الفصـل الرابع معايير الموافقة على فتح فروع أو وكاالت جديدة للبنوك المسجلة واستخدام سيارات الخدمات المصرفية المتنقلة

أوال:ً معايير التصريح بإنشاء فروع أو وكاالت جديدة للبنوك المسجلة 1 :

تمشيا البنوك من خالل فتح ً مع سياسة البنك المركزى المصرى فى تشجيع نمو وانتشار تواجد فروع جديدة فى مختلف مناطق الجمهورية، فقد أصبببببببجة الجاجة ملجة جلى مراجاة الماايير لتنظيم وتسبببببهيل ججرالاة الموافقة تلى فتح فروع ال وكاية جديدة للبنوك وو بببببعالمطبقة جالياً بببببوابط اسبببببترشبببببادية ترخس باين ايتتبار سبببببالمة المراكز المالية ونظم الر ابة الداخلية بالبنوك المتقدمة بطلباة لفتح فروع جديدة وكفاية رؤوس أموالها لمواجهة كافة المخاطر الناجمة تن الزيادة فى ججم النشاط.

وبنبال تلى مبا سبببببببق فقدد وافم مجلإ ادارة البندك المركلم المصددددددرم على ال ددددددواب االسدددترشدددادية التالية التى ينبغي ايلتزام بها من بل البنوك تند التقدم للبنك المركزى المصبببرى لظروف كل جالة تلىبطلباة لفتح فروع جديدة والتى سببببببيراتى تطبيقها بقدر من المرونة وفقاً جده. وجس يطلب البنك المركزى المصببببرى مراتاة اسه ال ببببوابط ايسببببترشببببادية لدى تقدم البنوك بطلباتها فإن الجاجة تبدو وا جة لو ع البنوك سياساة لالنتشار تلى مستوى مناطق الجمهورية.

1 كتاب طاع الر ابة واإلشراف الصادر بتاريخ 5 يونيه 2008 ) رار مجلس جدارة البنك المركزى المصرى الصادر بتاريخ 3 يونيه . )2008

-1 الجانب القياسى:

تجديد الجد األ صبببى لادد الفروع المسبببموأل بها ألى بنك )بما فيها كل الفروع القائمة، الفروع السبببابق جصبببول موافقة البنك المركزى تلى فتجها ولم يتم تفايل تلك الموافقة والفروع المزمع فتجها من يناير جلى يمة رأس المالجلى ديسمبر من كل تام( استنادا األساسي - ً وفقا للميزانية الماتمدة –لكل بنك مع ً األخس فى ايتتبار أية أجداث يجقة مؤثرة وبجيث يتم تخصببببببي مبل 20 مليون جنيه مصببببببر من رأسمال البنك األساسي لكل فرع.

-2 الجانب التقييمي:

النظر فى مدى التزام البنك بالقوانين والتاليماة الر ابية وتنفيس اإلجرالاة التصبببببجيجية وبصبببببفة خاصة ما يلى: الجد األدنى لمايار كفاية رأس المال.

أسس تقييم الجدارة ايئتمانية للامالل وتكوين المخصصاة الالزمة لها.

جدود التوازن فى مراكز الامالة.

جدود تركز التوظيفاة لدى الدول والمؤسساة المالية والمجموتاة المالية في الخارج.

توظيفاة البنك لدى الاميل الواجد واألطراف المرتبطة به واألطراف المرتبطة بالبنك.

ما أسفر تنه آخر تفتيش تم تلى البنك من بل طاع الر ابة واإلشراف بالبنك المركزى.

أام المالجظاة الواردة بتقرير مرا بي الجساباة.

التركيد تلى أن ايستراتيجية الاامة للبنك تو ح الهدف من فتح البنك لفروع جديدة.

جدية البنك فى تنفيس الموافقاة التى تم الجصول تليها الاام السابق لفتح فروع جديدة.

التركيد من أن البنك الرامي للتوسببع لديه خطة تمل Plan Business ماتمدة من مجلس جدارته ومقدمة للبنك المركزى المصرى شاملة للاناصر اآلتية كجد أدنى-: وجود خطة مجددة للكوادر البشبرية المطلوبة إلدارة وتشبغيل تلك الفروع ومصبادر تدبير تلك ايجتياجاة سببببوال من داخل البنك أو خارجه. ويراتى فى كل األجوال أن يقدم البنك ما يثبة تدبير ايجتياجاة المطلوبة.

وجود دراسة جدوى ا تصادية ومالية لخطة التوسع فى جنشال فروع جديدة واناكاس سلك تلى جيراداة وأرباأل البنك.

