السيد/ رئيس مجلس إدارة بنك تحية طيبة وبعد،،، في ضوء سعي البنك المركزي للحفاظ على أمن وسالمة عمليات نقل األموال والخدمات المرتبطة بها من عد وفرز وتغذية وصيانة ماكينات الصراف اآللي والحد من المخاطر المرتبطة بها، وبغرض توحيد اآلليات المتبعة من قبل البنوك وتطبيق أعلى معايير الكفاءة واألمان لدى تعاملها مع تلك الشركات، مرفق طيه التعليمات الخاصة بالقواعد المنظمة لتعامل البنوك مع شركات نقل األموال داخل جمهورية مصر العربية، التي تتضمن اإلجراءات والمعايير األمنية والتشغيلية، الواجب على البنوك االلتزام بها لدى التعاقد مع الشركات المؤهلة للقيام بخدمات نقل األموال والخدمات المرتبطة بها من عد وفرز وتغذية وصيانة ماكينات الصراف اآللي برجاء التفضل بالتوجيه نحو االلتزام بما تقدم، علماً بأن فترة توفيق األوضاع لتطبيق التعليمات تبلغ ستة أشهر من تاريخه.

وتفضلوا بقبول وافر االحترام،،، طــارق الخــولي القواعد المنظمة لتعامل البنوك مع شركات نقل األموال داخل جمهورية مصر العربية 1

entral Bank of Egypt

الفهرس:

ـــ
ﻧﻄﺎﻕ ﺍﻟﻜﻄﻴﻖ:.
1 ـ ﺇﺟﺮ ﺍﻋﺎﺕ ﺍﻷﻣﻦ ﻭﺍﻟﺴﻼﻣﺔ ﺍﻟﻮﺍﺟﻴﺔ .
र्द .	1-1 الإجراءات الأمنية:
١ ٢ تصفيح الخزائن والأبواب ومنطقة العد والفرز للمقرات:
- .	١-٣ مواصفات تصفيح السيارات:
- .	١- ٤ كاميرات المراقبة:
\ .	١-٥ أنظمة مكافحة الحر ائوّ ،-
\ .	١-١ التسليح وغرفة السلاح والذخيرة:
V	١-١ أمن المعلومات:
Y .	١-١ إعداد السجلات والدفاتر المخصصة للأمن
٧ ـ ﺇﺟﺮﺍﺀ ﺍﺕ ﺍﻟﻌﻤﻞ: .
∨ .	١-١ الْخْزائن / الْغرف المحصنة:
V	٢-٢ ماكينات العد والفرز:
へ .	٣-٢ صالات العد والفرز:
へ .	٢ــ ٤ أماكن تسليم وتسلم النقد بالبنوك:
へ .	٢ـ ٥ تخذية ماكينات الصراف الألى وآلية معالجة المرتد منها:
٩ .	٢-٦ وڻائق التاُمين:
9	٢-١ خطة العمل البدينة فى حالة الطوارئ:
゜..	٢ــ ٨ التدريب والمؤهلات:

مقدمة:

في إطار خطة البنك المركزي المصري لتوحيد آليات نقل األموال وتطبيق أعلى معايير الكفاءة واألمان الخاصة بتلك العملية، تقرر إصدار القواعد المنظمة واالشتراطات الواجب على البنوك مراعاتها واتباعها الختيار شركات نقل األموال والخدمات المرتبطة بها من عد وفرز وتغذية وصيانة ماكينات الصراف اآللي.

نطاق التطبيق:

تسري هذه التعليمات على كافة البنوك العاملة في جمهورية مصر العربية، بحيث يتوجب عليها التأكد من اتباع شركة نقل األموال إجراءات ومعايير األمن والسالمة وكذلك إجراءات العمل التالية -كحد أدنى- وتُمنح البنوك فترة زمنية لتوفيق األوضاع تبلغ بحد أقصى ستة أشهر، مع موافاة البنك المركزي بخطة زمنية محددة التوقيتات لالنتهاء من التنفيذ.

