
| إللكترونية | نق | |
| طة البي | ||
| ع ا | ||
| إللكترونية | ||
| )Mini POS( | الم | |
| صغرة | )POS( | حال تركي |
| ب الماكينة ف | ||
| ي م | ||
| حاف | ||
| ظة م | ||
| ن فئة | ||
| 4000 | ||
| جنيه م | ||
| ص | ||
| ر | ||
| ي | ||
| 2000 | ||
| جنيه م | ||
| ص | ||
| ر | ||
| ي | )أ( | حال تركي |
| ب الماكينة ف | ||
| ي م | ||
| حاف | ||
| ظة م | ||
| ن فئة | ||
| 3000 | ||
| جنيه م | ||
| ص | ||
| ر | ||
| ي | ||
| 1500 | ||
| جنيه م | ||
| ص | ||
| ر | ||
| ي | ) | |
| ب( |
ُم َح دَدات الخاصة بحافز نشر نقاط البيع اإللكترونية▪ تم تعديل الشروط وال 2 ؛ وذلك لكافة نقاط البيع اإللكترونية التي ستقوم البنوك بنشرها بالمحافظات بد ًء من ديسمبر ،2020 ليصبح حافز النشر 2،000 جنيه مصري لنقاط البيع اإللكترونية التي سيتم نشرها بالمحافظات من الفئة )أ( فقط ال غير؛ وذلك بحد أقصي لعدد 100،000 نقطة بيع إلكترونية ودون التقيد بموعد انتهاء المبادرة، مع عدم صرف أي حافز لنشر نقاط البيع اإللكترونية بالمحافظات من الفئة )ب(.
o تلتزم البنوك القابلة بموافاة البنك المركزي المصري بتقرير أسبوعي يتضمن ما يلي 2 : ُمفَع لة موزعين جغرافياً على▪ بيان تفصيلي بعدد التجار الجدد وعدد وأنواع الماكينات الجديدة ال محافظات الجمهورية.
- إجمالي قيم وعدد حركات الشراء بإستخدام نقاط البيع اإللكترونية لكل نقطة بيع تم تفعيلها من للمحددات المذكورة بمبادرة البنك المركزي المصري للسداد اإللكتروني المشارقبل البنك وفقاً اليها أعاله.
ًء على محددات المبادرة.▪ القيمة التفصيلية المستحقة للصرف بنا o ضرورة تدريب التاجر على استخدام نقاط البيع اإللكترونية ورمز االستجابة السريع والعمليات الالتالمسية )Contactless )ووضع عالمات مميزة عند التجار توضح للعمالء قبوله لذلك النوع من المدفوعات.
o اإللتزام بقواعد البنك المركزي الخاصة بمقدمي الخدمات التكنولوجيا للمدفوعات وميسري عمليات الدفع اإللكتروني الصادرة عن البنك المركزي في مارس 2019 في حالة االستعانة بالشركات من ميسري عمليات الدفع.
o عدم قيام البنك أو ميسري عمليات الدفع بتحميل الشركات أو التجار أي مبالغ إضافية نظير توفير نقاط البيع اإللكترونية المشار إليها.
o عدم قيام ميسري عمليات الدفع بتحميل أكثر من برنامج دفع الكتروني )Payment Application ) واحد على تلك الماكينات، على أن يكون البرنامج معتمد من البنك القابل.
o وضع الخطط التسويقية وكذا الخطط الخاصة بتحفيز التجار على استخدام قنوات التحصيل اإللكترونية على أن يراعى أن يتم التحصيل بمتوسط شهري 6 آالف جنيه لكل نقطة بيع في المحافظات من الفئة )أ( و12 ألف جنيه لكل نقطة بيع للمحافظات من فئة )ب(.
-
العمولة التبادلية الخاصة بمنظومة الدفع الوطنية في المعامالت التي تتم باستخدام بطاقات الدفع الوطنية.