ترض لألنشبطة التى سبتمارسبها الفروع الجديدة وكسا المنتجاة الجديدة التى سبتقوم بتسبويقها مع بيان كافة المخاطر المرتبطة بها وكيفية السيطرة تليها.

مدى اجتياج مناطق ماينة لفروع مصببببببرفية جديدة بمانى أن تكون الفروع الجديدة المطلوب فتجها فى مناطق مجرومة أو يقل فيها تواجد الخدماة المصبرفية من بنوك منافسبة مع اع اء أولوية للفروع خارج القاهرة الكبرم واإلسكندرية.

وجود جدارة للمخاطر ساة كفالة وفاتلية وتتناسب مع ججم ونوتية أنشطة البنك.

فاتلية وكفالة نظام الر ابة الداخلية للبنك للسيطرة تلى المخاطر الجالية والمستقبلية.

النظر فى كفاية القاتدة الرأسمالية للمخاطر الجالية والمجتملة نتيجة لفتح فروع جديدة.

تقييم درة البنية المالوماتية والتكنولوجية بالبنك تلى استيااب الفروع الجديدة بكفالة وفاتلية.

-3 الجانب التنظيمي:

)أ( تقوم البنوك بتقديم طلباة لفتح الفروع الجديدة خالل شببببببهر سبببببببتمبر فقط من كل تام وي يقبل من البنوك طلباة فتح فروع جديدة للاام المالي التالي )يناير - ديسمبر( باد اسا التاريخ. تلى أن يقوم البنك المركزى بالرد تلى طلباة البنوك فى شهر ديسمبر من نفس الاام.

)ب( المستنداة والمالوماة المطلوبة من البنوك:

خطاب ماتمد من رئيس مجلس جدارة البنك ال الا ببببو المنتدب أو المدير المسببببئول تن فرع البنك مو ببببببجا د الفروع الجديدة المطلوب فتجها ومبرراة سلك والتركيد تلى وجود ً األجنبي به تد لميزانية 30ال6 الماتمدة - لمقابلة تلك الفروع.رأسمال أساسي - وفقاً به ما تم تنفيسه منها ومبرراة تدم بيان تفصبببيلي بالموافقاة السبببابقة لفتح فروع جديدة مو بببجاً بالمستنداة والموتد الالمنفس منها مدتوما جديد المتو ع للتنفيس. ً اإلجرالاة التصجيجية الماتمدة من مجلس جدارة البنك لماالجة المالجظاة الواردة بتقرير التفتيش تلى البنك.

اإلستراتيجية الاامة للبنك Strategy Bank وخطة الامل السنوية Plan Business مت منة كافة الاناصر السابق اإلشارة جليها تجة تنوان "الجانب التقييمي" أتاله.

ثانيا:ً تسجيل الفروع:

-1 يتاين تلى البنوك التى جصلة تلى موافقة - من جيث المبدأ - تلى جنشال فرع أو وكالة لها، التقدم لقطاع الر ابة واإلشراف بالبنك المركزى بطلب تاديل بياناة التسجيل تلى النموسج "طلب تاديل بياناة اسم الفرع أو الوكالة وتنوانها وتاريخ مزاولتهاتسجيل"، إل افة الفرع أو الوكالة بسجل البنوك مت مناً النشاط، باد استيفال الفرع أو الوكالة لكافة اإلجرالاة األمنية المطلوبة، ويُرفق بالطلب شيك ألمر البنك المركزى بقيمة رسم التسجيل المقرر و دره سباة آيف جنيه تن كل فرع أو وكالة.

2 وي يجوز مزاولة الفرع أو الوكالة للنشاط جي باد جخطار البنك بالترشير تلى اامش السجل .

-2 وتلى البنوك مراتاة القواتد الاامة التالية: أ- ياتبر فى جكم الفرع أو الوكالة –التى تخ ع إلجرالاة التسجيل–التى تقوم بنشاط يتناول بشكل أسبباسببي واتتياد بول الودائع والجصببول تلى تمويل الشببركاة، وكل ما يجرى الارف تلى اتتباره من أتمال البنوك، وسلك أياً كانة األسببببببمال التى تطلق تليها وبغض النظر تن ججم نشاطها وتدم استقاللها تن الجهة ايدارية أو الجسابية.

ب- ياتبر تمل المكاتب أو المالجق التى تخصبببصبببها البنوك لبيع شبببهاداة ايسبببتثمار أو شبببهاداة اييداع التى تصببببببدراا البنوك بوي للودائع، وبالتالي تخ ببببببع إلجرالاة التسببببببجيل باتتباراا وكاية.