-1 إجراءات األمن والسالمة الواجبة

أ- تلتزم البنوك باستيفاء االستعالم األمني لشركات نقل األموال التي تطلب التعامل معها وذلك من خالل قطاع األمن بالبنك وفقا في ذات الشأن. ً المركزي المصري للتعليمات الصادرة ب- يتعين على البنوك إجراء المعاينة األمنية لشركات نقل األموال المقرر التعامل معها وذلك لضمان استيفاء الشركة كافة طبقا وموافاة قطاع األمن بالبنك المركزي بتقرير نتائج ً اإلجراءات واالشتراطات األمنية للضوابط األمنية الواردة أدناه المعاينة، كما يتعين على البنوك تضمين تعاقداتهامع شركات نقل األموال بندًا يتيح لها وللبنك المركزي االطالع على معلومات وبيانات شركة نقل األموال المتعاقد معها البنك - فيما يتعلق باالشتراطات المنصوص عليها في هذه التعليمات - وكذلك الفحص الميداني إذا تطلب األمر ذلك.

ج- القواعد المنظمة والضوابط الخاصة لسيارات نقل األموال هي نفس القواعد لسيارات تغذية ماكينات الصراف اآللي.

د- يتعين على البنوك التأكد من اتباع شركة نقل األموال إجراءات ومعايير األمن والسالمة اآلتية:

1-1 اإلجراءات األمنية:

1-1-1 الحصول على الموافقات الالزمة باستيفاء اشتراطات الوقاية من أخطار الحريق طبقاً الشتراطات جهات االختصاص )إدارة الحماية المدنية بوزارة الداخلية(.

2-1-1 وجود خطة الطوارئ واإلخالء المعتمدة من جهات االختصاص بوزارة الداخلية.

3-1-1 تجهيز المقرات والفروع الخاصة بشركات نقل األموال بإنشاء غرفة مراقبة داخل حرم الشركة ذات حوائط مصمتة ذات باب مصمت مركب عليه نظام التحكم في صالحية الدخول وتحتوي على أنظمة مراقبة بالكاميرات وأنظمة إنذار ضد السرقة ومكافحة الحريق وأنظمة الدخول والخروج.

4-1-1 تركيب وتشغيل نظام اإلنذار الهاتفي السلكي )الخط الساخن وخاصية كود 135( مع شرطة النجدة داخل غرفة المراقبة األمنية بجميع الفروع مع تركيب نظام اإلنذار المبكر الالسلكي بالمقر الرئيسي للشركة.

5-1-1 وجود فرد أمن مدرب داخل غرفة المراقبة األمنية على مدار 24 ساعة لمتابعة الكاميرات.

6-1-1 استخراج رخصة مزاولة المهنة )ناقل أموال( الصادرة من وزارة الداخلية لجميع أطقم األفراد العاملين بسيارات نقل األموال بالشركة )قائد الطقم - الحرس - السائق( على أن تكون تلك الرخص سارية.

7-1-1 التزام الشركات بتنفيذ كافة تعليمات تأمين نقل األموال الصادرة من البنك المركزي المصري بذات الشأن واعتبارها بند أساسي من بنود تعاقد البنك مع الشركات.

8-1-1 إتمام عملية الفحص الشامل للخلفية الجنائية لجميع الموظفين.

2-1 تصفيح الخزائن واألبواب ومنطقة العد والفرز للمقرات:

1-2-1 إنشاء غرف الخزائن داخل حرم مقر الشركة بعيدة عن الواجهة نهائياً وحوائطها غير مشتركة مع الجار.

للمعايير2-2-1 تحصين أو تصفيح جميع أضالع غرف الخزائن )الحوائط - السقف - األرضية( وأن يكون الباب مصفح طبقاً الدولية المعمول بها لتصفيح غرف الخزائن.

3-2-1 تأمين غرف الخزائن بأجهزة اإلنذار ضد السرقة واالهتزاز واالختراق باإلضافة إلى تزويدها بحساسات اإلنذار بالحريق ونظام اإلطفاء اآللي.

4-2-1 تواجد خدمات تأمين بأفراد األمن والحراسة مسلحين بالمقرات التي تحتوي على خزائن على مدار 24ساعة.