-
متوسط العمولة التبادلية المحددة من قبل الشركات صاحبة عالمة القبول الدولية.
تنشيط نقاط البيع اإللكترونية:
فيما يخص الماكينات المشار إليها بالبند أوالً )أ( اعاله، يتم تخصيص حافز تنشيط يقدر بـ %0,5 من إجمالي قيم معامالت الشراء التي تتم على تلك الماكينات تخصص للبنوك القابلة حتى نهاية ُم َخ صص لهذا الحافز من قبل البنك المركزي المصري 2 يونيو 2021 أو حتى انتهاء المبلغ ال .
يتم صرف الحافز المشار إليه للبنوك التي قامت بتحصيل متوسط شهري 6 آالف جنيه لكل نقاط البيع في المحافظات من الفئة )أ( و12 ألف جنيه لكل نقاط البيع للمحافظات من فئة )ب( وذلك عن كافة نقاط البيع التي قام البنك بتشغيلها.
أوالً )أ( وحافز التنشيط بالبند يقوم البنك المركزي بسداد الحافز الخاص بالماكينات التي تم تركيبها بالبند أوالً )ب( المشار إليه بناء على تقرير شهري تقدمه البنوك القابلة للبنك المركزي المصري يتضمن ما يلي: ُمفَع لة موزعين جغرافيا على ً بيان تفصيلي بعدد التجار الجدد وعدد وأنواع الماكينات الجديدة ال محافظات الجمهورية وفقا لتصنيف المحافظات المرفق. ً إجمالي قيم وعدد حركات الشراء بإستخدام نقاط البيع اإللكترونية لكل نقطة بيع تم تفعيلها من قبل البنك وفقا من هذا الكتاب. ً للمحددات المذكورة بالبند أوالً المحددات المذكورة بالبند أوالً القيمة التفصيلية المستحقة لإلضافة بناء على .
ثانياا: فيما يخص القبول اإللكتروني برمز الستجابة السريع )Code QR) نشر رمز الستجابة السريع من خالل البنوك القابلة الحاصلة على ترخيص بالقبول اإللكتروني بواسطة رمز الستجابة السريع: لما يلي:سيقوم البنك المركزي بصرف حافز للبنوك القابلة نظير إضافة تجار جدد على تلك المنظومة طبقاً o يقتصر صرف الحافز على نشر رمز االستجابة السريع لدى الشركات والتجار الجدد من القطاع الخاص وعدم وجود التاجر على منظومة القبول برمز االستجابة السريع أو نقاط البيع اإللكترونية لدى البنك أو أي
بنك قابل آخر والتزام البنك بالتأكد من ذلك، ويجوز للبنك القابل الحصول على إقرار من التاجر كأحد الوسائل للتأكد من ذلك.
o ال يجوز أن يتم استخدام رمز اإلستجابة السريع المشار إليه في التحصيل ألي منظومة مغلقة.
o يلتزم البنك القابل بتدريب التاجر على استخدام رمز اإلستجابة السريع في عمليات التحصيل اإللكتروني ووضع عالمات مميزة عند التجار توضح للعمالء قبوله لذلك النوع من المدفوعات.
o اإللتزام بقواعد البنك المركزي الخاصة بمقدمي الخدمات التكنولوجيا للمدفوعات وميسري عمليات الدفع اإ للكتروني الصادرة عن البنك المركزي في مارس 2019 في حالة اإلستعانة بالشركات من ميسري عمليات الدفع.
o عدم قيام البنك القابل أو ميسري عمليات الدفع بتحميل الشركات أو التجار أي مبالغ إضافية نظير توفير رمز اإلستجابة السريع المشار إليه.
o وضع الخطط التسويقية وكذا الخطط الخاصة بتحفيز التجار على استخدام رمز اإلستجابة السريع.