ج- ي تخ ع إلجرالاة التسجيل ما يلى: المكاتب أو المالجق التى تنشببببر بجانب الفروع أو الوكاية وتكون متصببببلة بها من الداخل باتتبار أن اسه المكاتب أووتباشر األتمال التى تقوم الفروع أو الوكاية بمباشرتها أصالً للفروع أو الوكاية األصلية.المالجق تمثل توسااً مكانياً مكاتب البنوك التى يقتصر تااملها تلى استبدال الامالة األجنبية.

د- تند تغيير اسببببببم أ من فروع أو وكاية البنوك، يتاين التقدم بالطلب الالزم لتاديل بياناة التسجيل، وفى جالة ما جسا ا ترن تغيير ايسم بنقل الوجدة جلى جهة جدارية أخرى غير الجهة التى كانة الوجدة األصبلية تاباة لها يرفق بالطلب شبيك بقيمة رسبوم التسبجيل المقررة و دراا سبباة آيف جنيه.

ه- فى جالة تغيير تنوان مقر أى من فروع أو وكاية البنوك –مع اسببببتمراره فى مزاولة نشبببباطه بساة ايسبم السبابق تسبجيله به فى سبجل البنوك– أو رفع المسبتوى اإلدار له، يكتفى باإلخطار تن سلك دون جاجة جلى التقدم بطلب لتاديل بياناة التسجيل.

-3 يجظر مزاولة أ من الفروع أو الوكاية الجديدة لنشببباطها بل يام البنك المركز المصبببر بالتجقق من استيفائها كافة ايجرالاة األمنية، ويطبق سلك تلى انتقال اسه الفروع جلى مقار جديدة.

2 كتاب طاع الر ابة واإلشراف الصادر بتاريخ 11 جبريل .1976 4 -4 يمتنع تلى البنوك الدخول في الممارسبباة أو المزايداة لالرتباط أو التاا د تلى اسببتئجار أو شببرال أية مقار لفتح فروع أو وكاية جديدة دون الجصول تلى موافقة البنك المركز المصر المسبقة.

3 ثالثا: واب فتح وكاالت/ فروع صغيرة للبنوك "Branches Mini" :

تمشياً مع سياسة البنك المركز وتسهيال للبنوك وتلبية لرغباتها نجو جنشال وكايةال فروع صغيرة، وتشجياا لها نجو التوسع فى تقديم خدماة التجزئة المصرفية مجققة بسلك اتساع دائرة نشاطها والوصول ً جلى أكبر تدد من الامالل مع تنوع شرائح المجتمع فى األماكن التى ستتواجد بها تلك الوكاية الالفروع الصغيرة.

ًل تلى ما سبق فقد وافق مجلس جدارة البنك المركز المصر تلى ال وابط التالية لفتح وكايةال وبنا فروع صغيرة للبنوك "Branches Mini "والتي ينبغي ايلتزام بها من بل البنوك تند التقدم للبنك المركز ) طاع الر ابة وايشراف - الشئون المصرفية( لطلب فتح وكاية ال فروع صغيرة لها ألدال خدماة مصرفية مجددة لامالئها: -1 يقتصر نشاط الوكاية ال الفروع الصغيرة تلى ما يلي:

• تملياة السجب واإليداع واستبدال الاملة نقداً لألفراد وكسا الاملياة المنفسة من خالل ماكيناة الصراف اآللي.

• جميع الاملياة المصرفية لألفراد بما فيها فتح جساباة، منح روض، بول ودائع ......

• تلقي الطلباة الخاصة بالماامالة المصرفية المختلفة وارسالها لإلداراة المختصة بالبنك يستكمال ججرالاتها.

• تلقى طلباة البيع بالتقسيط للسلع بايتفاق مع الموزتين )بجسب أماكن تواجداا( .

• أتمال التسويق والترويج لمنتجاة البنك.

• تقديم الخدمة المصرفية لقطاع المشروتاة الصغيرة والمتوسطة 4 .

-2 يخص مبل 5 مليون جنيه مصر من رأس المال األساسي للبنك لكل وكالةال فرع صغير داخل القاارة الكبرى، 2 مليون جنيه مصر خارج القاارة الكبرى فيما تدا مجافظاة الوجه القبلي يخص لها مليون جنيه مصر .

كتاب السيد مجافظ البنك المركز المصر الصادر بتاريخ 8 ديسمبر 2014 3 الكتاب الدوري الصادر بتاريخ 8 ابريل 2015 4 5 -3 تتقدم البنوك بطلباة فتح وكايةالفروع صغيرة لقطاع الر ابة واإلشراف )الشئون المصرفية( خالل شهرى )فبرايرالسبتمبر( من كل تام.