5-2-1 تأمين منطقة استالم وتسليم النقدية بتركيب أفالم حماية ضد الكسر والتشظي في حالة وجود فواصل زجاجية.

6-2-1 تخصيص حرم آمن داخل نطاق الشركة المتواجد به خزائن شركات نقل األموال بحيث يكون غير مرئي للمارة ويسمح بإجراء المسح األمني لسيارات نقل األموال عند الشحن او التفريغ من خالل األجهزة والمعدات األمنية.

3-1 مواصفات تصفيح السيارات: 1-3-1 الصالحية الفنية لسيارات نقل األموال مع ضرورة االلتزام بدرجة تصفيح سيارات نقل األموال حيث يجب أن تكون درجة التصفيح ال تقل عن )6B).

2-3-1 وجود فواصل بين كالً من كابينة السائق وطاقم السيارة والخزينة.

3-3-1 االشتراك في خدمة التتبع واإلغاثة الصوتية المتصلة بوزارة الداخلية لسيارات نقل األموال وتغذية ماكينات )ATM ) على أن يتواجد كارت االشتراك بالعربة بصفة مستمرة )على أن يكون الكارت ساري(.

للكود المصري للحريق.4-3-1 توفير وسائل إطفاء مناسبة داخل السيارة طبقاً 5-3-1 تجهيز سيارات نقل األموال بكاميرات للمراقبة )تغطي مقدمة وأضالع السيارة - كابينة السائق - الخزينة - الباب الرئيسي( ونقل رؤية الكاميرات إلى غرفة العمليات بالمقر الرئيسي للشركة.

6-3-1 االحتفاظ بنسخة من التسجيالت الخاصة بكاميرات سيارات نقل االموال لمدة ال تقل عن 30 يوم.

7-3-1 تواجد جميع المحررات الرسمية داخل سيارة نقل األموال )رخصة السيارة - رخصة القيادة للسائق - رخصة السالح – رخصة مهنة ناقل األموال لجميع أفراد الطاقم - بطاقات الرقم القومي - كارنيه الشركة - وثيقة التأمين المالية لنقل األموال(.

4-1 كاميرات المراقبة:

1-4-1 تركيب كاميرات المراقبة واالحتفاظ بالتسجيالت لمدة ال تقل عن 90 يوم كحد أدنى على أن تشمل تغطية األماكن اآلتية: 1-1-4-1 أمام وحول ومحيط مقر الشركة من الخارج.

2-1-4-1 الباب والمدخل الرئيسي وباب الطوارئ وجميع الممرات والساللم وداخل الغرف وأمام باب الخزائن وداخل الخزائن.

3-1-4-1 خطوط سير إرساليات النقد بشكل كامل بداية من أماكن الوصول الخاصة بسيارات نقل األموال وحتى األماكن المخصصة للتخزين والعد والفرز ومنطقة االستالم وتسليم النقدية.

4-1-4-1 منطقة العد بالكامل والتأكد أن جميع ماكينات العد مغطاة بالكاميرات بشكل واضح.

5-1-4-1 في حالة وجود جراج بمقر الشركة يتم تغطية أماكن الدخول والخروج وجميع الممرات داخل الجراج.

2-4-1 االلتزام بالمواصفات الفنية اآلتية لكاميرات المراقبة الخارجية كحد أدنى: 1-2-4-1 camera rating IP ال تقل عن 3 ميجا بيكسل.

.True Wide Dynamic Range Hardware Sensor 2-2-4-1 3-2-4-1 الرؤية والسجالت ال تقل عن 25 second per frame.

4-2-4-1 جودة الصورة 1536x2048 pixels.

3-4-1 االلتزام بالمواصفات الفنية اآلتية لكاميرات المراقبة الداخلية كحد أدني: 1-3-4-1 camera rating IP ال تقل عن 2 ميجا بيكسل.

2-3-4-1 أن تكون العدسة )Varifocal )ومزودة بخاصية )IR).

True Wide Dynamic Range Hardware Sensor بخاصية مزودة فقط الفرع بمدخل 3-3-4-1 4-3-4-1 الرؤية والسجالت ال تقل عن 25 second per frame.