يقدر حافز اإلضافة المشار إليه بمبلغ 3000 جنيه مصري لكل 150 رمز استجابة سريع جديد، وذلك بداية من تاريخ التعليمات وحتى نهاية شهر ديسمبر عام .2020 تنشيط القبول برمز الستجابة السريع وذلك من خالل البنوك المصدرة والبنوك القابلة لمحافظ الهاتف المحمول: في ضوء الحاجة إلى ضمان تنشيط رمز اإلستجابة السريع، فيتم تخصيص حافز تنشيط َسب على إجمالي قيم معامالت الشراء التي تمت بإستخدام رمز االستجابة حتى نهاية يونيو يقدر بـ %0.5 يُحتَ ُم َخ صص لهذا الحافز من ق بَل البنك المركزي المصري 2 2021 أو حتى انتهاء المبلغ ال ، على أن يقوم البنك القابل باقتسام ذلك الحافز مناصفة مع البنك المصدر ألداة الدفع. بالبند ثانياً يقوم البنك المركزي المصري بصرف الحافزين المشار إليهما )أ( والبند ثانيا )ب( للبنوك القابلة في نهاية ً مدة كل حافز، بُناء على تقرير من البنك القابل يتضمن ما يلي: ُمفع لة موزعين جغرافياً على م حافظات• بيان تفصيلي بعدد التجار الجدد ورموز االستجابة السريعة ال الجمهورية.
بها العمليات التي تمت• إجمالي قيم وعدد حركات الشراء بإستخدام رمز اإلستجابة السريع موضحاً بواسطة أدوات الدفع المصدرة من البنك )us-on )وأدوات الدفع المصدرة من بنوك أخرى )-off
us )على أن يتم تحديد عدد وقيمة العمليات المنفذة باستخدام أدوات الدفع المصدرة من كل بنك على حدة.
- القيمة التفصيلية للحافز المستحق بناء على المحددات المشار إليها بعاليه.
تقوم البنوك الحاصلة على ترخيص بالقبول اللكتروني )Banks Acquirer )بإطالق حملة إعالنية موحدة للتوعية بمميزات السداد اإللكتروني باستخدام نقاط البيع اإللكترونية الواردة بالبند أول ورمز الستجابة السريع الوارد بالبند ثانيا، وكذا اإلعفاءات الحالية المتعلقة برسوم خدمة التحصيل اللكتروني وذلك لتحفيز العمالء من مستخدمي أدوات الدفع والتجار على الدفع والتحصيل اللكتروني على أن يقوم اتحاد بنوك مصر بالتنسيق مع البنوك المشار اليها لتصميم وتنفيذ وإطالق الحملة. ثالثاا: تحفيز العمالء للسداد اإللكتروني من خالل البنوك المصدرة ألدوات الدفع اإللكترونية )بطاقات دفع - محافظ هاتف محمول(: تلتزم كافة البنوك المصدرة ألدوات الدفع اإللكترونية )بطاقات دفع أو محافظ هاتف محمول( بإعداد برامج تحفيزية )programs Incentive )لعمالئها لزيادة اصدار واستخدام أدوات الدفع اإللكترونية المصدرة من خاللها في عمليات السداد اإللكتروني، على أن تلتزم البنوك المصدرة ألدوات الدفع اإللكترونية بموافاة البنك المركزي المصري بتفاصيل ومحددات تلك البرامج، وكذا موافاة البنك المركزي المصري بتقارير شهرية تتضمن ما يلي:
-
بيان لكل أداة دفع الكترونية مصدرة من قبل البنك وعدد وقيم العمليات الخاصة بالسداد اإللكتروني الخاص بها.
-
بيان بأعداد وأنواع أدوات الدفع اإللكترونية الجديدة المصدرة من قبل البنك.