-4 يكون رسم تسجيل الوكالةالالفرع الصغير طبقاً ألجكام انون البنك المركز والجهاز المصرفي.

-5 يتم تطبيق مواتيد الامل بالوكايةالالفروع الصغيرة بجسب أماكن تواجداا ووفقاً للتاليماة الصادرة من البنك المركز المصر بموجب كتاب طاع الر ابة واإلشراف المؤرخ 15 سبتمبر 2009 تلى أن يتم اإلتالن للامالل بشكل وا ح أن اسه الوكايةالالفروع الصغيرة اى لتقديم خدماة التجزئة المصرفية لألفراد فقط.

-6 مراتاة ايلتزام بقرار مجلس جدارة البنك المركز المصر بجلسته المناقدة بتاريخ 28 فبراير 2002 فيما يخ اإلجرالاة األمنية الخاصة بمزاولة الوجداة المصرفية الجديدة لنشاطها.

-7 فيما عدا ما جاء بالبنود )1 و2 و3 ( يراعى تطبيق الضوابط االسترشادية الصادرة من مجلس إدارة البنك المركزي بجلسته المنعقدة بتاريخ ٣ يونيو 200٨ للموافقة على طلبات فتح فروع جديدة للبنوك عند فتح وكاالتالفروع صغيرة.

5 رابعا: واب استخدام سيارات الخدمات المصرفية المتنقلة :(Mobile Atm)

في ول ما لوجظ من تزايد استخدام سياراة الخدماة المصرفية المتنقلة بالمدن، بما يتاارض مع الغرض األسببببباسبببببي منها واو جتاجة الخدماة المصبببببرفية مثل ATM وغيراا في المناطق النائية التي ي يتوافر بها فروع أو منافس للبنوك، فإن سببياسببة البنك المركزى المصببرى فيما يخت بالتصببريح باسببتخدام سببببياراة الخدماة المصببببرفية المتنقلة اى أن تتقدم البنوك بطلباتها للجصببببول تلى موافقة البنك المركزى المسبقة فى اسا الشرن، ويشترط ما يلي: -1 أن يقتصببر تواجد اسه السببيارة في األماكن التي تفتقر جلى الخدمة المصببرفية والتي ي يتوافر بها فروع أو منافس للبنوك..

كتاب السيد نائب مجافظ البنك المركز المصر الصادر بتاريخ 26 سبتمبر 2007 5 6 -2 أن يقتصببببر تمل اسه السببببيارة تلى تقديم خدماة ماكيناة الصببببراف اآللي فقط دون القيام برية تملياة مصرفية أخرى.

-3 تدم تواجد أى من الموظفين داخل اسه السيارة.

-4 أن تكون السببيارة مصببفجة ويتوافر بها اإلجرالاة األمنية الالزمة ووجود أمن مسببلح من جانب البنك طوال فترة تملها.

-5 ايشتراك فى خدمة اإلغاثة الصوتية لترمين ومتاباة السيارة )خدمة GPS )بالتنسيق مع وزارة 6 الداخلية .

-6 اخطار الجهاة األمنية المختصبببببببة بوزارة الداخلية بتو ية ومكان تواجد السببببببيارة للغرض المخص لها بل التنفيس بو ة كاف )48 ساتة تلي األ ل( -7 تزويد السيارة بكاميراة مرا بة وربطها بتقرير الجركاة اليومية وجهاز تسجيل ايجداث ) NVR - DVR )بجيث تغطى تلك الكاميراة المنطقة المجيطة بالسبببببيارة وكسا التاامل مع الماكينة ) سجب الجيداع ( -8 اتخاس كافة مايلزم نجو جدارة المخاطر المرتبطة بتقديم تلك الخدمة -9 ان يت بببببمن اطار المخاطر التشبببببغيلية المخاطر الناتجة تن جاية ايجتيال باسبببببتخدام أجهزة الصراف األلى وكسا السطو المسلح -10 التركد من تجديث أنظمة كشببببف تزوير الامالة بصببببفة دورية وسلك في أجهزة الصببببراف األلى الساتي تقبل اإليداع .

-11 ان يتم و بببببع جدود صبببببوى للسبببببجب وان يتخس البنك اإلجرالاة ايجترازية لمنع جدوث أ اجتيال أو تالتب -12 متاباة وتقييم مستوى جودة كافة الخدماة المقدمة تبر أجهزة الصراف اآللي

كتاب طاع األمن بالبنك المركز المصر الصادر بتاريخ 24 سبتمبر 2013 6