5-3-4-1 جودة الصورة 1080x1920 pixels.

4-4-1 تجهيز سيارات نقل األموال بكاميرات للمراقبة تغطي )مقدمة وأضالع السيارة - كابينة السائق - الخزينة - الباب الرئيسي( والنقل المباشر لرؤية الكاميرات إلى غرفة العمليات بالمقر الرئيسي للشركة ويتم االحتفاظ بتسجيالت الكاميرات للسيارات لمدة ال تقل عن 30 يوم.

5-4-1 التزام الشركة بتوصيل األنظمة واألجهزة األمنية )كاميرات المراقبة / جهاز تسجيل كاميرات المراقبة / أجهزة االنذار.... إلخ( بمصدر تيار بديل (UPS (لضمان تشغيل كافة األنظمة في حالة انقطاع التيار الكهربائي وعدم وجود أي فترات زمنية غير مسجلة.

5-1 أنظمة مكافحة الحرائق:

استيفاء اشتراطات الوقاية من أخطار الحريق، مع التأكيد على ما يلي: 1-5-1 الحصول على الموافقات الالزمة باستيفاء اشتراطات الوقاية من أخطار الحريق طبقاً الشتراطات الجهات المختصة )إدارة الحماية المدنية( ووجود خطة الطوارئ واإلخالء المعتمدة من جهات االختصاص بوزارة الداخلية.

2-5-1 تركيب وسائل إطفاء مناسبة داخل غرف الخزائن ولوحات الكهرباء وغرفة المراقبة األمنية وغرف حفظ المستندات والجراج إن وجد واألماكن الهامة داخل الشركة مع توفير العدد المناسب من طفايات الحريق اليدوية.

6-1 التسليح وغرفة السالح والذخيرة:

1-6-1 تواجد أفراد األمن المدربين والمسلحين بالذخيرة الحية مع االلتزام بالزي الموحد لهم أثناء عملية نقل األموال.

2-6-1 تفعيل الضوابط والتعليمات المستديمة في حفظ وتأمين تداول السالح والذخيرة والتأكيد على أن تكون رخص السالح مجددة وسارية.

6

7-1 أمن المعلومات:

1-7-1 االلتزام بوضع إجراءات عمل للحفاظ على أمن المعلومات والتأكد من االلتزام التام من العاملين بتنفيذ تلك اإلجراءات بما يضمن الحفاظ على أمن وسرية بيانات العمالء.

2-7-1 عقد دورات تدريبية بشكل منتظم للتوعية على أهمية امن المعلومات وتفعيل الضوابط الخاصة بذلك.

8-1 إعداد السجالت والدفاتر المخصصة لألمن، متضمنة اآلتي: 1-8-1 سجل األنظمة "صيانة/ أعطال/ صالحية ." 2-8-1 تجارب اإلنذار مع شرطة النجدة.

3-8-1 خطة اإلخالء.

-2 إجراءات العمل:

أ- تلتزم البنوك بعمل بمصاحبة لجنة منفصلة على عهد النقدية بالخزائن ومطابقتهاجرد مفاجئ على األقل مرة واحدة شهرياً بالسجالت واالحتفاظ بمحاضر الجرد لمدة ال تقل عن سنة.

ب- يتعين على البنك إجراء عمليات تدقيق وتفتيش دورية في الموقع لمرافق الشركة وعملياتها للتحقق من فعالية الضوابط المعمول بها كوجود فرد أمن مرافق للموظف المسئول عن تغذية الماكينات وتوثيق نتائج التدقيق ومتابعة أي أوجه قصور تم تحديدها.

ج- يتعين على البنوك التأكد من اتباع شركة نقل األموال إجراءات العمل اآلتية:

1-2 الخزائن / الغرف المحصنة:

1-1-2 تفعيل مبدأ الرقابة الثنائية على جميع الخزائن والغرف المحصنة داخل الشركة.

2-1-2 التأكد من إعداد سجالت إلثبات تداول العهدة الخاصة بالخزائن )المفاتيح والشفرات(.