ملحق رقم )1( التوزيع الجغرافي السترشادي لنقاط البيع اللكترونية
| عدد نقا | ||
|---|---|---|
| ط البي | ||
| ع الم | ||
| ست | ||
| هد | ||
| ف | فئة | الم |
| حاف | ||
| ظة | ||
| الم | ||
| حاف | ||
| ظة | ||
| ت | ||
| شغيلها | 6,018 | القاه |
| رة | ال | |
| جي | ||
| زة | ||
| 7,579 | فئة | |
| ب | ||
| ا | ||
| ال | ||
| سكند | ||
| رية | ||
| 4,081 | م | |
| ط | ||
| رو | ||
| ح | ||
| 369 7,398 | الب | |
| حي | ||
| رة | الدقهلية | |
| 7,209 | ال | |
| ش | ||
| رقية | ||
| 8,070 | القليوبية | |
| 6,753 | الغ | |
| ربية | ||
| 5,888 | المنوفية | |
| 5,114 | كف | |
| ر ال | ||
| شي | ||
| خ | ||
| 3,930 | سوها | |
| ج | ||
| 5,795 | المنيا | |
| 6,542 | الفيوم | |
| 4,008 | دميا | |
| ط | ||
| 1,637 | فئة أ | |
| أ | ||
| سيو | ||
| ط | ||
| 5,246 | قنا | |
| 3,808 | بن | |
| ي | ||
| سوي | ||
| ف | ||
| 3,791 | ا | |
| سما | ||
| عيلية | ||
| 1,377 | ا | |
| سوا | ||
| ن | ||
| 1,686 | ا | |
| الق | ||
| ص | ||
| ر | ||
| 1,344 | ال | |
| سوي | ||
| س | ||
| 758 | الواد | |
| ي ال | ||
| جديد | ||
| 298 | شما | |
| ل | ||
| سيناء | ||
| 551 | بو | |
| ر | ||
| سعيد | ||
| 750 | الب | |
| ح | ||
| ر ا | ||
| أل | ||
| حم | ||
| ر | ||
| خار | ||
| ج ن | ||
| طا | ||
| ق المبادرة | ||
| جنو | ||
| ب | ||
| سيناء |
| POS detailed Specs. | ||
|---|---|---|
| ITEM | Description | |
| Memory | 128 MB RAM, 256 MB Flash. | |
| Printer | 30 lps, 40 mm paper roll | |
| Card reader | Magstripe ISO 1/2/3, 500K lifespan. Smart card EMV Level 1. Contactless ISO 14443 Types A and B, ISO 18092- capable, EMVCo L1 certification, supports local / international schemes according to issued rules and each bank standard setup. | |
| QR Code | Perform QR transactions as per Meeza digital specifications | |
| Communication | Wireless, 3G Dual SIM model, Dial up and Ethernet | |
| Card slots | 2 SAM slots, 2 SIM slots | |
| Security | PCI PTS 5.X-approved | |
| Battery | 2200 mAh Li-Ion | |
| Terminal | ||
| Management System | Display Geo locations (longitude / latitude) of each POS terminal Dispatch updates for the POS terminals Display status of each POS terminal. Supports integration with 3 rd party APIs to extract details such as terminal location, POS status ,… etc. |
| Mini POS detailed Specs. | |||
|---|---|---|---|
| ITEM | Description | ||
| Card reader | Magstripe ISO 1/2/3, 500K lifespan. Smart card EMV Level 1. Contactless ISO 14443 Types A and B, ISO 18092- capable, EMVCo L1 certification, supports local / international schemes according to issued rules and each bank standard setup. | ||
| QR Code | Perform QR transactions as per Meeza digital specifications | ||
| Communication | Wireless, Bluetooth, 3G | ||
| Card slots | 1 SIM slot | ||
| Security | PCI PTS 5.X-approved | ||
| Battery | 2200 mAh Li-Ion | ||
| Terminal | |||
| Management System | Display Geo locations (longitude / latitude) of each POS terminal Dispatch updates for the POS terminals Display status of each POS terminal. Supports integration with 3 rd party APIs to extract details such as terminal location, POS status ,… etc. |