3-1-2 إعداد سجالت مثبت بها حركات الصادر والوارد من البنكنوت على أن يتم مراجعة األرصدة يوميا مع البنوك.

4-1-2 يتم االحتفاظ بالسجالت الخاصة بالعهد لمدة ال تقل عن سنة.

5-1-2 يتم الفصل بين أماكن تخزين النقدية الخاصة لكل بنك.

6-1-2 االحتفاظ بنسخ المفاتيح االحتياطية داخل خزينة مغلقة وتحت رقابة ثنائية طرف إدارة منفصلة والتأكد من وجود سجالت إلثبات تداول النسخ االحتياطية وتجربة النسخ االحتياطية مرة كل سنة على األقل.

2-2 ماكينات العد والفرز:

1-2-2 توافر ماكينات حديثة على أعلى قدر من التكنولوجيا الحديثة لعد وفرز البنكنوت المتداول والعمالت البالستيكية.

2-2-2 إمكانية عد وفرز جميع فئات العمالت المصرية واألجنبية المصرح بها من البنك المركزي.

3-2-2 توافر خاصية عد وفرز وكشف تزوير العمالت مع توافر عدد من كواشف التزوير المتنوعة.

4-2-2 عمل الصيانة الدائمة والتحديث لماكينات العد بشكل دوري مثبت بدفاتر الشركة.

3-2 صاالت العد والفرز:

1-3-2 تغطية منطقة العد والفرز بالكامل وماكينات العد بالكاميرات بشكل واضح.

2-3-2 تأمين صاالت العد والفرز والتأكد من عدم دخول األشخاص غير المصرح لهم إال بإذن مسبق من مدير الصالة.

3-3-2 مطابقة أرقام األقفال )السيلز( باإليصال المرفق لكل شحنة قبل فتح أي منها.

4-3-2 مطابقة الفئات المستلمة باإليصال المرفق مع الشحنة قبل توزيعها للعد.

5-3-2 إتمام عملية عد الشحنات لكل بنك على حدة.

6-3-2 بذل العناية المهنية الواجبة أثناء عمليات فرز النقدية التالفة عن الصالحة للتداول.

4-2 أماكن تسليم وتسلم النقد بالبنوك:

1-4-2 التزام جميع العاملين بارتداء الزي الرسمي للشركة.

2-4-2 حمل مستند تحقيق الشخصية الخاص بالشركة والبطاقة الشخصية.

3-4-2 ضرورة تواجد قائد الطقم أثناء عملية االستالم والتسلم.

4-4-2 مطابقة النقدية باإليصال واستيفاء كامل بيانات اإليصال )الوقت، المكان، التوقيع(.

5-2 تغذية ماكينات الصراف اآللي وآلية معالجة المرتد منها:

1-5-2 حوكمة إجراءات التغذية وإحكام الرقابة: تواجد على األقل فردين أثناء عملية التغذية لماكينات الصراف اآللي.

2-5-2 إجراءات التشغيل القياسية: وضع إجراءات تشغيل معيارية مكتوبة لتغذية أجهزة الصراف اآللي والزيارات الفنية ويجب أن تتضمن هذه اإلجراءات إجراءات التعامل النقدي، واإلبالغ عن الحوادث، وبروتوكوالت السالمة.

3-5-2 النقل اآلمن: توافر التدابير المناسبة المعمول بها لنقل النقود بشكل آمن، المركبات المصفحة وأنظمة تتبع نظام تحديد المواقع العالمي )GPS )المربوط بغرفة المراقبة بالشركة.

.4-5-2 التغطية التأمينية: توافر تغطية تأمينية مناسبة لتغطية الخسائر المحتملة ومراجعة سياسات التأمين سنوياً 5-5-2 التسوية واإلبالغ: وضع إجراءات لمعالجة حاالت العجز والزيادة وإبالغ البنك عن أي اختالفات على الفور والتسجيل في سجالت التسوية وتقارير الحوادث يومياً ووجود سجل لتسجيل البطاقات المسحوبة وااللتزام بخطة التوزيع الخاصة بكل بنك ويتم تسجيل اسم البنك والماكينة وأول وآخر 4 أرقام للبطاقة ويحظر بأي شكل من األشكال تسليم البطاقات للعمالء بمعرفة الشركة.

6-5-2 اتفاقيات مستوى الخدمة )SLAs): وجود اتفاقيات مستوى الخدمة المحددة بوضوح بين البنك والشركات، مع تحديد مسؤوليات الشركة وتوقعات األداء.

7-5-2 االستجابة للحوادث والتخطيط للطوارئ: وضع خطط لالستجابة للحوادث وتدابير طوارئ للتعامل مع حاالت الطوارئ، أو الحوادثمثل السرقات أو الكوارث الطبيعية ومراجعة هذه الخطط وتقييم فعاليتها من خالل اختبار السيناريو مرة سنوياً الفعلية.

8-5-2 مواعيد التغذية: االلتزام بمواعيد التغذية النقدية لماكينات الصراف اآللي حتى آخر ضوء للشمس وعدم القيام بأي تغذية نقدية مسا ًء مع االلتزام بتغذية ماكينات الصراف اآللي )ATM )الموجودة داخل الفروع قبل مواعيد العمل الصباحية بالفروع على أن يتم االنتهاء من التغذية قبل فتح فرع البنك بوقت كافي.

9-5-2 تغذية ماكينات الصراف اآللي: يتم التغذية بأوراق نقد صالحة للتداول فقط على أن تتم عملية تغذية الماكينات عن طريق الكاسيتات المغلقة الخاصة بالماكينة ويمنع منعا باتا التغذية من حقائب نقل األموال على أن تكون الكاسيتات معدة ومجهزة بالنقدية مسبقا )وليس نظام حقائب نقل األموال( ليتم تركيبها في الماكينات مباشرةً وتنفيذ إجراءات الرقابة الثنائية خالل ً عمليات التغذية وأعطال الجزء السفلي.

10-5-2تحرك السيارات على الطرق السريعة بين المحافظات: يجب إخطار أجهزة األمن المعنية بوزارة الداخلية قبل التحرك بوقت كافي التخاذ الالزم بمعرفتهم وطبقا للتنسيقات والتعليمات الصادرة من وزارة الداخلية بذات الشأن لتوفير األمن والحماية الالزمة على الطرق مع حظر تحرك السيارات بعد آخر ضوء.

6-2 وثائق التأمين: تعاقد شركة نقل األموال مع شركة تأمين بموجب الوثائق التأمينية الالزمة للتأمين على كل من: 1-6-2 مقراتها وخزائنها لتغطية جميع أنواع المخاطر المتعلقة بالنقد )سرقة، حريق، خيانة أمانة، سطو، ...إلخ(.

2-6-2 سيارات نقل األموال طبقاً للسعة التخزينية.

3-6-2 الموظفين من مخاطر العمل.

7-2 خطة العمل البديلة في حالة الطوارئ: 1-7-2 توافر خطة عمل بديلة وخطة طوارئ ومقر عمل بديل لضمان استمرارية العمل في حالة الطوارئ.

2-7-2 مشاركة خطة العمل البديلة وخطة طوارئ مع جميع العاملين بالشركة والتأكد من تمام العلم بها.

3-7-2 أن يكون المقر البديل مجهز الستيعاب من %40 إلى%60 من إجمالي حجم األعمال بالمقر الرئيسي.

4-7-2 عمل تجربة أداء حية باستخدام المقر البديل بحد أدنى مرة كل 6 شهور.

5-7-2 إصدار تقرير بعد إجراء عملية التجربة يوضح أي عوائق أثناء تنفيذ الخطة واإلجراءات التصحيحية التي تم اتخاذها في هذا الشأن.

8-2 التدريب والمؤهالت:

1-8-2 حصول الموظفين المسئولين في المناصب اإلدارية على مؤهل عالي.

2-8-2 تواجد عناصر ذوي خبرات ال تقل عن خمس سنوات إلدارة مراكز النقد والفروع.

3-8-2 حصول الموظفين على التدريب المناسب وأن يكون لديهم المؤهالت الالزمة للقيام بالمهام الموكلة لهم.

4-8-2 االحتفاظ بسجالت التدريب والشهادات.